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推薦產(chǎn)品
約有145項符合搜索理財保險的查詢結(jié)果，以下是第31-40項。
認識保險 永安保險解答什么是銀行保險
摘要：銀行保險在如今的保險理財領(lǐng)域越來越普遍，相對于其他大眾投資方式，銀行保險的風險小，成本低，是很多市民的選擇，如果你還不了解銀行保險，就隨開心保一起來看看永安保險工作人員的解釋吧。永安保險相關(guān)負責人告訴開心保，銀行保險是通過銀行柜面或理財中心銷售保險，以各類銀行卡業(yè)務(wù)或銀行消費信貸業(yè)務(wù)等作為載體銷售保險。由于具體運作的相似性，通過郵政渠道開展的保險業(yè)務(wù)通常也稱為銀行保險。永安保險工作人員表示，對于銀行來說，該業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，是銀行借助自身良好的信用形象和接觸潛在客戶的便利，代替保險公司辦理保險業(yè)務(wù)，從中獲取手續(xù)費的一種服務(wù)。對于保險公司來說，這種業(yè)務(wù)是保險營銷業(yè)務(wù)，銀行和郵政機構(gòu)是其重要的銷售渠道。永安保險工作人員最后總結(jié)銀行保險具有以下特征：第一，操作簡便。銀行保險產(chǎn)品一般對核保要求不高，購買手續(xù)也很簡便，客戶只要到銀行柜臺填好投保單、提供銀行存折（儲蓄卡）賬號或轉(zhuǎn)賬號碼就可以完成投保過程。國外的銀行保險可以結(jié)合多項金融產(chǎn)品（信用卡、汽車貸款、住房貸款等）組合銷售，且保費又可以通過信用卡或賬戶定期扣款。明確的扣款機制縮短了收款時間，操作起來十分簡便。第二，險種設(shè)計簡單。銀行保險產(chǎn)品通常具備標準化條款，保險責任和除外責任等都相對更容易理解，險種的設(shè)計形式一般都比較簡單。第三，成本低。與個人代理渠道不同，保險公司通過銀行柜臺銷售保險不需要支付較高的傭金，只需支付少量的手續(xù)費，可節(jié)省大量的人力、財力。此外，銀行保險的客戶開拓成本和人員培訓成本也比較低。
 
