如今，大家的保險意識都強(qiáng)了，有了孩子以后，都會早早地計劃給孩子配置上商業(yè)保險，而且越全面越好。

但在選擇重疾險的時候，不少朋友又犯了難，給孩子買重疾險，要單次賠付還是多次賠付？

小開今天就和大家一起來聊聊：

• 患第二次重疾的概率到底大不大？

• 單次重疾VS多次重疾，到底選哪個？

• 關(guān)于兒童重疾險，還要注意這些

患第二次重疾的概率到底大不大？

如果從賠付次數(shù)來分類，重疾險可以分為多次賠產(chǎn)品和單次賠產(chǎn)品。

單次賠，指被保險人得了一次重疾并得到理賠后，就履行完保障責(zé)任，保險合同終止。

多次賠，是指患了一次重疾并得到理賠后，保險合同繼續(xù)有效，第二次、第三次、甚至更多次罹患重疾，仍可獲得理賠。具體獲賠次數(shù)，以保險合同為準(zhǔn)。

那么，一個人罹患多次重疾的概率到底有多大呢？

有一種說法是，一個人一生中累計患重疾的概率是72%，小開認(rèn)為這個數(shù)據(jù)有點夸張，但是，重大疾病越來越趨于年輕化，而且發(fā)病率越來越高，是不爭的事實。

而二次重疾的概率，近年來也有上漲趨勢。

從數(shù)據(jù)上來看，患過重疾的人中，約有10%會再得一次；而第二次患大病的人中，約有80%都是癌癥。

這不僅是由于第一次罹患重疾后人體免疫力下降，更易感染其他疾??；

還因為醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步、人均壽命延長、重疾死亡率降低，人們病后生存的概率增加。

此時大部分單次賠付重疾險都拒保，但這些人強(qiáng)相關(guān)的重疾卻很有可能再次發(fā)生，更需要多次賠付來呵護(hù)接下來的人生。

單次重疾VS多次重疾，到底選哪個？

除了發(fā)病概率以外，我們還有一個很重要的因素需要考慮，那就是孩子的年紀(jì)還小，未來幾十年還很長，有太多的不確定性。

在漫長的生命里，二次患重疾的概率相對會更大，他們也更需要長久而全面的保障。

給孩子買多次賠付重疾險，有一個很大的好處，是價格低。

根據(jù)統(tǒng)計分析，對保險公司來說，多賠付一次重疾，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險大約提高15%-30%。

但是因為兒童重疾險本身就便宜，因此即使是多次賠付，保費有上漲，對于兒童來說，價格相差也并不多。

另外，對于多次賠付重疾險來說，分組越細(xì)，能多次賠的可能性越大，不分組 > 分組 ，分6組 > 分4組 。

因此二次重疾，最容易發(fā)生的，就是與首次重疾強(qiáng)相關(guān)的那些關(guān)聯(lián)疾病。

舉個例子，美國猶他州Huntsman癌癥研究所的一項研究發(fā)現(xiàn)，在診斷為甲狀腺癌后的1-5年內(nèi)，患者的高血壓風(fēng)險增加33%、心臟病風(fēng)險增加15%、腦血管疾病風(fēng)險增加129%。

重疾賠付不分組，理賠的空間就更大，也就更容易獲賠。

對于孩子來說，這可以說是一生中最為合適購買多次賠付重疾險的階段。

關(guān)于兒童重疾險，還要注意這些

給孩子買重疾險，除了可以選擇多次賠付重疾險意外，還要注意這些問題：

買重疾險就是買保額，充足的保額，才能起到彌補(bǔ)重疾治療經(jīng)濟(jì)缺口、抵御風(fēng)險的作用。

兒童重大疾病治療，不僅要考慮治病的問題，更要考慮家長停工照顧的損失，以及在此期間正常甚至更高的家庭支出，所以更要考慮保額。

無論單次賠付還是多次賠付，都要買夠充足的保額，在考慮其他。

無論是多次賠付重疾險，還是重疾多次賠、或癌癥多次賠責(zé)任，在兩次賠付之間都有一個間隔期，而這個間隔期當(dāng)然是越短越好。

以 §君龍人壽小青龍2號少兒重疾險 為例，重疾不分組最多賠3次，每次間隔期進(jìn)365天；

它的可選責(zé)任-癌癥額外賠付，首次癌→癌，間隔期3年，而首次非癌→癌，間隔期僅180天，保障更實用，獲賠概率也更高。

（點擊圖片了解）

兒童的高發(fā)疾病與成年人不同，兒童白血病、重癥手足口病、腦部惡性腫瘤等發(fā)病率很高。

因此，在選擇少兒重疾險時，兒童高發(fā)重疾責(zé)任要多加關(guān)注，不僅要有高保額覆蓋治療花費，最好還能有相關(guān)的醫(yī)療資源。

以兒童白血病為例，目前國內(nèi)兒童白血病治愈率超80%，發(fā)病人群最多的兒童急性淋巴細(xì)胞白血病，5年以上生存率更是達(dá)到88.7%。

但高昂的治療費用與緊張的醫(yī)療資源，成為橫亙在很多家長面前的一座大山。

而 §小青龍2號少兒重疾險 ，不僅少兒特定疾病賠付高，而且合作陸道培白血病醫(yī)院，匯聚國內(nèi)、國際頂尖白血病專家和醫(yī)療資源，幫助精準(zhǔn)檢測、治療。

可以說，§小青龍2號少兒重疾險 重疾不分組賠3次、少兒特定重疾責(zé)任全面、價格又便宜，真正解決了家長的后顧之憂。

總結(jié)

為人父母總會有這樣的感受：

昨天還躲在自己懷里撒嬌的小寶寶，突然有一天就有了自己的朋友，也有了自己的「小秘密」。

TA好像是一夕之間長大，一下子變得不再依賴我們，一下子需要獨自面對這個世界。

而我們能做的，除了遠(yuǎn)望他們的背影日漸茁壯，更希望能有一份確定的保障，陪伴TA迎接長大后的一個又一個挑戰(zhàn)。

這是每一位父母的心，也是每一份兒童重疾險的意義。

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