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約有21項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)制度的查詢結(jié)果，以下是第11-20項(xiàng)。

實(shí)事資訊我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不斷在完善: 摘要：隨著我國(guó)的快速發(fā)展，讓人們對(duì)養(yǎng)老的事情一直很關(guān)注，現(xiàn)在老齡化問題也越來越嚴(yán)峻了。針對(duì)這樣的情況，我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)也是層出不窮，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度將不斷完善。而事實(shí)上，從2005年起，我國(guó)已經(jīng)連續(xù)6年提高企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金水平了，現(xiàn)在全國(guó)月人均基本養(yǎng)老金已經(jīng)達(dá)到1300多元。數(shù)據(jù)顯示，截至2010年底，全國(guó)城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)為25673萬人，比“十五”末增加8229萬人。其中，參保離退休人員為6299萬人，比“十五”末增加1937萬人。新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)從2009年開始試點(diǎn)，截至2010年底，全國(guó)已有27個(gè)省、自治區(qū)的838個(gè)縣和4個(gè)直轄市納入國(guó)家新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，參保人數(shù)達(dá)到1.03億人，其中，約有2863萬60歲及以上農(nóng)村老年人享受由國(guó)家財(cái)政提供的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，制度覆蓋面達(dá)到24%。一、關(guān)于企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。20世紀(jì)80年代實(shí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌試點(diǎn)開始進(jìn)行改革探索，90年代改革全面展開并不斷深化，建立了由國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)的基金籌集模式，確定了社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的基本模式，統(tǒng)一了企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。2005年，在總結(jié)東北三省開展完善城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國(guó)務(wù)院制定了《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（國(guó)發(fā)38號(hào)文件），進(jìn)一步完善企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，建立多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，努力實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展。二、關(guān)于機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。目前，國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位工作人員實(shí)行與企業(yè)不同的退休養(yǎng)老制度。制度框架是：養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用由國(guó)家或單位負(fù)擔(dān)，個(gè)人不繳費(fèi)；資金實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付，單位之間互不調(diào)劑；養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)以本人工資為基數(shù)，按工齡長(zhǎng)短計(jì)發(fā)。其中，國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)員退休后基礎(chǔ)工資和工齡工資全額發(fā)給，職務(wù)工資和級(jí)別工資按比例發(fā)給；事業(yè)單位工作人員退休后按基礎(chǔ)工資和崗位工資兩項(xiàng)之和的一定比例發(fā)給。三、關(guān)于農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。目前，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度還處于探索階段。一些有條件的地方開始嘗試開展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老基金的籌集由地方政府、集體經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人各分擔(dān)一部分，有的地方按照城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式分別建立統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶，有的地方只建個(gè)人賬戶。促進(jìn)城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展，完成2012年實(shí)現(xiàn)全面覆蓋的目標(biāo)。第一，提高待遇水平。作為國(guó)家社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度基本框架構(gòu)成之一的城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，自身定位于一項(xiàng)?