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三款“王炸”百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，建議你這樣買(mǎi)

發(fā)布者：開(kāi)心保小助手|發(fā)布時(shí)間：2023-08-02 11:14:51

要說(shuō)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)，這幾年真的已經(jīng)很卷了。

小開(kāi)記得剛開(kāi)始的時(shí)候，那些5年保證續(xù)保、6年保證續(xù)保的產(chǎn)品就很受大家歡迎。

如今，20年保證續(xù)保的產(chǎn)品也「互撕」了好久，產(chǎn)品一多，大家在選擇的時(shí)候，可能就有點(diǎn)蒙。

這么多20年保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，看上去好像都大差不差，到底選誰(shuí)好呢？

別慌，小開(kāi)今天就選了3款大家比較關(guān)注的20年百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，分別是：藍(lán)醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) 、長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) 、平安e生保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) ，給大家來(lái)個(gè)對(duì)比。

一、3款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障內(nèi)容對(duì)比

我們先直接上干貨，給這三款產(chǎn)品做一個(gè)詳盡的對(duì)比：

（點(diǎn)擊查看大圖）

接下來(lái)，重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面，來(lái)進(jìn)行對(duì)比：

? 保障責(zé)任

? 續(xù)保條件

? 增值服務(wù)

? 保費(fèi)

1. 保障責(zé)任

在承保年齡上，平安e生保是28天至50周歲，藍(lán)醫(yī)保為30天-65周歲，而長(zhǎng)相安則支持出生28天至70周歲，相對(duì)來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)相安的年齡上限更高。

但需要注意的是，如果首次投保年齡超過(guò)55歲，都是需要先自費(fèi)體檢，符合保險(xiǎn)公司要求才能投保。

超過(guò)55歲，對(duì)我們身邊的大多數(shù)人而言，在健康方面或多或少都會(huì)有一些問(wèn)題，如果因健康不達(dá)標(biāo)，別執(zhí)意隱瞞告知投保。

這種情況退而求其次選擇金醫(yī)保1號(hào)pro 這樣的價(jià)格相對(duì)低、實(shí)用性更強(qiáng)的防癌醫(yī)療險(xiǎn)更適合。

（1）住院醫(yī)療與特殊門(mén)診責(zé)任

這三款產(chǎn)品在普通住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷上的責(zé)任基本一致，差別主要在保險(xiǎn)期滿仍未出院的情況，長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有時(shí)間限制，而藍(lán)醫(yī)保則要求不超過(guò)30天。

不過(guò)考慮到住院時(shí)間的限制，這個(gè)問(wèn)題可以自動(dòng)忽略。

免賠額方面都中規(guī)中矩，不過(guò) 長(zhǎng)相安 無(wú)理賠每年免賠額遞減，最低可至5000元。

在特殊門(mén)診方面，藍(lán)醫(yī)保包含了門(mén)診「惡性腫瘤—重度」治療，長(zhǎng)相安和平安e生保則在此基礎(chǔ)上多了一個(gè)門(mén)診腫瘤治療。

（2）院外購(gòu)藥責(zé)任

院外購(gòu)藥責(zé)任上，這三款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是可選的，0免賠，100%報(bào)銷，最高可報(bào)200萬(wàn)。

但升級(jí)后的 藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) 的種類更多，高達(dá)130種。

（3）質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任

在質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任上，藍(lán)醫(yī)保與長(zhǎng)相安都是自帶的保障，100%比例賠付，最高保額400萬(wàn)，而平安e生保僅首年贈(zèng)送，最高保額100萬(wàn)。

2. 續(xù)保條件

作為保證續(xù)保20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，藍(lán)醫(yī)保、長(zhǎng)相安和平安e生保的續(xù)保條件如何呢？

首先，它們保證續(xù)保20年明確寫(xiě)入合同，在保證續(xù)保期限內(nèi)，無(wú)論個(gè)人健康狀況是否變化、是否有過(guò)理賠、產(chǎn)品是否停售，都不影響續(xù)保。

不過(guò)在此期間，費(fèi)率是可以調(diào)整的，觸發(fā)條件、調(diào)整時(shí)間和上限，也都寫(xiě)入保險(xiǎn)合同，這三款醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)整規(guī)則基本一致。

以藍(lán)醫(yī)保為例：

（來(lái)源：藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)條款）

3. 增值服務(wù)

在增值服務(wù)上，長(zhǎng)相安和藍(lán)醫(yī)保都支持住院安排、專家手術(shù)預(yù)約，疾病覆蓋范圍還是足夠的。

平安e生保有120種重疾專案管理，包括就診安排、重疾院后隨訪等，但它不含醫(yī)療墊付。

在可選責(zé)任上，這三者都有的院外購(gòu)藥責(zé)任，平安e生保有特定疾病特需醫(yī)療，長(zhǎng)相安則多了ICU住院津貼、在線問(wèn)診藥品費(fèi)用。

而藍(lán)醫(yī)保還多了特需醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任與個(gè)人重疾保險(xiǎn)責(zé)任。

