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推薦產(chǎn)品
約有587項符合搜索交強險的查詢結(jié)果，以下是第451-460項。
實事資訊 新車維修費高于車價遭拒賠 車險理賠范圍有規(guī)定
摘要：　　新車發(fā)生意外，很多人都會要求保險公司進行理賠。但合適的理賠范圍在多少？保險公司在哪些情況下會拒絕車險理賠？日前，國內(nèi)的一則新聞，暴露出車險理賠難的問題。　　北京孫先生的新車發(fā)生事故，修車費用近7萬元，接近車價。保險公司認為孫先生私自對車輛進行維修，拒絕理賠，被孫先生起訴到法院。昨天，此案在通州法院開庭審理。　　孫先生訴稱，他的轎車剛買不到8個月，在中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司北京市通州支公司投了保險。去年12月4日下午4點多，孫先生駕車時，因操作不當翻入溝內(nèi)。事發(fā)后，孫先生花69000元修車。因保險公司拒絕賠償，孫先生將對方告到法院，要求對方支付修車費。　　保險公司代理人表示，投保車輛新車購置價僅為72800元，投保車輛推定全損也超不過69000元。根據(jù)規(guī)定，如果保險公司對孫先生全額賠償后，孫先生需要扣除殘值交還給保險公司，但孫先生不同意協(xié)商扣除殘值，就私自對車輛進行整體維修，導(dǎo)致現(xiàn)在無法對車輛殘值進行估算，因此不同意其訴訟請求。　　孫先生不同意調(diào)解，此案未當庭宣判。孫先生的這個案例，同時也道出了很多人關(guān)于車險理賠的疑惑：車險理賠的范圍究竟是多少？車主在發(fā)生意外時，該如何合法合理的要求索賠？　　車險理賠先交強險后商業(yè)保險　　車主購車之后，必定要給新車上保險。新車第一年，全車險、車損險是必上的。但即使上了全車險、車損險，你在使用車輛時，還是要格外留心。因為某些情況下，出險后保險公司是不賠付的。由于車險種類繁多，購買時要仔細選擇。　　交強險賠償分為有責任賠償，無責任賠償，有責任賠償限額包括：死亡傷殘賠償限額為110000元；醫(yī)療費用賠償限額為10000元；財產(chǎn)損失賠償限額為2000元；無責賠償限額：無責任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責任醫(yī)療費用賠償限額為1000元；無責任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。　　死亡傷殘賠償限額和無責任死亡傷殘賠償限額項下負責賠償喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔的精神損害撫慰金。　　醫(yī)療費用賠償限額和無責任醫(yī)療費用賠償限額項下負責賠償醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。　　所以傷者因發(fā)生事故所造成的治療費用等，分別按照述項下賠償，超出部分由商業(yè)險賠償。　　而商業(yè)險“按則賠償”，即根據(jù)事故中所付責任比例賠償，同等責任按照一定比例進行賠償。一般來說，保險公司對于免責賠付項都有明確的規(guī)定。　　車險全險的保障范圍　　基本險包括交強險、第三者責任險（三責險）和車輛損失險（車損險）；附加險包括全車盜搶險（盜搶險）、車上責任險、 無過失責任險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險等。　　交強險：　　機動車交通事故責任強制保險(以下簡稱“交強險”)是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。《機動車交通事故責任強制保險條例》(以下簡稱《條例》)規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。 　　在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當投保交強險。同時《條例》規(guī)定，機動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強險的，將由公安機關(guān)交通管理部門扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險費的2倍罰款。 　　車輛損失險 　　負責賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險中最主要的險種。保與不保這個險種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費用得全部由自己承擔。 　　第三者責任險　　負責保險車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責任。撞車或撞人是開車時最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償他人的損失。因為交強險（2008版）在對第三者的醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失上賠償較低，在購買了交強險仍可考慮購買第三者責任險作為補充。　　全車盜搶險 　　負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實際價值（以保單約定為準）的80％的賠償。若被保險人缺少車鑰匙(兩把)、行駛證、購車發(fā)票等，則可能只得到75％的賠償。　　車上責任險 　　負責保險車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責任就是過去的司機乘客意外傷害保險。 　　無過失責任險 　　投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產(chǎn)損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果， 對被保險人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內(nèi)計算賠償。每次賠償均實行20％的絕對免賠率。　　車載貨物掉落責任險 　　承擔保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟賠償責任。賠償責任在保險單所載明的保險賠償限額內(nèi)計算。每次賠償均實行20％的絕對免賠率。　　玻璃單獨破碎險 　　車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃單獨破碎，風擋玻璃的損失由保險公司賠償。 　　車輛停駛損失險 　　保險車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險公司按規(guī)定進行以下賠償： 　?。?/span>1）部分損失的，保險人在雙方約定的修復(fù)時間內(nèi)按保險單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實際天數(shù)計算賠償； 　?。?/span>2）全車損毀的，按保險單約定的賠償限額計算賠償； 　?。?/span>3）在保險期限內(nèi)，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數(shù)為限。本保險的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險最大的特點是費率很高，達10%。 　　自燃損失險 　　對保險車輛在使用過程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負賠償責任。 　　新增加設(shè)備損失險 　　車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險公司按實際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設(shè)備的損失保險公司不負賠償責任。　　不計免賠特約險　　只有在同時投保了車輛損失險和第三者責任險的基礎(chǔ)上方可投保本保險。辦理了本項特約保險的機動車輛發(fā)生保險事故造成賠償，對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險條款規(guī)定計算的免賠金額，保險人負責賠償。也就是說，辦了本保險后，車輛發(fā)生車輛損失險及第三者責任險方面的損失，全部由保險公司賠償。這是97年才有的一個非常好的險種。它的價值體現(xiàn)在：不保這個險種，保險公司在賠償車損險和第三者責任險范圍內(nèi)的損失時是要區(qū)分責任的：若您負全部責任，賠償80％；負主要責任賠85％；負同等責任賠90％；負次要責任賠95％。事故損失的另外20％、15％、10％、5％需要您自己掏腰包。　　綜上所述，孫先生在未與保險公司溝通的情況下，擅自對車輛進行維修，并且維修數(shù)額較多，接近車輛原始定價。按照車險全險的條例規(guī)定，保險公司最多只能支付80%的費用，無法全部報銷。在這里也有提醒廣大車主，車輛發(fā)生事故之后，要及時與保險公司進行溝通和協(xié)商，保險公司會為車主計劃出利益最大化的理賠方案，車主應(yīng)避免擅自做決定影響理賠流程。 
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 新車維修費高于車價遭拒賠
摘要：　　新車發(fā)生意外，很多人都會要求保險公司進行理賠。但合適的理賠范圍在多少？保險公司在哪些情況下會拒絕車險理賠？日前，國內(nèi)的一則新聞，暴露出車險理賠難的問題。　　北京孫先生的新車發(fā)生事故，修車費用近7萬元，接近車價。保險公司認為孫先生私自對車輛進行維修，拒絕理賠，被孫先生起訴到法院。昨天，此案在通州法院開庭審理。　　孫先生訴稱，他的轎車剛買不到8個月，在中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司北京市通州支公司投了保險。去年12月4日下午4點多，孫先生駕車時，因操作不當翻入溝內(nèi)。事發(fā)后，孫先生花69000元修車。因保險公司拒絕賠償，孫先生將對方告到法院，要求對方支付修車費。　　保險公司代理人表示，投保車輛新車購置價僅為72800元，投保車輛推定全損也超不過69000元。根據(jù)規(guī)定，如果保險公司對孫先生全額賠償后，孫先生需要扣除殘值交還給保險公司，但孫先生不同意協(xié)商扣除殘值，就私自對車輛進行整體維修，導(dǎo)致現(xiàn)在無法對車輛殘值進行估算，因此不同意其訴訟請求。　　孫先生不同意調(diào)解，此案未當庭宣判。孫先生的這個案例，同時也道出了很多人關(guān)于車險理賠的疑惑：車險理賠的范圍究竟是多少？車主在發(fā)生意外時，該如何合法合理的要求索賠？　　車險理賠先交強險后商業(yè)保險車主購車之后，必定要給新車上保險。新車第一年，全車險、車損險是必上的。但即使上了全車險、車損險，你在使用車輛時，還是要格外留心。因為某些情況下，出險后保險公司是不賠付的。由于車險種類繁多，購買時要仔細選擇。交強險賠償分為有責任賠償，無責任賠償，有責任賠償限額包括：死亡傷殘賠償限額為110000元；醫(yī)療費用賠償限額為10000元；財產(chǎn)損失賠償限額為2000元；無責賠償限額：無責任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責任醫(yī)療費用賠償限額為1000元；無責任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。死亡傷殘賠償限額和無責任死亡傷殘賠償限額項下負責賠償喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔的精神損害撫慰金。醫(yī)療費用賠償限額和無責任醫(yī)療費用賠償限額項下負責賠償醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。所以傷者因發(fā)生事故所造成的治療費用等，分別按照述項下賠償，超出部分由商業(yè)險賠償。而商業(yè)險“按則賠償”，即根據(jù)事故中所付責任比例賠償，同等責任按照一定比例進行賠償。一般來說，保險公司對于免責賠付項都有明確的規(guī)定。車險全險的保障范圍基本險包括交強險、第三者責任險（三責險）和車輛損失險（車損險）；附加險包括全車盜搶險（盜搶險）、車上責任險、 無過失責任險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險等。交強險：機動車交通事故責任強制保險(以下簡稱“交強險”)是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》(以下簡稱《條例》)規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。 在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當投保交強險。同時《條例》規(guī)定，機動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強險的，將由公安機關(guān)交通管理部門扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險費的2倍罰款。 車輛損失險 負責賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險中最主要的險種。保與不保這個險種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費用得全部由自己承擔。 第三者責任險負責保險車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責任。撞車或撞人是開車時最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償他人的損失。因為交強險（2008版）在對第三者的醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失上賠償較低，在購買了交強險仍可考慮購買第三者責任險作為補充。全車盜搶險 負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實際價值（以保單約定為準）的80％的賠償。若被保險人缺少車鑰匙(兩把)、行駛證、購車發(fā)票等，則可能只得到75％的賠償。車上責任險 負責保險車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責任就是過去的司機乘客意外傷害保險。 無過失責任險 投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產(chǎn)損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果， 對被保險人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內(nèi)計算賠償。每次賠償均實行20％的絕對免賠率。車載貨物掉落責任險 承擔保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟賠償責任。賠償責任在保險單所載明的保險賠償限額內(nèi)計算。每次賠償均實行20％的絕對免賠率。玻璃單獨破碎險 車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃單獨破碎，風擋玻璃的損失由保險公司賠償。 車輛停駛損失險 保險車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險公司按規(guī)定進行以下賠償： （1）部分損失的，保險人在雙方約定的修復(fù)時間內(nèi)按保險單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實際天數(shù)計算賠償； （2）全車損毀的，按保險單約定的賠償限額計算賠償； （3）在保險期限內(nèi)，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數(shù)為限。本保險的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險最大的特點是費率很高，達10%。 自燃損失險 對保險車輛在使用過程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負賠償責任。 新增加設(shè)備損失險 車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險公司按實際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設(shè)備的損失保險公司不負賠償責任。不計免賠特約險只有在同時投保了車輛損失險和第三者責任險的基礎(chǔ)上方可投保本保險。辦理了本項特約保險的機動車輛發(fā)生保險事故造成賠償，對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險條款規(guī)定計算的免賠金額，保險人負責賠償。也就是說，辦了本保險后，車輛發(fā)生車輛損失險及第三者責任險方面的損失，全部由保險公司賠償。這是97年才有的一個非常好的險種。它的價值體現(xiàn)在：不保這個險種，保險公司在賠償車損險和第三者責任險范圍內(nèi)的損失時是要區(qū)分責任的：若您負全部責任，賠償80％；負主要責任賠85％；負同等責任賠90％；負次要責任賠95％。事故損失的另外20％、15％、10％、5％需要您自己掏腰包。綜上所述，孫先生在未與保險公司溝通的情況下，擅自對車輛進行維修，并且維修數(shù)額較多，接近車輛原始定價。按照車險全險的條例規(guī)定，保險公司最多只能支付80%的費用，無法全部報銷。在這里也有提醒廣大車主，車輛發(fā)生事故之后，要及時與保險公司進行溝通和協(xié)商，保險公司會為車主計劃出利益最大化的理賠方案，車主應(yīng)避免擅自做決定影響理賠流程。 
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保險中介專業(yè)化 下半年行業(yè)重新洗牌
摘要：保監(jiān)會日前發(fā)布的《2012年上半年保險專業(yè)中介機構(gòu)經(jīng)營情況》中明確提出，“在2012年10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機構(gòu)清理出市場。”根據(jù)最新規(guī)定，區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)注冊資本不得少于200萬元，全國性的注冊資本不得少于1000萬元，否則將不再延續(xù)其許可證有效期。這一政策的實施，讓保險中介市場上各種暗流涌動，新一輪洗牌顯然已經(jīng)拉開帷幕。