2024-09-03 16:23:22
購買保險 購買家庭理財保險的要點及誤區(qū)
摘要：“你不理財，財不理你”這句話，真正的含義無非“主動”二字。過去個人和家庭積累資金的辦法就是省錢存錢，工資除了日常開支就全部存在銀行里生利息，這就是唯一的投資途徑?，F(xiàn)在，理財?shù)姆椒ㄓ辛撕芏?，，股票、基金、外匯等等，眾多方式中，購買家庭理財保險是一種不錯的選擇。開心保保險理財專家認為日常做保險理財時一定要做到“四個了解”，讓保費支出實現(xiàn)投保目的，讓保險為自己排憂解難。（1）了解投保目的，選擇有效的險種。要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會養(yǎng)老保險有交費上限，而商業(yè)養(yǎng)老保險基本無交費上限，成功人士可大手筆投資養(yǎng)老保險，以保證富足的晚年生活。（2）了解保險需求，確定保險額度。根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負債情況、家庭成員的未來生活目標、身體狀況等確定保險額度，實現(xiàn)險盡其用，精準投資。（3）了解經(jīng)濟環(huán)境，確定投保策略。重點關(guān)注利率環(huán)境和保險條款中有關(guān)利率調(diào)整的約定。對于投資類保險還要重點關(guān)注保險資金投資的對象和其所處的宏觀經(jīng)濟環(huán)境。投連險一定要根據(jù)經(jīng)濟周期進行投資，學習和掌握投資時鐘法則，保證自己在經(jīng)濟周期的不同階段都能賺取最大化收益。（4）了解風險承受能力，避免違約損失。對于長期期交保險一定要對未來交費期的收支情況做好充分的估計，確保能按期交費，不能按期交費或中途退保可能會帶來本金的損失。對于投連險等高風險的保險產(chǎn)品，一定要事先評估自己的專業(yè)和風險承受能力。除此之外，購買家庭理財保險還應(yīng)注意三個誤區(qū)：（1）急功近利。年輕人往往急躁、不夠沉穩(wěn)，青年白領(lǐng)雖然屬于高素質(zhì)人群，但是年輕人的急躁特點仍然不能徹底擺脫，在家庭理財方面的表現(xiàn)就是急功近利。理財?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。從這個意義上說，理財?shù)膬?nèi)涵比僅僅關(guān)注“錢生錢”的家庭投資更廣泛。（2）不考慮家庭實力，盲目跟風。從家庭理財?shù)慕嵌葋砜矗说囊簧梢苑譃椴煌碾A段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受能力和理財目標各不相同，理財?shù)膫?cè)重點也不相同，因此需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視資產(chǎn)分配狀況以及風險承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例。更重要的是，投資人要正確評價自己的性格特點和風險偏好，在此基礎(chǔ)上確定自己的投資取向以及理財方式。（3）追求短期收益，忽視長期風險。近年來，在大多數(shù)城市房價漲幅普遍超過30%的市況下，房產(chǎn)投資成為一大熱點，“以房養(yǎng)房”的理財經(jīng)驗廣為流傳，面對租金收入超過貸款利息的“利潤”，不少業(yè)主為自己的“成功投資”暗自驚喜。然而在購房時，某些投資者并未全面考慮到投資房產(chǎn)的真正成本與未來存在的不確定風險，只顧眼前收益。其實，眾多投資者在計算其收益時往往忽略了許多可能存在的風險，存在一定的盲目性。例如現(xiàn)在北京望京地區(qū)許多業(yè)主已經(jīng)開始感受到了投資房產(chǎn)的風險。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 不是每個人都適合購買投連險
摘要：隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，很多人加入到了資本投資的領(lǐng)域。當前，兼具投資與保障功能的理財產(chǎn)品——投連險，已成為不少投資者居家理財?shù)囊粋€主要理財產(chǎn)品。投資都是有風險的，保險專家提醒，投連險不是純消費型保險，而是一個風險自擔的投資理財產(chǎn)品，沒有保底收益，其實際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險公司不承諾投資回報。作為普通投連險，由于沒有保本設(shè)置，所有風險均由投資者承擔，風險較大，尤其在熊市環(huán)境下，投連險賬戶難逃大跌。對此，專家建議，如果投連險賬戶凈值下跌，投資者可擇機調(diào)整賬戶，通過賬戶轉(zhuǎn)換功能將資金放入穩(wěn)健渠道。當市場獲利明顯時，再轉(zhuǎn)回進取型賬戶，這樣通過長期投資才能避免市場波動帶來的風險。一般來說，各家投連險一般都為客戶提供不同額度的賬戶間免費轉(zhuǎn)換，客戶可以定期檢查、調(diào)整投資組合。在中國一直以來在投連險購買方面存在著以下誤區(qū)。1、 投連險是短線理財產(chǎn)品“投連險是一個風險自擔的投資理財產(chǎn)品，沒有保底收益，其實際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險公司不承諾投資回報，因此投資者切忌抱著‘短線投資’的想法購買投連險。”重慶保險專家說，從短期看，無論資本市場表現(xiàn)如何，投連險都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因為短期急用資金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費用。根據(jù)投連險精算規(guī)定，投連險退保費率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保費率才歸零。2、 投連險適合所有投資者“投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現(xiàn)收益。”重慶保險專家說，從本質(zhì)上講，投連險是一種投資型保險，在保障方面沒有純消費型保險充分，以下三類人群不適合購買投連險：一是只有保險保障需求的人不適合購買投連險，二是風險承受能力比較低的老年人不宜購買投連險，三是短期資金需求較強的人也不宜購買投連險。3、 投連險提前退保沒有損失“投連險提前退保并不劃算，因為在投連險投保初期會扣除初始費用、賬戶管理費、風險保費、手續(xù)費等費用，投資者如果購買投連險后一兩年就退保將得不償失，退保能拿回的錢一般只有所繳保費的‘零頭’。”重慶保險專家說，為了最大限度實現(xiàn)投資收益，盡可能規(guī)避投資風險，投資者可以結(jié)合市場環(huán)境，將資金在投連險的保險賬戶和投資賬戶之間進行轉(zhuǎn)移，即在市場行情看好的時候，投資者可以將多一點的資金從穩(wěn)健型的保險賬戶轉(zhuǎn)移至進取型的投資賬戶；而在市場走弱或市場前景不明朗時，投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險賬戶。4、 投資收益率非常高投資連結(jié)保險的投資不同于其它投資，它為客戶提供的是資本長期穩(wěn)定增值的前景，而非一夜暴富的機會。從國外的經(jīng)驗看，國外的投資連結(jié)保險的收益講的是有一定的平均獲利水平，且投資收益總會有好有壞，期望其收益總是高于長期平均水平是不現(xiàn)實的。因此，對客戶來說，可以根據(jù)各投資賬戶的投資風格、投資經(jīng)理的投資操作以及證券市場的走勢及大環(huán)境，形成對賬戶收益的合理預(yù)期，否則可能難以實現(xiàn)其設(shè)定的投資目標。5、 無風險任何投資活動都有風險，而且風險跟收益總是對應(yīng)的。雖然投資連結(jié)保險的投資是專家理財，能實現(xiàn)組合投資，但也只能是分散風險，把風險降低到可以承受的水平，而不是能徹底消除風險。另外，雖然承擔高風險并不一定能賺取高收益，但是為了追求高收益，客戶總要承擔一定的高風險。所以通過購買投資連結(jié)保險進行投資仍是有風險的行為，也就是說，有損失資金的可能。購買投連險需承受一定的風險，在目前復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢下，投連險收益并不樂觀。因此，三類人不宜購買投連險：首先，只有保險保障需求的人不適合購買投連險，而應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風險保障開始。保險專家說，投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現(xiàn)收益。其次，風險承受能力比較低的老年人不宜購買投連險。保險專家說，投連險允許保險公司將客戶資金中的95％投向股票、基金等收益、風險“雙高”類產(chǎn)品，加上購買投連險需要支付初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費等費用，投資者需要承擔為數(shù)不小的“收益損失”風險。最后，短期資金需求較強的人也不宜購買投連險。保險專家說，從短期看，無論資本市場表現(xiàn)如何，投連險都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因為短期急用資金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費用。根據(jù)投連險精算規(guī)定，投連險退保費率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費的10％、8％、6％、4％、2％，在第六年以后退保費率才歸零。因此，短期需要動用投資資金的人也不宜購買投連險。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 老人養(yǎng)老理財有竅門 無風險產(chǎn)品為首選
摘要：當今老年人大都有一份固定的養(yǎng)老金，有的老人崇尚經(jīng)濟自立，對自己有限的資金進行投資理財，使資金保值增值。面對五花八門的理財產(chǎn)品，應(yīng)該如何選擇適合的理財產(chǎn)品呢？專家建議：老人理財注意采取穩(wěn)健的方式。