；尽⑼械椎幕菝裰贫炔⒄招罗r(nóng)保的模式制定。然而該參保對(duì)象主要為非就業(yè)群體，加之多繳多得的制度設(shè)計(jì)，在面臨與參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的城鎮(zhèn)職工同樣的生活需求以及較高物價(jià)等生活成本情況下，當(dāng)前較低的待遇水平并不能滿足其實(shí)際需求。第二，加強(qiáng)制度之間的銜接。伴隨城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的開展，各類人群都有了制度方面的保障。但城市化進(jìn)程中農(nóng)民和職工、居民的身份及工作、生活的地域處于頻繁變化中，且不同身份之間的區(qū)別趨于模糊化，如果險(xiǎn)種之間不能實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接，將難以適應(yīng)活動(dòng)人群在各種制度間的自由流動(dòng)。因此，為促進(jìn)制度間公平與轉(zhuǎn)移接續(xù)的無障礙，要貫徹統(tǒng)籌發(fā)展的理念，加強(qiáng)制度之間的銜接與協(xié)調(diào)。為此，一方面要加快制定相關(guān)法律規(guī)定，先實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與其較相似的新農(nóng)保的銜接，再實(shí)現(xiàn)其與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的整合與統(tǒng)一。另一方面，完善城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的信息化平臺(tái)建設(shè)，為推動(dòng)制度間整合提供技術(shù)支持。第三，完善基金投資運(yùn)營(yíng)規(guī)定。按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于開展城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》的規(guī)定，城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行基礎(chǔ)養(yǎng)老金與個(gè)人賬戶養(yǎng)老金相結(jié)合的制度。其中個(gè)人賬戶將會(huì)積累起大量的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，保值增值將成為各級(jí)政府部門的重大挑戰(zhàn)。能否實(shí)現(xiàn)基金的保值增值事關(guān)個(gè)人賬戶制度的可承擔(dān)性與可持續(xù)性。; #養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 #養(yǎng)老保險(xiǎn) #保險(xiǎn)制度 #養(yǎng)老保險(xiǎn)政策
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊生育保險(xiǎn)各地的相關(guān)政策: 摘要：參保職工生產(chǎn)時(shí)，除了可以報(bào)銷生育醫(yī)療費(fèi)用外，產(chǎn)假期間還能享受到每月最低２３００元的生育補(bǔ)貼。昨日，記者獲悉，《佛山市職工生育保險(xiǎn)試行辦法》從今年１月１日起施行，順德區(qū)社會(huì)基金保障局從４月１日起受理相關(guān)業(yè)務(wù)。個(gè)人無需繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)據(jù)介紹，佛山市生育保險(xiǎn)制度從２００７年開始實(shí)行，女職工生育時(shí)享受生育醫(yī)療補(bǔ)貼（陰式分娩３０００元、剖宮產(chǎn)及雙胎以上妊娠分娩５０００元）。今年，佛山依據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)法的規(guī)定，制定并出臺(tái)了《佛山市職工生育保險(xiǎn)試行辦法》，對(duì)生育保險(xiǎn)的參保范圍、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、待遇計(jì)發(fā)等有了更明晰的規(guī)定。根據(jù)該《辦法》，生育保險(xiǎn)費(fèi)由用人單位按照本單位職工工資總額的０。９％按月繳納，職工個(gè)人無需繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)，而單位無論招用男、女職工，都要依法參加生育保險(xiǎn)。生育保險(xiǎn)待遇不再是一次性補(bǔ)貼生育保險(xiǎn)待遇不再是一次性補(bǔ)貼３０００元或５０００元，而是包括生育醫(yī)療費(fèi)用和生育津貼兩部分。其中，生育醫(yī)療費(fèi)用是參保職工在孕產(chǎn)期內(nèi)因懷孕、分娩發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，包括產(chǎn)前檢查、分娩住院及診治妊娠合并癥、并發(fā)癥的醫(yī)療費(fèi)用，可在本市內(nèi)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)實(shí)行即時(shí)結(jié)算。丈夫交生育保險(xiǎn) 妻子能否享受？合肥市人社局工作人員介紹，依據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》第５４條，合肥市參加生育保險(xiǎn)職工的未就業(yè)配偶可享受生育醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)貼待遇，享受標(biāo)準(zhǔn)為最高限額下?lián)?shí)補(bǔ)貼，最高補(bǔ)貼為１０００元。男職工未就業(yè)的配偶已參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)或新型農(nóng)村合作醫(yī)療，并且已從居民醫(yī)?；蛐罗r(nóng)合中享受生育醫(yī)療待遇或生育補(bǔ)貼的，本著不重復(fù)支付的原則，按本市確定的享受標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)給差額。