　　上半年注銷25家保險中介

早在2011年，保監(jiān)會就下達了清理整頓保險代理市場的工作部署，全年共吊銷業(yè)務(wù)許可證24家；注銷（含吊銷）保險專業(yè)代理機構(gòu)法人或分支機構(gòu)許可證337家。今年，清理整頓保險代理市場繼續(xù)被列為保監(jiān)會的重點工作之一。3月下旬，保監(jiān)會暫停了區(qū)域性保險代理公司及其分支機構(gòu)設(shè)立許可以及金融機構(gòu)、郵政以外的所有保險兼業(yè)代理機構(gòu)資格核準；6月，《關(guān)于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知》出臺，除保險中介集團及注冊資本在5000萬元以上的保險代理外，其他保險中介的設(shè)立申請一律被暫停受理。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，為改變保險中介市場“小而散”的格局，保監(jiān)會主要實行“堵疏結(jié)合、退進并舉”。根據(jù)保監(jiān)會公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，今年上半年，全國共注銷25家保險專業(yè)中介公司，有5家中介被吊銷許可證。同時，新的血液也在不斷補充。截至8月21日，今年保監(jiān)會共批復(fù)設(shè)立60家全國性保險專業(yè)中介機構(gòu)，注冊資本均在1000萬元以上，民太安保險公估集團與安誠保險銷售公司等注冊資本更高達1億元。

　　規(guī)模化發(fā)展是方向

盡管近兩年監(jiān)管層“不遺余力”清理整頓保險中介市場，但客觀效果似乎并不理想，“小而散”的格局依舊明顯。截至今年上半年末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)多達2551家，平均注冊資本僅490余萬元；另外，全國性保險專業(yè)代理機構(gòu)只有44家，占比不足18%。而且，這些眾多的保險中介公司目前的經(jīng)營也極度困窘。今年上半年，全國保險專業(yè)中介機構(gòu)代理的保費收入為494.22億元，不到全行業(yè)保費收入的6%，平均每家營業(yè)收入只有330萬元。一位保險中介公司的負責人告訴記者，“實際上，中國的保險中介市場整體專業(yè)化程度還很低，惡性價格競爭屢見不鮮，不少中介甚至淪落到靠給保險公司開票、過賬、掛靠業(yè)務(wù)謀生。”由于違規(guī)成本較低，一般只是被處以少許罰款了之，保險中介機構(gòu)知法犯法，屢禁不止。2011年初至今年上半年末，險公司通過中介渠道違法套取資金逾1.36億元。不過，保險中介機構(gòu)因此所吃的罰單才372.5萬元。針對保險中介市場的亂象，如何“打建并進”，監(jiān)管層劍指“提高行業(yè)集中度，實現(xiàn)規(guī)?；图瘓F化”。國內(nèi)首家采取全國集團化管控的保險代理華康保險首席執(zhí)行官汪振武在接受記者采訪時表示，此舉可以大大提升保險中介的資本實力和技術(shù)水平，改變專業(yè)保險中介市場“小散亂”的社會形象和普遍存在的違規(guī)經(jīng)營及銷售問題，推動保險業(yè)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級。亞洲第一家在納斯達克上市的保險中介泛華集團也是從1999年開始，不斷通過兼并、收購、合資，向有集約化的保險中介集團發(fā)展，避免了分散的保險代理與經(jīng)紀之間的惡性競爭。