　　老年人理財熱度“升溫”

最近幾天，家住長春彩織街的李潔阿姨不時收到陌生短信。打開一看，內(nèi)容幾乎雷同，都是金融機構(gòu)宣傳的理財產(chǎn)品。對理財產(chǎn)品，李阿姨并不陌生，此前她還拿出15萬元買了一款，正巧剛到期。不過，對于銀行宣稱的“養(yǎng)老型”，還是第一次聽說。11月12日，雖然氣溫突然下降，李阿姨還是頂著大雪一早就直奔臨河街。用了一上午時間，李阿姨走了七家商業(yè)銀行，最終在一股份制銀行選擇了一款期限為364天，預(yù)期年化收益率為4.8%的非保本浮動收益的理財產(chǎn)品。“15萬元的本金，如果年收益達到4.8%，能得7200元的收入，和剛到期的那筆年收益率4.2%的相比，多900元呢。”李阿姨買理財產(chǎn)品擅長精打細算，她說，這兩款理財產(chǎn)品都是非保本浮動收益，也都是投資于銀行間債券、貨幣市場等，風險等級幾乎相同，那當然要選收益率高的。與李阿姨有所不同，家住長春市會展大街的高阿姨則更青睞買國債。“銀行那些理財產(chǎn)品，我也打聽過。最高的收益率能達到5%左右，但都是非保本浮動的，有投資風險！”高阿姨說，國債就不同了，收益率不低，風險還小。“比如3月10日那天我買的儲蓄國債，5年期利率6.15%，而且是一年一付息，這比理財產(chǎn)品保險多了。”“同前幾年相比，最近一段時間來銀行咨詢的老年人的確在增多。”長春市臨河街某商業(yè)銀行的王經(jīng)理告訴記者，雖然沒有做過專門統(tǒng)計，但從日常工作情況看，老年客戶的增加比較明顯。業(yè)內(nèi)也不約而同地“達成共識”，金融機構(gòu)針對老年客戶理財產(chǎn)品的設(shè)計力度在加大，重視程度在不斷提高。

　　投資量力而行

老年人的風險承受能力比較差，理論上講并不適合進行風險類投資，開心保保險網(wǎng)專家提示，中老年人可適度進行低風險投資，例如債券類、貨幣基金類等。債券、貨幣基金風險系數(shù)都相對較低，且收益比較穩(wěn)定、高于銀行儲蓄，中老年群體可拿出10%-15%的閑散資金進行此類投資。理財專家同時指出，老年人抗風險能力較低，一定要根據(jù)自身財務(wù)情況和風險承受能力進行適當?shù)倪x擇，切勿盲目投資。對于那些對股票、基金等投資工具熟練使用的老年人也可根據(jù)自身的資金情況，將5%左右的資金投入股票、黃金、基金市場。在股票市場中，老年人群可以選擇長線投資，長期持有規(guī)模大、效益好的藍籌股。另一方面，黃金投資可選擇流通性好的紙黃金進行投資，通過低買高賣獲得差價利潤。

　　保險規(guī)劃

對于普通中年夫婦來說，隨著年紀的增大，醫(yī)療支出在未來家庭支出的占比也越來越大，可市面上大部分的健康醫(yī)療保險都將投保人的年齡限制在了65周歲以下，即使某些公司有此類險種，保費也比較高，并不適合投保。本身都有社會醫(yī)療保險，建議暫不考慮商業(yè)醫(yī)療保險，但由于老年人出行時發(fā)生意外的概率較大，可以考慮投保一些意外傷害保險。意外傷害保險具有保費低、保障高的特點，且投保費率與年輕人投保的費率差別不大，而保障也較為全面。除此之外，建議王先生適當選擇一些具有投資功能的險種，如分紅險、投資型家庭財產(chǎn)保險等。這些保險都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保險、家庭財產(chǎn)附加保險等，可以投資，獲得穩(wěn)定收益，同時還可以免費獲得一些附加保障保險。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 老人理財保險 中短期較適宜
摘要：如今人們的生活越來越好，很多老年人退休后衣食無憂，如何更好地理財，讓晚年生活更加有品質(zhì)，老年人應(yīng)該提早規(guī)劃。由于年齡和健康條件的限制，老年人可以選擇的保險產(chǎn)品很少，怎么選擇適合老人的理財產(chǎn)品。

