瑞泰瑞盈重大疾病保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“瑞泰瑞盈”）是瑞泰人壽推出的一款包含重疾、輕癥保障的重疾險(xiǎn)?？傮w來說，瑞泰瑞盈的投保方式靈活、中老年人保額上限仍很高、健康告知寬松、不限職業(yè)類別、可選輕癥責(zé)任，非常適合中老年朋友投保。

本文我們將對(duì)瑞泰瑞盈進(jìn)行全方位介紹，為有投保需求的朋友提供參考：

l 瑞泰瑞盈產(chǎn)品解析

l 投保建議

一、瑞泰瑞盈產(chǎn)品解析

先看一下瑞泰瑞盈的產(chǎn)品形態(tài)：

1、在投保規(guī)則上，瑞泰瑞盈非常靈活、寬松：

①瑞泰瑞盈健康告知非常寬松，不限職業(yè)類別，而且提供智能核保。

即使不滿足健康告知，也有機(jī)會(huì)通過智能核保正常購(gòu)買。很多中老年人身體或多或少都有點(diǎn)小問題，對(duì)于他們來說，瑞泰瑞盈非常友好。

②最重要的一點(diǎn)，瑞泰瑞盈投保年齡非常廣泛，中老年保額也可以做的很高，而且繳費(fèi)方式靈活，各個(gè)年齡段的保費(fèi)都可以繳至70周歲。這極大提升了保費(fèi)的保障杠桿價(jià)值，同時(shí)降低了年交保費(fèi)壓力，非常有誠(chéng)意和實(shí)用性。

舉個(gè)例子，瑞泰瑞盈70歲仍可獲得20萬的重疾保障。相比之下，市場(chǎng)同類產(chǎn)品一般在50歲之后最高保額只有10萬，其保障的價(jià)值就大打折扣。

2、在保障責(zé)任上，瑞泰瑞盈和同類產(chǎn)品差異性并不大：

①重疾方面，瑞泰瑞盈保障重疾100種。

我們?cè)谥暗奈恼吕锞驼f過，市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)都包含保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)劃定的25種最高發(fā)重疾，這25種重疾在重疾理賠中占比達(dá)到了95%。所以，重疾險(xiǎn)保100種還是80種的差距并不大，我們也不必盲目追求重疾病種數(shù)量。

②輕癥方面，瑞泰瑞盈保50種，基本覆蓋常見高發(fā)輕癥，罹患輕癥可以賠付基本保額的25%，而且享受保費(fèi)豁免功能。

再來看一下瑞泰瑞盈的產(chǎn)品定價(jià)：

我們對(duì)50歲、55歲兩個(gè)年齡，在20萬保額下，按繳費(fèi)至70周歲進(jìn)行測(cè)算：

在不同繳費(fèi)方式下，保費(fèi)差異還是很大的。雖然我們測(cè)算的年齡都是中老年，但即使是以55歲的“高齡”選擇保至終身，瑞泰瑞盈的保額與累交保費(fèi)杠桿比仍可達(dá)到2以上。比起傳統(tǒng)的返還型重疾險(xiǎn)，瑞泰瑞和的性價(jià)比要高出不止一個(gè)檔次。

二、投保建議

在提出投保建議前，我們需要強(qiáng)調(diào)一下，像瑞泰瑞盈這樣，“重疾+輕癥可選”類型的產(chǎn)品設(shè)計(jì)主要就是面向預(yù)算有限的人。

1、適應(yīng)人群：瑞泰瑞盈尤其適合中老年人

現(xiàn)在人們的保險(xiǎn)意識(shí)越來越強(qiáng)，但是很多人因?yàn)槟挲g偏大，買不到合適的保險(xiǎn)：

①要不就是最高保額設(shè)置太低，無法滿足基本的保障需求；

②要不就是保費(fèi)太高，保障杠桿價(jià)值太低，甚至是“保費(fèi)倒掛”。

瑞泰瑞盈老年人仍可投保高保額、繳費(fèi)方式靈活，就非常好地解決了中老年人高保障的需求。

至于年輕人，可以選擇對(duì)年輕人更友好的康惠保、康惠保旗艦版等產(chǎn)品。

2、投保方式：重疾保額放在第一位，其它主要看預(yù)算

買保險(xiǎn)就是買保額。保額太低，保險(xiǎn)也就喪失了保障重大風(fēng)險(xiǎn)的核心價(jià)值。

①在保額盡量做高的基礎(chǔ)上，首先要合理拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限，這也是瑞泰瑞盈最大的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。

其中，拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限有兩個(gè)好處：一個(gè)是降低了交費(fèi)壓力，使保費(fèi)的保障杠桿價(jià)值最大化；另外也能體現(xiàn)重疾險(xiǎn)保費(fèi)豁免的功能。

需要注意的是，盡管我們提倡拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限，但也要綜合考慮退休后的交費(fèi)能力。

②根據(jù)預(yù)算決定保障期限，以及是否附加輕癥。

從測(cè)算中我們也可以看出，瑞泰瑞盈保純重疾和含輕癥的保費(fèi)差異不大，而保至70周歲與保至終身的保費(fèi)差異不小。

我們都清楚，保障期限長(zhǎng)更讓人安心，附加輕癥也會(huì)享受輕癥豁免的功能，但也不要讓保費(fèi)成為家庭經(jīng)濟(jì)的負(fù)擔(dān)：

如果預(yù)算充裕，可以選擇附加輕癥，并保至終身；

如果預(yù)算不足，可以考慮純重疾保至終身，或純重疾保至70歲，先解決當(dāng)下的問題。

如果預(yù)算特別寬裕，還可以考慮“重疾+中癥/輕癥+惡性腫瘤多次賠付”形態(tài)的產(chǎn)品，比如最高保額對(duì)中老年也放得很開的昆侖健康保2.0。

溫馨提示：

瑞泰瑞盈是一款非常適合為中老年投保的重疾險(xiǎn)，其投保方式靈活，性價(jià)比高，而且健康告知寬松。在配置保障前，一定要考量手中的預(yù)算，選擇適合自身保障需求的投保方式。