旅游意外險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，在出差或旅游的途中因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或保障范圍內(nèi)其他的保障項(xiàng)目，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。保費(fèi)一般在10元到100元之間，但要注意旅游意外險(xiǎn)的除外條款，游客如因一些高?；蛘咛诫U(xiǎn)活動(dòng)出現(xiàn)意外，旅游意外險(xiǎn)是不賠的。

旅游意外險(xiǎn)選擇的針對(duì)性建議：

（1）喜歡自駕車出行者，可以選擇專門針對(duì)駕駛員的旅行險(xiǎn)，也可以選擇帶有自駕車多倍給付條款的意外險(xiǎn)，客戶作為駕駛員駕駛私家車時(shí)遭受交通事故，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保額的雙倍進(jìn)行給付；

（2）若是舉家出門，出門時(shí)擔(dān)心家中發(fā)生盜竊或意外事故，或是出差時(shí)攜帶了貴重的筆記本等辦公物品，可以選擇同時(shí)提供旅行期間家庭財(cái)產(chǎn)、以及隨行物品的意外保障的保險(xiǎn)公司；

（3） 若是擔(dān)心出門旅行過程中發(fā)生意外疾病，則可以選擇帶有意外醫(yī)療保障的產(chǎn)品。若是出境旅行，當(dāng)然要選擇境外緊急救援伙伴網(wǎng)點(diǎn)多、服務(wù)好的產(chǎn)品；

（4）如果旅行過程將會(huì)進(jìn)行攀巖、潛水等危險(xiǎn)性較高的活動(dòng)，則最好選擇沒有把這些高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)列為除外責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

選擇旅游意外險(xiǎn)的考慮因素：

1、平常自己或家人是否曾經(jīng)投保過各種壽險(xiǎn)或意外險(xiǎn)？

2、出門旅行購(gòu)買保險(xiǎn)的目的是什么？是為了增加保障程度，還是填補(bǔ)原先的空白？

3、旅行是境內(nèi)還是境外，出境目的國(guó)對(duì)旅行保險(xiǎn)是否有強(qiáng)制性要求？

4、自己或家人此次出門是純觀光純休閑的養(yǎng)精蓄銳？還是要貪玩求刺激，甚至擦與一些風(fēng)險(xiǎn)較高的探險(xiǎn)活動(dòng)，如登山、攀巖等？

5、出行的人員有哪些？是否有年長(zhǎng)的老人，或是年幼的孩子？

根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，出門旅行前制定保險(xiǎn)計(jì)劃，首先就得考慮清除以上各個(gè)問題。因?yàn)檫@些問題的答案，直接影響到你的具體保障需求點(diǎn)落在哪里？從而決定應(yīng)該選擇什么類型的旅行保險(xiǎn)。

對(duì)于平常已經(jīng)在人身和意外保障上有所安排的家庭和個(gè)人而言，旅行前臨時(shí)再加保一些保險(xiǎn)是挺好的保障習(xí)慣，畢竟旅行途中的風(fēng)險(xiǎn)比平常工作、學(xué)習(xí)時(shí)概率要大些；但此時(shí)不再加保旅行險(xiǎn)，也是無可厚非的，因?yàn)槿粼瓉淼谋Ｕ弦呀?jīng)能夠覆蓋假期期間的風(fēng)險(xiǎn)，也就足夠了。

選擇旅游意外險(xiǎn)的三個(gè)注意事項(xiàng)：

1、看產(chǎn)品保障范圍是否能夠滿足自己的具體需求

比如可以根據(jù)旅行目的的、全球救援服務(wù)商的品質(zhì)和網(wǎng)點(diǎn)分布、醫(yī)療費(fèi)用是否由救援公司直接墊付、是否有隨身財(cái)產(chǎn)保障、是否能夠提供恐怖襲擊保障、事后理賠是否迅捷等各個(gè)指標(biāo)來考量各家的產(chǎn)品，最終確認(rèn)兩三個(gè)較優(yōu)選擇。

2、看費(fèi)率優(yōu)惠程度

3、看是否能在自己的城市購(gòu)買到

有些時(shí)候，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己比較下來的最優(yōu)方案，在自己的城市暫時(shí)無法提供投保，因?yàn)槌瞬糠?ldquo;老公司”外，這幾年迅猛發(fā)展的一些合資公司和新開民營(yíng)保險(xiǎn)公司，還沒有完全全國(guó)范圍的布點(diǎn)，即便有較好的產(chǎn)品，有些城市的市民還是只能“望梅止渴”。這樣，就不得不退回第二步，尋找次優(yōu)方案了。

