給付性合同

發(fā)布時(shí)間：2012-09-16 18:11:40

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給付性合同又稱非補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，是指保險(xiǎn)合同約定的特定事件出現(xiàn)或者保險(xiǎn)期屆滿，保險(xiǎn)人就必須按照保險(xiǎn)雙方事先約定的保險(xiǎn)金額支付保險(xiǎn)金的合同。

　　給付性合同的特點(diǎn)

給付性合同的履行有時(shí)并不發(fā)生一般意義上的傷害事故，也不一定會(huì)帶來損失，只是滿足被保險(xiǎn)人的某種需要。大部分人身保險(xiǎn)合同都屬于給付性合同。由于人的身體和生命的價(jià)值是無法用貨幣衡量的，保險(xiǎn)金額只能根據(jù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)需求和繳費(fèi)能力確定，當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的特定事件發(fā)生后，保險(xiǎn)人就以保險(xiǎn)金額作為給付金額。

　　給付性保險(xiǎn)合同與補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同的聯(lián)系與區(qū)別

1、補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同之間的聯(lián)系(共同性)表現(xiàn)在：

(1)二者具有共同的保險(xiǎn)基礎(chǔ)，都是為了穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活，都是采用危險(xiǎn)分擔(dān)的原理而設(shè)定保險(xiǎn)人責(zé)任的。

(2)二者在設(shè)定合同義務(wù)時(shí)依據(jù)的法律相同，例如，都必須有合格的主體，都應(yīng)該存在保險(xiǎn)利益。

(3)二者采用相同的索賠程序，要求請(qǐng)求人必須提供保險(xiǎn)單。

2、補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付性保險(xiǎn)合同之間的區(qū)別是：

(1)目的不同。補(bǔ)償性合同是要獲得相應(yīng)賠償，被保險(xiǎn)人因事故發(fā)生而依照保險(xiǎn)合同獲得的金錢給付，可以用來直接地補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)的損失，如修復(fù)房間、采購機(jī)器等。保險(xiǎn)法把保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的這種義務(wù)稱之為“賠償責(zé)任”，也蘊(yùn)含著標(biāo)的物的損失可以由金錢給付后的重新購置而得到賠償。賠償?shù)哪康木褪菫榱耸箻?biāo)的物恢復(fù)原有的使用功能。與此不同，給付性保險(xiǎn)合同訂立目的在于，投保人不是為了使標(biāo)的能夠恢復(fù)原有的性質(zhì)及狀態(tài)，而是為了使現(xiàn)有的生活條件得以保持或有所改善。比如，人壽保險(xiǎn)的目的，是使受益人在被保險(xiǎn)人發(fā)生危險(xiǎn)事故后，能夠有一定的物質(zhì)生活保證。

(2)保險(xiǎn)金確定標(biāo)準(zhǔn)不同。補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)的是標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值或者市場(chǎng)價(jià)格，法律要求應(yīng)該保證保險(xiǎn)金額不得大于標(biāo)的物的價(jià)額。而給付性保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金額的確定由當(dāng)事人雙方約定，一般與標(biāo)的價(jià)值無關(guān)，因?yàn)檫@種合同標(biāo)的或者由于性質(zhì)決定沒有金錢價(jià)值(如人的壽命)，或者市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)極大(古玩、珠寶、出土文物等)難以評(píng)價(jià)。

(3)保險(xiǎn)金給付條件不同。補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同規(guī)定標(biāo)的物發(fā)生毀損時(shí)構(gòu)成保險(xiǎn)事故，即被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)受到了實(shí)際的損失，表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)量上的減少。如果保險(xiǎn)事故沒有發(fā)生，被保險(xiǎn)人不得請(qǐng)求賠償。與此不同，給付性保險(xiǎn)合同中，有一部分是以標(biāo)的損失為給付的條件，如被保險(xiǎn)人死亡。而另外一部分合同，災(zāi)害事故及損害結(jié)果不是必然條件，被保險(xiǎn)人達(dá)到一定的年齡，雙方當(dāng)事人約定的期限屆滿，保險(xiǎn)人都要給付保險(xiǎn)金。不僅如此，補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故未發(fā)生而各種期限屆滿時(shí)，收取的保險(xiǎn)費(fèi)不予退還；而給付性保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人應(yīng)退還已收取的保險(xiǎn)費(fèi)(有時(shí)還加上利息)。

　　定額給付性保險(xiǎn)

所謂定額給付性保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)，不以實(shí)際損失的發(fā)生為條件，只要合同中約定的條件成立，不論存在幾份合同，每份合同中的保險(xiǎn)人都應(yīng)當(dāng)按合同中的約定，承擔(dān)起各自的保險(xiǎn)責(zé)任；不論是否有第三人對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)履行了賠償責(zé)任，也不論是否有其他保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)賠償。

定額給付性保險(xiǎn)的相關(guān)解析編輯本段回目錄收起　　大多學(xué)者認(rèn)為：人身保險(xiǎn)的各種給付，大多數(shù)為定額給付性保險(xiǎn)。我國《保險(xiǎn)法》第67條規(guī)定：人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。

有人以此推論：法律上我國所有的人身保險(xiǎn)合同都是定額給付性質(zhì)。實(shí)務(wù)上由于我國的人身保險(xiǎn)的開展還不是很廣泛、深入，還未見此類保險(xiǎn)糾紛產(chǎn)生的相關(guān)報(bào)道。至少要保人單純基于對(duì)被保險(xiǎn)人的實(shí)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系而投保的死亡保險(xiǎn)給付，如信用壽險(xiǎn)；或者實(shí)支實(shí)付型的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，其性質(zhì)應(yīng)為損失補(bǔ)償，而不是定額給付。

　　補(bǔ)償性合同

補(bǔ)償性合同又稱賠償性保險(xiǎn)合同或評(píng)價(jià)保險(xiǎn)合同，是指當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的因事故發(fā)生所造成的實(shí)際損失額，對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮贤?。因這種合同的目的是補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失，故在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，以評(píng)定實(shí)際損失為基礎(chǔ)來確定保險(xiǎn)金的數(shù)額，所以也稱之為評(píng)價(jià)保險(xiǎn)合同。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，即使定值保險(xiǎn)合同所約定的保險(xiǎn)價(jià)值在全損時(shí)低于實(shí)際損失，被保險(xiǎn)人所獲的保險(xiǎn)金也不失其補(bǔ)償性，只是補(bǔ)償?shù)臄?shù)額小于損失而已。

保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)人所履行的義務(wù)僅限于保險(xiǎn)標(biāo)的的物質(zhì)損失部分，如果約定事故沒有發(fā)生或者雖然發(fā)生但未造成被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失，則保險(xiǎn)人也無須履行賠償義務(wù)，所以這種賠償只能是補(bǔ)償性質(zhì)的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同屬于補(bǔ)償性合同。例如火災(zāi)保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)等。