　　小微中介面臨抉擇

大限日益臨近，小微保險專業(yè)中介將何去何從？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，增加注冊資本金或者被合并收購是主要選擇。以中國保險業(yè)第一大省廣東為例，廣東保監(jiān)局昨日告訴記者，有意愿持續(xù)經(jīng)營的駐粵保險專業(yè)代理機構(gòu)近期以來均通過增加注冊資本、合并收購等方式來達到監(jiān)管要求。截至2012年8月，廣東（除深圳）的保險專業(yè)代理法人機構(gòu)為186家，較年初銳減了63家，約25%的中介機構(gòu)關(guān)門大吉或者被收購。今年6月，廣州某文化傳播公司的項目總監(jiān)李軍（化名）成功收購了一家注冊資本200萬元的保險代理公司。“從我接觸的情況來看，這些賣掉公司的老板大多缺乏增資的實力，加之生意越來越難做，就萌生了退意。”李軍告訴記者，他之所以接手這家公司，是考慮到依托文化傳播公司的客戶群，活下去問題應(yīng)該不大。“作為中國最大的保險專業(yè)代理中介，華康也收到不少小微代理公司拋來的繡球，目前也有一些區(qū)域性的保險代理公司已經(jīng)加入到華康。”但汪振武向記者強調(diào)，華康并非盲目的收購，而更重視收購的必要性和價值，選擇的合作對象需要有相近的經(jīng)營理念、成熟的隊伍和良好的業(yè)務(wù)品質(zhì)。不過，行業(yè)的兼并重組也面臨不小阻力。泛華保險服務(wù)集團CEO汪春林表示，實施保險中介集團化，面臨的主要問題是大多數(shù)中介機構(gòu)的實力不強。“希望得到政策方面合理的扶持，吸引更多社會資本進入。”另外，即便是現(xiàn)有的保險中介公司通過兼并、并購成立集團中介公司，各地保監(jiān)機構(gòu)還是會將當?shù)氐闹薪楣疽曂ｋU公司的中心支公司對待，令后者在牌照審批、經(jīng)營許可、稅收與社保等多個方面會陷入劣勢地位。

　　兼業(yè)代理專業(yè)化

如何來做“健康增量”？下半年，保監(jiān)會已經(jīng)開始醞釀一場包括車商、郵政及銀行代理渠道在內(nèi)的兼業(yè)代理專業(yè)化改革。“目前的保險營銷體制已經(jīng)走到了盡頭，保監(jiān)會提出這種產(chǎn)銷分離的政策是為了培養(yǎng)獨立的銷售平臺，因為需要一個培養(yǎng)過程，現(xiàn)在還不好得出結(jié)論，但是對于體制改革有著重要的意義。”中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇對記者表示。據(jù)悉，以汽車4S店和維修企業(yè)構(gòu)成的代理渠道，是汽車保險銷售的主要渠道之一，但由于小企業(yè)眾多，“小、散、亂”的問題依然嚴重。此次，保監(jiān)會明確提出了下半年將加快推動車險代理專業(yè)化。“鼓勵有實力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設(shè)立保險中介公司或與現(xiàn)有保險中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點統(tǒng)一納入保險中介公司管理，在機構(gòu)準入、網(wǎng)點設(shè)立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。”而在銀保代理方面，記者了解到，實際上在2010年，世界銀行就在對我國金融監(jiān)管的評估報告中明確建議，銀行成立專門的保險代理經(jīng)紀公司，從事保險銷售，實現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)與銀行主營業(yè)務(wù)相隔離。保監(jiān)會表示，下半年將積極推動銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場情況，推動銀行保險走專業(yè)化道路。另一方面，鼓勵具備條件的商業(yè)銀行通過集團內(nèi)合作、引進中介機構(gòu)等方式，開展專業(yè)化試點。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保監(jiān)會倒逼車險代理 專業(yè)化聯(lián)合中介成為方向
摘要：除了手續(xù)費、銷售員補貼現(xiàn)金等紛紛增加了車險代理中介的渠道業(yè)務(wù)，造成了財險公司的經(jīng)營和管理成本的居高不下，為了改變保險中介小、亂、差局面，保監(jiān)會正在力推保險中介由兼業(yè)轉(zhuǎn)專業(yè)化運營，其中多家車商聯(lián)合設(shè)立代理公司或成為轉(zhuǎn)型的一大方向。據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年上半年產(chǎn)險領(lǐng)域中介手續(xù)費節(jié)節(jié)攀高，在上海車險市場,以人保財險、太保財險為代表的大公司也紛紛上調(diào)手續(xù)費，而個別新公司則更將手續(xù)費上調(diào)至28%根據(jù)保監(jiān)會日前公布的上半年保險中介市場報告（以下簡稱報告），在僅披露專業(yè)中介機構(gòu)經(jīng)營情況中，專業(yè)代理機構(gòu)上半年傭金收入同比增長65.67%，明顯高于41%的保費增速。全國71.42%的財產(chǎn)險保費收入來自于中介渠道，其中，專業(yè)中介機構(gòu)貢獻占比17.03%；兼業(yè)代理機構(gòu)27.36%；營銷員渠道占比27.04%。業(yè)內(nèi)人士表示，除人保財險等幾家大公司外，營銷員渠道占比大的公司不多。對于大部分財險公司來說，中介渠道主要還是指專業(yè)中介機構(gòu)和4S店等兼業(yè)代理機構(gòu)，保費貢獻比一般在50%以上，很多達到70%以上。專業(yè)中介渠道、4S店等兼業(yè)代理渠道向來是財險公司的必爭之地。而兩大中介渠道的競爭又主要表現(xiàn)在車險手續(xù)費率上。中介費用增長，市場秩序混亂，然而保險專業(yè)代理公司的門檻高達5000萬元(此前為1000萬元)，即使是大牌的汽車經(jīng)銷商也吃不消，為此，保監(jiān)會力推保險中介由兼業(yè)轉(zhuǎn)專業(yè)化運營，其中車商及維修企業(yè)由兼業(yè)轉(zhuǎn)為專業(yè)的保險代理公司已成為明確的路徑之一。然而，目前保險專業(yè)代理公司的門檻高達5000萬元(此前為1000萬元)，即使是大牌的汽車經(jīng)銷商也吃不消，在此背景下，多家車商聯(lián)合設(shè)立代理公司，或成為轉(zhuǎn)型的一大方向。

　　倒逼車商聯(lián)手組建公司

據(jù)了解，這次獲批的四家保險代理公司，除了遼寧鑫溢汽車保險代理公司的注冊資本是1160萬元外，其余三家的注冊資本都是1000萬元。9月6日，保監(jiān)會還批準了遼寧匯安汽車保險銷售公司，其注冊資本也是1000萬元。遼寧某險企一位不愿具名的人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，獲批的這幾家基本上是當?shù)貛准冶容^大的車商組建的保險代理公司。事實上，保監(jiān)會一直著手車商代理保險由兼業(yè)轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化。今年3月份保監(jiān)會暫停汽車相關(guān)企業(yè)保險兼業(yè)代理資格核準；6月份保監(jiān)會又將保險中介機構(gòu)的注冊資本由原來的1000萬元提高到了5000萬元，而且將保險中介機構(gòu)的股東限制在車商、銀郵機構(gòu)、保險公司和保險中介集團這四類機構(gòu)。將保險代理公司的注冊資本提高到5000萬元之后，某險企的王先生在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時表示，估計很多車商都沒有這么高的資本實力。一方面是保監(jiān)會暫停了車商機構(gòu)的兼業(yè)代理保險牌照發(fā)放，另一方面雖然保監(jiān)會鼓勵車商設(shè)立保險代理公司，但5000萬的注冊資本要求將多數(shù)實力不足的車商擋在了門外，聯(lián)合成立代理公司成了中小車商的可行之路。保險業(yè)內(nèi)人士分析認為，這些獲批的幾家保險代理公司可能是在保監(jiān)會文件下發(fā)之前就已經(jīng)提交了申請。

