分紅型保險產品是提供養(yǎng)老金的較好選擇之一

　　合眾財富年年：符合國人的消費習慣

　　銀行理財和保險理財主要有以下幾方面的區(qū)別：

成功禮貌的銀行保險話術范例

針對子女教育需求市場

針對定期儲蓄需求

針對基金股票客戶

這個產品是儲蓄存款嗎?

接觸話術

說明話術

　　理財師支招丁克家庭保險理財

　　什么是萬能險？

　　萬能保險的優(yōu)勢：

　　萬能保險產品

　　在理財師培訓的課程中，保險作為重要的章節(jié)占據了全部課程近五分之一的內容。保險真的有這么重要嗎？不就是保險嗎？有什么大不了的，我沒買保險，也沒怎么樣??？我有的是錢，才不差那點保險呢？在說了，聽人講保險都是騙人的，一點都不劃算……

　　不光是客戶對保險存在疑問，可能很多理財從業(yè)人員對保險的認識也在一定程度上停留在表面或人云亦云上。保險到底能真真正正實實在在地解決什么問題呢？到底是不是像教科書上說的那么重要？

　　一般來講，正常情況下，一個家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻者）的關懷和照顧之下，愛人和孩子都生活得很舒適。這個時候家人在一家之主的保護之下生活得很好，因為一家之主就是他們的保險。但一個人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個是傷殘，另外一個是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對愛人來講，她不僅僅失去了一個好老公，小孩不僅僅失去了一個好父親，最重要的是他們都失去了一個持續(xù)穩(wěn)定的收入，家人會失去保障。但如果您擁有相應的保險規(guī)劃，就會保障整個家庭在突然的情況之下生活不受影響。

　　從大的方面來講，人壽保險對個人主要有以下七個功能：

1. 家庭保障

2. 子女教育

3. 養(yǎng)老金

4. 應急的現金

5. 有計劃的儲蓄

6. 財富保全

7. 企業(yè)減稅與挽留員工

　　下面就這七點展開與大家講述。

　　首先是家庭保障。一般來講，正常情況下，一個家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻者）的關懷和照顧之下，愛人和孩子都生活得很舒適。這個時候家人在一家之主的保護之下生活得很好，因為一家之主就是他們的保險。但一個人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個是傷殘，另外一個是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對愛人來講，她不僅僅失去了一個好老公，小孩不僅僅失去了一個好父親，最重要的是他們都失去了一個持續(xù)穩(wěn)定的收入，家人會失去保障。但如果您擁有相應的保險規(guī)劃，就會保障整個家庭在突然的情況之下生活不受影響。

　　其次是子女教育金?，F在的社會，多讀點書是非常重要的，如果將來小孩子有能力讀大學，但因為經濟的原因使他不能完成學業(yè)，以致影響了他的前途，是很可惜的。一個完善的教育基金計劃應該保障小孩在接受高等教育時，一定有一筆錢幫助他完成學業(yè)。目前大學的學費、住宿費等加起來，一個本科生一年需要兩萬左右，四年就要八萬左右。這筆錢說多不多，說少不少。關鍵是這筆錢是必須準備的。因為教育費用沒有彈性，是多少就是多少，不能討價還價；時間也沒有彈性，到了時間就一定要去，不可以等兩年再說。所以說為了小孩著想，父母應該盡早做好準備保證將來可以有一個教育基金給他。如果一旦有事發(fā)生，而這筆教育基金沒有準備好，就會使得小孩未來的前途受到一定的影響。而合適的保險規(guī)劃就可能保證將來可以有一個教育基金給小孩。