挑選旅游意外險(xiǎn)三原則

原則一：區(qū)分旅行社責(zé)任保險(xiǎn)和

目前，旅行社都有旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，如果由于旅行社的經(jīng)營(yíng)行為導(dǎo)致游客的人身或財(cái)產(chǎn)損失，可以通過這個(gè)保險(xiǎn)進(jìn)行賠償。但是如果是游客自身行為導(dǎo)致的損失就不在這個(gè)范圍內(nèi)。但通常旅行社為了完善風(fēng)險(xiǎn)的解決也會(huì)購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)，但是保額一般都不高。建議游客出行前可以向旅行社了解是否有為其購(gòu)買保險(xiǎn)以及保障方案的內(nèi)容，以便決定自身是否需要另行購(gòu)買保險(xiǎn)。

原則二：有的放矢，合理投保

市民購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)切忌盲目投保，要有的放矢。投保時(shí)，首先需了解出行目的地與保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品保障范圍是否相符以及前往國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)有沒有特殊要求，比方說某些申請(qǐng)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用有3萬歐元的限制，否則無法簽證。

其次，了解具體的保險(xiǎn)責(zé)任，如有些游客出行會(huì)有高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，如滑雪、漂流等，有些保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品不承保此類活動(dòng)，需要特別擴(kuò)展。并且，市民要根據(jù)自身消費(fèi)需求購(gòu)買不同的保險(xiǎn)計(jì)劃，客戶可以根據(jù)自己的消費(fèi)需求向保險(xiǎn)公司購(gòu)買不同保障額度和保險(xiǎn)責(zé)任的產(chǎn)品。

最后，應(yīng)向保險(xiǎn)公司了解詳細(xì)的理賠流程，尤其是在國(guó)外出險(xiǎn)后如何向保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。像境外產(chǎn)品有很多都有境外醫(yī)療費(fèi)用的墊付和擔(dān)保，保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的可以通過救援公司進(jìn)行擔(dān)保和墊付，方便了游客。

原則三：合理選擇購(gòu)買方式

隨著電子商務(wù)平臺(tái)的日益完善，不少市民愛在網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)，需要注意的是網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)主要分為兩種，一種是在保險(xiǎn)公司自身網(wǎng)站上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，另一種是通過與保險(xiǎn)公司有代理合作關(guān)系的網(wǎng)站購(gòu)買，很多網(wǎng)站在節(jié)假日期間都有促銷活動(dòng)，若此時(shí)選擇網(wǎng)購(gòu)性價(jià)比較高，能享受更多實(shí)惠。

旅行社責(zé)任險(xiǎn)與旅游意外險(xiǎn)的區(qū)別：

1、 直接受益人不同

旅行社責(zé)任險(xiǎn)的受益人是旅行社，而旅游意外險(xiǎn)的受益人是游客。

一旦旅游者在旅游活動(dòng)中受到人身或財(cái)產(chǎn)的損害，如果損害結(jié)果是由于旅行社的過錯(cuò)造成的，那么旅游者可以得到賠償；但如果旅游者的損害

結(jié)果不是由于旅行社的過錯(cuò)，比如在自由活動(dòng)中受到的損害，或由于不可抗力受到的損害，那么，旅游者是沒有賠償可言的，因?yàn)?，游客的損

害結(jié)果并非是由旅行社的過錯(cuò)造成的。

2、 自主性不同

旅行社責(zé)任險(xiǎn)是簽過旅游局頒發(fā)給旅行社的旅游合同以后就自動(dòng)生效的保險(xiǎn)，旅行社對(duì)游客的責(zé)任險(xiǎn)旅游意外傷害險(xiǎn)是游客委托旅行社幫忙向保險(xiǎn)公司購(gòu)買的旅游人身保險(xiǎn)。

旅游意外險(xiǎn)是旅行社向旅游者推薦購(gòu)買，旅行社只能向游客介紹旅游意外險(xiǎn)而不能強(qiáng)制旅游者購(gòu)買。“旅游意外險(xiǎn)”的投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客辦理投保手續(xù)。一旦發(fā)生意外，游客的權(quán)益會(huì)受到保障。

旅行社責(zé)任險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)范疇，而游客自身購(gòu)買的旅行意外險(xiǎn)屬于個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)。

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