　　很多老年人在理財方面存在著不少誤區(qū)

哪家收益高買哪家市民勞女士退休已有幾年了，由于有穩(wěn)定的退休金，孩子也已獨立，每月還會給她一些錢，所以最近她開始了他們的理財計劃。勞女士告訴記者，現(xiàn)在多家銀行的客戶經(jīng)理經(jīng)常會主動發(fā)產(chǎn)品信息給她，而她選擇理財產(chǎn)品的標準是什么呢？“選擇產(chǎn)品時，我主要還是看收益率，當然，也會了解這個產(chǎn)品的資金投向之類的。風險肯定有，現(xiàn)在很多理財產(chǎn)品都是非保本浮動收益的，但基本上不會產(chǎn)生什么問題，產(chǎn)品到期后都能達到預(yù)期年收益率。”勞女士憑自己的經(jīng)驗告訴記者。但是，在購買銀行理財產(chǎn)品時，是不是只要看收益率就可以了呢？專家點評：據(jù)理財專家分析，目前比較穩(wěn)健的銀行理財產(chǎn)品受到50歲以上投資人群的偏好。這一人群對股票、基金等高風險產(chǎn)品不太涉足，多數(shù)人會定期存款和銀行理財產(chǎn)品、保險等。由于空閑時間多，老年人在購買理財產(chǎn)品時一定要“貨”比三家。現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品類型復(fù)雜，要慎重選擇，結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風險等級等多個因素來綜合考慮。除了產(chǎn)品的資金投向外，其他如產(chǎn)品到期期限、客戶整體資金使用情況等都需考慮在內(nèi)。一味追求收益高的產(chǎn)品并不可取。

　　買理財產(chǎn)品“貨比三家”

某機關(guān)干部何先生今年剛剛退休，閑來無事的他開始關(guān)注起銀行的理財產(chǎn)品。一段時間的“貨比三家”之后，何先生選中了某股份制銀行一款半年期的保本理財產(chǎn)品，他先用5萬元試買了一下，到期后發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品的收益率的確不錯，于是加大配置比例；后來他又買了一些非保本的理財產(chǎn)品，50多萬的個人積蓄如今絕大部分已經(jīng)變成了理財產(chǎn)品，1年下來，利息收益比單純定期存款多了差不多1萬元。建議：不宜買長期理財產(chǎn)品對于剛剛步入老年人群體的退休人士，這些退休人士的風險偏好普遍很低，因此應(yīng)該多選擇中短期的保本型理財產(chǎn)品。富裕老人百萬買信托　　吳先生今年65歲，他有100多萬元的現(xiàn)金儲蓄，準備去美國旅游過后打算購買理財產(chǎn)品實現(xiàn)保值增值。通過一番比較，他看中了某股份制銀行的一款5年期保本型信托產(chǎn)品，100萬元起步，年化收益率6.1%。他本想從美國旅游歸來就買，可就在美國旅游期間，朋友向他推薦了另一款外資銀行的理財產(chǎn)品，吳先生回來后仔細比較了一番，覺得外資銀行的產(chǎn)品似乎更好，于是把100萬元資金轉(zhuǎn)投外資銀行去了。建議：基金定投不適合老人 與其他的高端理財客戶有所不同，年紀較大的高端客戶可能更多考慮的是資產(chǎn)的安全和傳承?；鸲ㄍ恫贿m合此類客戶，因為需要很長的時間才能平復(fù)市場波動?！?h2>　　三招幫老人選保險專家指出，首先，意外險必不可少。老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故，對老年人的傷害很嚴重。據(jù)國家統(tǒng)計局公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，因跌倒造成的高齡者死亡率，約占住宅內(nèi)意外事故死亡率的25%。因此，意外傷害保險應(yīng)當作為老年人保險的首要選擇。而在給老年人購買意外保險時，最好選擇有附加意外醫(yī)療和住院津貼的險種。其次，養(yǎng)老規(guī)劃可選分紅險?？粘财诩彝サ睦夏耆耍话銓τ诮】祮栴}都比較關(guān)注，但目前多數(shù)保險公司的重疾險都有年齡限制，超過60歲基本上無法購買重疾保險，即使部分保險公司的投保年齡可以到65歲，但也可能因被保險人體檢不過關(guān)、或者價格比較高，而無法買到滿意的保險。因此對老年人而言，這方面的保障可通過對養(yǎng)老資產(chǎn)增值來達到相同的效果。最后，在養(yǎng)老保險的選擇上，應(yīng)選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品，即到退休年齡就能保證每年可以固定領(lǐng)取的年金，并且確?；疃嗑妙I(lǐng)多久。帶有分紅性質(zhì)的終身年金產(chǎn)品也是不錯的選擇，這類產(chǎn)品的紅利可抵御通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值。只要生存到一定年齡，保險公司就開始固定給付，活多久就可以領(lǐng)多久，這是這類保險產(chǎn)品專有的特點。
2024-09-03 16:23:22
保險理賠 青年理財切忌十大誤區(qū)
摘要：現(xiàn)代都市的生活壓力日益增強，也逼迫青年白領(lǐng)越來越具備理財意識，雖然有了認識，但是很多人沒有專業(yè)指導，對理財還是新手，一不留神就走進理財?shù)谋姸嗾`區(qū)，細數(shù)青年理財切忌十大誤區(qū)，看看你中了幾槍？以下十大誤區(qū)讓你干理財不見錢。是不是偶爾會郁悶：怎么干理財卻不見“財”？那么就要檢查一下，以下理財誤區(qū)，你犯了哪些。

