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達(dá)爾文6號(hào)重疾險(xiǎn)，附加保障怎么選才合適？

發(fā)布者：開心保|發(fā)布時(shí)間：2022-05-31 10:58:16

達(dá)爾文6號(hào)這款重疾險(xiǎn)，一直都是自帶IP流量的產(chǎn)品。

重疾復(fù)原金、特定重疾額外賠、重度惡性腫瘤額外賠，無(wú)論把哪一點(diǎn)拎出來(lái)都足夠亮眼。

不過(guò)，私下也有不少小伙伴和小開吐槽：「這款產(chǎn)品可選責(zé)任太多，真的不知道哪個(gè)該選，哪個(gè)不用選」。

別慌，今天小開就給大家捋一套攻略出來(lái)，照著這個(gè)法子買 達(dá)爾文6號(hào) ，分分鐘獲得適合自己的保障。

老規(guī)矩，先pia一張產(chǎn)品細(xì)節(jié)——

（點(diǎn)擊查看大圖）

01. 男性如何買達(dá)爾文6號(hào)

從歷年保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)看，腦中風(fēng)后遺癥、急性心梗這兩類疾病的發(fā)病率男性＞女性。

尤其是在41-60歲之間。

試想下，這個(gè)階段的男性，大多背負(fù)著高額的房貸、面臨著職場(chǎng)的工作壓力，應(yīng)酬多的同時(shí)，身體的異常指標(biāo)也在逐漸增多。

高血壓脂肪肝、長(zhǎng)期壓力與不良的生活習(xí)慣，極易誘發(fā)心腦血管疾病。

而最近幾年，心腦血管疾病的發(fā)病率也正在往年輕化的趨勢(shì)發(fā)展。

《中國(guó)中青年心腦血管健康白皮書》指出，20到29歲的患心腦血管疾病高風(fēng)險(xiǎn)人群已達(dá)到青年人的15.3%。

所以，對(duì)于男性群體來(lái)說(shuō)，購(gòu)買達(dá)爾文6號(hào)時(shí)除了基礎(chǔ)保障責(zé)任外，建議額外重視 特定心腦血管疾病額外賠+重疾關(guān)愛(ài)金 這兩項(xiàng)可選責(zé)任。

它能更好地覆蓋男性高發(fā)心腦血管疾病的風(fēng)險(xiǎn)。

說(shuō)到這兒有小伙伴可能會(huì)問(wèn)小開：「保障責(zé)任附加后，保費(fèi)會(huì)不會(huì)直線上升？」

小開以30歲男性，投保30萬(wàn)保額的 達(dá)爾文6號(hào) 為例：

基礎(chǔ)責(zé)任+特定心腦血管疾病額外賠+重疾關(guān)愛(ài)金，保至70歲僅需3192元，保至終身為4629元。

把所需的保障覆蓋之后，平均一天僅需10多塊錢，還是非常劃算的。

02. 女性如何買達(dá)爾文6號(hào)

女性與男性相比，高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)并不在于心腦血管疾病方面，而是我們經(jīng)常提起的惡性腫瘤。

在保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)中：

惡性腫瘤確診人數(shù)，女性與男性的比例為69:31；在三大高發(fā)重疾中，女性在惡性腫瘤方面的占比高達(dá)70%。

在眾多惡性腫瘤中，女性最常見(jiàn)的則是乳腺癌，占所有新發(fā)惡性腫瘤的16.72%，其次是肺癌、結(jié)直腸癌、甲狀腺癌和胃癌。

微信圖片_20220525162448 （點(diǎn)擊查看大圖）

所以在購(gòu)買達(dá)爾文6號(hào)時(shí)，除了基礎(chǔ)保障責(zé)任外，女性群體應(yīng)額外重視重疾關(guān)愛(ài)金+惡性腫瘤-重度額外賠。

重疾關(guān)愛(ài)金，其實(shí)就是大家平日里了解的60周歲前患重疾額外賠。

達(dá)爾文6號(hào)附加重疾關(guān)愛(ài)金后，在60歲前首次確診重大疾病最高可額外賠付100%（投保5年內(nèi)額外賠付80%，投保5年后，額外賠100%）。

相當(dāng)于多了一份定期重疾險(xiǎn)保障。

舉個(gè)例子：

• A女士今年30歲，投保了50萬(wàn)的達(dá)爾文6號(hào)；

• 38歲時(shí)確診重度甲狀腺癌；

• 申請(qǐng)理賠可以獲得50萬(wàn)（重疾保險(xiǎn)金）+50萬(wàn)（重疾關(guān)愛(ài)金），共100萬(wàn)保險(xiǎn)金！

附加 達(dá)爾文6號(hào) 惡性腫瘤-重度額外賠之后，多次患癌也能賠。

仍然以A女士為例，在確診重度甲狀腺癌間隔3年之后，再確診其他重疾，還可繼續(xù)申請(qǐng)理賠，關(guān)鍵「不限次數(shù)」。

保費(fèi)方面，小開以30歲女性，投保30萬(wàn)保額的達(dá)爾文6號(hào)為例：

基礎(chǔ)責(zé)任+惡性腫瘤重度額外保險(xiǎn)金+重疾關(guān)愛(ài)金，保至70歲僅需3459元，保至終身為4872元。

妥妥地覆蓋了高發(fā)疾病的風(fēng)險(xiǎn)。

除此之外，在剩下的可選項(xiàng)責(zé)任中，還有不少小伙伴會(huì)咨詢關(guān)于保障期限、身故與全殘保險(xiǎn)金的兩個(gè)選擇。

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針對(duì)這兩項(xiàng)，小開建議：

■ 保障期限——

看手頭預(yù)算，經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下，優(yōu)先選擇保至終身；相反手頭預(yù)算不多，盡量以保額最大化保至70歲為主。

■ 身故與全殘保險(xiǎn)金——

重疾險(xiǎn)要不要附加身故，之前小開幫大家分析過(guò)：

從保費(fèi)和賠償限制來(lái)說(shuō)，建議有身故保障需求的，單獨(dú)選擇一份定期壽險(xiǎn)。

這樣一來(lái)，不僅保費(fèi)更低，保額更高，關(guān)鍵還不會(huì)共享保額。

買重疾險(xiǎn)，除了看手頭的預(yù)算之外，結(jié)合自己的需求盡可能覆蓋到未來(lái)或許會(huì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)才是關(guān)鍵。

產(chǎn)品永遠(yuǎn)沒(méi)有最好的，合適的才是自己真正需要的！

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保險(xiǎn)問(wèn)答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思？: 所謂“等待期”，是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料，同意承保，但還需要經(jīng)過(guò)一個(gè)合理期限，保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同，均有明確的時(shí)限規(guī)定，只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來(lái)說(shuō)，疾病住院險(xiǎn)是30天；女性疾病與某些特定疾病是120天；重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無(wú)法獲得賠償?shù)?，所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。

標(biāo)體承保、除外承保是什么意思？: 標(biāo)體承保：也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保，指提交的投保申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審核確定符合投保要求，保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件，按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。除外承保：經(jīng)審核，被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀，保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。

重疾險(xiǎn)保額買多少合適？: 首先，保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次，后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等，這些也要算進(jìn)去。因此，重疾險(xiǎn)的保額買多少，可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式：重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后，根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%，保額為年收入的3-5倍為佳。

甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎？: 有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的，但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知，這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息，審核結(jié)果一般分為：除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問(wèn)，在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。

出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎？: 購(gòu)買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇，它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí)，建議購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn)，它能為您的旅行提供全方位的保障。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié)，并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購(gòu)買到合適的保險(xiǎn)，讓您的旅行更加安心。