4. 保費(fèi)

這三款產(chǎn)品都屬于20年長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，目前市場(chǎng)上的這類產(chǎn)品都屬于費(fèi)率可調(diào)整型的醫(yī)療險(xiǎn)，基本可調(diào)整的規(guī)則也是一致的。

而他們之間的起始差價(jià)并不高，通常在十幾到幾十元不等。

小開(kāi)認(rèn)為，在價(jià)格相差不大的情況下，買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更要重點(diǎn)關(guān)注保障責(zé)任、條款等方面。

二、3款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)寬松程度對(duì)比

看過(guò)了基礎(chǔ)責(zé)任，我們?cè)賮?lái)看看這三款產(chǎn)品的免責(zé)條款和健康告知。

首先看免責(zé)條款。

免責(zé)條款就是發(fā)生事故不予報(bào)銷的情形，因此，在投保時(shí)需要重點(diǎn)關(guān)注。

以人工器官為例，長(zhǎng)相安與平安e生保的免責(zé)較多，除了心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)之外的其他人工器官的購(gòu)買(mǎi)、安裝、置換，均不能報(bào)銷；

2540275267 （來(lái)源：長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)免責(zé)條款）

而 藍(lán)醫(yī)保 能報(bào)銷9種人工器官，如血液透析時(shí)需要用到的人工血管，藍(lán)醫(yī)保就是報(bào)銷的。

（來(lái)源：藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)免責(zé)條款）

具體的免責(zé)條款相對(duì)比較多，如果想要具體了解，可以咨詢開(kāi)心保在線顧問(wèn)進(jìn)行專業(yè)解答~

另外，在健康告知方面，一般來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知要求都比較高，如果身體狀況尚佳，那么直接根據(jù)產(chǎn)品的保障責(zé)任來(lái)選就行。

但如果健康告知可能會(huì)有點(diǎn)小問(wèn)題，在選擇時(shí)就需要慎重一些。

（點(diǎn)擊查看大圖）

相對(duì)而言，藍(lán)醫(yī)保和長(zhǎng)相安的健康告知更寬松一些，而平安e生保在異常情況及高血壓的問(wèn)詢上，都更嚴(yán)格一些。

藍(lán)醫(yī)保和長(zhǎng)相安的健康告知主要是在既往就醫(yī)史上有些差異，另外，55歲以上人群投保，都是需要人工核保，提供體檢報(bào)告的。

這三款產(chǎn)品也都是有智能核保的，在投保過(guò)程中如果健康異常不知如何智能核?；蛳肷暾?qǐng)人工核保，可咨詢開(kāi)心保在線客服獲取1對(duì)1投保協(xié)助~

三、3款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)建議

說(shuō)了這么多，這三款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)到底應(yīng)該怎么選呢？

小開(kāi)直接上結(jié)論：

（一）如果已經(jīng)買(mǎi)了藍(lán)醫(yī)?；蛘唛L(zhǎng)相安、平安e生保、不必再糾結(jié)，有一份保障足夠，沒(méi)必要再調(diào)整；

（二）如果還沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，在保障上，建議更傾向于藍(lán)醫(yī)?；蜷L(zhǎng)相安；

如果更在乎投保條件，選擇 藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) ，相對(duì)健康告知更寬松；

如果更在乎價(jià)格或者是平安的品牌，則選擇 長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) 。

在投保過(guò)程中有任何問(wèn)題，可以咨詢開(kāi)心保在線顧問(wèn)，產(chǎn)品解讀、投保協(xié)助，隨時(shí)響應(yīng)，還可免費(fèi)領(lǐng)取專屬保障規(guī)劃書(shū)1份~

（長(zhǎng)按識(shí)別二維碼）

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保險(xiǎn)問(wèn)答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思？: 所謂“等待期”，是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料，同意承保，但還需要經(jīng)過(guò)一個(gè)合理期限，保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同，均有明確的時(shí)限規(guī)定，只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來(lái)說(shuō)，疾病住院險(xiǎn)是30天；女性疾病與某些特定疾病是120天；重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無(wú)法獲得賠償?shù)?，所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。

標(biāo)體承保、除外承保是什么意思？: 標(biāo)體承保：也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保，指提交的投保申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審核確定符合投保要求，保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件，按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。除外承保：經(jīng)審核，被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀，保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。

重疾險(xiǎn)保額買(mǎi)多少合適？: 首先，保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次，后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等，這些也要算進(jìn)去。因此，重疾險(xiǎn)的保額買(mǎi)多少，可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式：重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后，根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%，保額為年收入的3-5倍為佳。

甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎？: 有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的，但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知，這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息，審核結(jié)果一般分為：除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問(wèn)，在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。

出門(mén)旅游需要買(mǎi)意外險(xiǎn)嗎？: 購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)是出門(mén)旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇，它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí)，建議購(gòu)買(mǎi)境外旅行保險(xiǎn)，它能為您的旅行提供全方位的保障。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié)，并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購(gòu)買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)，讓您的旅行更加安心。