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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷量：138299.00

約有44項(xiàng)符合搜索財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第31-40項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投保出租型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 安心做房東: 摘要：高昂的房?jī)r(jià)讓很多的年輕人或在外打工的人選擇了租房居住。一時(shí)間房屋租賃火爆異常，手中有幾套房屋就等于端著一個(gè)“聚寶盆”。豐厚、穩(wěn)定的房租收入讓出租人喜笑顏開，但是好多出租人因?yàn)楹鲆暳朔课莩鲎馊素?zé)任保險(xiǎn)的重要性而受到了慘痛的教訓(xùn)。北京市民崔先生就嘗了這個(gè)“苦果”。前不久，租住崔先生房屋的一位房客被房頂?shù)囊粔K裝飾板砸傷，造成顱骨骨折，當(dāng)場(chǎng)昏迷。后經(jīng)醫(yī)院搶救脫離危險(xiǎn)。出院后，房客與崔先生就十余萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用問題產(chǎn)生糾紛，訴諸法律。后經(jīng)法院審理認(rèn)定，崔先生作為房屋的所有人和管理者應(yīng)該對(duì)房屋設(shè)施的安全負(fù)有責(zé)任，這次事故的醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)該由崔先生承擔(dān)。這一下，崔先生不但將房租收入全部搭了進(jìn)去，還花去了自己不少的積蓄。如果崔先生投保了“出租型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)”的話，那么就會(huì)給崔先生減少不少的損失。出租型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任就是在房屋內(nèi)因意外事故造成承租人的人身傷亡，而房主因這事件需負(fù)上法律責(zé)任的費(fèi)用將可按照合同約定獲得賠償。崔先生如果能事先投保房屋出租人責(zé)任保險(xiǎn)，這次的損傷就會(huì)由保險(xiǎn)公司代為承擔(dān)，對(duì)崔先生自身經(jīng)濟(jì)不會(huì)造成太多的損失。出租型家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍也比較全面，一般包括房屋、裝修、家電等室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)；還有家電用電安全損失險(xiǎn)、水暖管爆裂、水漬險(xiǎn)、高空墜物責(zé)任險(xiǎn)、出租人責(zé)任險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種。需要說(shuō)明的是，一般情況下投保的房屋結(jié)構(gòu)需為鋼混結(jié)構(gòu)或磚混結(jié)構(gòu)。; #出租型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) #家財(cái)險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 出租型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 房東也要未雨綢繆

摘要：在城市里有很多依靠出租房屋為生的人，尤其是眼下，很多房地產(chǎn)開發(fā)商爭(zhēng)相買地蓋樓，一些動(dòng)遷居民也在這時(shí)發(fā)了筆小財(cái)，將多余的房屋租出去，而維持家庭的一部分開銷。然而對(duì)于房東來(lái)說(shuō)，把房子租出去了，卻不能“太安心”，除了收租外，還得給自己的房子做個(gè)保障。家財(cái)險(xiǎn)對(duì)房東來(lái)講，有著重大的意義：投保一份家財(cái)險(xiǎn)，一旦發(fā)生火災(zāi)、或者盜搶之類的情況，不僅保障了自己的財(cái)產(chǎn)，也避免了與租客之間的糾紛。在房屋租賃期間，常見的糾紛主要集中在遇到房屋設(shè)備損壞、盜竊、搶劫等意外時(shí)，到底該由誰(shuí)來(lái)“埋單”的問題上?，F(xiàn)在，只需要每年花上不到幾十元到幾百元不等夠買一份家財(cái)保險(xiǎn)，租房糾紛那點(diǎn)煩心事都將煙消云散。

出租型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

出租型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品是專門為出租房屋的房東設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，承保房屋主體、裝修、家用電器、床上用品、服裝、家具等基本財(cái)產(chǎn)不受自然災(zāi)害、火災(zāi)等原因破壞而造成損失。出租型家財(cái)險(xiǎn)除了保障房屋基本財(cái)產(chǎn)外，同時(shí)提供門、窗惡意破壞損失險(xiǎn)、租金損失險(xiǎn)、出租屋責(zé)任險(xiǎn)等具有出租屋特殊風(fēng)險(xiǎn)的附加保障項(xiàng)目，非常適合出租房屋的房東購(gòu)買，滿足房屋因出租可能出現(xiàn)的意外風(fēng)險(xiǎn)。

出租人責(zé)任險(xiǎn)（附加險(xiǎn)）是指在被保險(xiǎn)房屋內(nèi)（包括被保險(xiǎn)房屋專屬的天臺(tái)、庭院）因火災(zāi)、爆炸等意外事故造成承租人或第三者的人身傷亡，被保險(xiǎn)人應(yīng)為此承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司按照合同約定負(fù)責(zé)賠償。出租人責(zé)任險(xiǎn)針對(duì)有房出租人士，提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的保障。

#出租型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) #家財(cái)險(xiǎn)

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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保價(jià)值介紹與分析: 摘要：很多人都知道財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，可是不清楚財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保價(jià)值，對(duì)此，小編專門總結(jié)了有關(guān)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的介紹，希望可以幫助大家！什么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人按照事先合同的約定，向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)以及相關(guān)利益因?yàn)樽匀粸?zāi)害或意外事故造成的損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)?！吨腥A人民共和國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》規(guī)定：“本條例所指的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以及財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)”。中國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有七大類。下面是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類：1. 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：保險(xiǎn)人承保因火災(zāi)和其他自然災(zāi)害及意外事故引起的直接經(jīng)濟(jì)損失。2. 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)：承擔(dān)貨物運(yùn)輸過(guò)程中的自然災(zāi)害或意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失。3. 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)：承擔(dān)保運(yùn)輸工具因自然災(zāi)害或意外事故造成的運(yùn)輸工具本身的損失及第三者責(zé)任。4. 工程保險(xiǎn)：承擔(dān)保國(guó)內(nèi)外專業(yè)工程綜合性危險(xiǎn)所造成的損失。5. 責(zé)任保險(xiǎn)：承擔(dān)被保險(xiǎn)人的民事?lián)p失賠償責(zé)任。6. 信用、保證保險(xiǎn)：承保各種信用風(fēng)險(xiǎn)。7. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：承包種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、捕撈業(yè)的生產(chǎn)過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故所致的損失。