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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：138299.00

約有12項符合搜索人身險的查詢結(jié)果，以下是第1-10項。

認識保險出行旅游別忘了投人身意外傷害保險: 摘要：假日旅游、因公出差、探親訪友……人們乘坐汽車、火車、輪船、飛機等各種交通工具外出日益頻繁，在領(lǐng)略一路美景的同時，也面臨諸多意想不到的潛在風險。如果事前能給自己投上一份人身意外傷害保險，也許心里會踏實很多。那么如何才能買到適合自己的人身意外傷害保險呢？還是聽聽保險專家給出的建議吧。首先，要了解一下有哪些人身意外傷害保險可以買？人身意外傷害保險是指在約定的保險期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導致被保險人死亡或殘疾，支出醫(yī)療費用或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。所謂意外傷害是指非本意的、外來的、不可預料的原因造成被保險人的身體遭到嚴重創(chuàng)傷的客觀事件。如人們在游泳時，不幸溺水身亡應屬于意外事故；而在水里突發(fā)心臟病導致死亡，就不屬于意外傷害，因為它是身體內(nèi)部本已存在的疾病引起的。其特點一般是交費少，保障高。目前，市場上可以提供普通意外傷害保險、特種意外傷害保險和團體意外傷害保險三種。普通意外傷害保險又稱“一般意外傷害保險”，是指被保險人以日常生活中可能遭受意外傷害為保險事故而與保險人訂立的。普通意外傷害保險期限一般以一年或不到一年為期。其特點是保持傳統(tǒng)的個人投保方式，向居民提供一種安全保障。特種意外傷害保險，僅限于某種特種原因造成意外傷害。其中最主要的是旅行意外傷害保險、交通事故意外傷害保險和電梯乘客意外傷害保險。團體意外傷害保險，是以各種社會組織為投保人，以該社會組織內(nèi)的在職人員為被保險人，以被保險人因意外傷害事故造成的人身傷害、殘廢、死亡為保險責任范圍，而訂立一份保險合同的傷害保險。其次，要弄清人身意外傷害保險怎么買？首先要關(guān)注一下保險期的問題。保險期最好應該大于或等于出行期。保險期限的計時方法一般是從開始那一天的零時起，到結(jié)束當日的晚上24時止。保險期最好從出行的那一天的零時開始算起，直到回來那一天的零時結(jié)束，覆蓋整個行程。再一個，就是人身意外傷害保險所保障的內(nèi)容。就拿外出旅游來說吧，大多數(shù)旅行社都給游客投保旅游責任險和旅游意外險，這樣并非“多此一舉”，更能保障外出旅游安全。同時，也要關(guān)注一下特殊風險。出行難免要參加一些諸如蹦極等高風險運動項目，但有些保險產(chǎn)品并不把高風險特殊項目包含在保障范圍之內(nèi)，這樣，有意參與這些項目的游客，最好看清保險條款是否包含了此類責任。第三，還要關(guān)注一下如何才能買到適合自己的人身意外傷害保險？老練的出行者都懂得，選擇一個好的購買人身意外保險的渠道是外出必須具備的基本功。這樣，既能夠減少購買的繁瑣，還能有效的安排出行的行程。他們往往會選擇網(wǎng)上投保意外保險。這不僅因為網(wǎng)購保險，價格比傳統(tǒng)渠道要便宜將近五分之一，更在于出行者可根據(jù)自己的時限需求、保險責任進行自由選擇。出行路途，風景獨好、開心愉快，但也不可忽視可能存在的潛在風險，買份適合自己的人身意外傷害保險顯得格外重要。俗話說，凡事預則立，不預則廢。經(jīng)常外出出行的同志臨行前可別忘了根據(jù)自身情況，投上一份適合自己的人身意外傷害保險，為出行撐起一片安全的天空。; #人身保險 #人身險 #意外險理賠 #意外傷害險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識什么是團體人身保險？受益人權(quán)限如何限定？: 摘要：
團體人身保險的定義
團體人身保險，即團體保險，是以機關(guān)、團體、企事業(yè)單位的在職人員為保險對象，被保險人在保險期間因疾病死亡或意外事故傷殘的，由保險人按規(guī)定給付全部或部分保險金的一種人身保險形式。團體人身保險，是以機關(guān)、團體、企事業(yè)單位的在職人員為保險對象，被保險人在保險期間因疾病死亡或意外事故傷殘的，由保險人按規(guī)定給付全部或部分保險金的一種人身保險形式。凡年滿16周歲到60周歲，身體健康，能正常勞動或工作的人，都可作為被保人，由其所在單位向保險人集體辦理投保手續(xù)。該險種具有手續(xù)簡便、收費低廉、經(jīng)濟保障較大等特點，投保單位根據(jù)實際情況選擇保險金額，確定后中途不可更改。團體人身保險的主要類型，包括團體人壽保險、團體年金保險、團體人身意外傷害保險、團體健康保險等，在國外發(fā)展很快。特別是由雇主、工會或其他團體為雇員和成員購買的團體年金保險和團體信用人壽保險發(fā)展尤為迅速。團體信用人壽保險是團體人壽保險的一種，是指債權(quán)人以債務人的生命為保險標的的保險。團體人身保險的保險期限一般以1年為期，以被保險人在保險期限有效期內(nèi)死亡或殘廢為條件，以團體單位為投保人，以團體單位在職員工為被保險人，保險費由投保人匯總交付。
投保事項