　　車商話語權(quán)或增加

此前，保監(jiān)會發(fā)布了今年上半年保險中介機構(gòu)經(jīng)營情況，其中對下半年車商代理保險一事，保監(jiān)會表示，將加快推動車險代理專業(yè)化。保監(jiān)會表示，一方面，限制和減少汽車銷售維修類企業(yè)兼業(yè)代理準入；另一方面，鼓勵和支持車險銷售服務(wù)向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、規(guī)?；较虬l(fā)展。鼓勵有實力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設(shè)立保險中介公司或與現(xiàn)有保險中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點統(tǒng)一納入保險中介公司管理。不過，成立聯(lián)合的代理公司之后，車商在與保險公司討價還價時的話語權(quán)也將增加。上述遼寧險企人士舉例稱，在遼寧當?shù)乇ＹM不到1億元的保險公司有不少，而10家4S店一年的保費基本上能過1億元。這些4S店聯(lián)合起來組建一家保險代理公司，通過其來和保險公司進行談判，無疑話語權(quán)進一步加強了。無論是在手續(xù)費還是維修配件價格方面都會與保險公司有了更大的談判空間，這將導(dǎo)致保險公司的車險手續(xù)費和維修成本上漲。另一方面他們還可以和保險公司協(xié)商配件價格。對于手續(xù)費和維修成本上漲，他認為，當漲到一定程度的時候，保險公司就會想辦法，不會無止盡地漲。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 汽車“代撞”行業(yè)興起 保險詐騙超億元
摘要：　　近幾年，隨著汽車保有量的不斷增加，大大小小的交通事故已經(jīng)成為有車一族經(jīng)常遇到的問題。為了減少事故帶來的損失，許多車主在進行車輛維修時都會精打細算，多方咨詢，而一些汽修廠正是瞄準了車主的這種心理，開始通過車險理賠做起了斂財文章，甚至故意制造事故，騙取保險公司的理賠金。由此，一個名叫“代撞”的行業(yè)也悄然興起。

　　三車連撞引發(fā)的騙保大案

2010年7月27日，沈陽市預(yù)防和打擊保險詐騙中心辦公室接到中國人壽保險公司舉報，稱在其公司承保的車輛與三者車在五里河公園內(nèi)刮碰，造成三者車撞樹嚴重損壞，三者車輛車主向保險公司提出索賠，該保險公司懷疑三者車輛車主涉嫌保險詐騙，拒絕賠付。“其中一輛車，我們在一年的時間內(nèi)，給他理賠了9次，理賠數(shù)額已經(jīng)達到了10萬元。我們保險公司有理由相信，他們是在騙保。”中國人壽保險公司的工作人員稱。接到舉報后，打騙中心迅速開展初查。經(jīng)初步核查，有證據(jù)證明此起事故為人為擺設(shè)的假現(xiàn)場，涉嫌保險詐騙。隨后，偵查人員發(fā)現(xiàn)，該車在2010年曾經(jīng)多次出險，索賠數(shù)額高達10萬余元，而司機馮某已經(jīng)逃匿。2010年9月29日，偵查人員經(jīng)縝密偵查，最終在河南省鄭州市將犯罪嫌疑人馮某成功抓獲。馮某在大量證據(jù)面前，交代了伙同王某某、龐某某、吳某某、楊某等人分別于2009年5月、6月在五里河公園、沈北新區(qū)虎石臺鎮(zhèn)制造虛假現(xiàn)場騙取保險金的犯罪事實。

　　“代撞”騙保：業(yè)內(nèi)公開的秘密

一家保險公司員工不久前到常州市一處派出所報案說，一輛奧德賽轎車在當?shù)刈驳铰愤厴渖?，向保險公司索賠5.8萬元，經(jīng)查看現(xiàn)場照片，可能存在騙保的嫌疑。接案當天，派出所組織民警對車輛及現(xiàn)場進行了調(diào)查取證，發(fā)現(xiàn)該車輛在事故發(fā)生前20天沒有任何行車軌跡，事故分檢照片也顯示，車輛撞擊位置、現(xiàn)場剎車痕跡等確有疑點。次日警方傳喚涉案嫌疑人。經(jīng)審訊，嫌疑人交代了所在汽修廠代替車主故意撞樹騙保的事實。之后，民警對這家汽修廠合伙人等進一步調(diào)查，包括從全市范圍內(nèi)調(diào)取該廠負責檢修、理賠的商業(yè)保險案卷，發(fā)現(xiàn)多家汽修企業(yè)存在黑幕交易。據(jù)嫌疑人交代，自2011年至今，該修理廠故意制造事故現(xiàn)場，先后向保險公司騙保20多起，騙得賠款180多萬元。同時，還提供了另外兩家汽修廠存在類似問題的線索。根據(jù)這些線索，常州警方一一追查，最終破獲此類“代撞”騙保案件90多起，涉及被騙保險金額1100多萬元。到目前，已抓獲涉案嫌疑人130人，移送檢察機關(guān)95人。嫌疑人張某接受“新華視點”記者采訪說，“代撞”騙保是業(yè)內(nèi)公開的秘密，不少汽修廠都這么做的，他們也是跟別人學(xué)的。

　　同一根電線桿，發(fā)生多起事故

“代撞”騙保是一件危險的事，汽修廠為何鋌而走險？“新華視點”記者采訪了解到，這中間不僅有利益關(guān)聯(lián)，而且也是一項“技術(shù)活”。據(jù)辦案民警介紹，“代撞”騙保的汽車，有的是出了故障，但又不屬于保險理賠的范疇，車主想不花錢修車，或者修理廠唆使車主不花錢修車；還有的是準備出售的“二手車”，售前車主想將其翻新，讓車賣個好價錢，又不想自己花錢修理；也有的是剛買來的“二手車”，發(fā)現(xiàn)有一些問題，車主也想不花錢修理，于是找到汽修廠。在“代撞”騙保過程中，汽修廠是最大受益者。據(jù)了解，本來修車并不復(fù)雜，也花不了多少錢，但汽修廠為了獲得更多利潤，就以免費修車勸說車主“如此這般”，結(jié)果修理費大大增加。車主雖不花錢，但保險公司需要付出更多的賠償。經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查，此類案件的一般過程是，車主將有故障的車交給汽修廠，汽修廠將一些報廢零件安裝到車上，然后找一個地點，請該廠有經(jīng)驗的員工進行“代撞”，人為制造事故現(xiàn)場，再讓車主到現(xiàn)場向保險公司打電話報險。如果是沒有投保的車輛，則采用投保車輛制造雙方事故，利用投保車輛負全責的約定進行騙保。據(jù)了解，“代撞”地點要符合某些要求：一是沒有視頻監(jiān)控；二是現(xiàn)場沒有目擊者；三是有樹或電線桿等圓柱狀堅固物。這樣的地點一般并不好找，所以出現(xiàn)了同一地點、同一棵樹、同一根電線桿附近，發(fā)生多起“撞車”事故的怪現(xiàn)象。

　　加強信息共享，遏制騙保行為

“類似汽車騙保行為不能說很普遍，但時有發(fā)生。”江蘇省保險行業(yè)協(xié)會財險部主任張鵬說。汽車時代到來，許多人沒有想到的是，類似“代撞”騙保這樣的案件也多起來了。中國保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局提供的一份資料顯示，半年來，江蘇保險業(yè)反保險欺詐中心和各地反保險欺詐工作站共計向公安機關(guān)移送涉及保險詐騙案件348起，其中涉及車險詐騙的336起。　　 業(yè)內(nèi)人士表示，盡管車險詐騙案件呈多發(fā)趨勢，但打擊起來卻困難重重。一方面，保險行業(yè)面臨著競爭壓力，在肇事車輛理賠中，很多案件明知可能存在問題，但由于缺乏相關(guān)的技術(shù)力量和強制措施，加上在快速理賠上都有承諾要求，大都難以拒賠。在這種情況之下，各地保險詐騙愈演愈烈，團伙作案涉及人數(shù)越來越多，涉案金額越來越大，涉及地區(qū)也越來越廣。據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計，從2009年至2011年，短短3年時間，因為騙保就給全國保險業(yè)造成損失近30億元。據(jù)分析，除了“代撞”騙保之外，還有更換駕駛員實施騙保的，先出險后投保實施騙保的，以及套用舊件實施騙保的，等等。其作案特點，頗有團伙化、專業(yè)化的趨勢，如有專人負責策劃，專人負責制造“事故”，專人負責索賠等。一家保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)理鄧兵告訴記者，由于車主和汽修廠共同作案，除了故意制造現(xiàn)場之外，其他流程均符合保險公司要求，且汽修廠“代撞”行為相當專業(yè)，保險公司也很難發(fā)現(xiàn)問題。中國保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局提供的材料說，當前，保險行業(yè)相關(guān)的承保、理賠等信息未能有效共享，是造成保險詐騙案件不斷增多的重要原因之一。江蘇省保險行業(yè)協(xié)會正加快開發(fā)集合高風險信息平臺和反保險欺詐信息比對平臺等信息系統(tǒng)。保險監(jiān)管部門表示，將與公安等部門配合，采取有效措施，進一步加大打擊力度，堅決遏制汽修廠這一類的騙保行為。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 汽車理賠難？車主了解內(nèi)幕是關(guān)鍵
摘要：大多數(shù)新車車主交了買車的錢，到保險公司買車險時才知道車險的險種，匆匆忙忙選擇了幾種，卻對汽車保險理賠知識一無所知，如果所購買的車輛出現(xiàn)磕磕碰碰，或者一些事故，往往很多車主都無法獲得比較滿意的賠付金。記者通過一些汽車理賠案例介紹，希望車主更多的了解理賠事宜，以減少自己的損失。　　案例

