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約有145項(xiàng)符合搜索理財(cái)保險(xiǎn)的查詢(xún)結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 精通保險(xiǎn)理財(cái) 財(cái)理你: 摘要：保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)有哪些呢？在我們進(jìn)行投資時(shí)，理財(cái)保險(xiǎn)是我們獲得成功的得力助手。要想從保險(xiǎn)理財(cái)中獲益，就必須對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)有所了解，下面就總結(jié)一下關(guān)于保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)囊恍┲R(shí)和建議。
　　商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的主要區(qū)別有哪些？
我們一般所說(shuō)的保險(xiǎn)是指商業(yè)保險(xiǎn)。所謂商業(yè)保險(xiǎn)是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng), 以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式,由專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng):商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系,投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。所謂社會(huì)保險(xiǎn),是指收取險(xiǎn)費(fèi),形成社會(huì)保險(xiǎn)基金,用來(lái)對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于:1、商業(yè)保險(xiǎn)是一種經(jīng)營(yíng)行為,保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者以追求利潤(rùn)為目的,獨(dú)立核算、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧:社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家社會(huì)保障制度的一種,目的是為人民提供基本的生活保障,以國(guó)家財(cái)政支持為后盾。2、商業(yè)保險(xiǎn)依照平等自愿的原則,是否建立保險(xiǎn)關(guān)系完全由投保人自主決定:而社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性,凡是符合法定條件的公民或勞動(dòng)者,其繳納保險(xiǎn)費(fèi)用,接受保障,都是由國(guó)家立法直接規(guī)定的。3、商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定,不同的保險(xiǎn)合同項(xiàng)下,不同的險(xiǎn)種,被保險(xiǎn)人所受的保障范圍和水平是不同的,而社會(huì)保險(xiǎn)的保障范圍一般由國(guó)家事先規(guī)定,風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較窄,保障的水平也比較低。這是由它的社會(huì)保障性質(zhì)所決定的。
　　分紅險(xiǎn)紅利怎么算？
按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。所以各大保險(xiǎn)公司在上一年度的財(cái)務(wù)年報(bào)完成后，即著手?jǐn)M定給分紅險(xiǎn)客戶(hù)的紅利分配計(jì)劃，然后從下半年開(kāi)始，消費(fèi)者會(huì)陸續(xù)收到所買(mǎi)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的紅利通知書(shū)。不過(guò)，消費(fèi)者接到紅利通知書(shū)的時(shí)間將會(huì)因不同的保單周年日而有所不同。“哎喲，怎么才分這么一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)喲”。這可能是很多第一次拿到紅利通知書(shū)的人最容易產(chǎn)生的反應(yīng)。對(duì)此，保險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)家介紹，分紅險(xiǎn)以投保人分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果為最大賣(mài)點(diǎn)，但是歸根結(jié)底，分紅險(xiǎn)的落腳點(diǎn)仍然是保險(xiǎn)。就是說(shuō)，保險(xiǎn)保障才是分紅險(xiǎn)最本質(zhì)的功能。過(guò)度強(qiáng)調(diào)分紅收益，會(huì)讓人忽視保險(xiǎn)最本質(zhì)的保險(xiǎn)保障功能。如果把分紅收益拿來(lái)與銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品投資收益做直接對(duì)比，也是不科學(xué)的。有業(yè)內(nèi)人士爆出，根據(jù)測(cè)算，目前市面上大多數(shù)分紅險(xiǎn)的保證收益部分收益率都在年化(復(fù)利)1.5%上下。但記者采訪中得知，這個(gè)“1.5%”也并不十分可靠，只能僅做參考。需要提醒的是，當(dāng)你看到分紅險(xiǎn)的宣傳資料上出現(xiàn)大幅高于此數(shù)字的收益水平那么就要提高警惕了，這往往是保險(xiǎn)公司通過(guò)“巧妙”描述，在誤導(dǎo)你了。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士李萍告訴記者，有關(guān)分紅的信息披露，一些保險(xiǎn)公司通常會(huì)在網(wǎng)站的電子商務(wù)平臺(tái)公布自己的投資運(yùn)作情況，都會(huì)設(shè)置客戶(hù)號(hào)和客戶(hù)密碼，客戶(hù)可以自行查閱。但這種投資狀況，也僅僅是了解該保險(xiǎn)公司的依據(jù)，并不能以此算出自己的保險(xiǎn)分紅有多少錢(qián)，每個(gè)人的分紅也都是不一樣的。
　　哪些保險(xiǎn)是大學(xué)生必須購(gòu)買(mǎi)的呢？
家長(zhǎng)或大學(xué)生本人在投保前不妨先自問(wèn)：“哪類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響最大？”自然也就找到了答案。在壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等比較適合年輕人的險(xiǎn)種中，重疾險(xiǎn)可能值得先行考慮。雖然大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)可以支付一定的治療費(fèi)用，但面對(duì)重疾險(xiǎn)高昂的治療費(fèi)用，仍無(wú)法全面覆蓋。患病后，父母需要承擔(dān)的部分可不是小數(shù)目。而且，孩子未來(lái)到底能否恢復(fù)健康，能否成為經(jīng)濟(jì)的又一來(lái)源很難確定，父母可能需要面對(duì)雙重打擊：不僅現(xiàn)在需要支付醫(yī)療費(fèi)，而且將來(lái)同樣無(wú)法安心養(yǎng)老。所以，大學(xué)生不妨考慮一些短期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限可以在10年以?xún)?nèi)，保額在10～20萬(wàn)元。由于大學(xué)畢業(yè)后，工作環(huán)境變化、收入增加等因素，個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃也需要相應(yīng)改變。如果過(guò)早投保終身重疾險(xiǎn)，或選擇較高額度保障，等于將自己“套牢”，不利于經(jīng)濟(jì)上的靈活支配，并對(duì)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)造成不必要的壓力。此外，如果將來(lái)有了更加適合自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，可能造成重復(fù)浪費(fèi)的現(xiàn)象。其次，大學(xué)生可以考慮一些意外險(xiǎn)附加醫(yī)療、住院保障的產(chǎn)品。