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在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,常常會(huì)聽到“萬能險(xiǎn)”這類產(chǎn)品。很多人分不清楚萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別。實(shí)際上,萬能險(xiǎn)就是指全能保險(xiǎn)的意思,它包含了保險(xiǎn)的基本保障功能,同時(shí)在至少一個(gè)投資賬戶中擁有一定資產(chǎn)價(jià)值。萬能險(xiǎn)是人身險(xiǎn)中兼顧了理財(cái)與保障的一款全面型產(chǎn)品,也是保險(xiǎn)投資中不可缺少的理財(cái)產(chǎn)品。
萬能險(xiǎn)全稱萬能保險(xiǎn),與投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)最大的不同在于可以任意的支付保險(xiǎn)費(fèi)及調(diào)整死亡保險(xiǎn)金,使之可以滿足投保人的需求。用戶購買萬能險(xiǎn),只需要支付首期最低金額的保險(xiǎn)費(fèi),之后就可以再任意時(shí)間支付任意保費(fèi),提高或者降低死亡給付金額就可以。需要注意的是,萬能險(xiǎn)保單積存的現(xiàn)金價(jià)值必須足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用。并且一般萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是需要有一個(gè)最低的保證利率,能夠保障萬能險(xiǎn)的最低收益。
而萬能險(xiǎn)之所以這么受歡迎,與它的靈活性密不可分。萬能險(xiǎn)可以在人生的不同階段,調(diào)整保額、保費(fèi)、繳費(fèi)比例和繳費(fèi)時(shí)間,讓保障和投資達(dá)到一個(gè)最佳的比例,從而使有限的資金發(fā)揮最大的現(xiàn)金價(jià)值。相比每年需要連續(xù)繳費(fèi)的分紅險(xiǎn)和投連險(xiǎn),萬能險(xiǎn)的好處在于可以對資產(chǎn)進(jìn)行一個(gè)靈活的管理。
那么,為什么購買萬能險(xiǎn)呢?從保險(xiǎn)的功能上來說,萬能險(xiǎn)既有壽險(xiǎn)的保障功能,也有投資產(chǎn)品的理財(cái)功能。萬能險(xiǎn)會(huì)將個(gè)人賬戶里的資金分為兩個(gè)部分,一部分用來提供保險(xiǎn)保障,一部分用于投資。萬能險(xiǎn)的保障和投資額度可以由投保人自己設(shè)置,按照不同需求靈活的調(diào)節(jié)。開心保保險(xiǎn)專家提示:萬能險(xiǎn)一般都由一個(gè)最低收益比例,需要保證投資賬戶的金額不低于最低限額。而投入越高,收益越好,與其他的投資理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)相同。
從投保人收益上看,萬能險(xiǎn)能夠提供人身保障和投資收益,是一款多功能的產(chǎn)品。尤其是對于長期投資來說,萬能險(xiǎn)更加靈活,兼具了人身保障、投資理財(cái)?shù)榷喾N功能,適合作為長期理財(cái)計(jì)劃來考慮。并且萬能險(xiǎn)的收益比較穩(wěn)定,能夠保證收益(一般在1.75%~2.5%之間)。保險(xiǎn)公司按照月度或者是年度來進(jìn)行保單賬戶的價(jià)值結(jié)算,并公布當(dāng)月的結(jié)算利率,投保人可以查看到自己賬戶的投資收益情況。
萬能險(xiǎn)的交費(fèi)和領(lǐng)取很靈活,保額也可以由投保人自己來確定。但是萬能險(xiǎn)的弊端就在于“樣樣通,樣樣松”。如果說保障功能,萬能險(xiǎn)比不上單一的養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)或者是醫(yī)療險(xiǎn)保障力度大。如果說投資分紅,萬能險(xiǎn)的收益也無法與其他的投連險(xiǎn)或者是基金類理財(cái)產(chǎn)品相媲美。
此外,不同萬能險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)不同。按照額度設(shè)計(jì)不同,有如下兩種:
1、保障型
