保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的公共交通工具是指領(lǐng)有政府主管部門依法頒發(fā)的公共交通營運(yùn)執(zhí)照，以收費(fèi)方式合法運(yùn)載乘客的公共汽車、電車、出租車、軌道列車（包括地鐵、輕軌及磁懸浮列車）、輪船、輪渡客船、其他水上運(yùn)載工具、航空客機(jī)和機(jī)場(chǎng)客車。

凡上述所列之各種交通工具用于非公共交通之目的和用途，均不屬本合同所稱的公共交通工具。

刑法意義上的“公共交通工具”的特征及范圍

要準(zhǔn)確界定刑法上所指稱的“公共交通工具”的范圍，必須以準(zhǔn)確把握刑法意義上的“公共交通工具”的特征為前提，筆者認(rèn)為，刑法上的“公共交通工具”應(yīng)當(dāng)具有以下幾個(gè)特征：

1、 是為不特定的公眾提供交通服務(wù)的。刑法上稱“公共交通工具”而非“交通工具”，即明確了兩層意義：（一）、公共交通工具是指為不特定的公眾提供交通服務(wù)的，這種服務(wù)可以是贏利性的，如運(yùn)輸企業(yè)的公交車輛；也可以是非贏利性的，如企事業(yè)單位的職工專用車，但排除了私人自用交通工具。（二）、應(yīng)是能同時(shí)供多人使用的。亦即公共交通工具應(yīng)當(dāng)以一定數(shù)目的容載量為標(biāo)準(zhǔn)，而不是任意數(shù)目的額定載容量的交通工具均可列入《刑法》上所稱的公共交通工具的范圍。

2、 應(yīng)是指機(jī)動(dòng)交通工具。從刑法的立法本意看，之所以將在公共交通工具上搶劫列為重罪，是考慮到公共交通工具容載量大，速度快，因而在遭受暴力侵犯時(shí)，對(duì)公眾的危害性也大的特點(diǎn)。因而，公共交通工具應(yīng)當(dāng)是指容載量較大的機(jī)動(dòng)交通工具，而不包括一些山區(qū)小城鎮(zhèn)從事交通運(yùn)輸服務(wù)的人、畜力交通工具。

綜上述特征，結(jié)合司法實(shí)踐，刑法上所稱的“公共交通工具”系指：為公眾提供交通服務(wù)的，額定容載量一般在4人以上的機(jī)動(dòng)交通工具。一般包括：飛機(jī)、輪船、火車、公共汽車、中巴車、電車、出租汽車等。

乘坐公共交通工具買好意外險(xiǎn)再出行

假期里選擇外出旅游、探親訪友的人數(shù)大幅增加。出門在外，平安就成為了頭等大事。不過，在旅途中再小心的人，也怕遇上突如其來的天災(zāi)人禍。7月23日晚，溫州發(fā)生特大動(dòng)車追尾事故，截至昨晚6時(shí)共造成39人死亡；就在這場(chǎng)特大事故發(fā)生的前幾天，京珠高速公路上一輛大巴意外起火，造成了41人遇難……

那些冰冷的數(shù)字，代表的是一個(gè)個(gè)鮮活生命的逝去。在對(duì)那些意外逝去的生命扼腕嘆息時(shí)，接連發(fā)生的天災(zāi)人禍也警醒我們，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做好足夠的防范和應(yīng)對(duì)。古人云，凡事預(yù)則立。當(dāng)我們無法避免災(zāi)難發(fā)生時(shí)，只能提前做好防范。

乘坐公共交通工具前，我們可以采取哪些方式來保障自己，讓家人安心呢？保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，為了防止災(zāi)難造成人員和物資的損失，旅客在出行前最好先投保意外傷害險(xiǎn)。與此同時(shí)，購買公共交通工具車票/機(jī)票時(shí)，最好為自己投保一份保險(xiǎn)。

乘火車遇難

單項(xiàng)最高可獲賠15.2萬

“7·23”甬溫線特別重大鐵路交通事故發(fā)生后，除了事故原因外，遇難者們的賠償問題也備受關(guān)注。乘火車途中，因行車原因遇難，遇難者們可以獲得賠償嗎？是不是只有買了商業(yè)保險(xiǎn)才能獲得賠償呢？

