2月1日至2月8日，國(guó)華人壽天貓旗艦店將推出新春促銷活動(dòng)，本次活動(dòng)的產(chǎn)品仍是三款明星產(chǎn)品金鑰匙一號(hào)、金鑰匙二號(hào)和創(chuàng)富人生2011，相比去年“雙12”期間的萬(wàn)元門檻，此次活動(dòng)門檻將降至千元。活動(dòng)期間，凡通過(guò)國(guó)華人壽天貓旗艦店購(gòu)買“金鑰匙一號(hào)”，就有機(jī)會(huì)抽取iPad4；購(gòu)買保費(fèi)每一萬(wàn)元 “創(chuàng)富人生”，即可獲贈(zèng)4500個(gè)集分寶；購(gòu)買保費(fèi)每一萬(wàn)元“金鑰匙二號(hào)”，獲贈(zèng)2700個(gè)集分寶。另外，凡是在促銷活動(dòng)期間購(gòu)買任意產(chǎn)品，均能獲得自承保次日起15個(gè)月的法定節(jié)假日意外贈(zèng)險(xiǎn)；前100名客戶還可獲得精美的臺(tái)歷和福袋。

據(jù)了解，國(guó)華人壽去年“雙12”活動(dòng)期間在淘寶聚劃算團(tuán)購(gòu)平臺(tái)的促銷活動(dòng)，創(chuàng)紀(jì)錄地完成了單團(tuán)破億元的紀(jì)錄。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，12月3、4、5、12日四天，國(guó)華人壽聚劃算網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)活動(dòng)，共有7500人使用開(kāi)團(tuán)提醒，成交5006件，保費(fèi)11447萬(wàn)元，件均2.3萬(wàn)元，猶豫期退保率僅為3.6%，40歲以下客戶占88%，70、80、90后的客戶群已經(jīng)漸漸成為網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品消費(fèi)的主力軍。

國(guó)華人壽首次觸網(wǎng)，即創(chuàng)造了過(guò)億的傳奇，為保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入電子商務(wù)銷售做了有益的嘗試和探索。同時(shí)，這次的探索也為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展打開(kāi)了一片藍(lán)海，有利于行業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)更多更有利于客戶的產(chǎn)品；改變傳統(tǒng)的推銷模式為主動(dòng)消費(fèi)，讓消費(fèi)者自主選擇保險(xiǎn)；渠道創(chuàng)新有利于將更多的收益讓給客戶。

12月26日，在杭州召開(kāi)的互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)發(fā)展交流研討會(huì)上，保監(jiān)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)國(guó)華人壽的電子商務(wù)拓展活動(dòng)給予了充分的肯定和鼓勵(lì)，認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售改變了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)推銷的方式，成為客戶主動(dòng)選擇與主動(dòng)購(gòu)買。此次國(guó)華人壽與淘寶的合作是個(gè)好的開(kāi)始，節(jié)省了中間成本，降低了各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本，給客戶更多的利益與實(shí)惠。

繼與淘寶合作成功后，國(guó)華人壽加快了在電子商務(wù)發(fā)展的步伐。1月28日，國(guó)華人壽與電信天翼舉行了戰(zhàn)略合作簽約儀式，雙方擬全面開(kāi)展包含客戶端合作、積分合作等項(xiàng)目在內(nèi)的多種合作項(xiàng)目，幫助客戶實(shí)現(xiàn)在手機(jī)上購(gòu)買、咨詢、支付、查詢等全方位操作，最大限度地保證用戶的安全性。此次跨界合作充分展示出國(guó)華人壽在電子商務(wù)方面所做出的種種開(kāi)拓和努力。

另?yè)?jù)了解，目前，國(guó)華人壽電子商務(wù)部一直把增加已售產(chǎn)品的附加值、開(kāi)拓新型產(chǎn)品作為他們工作的著力點(diǎn)，此外更加加強(qiáng)了對(duì)客服部門的培訓(xùn)，優(yōu)化投保流程，為進(jìn)一步涉入電子商務(wù)的深水區(qū)做著積極的準(zhǔn)備。

人們生活收入水平的不斷提高，在滿足物質(zhì)生活后，更多人選擇通過(guò)額外的保險(xiǎn)來(lái)給自己和家人謀求一份保障，保險(xiǎn)，作為一種金融產(chǎn)品，對(duì)于沒(méi)有買過(guò)和不熟悉的人來(lái)說(shuō)相對(duì)的要復(fù)雜，那么買保險(xiǎn)劃算嗎，應(yīng)該怎樣買保險(xiǎn)，不同年齡段選擇的方式有何不同，就成了預(yù)想買保險(xiǎn)人們的首要想到的問(wèn)題。下面我們來(lái)分析下去和買保險(xiǎn)劃算，如何購(gòu)買保險(xiǎn)能讓你買到“物美價(jià)廉”的保險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)越早買保費(fèi)越低