為了保證承保質(zhì)量，保險公司對團體保險設置了一定條件：一是團體保險的投保人必須是正式的法人組織，有特定的業(yè)務活動，獨立核算。二是為保障承保對象總體的平均健康水平，團體保險中的被保險人必須是能夠正常參加工作的在職員工。三是在團體保險的參保人數(shù)方面，保險公司規(guī)定，投保團體的員工比例不得低于75%，而且絕對人數(shù)不能少于8人。[5]消費者購買團險應遵循“保障為先”原則：一是合理確定保額。因為保險的費率是和工作性質(zhì)掛鉤的，不同的職業(yè)繳付的金額不盡相同。二是關(guān)注保障范圍。由于不同保險公司給出的保障范圍不同，因此投保時應尋求最適合企業(yè)實際情況的團險產(chǎn)品，同時應關(guān)注免賠額和賠付比例。三是投保團險企業(yè)在給保險公司提供資料的時候一定要如實告知，保險公司如發(fā)現(xiàn)當初入庫資料和實際情況不符，合約會立即失效。
團體人身保險中受益人指定權(quán)有限制嗎？
09版保險法第三十九條在02版保險法第六十一條基礎(chǔ)上新增一款規(guī)定，即：投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險的，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。對于受益人指定權(quán)限制的立法理由，比較有代表性的觀點是吳定富主編的《中華人民共和國保險法釋義》，該釋義對此問題做了如下闡述：考慮到雇主與勞動者通常處于不平等的地位，實踐中，雇主指定自己為受益人，以犧牲勞動者生命為代價獲取保險金的現(xiàn)象屢有發(fā)生。為了充分保障勞動者合法權(quán)益，對雇主指定受益人的權(quán)限進行了限制。對于這種觀點，筆者認為不能成立。筆者認為，用人單位在為員工投保商業(yè)保險時，將本單位指定為員工身故保險金的受益人的確是一種常態(tài),但其投保動機絕非前文所說的""以犧牲勞動者生命為代價獲取保險金”，投保單位為員工購買商業(yè)保險的一種動機為吸引優(yōu)秀人才，增加企業(yè)競爭力與凝聚力，更主要的是希望通過保險的方式轉(zhuǎn)移用工風險。; #團體人身險 #受益人 #團險
2024-09-03 16:23:22

購買保險投團體意外傷害險很劃算: 摘要：有些單位，特別是一些民營的或中小企業(yè)的經(jīng)營者，缺乏應有的員工意外保險意識，存有一定僥幸心理，沒有意識或不情愿給自己的員工買團體意外傷害險。但殘酷的現(xiàn)實不時地告誡我們，天有不測風云，預想不到的意外有時會突然降臨，造成員工的傷亡也在所難免，但由于事先沒有給單位職員買份團體意外傷害險，使得單位和領(lǐng)導為了賠償、安撫受害者而心力交瘁、債臺高筑，此時，作為單位的掌舵人也只好追悔莫及，教訓極為深刻。有沒有一種好的辦法，可以避免這種悲劇的發(fā)生，給自己的員工撐起一片安全的天空呢？投團體意外傷害險，就不失為一種明智之舉。起碼有這么幾個好處，對單位來說，投團體意外傷害險，一是可以增加企業(yè)的凝聚力，激發(fā)員工的工作熱情，使員工有歸屬感。二是保費低、保障高，可以消除企業(yè)的后顧之憂。三是保障范圍涵蓋身故、殘廢、醫(yī)療等，能夠充分體現(xiàn)企業(yè)對員工及其家屬的關(guān)懷。對員工個人而講，團體意外傷害險，其人性化的設計和高保障，充分體現(xiàn)了員工的生命價值，也是落實以人為本理念的具體體現(xiàn)。同時，這種險種，員工一旦發(fā)生事故，由單位統(tǒng)一申請理賠，操作十分簡便，省去員工不少麻煩。與其他險種相比，團體意外傷害險，有著自身險種獨特的特色首先是成本低。一般情況下，每人每月不到10元錢，就可享受到全年24小時全天候、高價值的保障。一般規(guī)模的企業(yè)和中等收入的家庭都能承受得了。其次是保障全。有意外身故保險金，就是被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)身故的，保險人按保險單中列明的保險金額給付身故保險金。有意外傷殘保險金，就是被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)造成本合同所附“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度之一者，保險人按表中所列給付比例乘以保險單中列明的保險金額給付傷殘保險金。如治療仍未結(jié)束的，按自事故發(fā)生之日起第一百八十日的身體情況進行傷殘鑒定，并據(jù)此給付傷殘保險金。被保險人因同一意外傷害事故造成“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度兩項以上者，保險人給付各該項傷殘保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一手或同一足時，僅給付一項傷殘保險金；若殘疾項目所屬殘疾等級不同時，給付較嚴重項目的傷殘保險金。該次意外傷害事故導致的殘疾合并前次殘疾可領(lǐng)較嚴重項目傷殘保險金者，按較嚴重項目標準給付。再次，就是方便快捷。假如A和B兩個隊都是一個企業(yè)、并且投保時就是用這個企業(yè)名稱投保的。那么就無須更改什么條款，只是在企業(yè)內(nèi)部調(diào)動，不影響今后的理賠。假如這兩個隊投保時用的是不同的企業(yè)名稱，A隊的去B隊后可以要求B隊的老板把自己的名字添進去。因為團體意外險是可以在中途更換被保險人的，比如B隊為100個人投保了。過了一段時間，有50個辭職不干了。然后又招了50個人，那B隊只要把走掉的人的名單和新來的人的名單給保險公司，保險公司出個批單，那新來的50個人就也算投保了。團體意外傷害險在保險責任、給付方式等方面，與個人意外傷害保險沒有什么不同，但它是以團體方式投保的人身意外保險。這種意外傷害保險的保險費率與被保險人的年齡和健康無關(guān)，而是取決于被保險人的職業(yè)。而一個團體的成員往往從事風險性質(zhì)相同或相近的工作，這樣與人壽保險、健康保險相比，意外傷害保險最有條件采用團體方式投保，特別適用于保險需求是為員工提供基本福利保障的諸如民營企業(yè)、私營企業(yè)等中小企業(yè)。無論從單位長遠發(fā)展角度考慮，還是為了應對難以預測的意外，為自己的員工、自己的團隊投個團體意外傷害險，是值得的、很劃算的。; #人身保險 #人身險 #意外傷害險 #意外險
