定義

航空保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發(fā)生的航空事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。即承保與航空有關(guān)之各種空中與地面的損失。簡單地說，航空保險是有關(guān)飛機(jī)各種危險和保險的總稱。引起航空事故的原因很多，主要有天氣不佳，飛機(jī)設(shè)計或製造瑕疵，維修保養(yǎng)不良引起的機(jī)械故障，航空器被惡意破壞，駕駛員的疏忽，機(jī)場缺陷，塔臺指揮錯誤以及其他因素。因此，航空保險對於轉(zhuǎn)嫁航空事故所發(fā)生的風(fēng)險，促進(jìn)航空運輸業(yè)的發(fā)展以及保護(hù)被保險人的合法權(quán)益意義重大。

　　航空保險包含的內(nèi)容

1、 航空保險是商業(yè)保險行為，商業(yè)保險具有經(jīng)營性，以追求經(jīng)濟(jì)效益為目的。

2、 航空保險是一種合同行為合同行為，即通過簽訂保險合同，明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)，被保險人以繳納保費獲取保險合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償，保險人則有收受保費的權(quán)利和提供賠償?shù)牧x務(wù)。

3、 航空保險是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險給付以全同約定的保險事故發(fā)生為條件。

航空保險法是指以航空保險關(guān)係為調(diào)整對象的法律規(guī)范的總稱。國際上沒有統(tǒng)一的狹義上的國際航空保險法，對與國際航空運輸?shù)谋ｋU是分散於相關(guān)其他國際條約之中。在各國國內(nèi)法中，航空保險的相關(guān)規(guī)定也是散落於保險法之中。狹義上單獨稱為航空保險法幾乎沒有。

　　航空保險的特點

（1）高價值、高風(fēng)險，專業(yè)性、技術(shù)性較強(qiáng)。 再保險和共保必不可少。

（2）再保險和共保必不可少。

（3）險種都具有國際性。

（4）承保條件與國際市場同步。

（5）原保險人與再保險人共同處理賠案。

（6）自愿保險與強(qiáng)制保險相結(jié)合，以強(qiáng)制保險為主。

　　航空保險最基本的類別有

①機(jī)身險：機(jī)身及其附件遭受損失后得到賠償?shù)谋ｋU；

②航空運輸險：空運的貨物遭受損失后得到賠償?shù)谋ｋU；

③航空傷害險：飛機(jī)機(jī)組人員和旅客的人身受到意外傷害后得到賠償?shù)谋ｋU。通常是航空運輸險和航空傷害險同時承保；

④航空責(zé)任險：與飛行無關(guān)的第三者因飛機(jī)事故遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失得到賠償?shù)谋ｋU，又稱第三者責(zé)任險。此外，國際上還有多種涉及航空方面的保險業(yè)務(wù)。大多數(shù)國家的航空公司對旅客、行李、貨物的最高賠償額，執(zhí)行1929年《華沙公約》的規(guī)定（見國際民航公約）。

　　航空保險的分類

1．自愿航空保險與強(qiáng)制航空保險

首先。依據(jù)保險實施形式不同。航空保險可以分為自愿保險和強(qiáng)制保險。兩個概念我們前面已經(jīng)講過了。在強(qiáng)制保險中。是以法律的形式對保險人．被保險人以及保險范圍和事項作了強(qiáng)制性規(guī)定的保險。不論被保險人是否出於自愿。必須向保險公司辦理保險。保險責(zé)任自動發(fā)生。航空保險大部分都屬於強(qiáng)制保險。

而自愿保險是由投保人自行決定投保與否的一種保險原則。我國《國內(nèi)航空運輸旅客身體損害賠償暫行規(guī)定》中就規(guī)定“旅客可以自行決定向保險公司投保航空運輸人身意外傷害保險”。

考慮到航空活動的具體特點。國際上的航空保險均採用強(qiáng)制保險與自愿保險相結(jié)合的保險原則。而且以強(qiáng)制保險為主。其目的在於切實保障承運人及航空活動中其他當(dāng)事人的人身和財產(chǎn)利益。

2．航空財產(chǎn)保險．航空人身保險和航空責(zé)任保險

這是按照保險標(biāo)的不同來劃分的。航空財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。如以航空器機(jī)身及行李貨物等的損毀滅失等為保險標(biāo)的的保險。航空人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。如以航空運輸中的人身意外傷害為保險標(biāo)的的保險。航空責(zé)任險是以航空運輸中的責(zé)任為表現(xiàn)標(biāo)的的保險。如以航空運輸中的承運人責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。

3．原保險與再保險

在保險基本概念中我們講過。再保險是一方保險人把原承保的部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方保險人承擔(dān)的保險。這種保險形式是同航空保險關(guān)係最有密切的。再保險是防范和化解保險風(fēng)險的重要手段。

再保險的基本職能是分散風(fēng)險或責(zé)任。保險公司以有限的資本。承擔(dān)巨大的無限的保險責(zé)任。就必須通過再保險分散風(fēng)險。在一個地區(qū)。一個國家的保險公司問進(jìn)行再保險。往往還不能滿足集中的巨額保險責(zé)任分散的需要。一份保險合同。一筆巨額的保險業(yè)務(wù)。往往需要多個國家。多家保險公司來承擔(dān)。向多個國家和多家公司辦理再保險。往往是由有眾多保險公司關(guān)係的保險經(jīng)紀(jì)人或?qū)I(yè)的再保險公司來進(jìn)行的。

最能體現(xiàn)再保險對保險事故風(fēng)險分散作用的案例要算美國“9·11”恐怖襲擊事件了。據(jù)統(tǒng)計。在這次恐怖襲擊事件中。人身．建筑．飛機(jī)的保險賠償金額就達(dá)到了150億美元。在這次保險給付中。再保險保證世界保險市場順暢運作的功能被充分表現(xiàn)出來了。．世界最大的專業(yè)再保險公司慕尼黑再保險公司在此次恐怖襲擊事件中的保險責(zé)任為10億歐元；世界第二大再保險公司瑞士再保險集團(tuán)的損失估計為12億瑞士法郎；法國再保險公司則賠償2億美元。

空難事故的理賠涉及兩個不同性質(zhì)的問題。即對飛機(jī)本身的理賠和對乘客的理賠。兩種賠償對保險公司而言都是巨額給付?！吨腥A人民共和國保險法》第九十九條．第一百零一條以及第一百零二條分別規(guī)定：“保險公司對每一危險單位。即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分。應(yīng)當(dāng)辦理再保險”、“除人壽保險業(yè)務(wù)外。保險公司應(yīng)當(dāng)將其承保的每筆保險業(yè)務(wù)的百分之二十按照國家有關(guān)規(guī)定辦理再保險”、“保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務(wù)的。應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)的保險公司辦理”。

所以。這種屬於巨額險種的航空保險。國內(nèi)保險公司一般在根據(jù)自身資本金狀況確定自留成分后。除了要向中國再保險公司辦理20％法定分保外。還要將剩餘風(fēng)險廣泛分散到國內(nèi)外商業(yè)再保險市場。

4．共保和獨立保險

共保也是我國航空保險里的保險形式。比如航空旅客意外傷害保險。承保人目前就是多家保險人共保的形式。當(dāng)然這種形式是否合適還存在很多爭議。