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推薦產(chǎn)品
約有113項(xiàng)符合搜索保監(jiān)會(huì)的查詢(xún)結(jié)果,以下是第21-30項(xiàng)。
實(shí)事資訊 保監(jiān)會(huì)十舉措助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)
摘要:大力發(fā)展三農(nóng)保險(xiǎn),推廣“菜籃子”工程保險(xiǎn)、漁業(yè)保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種,增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力積極發(fā)展科技保險(xiǎn),鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新豐富科技保險(xiǎn)產(chǎn)品,為科技企業(yè)的自主創(chuàng)業(yè)、融資、企業(yè)并購(gòu)以及戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈等方面提供全方位保險(xiǎn)支持加快出口信用保險(xiǎn)發(fā)展,積極引入有條件的商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù),提高出口信用保險(xiǎn)承保能力和覆蓋面積極發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn),協(xié)助政府和企業(yè)化解經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中可能出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)矛盾“支持保險(xiǎn)資金參與信貸資產(chǎn)證券化,探索保險(xiǎn)資金投資優(yōu)先股等新型金融工具”。這是27日保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》透露的相關(guān)信息。該指導(dǎo)意見(jiàn)從加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)支持、服務(wù)小微企業(yè)和科技創(chuàng)新、完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障體系、創(chuàng)新保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)外部環(huán)境等十個(gè)方面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出要求??芍^落實(shí)金融“國(guó)十條”的保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展總體路線(xiàn)圖?!兑庖?jiàn)》強(qiáng)調(diào)要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),支持重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整。加大對(duì)有市場(chǎng)發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的保險(xiǎn)支持力度。充分發(fā)揮保險(xiǎn)長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì),緊緊圍繞城鎮(zhèn)化和服務(wù)民生的國(guó)家戰(zhàn)略,重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施、能源資源、醫(yī)療健康、養(yǎng)老服務(wù)、綠色環(huán)保、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?!兑庖?jiàn)》提出要整合保險(xiǎn)資源,構(gòu)建小微企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)小微企業(yè)特色化的風(fēng)險(xiǎn)需求,提供為小微企業(yè)量身定制適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的保險(xiǎn)服務(wù)。支持保險(xiǎn)公司積極穩(wěn)妥發(fā)展小微企業(yè)履約保證保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品,通過(guò)購(gòu)買(mǎi)小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)債券、開(kāi)展保單貸款服務(wù)、發(fā)起設(shè)立小微企業(yè)投資基金等方式,為小微企業(yè)提供資金支持?!兑庖?jiàn)》鼓勵(lì)創(chuàng)新保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式,支持保險(xiǎn)公司以股權(quán)、基金、債權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等多種形式,為重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市基礎(chǔ)設(shè)施、保障型安居工程等民生建設(shè)和重點(diǎn)工程提供長(zhǎng)期資金支持。支持保險(xiǎn)資金參與信貸資產(chǎn)證券化,盤(pán)活存量金融資產(chǎn),優(yōu)化金融配置。探索保險(xiǎn)資金投資優(yōu)先股等新型金融工具,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供長(zhǎng)期股權(quán)投資,化解融資成本高的問(wèn)題?!兑庖?jiàn)》要求積極推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。一是大力發(fā)展三農(nóng)保險(xiǎn),推廣“菜籃子”工程保險(xiǎn)、漁業(yè)保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種,增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二是積極發(fā)展科技保險(xiǎn),鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新豐富科技保險(xiǎn)產(chǎn)品,為科技企業(yè)的自主創(chuàng)業(yè)、融資、企業(yè)并購(gòu)以及戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈等方面提供全方位保險(xiǎn)支持。三是加快出口信用保險(xiǎn)發(fā)展,積極引入有條件的商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù),提高出口信用保險(xiǎn)承保能力和覆蓋面。四是積極發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn),協(xié)助政府和企業(yè)化解經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中可能出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)矛盾。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 14家險(xiǎn)企獲批農(nóng)險(xiǎn)牌照 產(chǎn)品需創(chuàng)新