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的作用是因?yàn)榘l(fā)生自然災(zāi)害或是意外事故，或是由于政府的財(cái)政撥款和企業(yè)自身的局限性，這樣就在有了建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的要求，投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，對(duì)對(duì)洗染災(zāi)害或意外事故所造成的損失，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就能及時(shí)的進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而減少企業(yè)的損失和負(fù)擔(dān)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)生條件是多方面的。首先，自然災(zāi)害事故的不可避免性，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)生的首要條件。其次，隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，也是整個(gè)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的需要。最后，中國(guó)不是一個(gè)孤立的國(guó)家，它是和全世界都是聯(lián)系的，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也是對(duì)外貿(mào)易和國(guó)際間的交往的需要。投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)應(yīng)注意什么？對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)重復(fù)投保的結(jié)果一樣，無(wú)法帶來(lái)更多的利益，這與其出險(xiǎn)后的賠償機(jī)制有關(guān)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，各保險(xiǎn)公司的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。按照慣例，除當(dāng)事人另有約定外，各保險(xiǎn)公司按其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例，分別承擔(dān)賠償責(zé)任。比如，王先生將其總價(jià)值10萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)分別向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保，A公司承保金額為8萬(wàn)元，B公司承保金額為12萬(wàn)元。王先生這筆家財(cái)發(fā)生全損，也就是10萬(wàn)元的損失，根據(jù)權(quán)利義務(wù)對(duì)等原則計(jì)算下來(lái)，則是A公司賠償4萬(wàn)元，B公司賠償6萬(wàn)元。這樣下來(lái)，王先生實(shí)際上為他的重復(fù)保險(xiǎn)多付了差不多一倍的保費(fèi)，這些成本都是無(wú)用功。在為同一標(biāo)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)重復(fù)投保時(shí)，切莫耍小聰明希望靠隱瞞財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)重復(fù)投保的事實(shí)，而獲得額外的收益，應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的情況如實(shí)通知各保險(xiǎn)公司。否則一旦被查出，將會(huì)被認(rèn)為是惡意重復(fù)投保，雖然不能構(gòu)成保險(xiǎn)欺詐，但你的名字將會(huì)被列到保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的“黑名單”中，以后就麻煩了。超額保險(xiǎn)也“沒用”超額保險(xiǎn)，顧名思義也就是指投保的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值，與重復(fù)保險(xiǎn)最大的不同是，超額保險(xiǎn)的合同只是同一份而非多份。產(chǎn)生超額保險(xiǎn)有兩種原因，一是出于投保人的善意或惡意，造成保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值；二是保險(xiǎn)合同訂立后，由于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的市價(jià)下跌，以致保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值。一般來(lái)講，如果是投保人出于惡意，企圖為獲得不正當(dāng)利益而造成的超額保險(xiǎn)，則合同無(wú)效；如果是非惡意的，僅超額部分無(wú)效，如果發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)人不賠償超額部分，也不退還多收的保費(fèi)。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)市價(jià)下跌導(dǎo)致的超額保險(xiǎn)，賠償額同樣要按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算，超過(guò)部分的保額無(wú)效，保費(fèi)不退還。隨著人們生活水平的提高和經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的投保率越來(lái)越高。但是，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)重復(fù)投保沒有任何意義。; #財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 自住型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)基本保障及附加保障: 摘要：“買房的很多都是在周邊居住的本地客戶，都是以自住為主。”在某樓盤的銷售經(jīng)理告訴記者。據(jù)了解，由于受到政策的制約，樓市成交持續(xù)低迷。如今在房地產(chǎn)市場(chǎng)上，主力的消費(fèi)群體除了首次置業(yè)購(gòu)房者外，大部分都是有著購(gòu)買自住型家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的買家。眼下，自住型家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)在市場(chǎng)的活躍已經(jīng)成為支撐樓市成交的主要?jiǎng)恿?。目前的自住型家?cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品主要有兩種形式：即普通式和還本式（儲(chǔ)金式）。普通式自住型家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是純交保費(fèi)形式的，還本式自住型家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)則是將儲(chǔ)金產(chǎn)生的利息支付保費(fèi)。兩者沒有本質(zhì)的區(qū)別，只是形式的不同。同時(shí)，自住型家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的承保方式已較以前有了很大突破，操作上簡(jiǎn)單、易行。以人保公司的“金鎖”家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)為例，它分為“金鎖”自助型和“金鎖”組合型。其中，組合型操作較為簡(jiǎn)單，有四款組合類型選擇，每款可多份投保，并可根據(jù)需要選擇多種款式投保。同時(shí)，伴隨互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，客戶需要投保，只需滾動(dòng)幾下鼠標(biāo)，所需要的自住型家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)就可通過(guò)網(wǎng)上支付和電子保單或快遞公司傳遞的保單得以實(shí)現(xiàn)。這樣，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用降低，費(fèi)率自然下降，從而吸引更多客戶。投資自住型家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是一種集投資理財(cái)與保險(xiǎn)保障為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，近年來(lái)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)品創(chuàng)新的雙重激勵(lì)下，各公司已紛紛推出投資理財(cái)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。以人保公司為例，“金牛”投資保障型（3年期）自住型家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)就是順應(yīng)市場(chǎng)推出的一種投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。自住型家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)基本保障房屋：房屋由于火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請(qǐng)理賠。