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注意！養(yǎng)老金將有重大變化！

發(fā)布者：開(kāi)心保小助手|發(fā)布時(shí)間：2023-09-27 11:01:08

2023年9月25日，北京市社會(huì)保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)切換至全國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌信息系統(tǒng)。

（點(diǎn)擊查看大圖）

這也就意味著，北京社保已接入全國(guó)社保系統(tǒng)。

早在2022年2月，國(guó)家發(fā)展改革委等21部門聯(lián)合發(fā)布《「十四五」公共服務(wù)規(guī)劃》，提出基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率達(dá)95%，實(shí)現(xiàn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌。

此次北京社保接入全國(guó)社保系統(tǒng)則意味著，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌已經(jīng)基本完成。

提起養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌，大家可能有點(diǎn)陌生，今天小開(kāi)就和大家一起來(lái)了解：

? 為什么要進(jìn)行養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌？

? 統(tǒng)籌后，大家的退休金會(huì)一樣多嗎？

? 養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌對(duì)我們有什么影響？

? 為了將來(lái)的養(yǎng)老金，我們還能做什么？

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為什么要進(jìn)行養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌？

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)，截至2022年底，達(dá)到了10.5億。

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隨著老齡化問(wèn)題的日趨嚴(yán)峻，我國(guó)養(yǎng)老金的壓力也越來(lái)越大。

加之人口流動(dòng)不均衡、省際人口結(jié)構(gòu)差異加大等等，導(dǎo)致不同省份間的差異也很大。

盡管中央調(diào)劑暫時(shí)緩解了地區(qū)間的「貧富不均」，但越來(lái)越多的地區(qū)還是因?yàn)檎w養(yǎng)老金結(jié)余萎縮而收不抵支，甚至每年還需要國(guó)家下?lián)?000多億元填補(bǔ)缺口。

而養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌，則是在全國(guó)范圍內(nèi)，統(tǒng)一籌劃養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的征繳、管理和使用。

這樣一來(lái)，可以通過(guò)統(tǒng)收統(tǒng)支，來(lái)改善區(qū)域不平衡的問(wèn)題，將養(yǎng)老金富余地區(qū)基金，調(diào)劑到缺口大的地區(qū)，緩解了困難地區(qū)收支壓力，在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行互補(bǔ)，使養(yǎng)老保險(xiǎn)的運(yùn)轉(zhuǎn)更為高效。

值得注意的是，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)都在全國(guó)統(tǒng)籌的范圍內(nèi)。因此，無(wú)論大家繳納哪一種養(yǎng)老保險(xiǎn)，都可以享受到全國(guó)統(tǒng)籌后帶來(lái)的福利。

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統(tǒng)籌后，大家的退休金會(huì)一樣多嗎？

說(shuō)到這，大家可能就有疑問(wèn)，養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌，對(duì)我們有什么影響？

或者直接發(fā)問(wèn)：統(tǒng)籌后，大家的退休金會(huì)一樣多嗎？

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很可惜，要給大家澆一盆冷水了：不會(huì)。

一般而言，養(yǎng)老金來(lái)源于三個(gè)渠道：

? 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，也稱為養(yǎng)老保險(xiǎn)第一支柱；

? 企業(yè)年金或職業(yè)年金，即養(yǎng)老保險(xiǎn)第二支柱；

? 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，即養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱。

其中，第二支柱的企業(yè)年金和第三支柱的商業(yè)養(yǎng)老金，自然是不受全國(guó)統(tǒng)籌的。

而基本養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于基本公共服務(wù)的范疇，由政府主導(dǎo)，全國(guó)統(tǒng)籌涉及的也是這部分。

但就算是這部分，大家也不會(huì)都一樣，因?yàn)楝F(xiàn)行的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)采取社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的方式，資金籌集由國(guó)家、單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)。

個(gè)人賬戶的部分歸個(gè)人所有，個(gè)人能從社會(huì)統(tǒng)籌部分得到的養(yǎng)老金也與繳費(fèi)年限、繳費(fèi)水平等相關(guān)。