摘要:繼保監(jiān)會(huì)7月1日、2日兩天接連批準(zhǔn)了五家險(xiǎn)企在全國(guó)九個(gè)省份的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)后,17日保監(jiān)會(huì)再批準(zhǔn)太平財(cái)險(xiǎn)在湖北等八個(gè)地區(qū)經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》統(tǒng)計(jì),《條例》實(shí)施至此,保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)14家險(xiǎn)企在全國(guó)不同省份經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資質(zhì)。其中,人保財(cái)險(xiǎn)獲批在北京、天津市、河北、山西等31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。據(jù)了解,在2008年政策性農(nóng)險(xiǎn)試點(diǎn)推行以來(lái),這幾年僅人保財(cái)險(xiǎn)、中華保險(xiǎn)、中航安盟保險(xiǎn)3家保險(xiǎn)公司以及安華農(nóng)業(yè)、陽(yáng)光農(nóng)業(yè)等4家農(nóng)險(xiǎn)公司來(lái)承保。據(jù)一位農(nóng)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露:“人保財(cái)險(xiǎn)在整個(gè)市場(chǎng)的份額大概在55%,而目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼模式主要是政府補(bǔ)貼約80%的比例,有些省份還達(dá)到90%的比例。”據(jù)他介紹:“目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要分為三大類(lèi),即種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)。”另?yè)?jù)一位再保險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)核保人士也對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示:“目前各家險(xiǎn)企搶灘農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的挑戰(zhàn)在于各家賣(mài)的是同樣的保單,產(chǎn)品無(wú)差異,而下一步拼的則是服務(wù)。目前盈利相對(duì)穩(wěn)定也是險(xiǎn)企紛紛想進(jìn)入此領(lǐng)域的原因之一。”保監(jiān)會(huì)也多次表示,要推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,不斷提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)水平。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)保障適度、保費(fèi)低廉、保單通俗的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2007年至2012年,保險(xiǎn)業(yè)承保農(nóng)作物從2.3億畝增加到9.7億畝,占我國(guó)主要農(nóng)作物播種面積的40%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增長(zhǎng)到9006億元,共計(jì)向1.13億戶(hù)次的農(nóng)戶(hù)支付賠款551億元。目前,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶(hù)1.83億戶(hù)次,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從51.8億元增長(zhǎng)到240.1億元,年均增速36%。自2008年起,我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模超過(guò)日本,僅次于美國(guó),居世界第二。《條例》于今年3月實(shí)施,鼓勵(lì)地方財(cái)政給予保費(fèi)補(bǔ)貼,鼓勵(lì)更多的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障,地方人民政府采取由地方財(cái)政給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼等措施,支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)在各地經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)的牌照發(fā)放,險(xiǎn)企需提交申請(qǐng)。其中,準(zhǔn)入門(mén)檻要求申請(qǐng)險(xiǎn)企上一年度末及最近四個(gè)季度末償付能力充足率均在150%以上;專(zhuān)業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格,不受限制,但上一年度末償付能力充足率不得低于100%。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 詐騙案的頻發(fā) 車(chē)險(xiǎn)開(kāi)始虧損
摘要:財(cái)險(xiǎn)承保利潤(rùn)進(jìn)入下滑通道,車(chē)險(xiǎn)率先開(kāi)始虧損,目前已是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。嚴(yán)控賠付率和費(fèi)用率,成了下半年財(cái)險(xiǎn)行業(yè)奮力扭虧的兩大重任。為此,監(jiān)管部門(mén)近日拉響車(chē)險(xiǎn)假賠案警報(bào),警示財(cái)險(xiǎn)公司提高風(fēng)控能力進(jìn)行反保險(xiǎn)欺詐,以此實(shí)現(xiàn)降低理賠成本、提高承保收益。今年以來(lái),國(guó)內(nèi)部分財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率直線(xiàn)上升,承保利潤(rùn)率瀕臨盈虧平衡線(xiàn)。居高不下的費(fèi)用率和賠付率,是財(cái)險(xiǎn)公司盈利能力下滑的兩大禍?zhǔn)?。由于前端費(fèi)用議價(jià)的話(huà)語(yǔ)權(quán)牢牢掌握在4S店等車(chē)商手中,很難由財(cái)險(xiǎn)公司單方面把控。因此,如何控制賠付率,便成了大部分財(cái)險(xiǎn)公司扭虧的切入口。“我們下半年的重點(diǎn)任務(wù)就是,嚴(yán)防車(chē)險(xiǎn)理賠滲漏和欺詐。”一家財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者,近年來(lái),車(chē)險(xiǎn)詐騙案件數(shù)量越來(lái)越多,直接造成車(chē)險(xiǎn)賠付率直線(xiàn)攀升,成為目前車(chē)險(xiǎn)行業(yè)的一大挑戰(zhàn)。為此,多地保監(jiān)部門(mén)和保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)相繼向當(dāng)?shù)刎?cái)險(xiǎn)公司發(fā)出預(yù)警。滬上一家財(cái)險(xiǎn)公司高管透露,從其近日收到的一份監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示報(bào)告來(lái)看,在2002年起的10年內(nèi),保險(xiǎn)詐騙案件一直處于低發(fā)態(tài)勢(shì),但2012年卻有大幅增長(zhǎng),接近前10年案件量總和,且基本都發(fā)生在車(chē)險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)。“根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的提示,車(chē)險(xiǎn)詐騙案分為三種類(lèi)型,內(nèi)外勾結(jié)型、第三方主導(dǎo)型、虛假訴訟型。