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說，不管是否單獨(dú)購買了商業(yè)意外傷害險(xiǎn)，只要是在乘坐火車的過程中，因車輛原因或行車故障造成的人員死亡，都將獲得賠償。

“因?yàn)樗谐俗疖嚨穆每停谫徺I火車票的同時(shí)，就已經(jīng)購買了基本票價(jià)2%的意外傷害險(xiǎn)。”該業(yè)內(nèi)人士透露，雖然很多人不知道，但其實(shí)每張火車票都包含了強(qiáng)制保險(xiǎn)，“即不論坐席等次、全票、半票、免票，一旦遇難，都將獲得賠償。”

查閱資料后，成都商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，根據(jù)1992年《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第五條規(guī)定，旅客之保險(xiǎn)金額，不論坐席等次、全票、半票、免票，一律規(guī)定為每人人民幣2萬元；第六條，旅客之保險(xiǎn)費(fèi)，包括于票價(jià)之內(nèi)，一律按基本票價(jià)2%收費(fèi)。

該條例執(zhí)行兩年后，1994年頒布的《鐵路旅客運(yùn)輸損害賠償規(guī)定》將每名旅客人身傷亡的賠償責(zé)任限額從人民幣2萬元提高到了4萬元，自帶行李損失的賠償責(zé)任限額為800元。

而自2007年9月1日起施行的《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》規(guī)定，鐵路運(yùn)輸企業(yè)對(duì)每名鐵路旅客人身傷亡負(fù)有限額為15萬元的賠償責(zé)任，對(duì)每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責(zé)任限額為2000元。

因此，即便旅客沒有購買任何商業(yè)保險(xiǎn)，遇難后依然能得到強(qiáng)制險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償，單項(xiàng)最高可獲賠金額為15.2萬元。

商業(yè)險(xiǎn)索賠

不受強(qiáng)制險(xiǎn)索賠影響

雖然火車票中已包含了鐵道部門的行業(yè)保險(xiǎn)，但如果身故乘客購買了商業(yè)意外保險(xiǎn)，其索賠金額不受此影響，仍可按商業(yè)保險(xiǎn)的合同條款進(jìn)行索賠。

“具體賠償金額要依條款而定。”昨日，某人壽保險(xiǎn)公司理賠部負(fù)責(zé)人表示，比如商業(yè)意外險(xiǎn)中的火車事故保額是100萬元，保險(xiǎn)受益人最高可獲得100萬元賠償；若是保額只有5萬元，賠償限額就是5萬元。另外，如果身故者同時(shí)購買了兩份以上的商業(yè)意外險(xiǎn)，賠償也可以疊加。

但若買了商業(yè)人身險(xiǎn)的乘客只是受傷，保險(xiǎn)公司將按實(shí)際治療費(fèi)用來理賠，賠償上限不超過最高賠償額。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面也與此類似，以實(shí)際的財(cái)產(chǎn)損失為賠償限額。

保險(xiǎn)業(yè)人士建議

選好意外傷害險(xiǎn)再出行

此次事故再次引起人們對(duì)意外傷害險(xiǎn)的關(guān)注。有保險(xiǎn)業(yè)人士表示，旅客為保護(hù)自身合法權(quán)益，最好投保意外傷害險(xiǎn)再出行。

據(jù)介紹，火車票中的意外保險(xiǎn)與商業(yè)意外傷害險(xiǎn)有很大區(qū)別，火車票中的意外險(xiǎn)由鐵路部門賠償，商業(yè)意外險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司賠償，賠付的主體完全不同。另外，從賠償數(shù)額上看，兩者相比懸殊也比較大，“保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，最高的火車意外身故賠償能達(dá)到50萬元甚至上百萬元。”

目前，國內(nèi)各主要保險(xiǎn)公司均推出了交通意外險(xiǎn)這一險(xiǎn)種，保險(xiǎn)時(shí)限通常不超過1年。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，交通意外險(xiǎn)的險(xiǎn)種相對(duì)簡單，對(duì)投保人的年齡也沒有太大限制，而且在網(wǎng)上購買通常價(jià)格還可以享受一定的優(yōu)惠，價(jià)格從幾十元到數(shù)百元不等，保額則從幾十萬到幾百萬不等。