全國(guó)統(tǒng)籌只是為了逐漸實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并不是待遇統(tǒng)一，所以顯然不可能大家都一樣。

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養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌對(duì)我們有什么影響？

既然養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌不會(huì)讓我們的退休金都一樣，那它有什么好處？

縮小不同區(qū)域間退休金差距

養(yǎng)老金的統(tǒng)籌雖然不能讓大家的退休金都一樣，但仍然能夠在「多繳多得，長(zhǎng)繳多得」的原則上進(jìn)行公平分配，使不同區(qū)域間退休金差距縮小。

足額發(fā)放有保障

全國(guó)統(tǒng)籌后，養(yǎng)老基金可以由國(guó)家統(tǒng)一調(diào)配，國(guó)家就能把多余養(yǎng)老金進(jìn)行合理利用，減少地區(qū)貧富差距，不用擔(dān)心因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)收益少，導(dǎo)致發(fā)不出去，漲不起來(lái)，足額發(fā)放得到保障。

跨省流轉(zhuǎn)更方便

全國(guó)統(tǒng)籌實(shí)現(xiàn)后，參保人會(huì)更加方便，即使跨省流動(dòng)，也不用再辦理轉(zhuǎn)移接續(xù)等手續(xù)，節(jié)省了大量時(shí)間和路費(fèi)成本。

四、為了將來(lái)的養(yǎng)老金，我們能做什么？

其實(shí)，由這些操作，我們也能看出來(lái)，為了讓大家「老有所依」，國(guó)家也是操碎了心。

但是，在老齡化程度加深的當(dāng)下，延遲退休已成定局，我國(guó)養(yǎng)老金的替代率（指退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率）也僅有40%左右。

憑借養(yǎng)老金勉強(qiáng)維持生活問(wèn)題應(yīng)該不大，但想要在退休后仍保持現(xiàn)在的生活水平，恐怕有點(diǎn)難。

這也是為什么國(guó)家大力提倡第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)養(yǎng)老的原因，目的是希望大家能夠在基礎(chǔ)的養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，多做養(yǎng)老規(guī)劃。

所以在動(dòng)蕩的股市基金、不保本的銀行理財(cái)背后，為什么長(zhǎng)期穩(wěn)健的年金、增額終身壽險(xiǎn)越來(lái)越吃香。

幾十年后，或許就是這筆穩(wěn)健的復(fù)利收益讓我們成為同齡人中最硬核的資本。

如何買、怎么買，一直都是很多人心中的疑問(wèn)，如果有年金、增額終身壽方面的問(wèn)題，可以聯(lián)系開(kāi)心保的顧問(wèn)老師，1對(duì)1幫挑選出適合的產(chǎn)品，還可免費(fèi)領(lǐng)取專屬財(cái)富規(guī)劃書(shū)1份↓↓↓

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保險(xiǎn)問(wèn)答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思？: 所謂“等待期”，是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料，同意承保，但還需要經(jīng)過(guò)一個(gè)合理期限，保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同，均有明確的時(shí)限規(guī)定，只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來(lái)說(shuō)，疾病住院險(xiǎn)是30天；女性疾病與某些特定疾病是120天；重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無(wú)法獲得賠償?shù)?，所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。

標(biāo)體承保、除外承保是什么意思？: 標(biāo)體承保：也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保，指提交的投保申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審核確定符合投保要求，保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件，按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。除外承保：經(jīng)審核，被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀，保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。

重疾險(xiǎn)保額買多少合適？: 首先，保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次，后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等，這些也要算進(jìn)去。因此，重疾險(xiǎn)的保額買多少，可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式：重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后，根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%，保額為年收入的3-5倍為佳。

甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎？: 有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的，但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知，這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息，審核結(jié)果一般分為：除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問(wèn)，在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。

出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎？: 購(gòu)買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇，它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí)，建議購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn)，它能為您的旅行提供全方位的保障。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié)，并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購(gòu)買到合適的保險(xiǎn)，讓您的旅行更加安心。