人身保險作為最常用的保險產(chǎn)品之一，其保障內(nèi)容和保障責(zé)任很實用，能夠?qū)θ粘Ｉ钪薪^大部門意外傷害進(jìn)行賠付。人?；圻x心安綜合意外保險是開心保的熱銷產(chǎn)品，不僅保障全面，一年100元的價格也非常經(jīng)濟(jì)實惠，受到不少用戶的青睞。今天就為大家解讀人保慧選心安人身意外險條款，讓大家對這款熱銷產(chǎn)品了解更深入。

首先來普及一下人身險的基本含義。人身意外傷害保險是因意外事故造成被保險人身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出和暫時喪失勞動能力，按照雙方約定向被保險人支付一定保險金額。一般人身意外險的保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。在發(fā)生意外之后，被保險人需要向保險公司提出理賠申請，保險公司按照約定支付保險賠償金。因此，對于人身意外險條款解讀可以幫助用戶更好的了解自己的權(quán)益。

人?；圻x心安是一款綜合意外險產(chǎn)品，保障內(nèi)容分為：

1、基本意外傷害：意外身故10萬元，意外燒傷10萬元，意外殘疾10萬元

2、交通工具傷害：民航意外40萬，火車或輪船意外20萬

3、意外傷害醫(yī)療：意外醫(yī)療1萬元，免賠額100元，超出100元部分100%免賠

人保慧選心安綜合意外險的保障內(nèi)容相對固定，對于用戶來說比較容易理解。其中基本人身意外險條款對于意外的界定秉承三個原則：非本意的、外來的和突然發(fā)生的。凡是被保險人的故意行為使自己遭受傷害，如自殺、自傷，均不屬于意外事故。

而交通工具人身意外險條款中明確規(guī)定，違反交通、旅游等管理部門規(guī)定的行為；違反承運(yùn)人關(guān)于安全乘坐規(guī)定的行為；被保險人以乘客身份乘坐公共交通工具或班車時，交通工具自始發(fā)地出發(fā)以后、未到達(dá)目的地之前，被保險人在汽車、班車和列車的車廂外部、輪船的甲板之外或飛機(jī)的艙門之外所遭受的意外傷害都是在免責(zé)范圍內(nèi)的。

最后也是備受大家關(guān)注的意外醫(yī)療條款，這里對于醫(yī)療內(nèi)容進(jìn)行了界定，申請賠付的醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)當(dāng)屬于以下三類：門急診醫(yī)療費(fèi)用、住院醫(yī)療費(fèi)用和手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用。此三項醫(yī)療費(fèi)用各自的累計給付限額以本附加合同約定為準(zhǔn)。

就醫(yī)的醫(yī)院也限定為國家衛(wèi)生部醫(yī)院等級分類中的二級或二級以上的醫(yī)院，不包括康復(fù)醫(yī)院或康復(fù)病房、精神病院、療養(yǎng)院、護(hù)理院、戒酒或戒毒中心、精神心理治療中心、無相應(yīng)醫(yī)護(hù)人員或設(shè)備的二級或三級醫(yī)院的聯(lián)合醫(yī)院或聯(lián)合病房。

從保障角度出發(fā)，人?；圻x心安綜合意外險涵蓋了意外、燒傷、殘疾、飛機(jī)、火車、輪船傷害，提供了高額的意外醫(yī)療保障。尤其是單次購買航意險，一次也需要20元，而該保險100元提供了全面的保障，并且不限制出行次數(shù)。天有不測風(fēng)云，保險常備讓大家安心更舒心。熟悉人?；圻x心安人身意外險條款，了解自己應(yīng)有的保障和權(quán)益，為自己和家人多一份安心呵護(hù)。

　　一次事故被算做了兩次

　　低價誘保 高價續(xù)保

　　連續(xù)兩年車損險都按新車購置價投保

　　平安保險回應(yīng)“車險條款貓膩”：未拒保舊車

　　第三方調(diào)查反映：

　　汽車承保情況調(diào)查

　　平安車險投訴名列第一

倒車撞死自家人，保險究竟賠不賠？關(guān)于這個問題，業(yè)內(nèi)一直都爭論。從保險條款中看，免責(zé)條款將被保險人家庭成員排除在三責(zé)險之外，其目的是為了防止投保人惡意騙保。但在實際理賠案例中，法院支持投保人而判決保險公司進(jìn)行賠償?shù)陌咐矊乙姴货r。對于撞死自家人的情況，保險賠付應(yīng)該于情還是于理呢？