其中,第三方主導(dǎo)型較常見(jiàn),通常為車(chē)輛維修方"自導(dǎo)自演"假車(chē)禍,利用客戶(hù)車(chē)輛故意造成車(chē)輛相撞或偽造其他交通事故車(chē)損痕跡,并向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。”上述負(fù)責(zé)人告訴記者。車(chē)險(xiǎn)詐騙案的頻發(fā),在一定程度上暴露了相關(guān)制度上的漏洞。監(jiān)管部門(mén)建議,各財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部要完善自身的投保、理賠環(huán)節(jié),充分利用信息技術(shù),提高檔案的信息化程度,實(shí)現(xiàn)電子檢索和監(jiān)控。從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,通過(guò)理賠流程優(yōu)化和管控平臺(tái)的建設(shè),可以有效解決賠付成本下降乏力、理賠質(zhì)量管控和時(shí)效之間的矛盾等傳統(tǒng)痼疾。由于內(nèi)部管理已經(jīng)很難有提升的空間,因此,不少財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)始尋求“外力”來(lái)實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)理賠的精細(xì)化管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。據(jù)大眾保險(xiǎn)高層昨日透露,其決定選用一家專(zhuān)注于車(chē)險(xiǎn)理賠的國(guó)外信息技術(shù)服務(wù)商CCCIS的解決方案,作為車(chē)險(xiǎn)理賠流程優(yōu)化和業(yè)務(wù)管控的平臺(tái),減少人工干預(yù)產(chǎn)生的偏差度,從而嚴(yán)防車(chē)險(xiǎn)詐騙,大幅提升定、核損的效率和質(zhì)量。“經(jīng)過(guò)實(shí)地測(cè)試,這樣的解決方案在多個(gè)關(guān)鍵的核心經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)如賠付率、賠付時(shí)效、理賠費(fèi)用及綜合成本率方面有十分明顯的量化提高。”除此之外,監(jiān)管部門(mén)也在研究探索建立信息共享平臺(tái),建立投保人“黑名單”制度,并建議各財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)存在保險(xiǎn)詐騙前科的投保人在理賠時(shí)嚴(yán)格審核。同時(shí),監(jiān)管部門(mén)建議,各財(cái)險(xiǎn)公司也要及時(shí)溝通信息、提示風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司與交管部門(mén)對(duì)車(chē)輛信息、事故認(rèn)定、保險(xiǎn)理賠信息等數(shù)據(jù)的共享,提高財(cái)險(xiǎn)公司整體防控保險(xiǎn)欺詐的能力。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 二代償付新制度啟動(dòng) 規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境
摘要:第二代償付能力制度一旦實(shí)施,是否會(huì)“鞭打快牛”,對(duì)已有的四家上市保險(xiǎn)公司帶來(lái)沖擊?答案是否定的。二代一旦實(shí)施,將利好上市險(xiǎn)企。保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝曾明確表示,第二代償付能力制度將有效識(shí)別優(yōu)劣公司,推進(jìn)建立公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向二代和一代區(qū)別在于,一個(gè)規(guī)模說(shuō)話(huà),規(guī)模越大,需要資本金越多;一個(gè)是以風(fēng)險(xiǎn)管理為尺度,風(fēng)控好的,所需資本金少。在保費(fèi)規(guī)模論英雄時(shí)代,只要規(guī)模相同,不論業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是否相同,承保質(zhì)量是否相同,理賠水平是否相同,風(fēng)險(xiǎn)管理水平是否相同,資本要求都是一樣的。也就是說(shuō),一代監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)按照保費(fèi)規(guī)模、賠款或準(zhǔn)備金的一定比例確定資本要求,沒(méi)有區(qū)別好公司和差公司。因此,“跑馬圈地”時(shí)代“劣幣驅(qū)逐良幣”的問(wèn)題將在二代制度下不復(fù)存在。在差異化監(jiān)管機(jī)制下,公司治理優(yōu)良、內(nèi)控嚴(yán)密、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)合理的將受益其中。“保險(xiǎn)四家上市公司,屬于保險(xiǎn)行業(yè)公司的好公司。二代制度以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向,對(duì)不同的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、資產(chǎn)配置,根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)大小確定資本要求。因此,一旦實(shí)施,對(duì)于資本金的要求不一定比現(xiàn)在多”,一位業(yè)界權(quán)威人士告訴記者。保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人也表示,新制度將保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力與其資本要求直接掛鉤,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的公司,可以調(diào)減資本要求;對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力差的公司,提出追加資本要求。兼顧價(jià)值隨著保險(xiǎn)新政不斷落地,保險(xiǎn)公司投資渠道也在不斷延伸。其中,大的保險(xiǎn)公司在另類(lèi)投資和債權(quán)等新領(lǐng)域投資上會(huì)更具優(yōu)勢(shì)。而這些項(xiàng)目由于投資時(shí)間長(zhǎng)收益率較高且穩(wěn)定,更符合保險(xiǎn)資產(chǎn)的投資特性,利于大公司尤其是上市公司收益提升。二代新制度引入三支柱模型,在現(xiàn)有制度關(guān)注量化資本要求的基礎(chǔ)上,更加注重定量監(jiān)管與定性監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合。監(jiān)管部門(mén)將在定量資本要求的基礎(chǔ)上,對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理提出監(jiān)管要求,對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力定期進(jìn)行評(píng)估,對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。值得關(guān)注的是,費(fèi)率市場(chǎng)化也是許多公司尤其是大公司發(fā)愁的事情,擔(dān)心一旦實(shí)施,會(huì)引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)。二代制度的實(shí)施,會(huì)從根本上解決這些隱患。保監(jiān)會(huì)表示,第二代償付能力制度將有效遏制非理性競(jìng)爭(zhēng)行為,懲罰市場(chǎng)秩序的破壞者,推動(dòng)建立公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。比如,現(xiàn)行的壽險(xiǎn)法定準(zhǔn)備金和最低資本要求,沒(méi)有及時(shí)、有效地反映壽險(xiǎn)公司的費(fèi)用超支風(fēng)險(xiǎn)和退保風(fēng)險(xiǎn),對(duì)壽險(xiǎn)市場(chǎng)中非理性競(jìng)爭(zhēng)和銷(xiāo)售誤導(dǎo),未能發(fā)揮應(yīng)有的平抑作用。因此,新制度將通過(guò)改進(jìn)最低資本要求和準(zhǔn)備金負(fù)債評(píng)估原則,及時(shí)識(shí)別各類(lèi)非理性競(jìng)爭(zhēng)行為的潛在風(fēng)險(xiǎn),從而有助于抑制各類(lèi)非理性行為,促進(jìn)公平市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的形成。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 險(xiǎn)資牽手國(guó)有資本 首次采用創(chuàng)新模式