如果因意外身故，家長(zhǎng)可以得到一筆“安慰金”，如果因意外導(dǎo)致殘疾需要治療，或因意外住院等等，原本需由家長(zhǎng)支付的費(fèi)用可以轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司身上，不對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成困擾。當(dāng)然，也有人偏愛(ài)壽險(xiǎn)。其可以提供被保險(xiǎn)人不同情況下的死亡賠付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)及終身壽險(xiǎn)中，定期壽險(xiǎn)比較適合大學(xué)生。如果保障30年，保額10萬(wàn)元，年保費(fèi)一般在500元左右，不會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。; #保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 理財(cái)型保險(xiǎn)適合哪些人投保: 摘要：如今市場(chǎng)上的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)，也有這些險(xiǎn)種的多種組合產(chǎn)品，繳費(fèi)方式也大致分為躉交和期交兩種。選擇理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的人大多是具有一定積蓄的中年人士，在強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的同時(shí)試求利潤(rùn)最大化。哪些人適合投保理財(cái)型保險(xiǎn)？投保理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的這類(lèi)人群比較集中在28歲至55歲之間。第一類(lèi)比例最大，是那些不具備豐富的直接投資經(jīng)驗(yàn)的上班族，沒(méi)時(shí)間而且資產(chǎn)還未達(dá)到財(cái)務(wù)自由的狀態(tài)，如果這類(lèi)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力允許，可以配置些投資關(guān)聯(lián)度大的投連險(xiǎn)。另外，穩(wěn)健收益均衡且功能強(qiáng)大的萬(wàn)能險(xiǎn)是其首選，期交類(lèi)型的分紅險(xiǎn)也非常適合。第二類(lèi)是有投資經(jīng)驗(yàn)但是想通過(guò)分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)的中產(chǎn)者，他們更愿意自己參與高風(fēng)險(xiǎn)投資，但考慮到分散風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)老規(guī)劃等，萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、年金類(lèi)保險(xiǎn)都可以作為其配置的重點(diǎn)。還有一類(lèi)富有人群，他們選擇理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品并非只為看重收益是否高出那么一點(diǎn)而動(dòng)心，他們更應(yīng)該把重點(diǎn)放在選擇的產(chǎn)品能否對(duì)未來(lái)財(cái)務(wù)、遺產(chǎn)規(guī)劃有幫助。最后給一些55歲以上的客戶(hù)一點(diǎn)建議，他們同樣有保險(xiǎn)需求，但是這個(gè)年齡之后再去理財(cái)有些晚，可以購(gòu)買(mǎi)些期限5年左右的保險(xiǎn)，或者將子女作為被保險(xiǎn)人來(lái)間接理財(cái)。中年人如何購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)？一般來(lái)說(shuō)，中年階段的人群理財(cái)需求應(yīng)當(dāng)偏重子女教育儲(chǔ)備和養(yǎng)老儲(chǔ)備。針對(duì)子女教育，可為其投保份分紅型教育金保險(xiǎn)，此類(lèi)保險(xiǎn)不受市場(chǎng)利率或波動(dòng)的影響，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)險(xiǎn)種的分紅進(jìn)行靈活調(diào)整，保證消費(fèi)者的最大利益。在購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)保險(xiǎn)時(shí)最好包含大學(xué)教育金，因?yàn)楹⒆拥拇髮W(xué)學(xué)費(fèi)占家庭經(jīng)濟(jì)總支出中的比例最大?？紤]到未來(lái)高昂的養(yǎng)老費(fèi)用，中年階段的人群可投保份分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)。此類(lèi)保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限可自由選擇，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，建議消費(fèi)者適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)減少一些。時(shí)間越短越好？領(lǐng)取本金越快越好？理財(cái)專(zhuān)家提示購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)的人群，很多客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí)容易陷入誤區(qū)：認(rèn)為交費(fèi)期時(shí)間越短越好，領(lǐng)取本金越快越好。如果客戶(hù)1至3年內(nèi)就要把現(xiàn)有的理財(cái)資金轉(zhuǎn)化成消費(fèi)，這就輕易不要購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)，因?yàn)槟m合1至3年期的銀行短期理財(cái)和普通存款產(chǎn)品，變現(xiàn)容易。很多客戶(hù)雖然未來(lái)沒(méi)有明確消費(fèi)目標(biāo)，但也希望5年就能終止合同，認(rèn)為期限短就更穩(wěn)妥；其實(shí)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品只有具備5年后支取不收費(fèi)、擁有更長(zhǎng)期的賬戶(hù)使用期限才是對(duì)客戶(hù)更有利的。; #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 2012年末如何選擇適合的理財(cái)保險(xiǎn)？: 摘要：隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的提高，越來(lái)越多的人加入到保險(xiǎn)投資的領(lǐng)域。面對(duì)市場(chǎng)上中國(guó)的投資理財(cái)產(chǎn)品，該如何選擇呢？對(duì)此，保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒消費(fèi)者選擇保險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，一定要適合自己。2012年即將過(guò)去，一年一次的保單體檢也該進(jìn)行了，許多人開(kāi)始整理家中的保險(xiǎn)單。據(jù)悉，目前市場(chǎng)上保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，使資產(chǎn)保值增值，已經(jīng)成為投資者家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的一部分。那么在辭舊迎新之際，投資者該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？歲末居民家庭資金相對(duì)集中，需要尋找安全高效的投資渠道。在目前的金融市場(chǎng)中，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品異軍突起，占據(jù)了相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)份額。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家說(shuō)，投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具投資理財(cái)和保險(xiǎn)保障的雙重功效，同時(shí)可以免交利息稅，既能滿足居民資產(chǎn)保值增值的需求，又能為居民的家庭財(cái)產(chǎn)和人身提供保障，因此受到青睞。