目前理財方式的多樣化，越來越多的投資理財愛好者不再局限于銀行存款，而是通過各種渠道購買一些合適的理財產(chǎn)品，保險理財自然也成了很多投資愛好者的首選之一，那保險公司理財產(chǎn)品如何，優(yōu)勢在哪呢？

保險公司理財和傳統(tǒng)銀行理財相比優(yōu)勢有哪些：

保險公司理財產(chǎn)品和銀行傳統(tǒng)理財這兩者相比最大的不同是支取的靈活度上，而在某些方面銀行理財卻顯得不那么靈活。相反的是保險公司理財項目品種豐富，適合不同經(jīng)濟(jì)水平的市民參與，而且在投資和收益方面的比例也比較合理。這種情況甚至吸引了很多退休老人的參與，不得不說明我們國內(nèi)的保險業(yè)務(wù)在實質(zhì)上有了更高的提升。

保險公司理財優(yōu)勢有哪些：

1.安全

盡管保險資金在投資渠道的拓寬上已有較大進(jìn)展，監(jiān)管機構(gòu)出于保障被保險人利益的考慮，為確保保險資金安全，防范投資風(fēng)險，對保險公司理財資金運用還是一直實行較為嚴(yán)格的監(jiān)管制度。

近幾年金融市場一直處于不盡成熟的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，市場投資風(fēng)險較大，如果不顧市場環(huán)境而盲目開放保險公司的投資渠道，將可能造成保險資金大量損失的出現(xiàn)，使償付能力大大降低，從而更加不利于保險公司的發(fā)展。事實證明，幾年來的嚴(yán)格監(jiān)管確實提高了保險公司理財運用的安全性，達(dá)到了保障客戶利益的目的。

2.漸進(jìn)

從國內(nèi)方面看，保險公司理財業(yè)務(wù)經(jīng)過近幾年的發(fā)展，已逐步形成了各自較為成熟的專業(yè)隊伍，且投資運作及管理模式也日益規(guī)范和完善，已經(jīng)為投資渠道的進(jìn)一步開放打下基礎(chǔ)；此外，隨著保險監(jiān)管機構(gòu)的成立、發(fā)展，在對保險公司監(jiān)管方式和方法上逐漸成熟，監(jiān)管力度不斷加強，這也為保險公司資金運用渠道的增加提供了充分條件。

從國際發(fā)展來看，國外成熟的保險業(yè)投資領(lǐng)域十分廣闊，隨著中國加入WTO，國內(nèi)保險公司將面臨激烈的國際競爭，而盡快提高國內(nèi)保險公司的投資水平、加強其競爭實力的要求也推動著保險資金運用渠道開放步伐的加快。因此，從國際保險業(yè)投資發(fā)展趨勢看，保險資金運用將會逐步進(jìn)入各項投資領(lǐng)域。

3.穩(wěn)健性

保險資金在監(jiān)管機構(gòu)的管理下實現(xiàn)安全、流動和盈利的統(tǒng)一，但在側(cè)重點上保險公司不同于其他金融機構(gòu)，即保險公司特別強調(diào)“穩(wěn)健性”。如果某一較高的收益率需要資金承擔(dān)過高的風(fēng)險，則保險資金盡量會回避博取這一收益率。保險資金一般利用自己的規(guī)模優(yōu)勢，而在資本市場中承擔(dān)比較小的風(fēng)險，從而獲得穩(wěn)定的收益，來保證整個保險資金的有序增長。

了解了保險公司理財產(chǎn)品的優(yōu)勢之后，建議廣大的投資愛好者可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)的狀況和實際的生活需求選擇與自身相關(guān)的保險公司理財產(chǎn)品，這樣，不僅僅做到了收益的同時還能為自身的安全增加一份保障。

伴隨國內(nèi)投資市場的火熱形式，保險理財也一直是以形式多樣化的產(chǎn)品模式來迎合眾多理財人士的需求，從傳統(tǒng)的理財保險，到現(xiàn)在的分紅理財保險，都逐一收到良好的口碑，那么到底分紅理財保險和傳統(tǒng)理財保險到底有什么哪些區(qū)別呢？

首先基本保障+投資回報

傳統(tǒng)型保險產(chǎn)品就是固定預(yù)定利率的保險，產(chǎn)品不具備分紅功能。這類產(chǎn)品主要包括固定預(yù)定利率形式的終身壽險、兩全保險、養(yǎng)老保險、意外險、疾病保險等，滿足投保人對人身保障、個人養(yǎng)老、子女教育、健康、意外等保險需要；投資分紅類保險產(chǎn)品是帶有分紅功能的保險產(chǎn)品，包括分紅險、萬能險和投資連結(jié)保險，主要滿足客戶在涵蓋基本保障的基礎(chǔ)上更多投資回報的需要。

