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推薦產(chǎn)品
約有316項符合搜索保險理財的查詢結(jié)果，以下是第1-10項。
認(rèn)識保險 保險理財規(guī)劃案例選編
摘要：隨著保險種類的逐漸增多，保險產(chǎn)品已被越來越多的投資顧問列入了家庭理財規(guī)劃。雖然每年幾百幾千元的花費，給投保人增加了一筆開支，但合理的保險卻能在家庭面臨意外風(fēng)險時省下不少錢。那么具體投保時，該怎么做呢？本文擇優(yōu)編輯了幾篇保險理財規(guī)劃案例，為大家在做保險理財規(guī)劃時提供參考。

0歲寶寶的保險理財規(guī)劃案例

客戶背景：黃女士，女，30周歲，私營企業(yè)主，年收入100多萬元，已經(jīng)投保了足額的商業(yè)保險。今年喜得貴子，在為孩子投保了保障類保險后，希望為寶寶投保理財類的保險，也是家庭資產(chǎn)傳承的一種想法。

保險理財規(guī)劃方案：

0歲男寶寶，年繳保費66600元，繳費20年，累計繳費133.2萬元。保險利益如下：第一階段（0-30周歲）：財富積累與傳承、收回本金
  1. 從1歲開始，每年保證領(lǐng)取1萬+紅利，累積領(lǐng)取30年，共30萬元（低檔紅利321466元、中檔紅利354034元、高檔紅利394964元）；若選擇累積生息，保證領(lǐng)取439027元（低檔紅利465100元、中檔紅利504386元、高檔紅利553378元）。
  2. 寶寶30周歲時，再一次性領(lǐng)取100萬元（低檔紅利1196759元、中檔紅利1512217元、高檔紅利1939186元）。
第二階段（60-終身）：額外領(lǐng)取養(yǎng)老金，讓父母給孩子的愛與責(zé)任延續(xù)60周歲開始可選擇兩種方式領(lǐng)?。?ol>
  • 一次性領(lǐng)取100萬元（低檔紅利1378960元、中檔紅利2646800元、高檔紅利5276760元）。
  • 按年領(lǐng)取，每年保證不低于43920元，共1756800元（低檔紅利2514636元、中檔紅利6172822元、高檔紅利16101711元）。

    • 黃金單身女郎保險理財規(guī)劃案例

    客戶背景：現(xiàn)年33歲的陳小姐是一位“金領(lǐng)”，在上海從事咨詢行業(yè)，月收入10萬余元。因為工作的關(guān)系，陳小姐至今尚未婚嫁，是名副其實的“黃金單身女郎”。陳小姐目前擁有3套自購商品住房，貸款基本已經(jīng)全部還清，也沒有其他大額的債務(wù)。她在每年的年度收入中都預(yù)留了部分費用給保險規(guī)劃，但迄今為止僅擁有社保和一份簡單的商業(yè)保險。

    保險理財規(guī)劃方案：

    現(xiàn)在市場上有相當(dāng)多的保險產(chǎn)品在提供風(fēng)險保障的同時，還具備一定的理財功能。對于保障不足的陳小姐來說，可選擇一定的保險產(chǎn)品來豐富自己的資產(chǎn)組合。建議陳小姐購買基本保額20萬元、20年交費的中國人壽康寧終生保險；10萬元保額的國壽關(guān)愛生命女性疾病保險、20萬元保額的中國人壽祥福定期保險和20萬保額的意外保險。除此之外，她還可選購5年期交費、年繳保費10萬元的中國人壽金彩明天兩全保險（分紅型），該險種除了可每三年領(lǐng)取基本保額9%的生存金之外，至被保險人65歲和80歲分別有基本保額180%和100%的現(xiàn)金返還，可作為被保險人的養(yǎng)老補充。除此之外，該險種還可享受中國人壽每年的紅利分配。按照中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年的分紅水平不得低于該公司當(dāng)年可分配盈余的70%。長期持有分紅類保險，可獲得較為穩(wěn)定的收益。

    普通上班族保險理財規(guī)劃案例

    張先生，30周歲，月收入5000元，快樂的上班族，從未擔(dān)心過自己的掙錢能力，可是上月生病住院兩周，雖有社保，可是工資收入因此受到損失，再加上每天的營養(yǎng)費等額外開支，家庭經(jīng)濟狀況明顯受到影響。張先生緊張了：“上班一族壓力本來就大，萬一再生病住院，影響收入就更大了！”

    保險理財規(guī)劃方案：

    兩全保險（分紅型）6萬 +附加收入保障保險5份+附加意外傷害醫(yī)療保險10萬本計劃年交保費：4170元，交費期限30年。（注：附加險只能在主險交費期內(nèi)附加）主要保險利益：
    1. 住院日額保險金：等待期后，每次住院在約定給付期限內(nèi)，我們按實際住院天數(shù)（疾病住院時為實際住院天數(shù)-3天）每天給付50元住院補貼，最多可達(dá)180天。
    2. 重大疾病住院日額保險金：90天等待期后，被保險人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生“重大疾病”且必須住院冶療，我們按實際住院天數(shù)每天給付50元住院補貼，最多可達(dá)90天。
    3. 生存保險金：被保險人每滿三周年仍生存，領(lǐng)取4800元。
    4. 身故保險金：交費期內(nèi)，被保險人因意外身故，根據(jù)身故發(fā)生時間，最高可領(lǐng)取185000元，因乘坐客運公共交通工具發(fā)生意外身故，還可最高額外領(lǐng)取125000元；交費期后，被保險人擁有身故保障為60000元。
    5. 意外傷殘保險金：交費期內(nèi)，最高可領(lǐng)取125000元
    6. 意外傷殘?zhí)貏e保險金：交費期內(nèi)，最高可領(lǐng)取12500元
    7. 意外全殘輔助保險金：交費期內(nèi)，最高可領(lǐng)取91250元
    8. 分紅：享受分紅，分享公司經(jīng)營成果，日積月累，要老年之時可以隨意支取為養(yǎng)老做一個很好的補充，也可在百年之后做為一筆免稅遺產(chǎn)留給摯愛的親人。
    2024-09-03 16:23:22
    認(rèn)識保險 國壽鑫豐兩全保險理財產(chǎn)品介紹
    摘要：與不溫不火的保險市場相比,理財型保險一經(jīng)推出,便備受人們追捧。理財型保險一般品種較多,它不僅具備保險最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。目前，保險理財產(chǎn)品主要包括分紅型保險、萬能險與投連險。近日，中國人壽保險股份有限公司還推出最新銀行保險理財產(chǎn)品——“國壽鑫豐兩全保險”（分紅型）。本文將就國壽鑫豐兩全保險理財產(chǎn)品進(jìn)行簡單介紹。