壽險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率會(huì)隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而提高。如果是同樣的保額，40歲時(shí)買與20歲時(shí)買在費(fèi)率上可能會(huì)多花30%左右，老年人買壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的保費(fèi)較高，甚至還會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)總和大于保額的“倒掛”現(xiàn)象。但是，不管多大年齡，買過(guò)保險(xiǎn)之后每年的交費(fèi)都是固定不變的。從收益的角度看也是越早買越劃算。

有些附加險(xiǎn)性價(jià)比更高

附加險(xiǎn)一般都是消費(fèi)型產(chǎn)品，本身費(fèi)用就相對(duì)較低，再加上節(jié)省了銷售環(huán)節(jié)，費(fèi)用就會(huì)更便宜。附加險(xiǎn)一般包括重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)以及醫(yī)療保險(xiǎn)，而這些產(chǎn)品作為主險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)一般會(huì)比作為附加險(xiǎn)時(shí)略貴。但購(gòu)買附加險(xiǎn)時(shí)也要注意一些問(wèn)題。首先，要注意附加險(xiǎn)的保障期限，有時(shí)主險(xiǎn)是終身生效的，而附加險(xiǎn)卻是定期的；其次，正確購(gòu)買附加險(xiǎn)的理念應(yīng)該是對(duì)主險(xiǎn)或家庭整個(gè)保障規(guī)劃的補(bǔ)充；最后，需注意附加險(xiǎn)的保額一般都會(huì)受到主險(xiǎn)保額的限制，為了提高附加險(xiǎn)的保額而多買主險(xiǎn)也是不必要的。

“空中飛人”可買商業(yè)意外險(xiǎn)

對(duì)于經(jīng)常乘飛機(jī)外出的人來(lái)說(shuō)，航空意外險(xiǎn)是再熟悉不過(guò)的了，一般為每份20元，保額40萬(wàn)元，投保人下飛機(jī)保險(xiǎn)就結(jié)束。可這種捆綁的航意險(xiǎn)，有時(shí)不如直接購(gòu)買商業(yè)意外保險(xiǎn)劃算。對(duì)于一個(gè)經(jīng)常需要去外地的人來(lái)說(shuō)，即使按每月出門兩次計(jì)算，一年也要買24次這種保險(xiǎn)，價(jià)格為480元。而購(gòu)買一整年的綜合交通工具意外險(xiǎn)只需要幾十元就可擁有同樣甚至更多的航空意外保額。

特別需要指出的是，保險(xiǎn)的基本職能是對(duì)可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行保障，保險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性越大，相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)就越高。正因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故只是可能發(fā)生而不是肯定發(fā)生，所以相對(duì)儲(chǔ)蓄而言，保險(xiǎn)能以較小的費(fèi)用換取較大的保障。

從這一點(diǎn)上看，保險(xiǎn)是優(yōu)于儲(chǔ)蓄的。但是如果保險(xiǎn)事故沒(méi)有發(fā)生，被保險(xiǎn)人就得不到任何賠付，這時(shí)候保險(xiǎn)就不如儲(chǔ)蓄了。比方說(shuō)，用同樣金額的錢進(jìn)行儲(chǔ)蓄和購(gòu)買定期生存保險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，就能得到高于儲(chǔ)蓄積累額的保險(xiǎn)金，但如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，就得不到任何保險(xiǎn)金。

不同的保險(xiǎn)，在購(gòu)買前，都應(yīng)該根據(jù)其年齡收入工作范圍的不同等多方面因素綜合考慮，只有買到合適自己的保險(xiǎn)，才所謂是買到了劃算的保險(xiǎn)。

購(gòu)買保險(xiǎn)后如何進(jìn)行保單的隨時(shí)查詢是每一個(gè)投保人士所關(guān)心的問(wèn)題，以太平洋保險(xiǎn)個(gè)人查詢方法為例，我們來(lái)看下傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品查詢方法有哪些。

為充分維護(hù)客戶保險(xiǎn)消費(fèi)權(quán)益，并隨時(shí)了解各類保單的詳細(xì)信息，太平洋推出了覆蓋各類短期意外保險(xiǎn)和長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的保單信息網(wǎng)上客戶自助查詢服務(wù)。

近日，太平洋壽險(xiǎn)在行業(yè)內(nèi)率先推出了"客戶保單自助查詢服務(wù)"，在柜面、電話及網(wǎng)絡(luò)"三位一體"服務(wù)上又邁出了堅(jiān)實(shí)的一步，實(shí)現(xiàn)了立體、便捷、自主的網(wǎng)上查詢、電話查詢及柜面查詢服務(wù)。

為讓客戶買得放心，并隨時(shí)了解各類保單的詳細(xì)信息，便于保險(xiǎn)事故發(fā)生后的理賠申請(qǐng)和續(xù)繳保費(fèi)，太平洋壽險(xiǎn)推出了覆蓋各類短期意外保險(xiǎn)和長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的保單信息網(wǎng)上客戶自助查詢服務(wù)。