2024-09-03 16:23:22

保險理賠如何防止意外保險賠償出現(xiàn)閃失: 摘要：隨著物質(zhì)生活水平的不斷提升，如今人們的生活日益豐富多彩，外出旅游、高空蹦極、爬坡攀巖……已成了我們休閑假日的常備課目。在享受驚險刺激的同時，我們也前所未有地面臨諸多意外的風險，所以越來越多的人紛紛購買意外保險，以防不測?？墒且坏┏霈F(xiàn)意外尋求賠償時，卻時常事與愿違，究竟應當如何防止意外保險賠償出現(xiàn)閃失呢？先看看這樣兩個案例吧：一個是，濟南一市民買了一份交通意外險，根據(jù)保障責任，飛機意外保障30萬元、火車和輪船意外保障均為8萬元、汽車意外保障為2萬元。前不久，該市民到外地出差，乘坐單位來接機的公務車時不幸遭遇車禍身亡。家人向保險公司申請賠償卻遭拒絕，理由是投保人乘坐的是公務車，而非保險責任中所指的合法客運車輛。其二，王先生2012年5月份投保了意外傷害險。上個月，他在步行時被一輛電動車帶倒，送醫(yī)后不治。醫(yī)院出具的死亡證明書指出，其死因是“心肌梗塞”。事后，王先生的家人提出賠償要求，卻被保險公司以導致死亡的原因為疾病，不屬意外傷害為由拒賠。類似的事情，可以說不勝枚舉。可見，“保費低、保額高”雖說是意外險的一大優(yōu)點，但也并非所有意外事故都能獲賠。道理很簡單，投保人認為的意外往往帶有很強的主觀性，而在賠償過程中，保險公司會嚴格界定引起事故的原因是否屬于意外險中的“意外”。拿濟南市民的例子來說，很多人覺得只要坐車出車禍就可獲賠，實際上該款交通意外險明確規(guī)定，汽車意外保障是指被保險人每次以乘客身份，持有效客票乘坐從事合法客運的汽車，如公交車、長途客車和出租車等遭受意外傷害，才能給付保險金。由此，投保人乘坐私家車、公務車或其他無證經(jīng)營的“黑車”就不在保障范圍內(nèi)了。再拿王先生來說，在路上行走發(fā)生事故導致身故，表面上看符合保險對于“意外”的定義，但實際上并不符合“外來的”標準。因為，王先生身故是其自身所患心臟病所致，而疾病并不屬于意外傷害險所承擔的保險責任，故此亦無法獲賠。種種案例提醒投保人，購買意外險應格外小心謹慎，注意把握好相關(guān)細節(jié)。一是準確理解把握意外事故的概念。根據(jù)合同條款解釋，“意外損害”是指在保單有效期內(nèi)因突然發(fā)生任何外來的、不可預見的、違背被保險人意愿的事故，并于90天內(nèi)以此為直接并單獨原因所引致的死亡、肢體殘缺或明顯劇烈的身體傷害。“外來”是指傷害的原因是被傷害人的自身之外的因素所導致，而與身體內(nèi)在的生理、病理變化的疾病或其他原因絕對無關(guān)。“損害賠償”是指在保險合同有效期間，保險公司根據(jù)被保險人“意外損害”的有效證明文件后，將根據(jù)“意外損害”的程度，按“賠償金額表”賠償部分或者全部保險金。所以說，“賠償金額表”中任何一項的賠償首先是必須要符合“意外損害”的定義。二是切實弄清承保事項。保險消費者在購買保險產(chǎn)品時，應當仔細閱讀保險條款，明確保險公司的保險責任、賠償條件和手續(xù)等。一旦發(fā)生保險事故，應及時獲取相關(guān)的事故證據(jù)并及時通知保險公司，以避免產(chǎn)生不必要的保險糾紛，并且碰到賠償有疑惑，有權(quán)要求保險公司進行解釋。三是格外關(guān)注免責條款。保險條款中一般都會約定責任免除范圍，比如交通意外險包括被保險人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或者駕駛無有效行駛證的機動車等事項，因責任免除導致被保險人身故或傷殘的保險公司不承擔保險責任。如果被保險人出險不屬于責任免除，也無其他異常情況，那么即使被保險人負事故的全部責任，也應獲得賠償。綜上所述，由于意外事故發(fā)生的情況多種多樣，而不同的保險產(chǎn)品對不同原因造成的意外事故的賠償也不盡相同。特別是，意外保險的除外責任要多留心注意，如果意外是由于醉駕、吸食毒品等免責條款規(guī)定的原因造成的，將不能獲得賠償。因此，在購買保險產(chǎn)品時要了解清楚具體的保險責任和免責條款，并在實際生活中盡量予以避免，才能有效防止意外保險賠償出現(xiàn)閃失。; #人身保險 #理賠范圍 #人身險 #意外險理賠 #保險理賠 #意外傷害險
2024-09-03 16:23:22

認識保險人身保險險種的分類介紹: 摘要：人身保險是以人的生命和身體為保險對象的一種保險。隨著社會的發(fā)展，人們生活需求的不斷變化，風險也不斷變化。因此，人身保險產(chǎn)品的種類也在不斷發(fā)展變化?，F(xiàn)階段，人身保險險種可以分為四種最基本的險種。人身保險險種第一類是以“保障＋儲蓄”為主要成分的養(yǎng)老金保險。這種保險是將銀行儲蓄的作用加以改造，增加了保障功能形成的，從形式上講和銀行儲蓄差不多，但從內(nèi)容上講差異很大。對單個人來講有了保險保障，這就有了安定性，不受銀行利率的影響，萬一沒有到合同約定期滿而發(fā)生不幸，被保險人即可得到一筆約定的經(jīng)濟保障，這是銀行儲蓄產(chǎn)品所沒有的。這種保險的特點是保費高，保障相對意外險而言就比較低。這類保險的險種名稱上一般有“人壽”、“年金”之類的詞。如：國壽鴻壽年金保險、國壽金色夕陽養(yǎng)老年金保險（A）。