摘要:保監(jiān)會(huì)只用了短短兩天時(shí)間,就開(kāi)了綠燈。保險(xiǎn)資金運(yùn)用創(chuàng)新又下一城,繼太保對(duì)接“南水北調(diào)”國(guó)家項(xiàng)目后,日前泰康資產(chǎn)公司牽手其他8家保險(xiǎn)公司,和中石油等在京簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。保險(xiǎn)資金首次采取“類(lèi)銀團(tuán)貸款”創(chuàng)新模式,對(duì)接國(guó)家產(chǎn)業(yè)資本。正在修建西氣東輸項(xiàng)目的中石油缺錢(qián)。而在今年,中石油更顯手頭緊。中國(guó)石油董事長(zhǎng)周吉平曾公開(kāi)表示,公司資本性支出比較大,有息債務(wù)已經(jīng)超過(guò)5000億元。中石油此前發(fā)布公告稱(chēng),擬與泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“泰康資產(chǎn)”)及北京國(guó)聯(lián)能源產(chǎn)業(yè)投資基金(有限合伙)(簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)聯(lián)基金”)建立合資公司,注冊(cè)資本400億元,成立了中石油管道聯(lián)合有限公司。中石油以西部管道資產(chǎn)作為出資持股50%,泰康資產(chǎn)和國(guó)聯(lián)基金分別持股30%和20%。借道保險(xiǎn)資金股權(quán)投資的類(lèi)銀行中長(zhǎng)期貸款在保險(xiǎn)業(yè)并不多見(jiàn)。正如保險(xiǎn)專(zhuān)家郝演蘇所言,此次泰康資產(chǎn)牽頭的類(lèi)銀團(tuán)貸款創(chuàng)新投資模式比較少見(jiàn)。據(jù)悉,此次泰康資產(chǎn)360億元資金中,100億元為自有資金,其他260億元將按比例分給其他八名保險(xiǎn)公司,泰康資產(chǎn)的身份類(lèi)似企業(yè)大項(xiàng)目銀團(tuán)貸款召集人。一位出席會(huì)議的有關(guān)人士透露,出席戰(zhàn)略合作簽字儀式的金融機(jī)構(gòu)除了人保、國(guó)壽、新華等保險(xiǎn)公司外,還有工行、農(nóng)行、建行等國(guó)有大銀行。保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新持積極態(tài)度,此項(xiàng)目上報(bào)后很快點(diǎn)頭同意。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在2013年陸家嘴發(fā)布會(huì)上也表示,保險(xiǎn)業(yè)投資新政推出后效果也初步顯現(xiàn),其中,項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品,股債結(jié)合創(chuàng)新產(chǎn)品等投資試點(diǎn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。未來(lái)保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革,進(jìn)一步減政放權(quán),厘清監(jiān)管與市場(chǎng),與行業(yè)的關(guān)系,增強(qiáng)市場(chǎng)的活力。對(duì)于企業(yè)而言,更重要的是尋找與資產(chǎn)負(fù)債相匹配的穩(wěn)定投資項(xiàng)目。中石油一位內(nèi)部人士透露,不論西氣東輸還是西二線(xiàn)等資產(chǎn),因管輸價(jià)格固定,其投資回報(bào)還是穩(wěn)定的,一般都在10%左右。有市場(chǎng)人士預(yù)期,在流動(dòng)性緊張時(shí)代,口袋里脹鼓鼓的保險(xiǎn)資金會(huì)成為各界爭(zhēng)搶的香餑餑。因此,此投資模式具有示范效應(yīng)。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保監(jiān)會(huì)細(xì)化保費(fèi)統(tǒng)折射保險(xiǎn)公司差異化
摘要:保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的細(xì)化更能折射出整個(gè)人身險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題,亦能客觀地反映出目前各人身險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)“臉譜”。如,哪家公司在賣(mài)保障型產(chǎn)品,哪家公司在賣(mài)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入的官方“成績(jī)單”如期公布。細(xì)心的人士會(huì)發(fā)現(xiàn),與以往有所不同的是,最近一次人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的統(tǒng)計(jì)口徑發(fā)生了明顯的變化,新增“保戶(hù)投資款新增交費(fèi)”、“投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶(hù)新增交費(fèi)”兩個(gè)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。正是這一微妙的變化,將保險(xiǎn)公司的各色經(jīng)營(yíng)“臉譜”暴露無(wú)遺。

統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)更細(xì)化

根據(jù)以往,保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一發(fā)布的行業(yè)及各保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入情況,通常僅有一個(gè)統(tǒng)計(jì)口徑,那就是“原保險(xiǎn)保費(fèi)收入”,市場(chǎng)人士據(jù)此可判斷出各保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額。然而,新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施之后,“原保險(xiǎn)保費(fèi)收入”已不能用來(lái)簡(jiǎn)單衡量各公司的“江湖地位”,尤其是人身險(xiǎn)公司(壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn))。因?yàn)楦鶕?jù)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,“原保險(xiǎn)保費(fèi)收入”已不再是人身險(xiǎn)行業(yè)及公司所有保費(fèi)收入的籠統(tǒng)概括,而是指?jìng)鹘y(tǒng)險(xiǎn)及通過(guò)保障風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試的分紅險(xiǎn)及萬(wàn)能險(xiǎn)的保費(fèi)收入部分。通常來(lái)說(shuō),分紅險(xiǎn)能被計(jì)入保費(fèi)收入的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于萬(wàn)能險(xiǎn)。尤其是在銀保、網(wǎng)銷(xiāo)渠道銷(xiāo)售的短期萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品,能被視為保費(fèi)收入的幾乎忽略不計(jì)。而沒(méi)有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試的萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的投資收入部分(多為萬(wàn)能險(xiǎn)),則不被視作保費(fèi)收入,而被列入“保戶(hù)投資款新增交費(fèi)”。投連險(xiǎn)則按獨(dú)立賬戶(hù)進(jìn)行新增交費(fèi)統(tǒng)計(jì)。“原保險(xiǎn)保費(fèi)收入”、“保戶(hù)投資款新增交費(fèi)”、“投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶(hù)新增交費(fèi)”,三項(xiàng)合計(jì)業(yè)內(nèi)俗稱(chēng)“規(guī)模保費(fèi)”。