該類萬能險(xiǎn)保險(xiǎn)金額比較高,前期扣費(fèi)也高,它將大部分資金都放在了保障類里面,壽險(xiǎn)類保額很高,適合有一定投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的中青年。但是因?yàn)橥吮p失比較大,所以建議長期持有。
2、投資型
該類萬能險(xiǎn)保險(xiǎn)金額低,首期扣費(fèi)很少,投資賬戶的比例比較高,所以退保的損失比較小。投資型的萬能險(xiǎn)適合作為理財(cái)保守人士選擇。同時(shí)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)保障能力比較弱,最好能夠補(bǔ)充其他有針對性的保障產(chǎn)品。
所以在選擇萬能險(xiǎn)的時(shí)候,用戶也需要根據(jù)自己的投資需求來選擇。開心保保險(xiǎn)專家提示,老年群體保險(xiǎn)續(xù)期時(shí)間比較短,所以無法通過長期投資看到收益,投資回報(bào)比較低,因此不是特別推薦購買。從長期投資角度來看,具有一定投資能力的中青年群體應(yīng)該是萬能險(xiǎn)的主要購買人群。
國富人壽今年頻頻推出爆款,最近又推出了國富擎天柱7號。產(chǎn)品一上線就受到了各大媒體和用戶的關(guān)注,聽說這款產(chǎn)品站到了定壽市場的巔峰。國富擎天柱7號定期壽險(xiǎn)怎么樣?有哪些優(yōu)缺點(diǎn)?值不值得買?今天我們就來了解一下。
一、國富擎天柱7號定期壽險(xiǎn)怎么樣?
我們先來看看國富擎天柱7號的基本保障內(nèi)容都有哪些。
01 投保規(guī)則
國富擎天柱7號18-60周歲可投,投保職業(yè)為1-6類,警察、消防員、高空作業(yè)人群也能投保。保障期限和繳費(fèi)期限幾乎相同,最高到80周歲,保多久繳多久,保費(fèi)壓力更小。不詢問已有壽險(xiǎn)保額,以前買過壽險(xiǎn)也可以繼續(xù)買。等待期90天,屬于市場正常水平。
02保障責(zé)任
國富擎天柱7號最高可投保400萬保額,身故/全殘后賠付100%基本保額。此外還可附加3項(xiàng)其他保障。
猝死關(guān)愛金:65周歲前發(fā)生猝死,額外賠50%基本保額。
駕乘自駕車意外:駕乘自駕車發(fā)生意外導(dǎo)致身故/全殘,額外賠50%基本保額
網(wǎng)約/出租車意外:乘坐網(wǎng)約車、出租車發(fā)生意外導(dǎo)致身故/全殘,額外賠付100%基本保額。不過乘坐未取得資質(zhì)和證書的網(wǎng)約車和駕駛員、順風(fēng)車,不屬于網(wǎng)約車?yán)碣r范疇。
03價(jià)格便宜
國富擎天柱7號保費(fèi)便宜,30歲投保100萬,保30年,繳30年,無附加責(zé)任,男性1088元,女性僅587元。(點(diǎn)擊下方圖片鏈接,官方渠道投保)
二、國富擎天柱7號定期壽險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)?
優(yōu)點(diǎn):
1、保障靈活,保多久交多久
國富擎天柱7號有5個(gè)保障期限可選,7個(gè)繳費(fèi)期限,可以根據(jù)需求和預(yù)算選擇合適的方案。而且支持保多久繳多久,可以充分發(fā)揮保險(xiǎn)杠桿作用,減輕保費(fèi)壓力。
2、責(zé)任豐富,還有額外權(quán)益
國富擎天柱7號可以附加多項(xiàng)可選責(zé)任,猝死關(guān)愛金+交通意外保障,大大提高了保障力度。55歲后還可以將現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)化成保費(fèi)購買年金,為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。
3、投保寬松,免責(zé)少
國富擎天柱7號投保寬松,健康告知只有3條,只問詢惡性腫瘤、白血病、腦出血等重大疾病和嚴(yán)重健康異常。沒有問詢肺結(jié)節(jié)和乙肝,對肥胖、超重人群友好,BMI16-33的都能買。免責(zé)條款也只有3條,賠付場景更多。
三、總結(jié)
國富擎天柱7號的保額充足、保障全面,整體非常優(yōu)秀,能保障生活中常見的身故風(fēng)險(xiǎn),非常適合有家有室,背負(fù)責(zé)任與債務(wù)的家庭經(jīng)濟(jì)支柱購買。