在新政后生育可享補(bǔ)發(fā)按照《女職工勞動(dòng)保護(hù)特別規(guī)定》規(guī)定，２０１２年４月２８日以后生育或者流產(chǎn)的女職工，可享受９８天產(chǎn)假。網(wǎng)友提到：“我符合休９８天產(chǎn)假的規(guī)定，但之前領(lǐng)的是９０天生育金，還有８天的生育金補(bǔ)發(fā)嗎？”人保部門在答疑中表示，參加本市城鎮(zhèn)生育保險(xiǎn)的女職工２０１２年４月２８日以后生育或者流產(chǎn)的，其生育生活津貼按照女職工所在用人單位上年度職工月平均工資除以３０天再乘以應(yīng)享受的產(chǎn)假天數(shù)計(jì)發(fā)，所需資金由本市城鎮(zhèn)生育保險(xiǎn)基金支付。生育女職工已按９０天申領(lǐng)生育保險(xiǎn)待遇的，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將所需補(bǔ)發(fā)的生育生活津貼直接存入其申領(lǐng)時(shí)提供的實(shí)名制賬戶。補(bǔ)發(fā)未成功的，女職工可以前往當(dāng)時(shí)申領(lǐng)待遇的社保中心辦理相關(guān)手續(xù)。據(jù)了解，早在去年，“上海１２３３３”就明確解釋，３０天晚育假與９８天產(chǎn)假不沖突。因此，在４月２８日以后生育的晚育婦女，可以享受到１２８天的產(chǎn)假，而剖腹產(chǎn)等符合難產(chǎn)條件的婦女可以享受到１４３天的產(chǎn)假。有網(wǎng)友注意到，社保局郵寄的生育津貼核定表的天數(shù)還是按老政策計(jì)算的。對(duì)此，人保部門表示，由于此次待遇調(diào)整所涉人數(shù)較多，同時(shí)考慮到年度社保繳費(fèi)基數(shù)調(diào)整以及程序開發(fā)的影響因素，預(yù)計(jì)社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在５月份將相關(guān)待遇落實(shí)到位。高薪者生育津貼單位補(bǔ)差２０１１年７月１日《社會(huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施后，女職工的生育津貼開始執(zhí)行新標(biāo)準(zhǔn)，按照職工所在用人單位上年度職工月平均工資計(jì)發(fā)。這也就意味著，高薪女職工生育生活津貼將低于產(chǎn)假前工資。有網(wǎng)友提問：“我是２０１２年７月生產(chǎn)的，之后去領(lǐng)取生育津貼是按照單位上年度職工月平均工資３８９０元給我的，但是我產(chǎn)前工資為４５００元，那這之間的差額是由單位補(bǔ)給我嗎？”人保部門明確回答，按照本市政策，２０１１年７月１日以后生育或者流產(chǎn)的女職工，已計(jì)發(fā)的生育生活津貼低于本人產(chǎn)假前工資標(biāo)準(zhǔn)的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)婦女權(quán)益保障法》第二十七條第一款規(guī)定，由其生育或者流產(chǎn)時(shí)所在用人單位予以補(bǔ)差。而對(duì)于產(chǎn)假前工資高于所在用人單位的上年度職工月平均工資，且所在單位上年度職工月平均工資高于上年度全市職工月平均工資３倍的情況，人保部門表示，按照《關(guān)于貫徹實(shí)施〈社會(huì)保險(xiǎn)法〉調(diào)整本市現(xiàn)行有關(guān)生育保險(xiǎn)政策的通知》，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照上年度全市職工月平均工資３倍計(jì)發(fā)生育生活津貼后，超過３倍的部分全部由用人單位補(bǔ)差。; #生育保險(xiǎn) #相關(guān)政策 #生育保險(xiǎn)制度
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊存款保險(xiǎn)制度區(qū)域測(cè)試漸行漸近: 摘要：存款保險(xiǎn)制度這個(gè)呼聲已久的計(jì)劃終于漸行漸近了。近日，保險(xiǎn)制度真正的行動(dòng)已悄然開始。前幾年，由國(guó)務(wù)院法制辦牽頭，央行、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委聯(lián)合制定的《存款保險(xiǎn)條例》已然開始實(shí)施了，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立工作即將啟動(dòng)。
　　存款保險(xiǎn)必要性凸顯
經(jīng)過重組、戰(zhàn)略引資、公開上市等步驟，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)加速了市場(chǎng)化與國(guó)際化步伐，然而要真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，建立存款保險(xiǎn)制度不可或缺。中國(guó)人民大學(xué)財(cái)金學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍認(rèn)為，目前國(guó)有銀行商業(yè)化運(yùn)作的程度日漸加深，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也日趨加大，為了更好地保護(hù)存款人利益，減少運(yùn)營(yíng)成本，存款保險(xiǎn)制度的建立勢(shì)在必行。“有關(guān)部門也做了很多調(diào)研和前期準(zhǔn)備工作，在年內(nèi)推出應(yīng)該不是問題”，他表示。存款保險(xiǎn)制度的建立對(duì)中小銀行無疑是一個(gè)利好，它可以改變過去經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)由政府埋單的情況，促進(jìn)金融市場(chǎng)成熟。中金公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈繼銘表示，存款保險(xiǎn)制度還可在很大程度上改進(jìn)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，通過穩(wěn)健化方式不僅可以提高自己的績(jī)效，還可以在市場(chǎng)資金的籌集運(yùn)用上開辟更廣闊空間。