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【重疾險】昆侖健康保2.0全面解讀

發(fā)布者:開心保保險|發(fā)布時間:2019-09-05 17:05:12

自2018年10月,昆侖健康與開心保聯(lián)合推出昆侖健康保之后,該產(chǎn)品再次升級,昆侖健康保2.0也在開心保平臺上線了!無論是保險責(zé)任還是保費價格,升級后的昆侖健康保2.0都極具競爭力,定會成為一款攪動市場的風(fēng)云產(chǎn)品。 

那么,昆侖健康保2.0產(chǎn)品具體是怎樣的呢?有什么優(yōu)缺點?我們在投保時,應(yīng)該如何選擇保障?我們將從投保規(guī)則、保障責(zé)任、保費價格方面全方位介紹。

內(nèi)容預(yù)告:

  • 昆侖健康保2.0產(chǎn)品基本信息
  • 昆侖健康保2.0保障解讀
  • 昆侖健康保2.0保費價格情況
     

1. 昆侖健康保2.0產(chǎn)品基本信息
 

昆侖健康保2.0投保規(guī)則、保障責(zé)任(包括必選保障、可選保障)梳理如下:

總體而言,昆侖健康保2.0稱得上是一款非常優(yōu)秀的消費型重疾險。

  • 投保規(guī)則方面,承保職業(yè)、承保年齡都比較廣,而且保障期限有保至70歲/80歲、終身三種可選,可投保額上限最高可達(dá)70萬,能夠滿足大部分客戶的投保需求;
  • 保障責(zé)任方面,必選保障重疾+中癥+輕癥,可選保障中癥輕癥豁免、少兒特疾、成人特疾、惡性腫瘤2次賠付、重大疾病醫(yī)療津貼、身故/全殘/疾病終末期返還保費等,能夠滿足消費者的保障升級需求。
     

 2. 昆侖健康保2.0保障責(zé)任解讀 

昆侖健康保2.0的保障責(zé)任分為必選保障和可選保障兩部分(如下),我們將對各項保障責(zé)任進(jìn)行具體解讀。

(1)必選保障

昆侖健康保2.0必選保障包括110種重疾+25種中癥+50種輕癥。重疾+中癥+輕癥+中癥輕癥豁免,是目前相對全面的重疾保障方案,昆侖健康保2.0這幾個方面都相當(dāng)有誠意。

①重疾保障:110種重疾

全面涵蓋少兒、成人高發(fā)重大疾病。

* 如果選擇投保惡性腫瘤2次賠付,或重疾約定治療醫(yī)療津貼,則首次重疾理賠后,保單現(xiàn)金價值降為0,除重疾保障外,其他保障皆終止。

②中癥保障:25種中癥,疾病不分組,最多可賠付2次,每次賠付基本保額*50%

昆侖健康保2.0提供20種中癥保障,包括發(fā)病率較高的中度腦中風(fēng)后遺癥、中度面積Ⅲ度燒傷、早期肝硬化、中度阿爾茨海默病等,具體如下:

③輕癥保障:50種輕癥,病種不分組,最多可賠3次,依次賠付基本保額得30%40%50%

我們梳理了昆侖健康保2.0的50種輕癥疾病病種,如下:

僅就昆侖健康保2.0的中癥、輕癥而言,還是相當(dāng)有誠意的,常見高發(fā)疾病基本實現(xiàn)了全面覆蓋,昆侖健康保2.0對于中老年常見高發(fā)心腦血管疾病非常友好:如心臟疾病方面,醫(yī)生會根據(jù)病情的不同,選擇微創(chuàng)冠狀動脈介入手術(shù)(非開胸手術(shù))或微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù),有的重疾險產(chǎn)品只提供其中一種,而昆侖健康保2.0則兩種都提供,使客戶更容易獲得理賠。

為方便大家更直觀的理解,我們梳理了昆侖健康保2.0常見高發(fā)中癥輕癥的情況,如下:

*注:昆侖健康保2.0輕癥賠付比例,第一次為30%,第二次40%,第三次50%。

④被保人豁免:中癥、輕癥豁免

被保險人中癥、輕癥豁免,即中癥或輕癥理賠后,免交余期全部未交保費,保險公司視為已交,不影響客戶繼續(xù)享有其他保險責(zé)任,使消費者在患病后,無須再為保費操心,體現(xiàn)了保險的溫度。昆侖健康保2.0輕癥、中癥豁免為必選保障。