    國壽鑫豐兩全保險理財產(chǎn)品介紹之產(chǎn)品特色

    一次投入，穩(wěn)定收益，更有3倍保障。有“倍”而來，防患于未然，人生自在掌控。18至25歲：婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金；25至35歲：保障金、子女教育金及資產(chǎn)保值增值；35至50歲：保障金、未來養(yǎng)老金、投資理財；50歲以上：穩(wěn)健理財、養(yǎng)老金、合理避稅。

    國壽鑫豐兩全保險理財產(chǎn)品介紹之投保范圍

    凡十八周歲以上、七十周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU利益的人作為投保人向中國人壽保險股份有限公司投保本保險。

    國壽鑫豐兩全保險理財產(chǎn)品介紹之保險期間

    本合同的保險期間為五年。

    國壽鑫豐兩全保險理財產(chǎn)品介紹之保險責(zé)任

    在本合同保險期間內(nèi)，本公司承擔(dān)以下保險責(zé)任:
    • 一、滿期保險金。被保險人生存至保險期間屆滿的年生效對應(yīng)日，本公司按基本保險金額給付滿期保險金，本合同終止。
    • 二、身故保險金。被保險人于本合同生效之日起身故，本公司按基本保險金額給付身故保險金，本合同終止。
    • 三、意外身故保險金。被保險人于本合同生效之日起因遭受意外傷害身故，本公司除按上述第二款的約定給付身故保險金外，再按本合同基本保險金額的兩倍給付意外身故保險金，本合同終止。

    國壽鑫豐兩全保險理財產(chǎn)品介紹之紅利事項

    在本合同保險期間內(nèi)，在符合保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一會計年度分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案。如果本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將分配給投保人。投保人在投保時可選擇以下任何一種紅利處理方式：一、現(xiàn)金領(lǐng)取。二、累積生息：紅利保留在本公司以年復(fù)利方式累積生息，紅利累積的年利率每年由本公司公布。若投保人在投保時沒有選定紅利處理方式，本公司按累積生息方式辦理。

    保險理財產(chǎn)品介紹——相關(guān)鏈接

    保險理財產(chǎn)品種類介紹

    1. 分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果超出定價假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險持有人進(jìn)行分配的人壽保險新產(chǎn)品,類似于股票分紅。
    2. 投連險是人壽保險與投資的結(jié)合,它的保險內(nèi)容至少要包括一項保險責(zé)任。它分設(shè)賬戶來投資,有的賬戶風(fēng)險大,有的賬戶可能風(fēng)險小,投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。
    3. 萬能險與投連險有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風(fēng)險對于投連險來說相對穩(wěn)健。
    不同的理財保險面臨的風(fēng)險和投資收益有所不同,高風(fēng)險同時意味著高收益。其中,分紅險是風(fēng)險最小的險種,同樣的收益也較少。消費者可以結(jié)合自身的實際需求進(jìn)行選擇,但是不要忘了買保險首先買的是保障,不能夠只顧著理財而忘記了保障自身。

    太平人壽長期保險理財產(chǎn)品“太平恒贏兩全保險（分紅型）”上市

    近日，太平人壽保險有限公司對外宣布，一款保至88周歲的長期保險（放心保）理財產(chǎn)品“太平恒贏兩全保險（分紅型）”將在全國上市。其極具特色的“雙高三金”設(shè)計，即“高現(xiàn)金價值、高貸款比例、特別保險金、遞增式生存金及祝壽金”，深入契合了客戶對于資產(chǎn)安全性、流動性、收益性等多方面需求，旨在幫助不斷擴大的中產(chǎn)家庭和成功人士加快財富人生的有效規(guī)劃。
    2024-09-03 16:23:22
    認(rèn)識保險 保險理財產(chǎn)品收益怎么樣？投連險好嗎？
    摘要：繼7月投連險取得1.37%的收益后，8月投連險持續(xù)回暖。數(shù)據(jù)顯示，今年8月投連險賬戶單月平均收益率為1.57%。我們拿當(dāng)前的貨幣基金來看，許多貨幣基金七日年化收益率已達(dá)4%，1.57%僅僅是略高于銀行活期存款而已，而當(dāng)前保險收益率上限卻已調(diào)至3.5%。保險理財產(chǎn)品收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行理財產(chǎn)品，這是為什么呢？保險理財產(chǎn)品收益從何而來呢？

    為什么保險理財產(chǎn)品收益低于銀行的理財產(chǎn)品

    我們把錢交給保險公司，保險公司會有一個專門的投資團隊來打理。因為保險是以保障為主的投資，所以監(jiān)管部門對保險公司的投資渠道管得比較嚴(yán)，一般不能投資風(fēng)險過高的領(lǐng)域。保險的資金只有約20％可以參與股市投資，而銀行理財產(chǎn)品沒有限制，所以保險收益平均下來就少了。目前，保險公司的投資大都以低風(fēng)險的銀行協(xié)議存款、國債、債券為主要標(biāo)的，而收益較高的股票類資產(chǎn)被限制在一定的比例內(nèi)。所以，從目前投資范圍看，投資型保險中分紅險、萬能險的投資范圍、風(fēng)險其實和普通債券型基金類似。此外，我們必須認(rèn)識到，保險理財產(chǎn)品歸根結(jié)底是保險產(chǎn)品的一種，保險公司的保險理財產(chǎn)品除了收益，保障功能是其最基本的功能，也就是說，它比銀行理財產(chǎn)品多了基本保障的功能，所以，在獲得保障的同時還能獲得收益，這是保險理財產(chǎn)品的重要特點之一。