太平洋保險(xiǎn)個(gè)人查詢方法傳統(tǒng)查詢方法：

電話查詢：

太保95500客服人工服務(wù)提供每周7天24小時(shí)全天候優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

95500人工服務(wù)查詢步驟：95500——聽(tīng)到語(yǔ)音提示后選2（人壽險(xiǎn)服務(wù)）——聽(tīng)到語(yǔ)音提示后選9（人工服務(wù)）——聽(tīng)到語(yǔ)音提示后選1（保單查詢）、選2（投訴）、選3（其他）

網(wǎng)站查詢：

網(wǎng)站自助查詢步驟：進(jìn)入太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司網(wǎng)站——點(diǎn)擊首頁(yè)上的人壽保險(xiǎn)（進(jìn)入壽險(xiǎn)網(wǎng)站）——鼠標(biāo)滑過(guò)客戶服務(wù)中心彈出子菜單個(gè)人壽險(xiǎn)自助服務(wù)（點(diǎn)擊進(jìn)入新頁(yè)面）——如果還沒(méi)有注冊(cè)先注冊(cè)為會(huì)員，如已注冊(cè)則先登錄——在登錄狀態(tài)進(jìn)入會(huì)員中心——點(diǎn)擊人壽保險(xiǎn)——輸入查詢內(nèi)容可以查詢您已經(jīng)投保的所有太保人壽保單。

太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司網(wǎng)站地址：

http://www.cpic.com.cn/cpic/index.shtml

網(wǎng)站個(gè)人壽險(xiǎn)自助服務(wù)查詢選項(xiàng)搜索頁(yè)面地址：請(qǐng)?jiān)谠擁?yè)面注冊(cè)或登錄

http://www.cpic.com.cn/lifeebiz/pos/onlineservice/ServiceAction_goFirstSearch.action

太平洋保險(xiǎn)個(gè)人查詢方法新功能:

今年1月，“太平洋保險(xiǎn)[微博]e服務(wù)”微信支付保險(xiǎn)銷售功能正式啟用，成為行業(yè)內(nèi)首家推出微信支付功能的微信服務(wù)平臺(tái)。這也是太平洋保險(xiǎn)在線以“關(guān)注客戶需求、改善客戶界面，提升客戶體驗(yàn)”為目標(biāo)，實(shí)施“以客戶為中心”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，為客戶提供多接觸點(diǎn)服務(wù)渠道的重要業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

為有效拉近與客戶的距離，為客戶提供更流暢便捷的服務(wù)體驗(yàn)，“太平洋保險(xiǎn)e服務(wù)”微信服務(wù)號(hào)利用在線商城客戶服務(wù)功能的整合優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品便捷的自助銷售服務(wù)。提供車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、旅意險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)等各類保險(xiǎn)產(chǎn)品展示和銷售，投保人可以根據(jù)自身需求，通過(guò)微信支付購(gòu)買、人工報(bào)價(jià)、線下預(yù)約等多種形式快速便捷地購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

目前，“太平洋保險(xiǎn)e服務(wù)”正積極優(yōu)化客戶的購(gòu)物體驗(yàn)，在完成產(chǎn)壽保單查詢、理賠進(jìn)度的查詢、在線問(wèn)題自動(dòng)回復(fù)等服務(wù)功能的基礎(chǔ)上，增加了更便捷的微信支付功能，成為整合銷售、服務(wù)及營(yíng)銷功能的移動(dòng)端公共服務(wù)平臺(tái)。

有別于大多數(shù)同業(yè)服務(wù)號(hào)只提供單純的車險(xiǎn)內(nèi)容，“太平洋保險(xiǎn)e服務(wù)”平臺(tái)上“擺放”的產(chǎn)品更為豐富，能夠滿足各類客戶群體的保險(xiǎn)需求。

從傳統(tǒng)的電話查詢到互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)站查詢，再到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的微博微信隨時(shí)查詢，太平洋保險(xiǎn)個(gè)人查詢方法無(wú)疑是在讓保險(xiǎn)查詢?cè)絹?lái)越便攜化。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，從2012年起，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)中有十分之一是來(lái)自內(nèi)地投保人的貢獻(xiàn)，那么是什么原因導(dǎo)致內(nèi)地人不選擇方便的在內(nèi)地購(gòu)買保險(xiǎn)，反而還要遠(yuǎn)赴香港購(gòu)買呢，那么在香港買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不便又在哪里，今日開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)編輯就香港買保險(xiǎn)的各個(gè)問(wèn)題來(lái)和大家深度討論下。

根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，2012年內(nèi)地投保人新造保單保費(fèi)99億港元，占個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)的12.8%。而在2008年，這個(gè)比例僅為5.4%。