房屋指房屋主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時(shí)已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備，如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等。保額自主填寫，建議您所填寫的保額為市場(chǎng)價(jià)重置該房屋的費(fèi)用。房屋裝修：房屋裝修由于火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請(qǐng)理賠。房屋裝修指地板、水暖、氣暖、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等房屋裝修附屬設(shè)備。室內(nèi)財(cái)產(chǎn)：室內(nèi)財(cái)產(chǎn)由于火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請(qǐng)理賠。室內(nèi)財(cái)產(chǎn)指家用電器、服裝、家具、床上用品。自住型家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)附加保障（可選）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶險(xiǎn)：家用電器、服裝、家具、床上用品等室內(nèi)財(cái)產(chǎn)由于遭受盜竊、搶劫行為而丟失，經(jīng)報(bào)案由公安部門確認(rèn)后，可申請(qǐng)理賠，此附加險(xiǎn)提供最高10萬(wàn)元保額。水暖管爆裂及水漬險(xiǎn)：房屋、房屋裝修、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)因水暖管爆裂，由此遭受水浸、腐蝕的物質(zhì)損失，可申請(qǐng)理賠，此附加險(xiǎn)提供最高10萬(wàn)元保額?，F(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失險(xiǎn)：現(xiàn)金、金銀珠寶存放在房屋內(nèi)由于遭受盜竊、搶劫所致的損失，經(jīng)公安部門確認(rèn)后，可申請(qǐng)理賠，此附加險(xiǎn)提供最高2千元保額。保姆人身意外險(xiǎn)：保姆在工作過(guò)程中遭受燙傷、滑到等意外傷害事故造成的醫(yī)療費(fèi)用或身故傷殘，即可申請(qǐng)理賠，此附加險(xiǎn)提供最高5萬(wàn)元保額。家用電器用電安全損失險(xiǎn)：電壓異常引起家用電器的損毀，可申請(qǐng)理賠，此附加險(xiǎn)提供最高10萬(wàn)元保額。電壓異常通常是由于供電線路老化、自然災(zāi)害造成的意外或施工失誤造成的短路等原因引起。高空墜物責(zé)任險(xiǎn)：窗框、花盆等因意外從您家中墜下導(dǎo)致他人受傷或他人財(cái)物損毀，而您因這事件需負(fù)上法律責(zé)任的費(fèi)用將可獲賠償。甚至您所住樓宇范圍內(nèi)發(fā)生高空墜物，而無(wú)法確定肇事者，由此經(jīng)法判決由相關(guān)住戶分?jǐn)偟馁M(fèi)用將可獲賠償，此附加險(xiǎn)提供最高5萬(wàn)元保額。家養(yǎng)寵物責(zé)任險(xiǎn)：您家合法擁有的寵物造成他人受傷或他人財(cái)物損毀，而您因這事件需負(fù)上法律責(zé)任的費(fèi)用將可獲賠償，此附加險(xiǎn)提供最高5千元保額。寵物不包括藏獒等烈性犬只。; #自住型家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) #自住型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) #家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) #家財(cái)險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 承租型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的購(gòu)買及常見問題: 摘要：中國(guó)的流動(dòng)性人口多，南漂北漂族多是以租房為家。房屋老舊、安全問題、管道破裂、電路老化等問題一直是租客遇到的各種麻煩。遇到厚道的房東，還給修修補(bǔ)補(bǔ)；遇到尖酸刻薄的包租婆，只能自認(rèn)倒霉?，F(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)的承租型家財(cái)險(xiǎn)，就是專門為租住房屋居住的人群設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。不需要花多少錢，卻能帶來(lái)諸多方面的保障，囊括了房屋、室內(nèi)裝修、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等。承租行家財(cái)險(xiǎn)就像一個(gè)保險(xiǎn)箱，鎖住了租房風(fēng)險(xiǎn)，留住了房客的幸福，讓“蝸居”生活有家有愛有保障！租房時(shí)，房東都會(huì)與房客簽訂合約，一旦有任何的房屋財(cái)產(chǎn)損失，租客往往得全額賠償房東的損失，而租客個(gè)人的財(cái)產(chǎn)損失則大多只能自認(rèn)倒霉。如果遇上了火災(zāi)等特大意外情況，矛盾往往就無(wú)法得到解決，房東、租客最終只能對(duì)簿公堂。承租型家財(cái)險(xiǎn)為租客提供一份省心！現(xiàn)在，市場(chǎng)上的租房險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)價(jià)格便宜，因?yàn)椴挥脤?duì)房屋及屋內(nèi)設(shè)施投保，因此成本非常低，一年不到50塊就可以搞定了。至于租房型的家財(cái)險(xiǎn)里，則涵蓋了室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶損失險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、家用電器用電安全損失險(xiǎn)等?，F(xiàn)在，有很多租房的人認(rèn)為：反正房子也不是自己的，憑什么為房東買保險(xiǎn)呢？租房子住的王先生說(shuō)，“以前不愿意買租房保險(xiǎn)，有次房子下水管堵塞，把房東的木地板和家具泡壞了，賠了他大幾千塊，后來(lái)才知道買個(gè)保險(xiǎn)。” 大家可能對(duì)這個(gè)租房保險(xiǎn)沒有什么概念，出租型家財(cái)險(xiǎn)，就是為出租的房產(chǎn)投保的家財(cái)險(xiǎn)。一般包括出租房基本財(cái)產(chǎn)保障以及租金損失、出租屋責(zé)任等附加保障。也有的會(huì)有附加盜搶、租金損失、出租人責(zé)任險(xiǎn)等保障。承租型家財(cái)險(xiǎn)，適用于租住房屋居住的人群。一般情況下保險(xiǎn)責(zé)任包括，租住房?jī)?nèi)的家用電器、服裝、家具的基本財(cái)產(chǎn)保障以及附加可選盜搶、水漬、室內(nèi)外第三者責(zé)任等保障，包含家庭人身意外傷害。有的保障范圍還包括現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失險(xiǎn)、保姆人身意外險(xiǎn)、家用電器用電安全險(xiǎn)、高空墜物責(zé)任險(xiǎn)、家養(yǎng)寵物責(zé)任險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。保障范圍非常廣泛，基本涵蓋了家庭財(cái)產(chǎn)及人身意外的需要。常見問題我目前正準(zhǔn)備資金買房，但是這一年都會(huì)租住在房東的家里，可是房東家里有很多電器之類的，想買份保險(xiǎn)以備不測(cè)，這款適合我的嗎？該保險(xiǎn)提供全面的租住房保障，范圍涵蓋家用電器、服裝、家具的基本財(cái)產(chǎn)保障以及附加可選盜搶、水漬、室內(nèi)外第三者責(zé)任等，適用于租住他人房屋的人士。; #承租型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) #家財(cái)險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 走出投保誤區(qū) 正確選擇財(cái)產(chǎn)險(xiǎn): 摘要：經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶動(dòng)了理財(cái)觀念的更新和生活水平的提高。為了防范意外或者災(zāi)害事故對(duì)財(cái)產(chǎn)造成的損失，很多人選擇投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為“社會(huì)穩(wěn)定器”，日益受到社會(huì)公眾的普遍重視。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，物質(zhì)財(cái)富的豐裕，人們居安思危的意識(shí)明顯增強(qiáng)，對(duì)轉(zhuǎn)嫁籠罩在自己身上的風(fēng)險(xiǎn)要求也十分迫切。由于人們對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解和掌握程度的制約和思維上的差異，在日常財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行為中，有很大一部分人常表現(xiàn)出一些似是而非的看法和困惑，使他們?cè)谟幸鉄o(wú)意中走進(jìn)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的誤區(qū)。誤區(qū)之一：不仔細(xì)閱讀條款，人云亦云保險(xiǎn)合同是格式合同，保險(xiǎn)條款都是保險(xiǎn)公司單方制定的，而且條款中引用專業(yè)術(shù)語(yǔ)多，投保人由于無(wú)暇或無(wú)意深究條款內(nèi)容，僅是根據(jù)自己的需要，順著保險(xiǎn)從業(yè)人員引導(dǎo)的路子思考，從大的方面選擇投保險(xiǎn)種，而對(duì)條款中列明的可保財(cái)產(chǎn)、不保財(cái)產(chǎn)、保險(xiǎn)責(zé)任、權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容往往不去認(rèn)真閱讀、細(xì)細(xì)分析，等出現(xiàn)意外或出險(xiǎn)，到保險(xiǎn)公司咨詢或索賠時(shí)，常常因本人的愿望得不到滿足而發(fā)生糾紛，形成“婆說(shuō)婆有理，公說(shuō)公有理”的狀況。