國壽近5年在美官司了結(jié) 平安首席投資官離職 美車禍?zhǔn)录稳速r償將達(dá)300萬 部分險企醞釀小幅裁員 窺險資加倉軌跡 看投連09動向 直擊2009年“全保會” 與傳統(tǒng)產(chǎn)品相比，分紅保險在險種結(jié)構(gòu)及形式上比較接近傳統(tǒng)產(chǎn)品，實際上是對傳統(tǒng)產(chǎn)品的一種改良，讓客戶在獲得保障的同時，還可分享到保險公司的部分經(jīng)營利潤。萬能壽險則是一種靈活、保費保額可變的險種，你可以根據(jù)自己的需要調(diào)整交費時間，同時調(diào)整保額大小。投資連結(jié)保險是在提供基本保險保障時，更多地是作為資金管理者，客戶交納的保費進(jìn)入個人賬戶，個人賬戶中的資金在扣除當(dāng)期危險保費、管理費之后將用于獨立投資，壽險公司通常會給客戶幾種投資選擇，客戶自行做出投資決定。需要提醒你的是客戶要自己承擔(dān)投資風(fēng)險。

分紅理財保險優(yōu)勢：

保險產(chǎn)品分為分紅理財保險產(chǎn)品和萬能型保險產(chǎn)品以及投資型保險產(chǎn)品。由于分紅理財保險的分紅率主要取決于保險公司當(dāng)年的經(jīng)營情況，所以具有不確定性。

但分紅險分紅率從某種程度上會跟銀行儲蓄存款利率聯(lián)動，因此在加息預(yù)期增強的前提下，分紅險的利率聯(lián)動特性使分紅險在加息周期中具有明顯的投資優(yōu)勢。

挑選分紅理財保險考慮兩因素

購買人壽保險是一項長期投資，短期的投資狀況并不代表未來，因此，選擇保險公司就顯得尤為重要。

決定投資型產(chǎn)品價值的主要因素將是保險公司的經(jīng)營管理水平和服務(wù)能力的高低。在選擇投分紅理財保險時，應(yīng)該在認(rèn)真了解產(chǎn)品本身的保險責(zé)任、費用水平等的基礎(chǔ)上，多關(guān)注以下兩個方面：一是保險公司的實力。實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢，經(jīng)營會相對比較穩(wěn)定。二是保險公司的經(jīng)營管理水平，這包括詳細(xì)考察保險公司的利潤水平、以往的投資業(yè)績、品牌形象等。

保險產(chǎn)品分為分紅理財保險產(chǎn)品和萬能型保險產(chǎn)品以及投資型保險產(chǎn)品。由于分紅理財保險的分紅率主要取決于保險公司當(dāng)年的經(jīng)營情況，所以具有不確定性。

但分紅險分紅率從某種程度上會跟銀行儲蓄存款利率聯(lián)動，因此在加息預(yù)期增強的前提下，分紅險的利率聯(lián)動特性使分紅險在加息周期中具有明顯的投資優(yōu)勢。

所以建議廣大投資理財愛好者在選擇理財保險產(chǎn)品時，分紅理財保險也是一個不錯的選擇。

日前，復(fù)星國際有限公司宣布，2013年集團(tuán)實現(xiàn)利潤55.2億元，同比增長48.9%。目前已經(jīng)很接近巴菲特模式。而作為一個頗有野心的集團(tuán)，復(fù)星國際在保險行業(yè)中的投入和回報也大幅增加，已經(jīng)占到利潤比的39%。

根據(jù)年報，去年保險板塊的利潤貢獻(xiàn)達(dá)到5.23億，超預(yù)期大幅增長。復(fù)星保險板塊下此前已有永安財險、復(fù)星保德信人壽、鼎睿再保險三家公司，今年2月，復(fù)星國際又以10億歐元收購復(fù)星葡萄牙保險80%的股權(quán)。收購交易后，保險板塊占復(fù)星集團(tuán)總資產(chǎn)的比例由此前的3%達(dá)到39%。在投資方面，財報顯示，公司去年新增投資項目34個，投資金額為136億元。就國內(nèi)投資機會而言，復(fù)星國際主要方向在移動互聯(lián)網(wǎng)、國企改制、中產(chǎn)群體崛起、金融改革、老齡化挑戰(zhàn)、新型城鎮(zhèn)化等方面。在梁信軍看來，今年公司已經(jīng)準(zhǔn)備了充足的資金迎接確定性的投資機會。