折射各公司經(jīng)營(yíng)“臉譜”

事實(shí)上,保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的細(xì)化,更能折射出整個(gè)人身險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題,亦能客觀地反映出目前各人身險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)“臉譜”。如,哪家公司在賣(mài)保障型產(chǎn)品,哪家公司在賣(mài)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。不難發(fā)現(xiàn),以生命人壽、前海人壽、安邦人壽、天安人壽、華夏人壽、正德人壽等一批中小規(guī)模為主的人身險(xiǎn)公司,今年1至4月落袋的“保戶(hù)投資款新增交費(fèi)”遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于“原保險(xiǎn)保費(fèi)收入”。這也意味著,這批人身險(xiǎn)公司目前售賣(mài)的多為偏投資型的萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品。這與中國(guó)人壽、太保人壽等大部分人身險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)路徑截然不同。一位市場(chǎng)人士分析稱(chēng),雖然萬(wàn)能險(xiǎn)等偏投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品大部分不能被計(jì)入保費(fèi)收入,只能算作投資款交費(fèi),不能提升市場(chǎng)份額,但之所以仍有一批公司對(duì)于此類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品趨之若鶩,根本的原因在于:逆勢(shì)求生存。“這是在壽險(xiǎn)大環(huán)境不理想的境況下,無(wú)奈的差異化之舉。”一家中小型壽險(xiǎn)公司人士坦言,在增員乏力、個(gè)險(xiǎn)難做的情況下,與大型保險(xiǎn)公司去拼保障型產(chǎn)品,顯然不切實(shí)際。相比之下,雖然萬(wàn)能險(xiǎn)大部分不能被計(jì)入保費(fèi)收入,但卻能帶來(lái)現(xiàn)金流,通過(guò)投資賺利差。然而,不容忽視的是,在一批保險(xiǎn)公司蜂擁萬(wàn)能險(xiǎn)等偏投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的當(dāng)口,一旦有公司在規(guī)模和投資上踩錯(cuò)了節(jié)奏,將不排除存在資產(chǎn)負(fù)債期限不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司理應(yīng)以此為警覺(jué),提前做好應(yīng)對(duì)之舉。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保監(jiān)會(huì)表示被砸日系車(chē)保險(xiǎn)公司應(yīng)理賠
摘要:釣魚(yú)島事件在紛繁的資訊中已經(jīng)淡出人們的視線(xiàn),但是做為被砸的日系車(chē)主,這一個(gè)月來(lái)的理賠之路走得也相當(dāng)艱辛,隨機(jī)日系車(chē)市場(chǎng)的蕭條,做為幾大品牌車(chē)商已經(jīng)先后出臺(tái)針對(duì)被砸車(chē)主的補(bǔ)償政策,保監(jiān)會(huì)的相關(guān)人士也表示,不論是否找到肇事者,保險(xiǎn)公司都應(yīng)該按照車(chē)損險(xiǎn)的條款,對(duì)在近期釣魚(yú)島事件的游行示威活動(dòng)中被砸的日系車(chē)進(jìn)行理賠。日系車(chē)企抱團(tuán)自救賠償方案彰顯民族智慧“釣魚(yú)島事件”而引發(fā)的“抵制日系車(chē)”聲音,讓日系車(chē)企9月銷(xiāo)量跌至谷底。隨著豐田、本田、日產(chǎn)相繼出臺(tái)針對(duì)客戶(hù)的補(bǔ)償方案,日系車(chē)企在華戰(zhàn)略也正式“重啟”。其中,廣汽豐田、一汽豐田等規(guī)定在特定時(shí)間內(nèi),符合條件的消費(fèi)者最高可享受補(bǔ)貼2萬(wàn)元,并可在車(chē)輛維修期間,免費(fèi)提供代步車(chē)或代步補(bǔ)貼。而東風(fēng)本田則對(duì)車(chē)主免除受損車(chē)輛維修工時(shí)費(fèi),并贈(zèng)送1年期延長(zhǎng)保修合同。幾大車(chē)企中,東風(fēng)日產(chǎn)做得最為徹底,不僅對(duì)此前在游行中意外受損的車(chē)輛全額補(bǔ)償,同時(shí)也將今后在類(lèi)似意外事件中的新車(chē)受損納入補(bǔ)償范圍。日系車(chē)企補(bǔ)償方案的相繼出臺(tái),可以說(shuō)給了打砸車(chē)輛的不法分子以迎面一擊。幾大日系車(chē)企從此前的唯唯諾諾、靜觀其變,到如今的抱團(tuán)取暖、共同出擊,它們的補(bǔ)償措施從售前到售后全額賠償?shù)臍馄堑拇_令人眼前一亮??梢哉f(shuō),原本處于劣勢(shì)的日系車(chē)企,此舉一出,讓其它競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也不得不服。因?yàn)?,就在大家都等著看日系?chē)企怎樣繼續(xù)縮頭縮尾下去時(shí),日系車(chē)企的集體補(bǔ)償行為可以說(shuō)在很大程度上刺激了消費(fèi)者對(duì)未來(lái)的信心——最起碼不用擔(dān)心今后兩年買(mǎi)的車(chē)被砸了找誰(shuí)賠!想當(dāng)時(shí),“中國(guó)首善”陳光標(biāo)在南京為早前在抗議日本非法“購(gòu)買(mǎi)釣魚(yú)島”活動(dòng)中被砸日系車(chē)車(chē)主換自主品牌的帝豪新車(chē)。只要是其微博“粉絲”,只要“粉絲”們的日系車(chē)被砸,老陳都給換車(chē),據(jù)說(shuō)有43名車(chē)主,車(chē)輛總價(jià)約500萬(wàn)元。而如今,或許是受到啟發(fā),日系車(chē)抱團(tuán)全額補(bǔ)償被砸車(chē)主,也讓中國(guó)人的違法過(guò)激錯(cuò)誤,最終成了日系車(chē)企危機(jī)公關(guān)的一個(gè)絕佳契機(jī),這是一種莫大的諷刺!這種民族智慧需要我們深入進(jìn)行反思。無(wú)論如何,這種補(bǔ)償,究竟是一種恩惠,一種商業(yè)噱頭,還是別有用心的經(jīng)濟(jì)措施,相信有智之士會(huì)作出正確的判斷。買(mǎi)不買(mǎi)日系車(chē),是消費(fèi)者自己的權(quán)利,畢竟錢(qián)包在自己手里。但正如一位車(chē)主所說(shuō):“我想買(mǎi)的,就是一輛適合自己的車(chē),就這么簡(jiǎn)單。”