如今汽車車險(xiǎn)種類繁多，選擇什么樣的車險(xiǎn)，才最“保險(xiǎn)”最劃算？為了讓消費(fèi)者了解相關(guān)知識(shí)，我們邀請(qǐng)來(lái)開心保汽車專業(yè)保險(xiǎn)代理專家來(lái)介紹“最劃算的車險(xiǎn)組合”。

開心保專家介紹，除交強(qiáng)險(xiǎn)是一份機(jī)動(dòng)車輛必須購(gòu)買的強(qiáng)制保險(xiǎn)外，有幾種組合可以根據(jù)消費(fèi)者的不同需要達(dá)到投保效果最大化：

1、基本保障型：車輛損失險(xiǎn)+三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠率險(xiǎn)+乘座險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)。其保障范圍為一般事故及被盜搶風(fēng)險(xiǎn)。此組合降低無(wú)固定停車場(chǎng)所車主的風(fēng)險(xiǎn)。

2、安心駕馭型：車輛損失險(xiǎn)+三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠率險(xiǎn)+乘座險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。其保障范圍為重大 交通事故，可最大化降低車主出險(xiǎn)后所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失且附加險(xiǎn)種保費(fèi)經(jīng)濟(jì)。

3、理賠無(wú)憂型：車輛損失險(xiǎn)+三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠率險(xiǎn)+乘座險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)+無(wú)過失責(zé)任險(xiǎn)+自燃險(xiǎn)。其保障范圍為所有保險(xiǎn)責(zé)任事故，是最佳組合險(xiǎn)種，全面覆蓋保險(xiǎn)責(zé)任范圍及最大限度降低損失。

三者險(xiǎn)保不了自家人

每當(dāng)交通事故發(fā)生的時(shí)候，車主往往都會(huì)想到向保險(xiǎn)公司理賠。其實(shí)不然，有些情況，即便你投了保也是無(wú)法得到賠償?shù)摹＝裉?，我們就?qǐng)從事車險(xiǎn)理賠10多年的周先生來(lái)做一些案例解讀。

第三者責(zé)任險(xiǎn)不保自家人

案例：張女士開車回家，快到自己家門口時(shí)，兒子聽到媽媽的汽車聲飛奔過來(lái)迎接，結(jié)果張女士不慎將自己兒子撞傷，花了幾萬(wàn)元治療費(fèi)。

張女士想，自己的車上了第三者責(zé)任險(xiǎn)，應(yīng)該能得到賠償，于是，事發(fā)后她到保險(xiǎn)公司要求索賠，結(jié)果遭到拒賠。

開心保專家提醒：第三者責(zé)任險(xiǎn)中的“第三者”，通俗地講，排除4種人，即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。第三者一般指事故發(fā)生時(shí)，造成傷害或損壞的對(duì)方的人或事物。

超時(shí)報(bào)案無(wú)法索賠

案例：一輛皮卡車在杭州某醫(yī)院門口掉頭轉(zhuǎn)彎時(shí)，一位行人走過來(lái)，在皮卡車的反光鏡上撞了一下摔倒在地。由于當(dāng)時(shí)覺得情況并不嚴(yán)重，雙方都沒有報(bào)案，司機(jī)私自給了她300元錢，就算了結(jié)。

結(jié)果，當(dāng)天晚上，被撞女子出現(xiàn)下身大出血——傷者不久前剛做了人流手術(shù)。因?yàn)椴∏閲?yán)重，進(jìn)行了子宮切除，造成巨額醫(yī)藥費(fèi)。傷者家屬找到車主索賠，車主才想到向保險(xiǎn)公司報(bào)案，結(jié)果保險(xiǎn)公司拒絕理賠。

開心保專家提醒：按照車險(xiǎn)合同，事故發(fā)生后，應(yīng)及時(shí)向公安交管部門報(bào)案，并在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。因未及時(shí)報(bào)案，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對(duì)事故的保險(xiǎn)責(zé)任或損失無(wú)法認(rèn)定的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償事故損失。同時(shí)，車主要切記，車撞車時(shí)如果當(dāng)時(shí)情況不是很嚴(yán)重可以選擇私了，但是在車撞人的情況下，不管當(dāng)時(shí)情況如何都要選擇及時(shí)報(bào)案，絕對(duì)不能私了。