與內(nèi)地人青睞香港保險(xiǎn)不同，內(nèi)地人對(duì)身邊的保險(xiǎn)并不熱情。2012年，內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)全年保費(fèi)收入1.55萬(wàn)億元，同比僅增長(zhǎng)8%，這是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度首次降至個(gè)位數(shù)，與20年來(lái)超過(guò)20%的平均增速形成明顯反差。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2013年首月保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入1254億元，同比減少2.47%，為近7年來(lái)首次“開(kāi)門不紅”。

香港買保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)：

越來(lái)越多的內(nèi)地高端客戶開(kāi)始香港買保險(xiǎn)，與內(nèi)地的產(chǎn)品相比，它們的吸引力在哪里呢？一位第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人表示，低投入、高收益以及保障范圍廣泛，是香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引內(nèi)地客戶的最大原因。“從費(fèi)用上看，香港買保險(xiǎn)的費(fèi)率比內(nèi)地低。”該負(fù)責(zé)人表示，低廉的這部分費(fèi)用，一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因，另一方面則是因香港保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，價(jià)格相對(duì)更便宜。據(jù)介紹，同樣的保障內(nèi)容，在香港購(gòu)買保費(fèi)要比在內(nèi)地購(gòu)買的保費(fèi)低20%～30%。不僅如此，以重大疾病險(xiǎn)為例，香港買保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅更便宜，其保障范圍還更廣。“內(nèi)地的重疾險(xiǎn)一般能提供35個(gè)左右的病種保障，而香港的重疾險(xiǎn)則能提供少則40種，多則60多種疾病保障。”而在收益率方面，由于香港險(xiǎn)資具有更廣泛的投資渠道，因此獲得高收益的幾率也相對(duì)較大。據(jù)了解香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的人士介紹，香港險(xiǎn)企在世界各地投資回報(bào)潛力最大的項(xiàng)目，收益率通常高于5%。

但是在了解到香港買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)之后，那么內(nèi)地人到香港買保險(xiǎn)的不便和劣勢(shì)又在哪里呢？專家提醒赴港投保簽單也存在風(fēng)險(xiǎn)。

香港買保險(xiǎn)劣勢(shì)：

首先，每年親自去一次香港或在香港托人代繳費(fèi)，都不是很方便,在香港銀行開(kāi)戶后利用網(wǎng)上銀行，授權(quán)保險(xiǎn)公司每年從賬戶中自動(dòng)支取保費(fèi)，也需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。“一旦發(fā)生理賠,兩地辦理取證和報(bào)銷手續(xù)將會(huì)非常麻煩，如果發(fā)生糾紛,需要向香港的法院起訴,

另外，由于在香港購(gòu)買的保險(xiǎn)，在理賠或者給付時(shí)使用的是港元，港元直接與美元掛鉤，投資者必須考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)達(dá)幾年甚至數(shù)十年的長(zhǎng)線投資，匯率的變化，很可能造成投保人最終拿回的分紅比預(yù)期的收益低。

最后，內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)有保險(xiǎn)保障基金，如果有保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn)，其有效資產(chǎn)又無(wú)法賠償所有保單損失時(shí)，這筆保障基金就能使保單持有人的損失低于保額的10%。如果在境外購(gòu)買，一旦保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，只能按法律走破產(chǎn)程序，投保人很可能血本無(wú)歸。

還有最重要的一點(diǎn)需要提醒有打算去香港買保險(xiǎn)的投保人，購(gòu)買含有重疾等系列的相關(guān)保險(xiǎn)，如果被保人真的發(fā)生疾病等問(wèn)題，香港的保險(xiǎn)公司也只是承認(rèn)內(nèi)地極少數(shù)的醫(yī)院診斷，基本還是要到香港的本地醫(yī)院去做鑒定，所以這點(diǎn)來(lái)講，對(duì)于投保人也是非常不便的。

隨著人們生活水平的不斷提高，理財(cái)已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分，除了傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品受到了越來(lái)越多投資愛(ài)好者的青睞，對(duì)于種類比較復(fù)雜的保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品有哪些呢

保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品分類：

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果超出定價(jià)假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險(xiǎn)持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品,類似于股票分紅。但是分紅險(xiǎn)的主要功能仍然是保險(xiǎn),紅利主要來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。當(dāng)然,紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果相匹配的,上不封頂,但是也可能沒(méi)有。

投連險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)與投資的結(jié)合,它的保險(xiǎn)內(nèi)容至少要包括一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。它分設(shè)賬戶來(lái)投資,有的賬戶風(fēng)險(xiǎn)大,有的賬戶可能風(fēng)險(xiǎn)小,投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)完全是由投保人承擔(dān)。

萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于投連險(xiǎn)來(lái)說(shuō)相對(duì)穩(wěn)健。

不同的理財(cái)保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和投資收益有所不同,高風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)意味著高收益。其中,分紅險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最小的險(xiǎn)種,同樣的收益也較少。消費(fèi)者可以結(jié)合自身的實(shí)際需求進(jìn)行選擇,但是不要忘了買保險(xiǎn)首先買的是保障,不能夠只顧著理財(cái)而忘記了保障自身。