誤區(qū)之二：視保險(xiǎn)為“賭博”有些保戶錯(cuò)誤地認(rèn)為現(xiàn)在房屋普遍都是鋼筋混凝土建筑，企業(yè)家庭也十分重視安全防護(hù)，災(zāi)難不一定就會(huì)降臨到自己頭上。而且即使發(fā)生天災(zāi)人禍，財(cái)產(chǎn)也不可能有多大損失。其實(shí)這種僥幸心理是把辛辛苦苦積攢下來(lái)的財(cái)富當(dāng)兒戲，違背了保險(xiǎn)的本質(zhì)含義。誤區(qū)之三：超額投保就是投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，確定的保險(xiǎn)金額大于所保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。在保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值是兩個(gè)不同的概念。超過(guò)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，超過(guò)部分是無(wú)效投保，多繳了保險(xiǎn)費(fèi)，是不必要的浪費(fèi)，保險(xiǎn)公司在定損中，是按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和損失程度確定賠償金額，損失多少賠多少。誤區(qū)之四：投保不足額有些保戶為了省幾元錢保險(xiǎn)費(fèi)，在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，僅投保財(cái)產(chǎn)價(jià)值的一部分，這種貌似“精明”的選擇，卻在財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)后鑄成大錯(cuò)。因?yàn)楦鶕?jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定，對(duì)“不足額投保的財(cái)產(chǎn)”按保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例進(jìn)行賠償。誤區(qū)之五：重復(fù)保險(xiǎn)根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)公司按照其保險(xiǎn)金額與投保金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)中的補(bǔ)償原則也規(guī)定，所獲的補(bǔ)償金額不應(yīng)超出實(shí)際損失金額，即不允許通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償獲利。誤區(qū)之六：不能履行如實(shí)告知保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，對(duì)投保標(biāo)的可能面臨的危險(xiǎn)或是否正處在危險(xiǎn)狀態(tài)十分關(guān)注，這也是保險(xiǎn)公司據(jù)此確定保與不保、適用何種費(fèi)率檔次、明確保險(xiǎn)與投保雙方權(quán)力與義務(wù)的重要因素。保險(xiǎn)公司只能根據(jù)投保人的陳述和提供的資料判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小，這就要求投保人在投保時(shí)如實(shí)告知并信守承諾，不遺漏、不隱瞞、不欺詐。如果因投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)不承擔(dān)賠償責(zé)任，或者解除保險(xiǎn)合同。誤區(qū)之七：標(biāo)的變化不到保險(xiǎn)公司辦理變更手續(xù)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的隨時(shí)可能遭遇風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。因此，對(duì)涉及保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度變化等相關(guān)內(nèi)容具有密切的利害關(guān)系。對(duì)于合同內(nèi)容的變更，投保人必須征得保險(xiǎn)公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。誤區(qū)之八：災(zāi)害事故造成的一切損失都由保險(xiǎn)公司包下來(lái)保險(xiǎn)不是“包險(xiǎn)”，能否獲得保險(xiǎn)公司的賠償，一要看遭受損失的標(biāo)的是不是在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)；二要看造成損失的原因是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)公司承擔(dān)災(zāi)害事故造成的直接損失，由于停工等引起利潤(rùn)、工人工資等的間接損失概不承擔(dān)賠償責(zé)任。誤區(qū)之九：保了險(xiǎn)，投保人可以高枕無(wú)憂有少數(shù)參加保險(xiǎn)的人認(rèn)為，保了險(xiǎn)危險(xiǎn)都交給保險(xiǎn)公司了。根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定，參加保險(xiǎn)的人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)。一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，要迅速采取積極有效的施救措施，將財(cái)產(chǎn)損失程度降低到最低限度。誤區(qū)之十：放棄對(duì)第三方造成損失的追償權(quán)利有些保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失是由于第三方的原因造成的，對(duì)于這部分損失保險(xiǎn)公司在取得代位追償權(quán)時(shí)，可以先予以賠償，然后再向第三方追償。有些參加保險(xiǎn)的人，以為獲得了保險(xiǎn)公司的賠償，如何和怎樣向第三方追償這是保險(xiǎn)公司的事，與己無(wú)關(guān)，其實(shí)這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。如何投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)才能避免陷入投保誤區(qū)？目前市場(chǎng)上家財(cái)保險(xiǎn)種類不少，既有長(zhǎng)期的投資保障型，也有短期的單純保險(xiǎn)型，各自承保的范圍各異。而且，在家庭財(cái)產(chǎn)中，保險(xiǎn)公司對(duì)可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)都有明確規(guī)定。一般來(lái)說(shuō)，擁有全部產(chǎn)權(quán)的房屋及室內(nèi)裝潢、家用電器、文化娛樂用品、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等屬于可保財(cái)產(chǎn)。除此之外，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品也承?，F(xiàn)金、金銀、珠寶、玉器、鉆石及制品、首飾等。而古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬、票證、有價(jià)證券、資料、書籍、電腦軟件、通訊工具、交通工具、動(dòng)植物、營(yíng)業(yè)性房屋和無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)等均為不可保財(cái)產(chǎn)。其次，需要詳細(xì)了解家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是什么。一般的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承擔(dān)兩種狀況造成的財(cái)產(chǎn)損失，一種是該險(xiǎn)種承擔(dān)的基本責(zé)任，主要是包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)雨、洪水等自然災(zāi)害，以及飛行物等空中運(yùn)行物墜落和外來(lái)的不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物及其他固定物體倒塌造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；另一種是特約責(zé)任，這需要事前由投保人選擇其中一種，包括盜竊責(zé)任和管道破裂及水漬責(zé)任。與此同時(shí)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為防止和減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失所支付的合理施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也負(fù)責(zé)賠償。最后，要根據(jù)自身情況，家庭承受能力，以及財(cái)產(chǎn)價(jià)值確定家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。