生活中的意外風(fēng)險(xiǎn)總是在不經(jīng)意間出現(xiàn),為我們的生活造成不良的影響和負(fù)擔(dān)。為了有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)損失,降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的傷害,制定一份完善的保障計(jì)劃格外重要。人保意外險(xiǎn)費(fèi)用低,保障全,產(chǎn)品種類豐富,能夠滿足不同投保人的需求,受到不少消費(fèi)者的青睞。
意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的,當(dāng)被保險(xiǎn)人遭到突發(fā)意外傷害造成死亡、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出,保險(xiǎn)公司承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。應(yīng)該說,意外險(xiǎn)能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,讓自己承擔(dān)的損失降到最低。那么,如何選擇合適的意外險(xiǎn)呢?中國人保保險(xiǎn)專家表示,選擇意外險(xiǎn)還是要因需制宜,按照自己的需求選擇最合適的意外險(xiǎn)。
如今人們生活越來越忙碌,很多人出行都離不開公共交通工具,交通意外風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。人保專家表示,經(jīng)常乘坐多種交通工具的人士應(yīng)該投保交通意外險(xiǎn)。人保交通意外險(xiǎn)有短期和長期兩種,短期適合臨時(shí)出行頻繁的人,而長期多為一年保障計(jì)劃,尤其適合經(jīng)常出差的高端商務(wù)人士。
人保旅途安心交通工具意外保險(xiǎn) 100元/全年
民航意外 100萬
火車或輪船意外 40萬
營運(yùn)汽車意外 10萬
自駕車意外 10萬
該款人保意外險(xiǎn)全面保障海陸空交通工具,航空意外保額高,省去了單次購買航意險(xiǎn)的費(fèi)用。同時(shí)提供自駕車意外保障,18到70周歲都可投保,100元全年的價(jià)格也非常劃算。
生活中的意外風(fēng)險(xiǎn)往往事發(fā)突然,不能預(yù)測,更需要綜合意外險(xiǎn)傍身。綜合意外險(xiǎn)是一種比較簡單的保險(xiǎn)產(chǎn)品,費(fèi)用和年齡的關(guān)系不到,少兒到老年人都可以投保,因此價(jià)格和保額就成為選擇綜合意外險(xiǎn)的最重要參考因素。除了基礎(chǔ)的人身保障,意外險(xiǎn)最好附加意外醫(yī)療保障、住院津貼補(bǔ)助等,能夠有效的補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)用不足。在綜合意外險(xiǎn)的選擇上,人保保險(xiǎn)專家建議保額應(yīng)在年收入的10倍以上能夠提供更全面的保障。
人保保險(xiǎn)專家推薦中國人?;圻x心安綜合意外保險(xiǎn)這款保險(xiǎn),提供意外身故、意外燒傷、意外殘疾各10萬元保障,另有意外醫(yī)療1萬元,免賠額僅為100元,超過100元的部分100%賠付。此外,該款保險(xiǎn)也涵蓋了交通意外保障,民航意外賠付40萬元,火車或者輪船意外賠付20萬元。全年保障只需要100元,蘊(yùn)含“百分百保障”的意義,18到65周歲的人都可以購買。人保意外險(xiǎn)可以疊加投保,最高可購買兩份,提供更高保障。
如果對于民航意外有更高要求,可以選擇人保慧選福倚綜合意外保險(xiǎn)計(jì)劃B款,與A款相比民航意外保額提高到200萬,意外身故、燒傷、殘疾等提高到15萬,火車輪船意外為30萬,另外增加了營運(yùn)汽車意外保障20萬,尤其適合對交通意外有特殊要求的人群,如乘坐交通工具頻繁的商旅人士。
人保意外險(xiǎn)最主要的作用還是提前做好萬全準(zhǔn)備,降低風(fēng)險(xiǎn)損失。人保專家提醒大家,生活總是有很多不可控的事件,不要等到意外發(fā)生之后才追悔莫及。意外險(xiǎn)保費(fèi)不高,保額很高,投入小錢就能夠得到大保障。選對中國人保意外險(xiǎn),讓你的生活不懼意外風(fēng)險(xiǎn)。
太保鑫相伴尊享版增額終身壽有效保額每年以3.5%的比例遞增,保障期終身,可以有效實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。那么,太保鑫相伴尊享版增額終身壽怎么樣?收益亮眼嗎?