了解了保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品有哪些之后，對(duì)于有興趣的投資理財(cái)愛(ài)好者來(lái)說(shuō)，購(gòu)買前應(yīng)該注意哪些問(wèn)題呢？

建議可以從以下幾個(gè)方面來(lái)考慮一下：

1 交多少

投保人保費(fèi)預(yù)算大概是多少。買保險(xiǎn)的目的，是為了預(yù)防和減少將來(lái)不確定事項(xiàng)發(fā)生，給自己和家人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，如果投保人現(xiàn)在支付的保費(fèi)過(guò)重，很有可能給現(xiàn)在的生活增加負(fù)擔(dān)，如果在交費(fèi)期內(nèi)投保人不能履行交納保費(fèi)的義務(wù)，其結(jié)果是保險(xiǎn)是不起作用的。一般來(lái)說(shuō)，家庭保費(fèi)支出不超過(guò)家庭收入20%。

2 誰(shuí)投保

誰(shuí)是家中主要賺錢的人就要給他買足夠的保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)就是保支柱，如果把順序弄反了，而買給那些所謂最需要保險(xiǎn)的人，有事發(fā)生對(duì)家庭沒(méi)有什么幫助，還有可能成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

3 保什么

需要哪些保障。成年人家庭責(zé)任高，社會(huì)及生活壓力較大。要偏重于意外，疾病住院以及重疾保障。孩子不同于成年人，高危風(fēng)險(xiǎn)較低，醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)較高投保時(shí)，應(yīng)該將各種醫(yī)療險(xiǎn)放在首位，最后考慮教育金婚嫁金等。

在購(gòu)買保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些：

首先，購(gòu)買保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品要量力而行，合理安排投資比率。在選擇保險(xiǎn)理財(cái)之前，投資人要對(duì)自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進(jìn)行整體評(píng)估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險(xiǎn)的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規(guī)避未知風(fēng)險(xiǎn)；另一種則是重復(fù)投保、保費(fèi)花費(fèi)過(guò)大，這樣會(huì)造成家庭支出壓力過(guò)大。根據(jù)個(gè)人和家庭的生活和財(cái)務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保額，使其真正能滿足風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求。

其次，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)在于保險(xiǎn)的保障功能，并按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量是否值得投資。最后，謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司。選擇保險(xiǎn)公司可以綜合以下因素：一是公司類型，經(jīng)營(yíng)范圍不同的保險(xiǎn)公司所提供產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同。二是經(jīng)營(yíng)狀況，一般應(yīng)該依據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管部門或權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)定結(jié)果來(lái)了解保險(xiǎn)公司的償付能力。

選擇任何一款投資理財(cái)產(chǎn)品都有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，所以建議廣大的投資理財(cái)愛(ài)好者在購(gòu)買之前不管是保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品還是其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，都應(yīng)該結(jié)合自身的實(shí)際需要和各項(xiàng)承受能力來(lái)綜合決定。

隨著人們生活水平的不斷提高，購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品成為很多家庭和個(gè)人投資的不錯(cuò)選擇，那么在購(gòu)買的時(shí)候應(yīng)該注意的問(wèn)題有哪些呢，我們一起來(lái)聽(tīng)保險(xiǎn)公司理財(cái)經(jīng)理給出的購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的注意事項(xiàng)。

首先，保險(xiǎn)理財(cái)量力而行，合理安排投資比率。在選擇保險(xiǎn)理財(cái)之前，投資人要對(duì)自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進(jìn)行整體評(píng)估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險(xiǎn)的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規(guī)避未知風(fēng)險(xiǎn)；另一種則是重復(fù)投保、保費(fèi)花費(fèi)過(guò)大，這樣會(huì)造成家庭支出壓力過(guò)大。根據(jù)個(gè)人和家庭的生活和財(cái)務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保額，使其真正能滿足風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求。

其次，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)在于保險(xiǎn)的保障功能，并按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量是否值得投資。最后，謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司。選擇保險(xiǎn)公司可以綜合以下因素：一是公司類型，經(jīng)營(yíng)范圍不同的保險(xiǎn)公司所提供產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同。二是經(jīng)營(yíng)狀況，一般應(yīng)該依據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管部門或權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)定結(jié)果來(lái)了解保險(xiǎn)公司的償付能力。