　　受損必須發(fā)生在暴雨中

讀者安先生打來電話投訴，7月11日早晨，他開著自己的別克車出門，路上為躲避對面來車而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，有著多年駕駛經(jīng)驗的安先生沒有再啟動發(fā)動機，而是立即向保險公司報案請求拖車。在隨后的檢修中，別克發(fā)動機內(nèi)還是有一些小部件被發(fā)現(xiàn)損壞。保險公司的理賠人員表示，這輛車的損失保險公司不能賠。安先生很不理解：自己并沒有在水中啟動車，保險公司為什么不賠？其實，保險公司理賠處的工作人員并沒有給安先生解釋清楚，拒賠的關(guān)鍵在于出險的時間不對。據(jù)記者了解，目前在各保險公司的車損險條款中，對暴雨、洪水造成的車輛損失都負責賠償。但是否暴雨天氣，需要氣象部門的證明———24小時內(nèi)降水超過50毫米為暴雨。7月10日由于是全市范圍的大面積暴雨，保險公司大多表示不再需要車主去氣象部門開證明，都會按照定損情況進行理賠。  但發(fā)生在第二天的車輛涉水事故，很多保險公司明確告訴記者，該事故已經(jīng)不屬于直接由暴雨造成的損失事故，所以不會進行賠償。 車主提示：開車最好不要輕易通過水坑  在非暴雨、洪水的日子里，最好還是躲著水坑走。否則不小心陷在水里，造成車輛浸水損失，很可能得不到保險公司的賠償。　　案例

　　水中熄火后，再次啟動造成車輛損失不賠

一家保險公司的理賠人員透露，這次因暴雨涉水受損的報案車輛中，超過一半的車輛會不同程度地遭到保險公司拒賠。“約有90%的司機在水中熄火后會再次啟動車輛。”  除了太平洋財險，幾乎所有的保險公司都在車險合同的免責條款中規(guī)定：“保險車輛在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當致使發(fā)動機損壞而造成的損失免責。”這正是7月10日暴雨中受損的很多車輛得不到保險公司全額賠償?shù)脑颉?/span>記者采訪維修廠和保險定損人員后了解到，發(fā)動機是否受損和損害程度是保險定損人員作出判斷的主要依據(jù)。有的保險公司定損人員就明確表示：發(fā)動機水中受損的一概不賠。其理由為，只要不在水中啟動車輛，造成發(fā)動機缸體損壞的可能性不大。“如果是正常的被水淹，一般會造成車內(nèi)裝飾浸水、電線短路、排氣管、進氣管和發(fā)動機泡水生銹等損失。這類損失一般在修理廠需要進行清理、烘干、小范圍換件等工作，保險公司都會負責賠償。但是如果是在水中啟動了車，即使當時車能夠行駛，但由于啟動時水進入了缸體，發(fā)動機內(nèi)壓縮的不再只是空氣，還有水，那么曲軸和連桿在做功時就容易被嚴重損壞。”一位資深修理人士如是說。需要“嚴重表揚”的是太平洋財險公司。太平洋財險把水中啟動造成發(fā)動機受損列入保險責任：“保險車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動，或被水淹及后因過失操作不當致使發(fā)動機損壞而造成的損失屬于保險責任”。暴雨過后，在太保投保的受損車輛除一些未按時年檢的車輛外，基本都能得到賠償。  當然，這一條讓車主高興的條款也使太保北分“狠狠賠了一筆”。根據(jù)太保北分的初步測算，在太保報案的暴雨涉水車輛約140多輛，總賠款估計會超過160萬元。其中最高的單筆賠案是一輛發(fā)動機受損的VOLVO轎車，估計缸體修理和換件的費用需要15萬元左右。據(jù)了解，太保的這一條款是在去年開始實行的。由于去年暴雨天氣極少，這樣的賠案在去年只是個別發(fā)生。汽車經(jīng)銷商在代理上牌的途中突然遭遇車禍，車輛被撞得保險杠脫落，價值12萬多元的新車僅維修費就花去了2萬多元。車主認為自己出錢購買的是一輛新車，上牌是經(jīng)銷商提供的配套服務(wù)，自己無法接受一輛破損后再修復(fù)的“新車”。　　案例

　　上牌路上遭遇車禍

今年7月，曹先生在上海一家汽車銷售公司訂購了一輛轎車，當時的空車價格為12.38萬元，考慮到車輛需要上江蘇省的牌照，因此在與汽車銷售公司簽的合同中注明，銷售商在7月底前將無錫的牌照上完，過期需要支付違約金。在簽好這份合同后，曹先生當天就提車開回家，并且辦理了保險等相關(guān)事宜。半個月后，雙方根據(jù)約定到江蘇境內(nèi)為車輛上牌，由汽車銷售商派人駕駛，曹先生的妻子坐在車內(nèi)陪同前往。在高速公路行駛的過程中，駕駛員不知何故，駕車突然撞到了高速公路的護欄，車頭損壞、保險杠脫落，在花去了2萬多元的維修費后，車輛得以修復(fù)。事發(fā)后，銷售商向曹先生提出了解決方案，他們同意受損車輛在保險公司獲得理賠后，其余的維修費用由公司補足，并且給予曹先生一定的經(jīng)濟補償。但曹先生覺得自己買的是一輛新車，上牌是銷售商提供的一條龍服務(wù)，應(yīng)該保證車輛的安全，既然交車給經(jīng)銷商時還是完好的，那么在上牌之后商家還給自己的也應(yīng)該是一輛新車?，F(xiàn)在車輛已受損，雖然經(jīng)過了特約維修點修理，但畢竟是一輛已經(jīng)受過傷的車，在心理上無法接受，所以要求更換一輛新車。　　案例

　　汽車出險按行內(nèi)規(guī)矩以修復(fù)為主

汽車銷售公司的經(jīng)理助理葉先生解釋了該公司不同意為消費者曹先生更換新車的原因，他認為車禍是屬于天災(zāi)人禍，并不是公司業(yè)務(wù)員故意為之。這個事故是在曹先生購車并且簽收之后發(fā)生的，而且車輛在簽收之后，曹先生已經(jīng)回家使用了一段時間。上牌服務(wù)只是汽車銷售商為其提供的一種代理服務(wù)，雖然也收取了一定的費用，可按照行業(yè)內(nèi)一般的操作流程，受損的車輛還是以修復(fù)為主。事故發(fā)生后，銷售商對車輛的受損部件已經(jīng)全部換新，不存在任何質(zhì)量問題，可以繼續(xù)使用，如果消費者對車輛的質(zhì)量不放心，可以請質(zhì)檢部門對修復(fù)后的車輛進行驗收。公司也積極協(xié)調(diào)理賠事宜，同意對保險公司理賠不足的部分補足，并愿意對車主給予一定形式的安慰補償。如果日后曹先生發(fā)現(xiàn)自己的車由于這次事故而帶來了其它一些問題，公司愿意繼續(xù)為他提供服務(wù)。經(jīng)過多次協(xié)商，最終汽車銷售公司表示，公司出于對曹先生的同情，已同意代為出售這輛車，并貼補一定的費用，為曹先生更換一輛新車。　　案例