太保鑫相伴尊享版增額終身壽產(chǎn)品形態(tài)如下:
1、投保規(guī)則
投保年齡:30天-60周歲可投保,年齡限制比較寬,老年人群也機(jī)會(huì)投保;
投保職業(yè):1-6類職業(yè)均可投保;
等待期:180天;
保障期限:保終身;
繳費(fèi)方式:躉交/3/5/10年;
有效保額:每年遞增3.5%
投保門檻:10000元起投。
2、保障內(nèi)容
和其他增額終身壽產(chǎn)品一樣,鑫相伴尊享版增額終身壽提供身故/全殘保障:
① 18歲前身故:現(xiàn)金價(jià)值或累計(jì)已交保費(fèi)取大值賠付;
② 18歲后(交費(fèi)期滿前):現(xiàn)金價(jià)值或累計(jì)已交保費(fèi)*對應(yīng)系數(shù)取大值;
③ 18歲后(交費(fèi)期滿后):有效保險(xiǎn)金額、現(xiàn)金價(jià)值或累計(jì)已交保費(fèi)*對應(yīng)系數(shù)取大值。
注:已交保險(xiǎn)對應(yīng)的系數(shù)因被保險(xiǎn)人身故/全殘到達(dá)年齡不同也有所不同:
? 被保險(xiǎn)人身故/全殘到達(dá)年齡為18-40周歲,給付比例為160%;
? 被保險(xiǎn)人身故/全殘到達(dá)年齡為41-60周歲,給付比例為140%;
? 被保險(xiǎn)人身故/全殘到達(dá)年齡為61周歲以上,給付比例為120%。
3、保單權(quán)益
① 支持減保:保單生效后即可減保,沒有時(shí)間限制;每年減保不超過基本保額的20%。一般市面上很少有減保寫進(jìn)合同的增額壽,而且一般都需要滿5年才可以減保。
② 保單貸款:如果急需用錢時(shí),也可以通過保單貸款,以保單現(xiàn)金價(jià)值為擔(dān)保向保險(xiǎn)公司取得貸款,且保險(xiǎn)保障不受影響,
③ 對接養(yǎng)老社區(qū):保費(fèi)達(dá)到220萬,可獲得太保高端養(yǎng)老社區(qū)“太保家園”的入住資格,并且免交養(yǎng)老社區(qū)入住押金。
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以30周歲男性為例,每年投入10萬元,交費(fèi)5年,共計(jì)交費(fèi)50萬元,太保鑫相伴尊享版增額終身壽的收益如下:
60歲的時(shí)候,鑫相伴尊享版的IRR為3.42%,此時(shí)退??梢阅玫?24.2萬,已經(jīng)是已交保費(fèi)的2倍還多;
70歲的時(shí)候,鑫相伴尊享版的IRR為3.44%,此時(shí)退保可以拿到175.2萬。
如果這筆錢不需要養(yǎng)老所用,一直不領(lǐng)取的話,等到90歲的時(shí)候,鑫相伴尊享版的IRR收益率為3.46%,此時(shí)有效保險(xiǎn)金額為348.5萬元,這筆錢可以用于財(cái)富傳承給孩子。
總的來說,太保鑫相伴尊享版增額終身壽保障責(zé)任好,增值收益也很可觀,并且保費(fèi)達(dá)到條件即可對接養(yǎng)老社區(qū),如果是對未來養(yǎng)老有需求的朋友,這款產(chǎn)品值得投保~
一、小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司靠譜么?
小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是2013年成立的全國性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,注冊資本5000萬。擁有中國銀保監(jiān)會(huì)許可的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售資質(zhì)??梢源礓N售保險(xiǎn)產(chǎn)品。小雨傘還與國內(nèi)多家保險(xiǎn)公司合作,定制高性價(jià)比的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。擎天柱7號就是小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和國富人壽獨(dú)家制定的定期壽險(xiǎn)。(點(diǎn)擊圖片鏈接,官方渠道投保)
二、國富擎天柱7號定期壽險(xiǎn)怎么樣?