保險(xiǎn)公司理財(cái)經(jīng)理提醒購(gòu)買保險(xiǎn)慎入誤區(qū)：

保險(xiǎn)理財(cái)用一個(gè)更準(zhǔn)確的詞就是“保險(xiǎn)消費(fèi)”,在解釋保險(xiǎn)消費(fèi)的誤區(qū)和注意事項(xiàng)之前,我們先看一下保險(xiǎn)消費(fèi)的五個(gè)特點(diǎn),即保險(xiǎn)產(chǎn)品具有無(wú)形性、保險(xiǎn)消費(fèi)效用具有延后性、保險(xiǎn)消費(fèi)具有非可求性、保險(xiǎn)合同是格式合同以及保險(xiǎn)利益具有不確定性。這五個(gè)特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)消費(fèi)即有別于一般意義上的商品,也有別于純粹的投資性金融產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品更是一個(gè)貌似矛盾的統(tǒng)一體,比較典型的是萬(wàn)能保險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)與保障共存,消費(fèi)者所繳保費(fèi)分成了兩個(gè)部分,一部分用于保險(xiǎn)保障,另一部分用于投資賬戶,還有一部分是保險(xiǎn)公司必要的費(fèi)用扣除。

從而可以引出保險(xiǎn)消費(fèi)最大的誤區(qū)就是“重收益、輕保障”。保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是保障,一些投資類保險(xiǎn)所特有的投資或分紅則只是其附帶功能,而投資是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的。之前一些購(gòu)買了投資類保險(xiǎn)的消費(fèi)者會(huì)發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期相差太遠(yuǎn),紛紛退保,這固然與一些銷售人員只強(qiáng)調(diào)收益有關(guān),但是一些人購(gòu)買保險(xiǎn)只看收益的不成熟投保心態(tài)也是一個(gè)重要原因。

保險(xiǎn)公司理財(cái)經(jīng)理提醒購(gòu)買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)：

注意事項(xiàng)一 購(gòu)買保險(xiǎn)的原則是“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)在于保險(xiǎn)的保障功能，畢竟人身保險(xiǎn)的重要性在于抵御風(fēng)險(xiǎn)，它在個(gè)人和家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)發(fā)揮出強(qiáng)大的威力是其他任何金融產(chǎn)品所無(wú)法替代的。某些保險(xiǎn)產(chǎn)品是有投資功能，但如果站在投資角度，就應(yīng)該按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量是否值得投資。

注意事項(xiàng)二 您對(duì)投保的每一份保單，一定要看清條款，辨別清楚哪些是除外責(zé)任即保險(xiǎn)公司不承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。如果您非常希望把這份風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，就要留心研究收集有沒(méi)有最適合轉(zhuǎn)移這種風(fēng)險(xiǎn)的保單，然后通過(guò)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品的比較選擇相對(duì)合適的公司和產(chǎn)品。選擇保險(xiǎn)公司關(guān)鍵點(diǎn)在于這家保險(xiǎn)公司的服務(wù)和市場(chǎng)口碑以及它的綜合實(shí)力。另外，我們要清楚地知道，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)率是由保險(xiǎn)公司的精算師根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍科學(xué)制定出來(lái)的，這就意味著根本不存在所謂的較便宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)真正適合自己的產(chǎn)品才是最好的。

注意事項(xiàng)三 因?yàn)閭€(gè)人和家庭的生活和財(cái)務(wù)狀況在不斷地發(fā)展變化當(dāng)中，所以保險(xiǎn)需求的險(xiǎn)種和保額也跟著不斷地發(fā)展變化，這就要求我們要定期診斷我們的保險(xiǎn)方案，不斷修正增減，使其真正能滿足我們的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求。

最后，保險(xiǎn)公司理財(cái)經(jīng)理建議，只有在購(gòu)買前了解了產(chǎn)品的基本特點(diǎn)，和個(gè)人的實(shí)際需要，兩者結(jié)合才能選出合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 

從最早的保險(xiǎn)產(chǎn)品，到現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品成為很多投保人士越來(lái)越青睞的產(chǎn)品，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品憑借著兼顧保險(xiǎn)和收益兩者結(jié)合的功能，從面市以來(lái)一直穩(wěn)步增長(zhǎng)。

投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品分類有哪些：

投資型保險(xiǎn)分為三類：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)。其中分紅險(xiǎn)投資策略較保守，收益相對(duì)其他投資險(xiǎn)為最低，但風(fēng)險(xiǎn)也最低；萬(wàn)能壽險(xiǎn)設(shè)置保底收益，保險(xiǎn)公司投資策略為中長(zhǎng)期增長(zhǎng),主要投資工具為國(guó)債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金，存取靈活，收益可觀；投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)主要投資工具和萬(wàn)能險(xiǎn)相同不過(guò)投資策略相對(duì)進(jìn)取，無(wú)保底收益，所以存在較大風(fēng)險(xiǎn)但潛在增值性也最大。

各種投資型保險(xiǎn)紛紛創(chuàng)新，以吸引消費(fèi)者的眼球。分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)這三個(gè)投資型險(xiǎn)種究意有哪些區(qū)別？新面世的創(chuàng)新型品種在哪些方面有所突破？你自己應(yīng)買哪一種保險(xiǎn)？