業(yè)內(nèi)人士建議，對(duì)于經(jīng)常出差的商旅人士，可以考慮買一份一年期的含有交通工具保障的意外保險(xiǎn)。而對(duì)于偶爾出差，大部分時(shí)間都不外出的宅男宅女們，則可以在出行之前，選擇短期含有交通工具保障的意外險(xiǎn)，保障涵蓋出行期間即可，一般保障7～15天的這種短期的交通意外險(xiǎn)，保額都會(huì)相對(duì)較高，保費(fèi)也比較便宜，一般在20～50元左右。

深圳率先建立公共交通工具意外險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率機(jī)制  

深圳保監(jiān)局指導(dǎo)深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)在全國率先以科學(xué)方法厘定《深圳市公共交通工具意外險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率》并向行業(yè)發(fā)布執(zhí)行。其主要內(nèi)容為：將公共交通工具意外險(xiǎn)費(fèi)率劃分為純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分，純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率按照公共交通工具類型和期限，結(jié)合實(shí)際發(fā)生率和經(jīng)驗(yàn)值厘定。擬定純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率可以避免產(chǎn)品價(jià)格過高地偏離價(jià)值，給消費(fèi)者一個(gè)評(píng)判產(chǎn)品價(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)，能有效保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，讓消費(fèi)者“明明白白買保險(xiǎn)”。同時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)定價(jià)，促進(jìn)理性競爭和推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展也有著重要意義。

購買交通意外險(xiǎn)可為經(jīng)常乘坐公共交通工具的乘客提供保障

隨著社會(huì)的發(fā)展，有很多的交通工具出現(xiàn)在人們的生活中，為人們帶來便捷出行的同時(shí)，也潛在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)您走在車水馬龍的街頭時(shí)，務(wù)必注意遵守交通規(guī)則，小心行路；如果您經(jīng)常乘坐公共交通工具出行的話，購買交通意外險(xiǎn)是您明智的選擇。

顧名思義，交通意外險(xiǎn)就是可為消費(fèi)者提供乘坐公共交通工具保障的保險(xiǎn)。由于交通工具多種多樣，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容也較為豐富，有可為飛機(jī)意外事故提供保障的航空意外險(xiǎn)；可為人們乘坐汽車提供保障的汽車意外險(xiǎn)；可為人們乘坐包括輕軌、地鐵、高鐵等提供保障的火車意外險(xiǎn)；可為人們乘坐輪船提供保障的輪船意外險(xiǎn)等。

購買交通意外險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者可根據(jù)自己所乘坐交通工具的不同來選擇具體的交通意外險(xiǎn)保障項(xiàng)目。一般來說，您在乘坐公共交通工具前，在售票大廳買票的時(shí)候，售票員會(huì)向您推薦當(dāng)次的交通工具保險(xiǎn)，乘客可自主決定是否購買。由于在售票大廳購買的交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品只對(duì)乘客當(dāng)次的旅行提供保障，當(dāng)您成功到達(dá)目的地后，所購買的交通意外險(xiǎn)就自動(dòng)終止了。

如果您是位經(jīng)常乘坐公共交通工具的差旅人士，在購買交通意外險(xiǎn)時(shí)，可選擇有較長保障期限的交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品。比如平安網(wǎng)上保險(xiǎn)商城就有一款交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品，可為消費(fèi)者提供以乘客身份乘坐飛機(jī)、火車（含高鐵、地鐵）、輪船、汽車（含公交、出租車）等公共交通工具時(shí)的意外傷害身故及意外殘疾保障，其中航空意外保額最高可達(dá)800萬，還有航班延誤保障。

推薦產(chǎn)品：

太平洋君安行交通工具人身意外傷害保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

１、涵蓋所有以乘客身份乘坐的交通工具，飛機(jī)、輪船、高鐵、輕軌、磁懸浮、公交、轎車等非營運(yùn)性質(zhì)的機(jī)動(dòng)車輛。

２、保險(xiǎn)責(zé)任包括身故、殘疾、燒傷，保障責(zé)任累計(jì)最高達(dá)到４３０萬。

３、１年只需購買一次，５款計(jì)劃可供選擇，出行無后顧之憂。

４、網(wǎng)上投保非常方便，隨時(shí)隨地購買，電子保單快速送達(dá)。

５、購物送積分，積分可以兌換電話卡等禮品，相當(dāng)于打折省錢。

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