    投連險是不是保險理財產(chǎn)品收益最高的？

    投連險的投資范圍相比分紅險、萬能險寬泛了許多，其投資范圍與普通股票型基金類似，只是股票型基金的回報是現(xiàn)金或分紅，而投連險掛鉤的是保障水平。若資本市場持續(xù)向好，投連險會有超額保障，當(dāng)然，若資本市場變差，照樣可能一無所有。聽起來，似乎投資型保險成本高、投資范圍窄、收益不確定，那我們還要不要購買投資型保險呢？香港電影《奪命金》中有一句話，“市好買基金，市差買保險”，講的就是投資型保險的獨特優(yōu)勢。因為分紅險、萬能險這類投資型保險，主要投向是長期、穩(wěn)定回報的市場，比如一些政府工程、長期債券市場，所以本金相對安全、投資收益穩(wěn)定。特別是在股市低迷時期，保險穩(wěn)定的收益就變得越發(fā)誘人。所以保險最大的魅力是長期穩(wěn)定的投資回報，特別是對那些風(fēng)險承受力差、關(guān)注本金安全的投資人，分紅險、萬能險這類投資型保險還是非常適合的。

    保險理財產(chǎn)品收益——相關(guān)鏈接

    保險產(chǎn)品預(yù)期收益進(jìn)入6%時代 弘康人壽新推慧理財

    弘康人壽近日新推理財型產(chǎn)品“慧理財”，該產(chǎn)品預(yù)期年化收益率超6.0%，無初始費用，投資周期為180天，半年后可選擇自由領(lǐng)取或繼續(xù)持有。據(jù)了解，該產(chǎn)品6%的預(yù)期年化收益率，已經(jīng)創(chuàng)下近期同類產(chǎn)品收益新高，且全部用于固定收益類投資，兼顧了資金的收益性和安全性。

    保險理財產(chǎn)品種類介紹

    1. 分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果超出定價假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險持有人進(jìn)行分配的人壽保險新產(chǎn)品,類似于股票分紅。
    2. 投連險是人壽保險與投資的結(jié)合,它的保險內(nèi)容至少要包括一項保險責(zé)任。它分設(shè)賬戶來投資,有的賬戶風(fēng)險大,有的賬戶可能風(fēng)險小,投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。
    3. 萬能險與投連險有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風(fēng)險對于投連險來說相對穩(wěn)健。
    不同的理財保險面臨的風(fēng)險和投資收益有所不同,高風(fēng)險同時意味著高收益。其中,分紅險是風(fēng)險最小的險種,同樣的收益也較少。消費者可以結(jié)合自身的實際需求進(jìn)行選擇,但是不要忘了買保險首先買的是保障,不能夠只顧著理財而忘記了保障自身。
    2024-09-03 16:23:22
    購買保險 理財分紅保險“國壽鑫豐兩全”產(chǎn)品介紹
    摘要：理財分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險。理財分紅保險具有非常明顯的優(yōu)勢。國壽鑫豐兩全保險（分紅型）是中國人壽保險公司推出的一款理財分紅保險。本文將對理財分紅保險進(jìn)行簡單的介紹，并為大家推介國壽鑫豐兩全保險（分紅型）。

    理財分紅保險的特點

    理財分紅保險具有如下特點：
    • 第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外，保險公司每年還根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。
    • 第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。
    • 第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。

    理財分紅保險的優(yōu)勢

    作為長期投資產(chǎn)品中的分紅保險，給客戶帶來的收益往往較為穩(wěn)定。目前許多分紅保險產(chǎn)品投資方向相對穩(wěn)定，比如投資同業(yè)拆借市場、國債市場，部分產(chǎn)品則進(jìn)行國家定點項目的投資，在降低風(fēng)險的同時，盡可能地幫助客戶實現(xiàn)較為理想的回報。理財分紅保險的長期投理念對一個家庭進(jìn)行資產(chǎn)配置和理財規(guī)劃同樣有一定的指導(dǎo)意義。拿期繳類產(chǎn)品來說，客戶每年按時繳納保險費，每年付出較小的成本，日積月累，最后積累出了較多的累計財富，客戶利用該筆財富可以更好地規(guī)劃自己的生涯，實現(xiàn)某些目標(biāo)。理財分紅保險同樣具有保險的保障功能。當(dāng)然，分紅保險本身是保險產(chǎn)品，其對于被保險人來說往往有一定的保障條款，可以規(guī)避某些風(fēng)險。這樣可以完善一個家庭的資產(chǎn)配置，減少意外的損失，防患于未然。

    理財分紅保險“國壽鑫豐兩全”產(chǎn)品介紹

    產(chǎn)品簡介： 國壽鑫豐兩全保險（分紅型）一次投入，穩(wěn)定收益，更有3倍意外保障，有“倍”而來，防患于未然，人生自在掌控。投保范圍：凡十八周歲以上、七十周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU利益的人作為投保人向中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱本公司）投保本保險。交費方式：保險費的交付方式為一次性交付。保險期間：保險期間為五年。保險責(zé)任：在合同保險期間內(nèi)，本公司承擔(dān)以下保險責(zé)任:
    • 一、滿期保險金。被保險人生存至保險期間屆滿的年生效對應(yīng)日，本公司按基本保險金額給付滿期保險金，合同終止。
    • 二、身故保險金。被保險人于合同生效之日起身故，本公司按基本保險金額給付身故保險金，合同終止。
    • 三、意外身故保險金。被保險人于合同生效之日起因遭受意外傷害身故，本公司除按上述第二款的約定給付身故保險金外，再按合同基本保險金額的兩倍給付意外身故保險金，合同終止。
    2024-09-03 16:23:22
    認(rèn)識保險 購買分紅型的保險有哪些注意事項
    摘要：分紅型的保險即分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅收益不固定，保單主要還是以保障為主。在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。那么，分紅型的保險，其分紅來源是什么？購買分紅型的保險需要注意哪些事項？

    分紅型的保險紅利來源是什么

    紅利的來源主要是保險公司的死差益、費差益和利差益，以及其他一些利潤來源。利差益，是指保險公司實際的投資收益率高于預(yù)計的投資收益率時所產(chǎn)生的盈余；死差益，是指保險公司該險種被保險人的實際死亡人數(shù)小于預(yù)定死亡人數(shù)時所產(chǎn)生的盈余；費差益，是指保險公司實際的經(jīng)營費用低于預(yù)計的經(jīng)營費用時所產(chǎn)生的盈余。其中，利差益是紅利的主要來源。這三差均與保險公司的自身經(jīng)營、風(fēng)險控制和市場運作有關(guān)，其中利差益是紅利的主要來源，保險公司的投資回報直接影響分紅多少。保險公司分紅情況是人們格外關(guān)注的問題，也是消費者購買分紅型保險的一個依據(jù)。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險公司分紅排名與其紅利來源有一定的關(guān)系。那么，保險公司分紅排名與紅利有著怎樣的淵源呢？