　誤區(qū)一：買保險不保大人只保小孩

現(xiàn)代人都疼愛孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個家庭，給1歲的孩子購買了各種保險，總保額為20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業(yè)保險。對策：家庭的經(jīng)濟支柱應(yīng)該是保險的主要對象。此外，關(guān)于孩子的保險有規(guī)定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的最高保額為5萬元，買多了也沒用。

　誤區(qū)二： 投資渠道單一

這個問題在前來咨詢的人中比較普遍。有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買。對策：從自己的風險承受能力出發(fā)，建立科學的資產(chǎn)配置。如果大部分的錢投資股票，風險過高；而全是房產(chǎn)的話，也會讓你的資產(chǎn)變現(xiàn)能力降低。

　誤區(qū)三：就愛買房子固定資產(chǎn)占比過高

許多市民覺得買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。其中有個家庭買了五套房子，占到家庭資產(chǎn)的95%；另一位年輕人，買了四套房子，背上了80多萬房貸。對策：理財師們建議，固定資產(chǎn)雖然保值功能比較，但是增值的空間有限，而且變現(xiàn)能力較差。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過60%。

　誤區(qū)四：忘記最根本的理財手段——存錢

理財師咨詢的一位市民，家庭年收入超過20萬，但是兩口子花錢都大手大腳，存款幾乎沒有，他們奉行的是“能花錢才能賺錢”。對策：資產(chǎn)的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。

  誤區(qū)五：妄想一夜暴富

許多人對于理財沒有清醒認識，認為理財就是投資賺錢，有的人甚至認為，要一年內(nèi)資產(chǎn)翻幾番，才算真正的理財。對策：理財就是通過對家庭資產(chǎn)狀況和理財目標的分析，制定長期的科學規(guī)劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務(wù)自由。一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確觀念。

　誤區(qū)六：憑年輕忽視保險

人壽理財經(jīng)理接待了一對年輕夫婦，成為忽視保險的典型。他們收入較高，擁有兩套房子，房貸40萬。但是在保險方面，他們只有社保，商業(yè)保險幾乎沒有，女方的單位給員工買了一些商業(yè)保險，但她根本不知道具體內(nèi)容。對策：建議年輕人不能忽視保險的重要性，尤其是年輕人處在事業(yè)的上升期，一旦生病或者發(fā)生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。

　誤區(qū)七：緊急備用金不充分

理財經(jīng)理指出，很多家庭都忽視了這一點，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的現(xiàn)金很少。對策：雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果，但還是應(yīng)該將3~6個月的收入作為家庭緊急備用金，以備不時之需。

　誤區(qū)八：沒有長期規(guī)劃只注重當下

理財師接待了一位40多歲的市民，資產(chǎn)超過500萬。但是理財師發(fā)現(xiàn)，這些資產(chǎn)主要是鋪面和廠房，對于保險規(guī)劃和養(yǎng)老計劃，這位市民還沒怎么想過。對策：很多都市人都只知道拼命掙錢，準備掙到了錢就休息，但是對于未來卻沒怎么考慮。所以，應(yīng)該從現(xiàn)在開始，建立長期規(guī)劃。

　誤區(qū)九：不明確自己的支出和收入

理財經(jīng)理接待的一位市民花錢大手大腳，根本不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什么結(jié)余。對策：從理財?shù)慕嵌葋碇v，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。應(yīng)該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。

　誤區(qū)十：從眾心理重別人賺錢就跟風

前兩年股市火的時候，不管是炒股還是買基金，輕松就能賺錢，這讓很多根本不懂的人也一頭扎進了資本市場。理財師接待的一位顧客，兩年前看到朋友炒股賺了錢，自己什么都不懂，就把自己的20多萬存款全部扔進了股市，心里想著半年恐怕就能翻一番?？墒?，當時滬指已經(jīng)5000多點了，隨著股市大跌，**的股票市值最差時縮水三分之二，如今還虧著三分之一。對策：在對自己的情況充分了解之后，再制定一個長期的理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。青年理財切忌十大誤區(qū)，您記住了嗎，即便走入誤區(qū)不要緊，要及早發(fā)現(xiàn)問題及時解決。 
2024-09-03 16:23:22
購買保險 宅男剩女理財建議：保險產(chǎn)品較穩(wěn)健
摘要：“婚嫁保險”的微博躥紅，大齡未婚青年、新婚夫婦這兩大群體將之奉為發(fā)財良方。目前市場上沒有名為“婚嫁保險”的產(chǎn)品，各家保險公司類似的險種很多，主要是分紅險。許多市民對這種既有保障功效、又有分紅收入的保險理財產(chǎn)品很感興趣。今天小編給你總結(jié)一下針對大齡未婚青年群體的投資理財小技巧。