投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品哪個(gè)險(xiǎn)種保險(xiǎn)增值：

從保額來(lái)看，分紅險(xiǎn)是定額保險(xiǎn)，投險(xiǎn)和萬(wàn)能產(chǎn)品都可以變更保額；從賬戶設(shè)置來(lái)看，分紅產(chǎn)品的保障和分紅賬戶是混合的，而萬(wàn)能產(chǎn)品設(shè)有保障賬戶和一個(gè)統(tǒng)一形態(tài)的投資賬戶。投連險(xiǎn)也是保障賬戶和投資賬戶分離，但其投資賬戶形態(tài)通常有激進(jìn)型和保守型兩種以上的形態(tài)可供選擇。

從風(fēng)險(xiǎn)性上看，由于投資連結(jié)險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保單持有人承擔(dān)，所以風(fēng)險(xiǎn)性較高。而萬(wàn)能險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司與客戶共同承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較小。

據(jù)開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)分析師分析，分紅保險(xiǎn)適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健理財(cái)需求、希望以保障為主的投保人。萬(wàn)能壽險(xiǎn)適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、對(duì)保險(xiǎn)希望有更多選擇權(quán)的投保人。投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的激進(jìn)型投資者。

萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)雖然穩(wěn)定性相對(duì)較差，但它們也較分紅險(xiǎn)更靈活。設(shè)計(jì)上的多樣化，使投資者可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對(duì)未來(lái)回報(bào)的期望值，選擇相適應(yīng)的產(chǎn)品，在未來(lái)沒(méi)有出險(xiǎn)的情況下達(dá)到很好的投資、儲(chǔ)蓄的理財(cái)效果。

像萬(wàn)能壽險(xiǎn)，它不像傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的強(qiáng)制交費(fèi)方式，而是在支付了初期最低保費(fèi)之后，客戶可以按其需要在任意時(shí)候支付任意數(shù)量的保費(fèi)。只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付。

對(duì)于單身人士來(lái)說(shuō)，投資型保險(xiǎn)也是解決養(yǎng)老問(wèn)題一個(gè)較好的途徑。如果投資目的并不非常明確，只是手里有些閑錢，覺(jué)得存銀行不劃算，想換種投資工具，這種情況就可以考慮萬(wàn)能壽險(xiǎn)。

如何投資收益大

購(gòu)買投資型保險(xiǎn)，一般經(jīng)濟(jì)要相對(duì)充裕，比如投保萬(wàn)能壽險(xiǎn)的資金，應(yīng)是消費(fèi)者確定在短期內(nèi)不會(huì)動(dòng)用的資金，如果投保幾年后就想把錢取出來(lái)，倒不如存銀行劃算。

分紅保險(xiǎn)同樣如此。因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進(jìn)行投保，退?？赡苓B本金都難以得全。如果確實(shí)需要購(gòu)買分紅保險(xiǎn)，就必須先儲(chǔ)蓄一部分資金以備家庭急用。

值得注意的是，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品與投連險(xiǎn)有一個(gè)相似之處，它們的保費(fèi)進(jìn)入理財(cái)賬戶前要扣除不菲的手續(xù)費(fèi)。所以像萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益并不是全部保費(fèi)的收益率，而是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分。

所以，客戶如果購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，在繳費(fèi)前幾年費(fèi)用相對(duì)較高。同時(shí)，在選擇萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除了要對(duì)比其承諾的最低收益率外，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力也很重要，因?yàn)樗苯雨P(guān)系到投資的成本。

投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)能為投保人帶來(lái)一定的收益保障，但是也存在了一定的風(fēng)險(xiǎn)可能性，所以在選擇的時(shí)候，建議投保人還是要從自身的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際需要綜合考慮。

隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步，和人們生活水平的不斷提高，理財(cái)保險(xiǎn)慢慢的也走到了人們的生活中來(lái)，理財(cái)保險(xiǎn)兼顧了保險(xiǎn)、理財(cái)兩個(gè)重要的方面，可謂是深受廣大百姓的青睞，可是理財(cái)保險(xiǎn)究竟有哪些？理財(cái)保險(xiǎn)哪種好？理財(cái)保險(xiǎn)購(gòu)買的誤區(qū)等等，都是很多理財(cái)人士容易迷茫和不知解的，今天我們就以上三個(gè)問(wèn)題來(lái)做一個(gè)詳細(xì)解析。

首先，最基本的問(wèn)題，理財(cái)保險(xiǎn)有哪些？

一、分紅型險(xiǎn)

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn)，紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒(méi)有紅利分配。也有客戶為子女購(gòu)買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來(lái)可能開(kāi)征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結(jié)保險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場(chǎng)上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬(wàn)能險(xiǎn)

是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬(wàn)能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。

其次，購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)容易進(jìn)入的誤區(qū)：

誤區(qū)一：分紅保險(xiǎn)=銀行存款。

分紅保險(xiǎn)可分配的紅利是不確定的，沒(méi)有固定的比率，分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，消費(fèi)者不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或金融產(chǎn)品作片面比較。