　　第三個是養(yǎng)老金。人生的旅程會有多長我們大家都無法預測，大多數人未來的收入會隨著經驗和學問一起增加，但到60歲退休的時候，收入可能會大幅減少，甚至為零。其實我們辛辛苦苦工作了這么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要來自三方面：首先就是自己的退休金和儲蓄，第二就是兒女給錢花，第三是社會養(yǎng)老保險。我相信大家也同意，社會養(yǎng)老保險，是不夠維持自己的生活水準的?，F在的社會競爭壓力越來越大，子女照顧自己的家庭已很不容易，何況以后還要供養(yǎng)老人？所以退休時有筆自己可以支配的錢來安享晚年就很重要?，F在年輕，有工作能力，沒有錢不要緊，但年紀大了又沒有錢，生活就會很困難。一個好的保險規(guī)劃，基本上可以把年輕時候的錢一點一點存起來，到年紀大的時候自己可以拿來用，我相信大家也希望退休之后，自己有筆錢可以做自己想做的事。如果像趙本山和小沈陽說的那樣人活著，錢沒了，在當今時代可真是最最痛苦嘍。

　　第四個是應急的現金。我們都從零歲開始自己的人生，但人生到什么時候結束我們都不知道。但我相信大家也同意人生會有起有落。順境的時候可能有好的收入，好的投資機會，但如果平常沒有積蓄的話可能機會就會錯過。在逆境的時候，可能因為大病、失業(yè)等，也需要一筆錢去應付困難，否則處境會更加狼狽。我相信大家依然會同意，需要用錢的時候，能夠自己拿出來總比跟別人商量要好。一個好的保險規(guī)劃基本上提供一筆應急的錢，讓我們可以把握好機會或者應對困境。

　　第五是有計劃的儲蓄。一般人儲蓄的習慣都差不多，一開始很有決心。但儲到一定程度，就因為想買車、裝修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新開始存錢，始終沒辦法達到目標。而保險是先確定一個目標，然后完善的計劃和充分的時間幫助我們一步步完成?，F在許多銀行都提供存款服務，但是一旦遇到什么事情終止了存款的話，那么我們的計劃就很難實現了。但合適的保險規(guī)劃，中途如果發(fā)生意外的話，也可以保證這個計劃一步一步的完成，甚至乎更加不幸，如果被保險人身故，這筆錢就會作為賠償金送到我們指定的受益人手中。換句話說，這個儲蓄計劃是可以百分之百成功的。

　　第六是財富保全。在保險法及合同法中有明確規(guī)定，指定受益人的壽險理賠金具有專屬性，不承擔債務及繳納個人所得稅。對于可能存在遺產糾紛的人，通過保險也可很好地將身后資產轉移給想給的人。我國因遺產問題而導致家庭破裂甚至反目成仇的例子也不在少數，被非婚生子分去大部分遺產的事例也時有耳聞。而通過保險指定身故受益人就可以很好地解決這一系列問題。

　　第七是減稅和挽留員工。通過給企業(yè)員工購買人身保險，一方面可以降低企業(yè)納稅成本，另一方面也可以增加員工的忠誠度。企業(yè)主如果能夠合理地計劃分配人力資源成本，在總成本不變的情況下，利用年金險不但可以降低納稅比例，又可以因年金險的特殊限制而將員工留住。能夠為員工購買保險的雇主，員工自然也愿意追隨。

　　如果說保險能夠解決到以上七個問題，大家覺得對您是否有用呢？

　　當然，你也許會說，我單位都給我買了保險了，我現在不需要買吧。OK，不知你是否同意我下面的觀點。：一份工作不一定是終生的。將來如果有更好的發(fā)展機會或者自己做生意，甚至因為公司人事上的變動令你離開這間公司，那現在公司給你的保障和福利，就會完全沒有了，對吧？一個好的保障計劃，應該由自己控制，無論去到哪里，利益都不會受到影響。不知道你同不同意呢？

　　試問，有誰可以保證自己一生不會有任何風險，絕不會得病，什么SARS、禽流感、豬流感的，都百毒不侵；什么臺風、地震、車禍之類的，統統傷不到我一根毫毛；管他有沒有錢，想吃就能吃到，想住就能住好……至少地球人很難做到這一點。

　　理財理的是什么？理財是理一生的財。一生如果沒有保險規(guī)劃，財是否安全呢？你說保險重不重要？