按照保險(xiǎn)的賠付原則，如果財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失超過(guò)保險(xiǎn)金額，最多只能按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償，換句話說(shuō)，如果投保人投保了5萬(wàn)元保險(xiǎn)金額，而實(shí)際損失只有8千元，最高只能賠付8千元；但實(shí)際損失少于保險(xiǎn)金額，則按照實(shí)際損失給予賠償。所以，在確定保險(xiǎn)金額時(shí)，不要超出財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，否則投保人多交的保險(xiǎn)費(fèi)沒有任何意義。有的人還自作主張，將自家的同一財(cái)產(chǎn)向多家保險(xiǎn)公司投保，認(rèn)為一旦出事可以得到更多賠償，這也是不可取的，因?yàn)楫?dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失后，各家保險(xiǎn)公司只能分?jǐn)傌?cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，投保人不能獲取額外好處?；诖?，超額投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和重復(fù)投保都沒有必要。; #財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) #家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 什么是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)？有哪些種類？: 摘要：市場(chǎng)上眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們不能一一知曉，但是市場(chǎng)上比較受歡迎的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們需要了解一些，只有充分了解了保險(xiǎn)產(chǎn)品，才能保證買到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。春節(jié)來(lái)臨，想要為家庭購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)阿媽？一起來(lái)了解一下什么是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)？財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，已經(jīng)越來(lái)越受到人們的關(guān)注，在我國(guó)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種類有哪些，承保的范圍又都是什么呢？財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)兩種，投保人可根據(jù)被保險(xiǎn)人的具體風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行選擇。在投保時(shí)，一般要向保險(xiǎn)人提供資產(chǎn)負(fù)債表等能夠表明財(cái)務(wù)資產(chǎn)情況和證明企業(yè)營(yíng)業(yè)范圍的材料，以便與保險(xiǎn)人協(xié)商確定保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率。此外，要如實(shí)填寫投保單以及相關(guān)單證(可在保險(xiǎn)公司人員的指導(dǎo)下完成)，并交付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。本文提到的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)，是廣義的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)人承保因火災(zāi)和其他自然災(zāi)害及意外事故引起的直接經(jīng)濟(jì)損失。險(xiǎn)種主要有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)（指只以所交費(fèi)用的利息作保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期滿退還全部本金的險(xiǎn)種）、涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、其他保險(xiǎn)公司認(rèn)為適合開設(shè)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種。2、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保貨物運(yùn)輸過(guò)程中自然災(zāi)害和意外事故引起的財(cái)產(chǎn)損失。險(xiǎn)種主要有國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸保險(xiǎn)、涉外 ( 海、陸、空）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、郵包保險(xiǎn)、各種附加險(xiǎn)和特約保險(xiǎn)。3、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保運(yùn)輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成運(yùn)輸工具本身的損失和第三者責(zé)任。險(xiǎn)種主要有汽車、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、其他運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。4、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、飼養(yǎng)業(yè)、捕撈業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故而造成的損失。5、工程保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保中外合資企業(yè)、引進(jìn)技術(shù)項(xiàng)目及與外貿(mào)有關(guān)的各專業(yè)工程的綜合性危險(xiǎn)所致?lián)p失，以及國(guó)內(nèi)建筑和安裝工程項(xiàng)目，險(xiǎn)種主要有建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)器損害保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)建筑、安裝工程保險(xiǎn)、船舶建造險(xiǎn)、以及保險(xiǎn)公司承保的其他工業(yè)險(xiǎn)。6、責(zé)任保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任的險(xiǎn)種，主要有公眾責(zé)任保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。7、保證保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保的信用保險(xiǎn)，被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的保險(xiǎn)是保證保險(xiǎn)；權(quán)利人要求被保證人信用的保險(xiǎn)是信用保險(xiǎn)。包括合同保證保險(xiǎn)、忠實(shí)保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、商業(yè)信用保證保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、投資（政治風(fēng)險(xiǎn)）保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)為適合對(duì)外經(jīng)濟(jì)開放的需要而設(shè)計(jì)的一種適用范圍很廣泛的險(xiǎn)種，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種類也很多，主要有以上七大類。; #財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 春節(jié)來(lái)臨盤點(diǎn)家財(cái) 英大泰和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)走起: 摘要：家是我們的港灣，我們希望細(xì)心呵護(hù)。春節(jié)來(lái)臨，是否計(jì)劃出門游玩呢？英大泰和提示，一定要為自己的愛家購(gòu)買一份家財(cái)險(xiǎn)，在外出的同時(shí)，為愛家撐起保護(hù)傘。隨著人們生活條件的提高，保險(xiǎn)尤其是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的范圍也越來(lái)越廣。我們身處的四周幾乎沒有什么不能投保的。然而眼花繚亂的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)如何購(gòu)買，專家建議：買財(cái)產(chǎn)前先統(tǒng)計(jì)好自己的家庭財(cái)產(chǎn)。