昆侖健康保,基礎(chǔ)保障重疾+中癥+輕癥+中癥輕癥豁免,在同類產(chǎn)品中,不管是保障還是價格,都非常優(yōu)秀,直觸市場底價。投保昆侖健康保2.0,50萬保額,30年交,保費試算如下表:

(2)可選保障

①重大疾病醫(yī)療津貼:昆侖健康保2.0的創(chuàng)新保障。每次賠付10%基本保額,重疾確診后5年內(nèi)每個保單年度內(nèi)最多1次。

隨著醫(yī)療科技的發(fā)展,重大疾病治愈率不斷提升,但是重疾的治療卻仍然是需要長時間持續(xù)的,很多重疾甚至?xí)蔀槁圆?。一般重大疾病都?年康復(fù)治療期,如果在治療期間,每年可以領(lǐng)一筆重疾醫(yī)療津貼,無疑能一定程度上減輕經(jīng)濟壓力,對于預(yù)算較為充裕的朋友,不失為一種實用的選擇。

投保健康保2.0重疾+中癥+輕癥+豁免+重疾醫(yī)療津貼,50萬保額,30年交,保費價格如下表所示,與基礎(chǔ)版相比,男性保費增加40%左右,女性保費約增加25%-28%。

②惡性腫瘤2次賠付:前次患惡性腫瘤,間隔3年;前次患非惡性腫瘤,間隔180天;惡性腫瘤新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、前一次惡性腫瘤持續(xù)狀態(tài),賠付100%基本保額。

昆侖健康保2.0的惡性腫瘤2次賠付,不管首次重疾是惡性腫瘤還是其他,都可以繼續(xù)享有。如下:

目前市場上多數(shù)惡性腫瘤2次賠付,惡性腫瘤與惡性腫瘤之間,間隔期多為3年,有的甚至是5年;其他重疾與惡性腫瘤之間,間隔期最少1年。昆侖健康保2.0的惡性腫瘤2次賠付,屬于國內(nèi)同類重疾險產(chǎn)品中,最容易獲賠的一種規(guī)定。

投保健康保2.0重疾+中癥+輕癥+豁免+惡性腫瘤2次賠付,50萬保額,30年交,保費價格如下表所示,與基礎(chǔ)保障相比,男性保費增加36%-47%%左右,女性保費約增加25%-30%。

③少兒特定疾?。?/strong>提供20種少兒特定重疾,18周歲前出險,可額外賠付1倍基本保額。

④成人特定疾病:男性13種/女性8種特定重疾,18周歲后出險,可額外賠付50%基本保額。

少兒特定疾病及成人特定疾病分別是單獨的選項,所保疾病還是比較全的:

少兒特定重疾額外賠付1倍基本保額,成人特定重疾額外賠付50%基本保額,那么,為了獲取這些保障,需要我們額外增加多少保費成本呢?以50萬保額,保終身,30年交費為例,我們對不同年齡人群分別進(jìn)行保費試算(如下),可知,因所提供特定疾病保障范圍有別,男性和女性增加保費差別很大,女性最多增加21%,男性一般則會增加35%-40%左右。

⑤身故、全殘及疾病終末期:返還累計已交保費

客觀來說,身故返還累計已交保費,對于消費者來說,保障水平是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,還需要搭配定期壽險投保,才能滿足高保額需求。

但是,無可否認(rèn),很多朋友在投保的時候,雖然心里清楚“保險姓保”,但是還是希望能夠獲得“保費返還”,昆侖健康保2.0的身故、全殘及疾病終末期保障,能夠滿足該部分客戶的需求。

總體而言,昆侖健康保2.0必選保障誠意十足,可選保障,又顧及到了部分希望保障升級的需求,保障責(zé)任可圈可點,是一款十分優(yōu)秀的消費型重疾險產(chǎn)品。

3. 投保建議

雖然昆侖健康保2.0提供的可選保障非常豐富,但是我們也大致可以看出,不管是特定疾病還是重疾醫(yī)療津貼、惡性腫瘤2次賠付,都會帶來保費或多或少的增加。

如果您的預(yù)算有限,我們建議選擇投保重疾+中癥+輕癥+豁免,提升基礎(chǔ)保障的保額,不要盲目追求保障責(zé)任的大而全。

如果預(yù)算充裕,在保證保額夠用的前提下,也可以選擇其他附加保障責(zé)任。

點擊查看產(chǎn)品詳情:http://www.gdhbjg.com/jiankang-baoxian/320065.shtml

 

 

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保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內(nèi)出險理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復(fù)費用+收入補償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽度高、理賠服務(wù)好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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