　　保險理財產(chǎn)品相對穩(wěn)健

中國人壽（601628）廣州市分公司培訓部資深講師郭曉偉表示，由于保險理財產(chǎn)品兼顧了保障和理財?shù)墓πВ簧偻顿Y者只關(guān)注理財?shù)氖找?，這就陷入了誤區(qū)。她提醒投資者，其實更應(yīng)考慮保障方面的收獲，如果只看重理財收益，則應(yīng)選擇相對“激進”的股票、基金。對比股票、基金等投資理財方式，保險相對穩(wěn)健。　　記者了解到，與其他投資理財方式相比，保險產(chǎn)品的優(yōu)勢首先在于，每月或者每年投入不多，待遇上意外風險時能獲多倍賠償，將風險有效地轉(zhuǎn)移；此外，它具有強制儲蓄的功能，保險理財也是家庭理財規(guī)劃的必要組成部分。與此同時，保險產(chǎn)品的劣勢也很明顯，首當其沖的是它無法為投資者帶來非常高的收益。其次，多名保險行業(yè)人士在受訪時都提到，保險理財產(chǎn)品的期限都比較長，一般都以十年起步。購買保險理財產(chǎn)品最忌諱的是短期退保，因為投保者自身將受到很大的經(jīng)濟損失。理財案例美女小倩今年已經(jīng)31歲了，感情問題還是沒有落定，是個標準的“白骨精”。小倩稅后年收入為12萬至15萬元，目前沒有買房，用于租房日常消費等方面的固定支出大約每月5000元，計劃外開支不固定，少則不會花一分錢，多則一年幾萬元。單位福利不錯，除正常社保外還有補充醫(yī)療保險 。針對小倩的這種情況，如何為她做一個保險規(guī)劃 ?需求分析小倩是個標準的“白骨精”，收入豐厚，且沒有負擔，暫時不需要為家庭支出考慮太多。作為單身貴族，一切收入來源都要依靠自己，未來3年至5年，她的生活和事業(yè)可能面臨重要的轉(zhuǎn)折，變數(shù)多、開銷大，如果忽視對個人資產(chǎn)的合理規(guī)劃則，容易陷入窘迫的境地，所以單身女性會掙錢，更要會理財 ，應(yīng)趁年輕積極積累資產(chǎn)并且作好保障。目前小倩年收入12萬至15萬元，支出6萬元，且除正常社保外還有補充醫(yī)療保險，這樣平時的小毛病基本可以應(yīng)付。作為高收入、高教育程度的單身女性在保險規(guī)劃上應(yīng)著重考慮意外、重疾和養(yǎng)老。因此，小倩可從這三個方面先建立起自己基本的保障計劃，根據(jù)小倩的收入，保費控制在小倩年收入的10%，大約1.2萬元至1.3萬元左右。方案點評本方案根據(jù)小倩的實際情況，量體裁衣，設(shè)計保險保障計劃，涵蓋意外、重大疾病和養(yǎng)老功能，為小倩的未來生活保駕護航。在重疾方面，考慮到隨著通貨膨脹的加劇，醫(yī)療費用會水漲船高，金享人生的保額復(fù)利遞增功能解決了這一問題。同時，到小倩老年時，還可以通過減保的方式補充養(yǎng)老的不足。而附加終身住院補貼保險則為小倩補充了因住院而引起的費用，60歲后的加倍補償更凸顯了人性化地為客戶著想。如果需要急用現(xiàn)金，小倩可以申請保單貸款，以解燃眉之急。綜合意外保障則針對意外的發(fā)生作了全面的規(guī)劃。通過本方案，小倩需年繳的總保費為12898元，約占小倩年收入的10%。小倩目前還是單身狀態(tài)，其家庭結(jié)構(gòu)尚在逐步完善階段，因此保險規(guī)劃不可能一步到位，今后還要不斷調(diào)整、完善。