而對(duì)正在重啟的日系車(chē)企來(lái)說(shuō),無(wú)論今后是否再和政治有關(guān),真心能夠打動(dòng)消費(fèi)者的,不是這款車(chē)的政治屬性,而是它自身的產(chǎn)品屬性。適合自己的車(chē),這或許才是日系車(chē)企需要正本清源、回歸本質(zhì)的思考!補(bǔ)償方案陸續(xù)出臺(tái)為挽回頹勢(shì),改善日系品牌在中國(guó)消費(fèi)者心中形象,在華日系車(chē)企先后出臺(tái)針對(duì)被砸車(chē)主的補(bǔ)償政策。廣汽豐田按照受損時(shí)間在“9月10日至21日”進(jìn)行界定,符合條件的消費(fèi)者積極配合報(bào)案保險(xiǎn)理賠,承擔(dān)保險(xiǎn)賠付之外的維修費(fèi)用。車(chē)輛維修期間,免費(fèi)提供代步車(chē)或代步補(bǔ)貼。與此同時(shí)車(chē)主還需要提供報(bào)警證明、客服來(lái)電記錄或者保險(xiǎn)公司記錄,并需經(jīng)過(guò)廣汽豐田公司和經(jīng)銷(xiāo)商雙方的確認(rèn)。若客戶(hù)置換廣汽豐田新車(chē),最高享受補(bǔ)貼2萬(wàn)元。一汽豐田已經(jīng)正式下發(fā)了“客戶(hù)0負(fù)擔(dān)關(guān)愛(ài)方案”的通知。根據(jù)通知內(nèi)容顯示,在9月10日至9月30日期間,如果有符合條件的受到損失的車(chē)主,可以在10月8日至10月31日期間前往全國(guó)各大一汽豐田4S店申請(qǐng)辦理具體的補(bǔ)償措施。通過(guò)走保險(xiǎn)、置換可享2萬(wàn)元補(bǔ)償?shù)韧緩絹?lái)將客戶(hù)的負(fù)擔(dān)降到最低。東風(fēng)本田將承擔(dān)受損特約經(jīng)銷(xiāo)商50%的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。對(duì)于東風(fēng)本田的廣大車(chē)主,東風(fēng)本田除了積極配合客戶(hù)的報(bào)案理賠工作外,全力盡快對(duì)受損車(chē)輛進(jìn)行修復(fù),并對(duì)車(chē)輛延保一年。受損車(chē)主在此期間可以享受到24小時(shí)救援服務(wù)費(fèi)及維修工時(shí)費(fèi)全免,并對(duì)更換的零部件全部以8折計(jì)費(fèi)。東風(fēng)日產(chǎn)的補(bǔ)償細(xì)則顯示,在特定意外事件背景下,由第三方惡意造成的車(chē)輛損失,東風(fēng)日產(chǎn)將全額承擔(dān)。所有東風(fēng)日產(chǎn)保有車(chē)主以及未來(lái)的新車(chē)主。由東風(fēng)日產(chǎn)承擔(dān)全部費(fèi)用,無(wú)需車(chē)主支付任何費(fèi)用。廣汽豐田官方也對(duì)廣汽豐田銷(xiāo)售店下發(fā)了一份《關(guān)于受損車(chē)輛客戶(hù)關(guān)懷的通知》,廣汽豐田將以換購(gòu)或維修的方式,為受損車(chē)主承擔(dān)除保險(xiǎn)公司賠付之外的全部損失。根據(jù)一汽豐田下發(fā)的《通知》,此次補(bǔ)償,是為了把客戶(hù)損失降到最低。對(duì)于客戶(hù),原則上除了保險(xiǎn)之外的花費(fèi)為0。具體能夠獲得補(bǔ)償?shù)能?chē)輛范圍是9月10日~9月30日期間,受到打砸的客戶(hù)的一汽豐田國(guó)產(chǎn)車(chē)輛。具體補(bǔ)償包括,針對(duì)能夠使用保險(xiǎn)賠付70%以上的車(chē)輛,一汽豐田支援剩余部分費(fèi)用;不能使用保險(xiǎn)的車(chē)輛,可享受工時(shí)費(fèi)50%等優(yōu)惠。此外,比較重要的部分是:若客戶(hù)提出置換一汽豐田車(chē)輛要求,一汽豐田提供人民幣2萬(wàn)元補(bǔ)償。提出補(bǔ)償要求的客戶(hù)需提供公安局報(bào)案的證明文件;損毀情況說(shuō)明文件;施工單、結(jié)算單、零件出庫(kù)單以及保險(xiǎn)索賠單據(jù)。保監(jiān)會(huì)表態(tài):保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付被砸日系車(chē)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)人士表示,不論是否找到肇事者,保險(xiǎn)公司都應(yīng)該按照車(chē)損險(xiǎn)的條款,對(duì)在近期釣魚(yú)島事件的游行示威活動(dòng)中被砸的日系車(chē)進(jìn)行理賠。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾認(rèn)為,在列明保險(xiǎn)責(zé)任范圍的條款中,車(chē)輛被砸既沒(méi)有明確是保險(xiǎn)責(zé)任范圍,也沒(méi)有在免責(zé)范圍中列明。但是免責(zé)范圍中有這樣一句話(huà):"其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用",所以具體怎么理賠要看保險(xiǎn)公司的規(guī)定。上述監(jiān)管部門(mén)人士表示,按照保險(xiǎn)條款規(guī)定,保險(xiǎn)公司應(yīng)該理賠。一方面,沒(méi)有政府部門(mén)將游行示威行動(dòng)定性為暴亂,因此不屬于免責(zé)范圍;另一方面按照保險(xiǎn)法第六十條規(guī)定,"因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。"即不論是否找到肇事者,保險(xiǎn)公司都應(yīng)該先行賠付,之后取得代為求償權(quán),再向相關(guān)責(zé)任方索賠。"只是按照條款規(guī)定,沒(méi)有明確的肇事者或責(zé)任人,應(yīng)該有30%的免賠,即保險(xiǎn)公司只賠付70%。"這位監(jiān)管部門(mén)人士補(bǔ)充說(shuō)。據(jù)悉,國(guó)外關(guān)于車(chē)損險(xiǎn)的條款和國(guó)內(nèi)差不多,只要不是被保險(xiǎn)人故意造成的保險(xiǎn)車(chē)輛損失,都予以理賠。
 
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 巨災(zāi)保險(xiǎn)有望在深圳率先破題
摘要:深圳保監(jiān)局昨日透露,保監(jiān)會(huì)近期明確將給予深圳必要指導(dǎo)和政策支持,推動(dòng)深圳開(kāi)展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)。目前,深圳市政府正式組建巨災(zāi)保險(xiǎn)工作小組,巨災(zāi)保險(xiǎn)有望在深圳率先破題。4月20日四川雅安地區(qū)發(fā)生7.0級(jí)地震,地震給災(zāi)區(qū)人民帶來(lái)巨大的損失。政府積極安排救災(zāi)重建工作,全國(guó)各族人民紛紛捐款捐物,力爭(zhēng)讓災(zāi)區(qū)人民早日恢復(fù)生產(chǎn)生活。但商業(yè)保險(xiǎn)在處置地震等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)中的優(yōu)勢(shì)作用未得到充分發(fā)揮。建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度以完善地震等巨災(zāi)的災(zāi)后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制、提升政府應(yīng)對(duì)巨災(zāi)的能力和水平日益受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。深圳由于所處地理環(huán)境和自然條件較為特殊,可能面臨著臺(tái)風(fēng)、海嘯、地震、核等各種巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。深圳保監(jiān)局在全國(guó)先行一步,于2011年聯(lián)合市政府相關(guān)部門(mén)對(duì)深圳的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)機(jī)制進(jìn)行了專(zhuān)題研究,對(duì)深圳以往20年的臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪澇、地震以及核電等災(zāi)害數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,繪制了深圳巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)圖譜。