人身保險險種第二類是以“保障＋補償”為主要成分的醫(yī)療保險。這種保險提供的保障不是依據(jù)定額給付原則，而是補償原則，是就實際花費的治療費數(shù)額，但補償最高不能超過合同約定金額。因此，它的規(guī)則是補償原則，它的特點是保費適中保額不低。這類保險的名稱必有“健康”、“醫(yī)療”的字眼。如：國壽附加珍愛一生長期健康保險。人身保險險種第三類是以“保障”為主要成分的人身意外傷害險。這些險種一般沒有儲蓄功能，例如乘坐飛機買的保險，幾元錢或幾十元錢的保險費，而保障幾萬元或幾十萬元的經(jīng)濟給付，可見這種險種的特點是保費低，保額高。這種保險無論如何包裝變化，險種名稱中必有“意外險”三個字。如：國壽附加意外傷害保險。人身保險險種第四類是以“保障＋分紅”為主要成分的分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。這種保險是將保障和投資結(jié)合在一起的險種，它是在優(yōu)先提供保障的前提下，拿出一部分資金進行投資，而投資獲利多少，決定分紅的多少。這類險種的特點是保費高，保障程度相對于其他人身保險險種而言就比較低。例如一般的分紅保險，投資的因素遠遠超過保障因素。如：國壽金鑫兩全保險（分紅型）。所謂人身保險險種，是以人的生命為保險標的，以被保險人在保險期限內(nèi)死亡或生存到保險期滿為保險給付條件的保險。壽險可以分為定期壽險、終身壽險、兩全保險、年金保險等多種。壽險在保費、責任準備金的計算以及會計核算、資金運用、業(yè)務管理等方面都有自身的特點。人身意外傷害保險簡稱意外傷害保險，是以被保險人因在保險期限內(nèi)遭受意外傷害造成死亡或殘疾為保險給付條件的一類保險。其中意外傷害是指在被保險人沒有預見到或與被保險人的意愿相悖的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體造成明顯、劇烈的侵害的客觀事實。意外傷害保險的保險責任僅限于意外傷害造成的死亡、殘疾，由于其他原因（如疾病、生育）引起的傷殘、死亡不屬于意外傷害保險的保險責任。人身保險險種可以單獨承保，也可以作為壽險的附加保險。單獨承保的意外傷害保險，保險期限較短，一般不超過一年。意外傷害保險在全部人身保險業(yè)務中所占的比重雖然不大，但因其保費低廉、保障程度高、投保簡便、不需辦理體檢等復雜手續(xù)，因而投保人數(shù)較多。人身保險險種是以人的身體為保險對象，保證被保險人在因疾病或意外事故受到傷害時的費用支出或收入損失獲得補償?shù)囊活惾松肀ｋU。如同壽險并不是保證被保險人在保險期限內(nèi)避免發(fā)生生命危險一樣，健康保險并不是保證被保險人不受疾病的困擾、不受傷害，而是以被保險人由于疾病、傷害等原因需要支付醫(yī)療費、護理費，因疾病造成殘疾以及因生育、疾病或意外傷害而暫時或永久不能工作而減少勞動收入為保險給付條件的一類人身保險。健康保險可以單獨承保，也可以作為壽險或意外傷害保險的附加險承保。習慣上，往往把不屬于壽險、意外傷害保險的人身保險全部歸入到健康保險中。健康保險業(yè)務的發(fā)展?jié)摿εc一國的人口結(jié)構(gòu)、收入水平及社會保障機制的完善程度、覆蓋范圍密切相關(guān)。; #人身保險 #人身險 #保險種類
2024-09-03 16:23:22

實事資訊人身險費率改革后首款產(chǎn)品問世: 摘要：人身險費率市場化改革實施一周后，根據(jù)新政研發(fā)的首款產(chǎn)品已由建信人壽向保監(jiān)會報備，有望近期投放市場。另據(jù)消息人士透露，同為銀行系保險公司的農(nóng)銀人壽、光大永明人壽也在醞釀推陳出新。改革的啟動，意味著一場關(guān)乎人身險行業(yè)走向的“大考”撲面而來。除加快新產(chǎn)品的研發(fā)推出節(jié)奏外，為了應戰(zhàn)費率新政，預防可能出現(xiàn)的退保情況，一些保險公司也準備了大量現(xiàn)金予以應對。
首款產(chǎn)品預定利率3.5%
人身險費率新政于8月5日開始實施，傳統(tǒng)險預定利率由此放開，上限從2.5%上調(diào)至3.5%。建信人壽是費率新政后首家向保監(jiān)會報備，傳統(tǒng)險預定利率突破2.5%的保險公司。“我們8月9日向保監(jiān)會報備，預計新產(chǎn)品在收到保監(jiān)會回執(zhí)后將于近期投放市場。”據(jù)建信人壽相關(guān)負責人介紹，新產(chǎn)品名為“福佑一生”還本兩全保險，保障期限至100周歲，投保年齡為出生滿30天至65周歲，最低保險金額1萬元。記者從建信人壽內(nèi)部了解到，此款產(chǎn)品和按原有預定利率設計的同類型產(chǎn)品相比，保費降低了7%到26%不等。由此不難推算出，這款產(chǎn)品的預定利率為3.5%。“我們前期已就保險條款、費率和經(jīng)營的相關(guān)風險進行了測算，測算結(jié)果認為，整體風險可控。”上述建信人壽負責人表示。
銀行系險企率先降價