　　投保選擇注意事項

第一要考慮意外保險，年輕人愛運動、愛挑戰(zhàn)、愛刺激，活動范圍大，不可預(yù)知的意外風險是首先需要防范的。意外險費用便宜，額度可以適當高一些。　第二要考慮壽險及大病，年輕人的事業(yè)和生活剛剛起步，自身抵御經(jīng)濟風險能力較弱，又往往是承擔著對家人的重大責任，因此一旦有事故發(fā)生，就可能對家庭造成巨大風險，所以需要借助保險來分散風險。隨著工作壓力加大，生活節(jié)奏的加快以及各種不良生活習慣和環(huán)境污染，大病患者已經(jīng)明顯年輕化了。大病保障是伴隨一生的，是在今后歲月中一定會付出的，年紀越輕保險費越便宜，所以越早規(guī)劃越好。年輕人對自己的保障就是對家人的關(guān)愛。應(yīng)該根據(jù)自己的收入情況來來逐步完善保險計劃。第三，投資理財保險，如果收入許可的話，也可以通過保險做一些投資理財，逐步積累自己的資產(chǎn)。年輕人應(yīng)該從多方面了解保險，熟悉保險的功能作用，讓保險為事業(yè)發(fā)展，美好生活保駕護航。保險理財也好，婚嫁保險也好，都只是提升生活質(zhì)量的輔助選擇，開心保還是建議廣大青年朋友能夠多多參與社交活動，認識更多同齡人，早點解決個人問題才是重中之重，元芳，你怎么看？
2024-09-03 16:23:22
人壽保險知識 中德安聯(lián)少兒保險計劃推薦
摘要：中德安聯(lián)此前推出過“守護天使”、“快樂天使”系列少兒成長計劃，定期給付，雙重分紅，為孩子的成長提供穩(wěn)定的財務(wù)支持，收到市場歡迎，如果您家有兒女，值得考慮選擇來規(guī)劃孩子的未來教育。據(jù)悉，安聯(lián)“守護天使”少兒成長計劃，由安聯(lián)鵬程萬里教育金兩全保險、附加高中教育金兩全保險和附加初中教育金兩全保險組成，提供了初中教育金，高中教育金，大學教育金和創(chuàng)業(yè)基金等多重保障利益，并外加生命保障應(yīng)對意外。而“快樂天使”少兒成長計劃，除了包括守護天使所設(shè)置的從初中教育基金到創(chuàng)業(yè)基金的多重利益及生命保障外，針對小孩子活潑好動易發(fā)生意外的特性，提供意外醫(yī)療保障。該計劃特含保費豁免權(quán)益，即使在父母遭遇不幸無法繼續(xù)照顧子女時，也確保孩子繼續(xù)享受安心成長的權(quán)利。該計劃是在原有產(chǎn)品基礎(chǔ)上升級而來，主要以教育金形態(tài)呈現(xiàn)，投保范圍有所拓寬，剛出生的寶寶即可投保，并且突破了普通少兒類保險的最高保額限制，最大地滿足了長輩對孩子未來教育的規(guī)劃。安聯(lián)“守護天使”少兒成長計劃，由安聯(lián)鵬程萬里教育金兩全保險、附加高中教育金兩全保險和附加初中教育金兩全保險組成，在孩子成長的每個重要階段提供關(guān)愛基金，包括初中教育金、高中教育金、大學教育金和創(chuàng)業(yè)基金等多重保障利益，并外加生命保障，應(yīng)對意外。安聯(lián)“快樂天使”少兒成長計劃，除了包括守護天使所設(shè)置的從初中教育基金到創(chuàng)業(yè)基金的多重利益及生命保障外，針對小孩子活潑好動易發(fā)生意外的特性，提供意外醫(yī)療保障，確保孩子無憂成長。該計劃包含保費豁免權(quán)益，即使在父母遭遇不幸無法繼續(xù)照顧子女時，也確保孩子繼續(xù)享受安心成長的權(quán)利。安聯(lián)“守護天使”、“快樂天使”系列少兒成長計劃引入雙重分紅機制，分為增額紅利和終了紅利兩個部分。其中，增額紅利采取的是英式分紅，所得紅利將會轉(zhuǎn)化為相應(yīng)保額，并且記入客戶實際的保險金額中，以起到增加保障額度的效果，不會以現(xiàn)金的方式提供給客戶。根據(jù)規(guī)定，被保險人的生存給付金的給付額度將會按照實際保額計算，即基本保額與增加保額之和計算給付。因此，在得到增額紅利之后，客戶實際得到的教育金，或統(tǒng)稱為生存給付金將有所變化。終了紅利是保險公司根據(jù)每年實際的營業(yè)情況，在扣除增額紅利后的浮動金額后，這部分紅利將在產(chǎn)品滿期之后與增額紅利一起以現(xiàn)金的方式發(fā)放給客戶。這兩款產(chǎn)品之間的差異是，“快樂天使”是在“守護天使”的基礎(chǔ)上增加了少兒意外醫(yī)療和保費豁免兩個附加險產(chǎn)品，保障功能進一步增強，當父母發(fā)生意外時仍然可以保證保險產(chǎn)品為孩子提供保障。因此，“守護天使”更加適合作為給孩子的禮物，而“快樂天使”更適合想為孩子提供長期教育保障的需求。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 華安學貸保險特色和申請流程
摘要：華安學貸保險和國家助學貸款區(qū)別在申請條件上，國家助學貸款對象必須是貧困學生，需提供家庭經(jīng)濟困難證明；而華安學貸保險不管家庭經(jīng)濟狀況是否貧困，只需提供一名保證擔保人即可。貼息方式上，國家助學貸款是在校期間由財政 100％貼息，畢業(yè)后利息由借款學生自己負擔；華安學貸保險則不享受財政貼息，在校期間和畢業(yè)后利息均由借款學生自己負擔。風險轉(zhuǎn)嫁方式國家助學貸款采取風險補償機制轉(zhuǎn)嫁風險；華安學貸保險采取保險的方式轉(zhuǎn)嫁風險。貸款額度，國家助學貸款每年不超過6000元；華安學貸保險不受貸款額度的限制。還款要求，國家助學貸款畢業(yè)后6年內(nèi)還清；華安學貸保險還款期限最長可達10年。發(fā)放比例，國家助學貸款按照貧困生比例一般不超過20％，華安學貸保險不受發(fā)放比例限制。申請資料：《就學貸款申請審批表》《銀行貸款申請審批表》復(fù)印件借款學生身份證復(fù)印件借款學生戶口簿或戶籍遷移證復(fù)印件借款學生《錄取通知書》或?qū)W生證復(fù)印件
 擔保人身份證及戶口簿復(fù)印件如借款學生未滿 18 周歲，還應(yīng)提供監(jiān)護人身份證及戶口簿復(fù)印件華安·聯(lián)合就學貸款需要借款學生提供一名 年滿 25—55周歲且具有完全民事行為能力人 的信用擔保，擔保人需在 《就學貸款申請審批表》上簽字確認承擔連帶還款責任。申請流程準備貸款申請和投保申請資料到校后遞交學校銀行和華安保險審核銀行和華安保險幾種到校面簽投保單和借款合同 銀行發(fā)放貸款　　相關(guān)鏈接2006年6月，針對目前國家助學貸款和新設(shè)計的華安就學貸款，華安保險分別推出國家助學貸款信用保險和就學貸款保證保險（統(tǒng)稱學貸保險），以保險形式合理轉(zhuǎn)嫁及控制風險，圓千萬學子的上學夢，充分體現(xiàn)華安保險“關(guān)注弱勢群體，勇?lián)鐣熑?rdquo;。"十年樹木，百年樹人"，一向以國家利益、民族利益為重的華安保險心系華夏學子，首創(chuàng)華安學貸保險，為廣大學子圓大學夢。2006年7月，華安保險開發(fā)的華安就學貸款項目正式啟動運行，作為國家助學貸款的積極補充，該項目通過引入專業(yè)的教育服務(wù)中介組織和保險經(jīng)營主體，運用靈活的保險機制和銀行個人消費信貸相結(jié)合的方式，通過學貸保險合理轉(zhuǎn)嫁和控制風險，實現(xiàn)幫助大學生順利完成就讀計劃的目標。針對國家助學貸款和華安就學貸款，華安保險還分別推出國家助學貸款信用保險和就學貸款保證保險（統(tǒng)稱學貸保險）。一系列舉措再次體現(xiàn)了華安保險胸懷天下，關(guān)注民生，以國家利益、民族利益、社會責任為重的博大胸襟及高遠志向。
2024-09-03 16:23:22
保險理賠 80后父母怎樣制訂孩子的理財規(guī)劃
摘要：80后們當下陸續(xù)都有了自己的家庭并已經(jīng)或者將要為人父母了，面對通貨膨站、償還房貸、贍養(yǎng)父母和撫養(yǎng)孩子的多重壓力下，尤其是養(yǎng)育子女的費用越來越高，一旦不幸遭受疾病侵襲又不得不付出高昂的醫(yī)療費用，及早規(guī)劃理財計劃很有必要，80后父母的寶寶理財規(guī)劃需要注意些什么呢。