在業(yè)績說明會上，復(fù)星國際副董事長兼首席執(zhí)行官梁信軍告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將在葡萄牙CSS旗下三家保險收購項目完成后發(fā)生變化，屆時保險業(yè)務(wù)的比重將從去年的3%升至39%，“以保險為核心的投資集團(tuán)”成形，并且復(fù)星國際總體資產(chǎn)趨向“變輕”。

“我們原以為還有七八年才能向巴菲特模式靠攏，現(xiàn)在來看，復(fù)星已經(jīng)接近巴菲特模式了。”復(fù)星集團(tuán)CEO梁信軍26日在2013年業(yè)績會上說。復(fù)星國際年報顯示，去年公司凈利潤較去年同期大幅增長49%，達(dá)到人民幣55.2億元，其中保險板塊貢獻(xiàn)很大。

目前全世界的投資機構(gòu)主要有三類，第一類是資產(chǎn)管理類，其次是多元化公司類，第三類是梁信軍表示，巴菲特整個投資資產(chǎn)的70%來自其保險業(yè)務(wù)，從復(fù)星目前的比例來看，是最接近巴菲特模式的公司之一。梁信軍此前表示，相比其他投資公司來說，保險公司如果把自己看作一個投資公司，它的資金成本是最低的。

此外，復(fù)星集團(tuán)公布了其去年的投資項目情況，2013年，新增投資項目34個，投資金額163.6億人民幣，退出金額65.37億元人民幣，分紅金額9.84億。其中主要投向是加速布局中產(chǎn)階級消費方式以及加速布局互聯(lián)網(wǎng)。

復(fù)星視保險業(yè)務(wù)為核心

今年對于復(fù)星國際的保險業(yè)務(wù)板塊來講是極為特殊的一年。公司此前宣布收購葡萄牙CSS旗下三家保險公司Fidelidade、Multicare及Cares(以下簡稱復(fù)星葡萄牙保險)，并于今年2月正式簽約。

值得注意的是，復(fù)星國際的保險業(yè)務(wù)資產(chǎn)將發(fā)生很大變化，其保險資產(chǎn)在項目完成后將大幅提升，“以保險為核心的投資集團(tuán)”儼然成形。

“模擬合并復(fù)星葡萄牙資產(chǎn)后，旗下保險業(yè)務(wù)占總資產(chǎn)規(guī)模由3%升至39%，這樣以來復(fù)星總體資產(chǎn) 變輕 ，周期性資產(chǎn)比重下降。”梁信軍告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“現(xiàn)在如果這次保險收購?fù)瓿芍?，產(chǎn)業(yè)運營就將從71%降至45%，其中還有很多本來就是醫(yī)藥資產(chǎn)，所以重資產(chǎn)比例變小。”

據(jù)了解，復(fù)星葡萄牙保險交易將于今年上半年完成，預(yù)期下半年將可入報表。對于葡萄牙保險的具體情況，梁信軍表示，去年葡萄牙保險純利為1.2億歐元 （約合人民幣10.27億元），目前投資收益率較低，約3%~4%，相信隨著與復(fù)星整合，將會逐步提升投資收益率。

從戰(zhàn)略方面來看，保險業(yè)務(wù)是復(fù)星國際一直打造的核心業(yè)務(wù)，將發(fā)展保險業(yè)視為投資能力對接長期優(yōu)質(zhì)資本的途徑。2007年，復(fù)星國際投資永安財險，從而涉足保險業(yè)。2012年，復(fù)星國際提出以保險為核心的戰(zhàn)略，并成立復(fù)星保德信人壽、鼎睿再保險。

像巴菲特的伯克希爾·哈撒韋一樣的模式，即以保險為核心的投資公司。后者正是復(fù)星集團(tuán)學(xué)習(xí)的對象。目前，除了復(fù)星葡萄牙保險，復(fù)星國際保險板塊下3家公司構(gòu)成了復(fù)星財險、壽險和再保險三駕馬車的保險產(chǎn)業(yè)平臺。從營收情況來看，公司去年保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)利潤5.236億元，可投資資產(chǎn)為133.7億元。

加速移動互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)布局

對于今年的投資，梁信軍認(rèn)為，2014年是復(fù)星國際幸運年，主要是由于全球經(jīng)濟(jì)的確定性在加強，美國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)，歐洲止跌企穩(wěn)，中國市場則有改革紅利、消費紅利、變革紅利、新產(chǎn)業(yè)發(fā)展紅利等的支持。