不過(guò)，如何選擇確有講究。任何人在任何年齡階段，都需要買(mǎi)保險(xiǎn)。有的人會(huì)問(wèn)，我這么年輕，需要買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？我有錢(qián)，還需要買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故、疾病后，都可能導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)發(fā)生額外的支出。盡管有些家庭會(huì)有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保障，但這些保障可能來(lái)自家庭收入，也可能來(lái)自社會(huì)保障，很多時(shí)候都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，這就需要商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。人生各階段的生活重心、家庭情況不同，財(cái)務(wù)保障的需求也會(huì)有所不同，對(duì)保險(xiǎn)的選擇也會(huì)不同。單身貴族的家庭負(fù)擔(dān)，肯定比已婚人士來(lái)得輕，后者的家庭會(huì)需要更多保障。此外，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儽緛?lái)就缺乏經(jīng)濟(jì)保證，更需要保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)該考慮的3個(gè)要素：所處的人生階段，家庭負(fù)擔(dān)及個(gè)人在家庭的地位(包含責(zé)任和經(jīng)濟(jì)地位)，以及所擁有的資產(chǎn)。
　　購(gòu)買(mǎi)原理要認(rèn)清
如何界定從保險(xiǎn)產(chǎn)品上獲取多少補(bǔ)償能滿足與風(fēng)險(xiǎn)匹配的經(jīng)濟(jì)損失？簡(jiǎn)單來(lái)講，可以有以下3種方式。雙十法則三級(jí)標(biāo)題雙十法則較為簡(jiǎn)便，方便易懂，但不太科學(xué)與嚴(yán)謹(jǐn)，具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍，而保費(fèi)支出占家庭凈收入的1/10.生命價(jià)值法三級(jí)標(biāo)題生命價(jià)值法較雙十法則復(fù)雜一些，是以估算一個(gè)人如果出現(xiàn)不幸將造成的凈收入損失，個(gè)人未來(lái)收入或個(gè)人服務(wù)價(jià)值扣除個(gè)人生活費(fèi)用后的資本化價(jià)值。生命價(jià)值法需要的是充分確定個(gè)人的工作年限或服務(wù)年限，估算未來(lái)工作期間的預(yù)期收入。遺囑需要法三級(jí)標(biāo)題遺囑需要法是從家庭的需求角度出發(fā)考慮一個(gè)家庭成員出現(xiàn)不幸后會(huì)給整個(gè)家庭帶來(lái)的資金缺口，充分考慮一個(gè)家庭的負(fù)、配偶、子女、父母等各種不同時(shí)期的不同財(cái)務(wù)需求，計(jì)算出凡是有需求的資金價(jià)值，一旦被保險(xiǎn)人出了不幸事故，能獲取保險(xiǎn)補(bǔ)償用以滿足家庭剩下成員的未來(lái)人生生活。
　　萬(wàn)能投連不適合年長(zhǎng)者
記者了解到，今年以來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)市場(chǎng)確實(shí)非常“慘淡”。對(duì)于那些虧損嚴(yán)重的投保人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)代理人表示：“事實(shí)上，只要是理財(cái)投資類(lèi)產(chǎn)品，不論股票基金還是保險(xiǎn)，都一樣存在風(fēng)險(xiǎn)，收益越高越快，風(fēng)險(xiǎn)就越大。”據(jù)悉，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)需要靠長(zhǎng)期的投資才能看出效益。保險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)家表示，超過(guò)50歲的老年人就應(yīng)該避免購(gòu)買(mǎi)這樣的理財(cái)產(chǎn)品，如果已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)，則應(yīng)該保持良好心態(tài)。2012年被金融業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)為“投資虧損年”，不僅僅是保險(xiǎn)理財(cái)出現(xiàn)虧損情況，股票基金也同樣如此，只要擺正心態(tài)也會(huì)有收益回升的時(shí)候。
　　分紅險(xiǎn)收益有望“水漲船高”
據(jù)記者了解，目前市場(chǎng)上銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍在4%左右，而一些分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的綜合收益率已超過(guò)4.5%，大大吸引了追求穩(wěn)健的普通投資者。業(yè)內(nèi)人士表示：“今年，部分險(xiǎn)企為給保險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)，將分紅險(xiǎn)的投資方選擇為大型重點(diǎn)工程，提升了分紅險(xiǎn)的收益率。使得多家保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益都高達(dá)4.5%至5%，另?yè)?jù)市場(chǎng)人士預(yù)測(cè)，2013年度分紅險(xiǎn)的投資收益也有望‘水漲船高’。”在通脹壓力持續(xù)、股市不斷下跌的背景下，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品由于具有長(zhǎng)期、安全、穩(wěn)健、增值的特點(diǎn)，成為家庭金融理財(cái)配置中不可或缺的一部分。不過(guò)，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，市民切莫簡(jiǎn)單盲目地將產(chǎn)品分紅作為衡量產(chǎn)品優(yōu)劣的唯一標(biāo)準(zhǔn)，每張保單的紅利分配要看保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況，還要看保單對(duì)保險(xiǎn)公司可分配盈余的貢獻(xiàn)大小，如所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品、保費(fèi)、保額、投保年齡、交費(fèi)方式、保單年度、現(xiàn)金價(jià)值等綜合因素都有所影響。即消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品不同，投保計(jì)劃不一樣，就無(wú)法比較紅利。保險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)家提醒：“投資者首先需要考慮的應(yīng)該是如何使自己的資產(chǎn)價(jià)值得到長(zhǎng)期、穩(wěn)定的增長(zhǎng)，而不是片面追求短期收益。”; #理財(cái)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 理性型保險(xiǎn)投保五注意: 摘要：買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品成為許多人在通往理財(cái)?shù)缆飞系谋亟?jīng)之路，可是買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品怎么買(mǎi)，銀保理財(cái)、理財(cái)保險(xiǎn)怎么選，可能大多數(shù)人都不是很清楚，這也使很多人陷入了理財(cái)型保險(xiǎn)的投保誤區(qū)。下面我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)投保理財(cái)型保險(xiǎn)的五大注意事項(xiàng)。銀保產(chǎn)品謹(jǐn)慎投保現(xiàn)在，部分銀行獲準(zhǔn)代售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但并不代表該產(chǎn)品就是銀行發(fā)售的。