假期余額清零，“神獸”正式“歸籠”！這幾天，朋友圈就像過(guò)年一樣。

“雙減”后迎來(lái)的第一個(gè)新學(xué)期，雖然孩子們的課業(yè)負(fù)擔(dān)在減少，但父母該做的事兒，可一樣都沒(méi)少。

上周有小伙伴在后臺(tái)問(wèn)小開(kāi)：“孩子要開(kāi)學(xué)了，該給孩子買哪些保險(xiǎn)？”

隨著保險(xiǎn)意識(shí)的不斷提高，“給孩子買保險(xiǎn)”已經(jīng)成為很多父母的共識(shí)。特別是在開(kāi)學(xué)季，很多家長(zhǎng)開(kāi)始操心起孩子的保障問(wèn)題，生怕自己的孩子有個(gè)閃失。

但買保險(xiǎn)前，得先知道孩子可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)都有哪些，然后才好「對(duì)癥下藥」。

一、成長(zhǎng)之路漫漫，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在

? 兒童意外事件難控制

兒童意外傷害，已成為當(dāng)今最嚴(yán)重的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療問(wèn)題之一，是包括我國(guó)在內(nèi)的世界上大多數(shù)國(guó)家兒童致死的最主要原因。

據(jù)世界衛(wèi)生組織和聯(lián)合國(guó)兒童基金會(huì)的報(bào)告顯示，全球每天有兩千多名兒童死于意外傷害，每年有數(shù)以千萬(wàn)的兒童因?yàn)橐馔饩歪t(yī)，并可能留下終生殘疾。

加上小孩子活潑好動(dòng)，自我的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較薄弱，任憑你怎么苦口婆心的教育，撒歡時(shí)所有的叮囑都會(huì)拋在腦后。

? 兒童健康問(wèn)題不容忽視

孩子年齡小、免疫力低，尤其是對(duì)于剛上學(xué)的孩子來(lái)說(shuō)，剛?cè)谌爰w活動(dòng)交叉感染在所難免。一些小毛病自然不必太過(guò)擔(dān)心，但還有很多兒童高發(fā)疾病威脅著孩子的身體健康：

根據(jù)國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)調(diào)查顯示，每3分鐘就有1名兒童死于癌癥。近十年我國(guó)兒童腫瘤的發(fā)病率每年都以2.8%的速度在增加，每年新增惡性腫瘤患兒達(dá)到3到4萬(wàn)，可怕程度難以想象。

一旦罹患重病，給孩子和家庭都會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重的影響，如兒童高發(fā)白血病，隨著醫(yī)療水平的不斷提高，雖然治愈率在逐年提升，但動(dòng)輒幾十萬(wàn)的高額醫(yī)療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)會(huì)讓很多家庭望而卻步。

二、如何給孩子挑選合適的保險(xiǎn)？

給孩子配置保險(xiǎn)，將來(lái)孩子如果不幸遭遇重病、意外，或是在教育需求，這些保險(xiǎn)可以保護(hù)他們成長(zhǎng)：

1. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)中一般分為「意外傷害」和「意外醫(yī)療」。

前者是在殘疾、死亡等賠付條件下，受益人一次性拿到約定的保險(xiǎn)金；后者則可報(bào)銷因意外事故產(chǎn)生的門(mén)診、急診醫(yī)療費(fèi)、住院費(fèi)等。

在為孩子選購(gòu)意外險(xiǎn)時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，要留意下免賠額，報(bào)銷范圍，報(bào)銷比例，盡量選擇0免賠、不限社保用藥，報(bào)銷比例更高的產(chǎn)品。

意外險(xiǎn)的身故保額，按照銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，10歲以內(nèi)最高只能投保20萬(wàn)，對(duì)于身故保額大家可以不必追求高保額，重點(diǎn)是把醫(yī)療保障做足。

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2. 重疾險(xiǎn)

孩子一旦罹患重大疾病，治療費(fèi)用將會(huì)非常高，可能幾萬(wàn)、也可能幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)不等：

（數(shù)據(jù)來(lái)源：《中國(guó)兒童大病救助與慈善組織參與現(xiàn)狀報(bào)告》）

并且，孩子治療后還需要一個(gè)非常長(zhǎng)的時(shí)間去康復(fù)，這個(gè)過(guò)程中對(duì)父母收入損失，家庭經(jīng)濟(jì)消耗是不可預(yù)估的，所以重疾險(xiǎn)一定要有。

選擇重疾險(xiǎn)時(shí)一定要關(guān)注這款產(chǎn)品是否覆蓋了孩子們特定年齡段的高發(fā)重疾，如川崎病、脊髓灰質(zhì)炎、白血病等。

在重疾保額方面，盡可能預(yù)算范圍內(nèi)往高了買。

對(duì)于預(yù)算不多的家庭，可以考慮保障20-30年的消費(fèi)型重疾，保障至孩子成人，等孩子長(zhǎng)大了可自己更換更適合的產(chǎn)品。

而預(yù)算充足的家庭，則可以購(gòu)買終身重疾，畢竟年齡越小保費(fèi)越低。

重疾險(xiǎn)保障期如何選、怎么搭配更合適，如果有父母還沒(méi)有考慮清楚，也可以聯(lián)系我們專業(yè)的顧問(wèn)老師，提供1v1免費(fèi)咨詢。

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除了重疾險(xiǎn)外，和重疾險(xiǎn)搭檔最好的產(chǎn)品就是醫(yī)療險(xiǎn)了。買保險(xiǎn)我們都要搞清楚一個(gè)問(wèn)題，平常小病小痛還好說(shuō)，除去醫(yī)保報(bào)銷，基本都能承擔(dān)，可一旦需要住院手術(shù)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的作用就會(huì)凸顯出來(lái)。

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說(shuō)完了保障型產(chǎn)品后，對(duì)于預(yù)算充足的家庭來(lái)說(shuō)，還可以為孩子入手一些教育險(xiǎn)，因?yàn)樗梢?/span>通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段積累資金，緩解未來(lái)家庭在教育方面的經(jīng)濟(jì)壓力。

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最后想說(shuō)——

愛(ài)孩子是每個(gè)父母的本能，但是也要分清主次，在為孩子投保之前，一定要先保證自己有充足的保障，因?yàn)槲覀儾攀呛⒆幼畲蟮?/font>“保護(hù)傘”。