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社會醫(yī)療保險、企業(yè)醫(yī)療保險、補充醫(yī)療保險……很多人都分不清這些醫(yī)療保險之間的區(qū)別，也不知該如何規(guī)劃自己的醫(yī)療需求。今天開心保小編為你介紹什么是補充醫(yī)療保險，讓大家對于自己的醫(yī)療保障有個更清楚的認識和規(guī)劃。

什么是補充醫(yī)療保險

從概念上來講，補充醫(yī)療保險是相對于基本醫(yī)療保險存在的，它包括很多不同種類的醫(yī)療保險，企業(yè)補充醫(yī)療保險、商業(yè)醫(yī)療保險、社區(qū)醫(yī)療互助保險等等都是補充醫(yī)療保險的一部分。

從本質上來講，補充醫(yī)療保險并不是國家法律強制規(guī)定的，而是單位和個人處于自身需求，自發(fā)投保的一種保險。單位和個人在衡量自身保險需求后，通過商業(yè)保險或其他形式的醫(yī)療保險進行補充，適當?shù)脑黾俞t(yī)療保障項目，提高自身保障水平。因此，補充醫(yī)療保險與基本醫(yī)療保險并不是互相矛盾的，而是相互補充、相互促進的。其最終的目的，都是為了能夠為個人提供最周到的醫(yī)療保障服務。

那么，補充醫(yī)療保險的形式有哪些呢？常見的可分為企業(yè)型補充醫(yī)療保險、商業(yè)型補充醫(yī)療保險、社區(qū)型補充醫(yī)療保險三種。開心保小編就為大家一一介紹各類型補充醫(yī)療保險的作用。

1、企業(yè)型補充醫(yī)療保險

在參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險之后，國家也給予企業(yè)一些政策扶持和鼓勵，支持企業(yè)自主參加一些補充醫(yī)療保險，完善企業(yè)職工的醫(yī)保水平。

補充醫(yī)療保險的主要合作形式有：

（1）與商業(yè)醫(yī)療保險機構合作

（2）由社會醫(yī)療保險機構承辦

（3）大型企業(yè)、集團自行制定醫(yī)保制度

企業(yè)型補充醫(yī)療保險相當于是企業(yè)給員工的一種福利，在按時為員工繳納社會醫(yī)保的同時，采用其他醫(yī)療保險作為補充，來彌補社保的不足。

舉例來說，北京地區(qū)的社會醫(yī)療保險有個1800的起付線，低于1800的醫(yī)藥費不予報銷。而有了企業(yè)型補充醫(yī)療保險之后，可以對醫(yī)保沒有報銷部分進行補充，并且保險的上限提高了很多。不少企業(yè)提供的補充醫(yī)療保險還可以保險進口藥物、住院費用等等，對于個人來說減輕了不少看病就醫(yī)的負擔。

需要注意的是，企業(yè)補充醫(yī)療保險必須是由單位統(tǒng)一為員工投保的，個人無法投保。企業(yè)補充醫(yī)療保險也屬于團體險的一種，人數(shù)超過15人才能夠購買。如果員工需要，可以自發(fā)組織成團，人數(shù)足夠之后以單位的名義找保險公司進行企業(yè)補充醫(yī)療保險的辦理。如果預計自己一年的醫(yī)藥費用超過了2000元，并且對于醫(yī)療保障有更高的要求，可以考慮投保企業(yè)補充醫(yī)療保險。

2、商業(yè)型補充醫(yī)療保險

商業(yè)型補充醫(yī)療保險是指由保險公司經營的、盈利性質的醫(yī)療保險，也是最常見的一種醫(yī)保補充方式，也是醫(yī)療保障體系組成的一部分。無論單位和個人都可以自愿參加。消費者交納一定的保費，可以獲得相應的保障，在發(fā)生重大疾病、住院治療期間，可以獲得保險公司賠付的醫(yī)療費用。

商業(yè)補充醫(yī)療保險有如下幾種：

（1）普通醫(yī)療保險

（2）意外傷害醫(yī)療保險

（3）住院醫(yī)療保險

（4）特定疾病醫(yī)療保險

（5）手術醫(yī)療保險

因為社保只報銷2000元-6萬元之間的醫(yī)療費用，所以擔心保額不足、希望降低自費部分的人，投保商業(yè)補充醫(yī)療保險就是最佳選擇。年輕人身體相對健康，日常投保醫(yī)療保障高的意外險就可以滿足需求。以這款“昆侖吉祥行幸福年人身意外險”為例，提供意外傷害20萬、意外醫(yī)療2萬保障，附加住院津貼、后事安排及救護車費用等項目，并包含80萬的航空意外保障，總保額超過100萬，一年費用僅需199元，提供了意外、醫(yī)療的多重保障，很適合年輕人投保。

此外，老人和孩子社保額度很低，也是商業(yè)補充醫(yī)療保險的重要客戶。以開心保網(wǎng)站上這款“大眾中老年意外醫(yī)療重疾健康保障計劃A款”舉例，包含了：

意外身故、殘疾、燒傷  20萬

公共交通工具意外  20萬

猝死保障  1萬

重大疾病  5萬

意外住院津貼  100元/天

重癥監(jiān)護每日住院津貼  200元/天

該保險是國內首款承保猝死的保險產品，提供健康、意外、醫(yī)療三重保障，能夠對30種重大疾病承保，投保年齡為51-55歲，適合這個年齡段的人群補充醫(yī)療保障。

此外，還有社區(qū)型補充醫(yī)療保險及社會互助補充醫(yī)療保險，多由社區(qū)、互助基金會、社會義務團體等等承辦、組織的，屬于社會救濟和社會福利的一種。

補充醫(yī)療保險的報銷范圍

補充醫(yī)療保險的報銷范圍、報銷比例、定點醫(yī)院與基本醫(yī)療相同，能夠充分的補充社會醫(yī)保的不足，同時也可以適當?shù)脑黾俞t(yī)保項目。相比而言，補充醫(yī)療保險的繳納費用更高一些，但報銷限額也更高。參保人符合報銷規(guī)定的門診、急診、住院、藥品等基本費用在醫(yī)保報銷之后，可以由補充醫(yī)療保險進行報銷。因此，消費者需要了解補充醫(yī)療保險的報銷比例、免賠限額、免責范圍等等。同時，要保存報銷收據(jù)，異地就醫(yī)需要補齊材料，并盡量在補充醫(yī)療保險報銷時限內提出理賠要求。

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