定期壽險定義

定期壽險又稱死亡保險，是指在保險合同約定的期間內(nèi)，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任，并且不退回保險費。

它只提供一個確定時期的保障，定期壽險的保險期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。

　　定期壽險的分類

根據(jù)保險金額在整個保險期間是否發(fā)生變化為依據(jù)，可以將其分為定期定額壽險、遞減定期壽險和遞增定期壽險三種。

1、 定期定額壽險

大多數(shù)定期壽險屬于定額定期壽險。他的死亡保險金在整個保險期間保持不變。例如，張三投保了一份保額為10萬元的10年期定額定期保單，如果張三在未來10年內(nèi)死亡，且保單仍然屬于有效保單，則保險人將支付保單受益人10萬元的死亡保險金。

2、 遞減定期壽險

遞減定期壽險的死亡保險金在整個保險期間不斷減少。這類型的保單通常給出一個初始的死亡保險金，然后根據(jù)保單規(guī)定的方法逐年減少。例如，張三購買了一份遞減定期壽險，該保單第一年的死亡保險金為5萬元，以后在每個保單周年日減少1萬元，以此類推。遞減定期壽險保單的續(xù)期保費在整個保險期間通常不變。遞減定期壽險通常包括抵押貸款償還保險、信用人壽保險和家庭收入保險。

3、 遞增定期壽險

遞增定期壽險規(guī)定一個初始的死亡保證金，然后在整個保險期間按照約定的時間間隔遞增。例如，初定的死亡保險金為10萬元，然后在整個保險期間于每個保單周年日遞增5%。遞增定期壽險保費一般隨保額的增加而增加，但保單所有人通常有權(quán)在任何時候固定遞增定期壽險保險金額。

　　定期壽險和終身壽險的區(qū)別

1、 定期壽險和終身壽險的保險期限不同。

終身人壽保險則是為被保險人提供終身保障。在事故發(fā)生時，由保險人給付一定保險金額的保險；如果在保險期限內(nèi)退保，終身壽險可以獲得相應(yīng)的現(xiàn)金價值。

2、 定期壽險和終身壽險之間的費率相差較大。

3、 定期壽險具有低保費、高保障、靈活性強的優(yōu)點。

4、 定期壽險沒有任何的儲蓄及投資成份，純粹意義上的死亡保險，具有較強的保障功能。而終身壽險則指發(fā)生事故，并不單針對死亡。

　　定期壽險的二種主要特征

①可以更新或展期的。

許多1年、5年和10年的定期壽險庫規(guī)定，保險單所有人具有可以更新或展期的選擇權(quán)，即在保險期滿時可以延長保險期限，不必提供可保性證據(jù)。換言之，被保險人不必進(jìn)行體檢，不論健康狀況如何都可以把保險單展期。倘若定期壽險單沒有規(guī)定這項選擇權(quán)，被保險人可能在保險期滿時因健康情況不佳或其他原因不能再取得人壽保險，因此規(guī)定這項選擇權(quán)是為了保護(hù)被保險人的利益。定期壽險的費率在一定時期內(nèi)是不變的，但在每次展期時要根據(jù)被保險人所達(dá)到的年齡提高費率。

②可以變換的。

大多數(shù)定期壽險單具有可以變換的特征，即保單所有人具有把定期壽險單變換為終身壽險單或兩全保險單的選擇權(quán)，也毋須提供可保性證據(jù)。這種變換的選擇權(quán)一般只允許在一個規(guī)定的變換期內(nèi)行使，如只允許在60歲以前變換。

大多數(shù)定期壽險單只有少量的準(zhǔn)備金，在變換時保險公司把它折成一個變換值.變換的方法有兩種：

1）按被保險人所達(dá)到的年齡變換。保險公司在變換日期時出立一份終身壽險單或兩全保險單，該份新保險單的費率是根據(jù)被保險人所達(dá)到的年齡確定的。

2）按被保險人投保時的年齡變換。這是一種具有追溯效力的變換方法，在變換日期出立的一份新的終身壽險單或兩全保險單的費率是根據(jù)被保險人在定期壽險單中的投保年齡時就已取得這份保單的方式來確定的。

　　定期壽險的常見購買誤區(qū)

誤區(qū)一、定期壽險不如終身壽險

與定期壽險不同，“終身壽險”的保障期限為終身，被保險人不論因遭受意外事故還是疾病，導(dǎo)致身故或高殘均可得到等同甚至超過保險金額的保險金給付。終身壽險只要維持合同有效，保險金最終必將給付（因為人總有一死）。和終身壽險相比,定期人壽保險只是提供一個確定時期的保障,如果被保險人在規(guī)定時期內(nèi)發(fā)生意外身故時,保險公司向受益人給付保險金;如果被保險人在期滿時仍然生存,保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任,也不退還保險金。但是,因為保險期限的區(qū)別,定期壽險和終身壽險之間的費率相差較大。相對于收入較低而保險需求(通常來自家庭責(zé)任)較高的人群，定期壽險是一個不錯的選擇。

誤區(qū)二、買了定期壽險可以不用買其他保險

定期壽險保障全面，且保費便宜，具有意外身故，以及殘疾保障。但是定期壽險不能夠進(jìn)行針對性的保障，特別是針對家里的頂梁柱，一份重大疾病保險是非常重要的，保障具有針對性，且保障額度高。

誤區(qū)三、條款不清就投保

購買定期壽險時要注意可續(xù)保和可轉(zhuǎn)換條款。“可續(xù)保”的投保人續(xù)保時的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險公司的規(guī)定；“可轉(zhuǎn)換”的投保人在行使轉(zhuǎn)換權(quán)時投保人不必提供被保險人的可保證明。這兩條款是為了滿足投保人更高的保障需求設(shè)計的。