父親倒車軋死兒子 保險公司被判賠償

倒車時，不慎將自己的親生兒子軋死，高沃向車輛投保的保險公司提出理賠，但對方以死者是高沃的家人為由，拒絕賠償。無奈之下，他將保險公司告上法院。

建鄴法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險公司拒賠的理由不成立，判決保險公司在交強(qiáng)險和三責(zé)險范圍內(nèi)賠償高沃26萬元。

案件回顧

去年4月的一天，高沃開車帶著兩歲的小兒子到浦口區(qū)一商業(yè)街的室內(nèi)游泳館游泳。到了那里，高沃讓兒子先下車等著，自己去找車位。

小家伙很是興奮，跑來跑去，可就在這時，悲劇發(fā)生了。高沃在往后倒車，準(zhǔn)備停進(jìn)車位時沒有注意到兒子，結(jié)果一下子就撞了上去，孩子終因傷勢過重死亡。交管部門認(rèn)定高沃負(fù)事故的全部責(zé)任，考慮到他撞死的是自己的兒子，因此沒有讓他承擔(dān)刑事責(zé)任。

事后，高沃向車輛投保的保險公司提出理賠，遭到保險公司拒絕。于是他起訴到法院，要求保險公司在交強(qiáng)險和三責(zé)險范圍內(nèi)，支付保險理賠款42.2萬元。

案件判決

在庭審中，保險公司稱，根據(jù)商業(yè)三責(zé)險免責(zé)條款的約定，投保的車輛造成被保險人家庭成員人身傷亡的，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。

對于這樣的說法，高沃很是憤慨，他堅稱自己是無意將兒子撞倒的，事發(fā)后也主動報警，這一次完全是過失行為。

經(jīng)過審理，建鄴法院作出一審判決。法院認(rèn)為，在這起事故中，死者是肇事者的近親屬，但現(xiàn)有證據(jù)不能證明高沃是故意制造事故，導(dǎo)致兒子死亡的，也就是說，沒有證據(jù)能夠表明高沃是在騙保。所以，保險公司應(yīng)在交強(qiáng)險賠償最高限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，酌定為11萬元。考慮到高沃對事故發(fā)生負(fù)有全部責(zé)任的因素，判決保險公司在三責(zé)險最高限額30萬元的一半，即15萬元內(nèi)承擔(dān)賠付責(zé)任。綜上，法院判決保險公司賠償高沃26萬元。對于這個結(jié)果，保險公司表示不服，提出上訴。近日，南京市中院作出了維持原判的裁決。

焦點(diǎn)之爭：保險公司的免責(zé)條款是否有效

在判決書中，還特別提到了免責(zé)條款的問題。法院認(rèn)為，保險公司的免責(zé)條款將被保險人家庭成員排除在三責(zé)險外，違背了三責(zé)險設(shè)立的目的。高沃不僅是肇事者，還是受害者，如果不予賠償，則是侵犯了他的合法權(quán)益，所以法院判定這項免責(zé)條款無效。

另外，法院認(rèn)為，保險公司并沒有就免責(zé)條款盡到提示的義務(wù)。并且高沃對事故發(fā)生負(fù)有全部責(zé)任的因素，判決保險公司在三責(zé)險最高限額30萬元的一半，即15萬元內(nèi)承擔(dān)賠付責(zé)任。

那么法院判決和保險條款，具體賠付的時候究竟遵循哪個呢？

對此，記者采訪了開心保理賠專家張先生。張先生表示，在購買保險的時候，投保人都會被要求仔細(xì)閱讀保險條款中提到的免責(zé)條款，就是為了避免避免發(fā)生保險責(zé)任不清、理賠困難的情況。但是在實際的操作中，確實也出現(xiàn)過法院選擇支持投保人，維護(hù)被保險人利益的情況。但有些保險理賠案件情況很復(fù)雜，因此保險理賠還是要根據(jù)具體案件情況來進(jìn)行分析，不能一概而論。

開心保專家介紹

張立新，保險從業(yè)13年，先后就職于平安保險、ing保險、百年人壽，任總公司理賠主任。保險理賠經(jīng)驗11年，資深保險理賠專家，擅長保險條款分析及保險理賠案件梳理。