誤區(qū)二：萬(wàn)能保險(xiǎn)的所有保費(fèi)均用于投資。

萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過(guò)保證利率的部分是不確定的。消費(fèi)者繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。消費(fèi)者應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。

誤區(qū)三：收益有保證。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶，由于投資渠道不同，每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益不盡相同，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資賬戶。消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。

理財(cái)保險(xiǎn)哪種好：

最后針對(duì)“理財(cái)保險(xiǎn)哪種好的問(wèn)題”開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)師建議：

在選擇理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，投資愛(ài)好者首先要根據(jù)自己實(shí)際的經(jīng)濟(jì)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)綜合分析，比如，像是萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)就屬于投保時(shí)間周期長(zhǎng)，具有一定風(fēng)險(xiǎn)性的，所以一般承受風(fēng)險(xiǎn)能力弱，經(jīng)濟(jì)能力相對(duì)薄弱的投資者我們就不建議選擇上面類型的理財(cái)產(chǎn)品，反之，可以選擇類似分紅險(xiǎn)這樣的相對(duì)低收益，低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以，單單是根據(jù)一款產(chǎn)品，我們無(wú)法斷然的決定哪款好，而是要從自身出發(fā)才是最重要的！

說(shuō)起銀行保險(xiǎn)理財(cái)，其購(gòu)買渠道的簡(jiǎn)單、集收益與保障為一體，一般我們?cè)阢y行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)能經(jīng)常的看見(jiàn)銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單，那么銀行保險(xiǎn)理財(cái)和傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品到底有什么不同呢，在選擇銀行保險(xiǎn)理財(cái)?shù)臅r(shí)候我們又該注意哪幾個(gè)方面呢？

所謂銀行保險(xiǎn)理財(cái)，簡(jiǎn)而言之就是由銀行代理銷售的保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它最大的賣點(diǎn)是“保障+預(yù)定利率+分紅”。由于多種原因，不少消費(fèi)者可能把銀行保險(xiǎn)理財(cái)?shù)韧阢y行自己開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，從而忽視了銀保產(chǎn)品最本質(zhì)的保障功能，只看重其收益率等理財(cái)指標(biāo)。其實(shí)銀行保險(xiǎn)理財(cái)并不等同于銀行理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買前消費(fèi)者可以就期限、繳費(fèi)方式、購(gòu)買年齡限制、收益構(gòu)成等方面對(duì)兩者進(jìn)行仔細(xì)區(qū)分。一般情況下，銀行保險(xiǎn)理財(cái)?shù)钠谙掭^長(zhǎng)，少則三年、多則幾十年；而銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限比較短，少則幾天、多則一兩年。銀行理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)較高，一般為五萬(wàn)元起；銀行保險(xiǎn)理財(cái)起點(diǎn)較低，幾千元或一兩萬(wàn)元即可購(gòu)買。銀行理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有投資人的年齡限制；而銀行保險(xiǎn)理財(cái)一般要求投保人年齡不超過(guò)60周歲。

除了正確區(qū)分銀行保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)產(chǎn)品外，消費(fèi)者還需要對(duì)銀保產(chǎn)品的一些特點(diǎn)進(jìn)行充分了解。比如，消費(fèi)者在購(gòu)買銀行保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)并非投入的資金全部進(jìn)入賬戶實(shí)現(xiàn)增值，另外銀保產(chǎn)品又擁有銀行理財(cái)產(chǎn)品不具備的保障功能，因此不能將銀行保險(xiǎn)理財(cái)與銀行理財(cái)產(chǎn)品做直接比較。特別需要提醒消費(fèi)者的是，銀行保險(xiǎn)理財(cái)若中途退保，投保人將蒙受損失。

在這里為大家介紹購(gòu)買銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的步驟與方法：

1.要索要并認(rèn)真閱讀“投保前風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)”；

2.要認(rèn)真了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任和免除責(zé)任等事項(xiàng)；

3.要了解分紅保險(xiǎn)的保單紅利分配是不確定的，萬(wàn)能保險(xiǎn)在最低保證利率之上的投資收益是不確定的；

4.要了解購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品以后退保是要有損失的；

5.要了解保險(xiǎn)產(chǎn)品有10天的猶豫期，即自消費(fèi)者簽收保單之日起10日內(nèi)退保，如未發(fā)生保險(xiǎn)金給付，保險(xiǎn)公司在扣除工本費(fèi)后，可全部退還消費(fèi)者所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)；

6.要了解購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品是一次性繳費(fèi)還是分期繳費(fèi)。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)已連續(xù)出臺(tái)多個(gè)規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的文件，目前各家銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品以壽險(xiǎn)為主。市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒消費(fèi)者，要充分認(rèn)識(shí)自我需求，權(quán)衡考慮各銀行保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谋Ｕ虾屠碡?cái)功能，綜合考慮自身經(jīng)濟(jì)條件，選擇適合自己的產(chǎn)品。