英大泰和家財(cái)險(xiǎn)通常分為普通的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品與組合型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，組合型的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品既有財(cái)產(chǎn)保障又有人身保障和責(zé)任保障，它在普通家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等進(jìn)行任意組合，便于居民進(jìn)行選擇，其中不乏有適合房屋出租方的險(xiǎn)種，有承租方的險(xiǎn)種，也有家庭小寵物的保險(xiǎn)，相比其他的險(xiǎn)種，它的投保金額特別低。很多人以為，只要投保了家財(cái)險(xiǎn)，家中一旦有財(cái)產(chǎn)損失都可以賠償，其實(shí)不然，家財(cái)險(xiǎn)的主要承保責(zé)任是火災(zāi)、爆炸引起的經(jīng)濟(jì)損失，自然災(zāi)害造成的損失，如雷擊、泥石流、洪水等常見災(zāi)害等，以及外來(lái)物撞擊和墜落造成的損失，而因盜竊造成的損失就需要投保其他的險(xiǎn)種了。購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)首先要分清投保范圍，自有產(chǎn)權(quán)的住房、家用電器、家具、衣服和生活用品均可投保，而現(xiàn)金、有價(jià)證券、字畫、古玩等則不屬投保范圍。日常生活中，人們常常會(huì)面臨財(cái)產(chǎn)方面的風(fēng)險(xiǎn)。利用保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)已不再陌生。那么，如何科學(xué)購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)呢？房屋保險(xiǎn)的投保金額較大，購(gòu)買時(shí)應(yīng)選擇交費(fèi)型的險(xiǎn)種，這類險(xiǎn)種最大的特點(diǎn)是收費(fèi)低，費(fèi)率一般在(萬(wàn)分之)8左右，而且應(yīng)以房屋的造價(jià)作為投保金額，因?yàn)樵诎l(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償修復(fù)重新建造的費(fèi)用。至于其他家庭財(cái)產(chǎn)，如家庭電器、現(xiàn)金和金銀首飾等，可選擇儲(chǔ)金型的險(xiǎn)種。這類險(xiǎn)種的特點(diǎn)是保險(xiǎn)期限長(zhǎng)，而且無(wú)論是否發(fā)生賠付，被保險(xiǎn)人都可以取回儲(chǔ)金，即支出的僅為保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息。通常一個(gè)普通家庭，每年支付1800元儲(chǔ)金，便可以保障家庭財(cái)產(chǎn)由于火災(zāi)、盜竊及一些自然災(zāi)害造成的30000元損失。只要不將這1800元取回，保險(xiǎn)責(zé)任將一直有效。第一步：如何購(gòu)買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之保什么？普通家財(cái)險(xiǎn)主要保障房屋主體結(jié)構(gòu)、室內(nèi)附屬設(shè)備（如固定裝置的門窗、地板、管道煤氣、供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等），以及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。這里的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)僅指家用電器、服裝、家具、床上用品。也可以附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失險(xiǎn)。第二步：如何購(gòu)買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之怎么保？一般家財(cái)險(xiǎn)承保的事故有火災(zāi)、爆炸、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流。這其中最容易發(fā)生的便是火災(zāi)事故。多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的靈活性，完全可以在基本保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上選擇附加險(xiǎn)，如附加盜搶責(zé)任、附加水暖管爆裂損失、附加間接損失保險(xiǎn)等。第三步：如何購(gòu)買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之怎么買？家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)低保費(fèi)、高保障，一頓請(qǐng)客的飯錢便夠買一年的保險(xiǎn)。但是，要根據(jù)自身財(cái)產(chǎn)情況選擇保險(xiǎn)保額，即各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)值多少錢，如果選擇過(guò)高，不僅保費(fèi)交得多，真的發(fā)生事故后，也只能按照實(shí)際的價(jià)值獲得賠償，過(guò)低則發(fā)生損失后按比例賠償。保費(fèi)隨保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額而變化。選擇網(wǎng)上購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅快捷方便，可以看到不同組合下的報(bào)價(jià)情況，而且多家公司為網(wǎng)上購(gòu)買的客戶提供優(yōu)惠價(jià)格。第四步：如何購(gòu)買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之怎么賠？一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，要盡力防止或減少損失，產(chǎn)生的費(fèi)用保險(xiǎn)可以賠償。另外要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，按照保險(xiǎn)公司的要求提供事故發(fā)生的原因、經(jīng)過(guò)和損失的相關(guān)說(shuō)明材料，并協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行事故調(diào)查。出險(xiǎn)后的注意事項(xiàng)。一旦出險(xiǎn)，應(yīng)積極搶險(xiǎn)，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，同時(shí)要保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，在24小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并取得公安機(jī)關(guān)和有關(guān)部門出具的有關(guān)證明。地震災(zāi)害多不保，除非購(gòu)買地震附加險(xiǎn)，當(dāng)災(zāi)難和意外發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)，就是個(gè)人抵御風(fēng)險(xiǎn)的一把雨傘、一塊盾牌，因此應(yīng)重視家庭保險(xiǎn)，以“防”為主。; #財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) #英大泰和
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行業(yè)資訊多因素影響財(cái)險(xiǎn)公司成本增加利潤(rùn)率下降: 摘要：受物價(jià)上漲，非理性競(jìng)爭(zhēng)，自然災(zāi)害性事件增多等因素影響，保險(xiǎn)公司賠付率上升；資本市場(chǎng)深度調(diào)整及降息周期來(lái)臨，令財(cái)險(xiǎn)公司投資收益下滑；上半年車險(xiǎn)承保利潤(rùn)率下降，在一定程度上增加財(cái)險(xiǎn)公司的費(fèi)用率。
　　車險(xiǎn)承保利潤(rùn)率下降
上半年，占產(chǎn)險(xiǎn)七成以上的車險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入保持了穩(wěn)定增長(zhǎng)，但承保利潤(rùn)率、綜合成本率等指標(biāo)不如去年理想。以保費(fèi)收入列全國(guó)第二位的廣東為例，上半年車險(xiǎn)承保利潤(rùn)率為5%，同比下降了2.5個(gè)百分點(diǎn)。“今年車險(xiǎn)行業(yè)的承保利潤(rùn)率比去年會(huì)略有下滑。”一位財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人向記者表示，“其中有多方面的因素影響，包括人工、零配件、人身傷害等成本的增加及監(jiān)管部門對(duì)車險(xiǎn)理賠難的治理等。當(dāng)然，更重要的是新增車險(xiǎn)投保量有所減少。”另一位財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司高管表示，目前新車承保率普遍不高。受車輛限購(gòu)及換購(gòu)政策影響，該公司上半年高端車的承保率上升10%，但低端車承保率則下滑了20%左右。宏源證券分析報(bào)告表示，車險(xiǎn)保費(fèi)及利潤(rùn)下行的趨勢(shì)已經(jīng)明確，總體利潤(rùn)將步入下行區(qū)間。中金公司預(yù)計(jì)2012年財(cái)險(xiǎn)業(yè)承保利潤(rùn)率最終將下降約2個(gè)百分點(diǎn)。車險(xiǎn)承保利潤(rùn)率的下滑，使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司紛紛尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)：一是期待投資新政，爭(zhēng)取更多的投資利潤(rùn)；二是調(diào)整財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。