據(jù)了解，除建信人壽外，其余銀行系保險公司亦是蓄勢待發(fā)。包括農(nóng)銀人壽、光大永明人壽在新預定利率產(chǎn)品上的研發(fā)也進入了收官階段。此外，國華人壽也在研發(fā)新產(chǎn)品，預計本月會向保監(jiān)會報備。從目前的進展情況來看，似乎中小型保險公司在推陳出新上相對積極，與保險巨頭的諱莫如深形成鮮明對比。一位業(yè)內(nèi)人士分析說，“船小好掉頭，相對而言，小公司更積極、大公司更謹慎。”但事實上，據(jù)記者了解，為了應對短期經(jīng)營壓力，部分大型保險壽險公司也在低調(diào)研發(fā)新產(chǎn)品，視市場形勢決定報備和推出時間。可預見的是，“降價”將是人身險預定利率改革后的主旋律。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預計，費率改革過程中大多數(shù)人身險公司可能會降價，主要是過去預定利率過低，定價太高，保險公司獲得了高額利潤，消費者支付了過高成本。不過，在監(jiān)管部門看來，這樣的降價是合理的。保監(jiān)會主席項俊波近日在一次內(nèi)部會議上就表示，“這樣的降價，我們并不擔心，短期看利潤是低了，長期看激活了市場。我們要管的，主要是一些公司不顧償付能力約束，通過價格戰(zhàn)搞”自殺式競爭“的賭博行為。”不過，由于受到準備金評估利率及償付能力等約束，預計這樣的惡性價格戰(zhàn)出現(xiàn)的概率較小。除加快新產(chǎn)品的研發(fā)推出節(jié)奏外，為了應戰(zhàn)費率新政，預防可能出現(xiàn)的退保情況，一些保險公司也準備了大量現(xiàn)金予以應對。一家壽險公司人士說，“雖然傳統(tǒng)險占整個人身險行業(yè)的保費占比不高，但不少公司尤其是大公司此前銷售過一定量的傳統(tǒng)險產(chǎn)品，一旦改革后出現(xiàn)明顯的降價行為，可能會引發(fā)一些盲目的退保情況。必須嚴陣以待。”; #人身險費率 #人身險 #人身險費率改革
2024-09-03 14:28:57

實事資訊 7月上市險企保費回暖以量補價將成常態(tài): 摘要：雖然進入了保險行業(yè)的傳統(tǒng)保費淡季，但保險公司交出的7月保費成績單卻絲毫不遜色。上海證券報記者昨日從權(quán)威渠道獲悉，延續(xù)二季度以來的回暖趨勢，在衡量壽險業(yè)內(nèi)含價值的重要指標——個險新單保費同比增幅上，上市保險公司7月再次出現(xiàn)全體翻紅。費率市場化改革的啟動，將令保險公司之間的競爭趨向白熱化?？深A見的是，保險公司將推出更多保障型新險種，雖然產(chǎn)品利潤率較過去有所下降，但能刺激保費規(guī)模增速提升，由“高利差”轉(zhuǎn)向“以量補價”，將成為今后壽險業(yè)常態(tài)。
個險新單持續(xù)兩位數(shù)增長
上證報記者昨日從相關(guān)渠道拿到了前七大壽險公司7月壽險保費成績單。1至7月，前七家公司個險新單保費累計同比增長11%，銀保新單保費累計同比增長3%。值得一提的是，7月單月保費繼續(xù)回暖，其中個險新單保費同比增幅繼續(xù)保持兩位數(shù)增長（18%），銀保新單保費相較6月有所下滑但仍同比增長23%。很明顯，自二季度以來，壽險業(yè)新單保費尤其是個險新單持續(xù)回暖。其中備受投資者關(guān)注的四家上市保險公司，在個險新單保費同比增幅這個重要指標上，中國人壽、中國平安（601318,股吧）、中國太保（601601,股吧）、新華保險（601336,股吧）4月、5月、6月、7月的數(shù)據(jù)分別為：3%/4%/-2%/-27%、-7%/28%/8%/53%、7%/16%/15%/47%、22%/8%/9%/26%。而今年以來的前七月，保險四巨頭個險新單累計保費的同比增速，分別為：1%、11%、15%、-10%。顯然，占據(jù)國內(nèi)壽險業(yè)半壁以上江山的保險四巨頭，逐漸走出了一直以來的保費下滑頹勢。相對而言，在個險新單上，中國平安的保費增速最為穩(wěn)定，中國太保的保費增速則領(lǐng)先同業(yè)。不過，靚麗的業(yè)績外表下，有業(yè)內(nèi)人士看到了背后隱憂。有投行人士調(diào)研發(fā)現(xiàn)，二季度以來，中國人壽、中國太保、新華保險保費回暖的一個原因便是其在規(guī)模壓力下的銀保產(chǎn)品促銷——高現(xiàn)金價值產(chǎn)品。“促銷過后，下階段保費能否持續(xù)回暖，還需觀察。另外，我們預計這幾家明年的退保壓力或會上升。”
未來競爭轉(zhuǎn)向傳統(tǒng)險
人身險費率市場化改革啟動后，壽險行業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及保費走向備受各方關(guān)注。此次改革主要放開普通型人身險（傳統(tǒng)險）的定價利率（從2.5%到3.5%），從目前的采訪情況來看，總的趨勢是：保險公司將加大對傳統(tǒng)險業(yè)務的投入，特別是定價利率提升至4.025%的長期年金業(yè)務?？深A見的是，未來保險公司之間的競爭將更多轉(zhuǎn)向傳統(tǒng)險。誠然，利率的放開、競爭的加劇，將使未來傳統(tǒng)險產(chǎn)品的利潤率較過去有所下降，相應成本也將抬升，但降價卻能提升產(chǎn)品吸引力，從而刺激保費規(guī)模增速的提升。這也意味著，一直以來的保險“高利差”時代即將終結(jié)，轉(zhuǎn)而迎來的將是“以量補價”時代。不過，兩個時代的切換仍需一段過渡期。目前來看，大型保險公司對于是否推出及推出多大規(guī)模的傳統(tǒng)險及長期年金產(chǎn)品，仍采取觀望態(tài)度。尤其是長期年金產(chǎn)品，由于此類產(chǎn)品期限較長，經(jīng)營這類產(chǎn)品的保險公司將面臨在未來30至40年中都需要承擔約4%的高成本問題，因此，大部分保險公司短期內(nèi)仍靜觀其變。值得一提的是，費率市場化改革的啟動，被投行人士視為保險業(yè)的利空出盡，已跌破清算價值的保險股，可能會因此迎來超跌反彈的交易性行情。然而，本周以來保險股表現(xiàn)依然疲軟，投資者似乎并沒有對改革靴子的落地買賬。有機構(gòu)投資者向記者表示，一來改革方案此前已有一定預期，二來受制于結(jié)構(gòu)性困局（養(yǎng)老年金沒有稅收優(yōu)惠、健康險受制于醫(yī)療改革），保險股難有結(jié)構(gòu)性投資機會。; #人身險費率 #以量補價 #上市險企