　　“免現(xiàn)場”必須是前3次出險？

吳先生有次倒車把后保險杠磕花了，他記得所購買的平安電話車險里“一年有一次主責免現(xiàn)場的使用權(quán)利”，于是直接把車送廠維修。但保險公司理賠人員到達修理廠后卻表示“本次是本年度第4次出險，"免現(xiàn)場"必須是前3次出險才能使用”。吳先生當場愣住了，“我買保險的時候你們怎么沒有強調(diào)？”專家解答：保險條款復(fù)雜，一般市民很難吃透，電話車險更是難以讓車主深入了解各種細則，風險較大，購買時要格外當心。值得注意的是，電話車險提供的折扣并不比保險代理人低多少，而保險代理人能為購買方提供相應(yīng)的服務(wù)，例如上門收取材料給予辦理理賠手續(xù)，建議車主盡量選擇“線下交易”，以免因小失大。　　案例

　　汽車被撞不能獲全賠？

林先生把車輛停在住宅小區(qū)停車場，第二日取車時發(fā)現(xiàn)車被撞了，肇事車跑了。保險公司表示只能賠70%，要自負30%。換了一個大燈總成和保險杠，加上工時費共2980元，僅自費部分就要近千元。鄧先生表示質(zhì)疑：“買汽車保險就是為了規(guī)避風險，第三者責任險、無計免賠都買了，為何不能給予全賠？”專家解答：該事故的全部損失本來應(yīng)該由肇事車主來承擔。但車輛被撞，無法找到肇事者，車主只能獲得70%的車險賠償，另外30%需由車主自行承擔。這是車險中很常見的一個條款。需要注意的還有，機動車手續(xù)不全、故意或偽造事故、酒后或駕車從事違法犯罪活動、車輛被盜期間等情況均不能獲得賠償。　　案例

　　保險公司可拒絕“代位賠償”？

胡先生今年年初從廣州市區(qū)開車到花都區(qū)，在當?shù)嘏c一輛小面包發(fā)生追尾。交警到達現(xiàn)場后判定為對方負全責，由對方承擔兩車的維修費用。但對方車輛除了交強險外，并未購買任何汽車商業(yè)保險，且對方堅稱自己沒有足夠錢賠償；胡先生致電保險公司要求申請代位求償，但最后被“說服”放棄唯有認栽。專家解答：“代位賠償”也稱“代為求償”，是指如果事故責任人拒絕賠付損失，在經(jīng)過有關(guān)部門（法院或仲裁）證實對方無法賠償，車主可申請“代位求償”，保險公司墊付保險賠償金后，再向肇事車主追償。這是保險公司應(yīng)該提供的服務(wù)，也是保險購買人應(yīng)有的權(quán)利。但其申請手續(xù)之復(fù)雜，耗時之久實在遠高于追討賠償所獲得的價值，保險公司承擔了全部的風險，當然一般會“說服”車主放棄了。　　案例

　　快速賠付款到賬需一周？

周先生駛離地下停車場時，由于技術(shù)不濟，與墻柱“親密接觸”而刮花了車輛后右側(cè)車門。周先生隨即致電保險公司到場勘查，隨后把車送到4S店定損報價（約2000元），付款后將維修發(fā)票及相關(guān)資料一并交給保險公司工作人員辦理理賠手續(xù)。根據(jù)平安車險給出的“萬元賠付一天到賬”的服務(wù)承諾，次日應(yīng)該就能收到款項，但時隔兩日還沒收到款。周先生于是致電理賠員了解情況，得到的回復(fù)卻是“我們早已整理好資料上報公司，公司也批復(fù)了，銀行還沒劃賬是銀行的問題，與我們無關(guān)”。記者撥通平安車險客服電話，得到的答案同上。所幸一周后款項還是到賬了。專家解答：保險公司工作人員的工作在于把理賠資料（維修發(fā)票、車主身份證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、駕駛證復(fù)印件，以及銀行卡復(fù)印件）收集和整理，并上報給公司審批。這個過程，保險公司可控制在一個工作日內(nèi)完成，但由于沒有權(quán)利要求銀行在當天劃賬，因此車主有可能無法在在一天內(nèi)收到賠付款，責任不一定在保險公司身上。　　案例

　　車輛小刮小碰最好不出保？

梁先生在廣汕公路自東往西方向行駛時，不小心撞上了前面的車，所幸當時車流較大行車緩慢，兩車“傷勢”并不嚴重，前車后杠和后車前杠均未變形。交警到達現(xiàn)場后判定為梁先生全責，并開具了“事故責任認定單”，要求梁先生負責兩車的維修費用。保險勘查人員到場后，極力說服兩車主私了，不要出保險。經(jīng)過多方協(xié)商，在梁先生“極力”要求下，保險公司終于給予理賠。梁先生的疑惑在于“我購買汽車保險就是把經(jīng)濟損失轉(zhuǎn)嫁到保險公司身上，為何出保如此困難？”專家解答：購買汽車保險一般可以打折，如果當年沒有出險，下一年的保費折扣就會越低，最低能打到7折。但如果保期內(nèi)出過險，下一年的保費則沒有任何折扣，原價埋單，比如一份汽車保險按5000元計算，如果當年沒有出保，下一年普遍能打到8折，可節(jié)省1000元。因此，車輛在使用中出現(xiàn)小刮小碰，維修費用不高，一般會建議車主自行處理，不要使用汽車保險，以免增加下一年的保費。　　記者評價

　　術(shù)業(yè)有專攻保險責任重

眾車主包括筆者本人，并非有意把日常出保遇到的問題全部歸責于保險公司，只想強調(diào)兩點。首先術(shù)業(yè)有專攻，這里牽涉到社會分工的問題。如果車主們都去研究車險細則而在一定程度上影響正常的工作生活，如何有效提高社會生產(chǎn)效率呢？車主為愛車購買保險，就是為了把經(jīng)濟損失轉(zhuǎn)嫁給保險公司，從而安心處理其他事務(wù)。但往往事與愿違，就車險那點事足夠讓車主們奔波勞累。其次，保險公司的基本責任是社會的穩(wěn)定器，降低各種突發(fā)事件對民眾造成的影響；而目前汽車保險的商業(yè)味道太重，忽略了企業(yè)的社會責任感。取易棄難，有選擇性接受投保，最終只會讓消費者對其失去信心。據(jù)記者了解，某大型汽車保險公司直接對理賠達一定次數(shù)的車輛拒絕接受投保；若車輛未出過理賠，續(xù)保費用可謂全行最低。但有哪個車主會故意毀壞自己的車來理賠？社會上的確存在騙保的行為，但敢問：比例高嗎？金額高嗎？要知道，好人還是占絕大多數(shù)，車主購買保險，希望買的是一份安心和保障，而不是買來更大的麻煩。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 自駕游險種選擇要合理 交強險保額有限要注意
摘要：8天的十一黃金周，由于高速公路對7座（含7座）以下的小型車實行免費，不少車主選擇了自駕游遠足。如今出游的黃金周已經(jīng)結(jié)束了，修車行的生意卻開始進入了“黃金周”。因為自駕外出的人增多了，各種摩擦肯定會增多，而且在高速路上車速較快，路況比市區(qū)道路更為復(fù)雜，交強險很難滿足自駕的需求。根據(jù)交強險條款的規(guī)定，現(xiàn)行交強險保額合計為12.2萬元，但其賠償是分項且有限額的，其中死亡傷殘賠償限額11萬元、醫(yī)療費用賠償限額為1萬元、財產(chǎn)損失賠償限額為0.2萬元，三個項目的賠償限額必須分開計算，而不能合并在一個項目中使用。按照廣西道路交通事故損害賠償項目計算標準，2012年城鎮(zhèn)居民道路交通事故死亡賠償標準近40萬元，交強險最高11萬元的死亡賠償限額遠遠達不到此項賠償標準。廣西保監(jiān)局提示：醫(yī)院的醫(yī)療費用水平逐年提高，交強險最高1萬元的醫(yī)療費用賠償限額也存在較大缺口。因此，他們建議車主在投保交強險時，適當增加購買商業(yè)第三者責任保險等相關(guān)險種作為補充，以獲得更多保險保障，減少和避免因交通事故給自己帶來的損失。