今年上半年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型依舊繼續(xù)。數(shù)據(jù)顯示，上半年，責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重達(dá)12.8%。自去年下半年以來(lái)，車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)峻，今年3至4月，車險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)一度引起監(jiān)管部門注意。保監(jiān)會(huì)繼4月召開規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?qū)ｎ}座談會(huì)后不久，于5月8日又下發(fā)文件《關(guān)于進(jìn)一步加大力度規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序有關(guān)問題的通知》，目的在于約束行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)。業(yè)內(nèi)人士表示，競(jìng)爭(zhēng)加劇的原因除了新增車險(xiǎn)量減少外，與商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革和交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外資放開等也有關(guān)系。上半年，醞釀多時(shí)的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革和交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外資放開都有了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。今年3月，保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》，啟動(dòng)車險(xiǎn)費(fèi)率改革；5月，醞釀多年的交強(qiáng)險(xiǎn)正式對(duì)外資險(xiǎn)企開閘，外資公司將全面進(jìn)入車險(xiǎn)領(lǐng)域。中金公司分析師唐圣波認(rèn)為，在這種大背景下，財(cái)險(xiǎn)公司出于對(duì)未來(lái)行業(yè)承保盈利能力水平的擔(dān)憂，從而加大當(dāng)期業(yè)務(wù)拓展力度。目前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)基本完成了36個(gè)省區(qū)市商業(yè)車險(xiǎn)示范條款純風(fēng)險(xiǎn)損失測(cè)算工作。招商證券預(yù)計(jì)新條款正式實(shí)施的時(shí)間應(yīng)該在今年底。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前美亞、利寶互動(dòng)、三井住友、三星等多家外資險(xiǎn)企已向監(jiān)管層遞交經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的申請(qǐng)，下半年外資公司涉足交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)有望正式破冰。
　　財(cái)險(xiǎn)業(yè)承保利潤(rùn)率下滑綜合成本率上升
“與去年底相比，公司預(yù)計(jì)今年的綜合成本率估計(jì)會(huì)上升1.5至2個(gè)點(diǎn)，明年很可能還會(huì)面臨上升的壓力。”日前，國(guó)內(nèi)某大型財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部人士向本報(bào)透露。綜合成本率包括賠付率和費(fèi)用率，是業(yè)界用來(lái)衡量財(cái)險(xiǎn)業(yè)盈利強(qiáng)弱的主要標(biāo)準(zhǔn)。綜合成本率上升，就意味著這家財(cái)險(xiǎn)公司的承保利潤(rùn)率出現(xiàn)了下滑。或許，各財(cái)險(xiǎn)公司即將交出的半年報(bào)成績(jī)單還不至于難看。記者從相關(guān)渠道了解到，今年上半年，國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的綜合成本率出現(xiàn)了明顯分化趨勢(shì)——因?yàn)闇?zhǔn)備金的有利釋放，幾大財(cái)險(xiǎn)巨頭綜合成本率基本上能夠與去年同期持平，而其他財(cái)險(xiǎn)公司則可能有所上升。然而到了下半年，整個(gè)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)將迎來(lái)諸多變數(shù)。滬上一家財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人直言，今年承保利潤(rùn)率下滑，可能不僅僅是一家財(cái)險(xiǎn)公司的問題。“內(nèi)外部環(huán)境出現(xiàn)的微妙變化，或?qū)⑹钩掷m(xù)了三年的財(cái)險(xiǎn)業(yè)盈利高景氣周期，在今年下半年開始逐步畫上階段性句號(hào)。”業(yè)內(nèi)人士口中所憂慮的內(nèi)外部環(huán)境變化，主要是指：自然災(zāi)害性事件增多，導(dǎo)致賠付率上升；資本市場(chǎng)深度調(diào)整及降息周期來(lái)臨，令財(cái)險(xiǎn)公司投資收益下滑；此外，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革及外資涉足交強(qiáng)險(xiǎn)等制度變革所引發(fā)的競(jìng)爭(zhēng)加劇，會(huì)在一定程度上增加財(cái)險(xiǎn)公司的費(fèi)用率。一家受訪的財(cái)險(xiǎn)公司高管告訴記者，“今年的綜合成本率肯定是會(huì)上升的，因?yàn)榻衲曜匀粸?zāi)害多于去年，估計(jì)賠付率會(huì)增加1個(gè)點(diǎn)左右。另外，費(fèi)用率也在小幅增加，雖然在監(jiān)管高壓下，各家財(cái)險(xiǎn)公司都下調(diào)了規(guī)模指標(biāo)，但市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)仍然暗流涌動(dòng)，貼費(fèi)現(xiàn)象依然存在。”而自7月開始接連發(fā)生的北京暴雨、長(zhǎng)三角臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害，更令業(yè)內(nèi)人士感慨，今年下半年影響財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率的最大不確定性因素將可能來(lái)自“自然災(zāi)害”。一份來(lái)自華創(chuàng)證券的最新調(diào)研顯示，今年上半年，車險(xiǎn)的綜合成率上升了約兩個(gè)點(diǎn)左右，在財(cái)險(xiǎn)公司承保利潤(rùn)中的貢獻(xiàn)度有所下降；相較之下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等非車險(xiǎn)產(chǎn)品的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度開始提升。恰恰是這樣的險(xiǎn)種利潤(rùn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，令財(cái)險(xiǎn)公司下半年更要“看天吃飯”。在7月北京暴雨所產(chǎn)生的近10億元估損金額(截至7月底的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù))中，車險(xiǎn)估損金額占了近四成(3.9億元)，而企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等非車險(xiǎn)估損金額占了六成。“我們現(xiàn)在擔(dān)心的是，一旦下半年旱澇災(zāi)情再次發(fā)生，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)的賠付率將明顯上升。”一家財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。考慮到今年以來(lái)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)對(duì)承保利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度有所提高，自然災(zāi)害對(duì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)整體承保利潤(rùn)的影響不容小覷。而隨著近年來(lái)財(cái)險(xiǎn)覆蓋面的拓寬，特別是農(nóng)業(yè)險(xiǎn)覆蓋面的不斷拓展，災(zāi)害氣候成為財(cái)險(xiǎn)業(yè)日益需要重點(diǎn)關(guān)注的影響因素。; #車險(xiǎn) #財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) #人身險(xiǎn) #承保