2012年,深圳保監(jiān)局又在前期研究的基礎(chǔ)上就深圳地區(qū)率先建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度提出了具體的建議實(shí)施方案,引入巨災(zāi)基金制度,建立分層次的巨災(zāi)保障體系等。據(jù)深圳保監(jiān)局介紹,巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作近期取得實(shí)質(zhì)性突破。中國(guó)保監(jiān)會(huì)明確將給予深圳必要的指導(dǎo)和政策支持。近期,深圳市政府召開(kāi)會(huì)議,研究推動(dòng)在深圳開(kāi)展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)。會(huì)議決定組建由市領(lǐng)導(dǎo)掛帥,市發(fā)改委、財(cái)政委、民政局、法制辦、應(yīng)急辦、金融辦及深圳保監(jiān)局等各相關(guān)部門(mén)參加的工作小組,開(kāi)展可行性方案研究。目前,深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)工作小組召開(kāi)第一次會(huì)議,已就巨災(zāi)保險(xiǎn)推進(jìn)模式、巨災(zāi)基金成立及運(yùn)行方式、巨災(zāi)產(chǎn)品保障范圍及費(fèi)率厘定等問(wèn)題進(jìn)行了深入討論,巨災(zāi)保險(xiǎn)有望在深圳率先破題。深圳保監(jiān)局同時(shí)就一季度深圳保險(xiǎn)市場(chǎng)作相關(guān)介紹。一季度末,深圳保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入140.3億元,同比增長(zhǎng)25.2%,較全國(guó)高18.6個(gè)百分點(diǎn),保費(fèi)增速穩(wěn)居全國(guó)首位。其中壽險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)同比增長(zhǎng)29.7%,高出全國(guó)27.2個(gè)百分點(diǎn);深圳壽險(xiǎn)市場(chǎng)退保率為0.61%,低于全國(guó)平均水平,行業(yè)未發(fā)現(xiàn)大規(guī)模的集中退保;滿(mǎn)期給付同比增長(zhǎng)7.33%,低于全國(guó)24.54個(gè)百分點(diǎn),給付壓力較小。一季度深圳保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況基本穩(wěn)定,沒(méi)有發(fā)現(xiàn)重大系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)因素。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 壽險(xiǎn)將取消2.5%限制 普通人身險(xiǎn)率先試點(diǎn)
摘要:壽險(xiǎn)利率改革方案博弈進(jìn)行中。壽險(xiǎn)業(yè)告別2.5%費(fèi)率已成定局,但究竟如何“告別”仍在論證中。繼今年3月初步征求意見(jiàn)之后,監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期又與業(yè)內(nèi)展開(kāi)密集討論,險(xiǎn)企也紛紛準(zhǔn)備針對(duì)一些產(chǎn)品進(jìn)行修改升級(jí)。根據(jù)征求意見(jiàn)稿的內(nèi)容,人身險(xiǎn)費(fèi)率改革將分為“四步走”。第一階段,開(kāi)展普通型人身保險(xiǎn)和項(xiàng)目掛鉤保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率政策改革試點(diǎn);第二階段,配合稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)等項(xiàng)目開(kāi)展區(qū)域性試點(diǎn);第三階段,適時(shí)開(kāi)展公司層面試點(diǎn);最后,進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍,實(shí)現(xiàn)費(fèi)率管制的全面放開(kāi)。對(duì)于改革“四步走”的第一步究竟如何走,業(yè)界分歧重重。第一階段究竟只放開(kāi)傳統(tǒng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品,還是對(duì)分紅險(xiǎn)一并放開(kāi),成為博弈焦點(diǎn)。本報(bào)記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到,大公司和小公司對(duì)如何邁出改革的第一步分歧較大。小公司對(duì)改革的力度及進(jìn)程期待更高,大公司則相對(duì)保守。對(duì)于放開(kāi)傳統(tǒng)險(xiǎn),業(yè)內(nèi)反應(yīng)較為一致,但大公司多反對(duì)放開(kāi)分紅險(xiǎn),小公司則傾向于全面放開(kāi)。

放開(kāi)預(yù)定利率

在壽險(xiǎn)定價(jià)利率市場(chǎng)化呼聲漸高之際,今年3月,保監(jiān)會(huì)曾小范圍召開(kāi)座談會(huì),討論壽險(xiǎn)費(fèi)率改革方案。壽險(xiǎn)費(fèi)率改革的目標(biāo)是在一定程度上放開(kāi)現(xiàn)行的預(yù)定利率,所謂預(yù)定利率是指壽險(xiǎn)公司在產(chǎn)品定價(jià)時(shí),根據(jù)公司對(duì)未來(lái)資金運(yùn)營(yíng)收益率的預(yù)測(cè)而為保單假設(shè)的每年收益率。一位保險(xiǎn)行業(yè)資深精算師告訴本報(bào)記者:“這個(gè)預(yù)定利率通俗地說(shuō),就是保險(xiǎn)公司提供給投保人的回報(bào)率。”“壽險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格一般基于四項(xiàng)重要因素,即預(yù)定利率、費(fèi)用率、死亡率和退保率。一般而言,預(yù)定利率越高,投保人獲得的回報(bào)也就越大。而相對(duì)的,保險(xiǎn)公司則要承擔(dān)更多的利率風(fēng)險(xiǎn)。”上述精算師稱(chēng) 。而針對(duì)已經(jīng)“半市場(chǎng)化”的分紅險(xiǎn)是否在放開(kāi)之列,國(guó)金證券認(rèn)為,目前資本市場(chǎng)及險(xiǎn)企的普遍預(yù)期是傳統(tǒng)險(xiǎn)先行放開(kāi),但我們認(rèn)為定價(jià)利率半市場(chǎng)化的分紅險(xiǎn)(因?yàn)榉旨t水平是市場(chǎng)化的)也可能會(huì)同時(shí)放開(kāi)。而即便只有傳統(tǒng)險(xiǎn)放開(kāi),也會(huì)對(duì)分紅險(xiǎn)的銷(xiāo)售產(chǎn)生較大沖擊。

影響長(zhǎng)期險(xiǎn)種