產(chǎn)品本身和銀行并沒(méi)有太大關(guān)系，銀行作為第三方，只是為客戶(hù)和保險(xiǎn)公司之間提供一個(gè)平臺(tái)。面對(duì)銀保渠道，投保者不妨做到以下幾點(diǎn)：1、不能因?yàn)槭倾y行賣(mài)的保險(xiǎn)就放松警惕，反而要因此加強(qiáng)警惕；2、不要輕信銀行理財(cái)柜臺(tái)提供的保險(xiǎn)宣傳單，以往營(yíng)銷(xiāo)人員私印宣傳單夸大產(chǎn)品特性的情況亦有發(fā)生；3、不要當(dāng)場(chǎng)做決定。額外費(fèi)用心中有數(shù)每逢降息周期，都是諸如萬(wàn)能險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)暢銷(xiāo)的時(shí)節(jié)。但是萬(wàn)能險(xiǎn)有著諸多的額外費(fèi)用，比如購(gòu)買(mǎi)時(shí)有初始費(fèi)用，若未持有滿一定年限，還有不同比例的退保費(fèi)用。投保者必須對(duì)此仔細(xì)測(cè)算之后再做決定。保險(xiǎn)不等于安全一直以來(lái)，保險(xiǎn)給予投保者的印象都是“安全”。的確諸如萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)，除了實(shí)現(xiàn)規(guī)定的費(fèi)用外，一般對(duì)于本金是可以做到100%保證的。但是，像投連險(xiǎn)這樣新型的儲(chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)，其本質(zhì)接近基金多過(guò)保險(xiǎn)，根據(jù)投資的市場(chǎng)不同，存在著不同的風(fēng)險(xiǎn)。若是股票型賬戶(hù)或者偏股型賬戶(hù)，不但存在虧錢(qián)的可能，甚至股市不好還存在巨虧的可能。正確理解分紅收益某些分紅險(xiǎn)會(huì)表示，投保人購(gòu)買(mǎi)后，每?jī)赡昕色@得保額10%的分紅。不少投保人光注意了兩年和10%兩個(gè)數(shù)字，以為相當(dāng)于單利5%的收益，因此而激動(dòng)不已。但是，保險(xiǎn)的保額和保費(fèi)是兩個(gè)完全不同的概念，尤其是分紅險(xiǎn)，因?yàn)榫哂蟹旨t的概念，身故保額10萬(wàn)元的保險(xiǎn)，其累計(jì)保費(fèi)也許是20萬(wàn)左右。這也就意味著，保額的10%，也許不過(guò)是保費(fèi)的5%，兩年再一除，就只有2.5%了。猶豫期內(nèi)反悔可退保投保也有猶豫期，10天之內(nèi)退保沒(méi)有損失。一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)合同里都會(huì)注明投保猶豫期的時(shí)間，只是有的業(yè)務(wù)員擔(dān)心到手的業(yè)務(wù)又吹掉，所以故意隱瞞。也有一些保險(xiǎn)公司，在保單合同中玩文字游戲，將“10天內(nèi)退保”寫(xiě)成了“10天內(nèi)調(diào)整”。投保時(shí)，客戶(hù)一定要問(wèn)清反悔時(shí)間，看清保單合同。一般說(shuō)來(lái)，投保的猶豫期為10個(gè)自然日，在此期間內(nèi)，客戶(hù)有權(quán)利反悔退保。同時(shí)，部分保險(xiǎn)公司也推出了“回訪”業(yè)務(wù)。公司核保人員會(huì)給客戶(hù)撥打電話，此時(shí)，客戶(hù)還有機(jī)會(huì)詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)的詳細(xì)情況，在接到回訪電話的7-10天里，也可以選擇無(wú)損失退保。; #理財(cái)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 少兒保險(xiǎn)為孩子的成長(zhǎng)保駕護(hù)航: 摘要：計(jì)劃生育實(shí)施以來(lái)，中國(guó)家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生了質(zhì)的變化。之前兒孫繞膝的場(chǎng)面在現(xiàn)實(shí)中已越來(lái)越難見(jiàn)到。家家戶(hù)戶(hù)只有一個(gè)寶貝疙瘩，雙方家長(zhǎng)8個(gè)大人圍著孩子團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，都希望能替他遮擋一切風(fēng)雨。可現(xiàn)實(shí)卻很殘酷，無(wú)論多么用心，意外總是難以根除。既然無(wú)法躲避，就要做好最全面的準(zhǔn)備，以期不幸面對(duì)時(shí)，能從容應(yīng)對(duì)到來(lái)的一切。因此，一份貫穿成長(zhǎng)始終的少兒保險(xiǎn)，對(duì)于孩子和整個(gè)家庭而言至關(guān)重要。一、中國(guó)社會(huì)安全意識(shí)差，少兒保險(xiǎn)可有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)起步不過(guò)是近年來(lái)級(jí)十年間的事情，沒(méi)有良好的過(guò)度導(dǎo)致各種法律不健全，奸商惡霸可以乘機(jī)興風(fēng)作浪，我們和孩子都無(wú)奈處在一個(gè)相互投毒的時(shí)代。本想一天一包奶強(qiáng)壯中國(guó)人，不巧有些企業(yè)買(mǎi)一送一，奶里加上三聚氰胺！本想買(mǎi)瓶辣椒油開(kāi)開(kāi)胃，好家伙，內(nèi)加蘇丹紅！想到市上買(mǎi)斤刀魚(yú)犒勞犒勞，好家伙，商家早用馬夫西林給您泡了許久！上饅頭房買(mǎi)幾個(gè)白白的饅頭，沒(méi)想到，店家早在面粉里添加滑石粉和增白劑！買(mǎi)斤豆腐，一看硬邦邦，以為此豆腐做得老考，不成想豆腐里添加大量的石膏！買(mǎi)斤豆角，想補(bǔ)充一下維生素，回家炒出菜來(lái)一嗅，藥味猶存！還有水污染、大氣污染、噪音……。我們大人尚且抵抗力和免疫力高，但對(duì)成長(zhǎng)的孩子而言，我們不能不存在憂戚。這也許是現(xiàn)在孩子患這樣那樣大病的原因之所在吧！有了少兒保險(xiǎn)，在孩子生病住院時(shí)，也多了一份經(jīng)濟(jì)上的保障，可以緩解家庭壓力。二、父母溺愛(ài)反成禍患少兒保險(xiǎn)保障父母無(wú)憂現(xiàn)在的孩子一降生，在我們看來(lái)，男孩就是一個(gè)太陽(yáng)，女孩就是一輪月亮，我們卻都是星星。孩子在家庭中，就是個(gè)寶。爺爺奶奶隔代親，爸爸媽媽把自己的孩子更是擱在頭上怕嚇著，擱了口里怕化了，高出不擱矮處不放的。于是乎，在當(dāng)今社會(huì)家庭中，就出現(xiàn)了“小皇帝”、“小公主”。在我們眼里，再也沒(méi)有比孩子更重要的了。孫子孫女是爺爺奶奶的開(kāi)心果，孩子可以挾天子以令諸侯，可以上天攬?jiān)乱部上挛逖笞谨M，當(dāng)然上天下洋必然會(huì)險(xiǎn)象環(huán)生，意外風(fēng)險(xiǎn)很大。這樣優(yōu)越的環(huán)境讓孩子忘乎所以，在成長(zhǎng)中就會(huì)經(jīng)常與人爭(zhēng)斗，或是涉足危險(xiǎn)的場(chǎng)所。同時(shí)，孩子在家里，最好吃的先吃，還得吃夠，自然營(yíng)養(yǎng)過(guò)剩，出現(xiàn)了一個(gè)個(gè)“小胖墩”，孩子在幸福中卻不知不覺(jué)存在健康隱患，動(dòng)手能力極差。而父母一旦發(fā)生不測(cè)，孩子就如同從天堂掉落地獄。因此，作為家里的頂梁柱，保險(xiǎn)先要保障父母的安全。少兒保險(xiǎn)通常都具有豁免條款，當(dāng)父母發(fā)生意外時(shí)，會(huì)保證孩子仍然可以獲得一定的保障金。雖然不能解決所有問(wèn)題，卻能夠保證有資金返利，無(wú)形之中為孩子設(shè)立了安穩(wěn)保靠的小金庫(kù)。三、高昂的教育支出需提早規(guī)劃隨著孩子的成長(zhǎng)，家庭會(huì)面臨越來(lái)越嚴(yán)重的來(lái)自教育資金的壓力。幼兒園到大學(xué)，培養(yǎng)一個(gè)學(xué)生的開(kāi)支數(shù)額驚人。少兒保險(xiǎn)中的教育儲(chǔ)蓄主要用于解決孩子未來(lái)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題，面對(duì)越來(lái)越激烈的子女教育、升學(xué)、就業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和壓力，為孩子投保一份少兒教育金保險(xiǎn)，不但能夠讓家庭從容應(yīng)對(duì)日益高漲的教育經(jīng)費(fèi)，還可以讓家庭理財(cái)更加具有計(jì)劃性、穩(wěn)健性和連貫性。