　　買了保險別忘激活

自駕車出游不能只買交強險，而通過其他交通工具外出旅行，也別光指望公共交通工具的責任險。許多人買保險，就是想用最少的錢，在面對可能發(fā)生的最大意外事件時能多一份從容。意外傷害保險具有保費低、保額高的特點，特別適合出門旅行的人購買。針對近日對意外險關(guān)注的消費者增多的趨勢，廣西保監(jiān)局提示消費者，在購買這類產(chǎn)品時，有五點需要注意：第一，要看清楚這份保險能否滿足您的保障需求。第二，如果消費者要從事攀巖、空中滑翔等危險程度較高的戶外活動，多數(shù)意外傷害保險是不保的，需要購買專門的產(chǎn)品。第三，要通過正規(guī)的渠道購買保險，以免買到假保單。第四，如果您購買的是激活卡式的保單，您必須按照卡上的說明進行激活操作才能讓保單生效，這類保單通常在激活的第二天零點生效，因此您需要在出行前提前激活。第五，一旦出現(xiàn)意外，無論您是在國內(nèi)還是在國外，請立即撥打保險公司客服電話報案，公司理賠人員將協(xié)助您辦理理賠事項。有的公司還提供境外醫(yī)療費墊付、24小時境內(nèi)緊急醫(yī)療救援和道路緊急救援等服務(wù)，您可以向保險公司請求幫助。

　　險期不用長 險種勿重復(fù)

據(jù)了解，自駕游的人身保險主要是意外身故、殘疾保險和意外醫(yī)療保險。在選擇保險前，要先查看一下自己以往購買的保險，有的商業(yè)保險項目較多，可能已包含了出行、旅游的相關(guān)保險。若已購買相關(guān)項目的保險，則無須重復(fù)購買。 自駕游一般屬于短期旅游，因此可購買相應(yīng)的短期旅游保險產(chǎn)品。人保財險鄭州市分公司電子商務(wù)部經(jīng)理郭溪陽建議，保險期最好等于或大于出行期。一般情況下，保險期是從一天的零時開始，只要確保在整個假期內(nèi)都得到保障即可，多出的時間不用過長。

　　增加劃痕險 留意保障范圍

自駕游最大的特點是能與愛車一同穿梭游歷，因此配備相關(guān)的保險保護好愛車自然必不可少。郭溪陽表示，車主在車輛日常使用時一般已配備了保險，自駕游也在車輛保險的范圍。但考慮到自駕游一般沒有固定的停車場所，車輛多?？吭谝巴饣蚵愤叄菀自獾綋p壞，最好增加一個車身劃痕險。 購買旅游車險時，最主要是留意有無包含保障車上人和物品安全，有的車險已把車上人（包括司機和乘客）納入保障范圍，但這屬于車險部分，也就是說，人在車上發(fā)生意外時才能獲得賠償。而自駕游并非整個旅程都是在車上度過，因此額外的人身保險也應(yīng)配備。許多保險公司有針對旅游設(shè)置的險種，如平安保險的國內(nèi)旅行意外險，就包含意外身故及殘疾、意外醫(yī)療、緊急救援、行李和證件損失等項目。

　　根據(jù)旅游風險定保額

保額方面，恒安標準人壽個險專家劉革建議，應(yīng)根據(jù)自駕游活動中將參與的活動而定，如果只是踏青、賞花、野餐等風險較低的活動，投保金額可控制在較低水平；而如果有攀巖、探險、潛水等高風險的活動，則需要有所側(cè)重地加大保額。值得注意的是，很多保險公司的人身意外保險是不包括攀巖、探險、潛水等高風險項目的，市民在購買前應(yīng)認真看清楚保障范圍，不要以為購買了意外保險就會保障所有的意外事件。此外，有的旅游保險項目比較全面，會包含多種保險，有的項目用不著就沒必要投保。如很多旅游保險都會包含乘坐輪船、飛機等項目，自駕游就沒必要配備這些。 購買保險可通過直接到門店投保也可在網(wǎng)上填寫保單，“網(wǎng)絡(luò)投保雖然手續(xù)方便，但不能及時解答疑問，因此建議選擇當面簽單更能保障自身利益。”專家表示，市民當面簽單可更加直接地了解保障范圍，也可由保險營銷員根據(jù)客戶的需求設(shè)計或調(diào)整保險計劃。