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊多因素影響財險公司成本增加利潤率下降: 摘要：受物價上漲，非理性競爭，自然災害性事件增多等因素影響，保險公司賠付率上升；資本市場深度調(diào)整及降息周期來臨，令財險公司投資收益下滑；上半年車險承保利潤率下降，在一定程度上增加財險公司的費用率。
　　車險承保利潤率下降
上半年，占產(chǎn)險七成以上的車險市場保費收入保持了穩(wěn)定增長，但承保利潤率、綜合成本率等指標不如去年理想。以保費收入列全國第二位的廣東為例，上半年車險承保利潤率為5%，同比下降了2.5個百分點。“今年車險行業(yè)的承保利潤率比去年會略有下滑。”一位財產(chǎn)險公司車險部負責人向記者表示，“其中有多方面的因素影響，包括人工、零配件、人身傷害等成本的增加及監(jiān)管部門對車險理賠難的治理等。當然，更重要的是新增車險投保量有所減少。”另一位財產(chǎn)險公司高管表示，目前新車承保率普遍不高。受車輛限購及換購政策影響，該公司上半年高端車的承保率上升10%，但低端車承保率則下滑了20%左右。宏源證券分析報告表示，車險保費及利潤下行的趨勢已經(jīng)明確，總體利潤將步入下行區(qū)間。中金公司預計2012年財險業(yè)承保利潤率最終將下降約2個百分點。車險承保利潤率的下滑，使財產(chǎn)險公司紛紛尋找新的利潤增長點：一是期待投資新政，爭取更多的投資利潤；二是調(diào)整財產(chǎn)險結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展非車險業(yè)務。今年上半年，財產(chǎn)險業(yè)務結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型依舊繼續(xù)。數(shù)據(jù)顯示，上半年，責任保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險、保證保險業(yè)務快速發(fā)展，占財產(chǎn)險業(yè)務比重達12.8%。自去年下半年以來，車險市場的競爭形勢越來越嚴峻，今年3至4月，車險行業(yè)的競爭一度引起監(jiān)管部門注意。保監(jiān)會繼4月召開規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序?qū)ｎ}座談會后不久，于5月8日又下發(fā)文件《關(guān)于進一步加大力度規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序有關(guān)問題的通知》，目的在于約束行業(yè)惡性競爭。業(yè)內(nèi)人士表示，競爭加劇的原因除了新增車險量減少外，與商業(yè)車險費率市場化改革和交強險對外資放開等也有關(guān)系。上半年，醞釀多時的商業(yè)車險費率市場化改革和交強險對外資放開都有了實質(zhì)性的進展。今年3月，保監(jiān)會正式下發(fā)《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》，啟動車險費率改革；5月，醞釀多年的交強險正式對外資險企開閘，外資公司將全面進入車險領(lǐng)域。中金公司分析師唐圣波認為，在這種大背景下，財險公司出于對未來行業(yè)承保盈利能力水平的擔憂，從而加大當期業(yè)務拓展力度。目前，監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)基本完成了36個省區(qū)市商業(yè)車險示范條款純風險損失測算工作。招商證券預計新條款正式實施的時間應該在今年底。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前美亞、利寶互動、三井住友、三星等多家外資險企已向監(jiān)管層遞交經(jīng)營交強險的申請，下半年外資公司涉足交強險市場有望正式破冰。
　　財險業(yè)承保利潤率下滑綜合成本率上升
“與去年底相比，公司預計今年的綜合成本率估計會上升1.5至2個點，明年很可能還會面臨上升的壓力。”日前，國內(nèi)某大型財險公司內(nèi)部人士向本報透露。綜合成本率包括賠付率和費用率，是業(yè)界用來衡量財險業(yè)盈利強弱的主要標準。綜合成本率上升，就意味著這家財險公司的承保利潤率出現(xiàn)了下滑。或許，各財險公司即將交出的半年報成績單還不至于難看。記者從相關(guān)渠道了解到，今年上半年，國內(nèi)財險業(yè)的綜合成本率出現(xiàn)了明顯分化趨勢——因為準備金的有利釋放，幾大財險巨頭綜合成本率基本上能夠與去年同期持平，而其他財險公司則可能有所上升。然而到了下半年，整個財險行業(yè)將迎來諸多變數(shù)。滬上一家財險公司負責人直言，今年承保利潤率下滑，可能不僅僅是一家財險公司的問題。“內(nèi)外部環(huán)境出現(xiàn)的微妙變化，或?qū)⑹钩掷m(xù)了三年的財險業(yè)盈利高景氣周期，在今年下半年開始逐步畫上階段性句號。”業(yè)內(nèi)人士口中所憂慮的內(nèi)外部環(huán)境變化，主要是指：自然災害性事件增多，導致賠付率上升；資本市場深度調(diào)整及降息周期來臨，令財險公司投資收益下滑；此外，車險費率市場化改革及外資涉足交強險等制度變革所引發(fā)的競爭加劇，會在一定程度上增加財險公司的費用率。