同時(shí)，近幾年社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，出國(guó)留學(xué)熱不斷升溫，對(duì)于計(jì)劃出國(guó)的青少年，父母的最大壓力就是為孩子提前儲(chǔ)備足夠的留學(xué)資金。這時(shí)，擁有教育儲(chǔ)蓄的重要性就更突顯出來(lái)。另外，高返還型分紅險(xiǎn)也是很好的選擇。高返還型分紅險(xiǎn)在為孩子提供高額保險(xiǎn)保障的同時(shí)，還可以為家庭帶來(lái)豐厚的紅利收益，因此不少專(zhuān)家建議，最好的兒童保險(xiǎn)搭配是把提供教育基金為目的的分紅保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，附加上醫(yī)療疾病險(xiǎn)與意外險(xiǎn)。總的來(lái)看，不同年齡階段的孩子，其生理和需求狀態(tài)不同，所以年齡成為決定孩子投保側(cè)重點(diǎn)的主要因素。學(xué)齡前的兒童疾病發(fā)生率極高，因此這個(gè)階段的家長(zhǎng)應(yīng)該投保醫(yī)療險(xiǎn)或者附加醫(yī)療保險(xiǎn)；據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)5～9歲的兒童意外傷害的發(fā)生率最高，所以家長(zhǎng)應(yīng)該為這個(gè)年齡段的孩子投保意外險(xiǎn)，產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)該包括燒傷、燙傷、跌落、氣管異物等常見(jiàn)意外；如果家里的寶寶快要上學(xué)，家長(zhǎng)就可以考慮教育金保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)，這類(lèi)保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄類(lèi)型，按階段返還教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)等資金，一定程度上可以合理避稅。可以看到，孩子的成長(zhǎng)中處處需要父母精心準(zhǔn)備，一份或幾份適宜的保險(xiǎn)將為您解決一切的困擾。; #少兒保險(xiǎn) #保險(xiǎn)費(fèi) #理財(cái)保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #分紅型保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 銀保理財(cái)產(chǎn)品蒙人招數(shù)大揭秘: 摘要：很多經(jīng)常去銀行存錢(qián)的人都會(huì)被銀行的客戶(hù)經(jīng)理給“盯上”，他們主動(dòng)向你介紹銀行的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，高于定期存款的年化收益還附加保險(xiǎn)功能，讓很多人都動(dòng)了心。事實(shí)上，很多人在投保之后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，實(shí)際的銀保理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有像工作人員說(shuō)的那么完美。那么，他們的“忽悠招數(shù)”在哪里呢？招數(shù)一：淡化產(chǎn)品“保險(xiǎn)”屬性在暗訪中記者發(fā)現(xiàn)，由于市民對(duì)儲(chǔ)蓄存款認(rèn)同度高，因此一些銀行銷(xiāo)售人員故意將銀保產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款混淆，降低人們的防范心理。比如銷(xiāo)售人員在推銷(xiāo)時(shí)會(huì)使用“存”、“零存整取”、“本金”、“利息”等字眼來(lái)介紹銀保產(chǎn)品，同時(shí)以“收益比定期存款高得多”、“還能享受分紅”等著重說(shuō)服，總之就是刻意回避“保險(xiǎn)產(chǎn)品”的真相。在推銷(xiāo)方式上，銀行工作人員使用的套路也類(lèi)似，如會(huì)以“詢(xún)問(wèn)是否閑錢(qián)不用――介紹一款比定期存款收益高的產(chǎn)品――強(qiáng)調(diào)以時(shí)間換收益――建議先購(gòu)買(mǎi)一份嘗試”等套路進(jìn)行。需要指出的是，記者發(fā)現(xiàn)個(gè)別銷(xiāo)售人員在推銷(xiāo)中使用自行印刷的宣傳材料，而這些材料無(wú)不進(jìn)一步弱化著產(chǎn)品本身的“保險(xiǎn)”概念。招數(shù)二：夸大產(chǎn)品收益演示對(duì)于眾多被誤導(dǎo)的市民而言，購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品的初衷，往往都源于銀行銷(xiāo)售人員口中描述的“高收益”，這其中正是陷阱密布之處。比如，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)資料上都會(huì)提供個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值額演示。根據(jù)規(guī)定，銷(xiāo)售人員必須按照低結(jié)算利率、中結(jié)算利率和高結(jié)算利率三種情況給出賬戶(hù)演示，其中低結(jié)算利率代表的是保證收益。不過(guò)，許多銷(xiāo)售人員為了拔高銀保產(chǎn)品的收益率、增加產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)，就僅僅給市民提供高結(jié)算利率的收益演示，甚至不出示演算表，毫不負(fù)責(zé)地“上嘴唇一碰下嘴唇”就給出了虛造的高收益演示。招數(shù)三：弱化時(shí)間回避風(fēng)險(xiǎn)在暗訪中記者發(fā)現(xiàn)，銀行銷(xiāo)售人員都會(huì)刻意回避“風(fēng)險(xiǎn)”二字，只有當(dāng)記者反復(fù)追問(wèn)時(shí)，銷(xiāo)售人員才會(huì)支吾道出“存入的資金3年到期，但5年內(nèi)不能支取”等提示性?xún)?nèi)容。業(yè)內(nèi)人士介紹，類(lèi)似“存5年第6年就能拿”的說(shuō)法仍存在很大誤導(dǎo)。“事實(shí)上，如果消費(fèi)者第6年就提取保單金額，往往會(huì)產(chǎn)生不少損失。”以某款保障期為10年的分紅險(xiǎn)為例，其能夠?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人提供為期10年的保障，但換句話說(shuō)，如果不到10年提前支取均會(huì)視為退保行為，需要擔(dān)負(fù)相應(yīng)違約責(zé)任、扣除一部分金額，返還的金額即所謂的現(xiàn)金價(jià)值。據(jù)調(diào)查，各家保險(xiǎn)公司計(jì)算現(xiàn)金價(jià)值的方法不盡相同，一般10年期的銀保產(chǎn)品滿5年支取的金額方可與本金大致持平。從這個(gè)角度而言，提前退保的最好情況，是獲得本金、損失5年收益。理財(cái)專(zhuān)家提示，市民理財(cái)有多種方式，除了去銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，也可以通過(guò)投保保險(xiǎn)公司的理財(cái)保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行理財(cái)。購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要問(wèn)清產(chǎn)品特征、收益情況，切忌跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)。; #理財(cái)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 正確面對(duì)理財(cái)保險(xiǎn) 學(xué)會(huì)正確理財(cái): 摘要：理財(cái)已經(jīng)成為一個(gè)社會(huì)的話題，保險(xiǎn)也是這樣的。正是因?yàn)槔碡?cái)保險(xiǎn)的存在才使得我們一部分人的生活是那樣的如魚(yú)得水。但是我們也要正確面對(duì)理財(cái)保險(xiǎn)，學(xué)會(huì)正確理財(cái)，科學(xué)的規(guī)劃人生描繪出自己幸福的篇章。生活還要繼續(xù)，生命還要延長(zhǎng)，我們只有樹(shù)立了正確的理財(cái)觀，才可以更好的適應(yīng)這個(gè)社會(huì)，才可以更好的去迎接美好的明天。