小開身邊有不少朋友，都是從「百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)」開始了解商業(yè)保險(xiǎn)的。

畢竟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格低，尤其是30歲左右的年輕人，幾百塊錢就能報(bào)銷上百萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用，很難不讓人心動(dòng)。

一年100多塊，提供最高400萬(wàn)保額，光想想都覺得性價(jià)比非常高。

不過(guò)，雖然大家都在買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，了解的其實(shí)不多，只知道報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，但哪些費(fèi)用報(bào)銷、哪些費(fèi)用不報(bào)、如何報(bào)、報(bào)多少，卻并不十分知道。

要知道，買保險(xiǎn)是大事，可不興兩眼一摸黑直接「梭哈」??！

所以，小開今天就來(lái)跟大家聊聊，購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，你不得不知道的五件事。

一、續(xù)保條件很重要，可以續(xù)保≠保證續(xù)保

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是一年一買，每次買保障一年。

大家都會(huì)擔(dān)心自己將來(lái)因?yàn)榻】翟蛸I不上，所以會(huì)格外關(guān)注續(xù)保。

仔細(xì)了解就會(huì)發(fā)現(xiàn)，不少產(chǎn)品會(huì)說(shuō)明，最高可續(xù)保到100歲。

小開提醒大家注意，可以續(xù)保并不意味著保證續(xù)保，如果只說(shuō)「可以續(xù)?！?，那么，如果產(chǎn)品停售，或者續(xù)保需要重新審核被保人的健康情況，這時(shí)，就很有可能「不可以續(xù)?！沽?。

好在，現(xiàn)在也有不少6年期甚至20年期可以保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，如 e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) ，將 20年保證續(xù)保 寫進(jìn)了保險(xiǎn)條款里。

（e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂保險(xiǎn)條款）

這樣即使產(chǎn)品停售或被保險(xiǎn)人健康狀況改變，起碼在20年的保證續(xù)保期間內(nèi)，也是完全不用擔(dān)心的。

二、費(fèi)率算清楚，價(jià)格會(huì)上漲

與重疾險(xiǎn)不同，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)，會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而遞增，即使是保證續(xù)保，價(jià)格也會(huì)有所上漲。

在投保時(shí)，保險(xiǎn)合同里就會(huì)有費(fèi)率表，不僅要關(guān)注自己現(xiàn)在的價(jià)格，更要關(guān)注將來(lái)的價(jià)格。

我們以 e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂 為例，看一下價(jià)格測(cè)算：

（點(diǎn)擊查看大圖）

我們可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)將來(lái)的價(jià)格增長(zhǎng)比較快。

但其實(shí)也要考慮好，真年紀(jì)大了或身體有異常的時(shí)候，哪怕稍微貴一點(diǎn)，能買得上，才是最重要的。

一般來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保費(fèi)用會(huì)用兩種形式，一種是上面提到的醫(yī)享無(wú)憂，另外一種則像好醫(yī)保那樣，按照年齡區(qū)間調(diào)整保費(fèi)。

無(wú)論是哪一種，大家在投保前一定提前了解好。

三、關(guān)注免賠額

很多人買完百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，都會(huì)認(rèn)為以后生病住院不管花多少錢，保險(xiǎn)公司都會(huì)給報(bào)銷。

但事實(shí)上，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大多都是有1萬(wàn)元的免賠額，也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠付自己掏腰包超過(guò)1萬(wàn)元后的部分。

但不要以為這是壞事，免賠額最大的作用是幫助保險(xiǎn)公司控制保費(fèi)成本，讓我們能有機(jī)會(huì)花最少的錢，獲得更有用的保障。

畢竟，一旦患有重大疾病，動(dòng)輒十幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的高額治療費(fèi)用，才是我們最需要保障的。

如果覺得1萬(wàn)元以下的小額住院費(fèi)用也想用保險(xiǎn)報(bào)銷，那可以搭配一款小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，價(jià)格也不貴，兩款產(chǎn)品一搭配，住院費(fèi)用都能被「承包」。

（點(diǎn)擊圖片了解）

四、不是所有費(fèi)用，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都能報(bào)銷

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)雖然能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，但也需要注意，不是所有費(fèi)用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都能報(bào)。

比如大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)規(guī)定就診醫(yī)院需是中國(guó)境內(nèi)（不含港澳臺(tái)）的二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部。

像療養(yǎng)院、護(hù)理院、康復(fù)中心、特需醫(yī)療部等都不能報(bào)銷。

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另外，對(duì)于外購(gòu)藥，不同的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也會(huì)有不同規(guī)定。

如今很多治療癌癥的特效藥已經(jīng)納入醫(yī)保，但不少抗癌藥在醫(yī)院里買不到，只能到院外藥店自行購(gòu)買，一個(gè)療程的費(fèi)用動(dòng)輒好幾萬(wàn)。

外購(gòu)藥責(zé)任并不是所有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都包含的，也有些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)將其設(shè)置成附加責(zé)任，在購(gòu)買時(shí)可按需選擇。

還要注意的是，大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有「有醫(yī)?！购汀笩o(wú)醫(yī)?！?/font>2個(gè)版本，價(jià)格會(huì)相差較大。

另外，如果未經(jīng)社保報(bào)銷，則很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只能報(bào)銷60%的費(fèi)用。

在此也要提醒大家，一定要為自己配置社保，即使是新農(nóng)合，也算作社保；其次，入院治療前，要確保交費(fèi)時(shí)使用醫(yī)保結(jié)算。

五、買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，并非「萬(wàn)事大吉」

用幾百元撬動(dòng)幾百萬(wàn)的高額醫(yī)療費(fèi)用，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還是很「良心」的。

但看了以上的幾條，可能大家就會(huì)發(fā)現(xiàn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)并不是十全十美的，只買一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，也并不能高枕無(wú)憂。

比如一旦罹患重大疾病，除了住院的治療費(fèi)用之外，還有很多隱形支出，如患病后無(wú)法工作的收入損失、家屬陪護(hù)的成本、日常的營(yíng)養(yǎng)康復(fù)費(fèi)用、住院期間沒(méi)有收入但仍需償還的房貸車貸等。

這些費(fèi)用依然很龐大。

而重疾險(xiǎn)就可以解決這個(gè)問(wèn)題，一旦患有保險(xiǎn)合同約定中的重大疾病，直接獲得一筆錢（保額），可以自由支配，或者用來(lái)彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法報(bào)銷的其他損失。

而且選擇重疾險(xiǎn)可以選擇直接將保障期限拉至終身，鎖定固定保費(fèi)，將來(lái)也不會(huì)因?yàn)樯眢w狀況或其他原因保障「裸奔」。

（點(diǎn)擊圖片了解）

總而言之，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋住院治療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)償收入損失，它們的作用不同，二者相輔相成，才能呵護(hù)全面。