存款保險(xiǎn)制度的完善還可為資本項(xiàng)目開放提供必要的鋪墊。外資銀行的“攻城掠地”客觀上也催生了存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)。中央財(cái)大銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，最近有很多外資銀行紛紛轉(zhuǎn)制設(shè)立本地注冊(cè)的法人銀行，進(jìn)入門檻的放低雖然加速了業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)，但也加大了不穩(wěn)定因素。“雖然轉(zhuǎn)制為本地法人銀行，但缺少相關(guān)的法律對(duì)其業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保，也難以界定其以后的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這就急需出臺(tái)相關(guān)條例予以約束”，郭田勇說。存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)不僅可以彌補(bǔ)這個(gè)真空地帶，而且可以更好地規(guī)范外資銀行。醞釀多年的存款保險(xiǎn)制度距離推出那一天或許不遠(yuǎn)。證券時(shí)報(bào)記者獲悉，央行某中心支行近期向轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行下發(fā)了調(diào)研文件，要求各商業(yè)銀行以存款保險(xiǎn)制度推出為假設(shè)背景，預(yù)測(cè)短期內(nèi)可能發(fā)生的“存款轉(zhuǎn)移”規(guī)模，并測(cè)算對(duì)銀行自身流動(dòng)性可能產(chǎn)生的影響。此次調(diào)研采取兩種方案同時(shí)進(jìn)行預(yù)測(cè)，第一種方案是商業(yè)銀行按央行給定的假設(shè)條件，從銀行系統(tǒng)中導(dǎo)出相關(guān)數(shù)據(jù)并進(jìn)行測(cè)算；第二種方案是，各商業(yè)銀行在參考前期央行調(diào)查問卷結(jié)果的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身情況以及對(duì)客戶情況的了解、分析自行開展預(yù)測(cè)。近年來央行領(lǐng)導(dǎo)在多個(gè)場(chǎng)合提出將加快建立存款保險(xiǎn)制度建設(shè)。作為國(guó)家金融安全網(wǎng)的重要組成部分，存款保險(xiǎn)制度對(duì)保護(hù)存款人利益、穩(wěn)定金融秩序具有重要意義。但業(yè)內(nèi)人士同時(shí)認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度的推出，短期內(nèi)可能對(duì)存款市場(chǎng)產(chǎn)生影響。這正是央行上述分支機(jī)構(gòu)開展此次調(diào)研的原因。“為了預(yù)判存款保險(xiǎn)制度對(duì)轄區(qū)內(nèi)中小法人金融機(jī)構(gòu)的影響，提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范準(zhǔn)備，我中心支行決定在轄區(qū)內(nèi)開展調(diào)研。”上述央行某中心支行文件稱。存款保險(xiǎn)制度是正在推進(jìn)的多項(xiàng)改革所需要的輔助性制度。今年6月份存款利率市場(chǎng)化邁出了第一步——央行將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍。作為全面推進(jìn)利率市場(chǎng)化的制度性補(bǔ)充和輔助，存款保險(xiǎn)制度推出的呼聲漸高。此外，銀行業(yè)向民間資本進(jìn)一步開放亦呼喚存款保險(xiǎn)制度的推出。此前央行公布的金融業(yè)發(fā)展與改革“十二五”規(guī)劃第七章著重提到了存款保險(xiǎn)制度。規(guī)劃稱“十二五”期間將建立健全存款保險(xiǎn)制度、加快存款保險(xiǎn)立法進(jìn)程，擇機(jī)出臺(tái)“存款保險(xiǎn)條例”，明確存款保險(xiǎn)制度的基本功能和組織模式。實(shí)際上，存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)作為投保人，按一定存款比例，向特定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(存款保險(xiǎn)公司)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)向存款人予以賠付并依法參與或組織清算。; #保險(xiǎn)制度
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊溫家寶：確保全民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度投入: 摘要：核心提示：近年來，中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)深入社會(huì)并且不斷發(fā)展，改變了我國(guó)人民的養(yǎng)老狀態(tài)，國(guó)家和政府強(qiáng)調(diào)推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)，改善民生。全國(guó)新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作總結(jié)表彰大會(huì)12日在北京人民大會(huì)堂召開。中共中央政治局常委、國(guó)務(wù)院總理溫家寶出席會(huì)議并講話。他強(qiáng)調(diào)，實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”是社會(huì)保障的重要目標(biāo)，要進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)、完善制度、改進(jìn)工作，推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)取得新進(jìn)展，更好地保障和改善民生。中共中央政治局常委、國(guó)務(wù)院副總理李克強(qiáng)，中共中央政治局委員、國(guó)務(wù)院副總理回良玉出席會(huì)議。國(guó)務(wù)委員兼國(guó)務(wù)院秘書長(zhǎng)馬凱主持會(huì)議。溫家寶強(qiáng)調(diào)，政府寧肯少上幾個(gè)項(xiàng)目，也要確保養(yǎng)老保險(xiǎn)投入
