一、兒童意外傷害險

兒童意外傷害是我國兒童死亡和殘疾的主要原因。據(jù)統(tǒng)計，0至14歲兒童意外傷害的發(fā)生率約為10%，其中有1%的兒童死亡，約4%的兒童致殘，由意外傷害引起的死亡率高達26.1%。

業(yè)內人士表示，小朋友基本上都沒有什么風險意識，尤其是在假期，小孩子的意外事件屢屢發(fā)生，為孩子購買一份意外險是最基本的保障，而且，在購買的同時，應該附加一個意外醫(yī)療險，這樣因為意外住院時也能獲得補償。

根據(jù)中國保監(jiān)會規(guī)定，17歲以下未成年人的身故保險金額不能超過10萬元。專家表示，在購買意外險的時候，應該考慮到這個問題，兒童意外險并不是買得越多越好。

“從目前的情況看，家庭購買這類保險的熱情并不高，一般都抱著僥幸的心理，認為孩子不會出事。而且另一方面也會迷信地覺得給孩子買這類保險意頭不好。”

二、兒童醫(yī)療險

目前，我國兒童醫(yī)療未被納入任何保障體系之中，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。但是，兒童疾病種類和發(fā)病頻率都很高，一旦生病住院開銷都很大，因此，很多家庭都希望利用商業(yè)保險分擔孩子的醫(yī)療費支出。

學醫(yī)出身的鄭躍軍則說，3歲以下的孩子很容易患病，建議家庭最好在孩子出生30天后就為其購買醫(yī)療險。她還建議在購買兒童醫(yī)療險之前，家長要先考慮原先家庭中的保險結構以及詢問清楚工作的單位是否有這方面的報銷或者補貼，然后再根據(jù)情況購買。

購買醫(yī)療險并不等于孩子一生病就有得報銷。一般來講，對于發(fā)燒、感冒等門診，保險公司都不予報銷，只有住院、手術等大型花費才能得到補貼。

三、兒童重大疾病保險

重大疾病并不是成年人的專利，目前許多重大疾病都有低齡化的趨勢，而白血病、嚴重心肌炎等特定重大疾病更是頻頻發(fā)生在兒童身上。一旦發(fā)生，高額的醫(yī)療費用將成為家庭沉重的負擔。

目前，許多保險公司都推出了針對兒童的重大疾病保險。由于重大疾病保險的理賠是生存給付，因此保額不受10萬塊的限制。兒童重大疾病險的保費較低，一般來講30萬的保額每年需要交付的保費才600塊錢。

業(yè)內專家都表示，兒童重大疾病險應該盡可能買高一些。

四、教育金保險

《孩子的經(jīng)濟成本：轉型期的結構變化和優(yōu)化》的調研報告中說：“子女教育費在近年猛長的趨勢已是不爭的事實。”特別對于中產家庭而言，對子女未來的期望值更高，除了要求孩子接受一般的大學教育以外，還要學鋼琴、學舞蹈、旅游、出國留學……因此，為孩子規(guī)劃一筆專用的教育成長基金，也成為中產家庭理財生活的一部分。

在針對兒童設計的各類險種之中，教育基金也是最受家庭歡迎的險種。這類保險類似于強制性儲蓄，要求父母按時繳費，并將這筆錢作為孩子的專項基金。如果購買的是“可豁免保費”的保險產品，一旦父母發(fā)生意外，保險公司會繼續(xù)為該保單交保費之外，還可給孩子獲得一份生活費。

購買這一類型的保險，更應該根據(jù)家庭本身的情況做合理的分配。首先，用購買保險的方式儲備孩子的教育基金，收益不高，但是一旦買了，就能夠確保孩子在未來無論發(fā)生什么事情，都能有這么一筆教育基金，保險的“確定性”和保障功能是其它理財產品所不可替代的。