國富擎天柱7號定期壽險(xiǎn)保額充足、保障全面,主要有3大亮點(diǎn)。
01投保寬松
國富擎天柱7號18-60周歲可投,投保職業(yè)為1-6類,警察、消防員、高空作業(yè)人群也能投買。健康告知只有3條,只問詢惡性腫瘤、白血病、腦出血等重大疾病和嚴(yán)重健康異常。沒有問詢肺結(jié)節(jié)和乙肝,對肥胖、超重人群友好,BMI16-33的都能買。免責(zé)條款也只有3條,賠付場景更多。
02 保障靈活
國富擎天柱7號有5個(gè)保障期限可選,7個(gè)繳費(fèi)期限,可以根據(jù)需求和預(yù)算選擇合適的方案。而且支持保多久繳多久,可以充分發(fā)揮保險(xiǎn)杠桿作用,減輕保費(fèi)壓力。
03保障全面,保額充足
國富擎天柱7號最高400萬保障,在一線大城市也能給予滿滿的安全感??梢愿郊佣囗?xiàng)可選責(zé)任,猝死關(guān)愛金額外賠付50%;駕乘自駕車意外額外賠付50%,乘坐網(wǎng)約車/出租車意外額外賠付100%,大大提高了保障力度。
總的來說,國富擎天柱7號的保額充足、保障全面,整體非常優(yōu)秀,覆蓋生活大多數(shù)場景,非常推薦。以上就是對國富擎天柱7號及小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的分析,希望對大家有所幫助。
增額終身壽險(xiǎn)是一種長期儲蓄型的理財(cái)保險(xiǎn),金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險(xiǎn)遞增比例為3.5%,保額固定增長,收益確定。那么,金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)是哪家公司?收益高嗎?
金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險(xiǎn)是由弘康人壽承保,而弘康人壽是正規(guī)的保險(xiǎn)公司,于2012年7月經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立,注冊資本為10億元,現(xiàn)有總資產(chǎn)超過300億元,目前已經(jīng)在河南、江蘇、上海三地設(shè)立了分公司。弘康人壽的償付能力充足,風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為B,符合銀保監(jiān)會(huì)的要求,可以放心。
金玉滿堂(典藏版)的投保門檻比較低:最低保費(fèi)為10000元,超出部分為1000元的整數(shù)倍。支持隔代投保,實(shí)現(xiàn)隔代的資產(chǎn)傳承,或者財(cái)產(chǎn)隔離,還可附加投保人豁免,被保險(xiǎn)人不必?fù)?dān)心失去保障。
此外,金玉滿堂(典藏版)的權(quán)益比較充足,既能夠申請保單貸款、減額交清,再者可以加保、減保等。有閑錢時(shí),可以加保,加大保額,增加收益,為以后育兒養(yǎng)老等資金需求做準(zhǔn)備;急需用錢時(shí),可以選擇減保領(lǐng)取部分現(xiàn)金價(jià)值來應(yīng)急;如果不想讓現(xiàn)價(jià)增值利益受損,可以選擇保單貸款,最高可以貸到現(xiàn)金價(jià)值的80%,借貸的利息僅有4.5%。但需要注意,每半年為一個(gè)借款期,還清了還可以繼續(xù)借。
不過,一款增額終身壽好不好,最終還得看收益:以30歲男性投保為例,投保金玉滿堂(典藏版),每年投5萬,交10年,共投50萬,保終身,有效保額每年以3.5%復(fù)利遞增。
收益測算如下:
39周歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值52.35萬元,超額回本,開始盈利;
50周歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值85.19萬元,是總保費(fèi)的1.7倍;
60周歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值120.15萬元,是總保費(fèi)的2.4倍;
70周歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值169.45萬元,是總保費(fèi)的3.39倍;
80周歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值238.98萬元,是總保費(fèi)的4.78倍;
若80周歲后仍生存,現(xiàn)金價(jià)值仍會(huì)繼續(xù)增漲。
可以看到,隨著持有金玉滿堂(典藏版)的時(shí)間越長,保單的收益就越可觀。
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總的來說,金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)保障抗打,收益還高,如果你手上正好有一筆長期不用的閑錢,又想用作長期的理財(cái)儲備的話,這款產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇~
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