　　全民老有所養(yǎng)“路仍很長(zhǎng)”
全國(guó)新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作總結(jié)表彰大會(huì)12日在北京人民大會(huì)堂召開。國(guó)務(wù)院總理溫家寶出席會(huì)議并講話。他強(qiáng)調(diào)，真正實(shí)現(xiàn)全體人民“老有所養(yǎng)”目標(biāo)，要走的路還很長(zhǎng)，任務(wù)還很艱巨。政府寧肯少上幾個(gè)項(xiàng)目，也要確保對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的投入。
　　3年財(cái)政撥付養(yǎng)老補(bǔ)助金1700億
溫家寶說，2009年下半年，國(guó)務(wù)院決定開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，2011年啟動(dòng)城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。今年上半年，國(guó)務(wù)院決定在全國(guó)所有縣級(jí)行政區(qū)全面開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作。溫家寶指出，截至今年9月底，兩項(xiàng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)達(dá)到4.49億人，加上企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，總計(jì)覆蓋人數(shù)超過7億人。3年來，各級(jí)財(cái)政共撥付兩項(xiàng)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)助資金超過1700億元。目前全國(guó)有1.24億城鄉(xiāng)居民領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金。溫家寶指出，在世界上人口最多的發(fā)展中國(guó)家，建立健全社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，真正實(shí)現(xiàn)全體人民“老有所養(yǎng)”目標(biāo)，要走的路還很長(zhǎng)，任務(wù)還很艱巨。要穩(wěn)步提高保障水平。堅(jiān)持政府引導(dǎo)和個(gè)人負(fù)擔(dān)并重，政府寧肯少上幾個(gè)項(xiàng)目，也要確保對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的投入。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、財(cái)政收入、物價(jià)變動(dòng)等因素，建立科學(xué)合理的保障水平調(diào)整機(jī)制。
　　發(fā)揮家庭在養(yǎng)老保障方面的作用
溫家寶強(qiáng)調(diào)，要弘揚(yáng)中華民族優(yōu)良傳統(tǒng)，發(fā)揮好家庭和社會(huì)慈善在養(yǎng)老保障方面的作用。要繼續(xù)完善政策體系。進(jìn)一步完善參保激勵(lì)機(jī)制，真正做到多繳多補(bǔ)、長(zhǎng)繳多得，調(diào)動(dòng)參保積極性，不斷擴(kuò)大覆蓋面，增加基金積累。研究解決城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)與企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度之間的銜接整合問題。要按照精簡(jiǎn)效能的原則，整合公共服務(wù)和社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦管理資源，提高信息化水平，增強(qiáng)基層經(jīng)辦服務(wù)能力。依法加強(qiáng)基金監(jiān)督管理，努力實(shí)現(xiàn)基金的保值增值。大會(huì)宣讀了關(guān)于表彰全國(guó)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作380個(gè)先進(jìn)單位和480個(gè)先進(jìn)個(gè)人的決定，隨后為受表彰的先進(jìn)單位和個(gè)人代表頒獎(jiǎng)。6個(gè)先進(jìn)單位和個(gè)人代表在會(huì)上發(fā)言。隨著政治體制改革的深入，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)得到了長(zhǎng)足發(fā)展。盡管如此，我國(guó)養(yǎng)老保障問題依然任重而道遠(yuǎn)，還需政府加強(qiáng)調(diào)控，不斷進(jìn)行改革和創(chuàng)新。; #養(yǎng)老保險(xiǎn) #保險(xiǎn)制度 #制度建設(shè)
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實(shí)事資訊城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接到底誰受益: 摘要：7月1日，《城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接暫行辦法》將正式實(shí)施。人保部副部長(zhǎng)胡曉義6月16日對(duì)暫行辦法解讀時(shí)表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)在銜接過程中，要按照就高的原則，保留待遇較高的保險(xiǎn)。農(nóng)民工就業(yè)不穩(wěn)定，可能會(huì)出現(xiàn)原來參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，后來又參加新農(nóng)保的情況，要盡可能把他引導(dǎo)到能夠領(lǐng)取到較高待遇的制度。