    購買分紅型的保險注意事項有哪些

    第一，分紅險涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。第二，分紅險的收益率并不能提前固定和量化，產(chǎn)品的演示利率僅僅是作為參考。第三，分紅險目前主要現(xiàn)金分紅和保額分紅兩種。要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領(lǐng)取方式。

    選擇穩(wěn)健理財方式 分紅型的保險或適宜大眾需求

    分紅保險一般兼具保險保障與穩(wěn)健理財?shù)墓δ?，適宜大眾保險理財?shù)男枨蟆：喍灾?，分紅險是在享有保險合同規(guī)定的保證利益的同時，通過分享保險合同紅利的形式，享受保險公司的經(jīng)營成果。具體而言，它是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按照一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給客戶。中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。除了紅利分配外，很多分紅保險產(chǎn)品所具有的保障功能更能體現(xiàn)保單的核心競爭力，也是家庭理財規(guī)劃的重要前提。一份全面的家庭理財計劃，應(yīng)該包含對家庭頂梁柱及其它家庭成員的人身保障。理財專家建議，把分紅險作為一款主險，根據(jù)投保人的實際保障需要附加重大疾病、意外、養(yǎng)老等保險產(chǎn)品。或者在保證醫(yī)療、意外等基本保障齊全之后，再考慮其具備的理財功能。
    2024-09-03 16:23:22
    購買保險 怎樣做好養(yǎng)老規(guī)劃 保險理財規(guī)劃師為您出謀劃策
    摘要：據(jù)統(tǒng)計我國80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增，隨著人口壽命持續(xù)增長，養(yǎng)老金缺口問題待解。面臨眾多社會問題，該如何做好養(yǎng)老規(guī)劃呢？開心保保險理財規(guī)劃師為您支招。目前市場上的保險品種較多，但大多對投保年齡做了限制，普遍為55歲、60歲和65歲。保險專家建議，為避免“無?？赏?rdquo;的尷尬狀況出現(xiàn)，爭取獲得更多比較選擇保險產(chǎn)品的機會，子女為老人購買保險需趁早。另一方面，從保險產(chǎn)品的費率考慮，趁父母年輕時投保，保費相對便宜。以某保險公司一款重疾險為例，如果投保年齡相差10歲，購買同款產(chǎn)品保費相差20%-50%。保險公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因為健康原因被保險公司拒?；蛘弑灰笤黾颖ＹM。另外，保險產(chǎn)品最基本功能在于保障，同時具備資產(chǎn)保值、投資增值的理財功能。選擇起來先要定額，然后再選擇適合自己的產(chǎn)品。　　一般而言，每個人的養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成，一是社會基本養(yǎng)老保險，大約占養(yǎng)老金總數(shù)的30%。二是企業(yè)為員工準(zhǔn)備養(yǎng)老的企業(yè)年金，比例也是30%左右。三是個人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金，包括保險、基金等，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。近日，人社部在答網(wǎng)民問時表示，隨著我國經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展以及人均壽命的不斷延長，相應(yīng)推遲退休年齡已是一種必然趨勢，人社部“將適時提出彈性延遲領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡的政策建議”。頓時“一石激起千層浪”。但是無論怎么理解，我們都應(yīng)該清晰地意識到，養(yǎng)老這事今后還得多靠個人儲備。

    　　養(yǎng)老計劃及早打算

    首先，有幾個問題要搞清楚。第一、你什么時候退休？要知道，退休時間不僅關(guān)系到你究竟能賺多少老本，而且還決定著你需要啃多少年老本。第二、你想退休后如何生活？這樣的生活每月/（年）又需要多少錢？你有沒有考慮過呢？第三、你會活到多少歲？在做養(yǎng)老規(guī)劃時，不妨將壽命預(yù)計久些?！?/span>第四、你要靠誰來養(yǎng)老？（1）養(yǎng)兒防老：長久以來，中國人都有“養(yǎng)兒防老”的觀念，但是，隨著獨生子女不斷增加和家庭模式的日益轉(zhuǎn)變，不少家長對“是否能靠子女來養(yǎng)老”產(chǎn)生懷疑。不少父母甚至還要考慮供子女出國留學(xué)、購屋、置業(yè)，養(yǎng)老變成了“養(yǎng)孩子到老”。（2）那么，靠政府養(yǎng)老如何？目前大多數(shù)單位都幫職工參加了社會養(yǎng)老保險，但是僅僅靠這部分錢恐怕是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，以一名1974年7月參加工作，2004年6月退休，繳費30年的佛山普通職工計為例，養(yǎng)老金大約700元左右。（3）靠自己：如果靠自己來養(yǎng)老，你又打算用什么方式進(jìn)行積累呢？低風(fēng)險儲蓄、長期債券、股票、保險，還是其它方式？這些，你都必須提早做好計劃，否則，到臨退休時再考慮可就夠嗆啦。

    　　投資預(yù)期收益高的產(chǎn)品

    1、 養(yǎng)老金多少才夠用針對2006年1月1日開始實行的養(yǎng)老賬戶新政策，日前一項約1700人參與投票的調(diào)查顯示：50.8%的人擔(dān)心自己未來的養(yǎng)老生活，僅有6.5%的人認(rèn)為自己未來可以完全依靠社會保障來養(yǎng)老。那么，一個人到底需要多少錢才足夠用于養(yǎng)老呢？例如王先生今年30歲，目前家庭每月開支大概3000元左右，假設(shè)通漲率保持在3％。如果王先生60歲退休時要保持目前的生活水平，則每月需要7282元。假設(shè)王先生夫婦活到85歲，則需要在60歲時準(zhǔn)備218.5萬元。假設(shè)社保體系能幫助解決90萬元的養(yǎng)老費用，則到王先生60歲退休時的養(yǎng)老金缺口為128.5萬元。2、 早做規(guī)劃安享晚年若想要保證退休后的生活質(zhì)量，活得有尊嚴(yán)，則需要提早做好養(yǎng)老規(guī)劃。假設(shè)30歲開始做準(zhǔn)備，60歲退休，用30年的時間，投資一種年收益率8％的理財產(chǎn)品，目標(biāo)額要達(dá)到128.5萬，則需每月投資863元，或者一次性投資12.8萬元。如果投資年收益5％的理財產(chǎn)品，要達(dá)到目標(biāo)則需每月投資1544元，或者一次性投資30萬元。但如果45歲才做準(zhǔn)備，同樣的收益率，投資額需要數(shù)倍以上才能達(dá)到目標(biāo)。因此，選擇一種預(yù)期收益較高的投資產(chǎn)品，早做準(zhǔn)備，才能輕松實現(xiàn)目標(biāo)。建議選擇一間業(yè)績優(yōu)秀的基金公司，以股票基金為主，采取基金定投的方式作為養(yǎng)老規(guī)劃的主要投資工具。