自1999年壽險(xiǎn)預(yù)定利率被下調(diào)至2.5%之后,再未變動(dòng)。壽險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)乏力,投資收益不佳讓監(jiān)管層及業(yè)內(nèi)再次將目光聚焦在預(yù)定利率改革上。2.5%到3.5%的預(yù)定利率將給保險(xiǎn)產(chǎn)品帶來(lái)的影響巨大,尤其對(duì)長(zhǎng)期純保障型產(chǎn)品的價(jià)格影響更為顯著。上述精算師介紹:“以一個(gè)常見(jiàn)的終身壽險(xiǎn)(不分紅)為例,一位30歲男性購(gòu)買(mǎi)此產(chǎn)品,保額100萬(wàn)元,在2.5%的預(yù)定利率下大概要繳納保費(fèi)37萬(wàn)元左右,而在3.5%的預(yù)定利率下,只需繳納26萬(wàn)元左右,影響可以想見(jiàn)。”招商證券研報(bào)對(duì)此做了數(shù)據(jù)分析,選取兩全和重疾兩款產(chǎn)品測(cè)試,預(yù)定利率由2.5%上升到3.5%之后,保費(fèi)的變化約為-6%至-10%(測(cè)試的兩款產(chǎn)品保障期間適中,如果將期間拉長(zhǎng),則變化的幅度更大,例如終身壽險(xiǎn)的變化約為-30%)。“對(duì)利率不敏感、保障期限短的險(xiǎn)種影響相對(duì)較小,而對(duì)保險(xiǎn)期長(zhǎng)的傳統(tǒng)型產(chǎn)品影響則將非常大。對(duì)分紅險(xiǎn)的作用影響在消費(fèi)者這端最終的收益未知,但可以確定的是產(chǎn)品價(jià)格將降低,而對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)則與保額相關(guān)。綜合而言,在銷(xiāo)售和投資上,險(xiǎn)企都需面對(duì)極大變化。”上述精算師分析。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化艱難進(jìn)行
摘要:“車(chē)險(xiǎn)惡性競(jìng)爭(zhēng)蔓延,渠道傭金紅線(xiàn)屢被突破,而費(fèi)率市場(chǎng)化改革又難以在大中小公司之間達(dá)成共識(shí),估計(jì)年內(nèi)出臺(tái)方案的可能性很小。”7月2日,上海一家中小保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示。記者從各家保險(xiǎn)公司了解到,目前中小保險(xiǎn)公司對(duì)費(fèi)率改革大都持贊成態(tài)度,而幾家大型保險(xiǎn)集團(tuán)則都反對(duì),目前市場(chǎng)上商業(yè)車(chē)險(xiǎn)ABC三套條款就是由市場(chǎng)占有率前三的保險(xiǎn)公司制定,一旦費(fèi)率市場(chǎng)化,也就意味著大公司的市場(chǎng)份額會(huì)減少,因此,大公司繼續(xù)“跑馬圈地”,給中介的手續(xù)費(fèi)早已突破15%的紅線(xiàn),有的甚至高達(dá)30%。

改不改都難

監(jiān)管部門(mén)曾嚴(yán)厲整頓過(guò)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng),但平靜了兩三年后,這次來(lái)得更加猛烈。記者從上海車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)了解到,3家大型財(cái)險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈,有兩家公司為了能夠搶占市場(chǎng)份額,不惜血本抬高中介傭金,而另外一家處于守勢(shì),為不陷入惡性競(jìng)爭(zhēng)泥淖,只得維護(hù)好老客戶(hù),積極開(kāi)拓新客戶(hù)。“我們領(lǐng)導(dǎo)每次開(kāi)會(huì)都發(fā)火敲桌子,責(zé)問(wèn)業(yè)務(wù)量為什么這么差,其實(shí)原因大家都心知肚明,就是不愿意提高中介傭金費(fèi)率唄,原有的老客戶(hù)不斷流失。”7月2日,上述財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人透露。對(duì)于車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革,這位負(fù)責(zé)人明確表示,大公司都不愿意推動(dòng)改革,原因就是會(huì)觸動(dòng)大公司的利益,不過(guò)現(xiàn)在看來(lái),即使不改,也避免不了大公司之間也要發(fā)動(dòng)價(jià)格戰(zhàn),由行業(yè)協(xié)會(huì)制定的自律公約已經(jīng)形同虛設(shè)。為什么大公司之間也要打價(jià)格戰(zhàn)?這自然與近兩年新車(chē)銷(xiāo)售量增長(zhǎng)下滑有關(guān)。截至今年6月底,國(guó)內(nèi)新車(chē)銷(xiāo)量已經(jīng)突破1000萬(wàn)輛,全年突破2000萬(wàn)輛已無(wú)懸念,但這一數(shù)字顯然難以滿(mǎn)足財(cái)險(xiǎn)公司龐大的“胃口”,以每輛新車(chē)5000元保費(fèi)計(jì)算,今年新增車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)1000億元,而這一塊保費(fèi)要由所有的中資財(cái)險(xiǎn)公司去拼搶?zhuān)掳肽暧謱⒓尤霐?shù)家外資財(cái)險(xiǎn)公司,大公司年初制定的保費(fèi)增速,達(dá)到的難度可想而知。“中國(guó)最大的25家汽車(chē)制造商去年只有10家達(dá)到了銷(xiāo)售目標(biāo),現(xiàn)在政府限購(gòu)豪車(chē),傳導(dǎo)到車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)上,形勢(shì)不容樂(lè)觀。”7月3日,上海一家中型車(chē)險(xiǎn)公司精算部負(fù)責(zé)人坦言。車(chē)險(xiǎn)存量保費(fèi)就這么多,而新車(chē)保費(fèi)增速受限銷(xiāo)量增速下滑,尤其高端車(chē)保費(fèi)規(guī)模縮減成為定勢(shì),車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的“黃金時(shí)代”,似乎也預(yù)示著將成為過(guò)去。

動(dòng)條款不動(dòng)費(fèi)率

7月3日,記者從相關(guān)渠道獨(dú)家獲悉,在車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化腳步即將陷入僵局的時(shí)候,監(jiān)管層目前考慮的是在不動(dòng)費(fèi)率因子的前提下,對(duì)目前實(shí)行的ABC三套條款進(jìn)行變動(dòng)。“全國(guó)統(tǒng)頒的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率(A、B、C條款)已執(zhí)行7年,諸多不利市場(chǎng)健康發(fā)展的問(wèn)題不斷暴露出來(lái),大公司因規(guī)?;颓蓝嘣掷m(xù)盈利,但是多數(shù)中小險(xiǎn)企卻陷入虧損困境,同時(shí),車(chē)險(xiǎn)條款高保低賠、無(wú)責(zé)不賠、不合理免責(zé)等也備受詬病,直接價(jià)格戰(zhàn)又讓車(chē)險(xiǎn)總體費(fèi)率水平呈下降趨勢(shì),如果實(shí)行費(fèi)率市場(chǎng)化,對(duì)于所有公司都不利,目前監(jiān)管部門(mén)考慮的是希望在費(fèi)率不變的前提下,在條款上能夠讓保險(xiǎn)公司有更大的自主權(quán)。”前述保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)表示。據(jù)了解,現(xiàn)在有些中小保險(xiǎn)公司,正在通過(guò)創(chuàng)新的手段,對(duì)客戶(hù)進(jìn)行更細(xì)致的服務(wù),比如在客戶(hù)的車(chē)上裝一個(gè)類(lèi)似測(cè)速的感應(yīng)器,這一感應(yīng)器既能實(shí)時(shí)跟蹤車(chē)主在不同的道路上的速度,甚至可以感應(yīng)車(chē)主在踩剎車(chē)和油門(mén),以測(cè)定車(chē)主開(kāi)車(chē)的安全系數(shù),這樣再來(lái)確定車(chē)輛每年的保費(fèi)。這位董事長(zhǎng)稱(chēng),這也是對(duì)獎(jiǎng)優(yōu)罰劣制度的進(jìn)一步優(yōu)化,同時(shí)對(duì)不同的車(chē)型也實(shí)施不同的條款費(fèi)率,通過(guò)一些中小保險(xiǎn)公司進(jìn)行試點(diǎn),這樣如果起不到預(yù)期效果,也不至于對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生不利影響,如果效果良好,再進(jìn)一步推進(jìn)。
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