要及時(shí)采取措施以免擴(kuò)大損害

案例：今年8月初，陳小姐開車在03國(guó)道金華延伸段的鄉(xiāng)村小道上行駛，由于燈光比較暗，汽車底盤碰到路上的鐵墩造成發(fā)動(dòng)機(jī)底盤、變速箱底盤發(fā)生損傷。當(dāng)時(shí)，撞傷后她并沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)情況而是繼續(xù)行駛，導(dǎo)致油漏光，整個(gè)發(fā)動(dòng)機(jī)報(bào)廢。等發(fā)現(xiàn)情況后，她向保險(xiǎn)公司報(bào)了案。但保險(xiǎn)公司最后認(rèn)定在事故發(fā)生過程中，陳小姐是以100公里左右每小時(shí)的速度行駛的，在撞到鐵墩后，她并沒有停下來(lái)采取及時(shí)措施而造成油漏光，擴(kuò)大了汽車損害，所以保險(xiǎn)公司拒賠。

開心保專家提醒：車輛出險(xiǎn)后，應(yīng)采取相應(yīng)的措施或及時(shí)修理，否則，由此造成的擴(kuò)大損失部分，保險(xiǎn)公司不予理賠。發(fā)現(xiàn)汽車有問題要及時(shí)修理，千萬(wàn)別硬撐，如果損失擴(kuò)大，那只有自己承擔(dān)。

違法駕駛無(wú)法獲得賠償

案例：張先生年前買了一輛車，他的妹妹特別高興，開著哥哥的車想試試新車，結(jié)果一個(gè)老人突然從岔路出來(lái)，張小姐情急之下踩錯(cuò)油門，把老人當(dāng)場(chǎng)軋死。張小姐馬上打電話向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案，但是后來(lái)保險(xiǎn)公司不予理賠，原因是張小姐無(wú)證駕駛。

開心保專家提醒：除了上面所說(shuō)的無(wú)證駕駛外，類似的例如醉酒駕駛、駕駛證件無(wú)效、不符、車輛未做年檢等都屬于車輛觸“紅線”范疇。在保險(xiǎn)合同中有規(guī)定——保險(xiǎn)只對(duì)合格、合法車輛生效。車主千萬(wàn)要記住持有效證件駕駛、不醉酒后駕駛、按時(shí)年檢，切不可后延，免得索賠時(shí)麻煩。否則，即使到時(shí)損失再大，也是無(wú)法得到賠償?shù)?，保險(xiǎn)就算買了也是白買。

泊車自動(dòng)溜坡不予理賠

案例：鄭先生出去辦事，下車后將汽車停在坡道上，結(jié)果等他辦完事出來(lái)發(fā)現(xiàn)汽車車身被刮擦，立刻向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案。交警趕到后，認(rèn)為屬于汽車自動(dòng)溜坡造成，車主自己負(fù)全責(zé)。鄭先生只能將汽車開進(jìn)修理廠，重新上漆等修理花了幾百元。他把修理車的費(fèi)用向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠，但保險(xiǎn)公司給出的答復(fù)是拒絕賠償。

開心保專家提醒：這種自動(dòng)溜坡現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司是不予理賠的。因此車主停車時(shí)應(yīng)注意選好安全的停車位置。

別忘投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)

案例：周先生每年都要為愛車購(gòu)買多種保險(xiǎn)，但對(duì)車上人員險(xiǎn)卻并未在意。今年5月，劉先生自駕去西藏路上出了事故，受傷住院。由于沒投保意外險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)，被保險(xiǎn)公司拒賠。

開心保專家提醒：車險(xiǎn)的兩個(gè)主險(xiǎn)——車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，都沒有涵蓋駕駛員在內(nèi)，有車族應(yīng)補(bǔ)充投保人身意外傷害保險(xiǎn)或車上人員責(zé)任險(xiǎn)，特別是對(duì)于經(jīng)常出差或熱衷于自駕游的人來(lái)說(shuō)，更是對(duì)自身利益多了一道保障。

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