關(guān)于給孩子買保險，家長總是想買的全面一些，甚至不惜「一擲千金」。

顧問老師在后臺，也總能收到這樣的咨詢：

「給孩子買保險，多少錢合適？」

「我想都給他配齊了，看看還缺什么？」

「想買個‘有病治病，沒病返錢’的合不合適？」

面對家長們眼花繚亂的問題，我們今天就來詳細梳理一下：

• 兒童保險到底應(yīng)該怎么買？

• 如何根據(jù)需求，為孩子配置全套保障？

兒童保險配置，要遵循這個順序

兒童保險主要分為基礎(chǔ)社保與商業(yè)保險兩部分，其中最重要的還是少兒醫(yī)保。

醫(yī)保是是國家給我們的福利，孩子生病基本上可以報銷一半以上的治療費，如果在寶寶出生90天內(nèi)辦理完成，則出生時的費用也能用醫(yī)保報銷。

所以，一定要先給孩子準備好醫(yī)保。

不同地區(qū)的醫(yī)保價格不同，但一般每年最多二三百元就能搞定。

有了這份醫(yī)保兜底后，我們?yōu)榱俗尯⒆訐碛懈娴谋Ｕ希賮砜紤]適當(dāng)?shù)呐渲蒙虡I(yè)保險，如重疾險、醫(yī)療險、意外險等。

買商業(yè)保險，每年的保費真不是越貴越好，但保額能高則可以盡量高一些。

因為孩子一旦生病，家長都想給予更好的治療條件，這也就意味著更高的花費。

而且，除了高昂的治療費用外，護工陪護費用，或者家長親自陪護所產(chǎn)生的誤工損失，以及孩子康復(fù)過程中的費用，也是很大的花銷。

充足的保額，才能應(yīng)對家庭重大的經(jīng)濟風(fēng)險。

所以充足的保額+適當(dāng)?shù)谋Ｕ掀谙?，要比降低保額+延長保障期限更加合理些。

很多父母認為給孩子買「返還型保險」最劃算：「有病治病，沒病返錢」，穩(wěn)賺不賠。

但事實上，把保險當(dāng)理財，是投保的一大誤區(qū)。

保險作為一種財富和風(fēng)險管理工具，它和股票、基金、債權(quán)等最大的區(qū)別在于：保險的核心功能是保障 。

給孩子投保的初衷是為了防止孩子患上大病而沒有足夠的錢治療，而「返還型保險」普遍保障不足，保費昂貴，與最初的意愿違背。

只要選對產(chǎn)品，其實不需要花太多錢，有的人說給孩子買一份保險花了八九千，這一單可能已經(jīng)把全家人的保費預(yù)算給占了。

幾百甚至幾千出頭搞定孩子的保障，剩下的更多的預(yù)算完全可以花在父母身上，畢竟繳納保費的是父母，父母才是孩子最大的保障。

千萬不要本末倒置了。

在買商業(yè)保險時，除了關(guān)注疾病保障外，很多人也會關(guān)注身故保障。

給孩子買保險，很多人也會想著疾病和身故雙兼顧。

但是，對于并不承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任的孩子來說，身故風(fēng)險并不是保障的重點。

而且根據(jù)監(jiān)管部門的要求，對未成年人的身故賠付也有保額限制：

• 對被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元；

• 對被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。

有這部分預(yù)算，不如更多地用在疾病風(fēng)險保障上，更實用。

2000元配齊寶寶全套保障

給孩子買保險，建議遵循以下順序：

（點擊查看大圖）

具體哪些產(chǎn)品值得買呢？

下面又到了「抄作業(yè)」時間了！

小開分別以0歲男孩/女孩為例，準備了一套基礎(chǔ)方案，供大家參考：

（點擊查看大圖）

■ 重疾險

在重疾保障上，小開首推的是 §小青龍2號少兒重疾險 。

作為曾「紅極一時」的小青龍少兒重疾險的升級版本，小青龍2號少兒重疾險不僅繼承了前作的優(yōu)點，少兒特定疾病保障強，合作陸道培白血病醫(yī)院，匯聚國內(nèi)、國際頂尖白血病專家和醫(yī)療資源，而且病種升級，累計賠付可達560%基本保額，保障更全面了。

更重要的是，它如今重疾不分組最多可賠3次，對于年紀還小、未來風(fēng)險還很未知的小朋友來說堪稱周到。

在價格上，小青龍2號也依然保持了「驚喜」，非常有競爭力，除了表格里所列的保費，即使選擇50萬基礎(chǔ)保額保至終身，30年繳費，0歲男孩每年保費2225元，女孩2000元。

（點擊圖片測算保費）

■ 醫(yī)療險

在醫(yī)療險方面，首選的是20年保證續(xù)保的 §藍醫(yī)保長期醫(yī)療險 ，保證續(xù)保期間內(nèi)最高可賠付800萬，一年保費只有幾百元。

如果是家庭單購買的話，還可以享受95折優(yōu)惠。

另外，不少寶爸寶媽會考慮寶寶平日感冒發(fā)燒的住院治療，想要用小額醫(yī)療險來覆蓋這部分醫(yī)療費用風(fēng)險?？梢赃x擇 §小醫(yī)仙2號醫(yī)療險 ，補充百萬醫(yī)療險的免賠額。

■ 意外險

意外險其實就有點類似于咱們大多數(shù)人口中所說的學(xué)平險哈~

小朋友活潑好動，平日里有個磕碰摔傷很常見，意外險的利用率真的很高。

小開直接搭配的是 §平安小神童3號少兒意外險 ，最低僅66元起，保障孩子日常跌打損傷風(fēng)險，社保內(nèi)外費用都能賠。

• 20萬意外身故保額

• 40萬意外傷殘保額責(zé)任

• 4萬元意外醫(yī)療責(zé)任

• 50元/天意外住院津貼，寒暑假住院津貼保額翻倍

小神童3號可選升級意外骨折/關(guān)節(jié)脫位保障，還能拓展二級及以上私立醫(yī)保定點醫(yī)院、意外美容縫合針醫(yī)療費用、擴展狂犬疫苗就醫(yī)范圍。

綜上，如果只選擇 多次賠付重疾+醫(yī)療險+意外險 組合的話，0歲男孩每年只需 1208元 ，0歲女孩僅需 1228元 ，就能解決多次重大疾病、醫(yī)療、意外等風(fēng)險。

即使加上小額醫(yī)療險 §小醫(yī)仙2號 ，0歲男孩也只需要1606元，0歲女孩僅需1626元，保障更全面。

這套方案下來，只需要一千多元，不僅保費更劃算，而且萬一不幸真的用上了，面對高額治療費用，不僅能給孩子更好的治療條件，也能大幅緩解家長的經(jīng)濟壓力。

寫在最后

總體來說，給孩子買保險，說復(fù)雜也復(fù)雜，說簡單也簡單，根據(jù)自己的需求和預(yù)算，量入為出，不必一步到位，以后還有機會查缺補漏。

只要方法選對，輕松給孩子一份穩(wěn)穩(wěn)的呵護，陪伴TA茁壯成長。

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