　優(yōu)先考慮保障險

為孩子和家庭的未來及早做好準備，有一種理財工具我們一定不能忽略，那就是“保險”。保險的風險轉(zhuǎn)移功能，不但可以幫助規(guī)劃孩子的教育金儲備，還可以在某些不幸發(fā)生的時候，讓沉重的醫(yī)療費不再成為負擔，讓家庭的財富不輕易流失，讓孩子與家庭擁有光彩奪目的明天。友邦保險專家建議為孩子購買保險時應(yīng)先考慮意外險、醫(yī)療險、重大疾病險等保障型保險，在此基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育類保險。保障型少兒險主要為孩子提供意外保障和解決醫(yī)療問題，此類險種的優(yōu)勢是繳納不多的保費，卻能獲取較高額的保障。選擇保障型的少兒保險可以為孩子健康成長提供保障。通過保險，雖然不能避免疾病和意外的發(fā)生，但是能有效地轉(zhuǎn)移風險，保障家庭生活安定。

　及早規(guī)劃教育金

現(xiàn)在教育支出的持續(xù)高漲讓很多父母心急如焚，及早為孩子做好規(guī)劃安排，提前籌備教育費用更顯得必要。教育類少兒險主要是為子女準備教育金，依據(jù)子女小學、初中、高中、大學等不同的成長階段，提供保險給付或創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚基金。此類保險針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)的生存保險金，比如小學、初中、高中和大學幾個時期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金等，使孩子在人生的各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕家長的經(jīng)濟負擔。通過購買教育類保險的形式，只要按期交納相應(yīng)的保費，就可以在孩子成長的不同階段領(lǐng)取教育金，解決孩子未來上學的學費問題。以購買保險的形式來為子女籌措教育費用，每月按時繳費，可以達到強制儲備的目的。一旦父母發(fā)生意外，如果購買了“可保費豁免”的保險產(chǎn)品，孩子不僅免交保費，而且保險合同繼續(xù)有效，讓父母對孩子的愛可以延續(xù)，一直守護孩子的成長。80后父母的寶寶理財規(guī)劃首先考慮的是孩子的健康成長，其次，每個父母都希望孩子將來能受到更好的教育，因此教育金也不可少，另外，保險專家提醒，保孩子的同時也要保大人，畢竟大人是未來穩(wěn)定的收入來源。
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