    　　養(yǎng)老規(guī)劃注重安全

    理財中要使累積財富最大化，最能產(chǎn)生效應(yīng)的是復(fù)利，投資時間越長，復(fù)利的效應(yīng)最大。養(yǎng)老規(guī)劃是一個長期的規(guī)劃，是最能體現(xiàn)復(fù)利效應(yīng)的。做養(yǎng)老規(guī)劃時，對資金的流動性要求不高，但對安全性要求非常高，我建議大家以養(yǎng)老保險為先，因為養(yǎng)老保險既能體現(xiàn)復(fù)利效應(yīng)，也提供安全性的保證。保險是合同性產(chǎn)品，只要保險責(zé)任時間到，保險公司就要按合同支付養(yǎng)老金。但由于養(yǎng)老保險收益較低，流動性較低，購買的保額先是養(yǎng)老費用最低標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，然后隨著時間的推移，根據(jù)實際需求變化而調(diào)整。然后在有保險保障的前提下，運用剩余資金作其他較高風(fēng)險渠道投資，不管作何投資，都要注意發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)。

    　　儲蓄投資皆不可少

    想要在退休后過上舒適悠閑的生活，就應(yīng)盡早儲備退休基金，越早越輕松。最晚也應(yīng)從40歲開始做養(yǎng)老規(guī)劃。若以養(yǎng)老險來準(zhǔn)備退休金，優(yōu)點是具有保證的性質(zhì)；缺點是報酬率低要有較高的儲蓄能力。我們可將退休后的需求分為兩部分，一部分是基本生活支出，另一部分是生活品質(zhì)支出。在工作的30年中，我們將收入的20%購買有確定給付的儲蓄險；若儲蓄率可達(dá)40%，多出來的20%可投資定期定額基金，其投資成果作為退休后生活品質(zhì)的支出。若投資績效好，富余的資金可用于環(huán)游世界等自己夢想的生活品質(zhì)的支出。這種資產(chǎn)配置方式既可使自己的年老的生活有所保障又可以充分發(fā)展退休后的興趣愛好。
    2024-09-03 16:23:22
    購買保險 個人如何買保險？保險買多少合適？
    摘要：生活中，風(fēng)險無處不在。隨著人們保險意識的增強，現(xiàn)代人越來越多的產(chǎn)生了購買保險的需求。那么個人如何買保險，買保險時有哪些需要注意的？保險買多少合適？本文將對該問題進(jìn)行回答。

    個人如何買保險？

    • 首先，必須明確自己購買保險產(chǎn)品的目的。大部分人購買保險，是為了在一定時期內(nèi)通過這個產(chǎn)品所具有的功能，來對抗生命中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險。要根據(jù)自己的具體需求，來決定選擇購買哪類保險。
    • 其次，投保之前還應(yīng)詳細(xì)了解即將購買產(chǎn)品的實際功能，看這款保險究竟是以保障為主，還是分紅為主；是希望對自己進(jìn)行保障，還是想通過購買產(chǎn)品來獲利。
    • 再次，大家要選擇一家令人放心的保險公司，這間保險公司必須實力雄厚，在業(yè)內(nèi)地位領(lǐng)先且產(chǎn)品覆蓋全面。
    • 最后，在購買保險前必須考慮到退保。一般保險公司對保險都規(guī)定有猶豫期（收到并書面簽收保險單起的10日內(nèi)），在猶豫期內(nèi)退保，可以取回已繳納保費。同時，建議投保人不要輕易退保，尤其在兩年之內(nèi)退保非常不合算。

    國慶出門個人如何買保險

    大眾化路線

    可選普通旅行險。大眾化路線，即旅行路線和目的地是開發(fā)成熟的旅游路線和景點，這種安全系數(shù)較大，無論是跟團游，還是自助游，旅行者投保一份涵蓋旅行期間的短期意外險即可，當(dāng)然，除了意外身故、殘疾類保障，保險責(zé)任中最好還能涵蓋意外醫(yī)療類保障。

    自駕游

    遇險可用免費道路救援。自駕游過程中若發(fā)生車輛意外事故，車主可以“呼叫”保險公司的“免費道路救援服務(wù)”，比如平安、太保、人保等各家車險公司一般都可以為車主提供接電、緊急加水、更換輪胎、現(xiàn)場搶修、拖車牽引、吊裝救援、困境救援等各項服務(wù)。

    探險游

    安排特殊保障計劃。近年來，自助（探險）游也非常熱門，比如川藏、滇藏線等，神秘又神圣，讓人心向往之。但這些地方氣候及交通環(huán)境比較復(fù)雜，醫(yī)療條件也較為落后，旅行途中的風(fēng)險更為突出。為此，安排好相應(yīng)的保險保障顯得尤為重要。

    出境游

    境外旅行險“隨身帶”。游客在選購境外旅游保險時，醫(yī)療保障服務(wù)和國際緊急援助更是選擇境外旅行保險時最需要關(guān)注的兩個方面。另外，24小時旅行熱線也是購買旅行保險中必備的一項?？梢噪S時通過熱線咨詢旅行信息，以及就醫(yī)方面的信息，包括醫(yī)師、醫(yī)院、診所的名稱或姓名、地址、聯(lián)系電話和營業(yè)時間等。如果在境外發(fā)生意外，還可以撥打緊急救接電話請求幫助。

    市內(nèi)聚會

    巧用代駕代拖服務(wù)。如果您不想在長假旅游旺季出去“軋鬧猛”，轉(zhuǎn)而選擇利用假期和親朋好友小聚一番，那就記住，如打算飲酒，不妨事先預(yù)約好車險公司提供的酒后代駕服務(wù)。