由于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取的待遇要比新農(nóng)保高，若此類人群在60歲前參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)間累加超過15年，那么在進(jìn)行城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接時(shí)，可以將新農(nóng)保的權(quán)益累加在職工養(yǎng)老保險(xiǎn)里，領(lǐng)取職工養(yǎng)老保險(xiǎn)；若沒有滿足15年，則需要將職工養(yǎng)老保險(xiǎn)里參保年限里面的個(gè)人賬戶的養(yǎng)老金包括利息，全部轉(zhuǎn)移到新農(nóng)保的個(gè)人賬戶里面，這樣他計(jì)發(fā)的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就多了，在職工養(yǎng)老保險(xiǎn)里面繳費(fèi)的權(quán)益也能得到保障。城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度第三條規(guī)定，參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)人員，達(dá)到城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)法定退休年齡后，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限滿15年（含延長(zhǎng)繳費(fèi)至15年）的，可以申請(qǐng)從城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法計(jì)發(fā)相應(yīng)待遇；城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限不足15年的，可以申請(qǐng)從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，待達(dá)到城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定的領(lǐng)取條件時(shí)，按照城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法計(jì)發(fā)相應(yīng)待遇。此前，國(guó)務(wù)院出臺(tái)統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度將城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)與新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)合并為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。在原來100至1000元標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，增加了1500元和2000元的標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)人社部統(tǒng)計(jì)，2013年我國(guó)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老金月人均達(dá)到81元。遠(yuǎn)低于職保的待遇水平。而民政部數(shù)據(jù)顯示，截至2013年8月，中國(guó)平均城市、農(nóng)村低保標(biāo)準(zhǔn)分別為每人每月352元、189元。也就是說，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇不及低保一半。有媒體稱，相對(duì)于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)被普遍認(rèn)為是老人的零花錢一樣，待遇比較低。根據(jù)城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度相關(guān)規(guī)定，即按照城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法計(jì)發(fā)相應(yīng)待遇，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)者理解為：若一個(gè)人45歲，養(yǎng)老繳費(fèi)15年，他15年每年按100元保險(xiǎn)檔次繳納“城居保”，共繳納1500元，達(dá)到城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)法定退休年齡60歲后，申請(qǐng)從城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，若按照城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法計(jì)發(fā)相應(yīng)待遇，也就是他就享受如現(xiàn)在的“職保”退休金每月約2000元？！而職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納比例是：職工所在企業(yè)繳納20%，職工個(gè)人承擔(dān)8%。以前的規(guī)定是，單位那20%里面的一部分和個(gè)人的8%全部劃入個(gè)人賬戶，現(xiàn)在單位繳費(fèi)不再劃入，僅個(gè)人繳的那8%劃入個(gè)人賬戶。比如：一位下崗工人每年需要交納養(yǎng)老保險(xiǎn)金約8000元左右，即他退休時(shí)的退休金每月約2000元！顯然，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度間的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)差異很大。輿論認(rèn)為，如果將城居保的繳費(fèi)年限簡(jiǎn)單地認(rèn)同為職保的繳費(fèi)年限，會(huì)造成權(quán)利與義務(wù)不對(duì)等，導(dǎo)致資金不平衡和道德風(fēng)險(xiǎn)；如果采取一年折算一年的方法，會(huì)導(dǎo)致低繳費(fèi)換取高額待遇的不合理情況；如果采取按繳費(fèi)額度折算的辦法，會(huì)出現(xiàn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)一年僅能折算為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)十分之一甚至幾十分之一年，而按照對(duì)等原則，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)將會(huì)出現(xiàn)繳費(fèi)一年折算為十年甚至幾十年的情況，這些都是不科學(xué)的，也是不公平的。