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給孩子買重疾險(xiǎn)，先搞懂這點(diǎn)再說(shuō)……

發(fā)布者：開(kāi)心保|發(fā)布時(shí)間：2022-08-01 10:25:33

對(duì)于新手爸媽而言，大部分家長(zhǎng)從孩子一出生就開(kāi)始張羅著給孩子買保險(xiǎn)，尤其是重疾險(xiǎn)。

但是，重疾險(xiǎn)保障周期長(zhǎng)、年交保費(fèi)高，所遇到的問(wèn)題自然也就更多。

• 選擇保障期限時(shí)，保終身和保定期到底要怎么選？

• 給孩子買重疾險(xiǎn)一定要買終身嗎？

• 怎么買對(duì)孩子來(lái)說(shuō)保障意義更大呢？

針對(duì)家長(zhǎng)們普遍存在的疑問(wèn)，今天小開(kāi)就來(lái)和大家好好分析分析。

一、兒童重疾險(xiǎn)需要買終身嗎？

如果預(yù)算充足，建議給孩子買一份終身重疾險(xiǎn)，給孩子買保終身重疾險(xiǎn)的好處有：

• 終身重疾險(xiǎn)保的時(shí)間長(zhǎng)，能夠覆蓋終身，孩子在任何年齡段都有一份重疾保額兜底。

• 避免中途罹患疾病而無(wú)法購(gòu)買其他保險(xiǎn)，從而失去保障，因?yàn)樵俅瓮侗Ｃ媾R健康告知，一旦身體不符合健康告知，會(huì)出現(xiàn)拒?；蛘吣稠?xiàng)疾病的責(zé)任除外的情況。

• 重疾險(xiǎn)越早買越便宜，給孩子買終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)和大人相比會(huì)便宜很多。

所以，至于是否要給孩子買終身重疾，關(guān)鍵是看預(yù)算，保障周期的長(zhǎng)短沒(méi)有所謂的『必需』標(biāo)準(zhǔn)，反而以下這幾點(diǎn)更重要。

二、兒童重疾險(xiǎn)怎么買合適？

先不考慮是定期還是終身，兒童重疾險(xiǎn)建議先考慮這些問(wèn)題：

01. 買高保額

記住，買保險(xiǎn)就是買保額。

重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任再好，如果重疾保額不足，萬(wàn)一未來(lái)要理賠，可救急的意義就很有限。

因此，一定要把保額放在最優(yōu)先考慮的位置。

02. 少兒高發(fā)重疾

常見(jiàn)的少兒高發(fā)重疾有：白血病、腦腫瘤、嚴(yán)重川崎病、淋巴瘤、重癥手足口病、嚴(yán)重心肌病、嚴(yán)重再生障礙性貧血等。

這類疾病發(fā)生概率高，治愈率高，治療費(fèi)用高，在給小朋友購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，建議選擇有少兒特疾責(zé)任的重疾險(xiǎn)。

太平人壽理賠報(bào)告兒童（圖片來(lái)源：太平人壽2022年上半年理賠報(bào)告）

03. 重疾額外賠付

給孩子買重疾險(xiǎn)，建議購(gòu)買帶有重疾額外賠付的重疾險(xiǎn)。

像白血病這類少兒高發(fā)重疾它的治愈率比較高，治愈后，如果是單次賠付那么就意味著孩子未來(lái)的重疾保障就沒(méi)有了。

除了重疾多次賠付外，建議有條件的前提下給小朋友附加癌癥二次賠付、心腦血管疾病二次賠付等責(zé)任。

■ 小開(kāi)總結(jié)：

小朋友年齡小，重疾險(xiǎn)的價(jià)格并不貴，即使把最好的責(zé)任加上，大部分家庭也完全有能力承擔(dān)。

但是別忘了，相比重疾險(xiǎn)而言，父母才是孩子最強(qiáng)大的「保護(hù)傘」。

所以，愛(ài)子心切的同時(shí)，爸爸媽媽自己的重疾險(xiǎn)也別忘了安排起來(lái)哦~

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保險(xiǎn)問(wèn)答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思？: 所謂“等待期”，是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料，同意承保，但還需要經(jīng)過(guò)一個(gè)合理期限，保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同，均有明確的時(shí)限規(guī)定，只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來(lái)說(shuō)，疾病住院險(xiǎn)是30天；女性疾病與某些特定疾病是120天；重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無(wú)法獲得賠償?shù)?，所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。

標(biāo)體承保、除外承保是什么意思？: 標(biāo)體承保：也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保，指提交的投保申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審核確定符合投保要求，保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件，按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。除外承保：經(jīng)審核，被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀，保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。

重疾險(xiǎn)保額買多少合適？: 首先，保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次，后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等，這些也要算進(jìn)去。因此，重疾險(xiǎn)的保額買多少，可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式：重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后，根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%，保額為年收入的3-5倍為佳。

甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎？: 有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的，但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知，這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息，審核結(jié)果一般分為：除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問(wèn)，在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。

出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎？: 購(gòu)買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇，它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí)，建議購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn)，它能為您的旅行提供全方位的保障。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié)，并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購(gòu)買到合適的保險(xiǎn)，讓您的旅行更加安心。