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)制度進(jìn)入實(shí)質(zhì)操作階段: 摘要：近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)深圳作為我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的首批試點(diǎn)地區(qū)，巨災(zāi)保險(xiǎn)進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性操作。目前深圳已擬定《深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)方案》，方案創(chuàng)新設(shè)定了“政府統(tǒng)保+商業(yè)保險(xiǎn)”的分層次保障體系，居民遭受巨災(zāi)有望得到全面風(fēng)險(xiǎn)保障。深圳市政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)涵蓋了暴風(fēng)、暴雨、崖崩、雷擊、洪水、龍卷風(fēng)、颮線、臺(tái)風(fēng)（熱帶風(fēng)暴）、海嘯、泥石流、突發(fā)性滑坡、冰雹、內(nèi)澇、地震和地震次生災(zāi)害等各種自然災(zāi)害，以及由自然災(zāi)害引發(fā)的核事故，基本上涵蓋了一般性巨災(zāi)及特殊核風(fēng)險(xiǎn)。保障內(nèi)容主要為人傷、救災(zāi)安置費(fèi)用等。
深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)支付的運(yùn)作機(jī)制
在運(yùn)作機(jī)制方面，主要由政府主導(dǎo)，商業(yè)保險(xiǎn)公司具體承辦。深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)方案在制度模式上進(jìn)行創(chuàng)新，設(shè)計(jì)了政府統(tǒng)保+商業(yè)保險(xiǎn)的“分層保障”制度。第一層次是深圳市政府為深圳居民統(tǒng)一向保險(xiǎn)公司購(gòu)買的政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)，用于巨災(zāi)發(fā)生后對(duì)傷亡居民的補(bǔ)償保障及災(zāi)后居民安置。第二層次為商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)，是在政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，通過(guò)商業(yè)性巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足居民更高程度的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。據(jù)深圳保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)方案在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上進(jìn)行了大膽突破和創(chuàng)新。比如，深圳市的政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)是一個(gè)多災(zāi)種的綜合保障方案，而國(guó)際上的巨災(zāi)保險(xiǎn)大多都是單一災(zāi)種保險(xiǎn)計(jì)劃。深圳市政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)除了把人傷作為主要保障內(nèi)容，還附加了政府在巨災(zāi)發(fā)生時(shí)對(duì)于居民的轉(zhuǎn)移、安置費(fèi)用。此外，該方案中的商業(yè)性巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)率先研發(fā)儲(chǔ)金型巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的吸引力。
深圳探索巨災(zāi)保險(xiǎn)制度緣起
2011年3月，日本東部海域大地震造成福島核泄漏，引發(fā)了深圳市社會(huì)各界對(duì)于核風(fēng)險(xiǎn)以及各類巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的高度關(guān)注。此后，深圳保監(jiān)局在全國(guó)率先啟動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究工作，牽頭有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)深圳市可能面臨的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)外巨災(zāi)保險(xiǎn)的制度模式以及深圳市巨災(zāi)應(yīng)對(duì)機(jī)制等問題進(jìn)行深入研究，形成了《深圳市巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分析及應(yīng)對(duì)機(jī)制》專題研究報(bào)告，為制定深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)施方案打下了基礎(chǔ)。誠(chéng)泰保險(xiǎn)、中再產(chǎn)險(xiǎn)參與的云南省居民住宅地震保險(xiǎn)方案目前已報(bào)云南省政府，并以書面材料形式呈報(bào)保監(jiān)會(huì)。目前，云南省政府正在研究確定財(cái)政出資比例、居民分擔(dān)比例、保險(xiǎn)金額等具體問題。初期將在楚雄地區(qū)試點(diǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為農(nóng)房，保險(xiǎn)責(zé)任是因地震引起的損失。
巨災(zāi)保險(xiǎn)制度——相關(guān)鏈接
自然災(zāi)害拷問巨災(zāi)保險(xiǎn)制度缺失
近幾年來(lái)，由于我國(guó)頻繁發(fā)生無(wú)法預(yù)料、無(wú)法避免且危害特別嚴(yán)重的如地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水、冰雪等自然災(zāi)害，所引發(fā)的災(zāi)難性事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡非常慘重，很多專家和保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)烈呼吁加快建立、完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，給予人民人身財(cái)產(chǎn)安全切實(shí)保障的風(fēng)險(xiǎn)分散制度。5月31日，第五期“中國(guó)保險(xiǎn)熱點(diǎn)對(duì)話”在位于北京金融街的中國(guó)再保險(xiǎn)大廈舉行。來(lái)自保險(xiǎn)監(jiān)管部門、國(guó)家相關(guān)部委、保險(xiǎn)公司的人士和專家學(xué)者圍繞“巨災(zāi)保險(xiǎn)：實(shí)踐與突破”的主題進(jìn)行對(duì)話交流。大家一致認(rèn)為，近年來(lái)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的呼聲日漸強(qiáng)烈。對(duì)我國(guó)這樣一個(gè)自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家來(lái)說(shuō)，加快建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度具有緊迫的現(xiàn)實(shí)意義，有必要著力推動(dòng)頂層設(shè)計(jì)，從國(guó)家防災(zāi)減災(zāi)體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理高度統(tǒng)籌考慮巨災(zāi)保險(xiǎn)的定位、功能和作用，促使我國(guó)及早建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。
蘆山地震警醒我們建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行
不少與人身保障相關(guān)的壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)可以保障地震風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，家財(cái)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)以及企財(cái)險(xiǎn)條款中，地震損失則一般被列為“免責(zé)”條款，使得相關(guān)損失通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行覆蓋的程度有限。也有部分企業(yè)投保企財(cái)險(xiǎn)或工程險(xiǎn)時(shí)可約定附加地震險(xiǎn)。但由于目前相關(guān)經(jīng)濟(jì)損失尚未統(tǒng)計(jì)完成，尚無(wú)法估計(jì)保險(xiǎn)賠付情況。但一個(gè)不容樂觀的現(xiàn)實(shí)是，中國(guó)保險(xiǎn)深度和密度較低，保險(xiǎn)覆蓋面較窄，從歷次國(guó)內(nèi)巨大自然災(zāi)害發(fā)生的情況來(lái)看，由自然災(zāi)害造成的巨大損失多靠國(guó)家財(cái)政支持，輔以社會(huì)捐贈(zèng)，商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償作用較小。保險(xiǎn)業(yè)界人士紛紛呼吁，地震風(fēng)險(xiǎn)破壞性極強(qiáng)，僅靠商業(yè)保險(xiǎn)公司難以承擔(dān)，亟待政府牽頭建立涵蓋地震保險(xiǎn)在內(nèi)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。; #商業(yè)保險(xiǎn) #財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
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