一家受訪的財險公司高管告訴記者，“今年的綜合成本率肯定是會上升的，因為今年自然災害多于去年，估計賠付率會增加1個點左右。另外，費用率也在小幅增加，雖然在監(jiān)管高壓下，各家財險公司都下調(diào)了規(guī)模指標，但市場競爭仍然暗流涌動，貼費現(xiàn)象依然存在。”而自7月開始接連發(fā)生的北京暴雨、長三角臺風等自然災害，更令業(yè)內(nèi)人士感慨，今年下半年影響財險公司綜合成本率的最大不確定性因素將可能來自“自然災害”。一份來自華創(chuàng)證券的最新調(diào)研顯示，今年上半年，車險的綜合成率上升了約兩個點左右，在財險公司承保利潤中的貢獻度有所下降；相較之下，農(nóng)業(yè)保險、工程險等非車險產(chǎn)品的利潤貢獻度開始提升。恰恰是這樣的險種利潤結(jié)構(gòu)調(diào)整，令財險公司下半年更要“看天吃飯”。在7月北京暴雨所產(chǎn)生的近10億元估損金額(截至7月底的統(tǒng)計數(shù)據(jù))中，車險估損金額占了近四成(3.9億元)，而企財險、工程險、農(nóng)業(yè)險等非車險估損金額占了六成。“我們現(xiàn)在擔心的是，一旦下半年旱澇災情再次發(fā)生，農(nóng)業(yè)險、工程險的賠付率將明顯上升。”一家財險公司相關(guān)負責人告訴記者。考慮到今年以來農(nóng)業(yè)險、工程險對承保利潤的貢獻度有所提高，自然災害對財險業(yè)整體承保利潤的影響不容小覷。而隨著近年來財險覆蓋面的拓寬，特別是農(nóng)業(yè)險覆蓋面的不斷拓展，災害氣候成為財險業(yè)日益需要重點關(guān)注的影響因素。; #車險 #財產(chǎn)險 #人身險 #承保
2024-09-03 14:28:57

實事資訊中資人身險分支機構(gòu)審批閘門將重啟: 摘要：分支機構(gòu)審批閘門的重啟，折射出監(jiān)管思路的市場化轉(zhuǎn)變。即不再單純以關(guān)閉審批閘門來嚴控保險機構(gòu)野蠻生長，取而代之的是建立市場化的準入退出機制，一直以來缺失的市場退出機制有望醞釀推出。就在近期熱議的“保險業(yè)深化改革培訓班”召開前夕，保監(jiān)會壽險部緊急召集各人身險公司一把手赴京參加閉門會議。會上傳來消息，“冰封”近兩年的中資人身險（壽險、健康險、養(yǎng)老險）分支機構(gòu)審批閘門即將重啟，符合相關(guān)資質(zhì)的人身險公司有望邁出擴張步伐。分支機構(gòu)審批閘門的重啟，折射出監(jiān)管思路正發(fā)生微妙的轉(zhuǎn)變。即不再單純以關(guān)閉審批閘門來嚴控保險機構(gòu)野蠻生長，取而代之的是建立市場化的準入退出機制。尤其是一直以來缺位的市場退出監(jiān)管規(guī)定有望醞釀而生，以往保險機構(gòu)“差而不倒”、“有生無死”的狀況將會改變。
銀行系保險或先受益
雖然沒有明文的禁令，但一個不爭的事實擺在眼前：自2011年11月4日開始，保監(jiān)會便再沒有發(fā)放過中資人身險公司分支機構(gòu)牌照。期間僅特批過中郵人壽、建信人壽各2家分公司的籌建。分支機構(gòu)審批閘門近兩年的關(guān)閉，是項俊波上任保監(jiān)會主席后在行業(yè)治理上的一劑猛藥——嚴控野蠻生長。依靠鋪設機構(gòu)來做大保費，成為近年來中資人身險公司的生存法則。然而，盲目的“圈地運動”，卻引發(fā)了一些非理性競爭之舉，也徹底將一些公司粗放的經(jīng)營理念暴露無遺。在業(yè)內(nèi)人士看來，這是在整個保險業(yè)沒有退出機制下的有效之舉，但并非長久之策。在閘門關(guān)閉的近兩年來，來自保險公司方面要求開閘的呼聲此起彼伏。“沒有分支機構(gòu)，保險公司就沒辦法做大保費規(guī)模，尤其是對于一些成立時間不足五年、尚未完成全國布局的公司來說，影響更大。”一家壽險公司高管對記者說，“因此，放開是遲早的事情。”“不過，不是完全放開，而是有選擇地放。”一位知情人士告訴記者，從監(jiān)管目前的態(tài)度來看，此次分支機構(gòu)審批閘門重啟的對象是符合資質(zhì)的中資人身險公司，比如償付能力達標等。“近期監(jiān)管部門可能就會放一批分支機構(gòu)籌建，業(yè)內(nèi)預計，資本金雄厚、現(xiàn)有分支機構(gòu)相對較少的銀行系壽險公司有望率先受益。”
出臺并購重組制度
分支機構(gòu)審批閘門的重啟，折射出監(jiān)管思路的市場化轉(zhuǎn)變。即不再單純以關(guān)閉審批閘門來嚴控保險機構(gòu)野蠻生長，取而代之的是建立市場化的準入退出機制。“尤其是一直以來缺失的市場退出機制，保監(jiān)會正在研究醞釀推出，可以預見，未來保險業(yè)會迎來一輪并購重組潮。”知情人士透露說。就在最近召開的“保險業(yè)深化改革培訓班”上，保監(jiān)會主席項俊波重點提及了保險行業(yè)準入退出機制不健全的表現(xiàn)：絕大部分新設公司是全國性牌照；部分新公司只是對原有市場主體的簡單復制；退出機制缺位，存在差而不倒、亂而不倒的現(xiàn)象，無法實現(xiàn)市場的優(yōu)勝劣汰。項俊波甚至形象地將市場準入退出機制不完善比喻為：就像高速公路入口出口不暢通。“一些保監(jiān)局局長向我反映，現(xiàn)在市場上的新機構(gòu)很多是跟隨者，不是市場的開拓者，有的甚至是搗亂者。一些公司在申請牌照時說得天花亂墜，開業(yè)后另搞一套。新公司基本上在傳統(tǒng)領(lǐng)域競爭，不是做”蛋糕“，而是搶”蛋糕“。因此，在準入退出監(jiān)管方面應該有新要求，推動公司干專業(yè)的事情，不斷開拓新的領(lǐng)域。”誠然，任何一個只有準入門檻而缺乏退出機制的市場，都不能視作是一個成熟而規(guī)范的市場。知情人士透露說：“保監(jiān)會正在加緊出臺保險業(yè)并購重組的制度規(guī)范，發(fā)揮并購重組在盤活現(xiàn)有牌照資源、優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)等方面的作用；同時對問題嚴重、風險集中暴露的保險機構(gòu)，果斷實施市場退出。既可以是全國市場的退出，也可以是局部市場的退出；既可以是全面業(yè)務的退出，也可以是部分業(yè)務的退出；既可以是長期退出，也可以是短期退出。”; #中資人身險 #人身險