    保險買多少剛剛好

    購買保險時需要考慮的兩個關(guān)鍵性因素，一是自己的需求，二是經(jīng)濟負(fù)擔(dān)能力。專家認(rèn)為，保險預(yù)算應(yīng)該占家庭收入的10%到20%，以不給家庭帶來沉重的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)和滿足家庭成員的保障需求為原則。對一個家庭來說，家庭經(jīng)濟來源的主要支柱是最需要保險保障的。因為一旦“頂梁柱”發(fā)生風(fēng)險事故，會對家庭經(jīng)濟造成很大影響。如果家庭成員收入相當(dāng)，則可以將經(jīng)常出差或者風(fēng)險較大的家庭成員作為主要投保對象。在險種選擇上，可以將意外險、壽險、健康險等險種列為首眩這樣，一旦家庭經(jīng)濟支柱出現(xiàn)風(fēng)險，即可通過保險理賠補充收入損失，避免家庭生活品質(zhì)急劇下降。對于收入低的家庭來說，可以考慮購買定期壽險；而收入高的家庭，買保險更多地是保障自己的財產(chǎn)安全。
    2024-09-03 16:23:22
    認(rèn)識保險 幸福生活未雨綢繆 保險理財不可少
    摘要：美好的家庭需要家庭的每一個成員共同創(chuàng)造，步入婚姻后，每個人都會為自己的幸福生活有所規(guī)劃，有計劃地投資。合理的理財方式很關(guān)鍵為家庭購買一份保障很有必要，保險在關(guān)鍵時候往往能起到"以小博大"的作用。早規(guī)劃過上好日子學(xué)會安全與收益最大化兼顧的理財方式，是婚后實現(xiàn)資產(chǎn)增值最理想的途徑。第一，對于新婚家庭的每一對夫婦來說，如何面對家庭理財確實是一個大問題。要根據(jù)雙方的實際情況，建立起合理的家庭理財制度。夫妻雙方應(yīng)及早計劃家庭的未來，對諸如養(yǎng)育后代、購買住房、購置家用大件物品等進(jìn)行周密的考慮。比如，新婚夫婦兩人要計劃生育下一代的時間，為此做好充分的準(zhǔn)備，并為即將出生的孩子預(yù)留必要的生活費用開支和學(xué)習(xí)教育的開支。最好設(shè)立一個記賬本，了解每個時間段的開支狀況，以便讓家庭理財方案更合理。其次，在不影響家庭正常生活的情況下，可以做點投資，不過最好不超過自己家庭資產(chǎn)的1/3。可將30%左右的資金尋求穩(wěn)妥、能保值的理財產(chǎn)品。不過，若是要進(jìn)行長期投資，年輕人的風(fēng)險承受能力高，可以進(jìn)行股票、基金、私募股權(quán)基金(PE)等投資，通脹時期買些實物黃金也是實現(xiàn)資產(chǎn)保值的好方法。第三，用基金定投打理工資?；楹竺吭赂鶕?jù)家庭經(jīng)濟狀況進(jìn)行基金定投，幾百元到上千元均可，長期堅持一定可以獲得不錯的收益?；楹髠z人在生活中做個有心人，平時養(yǎng)成零存整取強制儲蓄的好習(xí)慣。保險保障不可少未雨綢繆，為家庭購買一份保障很有必要，保險在關(guān)鍵時候往往能起到"以小博大"的作用。
    理財專家表示，對于事業(yè)剛剛起步處于上升期、收入不高而保障需求較大的年輕人來說，保險產(chǎn)品是婚后的必要選擇，因此兩人有必要買一份保險產(chǎn)品。優(yōu)先選擇保費較低、獲得保障全面，除外責(zé)任少的保險，例如消費型的定期壽險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險等。保險雖是一種對家庭負(fù)責(zé)任的保障措施，但也要根據(jù)收入情況，在不影響正常生活的前提下購買。疾病也是家庭生活重要風(fēng)險點之一，不僅會嚴(yán)重影響家庭心理狀態(tài)，而且會對家庭的財務(wù)狀況造成不同程度的沖擊，所以夫妻二人可以買點壽險、重疾險等。保額以年收入的5至10倍再加上家庭的負(fù)債和貸款，保費支出不超過家庭一個月的薪資所得?，F(xiàn)階段，家庭理財?shù)闹匾员黄毡檎J(rèn)可，很多人在家庭理財時,傾向于股市、基金、房產(chǎn)、古董、藝術(shù)品等高風(fēng)險、高收益的項目，在理財方面缺少科學(xué)的觀念?，F(xiàn)今大多數(shù)人更喜歡先消費后儲蓄，顯然這是不夠理性的行為。俗話說，人無遠(yuǎn)慮，必有近憂。舉個實際的例子，有一位李姓女士，結(jié)婚后成為了全職太太，丈夫是位化工行業(yè)里成功的企業(yè)家，7歲的女兒在國際學(xué)校上小學(xué)，夫妻恩愛，家庭生活充裕、幸福，曾是周圍朋友羨慕的對象。然而，天有不測風(fēng)云，偏偏不幸的事就發(fā)生在了她這樣的家庭中，由于先生企業(yè)經(jīng)營失敗，債務(wù)纏身，不但企業(yè)破產(chǎn)，家庭住房也因債務(wù)而被收走，孩子也被迫轉(zhuǎn)學(xué)，生活質(zhì)量陡然下降。李女士十分懊悔：如果當(dāng)初丈夫能為自己和女兒做一些財務(wù)上的安排，想必今天也不會讓自己這么無助，孩子也不必跟著大人受苦。這個時候大家或許都會想到保險。保險在我們生活中的作用是何等的重要啊。那么如何進(jìn)行合理的家庭資產(chǎn)配置？理財專家告訴我們要做到專款專用。不同的賬戶用不同的理財工具來打理，確保賬戶之間不會互相牽制，不會出現(xiàn)牽一發(fā)而動全身的狀況。如果當(dāng)初李女士夫妻能做如下的財務(wù)規(guī)劃，想必就可以規(guī)避如今的風(fēng)險。以下是專家對李女士這樣的家庭提供的一些理財建議：1. 家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)要進(jìn)行嚴(yán)格劃分，確保企業(yè)一旦經(jīng)營失敗不會牽制家庭資產(chǎn)，影響家人的正常生活。2. 給家庭經(jīng)濟支柱的丈夫投保高額壽險、重疾險及意外險，因為先生掙錢的能力對于整個家庭是尤為關(guān)鍵的。