理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)有多種，理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)大都具有交費(fèi)時(shí)間短，有一次性交費(fèi)的理財(cái)產(chǎn)品，也有交三年的理財(cái)產(chǎn)品，也更長(zhǎng)一些，具體選擇哪種交費(fèi)你可以根據(jù)不同的險(xiǎn)種來(lái)選擇。保障期結(jié)束后就可以連本帶息取出來(lái)，但最重要是要看你所簽的保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任。談到保險(xiǎn)理財(cái)，很多人覺(jué)得好像還沒(méi)有銀行存款利息高，這個(gè)情況是可能發(fā)生。投資者購(gòu)買(mǎi)以理財(cái)為重要因素的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不能只注重短期的收益。一般營(yíng)銷(xiāo)人員都會(huì)告訴你，前兩三年最好不要退保。前兩三年的傭金制度規(guī)定了，即使承諾給你4%、5%的利率，實(shí)際上你獲利息的錢(qián)和資金都會(huì)打了折扣。但是從長(zhǎng)期來(lái)講，這也許是一個(gè)利好，通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)。不能把所有的活動(dòng)資金全部長(zhǎng)期壓在保險(xiǎn)里，短期理財(cái)還是銀行買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品是比較合適，相對(duì)來(lái)說(shuō)比較安全，收益也較高。王先生45歲，夫人是全職太太，女兒5歲。王先生月薪稅后10萬(wàn)元，年終分紅稅后150萬(wàn)元，另外開(kāi)一家公司，年終分紅稅后50萬(wàn)元。目前，家庭定期存款人民幣700萬(wàn)元和美元2萬(wàn)元，活期330萬(wàn)元，股票成本50萬(wàn)元，市值35萬(wàn)元，基金成本50萬(wàn)元，市值30萬(wàn)元。目前除了王先生的公司為其上了意外保險(xiǎn)以外，無(wú)其他保險(xiǎn)保障。通過(guò)對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度的測(cè)評(píng)，界定客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性為穩(wěn)健型客戶(hù)，但是由于王先生家庭的投資經(jīng)歷，使得目前其家庭的投資傾向偏于保守。根據(jù)王先生家庭的理財(cái)規(guī)劃和支出安排，重新為其制訂了資產(chǎn)配置規(guī)劃。1. 購(gòu)買(mǎi)230萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，作為合伙公司及家庭的緊急備用金，應(yīng)付日常流動(dòng)需求。2. 繼續(xù)持有美元存款，由于目前美元投資的收益率很低，且美國(guó)QE3政策推出后全球通貨膨脹將會(huì)不斷加劇，建議用美元購(gòu)買(mǎi)紙黃金，不僅可以隨時(shí)贖回，保持美元的流動(dòng)性，還可抵御通脹獲得較高收益。3. 增加100萬(wàn)元人民幣5年定期存款，該筆存款支取靈活，還可做質(zhì)押貸款，也可應(yīng)付不時(shí)之需。4. 在當(dāng)前市場(chǎng)情況下，債券投資尚有收益空間。建議投資400萬(wàn)元于債券型基金和股票型保本基金上，在追求本金安全的基礎(chǔ)上獲得的絕對(duì)收益。5. 持有的股票和基金繼續(xù)持有，根據(jù)市場(chǎng)情況擇機(jī)操作。6. 配置信托理財(cái)產(chǎn)品 100萬(wàn)元，利于長(zhǎng)期投資規(guī)劃，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)下，收益率較高。7. 每年年初，用王先生的年終分紅來(lái)支付夫妻二人的保險(xiǎn)費(fèi)用。除年金型保險(xiǎn)，王先生附加定期壽險(xiǎn)，夫婦二人另附加人身意外險(xiǎn)保險(xiǎn)。需要什么樣的保險(xiǎn)，投多少保額，心中有數(shù)。用目前已知的、有限的金錢(qián)，控制未來(lái)無(wú)限、不可承受的風(fēng)險(xiǎn)，這就是保險(xiǎn)存在的價(jià)值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規(guī)劃完美的人生旅途。人的一生充滿生老病死誰(shuí)也無(wú)法逃避，普通疾病會(huì)短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病會(huì)讓人傾家蕩產(chǎn)，而環(huán)境惡化、食品污染，導(dǎo)致重大疾病發(fā)病率逐年上升?；谶@些考慮，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲(chǔ)蓄一定的資金，更要為不確定的將來(lái)作比較確定的打算，保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、個(gè)人財(cái)富的積累，保險(xiǎn)消費(fèi)在家庭生活中的重要性正日益顯現(xiàn)。按傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，錢(qián)是一點(diǎn)一點(diǎn)地積攢起來(lái)的，只能積少成多，慢慢地依靠?jī)?chǔ)蓄獲得保障，但買(mǎi)保險(xiǎn)則可以做到先有保障，再去慢慢積累財(cái)富。理財(cái)是一個(gè)很大的話題，作為一對(duì)兒小夫妻，理財(cái)能使你的日子過(guò)得細(xì)水長(zhǎng)流，而且能使你的日子過(guò)得更好更穩(wěn)定。理財(cái)規(guī)劃涉及短期理財(cái)、中期理財(cái)、長(zhǎng)期理財(cái)型保險(xiǎn)是一種類(lèi)似基金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，由保險(xiǎn)公司集合大量的資金，組建專(zhuān)業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資運(yùn)作，利用國(guó)家賦予保險(xiǎn)公司的投資權(quán)限，除投資股票、各類(lèi)債券，還可投資國(guó)家基建項(xiàng)目等一般人無(wú)法參與的項(xiàng)目獲取收益，同時(shí)提供人身或重大疾病保障，讓保費(fèi)在留存期間進(jìn)行投資增值理財(cái)。; #理財(cái)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 如何正確的投資理財(cái)保險(xiǎn): 摘要：很多人想投資保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但不了解市場(chǎng)上如何投資保險(xiǎn)，導(dǎo)致出現(xiàn)盲目購(gòu)買(mǎi)的現(xiàn)象。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，雖說(shuō)保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段，但其本質(zhì)是保障，所以要理性對(duì)待理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，按自己的需求去購(gòu)買(mǎi)。國(guó)際金融理財(cái)師李欣陽(yáng)表示：“保險(xiǎn)本身是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式，雖然現(xiàn)在很多人把保險(xiǎn)歸于理財(cái)方式，但不能把保險(xiǎn)當(dāng)成一種理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看待。”李欣陽(yáng)介紹，如何投資保險(xiǎn)可以分為三類(lèi)：投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)三種類(lèi)型。投連險(xiǎn)：保障和投資結(jié)合，風(fēng)險(xiǎn)與收益并存。投連險(xiǎn)是投資連結(jié)保險(xiǎn)的縮寫(xiě)，這是一種新形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。