2024-09-03 14:28:57

實事資訊突發(fā)危險無時不在人身意外險不得不投: 摘要：　　在意外沒有發(fā)生之前，人們都以為危險離自己很遠。而近日的一則新聞，讓人們不由得提高了對意外傷害危險的警惕：8月27日，湖南邵陽市自來水公司在開會時，遭到員工用汽油瓶襲擊，當場死亡3人，另有多人手上。據(jù)悉，死亡人員均為自來水公司黨組成員，而襲擊起因據(jù)稱是由于個人糾紛，具體事故原因相關(guān)部門正在調(diào)查中
　　世界如此丑陋，人身意外傷害險不得不投
　　人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。人身意外傷害險是人身保險的一種，簡稱意外傷害保險，指在保險有效期間內(nèi)，如果被保險人遭受意外傷害而因此在責任期限內(nèi)不幸殘疾或身故，由保險公司給付身故保險金或殘疾保險金。1. 極短期人身意外傷害保險。保險期限往往只有幾天、幾小時甚至更短。我國目前開辦的公路旅客人身意外傷害保險、住宿旅客人身意外傷害保險、旅游保險、索道游客人身意外傷害保險、游泳池人身意外傷害保險、大型電動玩具游客人身意外傷害保險等，均屬于極短期人身意外傷害保險。其中，公路旅客人身意外傷害保險一般由地方政府或有關(guān)管理機關(guān)發(fā)布地方性法規(guī)或地方性行政規(guī)章，規(guī)定搭乘長途汽車的旅客必須投保。住宿旅客人身意外傷害保險以在旅館住宿的旅客為被保險人，由旅店代辦承保手續(xù)，但旅客可以自由選擇投保。旅游保險以組織團體旅游的旅行社(或機關(guān)、學校、企業(yè)、事業(yè)單位、群眾團體等)為投保人，以參加旅游團體的旅游者為被保險人，由旅行社為被保險人辦理投保手續(xù)。2. 一年期人身意外傷害保險。人身意外傷害保險的大多數(shù)險種的保險期限為一年。目前我國開辦的團體人身意外傷害保險、團體人身保險、學生團體平安保險、附加人身意外傷害醫(yī)療保險等都屬于一年期人身意外傷害保險。其中，團體人身意外傷害保險和團體人身保險都是以具有法人資格的機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位為投保人，以這些單位的職工為被保險人，由投保人為被保險人向保險人集體辦理投保手續(xù)。由于是以團體方式投保，如果被保險人在保險期間離職，則自離職之日起，保險合同對其喪失保險效力，保險人退還未到期保費。學生團體平安保險是以在校學生為承保對象，由學校為學生向保險人集體辦理投保手續(xù)。3. 多年期人身意外傷害保險。保險期限超過一年，但基本上不超過五年。如我國目前開辦的人身意外傷害期滿還本保險，保險期限可以是三年、五年。人身意外傷害還本保險的保險本金是根據(jù)團體人身意外傷害保險的保險費率和相應年期的利息率制定的。被保險人投保人身意外傷害還本保險交納的保險本金遠大于投保團體人身意外傷害保險時交納的保險費，但由于保險人在保險期限結(jié)束時返還本金，被保險人只是損失利息。
　　人身意外險怎么買？
　　隨著保險意識的增強，很多年輕人越來越越注重保障，可手頭并不寬裕，怎樣買保險才能更實惠呢？保險專家認為，年輕人買保險要根據(jù)實際情況量力而為，優(yōu)先選擇購買意外險和定期壽險。　　切合實際挑選最適合自己的意外保險　　從目前市面上各家保險公司推出的人身意外傷害險保障范圍來看主要有三種，分別是意外身故、意外傷殘以及意外醫(yī)療。一般主險包括意外身故和意外傷殘，將意外醫(yī)療作為附加險。畢竟意外發(fā)生后產(chǎn)生住院醫(yī)療的概率更大，醫(yī)療費用恰恰是多數(shù)投保人所需，因此附加意外醫(yī)療往往是投保人應該考慮的。　　由于意外險費用不高，保費并不是作為衡量人身意外傷害險的首要標準，相反，投保人更應關(guān)注意外保障是否全面，尤其是是否涵蓋意外醫(yī)療保障功能。而平安綜合意外險是在普通意外險的基礎(chǔ)上增加了意外醫(yī)療費用補償功能，另有意外住院誤工、護理津貼及緊急醫(yī)療救援服務，保額高達50萬元，保障更加全面，但費用并沒有太多增加。所以一般來講，投保保障范圍更廣的平安綜合性意外險更為合適一些。　　不同年齡不同選擇建立完善的保障組合　　我們也可根據(jù)不同的生活需求和收入狀況，在不同的年齡階段單獨購買某一類產(chǎn)品，從而在自己的一生中建立完善的保障組合。如25歲以前未成家的階段平安一年期綜合意外險是最常見的選擇，保障工作生活中的一般意外和交通意外傷害，還提供門診與住院醫(yī)療保障，另有意外住院誤工、護理津貼及緊急醫(yī)療救援服務，保額高達50萬元，它的保費低，保障高，符合年輕人的消費水平和需要。　　在意外發(fā)生時，缺乏必要的風險防范，往往會帶來更多不必要的損失。一份人身意外險花費不多，卻能在意外發(fā)生以后最大限度的轉(zhuǎn)嫁損失，減少經(jīng)濟損失和生活壓力。關(guān)愛自己和家人，人身意外險是您的必須之選。; #人身險 #個人意外險 #人身意外險 #商業(yè)保險
2024-09-03 14:28:57