一旦有風(fēng)險發(fā)生，保險公司可以代替先生完成對家庭的財務(wù)責(zé)任。3. 給太太建立專門的養(yǎng)老賬戶及重疾賬戶，確保太太在不依賴先生的情況下，依然會有一個安逸的晚年生活。4. 為孩子建立專門的教育基金賬戶（包括小學(xué)、中學(xué)、高中、大學(xué)及留學(xué)費用），用保險的方式確保孩子未來的教育費用能夠如期領(lǐng)到。并適當(dāng)為寶寶設(shè)立健康醫(yī)療賬戶及養(yǎng)老賬戶。這個案例告訴大家，家庭財務(wù)規(guī)劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障，即為風(fēng)險管控。在我們有能力時，及時利用年度盈余設(shè)立專用賬戶，避免風(fēng)險來臨時，沒有應(yīng)急賬戶來面對風(fēng)險。保險的準(zhǔn)備不是為了改變生活，而是為了生活不被改變。保險規(guī)劃盡管只是個人理財規(guī)劃中的一部分，卻是不可或缺的。沒有充足的保險規(guī)劃，家庭財務(wù)規(guī)劃是不完善、不健全的。對于每個人和每個家庭來說，保險不是重不重要的問題，而是必要的問題。如何規(guī)避家庭風(fēng)險，讓親人真正過上無憂無慮的生活，才是我們家庭理財當(dāng)中的重中之重。保險是理財?shù)谋匦杵?，一位理財專家講過一句話：一個人如果沒有保險，那他就是財富裸體。我說的保險是指保障型的保險：意外傷害保險、重大疾病保險、定期壽險、醫(yī)療保險等。保險也有儲蓄型的，這相當(dāng)于銀行存款；保險還包括投資型的，其相當(dāng)于基金。幸福生活未雨綢繆，理財保險必不可少。
    2024-09-03 16:23:22
    購買保險 太平洋保險終身分紅型保險推介
    摘要：終身分紅型保險是提供提供終身保障的分紅型壽險。太平洋保險終身分紅型產(chǎn)品有多款， 比如銀泰人生終身壽險（分紅型）、金泰人生終身壽險（分紅型）、金尊人生終身壽險（分紅型）等。那么，太平洋保險終身分紅型怎么樣？好不好呢？本文將為您推介幾款太平洋保險終身分紅型保險。太平洋保險終身分紅型1：金尊人生終身壽險（分紅型）產(chǎn)品特色1、 身價步步高升，尊享福壽一生。享有終生身價保障，有效保險金額隨著年度紅利的分配而不斷增加，保額復(fù)利遞增且免核保體檢，實現(xiàn)人生風(fēng)險的動態(tài)規(guī)劃。身價節(jié)節(jié)高升，彰顯尊貴身份，確保財富安全地傳承。2、獨立重疾保額，關(guān)愛一生守候。附加“附加金尊人生額外給付重大疾病保險”后，享有終生獨立保額的重大疾病保障，即重疾賠付不影響身故保障水平，讓您安享雙重呵護。重大疾病保障范圍多達(dá) 35 種，保障悉心周到，關(guān)愛無微不至。3、養(yǎng)老自在掌握，坐看云淡風(fēng)輕?？筛鶕?jù)養(yǎng)老規(guī)劃的需要，使用年金轉(zhuǎn)換功能，將減保或退保所對應(yīng)的總金額，轉(zhuǎn)換為每年領(lǐng)取的養(yǎng)老年金，保證高品質(zhì)的養(yǎng)老生活，坐享恬淡人生。4、保費人性豁免，盡顯至尊關(guān)愛。附加“附加保費豁免重大疾病保險”后，若不幸發(fā)生該附加險合同約定的重大疾病，將豁免相關(guān)產(chǎn)品以后各期的保險費，真正體現(xiàn)人性化關(guān)愛，彰顯至尊呵護。5、資金融通自主，尊貴助力前行。合同有效期內(nèi)，如您急需周轉(zhuǎn)資金，可通過保單貸款或減保功能輕松獲取一筆現(xiàn)金流，保障您的生活和事業(yè)一路向前。還可通過減額交清或保費自動墊交功能，緩解不期而遇的流動資金壓力，令您高枕無憂，尊享品質(zhì)人生。太平洋保險終身分紅型2：銀泰人生終身壽險（分紅型）產(chǎn)品特色1、 終身保障巧規(guī)劃，抵御風(fēng)險護全家。合理規(guī)劃身價保障，有效規(guī)避人生風(fēng)險，為自己及家人幸福安康的生活提供可靠保障，抵御不期而遇的風(fēng)險。2、 保額分紅享復(fù)利，保障增值會長大。保障水平將隨著年度紅利的分配而增加，保額復(fù)利遞增且免核保體檢，真正做到人生風(fēng)險保障的動態(tài)規(guī)劃。除年度紅利外，還特設(shè)終了紅利，保障更多。保費不增加，保障在增加。3、 重疾保障免擔(dān)憂，終身呵護顯關(guān)愛。可與附加銀泰重疾（即“附加銀泰人生提前給付重大疾病保險”）組成更為全面的保障計劃，提供多達(dá)35種的重大疾病保障。若不幸發(fā)生重大疾病，確診后給付，保證及時救治，減輕家庭經(jīng)濟與精神壓力，幫助客戶終身遠(yuǎn)離大病困擾。4、 年金轉(zhuǎn)換老來福，養(yǎng)老無憂更可靠。根據(jù)投保人個人的退休養(yǎng)老規(guī)劃，可在投保后的任意時間，選擇將減?；蛲吮Ｋ鶎?yīng)的總金額，轉(zhuǎn)換為每年領(lǐng)取的養(yǎng)老年金（按本公司屆時提供的轉(zhuǎn)換年金保險合同），領(lǐng)取期限可選，能夠有效地補充養(yǎng)老金賬戶，為客戶多姿多彩的退休生活提供強大的經(jīng)濟保障。除投保人外，受益人也可將保險金轉(zhuǎn)換成年金。5、 資金融通真便捷，真情關(guān)愛伴一生。合同有效期內(nèi)，如急需周轉(zhuǎn)資金，可通過保單貸款或減保功能來緩解資金壓力，為投保人的生活和事業(yè)助上一臂之力；也可以通過減額交清和保費自動墊交功能，緩解投保人所面臨的流動資金壓力，處處體現(xiàn)真情關(guān)愛。太平洋保險終身分紅型3：金泰人生終身壽險（分紅型）產(chǎn)品特色1、會長大的保險。投保后，保費不變，保額復(fù)利遞增且免核保體檢，真正做到動態(tài)規(guī)劃、充分保 障，身價倍增，資產(chǎn)保值增值，復(fù)利計息利滾利，時間越久越值錢。2 、保大病的保險。