不同于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，此類(lèi)保險(xiǎn)更側(cè)重于投資，類(lèi)似于基金，也可以說(shuō)是某種意義上的基金產(chǎn)品。這類(lèi)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴(yán)重。此類(lèi)產(chǎn)品的保障，主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過(guò)投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶(hù)獲得重大疾病等其他方面的保障。對(duì)此李欣陽(yáng)表示，相對(duì)于傳統(tǒng)類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，此類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障作用不如前者。投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶(hù)轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費(fèi)用的收取也存在差異。另外如何投資保險(xiǎn)都會(huì)開(kāi)設(shè)幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)程度不一的投資賬戶(hù)供客戶(hù)選擇。如有的險(xiǎn)種根據(jù)不同的投資策略和可能的風(fēng)險(xiǎn)程度開(kāi)設(shè)有三個(gè)賬戶(hù)：基金賬戶(hù)、發(fā)展賬戶(hù)、保證收益賬戶(hù)。投保人可以自行選擇保險(xiǎn)費(fèi)在各個(gè)投資賬戶(hù)的分配比例。值得投資者注意的是，不同于其他類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)是沒(méi)有保底利率的。
萬(wàn)能險(xiǎn)：儲(chǔ)蓄型理財(cái)新通道
萬(wàn)能險(xiǎn)，全稱(chēng)是萬(wàn)能型儲(chǔ)蓄類(lèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。相比投連險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)其實(shí)是與銀行存款利率變動(dòng)關(guān)系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬(wàn)能險(xiǎn)就憑借比定期存款稍高的結(jié)算利率成為了許多儲(chǔ)戶(hù)的替代性選擇。李欣陽(yáng)介紹，如何投資保險(xiǎn)是從傳統(tǒng)的人壽險(xiǎn)發(fā)展演變過(guò)來(lái)的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險(xiǎn)效果好。萬(wàn)能險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品而且各個(gè)保險(xiǎn)公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是萬(wàn)能險(xiǎn)是按月復(fù)利滾存計(jì)算，實(shí)際年利率高于表面利率。
分紅險(xiǎn)：與投資市場(chǎng)掛鉤小，相對(duì)穩(wěn)健
分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類(lèi)分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶(hù)的一種人壽保險(xiǎn)。對(duì)于購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)的投保人來(lái)說(shuō)，相比投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)與投資市場(chǎng)的掛鉤較小，投保人承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)也比較小，是投資類(lèi)保險(xiǎn)中最為穩(wěn)健的一款產(chǎn)品。從保險(xiǎn)合同來(lái)看，分紅險(xiǎn)提供的收益分為固定收益、滿期收益、保障以及浮動(dòng)分紅四部分。一般情況下，前三項(xiàng)收益是固定不變的(通常略高于一年期銀行利率)，分紅險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)決定了投保者在降息中將面對(duì)利差減少導(dǎo)致的分紅減少，但是此前保險(xiǎn)公司允諾的保證回報(bào)部分則不會(huì)有任何的改變。分紅險(xiǎn)的分紅，來(lái)自于保險(xiǎn)公司死差、費(fèi)差、利差這三項(xiàng)。在這三項(xiàng)中，如何投資保險(xiǎn)會(huì)受到影響的是利差收益，考慮到保險(xiǎn)公司一般通過(guò)協(xié)議存款、債券等形式實(shí)現(xiàn)收益。理財(cái)專(zhuān)家介紹，保險(xiǎn)理財(cái)堅(jiān)持長(zhǎng)期持有是保障收益的重要因素。由于產(chǎn)品收益的不確定性，很多保險(xiǎn)公司并不鼓勵(lì)客戶(hù)為了暫時(shí)收益進(jìn)行短期投資，而希望幫助客戶(hù)建立長(zhǎng)期的投資理念，明確自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好，再進(jìn)行謹(jǐn)慎的投資。另外，投保人要調(diào)整心態(tài)，畢竟保險(xiǎn)理財(cái)重要的是保障功能，投保人應(yīng)看重長(zhǎng)期的保險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期的投資收益，不應(yīng)該把保險(xiǎn)理財(cái)看成一種短期的投資工具，過(guò)于關(guān)注短期效益。; #投資理財(cái) #理財(cái)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投資類(lèi)保險(xiǎn)有哪些如何購(gòu)買(mǎi): 摘要：投資類(lèi)保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。經(jīng)營(yíng)投資類(lèi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢(shì)及投資專(zhuān)家為保戶(hù)爭(zhēng)取最大的投資利益。目前在我國(guó)開(kāi)展的投資類(lèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向客戶(hù)進(jìn)行分配的新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。若購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)，投保人除了享受固定的保險(xiǎn)利益外，每年至少可分享保險(xiǎn)公司70%分配盈余作為紅利。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí)，投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì)非常有限，甚至沒(méi)有。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，即保證保戶(hù)的基本保障。保險(xiǎn)公司都有專(zhuān)業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)，在抗通脹方面都會(huì)有較強(qiáng)的能力。投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶(hù)單獨(dú)設(shè)立投資賬戶(hù)，由專(zhuān)門(mén)的投資專(zhuān)家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶(hù)的個(gè)人賬戶(hù)。保戶(hù)不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶(hù)不承諾投資回報(bào)，投資賬戶(hù)的所有投資收益和損失均由保戶(hù)自行承擔(dān)。而萬(wàn)能險(xiǎn)屬于利率敏感型保險(xiǎn)產(chǎn)品。一旦央行加息，萬(wàn)能險(xiǎn)資金在銀行的大額協(xié)議存款收益必然也會(huì)增加，公司給投保人的結(jié)算利率也會(huì)隨之提高。