7月1日開始，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保者被允許在這兩種制度之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換。暫行辦法實(shí)行之后，參保者“不管從城里轉(zhuǎn)回農(nóng)村，還是從農(nóng)村轉(zhuǎn)回城里兩頭都不吃虧”?？梢?，暫行辦法的實(shí)施將在城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度之間架起連接的橋梁，促進(jìn)人口合理流動(dòng)，城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)于健全和完善城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的社會(huì)保障體系具有重要意義。; #養(yǎng)老保險(xiǎn) #保險(xiǎn)制度 #城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)
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實(shí)事資訊存款保險(xiǎn)制度推出步伐有望加快: 摘要：央行取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率下限，標(biāo)志著利率市場(chǎng)化進(jìn)入攻堅(jiān)階段。存款利率市場(chǎng)化是下一步利率市場(chǎng)化改革的核心，建立存款保險(xiǎn)制度則是推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化必要條件。以目前看，存款保險(xiǎn)制度推出步伐有望加快，年內(nèi)可望成行。首先，推出存款保險(xiǎn)制度是保證金融穩(wěn)定重要條件。現(xiàn)階段，銀行收入來源依然主要依賴?yán)⑹杖?。這意味著，在利率市場(chǎng)化后，短期內(nèi)銀行利差收窄及流動(dòng)性管理可能會(huì)受到?jīng)_擊，銀行將面臨較大的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。如不能建立相應(yīng)的存款保險(xiǎn)體系和問題銀行退出機(jī)制，一些經(jīng)營(yíng)不善的銀行破產(chǎn)倒閉風(fēng)險(xiǎn)加大，可能由此產(chǎn)生“多米諾骨牌效應(yīng)”，造成整個(gè)金融體系動(dòng)蕩。因此，建立合理的存款保險(xiǎn)制度是推進(jìn)利率市場(chǎng)化、保證金融安全的重要制度保障。其次，存款保險(xiǎn)制度是推進(jìn)金融領(lǐng)域改革的重要基礎(chǔ)建設(shè)。顯性的存款保險(xiǎn)制度和國(guó)家對(duì)銀行的隱性擔(dān)保的區(qū)別在于，隱形擔(dān)保無法將存款人保護(hù)和對(duì)銀行的保護(hù)區(qū)分開來，國(guó)家對(duì)銀行承擔(dān)無限責(zé)任。從國(guó)內(nèi)看，由于沒有存款保險(xiǎn)制度，導(dǎo)致在處置金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、重組等問題時(shí)存在很大不確定性。建立存款保險(xiǎn)制度，為銀行業(yè)提供公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，民營(yíng)資本才能進(jìn)入，經(jīng)營(yíng)不善的金融機(jī)構(gòu)才能退出。存款保險(xiǎn)制度將推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。再次，當(dāng)前建立存款保險(xiǎn)制度具有緊迫性。未來我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速將有所降低，資本流入速度將減緩，金融體系運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)可能增加。在宏觀環(huán)境相對(duì)較好的時(shí)期建立這一制度，對(duì)防范不確定風(fēng)險(xiǎn)比較有利。目前，存款保險(xiǎn)制度相關(guān)制度論證基本成熟。有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加速在相關(guān)問題上達(dá)成共識(shí)，推進(jìn)這一制度確立，主要包括以下幾點(diǎn)：一是大銀行加入存款保險(xiǎn)制度應(yīng)不容爭(zhēng)議。與中小銀行相比，盡管大銀行總體經(jīng)營(yíng)實(shí)力相對(duì)較強(qiáng)，但不能完全排除出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能。大銀行如出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，顯然不能完全由國(guó)家承擔(dān)其經(jīng)營(yíng)失敗的損失，應(yīng)首先尋求市場(chǎng)化解決機(jī)制。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，解決大銀行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有三道防線。首先，應(yīng)考慮由股東吸收其風(fēng)險(xiǎn)損失；其次，存款保險(xiǎn)制度這一市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)解決機(jī)制及時(shí)介入，穩(wěn)定市場(chǎng)信心；最后，當(dāng)市場(chǎng)機(jī)制不足以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，央行可通過及時(shí)擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債表化解風(fēng)險(xiǎn)。