　　自駕出游選擇險種有學(xué)問

對于酷愛自駕游的車主，為了自己和家人的安全，除了車損險與三者險，其他保險也必不可少。車主應(yīng)分析行程中可能遇到的風險，再決定應(yīng)該購買的險種。投保車險時要看清楚保險條款中有沒有對行駛區(qū)域的限制，還要特別注意保險公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及異地理賠能力，以確保車輛能及時得到保險公司的理賠服務(wù)。目前，一些保險公司專門設(shè)計了自駕游的車險。比如“綜合性自駕游保險”、“自駕車意外傷害保險”等都可以提供自駕游保障。車上人員險：機動車投保車上人員險后才能有司機及同車人員的保險保障，而第三者險的賠償對象只局限于事故中受害的第三者?？梢钥紤]每個座位投保2萬元，一個月花費約25元。盜搶險：如果沒有購買全車盜搶險，可以考慮花100元左右投保一個月的全車盜搶險以防不測。人身意外險：車主可根據(jù)自己出游的天數(shù)以及風險狀況自由選擇短期人身意外險。車內(nèi)附加設(shè)備險：玩車一族越來越舍得在車上花錢，動輒數(shù)萬元的設(shè)備就裝上了車，可是這些都屬于非原車裝備，一旦被盜竊、被損，保險公司是不賠的。車內(nèi)附加設(shè)備險則可為車內(nèi)的設(shè)備分別投保，使自駕旅行心情更加輕松。特別險種：一些保險公司為了迎合日趨火爆的自駕游市場，推出了一款綜合性自駕游險種，基本涵蓋自駕車出游的各種風險保障。保障范圍包括旅行途中的人身意外傷害、急性疾病、醫(yī)療費用、行李損壞丟失、車輛救助費用以及個人綜合責任等。最高能夠獲得20萬元的人身保障、50萬元的責任保障和3000元的財產(chǎn)費用保障。由于其保險時間比較短，因此價格也比較低廉。像太平洋壽險推出的“世紀行人身意外傷害保險B款”、人保的“綜合性自駕游保險”，太平人壽北京分公司的“中聯(lián)車盟自駕車意外傷害保險”等都可以提供自駕游保障。
2024-09-03 14:28:57
車險知識 本田飛度交強險多少錢？
摘要：本田飛度交強險多少錢？一般情況下，由商業(yè)與家用，以及座位數(shù)的多少來決定。對于購買私家車的車主來說，6座以下是950元，6座及以上是1100元。本田飛度屬于6座以下車型，交強險第一年為950元。有些車主或許會問，交強險有優(yōu)惠嗎?對于這個問題，答案是肯定的。交強險也能有優(yōu)惠，它會根據(jù)上一年度的違章和出險次數(shù)來進行上浮或下調(diào)。但是，對于新車來說，是不存在優(yōu)惠的。因此，本田交強險多少錢，參照交強險的基礎(chǔ)費率表就可知道。車主需要注意的是，交強險和商業(yè)險可以分開投保。有些車主會遇到這樣的情況，交強險在一家保險公司投保后，發(fā)現(xiàn)另外一家保險公司的商業(yè)險報價更加便宜。所以，想要退了原來投保的交強險，想去較便宜的保險公司連同商業(yè)險一起投保。但是，原保險公司卻不愿退還交強險。那在了解了本田飛度交強險多少錢后，如果遇到這樣的情況該怎么辦呢?事實上，如果車主不怕麻煩的話，交強險完全可以和商業(yè)險分開投保，只是理賠比較麻煩而已。本田飛度交強險多少錢和什么有關(guān)？道路交通事故浮動費率，與車輛發(fā)生道路交通責任事故有關(guān)，每個年度內(nèi)如果未發(fā)生道路交通事故，費率可下浮十個百分點。因此以海南王先生新購家庭自主使用的6座以下小車為例，第一年投保應(yīng)為基礎(chǔ)保費950元。若第一年內(nèi)未發(fā)生有責任道路交通事故，無交通安全違法行為，則保費下浮10%，最終保費為：950×(1-10%)=855元;若連續(xù)兩年內(nèi)未發(fā)生有責任道路交通事故，無交通安全違法行為，保費下浮20%，最終保費為：950×(1-20%)=760元。本田飛度交強險第一年的費用是固定的，家用6座以下汽車交強險的費用是950元。如果第一年度未發(fā)生有責任道路交通事故，交強險保險費可下調(diào)10%;連續(xù)兩年未發(fā)生，下調(diào)20%;連續(xù)三年以及三年以上未發(fā)生則可下降30%。所以安全駕車，交強險的費用會更優(yōu)惠。反之，交強險的費率則會上浮。若在上年度發(fā)生兩次有責任道路交通事故，交強險費率上升10%，若出現(xiàn)有責任死亡事故，還會上升30%。于先生的保險費用之所以會上漲，是因為第一年他出了兩次有責任事故。???此外，現(xiàn)在本田飛度交強險多少錢還與酒后駕駛掛鉤，自2010年3月1日起，公安部和保監(jiān)會決定在全國范圍內(nèi)逐步實行交強險保險費與酒后駕駛聯(lián)動的制度，每發(fā)生一次酒后駕駛違法行為上浮的交強險費率控制在10%-15%，醉酒后駕駛違法行為上浮的交強險費率控制在20%-30%，目前，很多城市規(guī)定，酒后駕車交強險最高上浮60%。???綜上所述，本田飛度交強險多少錢是和交通事故和交通違法相關(guān)聯(lián)的，想要減少汽車保險費用，就應(yīng)該小心駕駛汽車，遵守交通規(guī)則。
2019-02-14 17:10:25
車險知識 買貨車交強險查詢什么？
摘要：交強險的基礎(chǔ)費率共分42種，家庭自用車、非營業(yè)客車、營業(yè)客車、非營業(yè)貨車、營業(yè)貨車、特種車、摩托車和拖拉機等八大類42小類車型保險費率各不相同。但對同一車型，全國執(zhí)行統(tǒng)一價格。購買貨車交強險查詢哪些東西呢？買貨車交強險查詢車型費率是首要根據(jù)2008年保監(jiān)會通過的機動車交通事故責任強制保險費率方案，營運貨車和非營運貨車車的交強險價格如下：營業(yè)貨車：營業(yè)貨車2噸以下1850元營業(yè)貨車2-5噸3070元營業(yè)貨車5-10噸3450元營業(yè)貨車10噸以上4480元非營業(yè)貨車：非營業(yè)貨車2噸以下　1200元非營業(yè)貨車2-5噸　1470非營業(yè)貨車5-10噸　16502非營業(yè)貨車10噸以上　2220廂式貨車：如果行駛證上使用性質(zhì)為營運或者貨運，都視為營運車輛。核定載質(zhì)量：2噸（不含）以下，1850元（標費）2至5噸（不含）：3070（標費）5至10噸（不含）：3450元（標費）10噸及以上：4480元（標費）根據(jù)上年度是否有交通事故，上下浮動30%。交強險費用是采用浮動費率制的，該費用的計算方式=基礎(chǔ)保費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率)。1次酒駕交強險費率要上浮10%，1次醉駕交強險費率要上浮25%，上年每發(fā)生一次醉酒后駕駛交通違法行為且尚未處理的，被駕駛機動車次年交強險費率上浮30%。如果溫先生在一年內(nèi)未發(fā)生有責任交通事故，但是有一次醉酒駕車尚未處理。他第二年需要交納的車輛交強險費用為：1850×(1-10%)×(1+30%)=2164.5。買貨車交強險查詢方式不少人由于工作原因需要四處奔波，不能保證手邊隨時隨地都有網(wǎng)絡(luò)。面對這種情況，電話查詢會是一個不錯的選擇。只需撥通相關(guān)部門的電話，將保單上的編號報給保險公司，客服人員就會將所需的信息報給你，即使不在投保地，拿起電話就能查詢交強險。電話和網(wǎng)絡(luò)是目前貨車交強險怎么查詢的兩種常用途徑，打電話查詢需要隨時隨地記住保單號，比較繁瑣，但不受周邊環(huán)境限制，隨時需要隨時查詢。網(wǎng)絡(luò)查詢給出的結(jié)果則更令車主滿意，從來年報價到現(xiàn)在的基本情況，所有信息盡收眼底，但受到網(wǎng)絡(luò)的限制，不能隨時隨地進行查詢。電話查詢的靈活性和網(wǎng)絡(luò)查詢的自主便捷相輔相成，為不了解貨車交強險怎么查詢的車主省下來不少時間和精力。貨車交強險查詢后是否不用再購買商業(yè)三責險?貨車交強險主要是承擔廣覆蓋的基本保障。對于更多樣、更高額、更廣泛的保障需求，消費者可以在購買交強險的同時自愿構(gòu)買商業(yè)三責險和車損險等。例如：不少投保人目前購買了20萬元責任限額的商業(yè)三責險、車損險、以及附加盜搶險、不計免賠險和玻璃單獨破碎險等。在實行交強險制度后，消費者在原保險合同到期后，首先必須購買交強險，同時還可根據(jù)自身需要，在交強險基礎(chǔ)之上選擇購買不同檔次責任限額的商業(yè)三責險，以及車損險和各種附加保險等，使自己具有更高水平的保險保障。
2019-02-14 17:10:25
車險知識 貨車交強險價格是多少？
摘要：一般來說，根據(jù)交強險條例規(guī)定，營業(yè)貨車是指：用于貨物運輸或租賃，并以直接或間接方式收取運費或租金的貨車(包括客貨兩用車)。貨車是指載貨機動車、廂式貨車、自卸車、電瓶運輸車、裝有起重機械但以載重為主的起重運輸車。以上規(guī)定應(yīng)該包括，有時營運有時自用的情況。也就是說只要存在營運的情況，該車輛就應(yīng)該算是營業(yè)貨車。交強險規(guī)定投保人有如實告知的義務(wù)，如果投保人沒有如實告知，保險公司有權(quán)要求重新核定保費。貨車交強險價格是多少？廂式貨車：如果行駛證上使用性質(zhì)為營運或者貨運，都視為營運車輛。核定載質(zhì)量：2噸(不含)以下，1850元(標費)2至5噸(不含)：3070(標費)5至10噸(不含)：3450元(標費)10噸及以上：4480元(標費)根據(jù)上年度是否有交通事故，上下浮動30%.貨車交強險價格詳細按貨車使用性質(zhì)：分營運或者非營運，兩者保險費用不同。非營業(yè)貨車24非營業(yè)貨車2噸以下1,200非營業(yè)貨車2-5噸1,470非營業(yè)貨車5-10噸1,650非營業(yè)貨車10噸以上2,220營業(yè)貨車28營業(yè)貨車2噸以下1,850營業(yè)貨車2-5噸3,070營業(yè)貨車5-10噸3,450營業(yè)貨車10噸以上4,480貨車交強險價格影響因素貨車交強險價格影響因素是什么？這和許多方面都有很直接的聯(lián)系。雖然這種保險是國家進行管理和制定的，但是和我們個人情況也是有很大的關(guān)系的。我們購買的貨車的用途是干什么，和我們在購買交強險時的費用就很有關(guān)系，我們自己的家里使用的貨車在購買交錢的費用上就會相對的比較少一些，如果我們購買的貨車是為我們用來掙錢的，作為掙錢的一種工具使用時，那么人們在購買交強險時，費用就相對的高一些。每種類型的小貨車的交強險的費用也不一樣，我們購買的貨車的在重量上越大，在購買交強險費用上也就更多一些。人們在購買貨車交強險時，人們在第一次購買時，和人們在購買的貨車的類型，貨車的使用方面有關(guān)系，在第二年購買交強險時，除了和上面的這些有關(guān)系還和人們在上一年在使用車輛時，是否發(fā)生過有責任的車輛事故有關(guān)。上一年人們沒有發(fā)生有責任的車輛事故，就會在上一年的基礎(chǔ)上減少一成，這樣一次減少，一直減少到交強險費用的最低值。貨車交強險價格費率浮動因素及比率A1：上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故，浮動比率-10%A2：上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故，浮動比率-20%A3：上三個年度未發(fā)生有責任道路交通事故，浮動比率-30%A4：上一個年度發(fā)生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故，浮動比率0%A5：上一個年度發(fā)生兩次有責任不涉及死亡的道路交通事故，浮動比率10%A6：上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故，浮動比率30%。
2019-02-14 17:10:25
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