此外，萬(wàn)能險(xiǎn)還有保底利率，有效防止保險(xiǎn)公司收益大幅下滑對(duì)投保人造成不利影響。投資類(lèi)保險(xiǎn)兼具保險(xiǎn)和投資兩種功能，因此在資本市場(chǎng)火爆的情況下受到投保人投資者的追捧。首先，應(yīng)該看重保險(xiǎn)功能。說(shuō)到底購(gòu)買(mǎi)任何一類(lèi)保險(xiǎn)的第一目的都是保險(xiǎn)，否則的話，直接投資可以獲得更好的收益。要做出選擇，首先要明確購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的目的，比如身故、全殘保險(xiǎn)等。這部分與一般人身保險(xiǎn)的選擇并沒(méi)有本質(zhì)的區(qū)別，如公司保險(xiǎn)條款的明確性和完備性、信譽(yù)、實(shí)力、索賠、便利性及其他服務(wù)質(zhì)量等。其次，才是投資功能。投保人的資金被分成兩個(gè)部分，一部分作為保險(xiǎn)費(fèi)，另一部分則扣除管理費(fèi)后計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)，這部分資金用做投資，并在規(guī)定的日期按賬戶(hù)的數(shù)額支付收益。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士提醒，投資類(lèi)保險(xiǎn)屬中長(zhǎng)期投資，投保人不能急于要求保險(xiǎn)資金在一兩年就取得很可觀的收益。若投保人在短期內(nèi)退保將得不償失，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)在前三年或前五年內(nèi)扣除相當(dāng)一部分經(jīng)營(yíng)費(fèi)用。; #理財(cái)保險(xiǎn) #投連險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有哪些: 摘要：投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)投連保險(xiǎn)。也稱(chēng)單位連結(jié)，證券連結(jié)，變額壽險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)顧名思義就是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn)，是指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，在任何時(shí)刻的價(jià)值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定的。投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種融保險(xiǎn)與投資功能于一身的新險(xiǎn)種。設(shè)有保證收益帳戶(hù)、發(fā)展帳戶(hù)和基金帳戶(hù)等多個(gè)帳戶(hù)。每個(gè)帳戶(hù)的投資組合不同，收益率就不同，投資風(fēng)險(xiǎn)也不同。由于投資帳戶(hù)不承諾投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，將所有的投資收益和投資損失由客戶(hù)承擔(dān)。充分利用專(zhuān)家理財(cái)（行內(nèi)有人稱(chēng)之為請(qǐng)專(zhuān)家為自己打工）的優(yōu)勢(shì)，客戶(hù)在獲得高收益的同時(shí)也承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種壽險(xiǎn)與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品，具有以下特點(diǎn)：1、保險(xiǎn)的保障功能與投資功能高度統(tǒng)一。投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)保障的同時(shí)，可以獲得其保險(xiǎn)基金投資的選擇權(quán)，享受期望的高投資回報(bào)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司將投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用于購(gòu)買(mǎi)投資單位，單位價(jià)格隨單位基金的資產(chǎn)表現(xiàn)不同而不同，所以保戶(hù)有經(jīng)常選擇投資基金的選擇權(quán)。2、保單持有人的利益直接與投資回報(bào)率掛鉤。保單持有人擁有獲得所有投資利益的權(quán)利，當(dāng)投資表現(xiàn)好時(shí)，保單持有人享有所有的回報(bào)；反之，當(dāng)投資表現(xiàn)差時(shí)，保單持有人則要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，保單持有人的回報(bào)有很高的變動(dòng)性和不確定性。3、投資風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用較低，且具有無(wú)擔(dān)保及彈性特點(diǎn)，較低的準(zhǔn)備金及資本要求將投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保單持有人。保單持有人承擔(dān)投資的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)保單持有人資金的投資運(yùn)用，不擔(dān)保任何投資回報(bào)率，保險(xiǎn)公司的回報(bào)是收取一定比例的管理費(fèi)用。由于投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人來(lái)承擔(dān)，保險(xiǎn)公司用同樣的資本金可承擔(dān)更大的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，有利于擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。4、投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)投保人有更高的透明度。投保人在任何時(shí)候都可以通過(guò)電腦查詢(xún)其保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)成本、費(fèi)用支出以及獨(dú)立帳戶(hù)的資產(chǎn)價(jià)值，使投保人明明白白地消費(fèi)，確保了投保人的利益。5、為投保人提供了更大的方便。按照國(guó)外的做法，投保人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)一份投資連結(jié)保險(xiǎn)，便可獲得其需要的所有保險(xiǎn)保障。6、投資連結(jié)保險(xiǎn)弱化了對(duì)精算技能的要求，而更強(qiáng)調(diào)電腦系統(tǒng)的支持，因此該產(chǎn)品的投保人可隨意選擇或中途更換其投資組合。對(duì)于消費(fèi)者而言，購(gòu)買(mǎi)投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品也具有優(yōu)勢(shì)和不足之處：對(duì)保戶(hù)而言，優(yōu)越性體現(xiàn)在：1、保險(xiǎn)公司依據(jù)資金實(shí)力和專(zhuān)業(yè)投資人才進(jìn)行投資，會(huì)比自身個(gè)人投資來(lái)得更為穩(wěn)健。所繳納保費(fèi)的投資利潤(rùn)扣除一定費(fèi)用后完全歸自己所有，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)好，保戶(hù)將獲得比普通的壽險(xiǎn)多得多的收益；2、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的釋放，本身就是對(duì)保戶(hù)保障程度的提高。負(fù)面體現(xiàn)在：1、比較普通壽險(xiǎn)，利息不固定，有可能沒(méi)有任何收益；2、保險(xiǎn)公司有可能會(huì)克扣利息，兌付的利息不是應(yīng)該得到的收益。因?yàn)楸?hù)無(wú)法準(zhǔn)確了解保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況；3、本金在一定期限，不能退保，對(duì)于中低收入的家庭來(lái)說(shuō)，帶來(lái)很多不便。; #投連險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22