對于國內(nèi)的投資機遇，梁信軍首先提到的是移動互聯(lián)網(wǎng)，稱公司會關(guān)注移動互聯(lián)網(wǎng)公司，移動互聯(lián)網(wǎng)伴生的高增長行業(yè)，以及O2O和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。

復(fù)星國際財報顯示，在加速布局互聯(lián)網(wǎng)方面，2013年相關(guān)的投資金額達(dá)到29億元左右，截至2013年12月31日余額為38億元。去年，具體投資了完美世界及完成分眾傳媒私有化；在互聯(lián)網(wǎng)伴生的高增長行業(yè)，成功參股中國智能物流骨干網(wǎng)——菜鳥；在O2O及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，復(fù)星投資參與了阿里小貸等。

梁信軍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融對金融創(chuàng)新的介入是擋不住的趨勢，“越來越多的金融公司介入互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，從復(fù)星的角度來講做創(chuàng)新的、國家金融監(jiān)管也能容忍的方面。”同時，公司還會積極參與國企改制，截至2013年底，復(fù)星國際累計參與投資21個國企改制項目，總投資69億元。

實際上，早在2012年，復(fù)星國際就提出了積極“擁抱移動互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略”。近兩年，復(fù)星國際的拓展力度非常大，投資主要包括移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)以及分布式倉儲、快遞、智能物流系統(tǒng)等互聯(lián)網(wǎng)伴生的高增長行業(yè)。

首定產(chǎn)品命名規(guī)則

我國現(xiàn)行財險產(chǎn)品的準(zhǔn)入，絕大多數(shù)為事后“備案制”。這些產(chǎn)品種類繁多、數(shù)量巨大、涉及面廣，且使用前不需要審批。霧霾險、賞月險等“另類險種”的誕生，吸引了不少消費者的眼球。不過在監(jiān)管部門看來，一些財險公司在產(chǎn)品命名上比較隨意，存在名稱不清晰、“名不副實”等問題，個別公司為了規(guī)避監(jiān)管、誤導(dǎo)消費者有時在產(chǎn)品名稱上做文章。

以“娛樂寶”為例，該產(chǎn)品實際是阿里巴巴和國華人壽聯(lián)合開發(fā)的一款投資連結(jié)型保險產(chǎn)品，所謂“用戶可以投資4部影視劇和社交游戲產(chǎn)品”，實際是國華人壽在銷售這款保險產(chǎn)品后，將保費收入作為保險資金運用時可能投資的方向。乍一聽名字，消費者根本不知道這是一款投連型產(chǎn)品。

2012年10月，陽光人壽推出一款保險產(chǎn)品，投保人必須是丈夫，受益人必須是妻子，保險最低繳費額是每年繳費3000元。如果夫婦在投保后婚姻破裂，妻子一方將至少獲得60%的相應(yīng)權(quán)益，最高可達(dá)100%。這款保險被戲稱為“防小三險”。

此外，一款“鞭炮險”也受到消費者的質(zhì)疑。有消費者表示，她看了鞭炮險的理賠條款，發(fā)現(xiàn)孩子被鞭炮炸傷入院僅可獲得3000元賠償，只有殘疾或者死亡才能獲得3萬元賠償。“炸傷賠得錢太少了，而且如果真的炸死了，我要那3萬塊錢有什么用？”

險種前可加個性稱號

根據(jù)曝光的新《辦法》對產(chǎn)品命名規(guī)則，新《辦法》規(guī)定了產(chǎn)品名稱的基本要素：保險公司名稱和險種名稱。不過，保險公司可以在險種名稱前增加產(chǎn)品個性化稱號，例如：保險公司名稱+(個性化稱號)+險種名稱；附加險名稱為：保險公司名稱+主險名稱或險種名稱+附加險名稱。

中國人壽理財規(guī)劃師錢經(jīng)理表示，“在市場小眾化、個性化的當(dāng)下，客戶對新保險品種的需求在增加，保險公司通過吸引眼球的營銷提高自身品牌知名度無可厚非。”

保險行業(yè)相關(guān)人士提醒，興起的各種另類保險，其實也是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)物，部分消費者出于好奇心而去購買，但是多數(shù)人還是不會買賬的。保險公司利用網(wǎng)絡(luò)平臺，能夠在較短時間計算出按這些標(biāo)準(zhǔn)劃分的產(chǎn)品費率，從而推出各種“短平快”的新潮產(chǎn)品搶占市場。