一、二線城市家庭，年收入達(dá)到30-50萬(wàn)左右，就算得上中產(chǎn)家庭了。雖然不能說(shuō)多么榮華富貴，但基本可以比較輕松的做好工作，享受生活。這種生活看起來(lái)很美好，事實(shí)上也需要面對(duì)很大的壓力和風(fēng)險(xiǎn)。

馬云曾經(jīng)在一場(chǎng)演講上說(shuō)過(guò)，“現(xiàn)在每個(gè)月掙三四萬(wàn)的人是最幸福的，房子車子孩子什么都有了。”那究竟對(duì)于這些中產(chǎn)家庭來(lái)說(shuō)，他們還在焦慮什么呢？

高額的房貸和車貸：大城市讓他們的收入更多，但相應(yīng)的房?jī)r(jià)也會(huì)更高，動(dòng)輒上百萬(wàn)的房貸，讓中產(chǎn)家族們真是一刻都不敢停歇。

子女的撫養(yǎng)和教育：為了讓子女接受更好的教育，暫且不說(shuō)大城市里的學(xué)區(qū)房，一個(gè)略好點(diǎn)的私立幼兒園或許就是普通城市里一個(gè)家庭的月收入。

父母的醫(yī)療和贍養(yǎng)：由于工作忙，大部分都是父母一起來(lái)到大城市幫忙照顧孩子，異地醫(yī)保限制、日常的照顧和贍養(yǎng)也是一筆固定的支出。

所以，賺得多，花得也多。每個(gè)月還完房貸、固定日常生活費(fèi)、孩子興趣班，再和朋友、家人出去聚聚餐，其實(shí)剩下來(lái)的錢也沒比別人多多少。

而且，人到中年面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸增多，家庭成員一旦生病或發(fā)生意外，很容易就陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。這樣的后果，

大家是否提早預(yù)想到過(guò)呢？

生老病死、是我們難以避免的。所以這個(gè)時(shí)候，大部分家庭會(huì)選擇配置一些合適的保險(xiǎn)來(lái)幫助轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

今天就給大家分享下，年收入30萬(wàn)-50萬(wàn)的家庭該如何配置保險(xiǎn)：

• 中產(chǎn)家庭面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？
• 家庭成員需要哪些保障覆蓋風(fēng)險(xiǎn)？
• 家庭保險(xiǎn)方案配置

01.中產(chǎn)家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

對(duì)于大部分中產(chǎn)家庭來(lái)說(shuō)，一般都背負(fù)著高額的房貸和車貸，生活支出也更大，尤其是對(duì)家庭支柱來(lái)說(shuō)，責(zé)任更重，一旦發(fā)生身故，則會(huì)給家庭帶來(lái)非常沉重的打擊。

我們以一個(gè)家庭案例說(shuō)明：

主人公：30歲的李先生和太太（30歲）

坐標(biāo)：北京

房貸：150萬(wàn)

寶寶：0歲

在北京打拼七年，一家三口身體都很健康。

二人的家庭收支情況如下：李先生年收入在25萬(wàn)左右，妻子年收入在15萬(wàn)左右，最近剛買了一輛20多萬(wàn)的代步車，家庭基本支出一個(gè)月在1萬(wàn)元左右。房貸、子女教育、日常支出，另外由于李先生和妻子都是獨(dú)生子女，雙方父母的贍養(yǎng)也落到了二人身上。最后一個(gè)月下來(lái)，積蓄所剩無(wú)幾。

02.家庭成員需要哪些保障覆蓋風(fēng)險(xiǎn)？

壽險(xiǎn)：李先生夫妻二人正處于收入和事業(yè)上升期，并且上有老下有小、還要還房貸，為了防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱突然離開，導(dǎo)致收入斷崖，身故保障可優(yōu)先考慮。丈夫?qū)儆诩彝サ谝唤?jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)優(yōu)先配置，并且一定要將保額做足，至少覆蓋家庭房貸；妻子作為次要經(jīng)濟(jì)支柱，如果預(yù)算不是特別充足的話，可稍微降低保額。

重疾險(xiǎn)：每個(gè)人都面臨著重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)，全家都需配置。重疾險(xiǎn)可以幫其承擔(dān)一旦罹患重疾后的治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)以及康復(fù)期間無(wú)法工作造成的的收入損失等；雖然孩子沒有工作，但孩子罹患重疾后，也會(huì)耽誤父母的工作，所以同樣重要。

意外險(xiǎn)：意外隨時(shí)都可能發(fā)生，尤其是孩子正處于活潑好動(dòng)的階段，很容易發(fā)生意外，所以一定要做好意外事故發(fā)生的防范準(zhǔn)備。

醫(yī)療險(xiǎn)：是一個(gè)非常不錯(cuò)的社保補(bǔ)充，有的百萬(wàn)醫(yī)療還有住院綠通服務(wù)，可讓我們更安心的治病。畢竟社保能報(bào)銷的有限，對(duì)于大部分自費(fèi)藥來(lái)說(shuō)，小開覺得還是附加百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更安心。

03.年收入30-50萬(wàn)方案配置

情況說(shuō)明：因?yàn)槔钕壬患业募彝ヘ?fù)擔(dān)較重，希望能在少花錢的前提下，確保對(duì)家庭風(fēng)險(xiǎn)的全面覆蓋，所以險(xiǎn)種我們以消費(fèi)型為主。

1、重疾險(xiǎn)單次賠付保障方案

累計(jì)保費(fèi)：15239元

2、重疾險(xiǎn)多次賠付保障方案

累計(jì)保費(fèi)：22770元

針對(duì)于李先生一家，小開給出重疾險(xiǎn)單次賠付和多次賠付兩種方案，若預(yù)算可以接受，并且注重重疾多次賠付的話，可以選擇第二種方案；

若預(yù)算有限，開心保認(rèn)為沒必要一味追求重疾多次賠付而降低重疾險(xiǎn)的保額。后期隨著收入的提高還可再進(jìn)行保險(xiǎn)的補(bǔ)充。

而意外險(xiǎn)呢，每都會(huì)更新不少好產(chǎn)品，而且價(jià)格便宜，可挑選性價(jià)比最高的進(jìn)行購(gòu)買。

相關(guān)產(chǎn)品推薦：

重疾險(xiǎn)：§單次賠付：康惠保旗艦版 §多次賠付：光大永明嘉多保 §復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝重疾險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)：§中荷簡(jiǎn)愛定期壽險(xiǎn)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：§安聯(lián)臻愛感恩版 §復(fù)星樂享一生

意外險(xiǎn)：§人?；圻x心安綜合意外保險(xiǎn) §小寶貝—少兒綜合意外險(xiǎn)

總結(jié)：

一個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)大小不會(huì)隨收入而變化，無(wú)論你處在哪個(gè)階段，家庭都有面臨重大風(fēng)險(xiǎn)的可能。小開希望每個(gè)家庭，都能選擇合適的保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，為家庭的幸福提供保障。