終身擁有意外、疾病生命保障。如果不幸身患重大疾病，公司還會人性化地提前給付100%基本保額。高達(dá)35類的重大疾病，保障范圍更寬，其中25種重大疾病是根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》制定的，另外還增加了10種重大疾病，相當(dāng)于開立了一個大病醫(yī)療賬戶，既為家人幸福安康的生活提供可靠保障，又為自己準(zhǔn)備好尊嚴(yán)守護金，抵御不期而遇的風(fēng)險。3、能養(yǎng)老的保險。根據(jù)個人養(yǎng)老規(guī)劃，隨著年齡的增長，還可自由選擇將減?；蛲吮Ｋ鶎?yīng)的現(xiàn)金價值按屆時本公司提供的轉(zhuǎn)換年金保險合同轉(zhuǎn)換為每年領(lǐng)取的養(yǎng)老年金，領(lǐng)取時間可長可短，讓您靈活安排養(yǎng)老、旅游、保健，盡享多彩人生。4、能夠保費豁免的保險。重大疾病賠付后，免交以后各期保費，主險合同繼續(xù)有效，繼續(xù)年年參與保額分紅，充分體現(xiàn)人性的關(guān)愛5、能抵押貸款的保險。合同有效期內(nèi)，如急需周轉(zhuǎn)資金，可通過保單貸款或減保功能來緩解資金壓力，為您的生活和事業(yè)助上一臂之力，體現(xiàn)以人為本的服務(wù)理念。
    2024-09-03 16:23:22
    認(rèn)識保險 穩(wěn)健理財保險先行
    摘要：每個家庭在保證收入穩(wěn)定時，就要學(xué)會家庭理財。實現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化，并進(jìn)而讓這些財富為家庭生活服務(wù)。保險必須要先行，因為安全保障是理財安全的基礎(chǔ)。家庭理財闖入誤區(qū)一、 不考慮通貨膨脹。許多家庭首選銀行存款作為投資工具，然而只有存款利息等于或高于通貨膨脹率時，才可使存款保值、增值來達(dá)到投資目的。若存款利息低于通貨膨脹率，從表面上看，錢的數(shù)量在增多，實際上它的購買力卻在降低。二、 隨波逐流。我們周圍有些人，看到別人炒股，他也去炒股；看到別人集郵，他也去集郵。反正看到別人干什么，不考慮自己的實際情況，盲目跟著別人干。這種投資方式叫“隨波逐流“方式，其實不同的人應(yīng)選擇不同的投資品種或投資組合，平時應(yīng)注意積累理財知識，樹立和堅持自己的投資理財原則。三、 過分自信。過分自信的人往往把過去一二次成功的經(jīng)驗認(rèn)為是成功的秘訣，不問具體情況、條件是否發(fā)生變化，或者根據(jù)一些有限的小道消息作出投資決策，其結(jié)果是可想而知的。四、 貪多嚼不爛。在生活中，我們會經(jīng)常面臨這樣的選擇，25元的套餐和35元的自助餐你選擇那一種，很多人都會選擇35元的自助餐，他們認(rèn)為自助餐可以任意吃，想吃多少就可吃多少。但他們并沒有考慮自己一頓到底能吃多少。許多人喜歡買便宜貨，可是他們從不考慮這些東西自己是否需要，若不需要，再便宜的東西也成了不便宜。市民劉女士問：我剛生完小孩，現(xiàn)在沒有工作，在家待業(yè)。對象自己做生意，每月收入3000-4000元左右，家庭月支出約2000元。目前有銀行存款2萬元，有一套出租房，房租每年8000元。我想通過基金定投的方式給孩子準(zhǔn)備教育金以及我和對象的養(yǎng)老金。請問哪種基金定投更適合我們？每月定投多少比較合適？人壽保險為首選保障功能保險的保障功能，這是其他任何金融產(chǎn)品都不具備的。家庭理財?shù)哪康臒o外乎讓財產(chǎn)保值和增值兩個部分，而保險在這里起到的是安全衛(wèi)士的作用。當(dāng)風(fēng)險發(fā)生，我們面臨資產(chǎn)入不敷出的窘境時，保險賠償金可以彌補資金缺口，從而降低意外收支失衡對個人或家庭產(chǎn)生的沖擊；此外，保險還為我們精神和心理層面留有一份安寧和無憂，有了這份自信和基礎(chǔ)，再做任何事情都會更加從容自如。在很多保險產(chǎn)品中，保障功能和理財功能是有機結(jié)合的。以占多數(shù)的分紅型保險為例，它在風(fēng)險來臨時起到保障功能，而分紅又可以在一定程度上抵御通貨膨脹的侵蝕，讓資產(chǎn)保值增值。中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶，這是對分紅險保戶的收益保障。以市場上一款兩全保險（分紅型）為例，30歲的女性投保人按20年期繳，每年繳納保費10800元，若約定55周歲起以年金的方式領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月即可領(lǐng)取1000元，共可領(lǐng)取300個月，累計領(lǐng)取30萬元。若保險期間發(fā)生身故，受益人可得到身故保險金。此外，還享受保險公司現(xiàn)金分紅至80周歲止，收獲保險理財?shù)念~外收益。不建議高風(fēng)險投資劉女士家庭當(dāng)前收入的不穩(wěn)定和經(jīng)濟支柱單一存在一定的風(fēng)險，建議要優(yōu)先考慮保障問題，劉女士的先生有必要每年再拿出五百元左右為自己投一個重疾身故和意外身故附加意外傷害險，保額以40萬為宜。劉女士目前2萬元的存款建議存銀行定期或是債券型基金，保證低風(fēng)險和流動性，不宜做高風(fēng)險投資；每月房屋出租收入加上收支結(jié)余大約有2000元左右可投資，建議每月基金定投1500元，可購買貨幣型基金，累積到一定數(shù)再做其他投資。定投基金為兩只，如果每年投資可獲得10％左右收益，19年時間，大約可積累100萬元。孩子的教育金備妥，繼續(xù)投，30年后差不多有339萬，夫妻養(yǎng)老金也備妥。隨以后收入增加，定投量還可加大，收益也增加。
     
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