在大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，存款保險(xiǎn)制度雖然不能包打天下，但它能通過市場(chǎng)化機(jī)制防范和疏導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。切斷風(fēng)險(xiǎn)積累鏈條，改變風(fēng)險(xiǎn)處置方式。二是探討我國(guó)需要什么樣的存款保險(xiǎn)制度。目前，國(guó)際上的存款保險(xiǎn)制度主要有三種類型：一是“單一付款箱型”，只負(fù)責(zé)賠付儲(chǔ)戶存款，這以英國(guó)為代表；二是“風(fēng)險(xiǎn)最小化型”，除負(fù)責(zé)賠付外，還具備對(duì)銀行重組甚至監(jiān)管等廣泛的功能，這以美國(guó)為代表；三是“中間型”，其功能介于前兩者之間，以日本為代表。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，“單一付款箱型”已被證明是失敗的。許多從“單一付款箱型”起步的國(guó)家后來大多轉(zhuǎn)向“中間型”或“風(fēng)險(xiǎn)最小化型”。在存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)中，應(yīng)借鑒有限賠付、差別費(fèi)率和早期糾正機(jī)制等國(guó)際存款保險(xiǎn)制度實(shí)踐中較為成熟的做法。應(yīng)考慮賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行職責(zé)所必需的職能，包括適度的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)處置職能，強(qiáng)化對(duì)制度參與各方的激勵(lì)和約束。; #存款保險(xiǎn)制度 #存款保險(xiǎn)
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行業(yè)資訊民行指我國(guó)存款保險(xiǎn)制度建設(shè)時(shí)機(jī)成熟有待加快推行: 摘要：作為中國(guó)FSAP（金融部門評(píng)估規(guī)劃）部際領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川于22日在京表示央行將針對(duì)不斷出現(xiàn)的新情況，根據(jù)不斷完善的新標(biāo)準(zhǔn)，深入推進(jìn)金融體系市場(chǎng)化進(jìn)程，加快存款保險(xiǎn)制度建設(shè)，建立健全危機(jī)管理和金融穩(wěn)定框架。當(dāng)日，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門召開“中國(guó)首次金融部門評(píng)估規(guī)劃工作總結(jié)座談會(huì)”。國(guó)務(wù)院辦公廳秘書二局、外交部、發(fā)展改革委、財(cái)政部、人力資源社會(huì)保障部、商務(wù)部、統(tǒng)計(jì)局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等部門的有關(guān)負(fù)責(zé)同志出席了會(huì)議。會(huì)上周小川表示，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的國(guó)際形勢(shì)仍很嚴(yán)峻，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行壓力仍然較大，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，利率市場(chǎng)化和匯率形成機(jī)制等改革深入推進(jìn)，金融市場(chǎng)環(huán)境將發(fā)生相應(yīng)的變化，金融業(yè)組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷演化，國(guó)際金融標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)則也在不斷修訂和完善，維護(hù)金融穩(wěn)定面臨新的挑戰(zhàn)。長(zhǎng)期以來，銀行存款是我國(guó)資產(chǎn)所有者認(rèn)為最安全的投資方法，而存款保險(xiǎn)制度的建立將我國(guó)引入了存款風(fēng)險(xiǎn)的概念，使得資金持有者為了避免經(jīng)濟(jì)損失而將資金投入房地產(chǎn)、黃金等實(shí)物投資方面。目前我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)具有一定的泡沫因素，存款保險(xiǎn)制度將更進(jìn)一步推進(jìn)房地產(chǎn)泡沫經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生，影響到我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。所以，我們目前正在建立的存款保險(xiǎn)制度，必須充分考慮到其優(yōu)缺點(diǎn)，從制度上做到盡可能科學(xué)、合理和完善，使這一制度能起到它應(yīng)有的效果和作用。存款保險(xiǎn)制度指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益、維護(hù)銀行信用、穩(wěn)定金融秩序的一種制度。存款保險(xiǎn)制度是為了整個(gè)銀行體系設(shè)立的一道“安全網(wǎng)”，它是通過事前預(yù)防和事后補(bǔ)救的各種措施，保持公眾的信心，抑制擠兌，減少銀行的連鎖破產(chǎn)，從而保證金融體系的穩(wěn)定。但是，對(duì)存款保險(xiǎn)制度要有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)，不能盲目夸大該項(xiàng)制度的作用。其實(shí)，存款保險(xiǎn)制度只不過是對(duì)市場(chǎng)機(jī)制和監(jiān)管當(dāng)局金融監(jiān)管制度的一種補(bǔ)充，要想保持金融體系的穩(wěn)定，一個(gè)完善的市場(chǎng)機(jī)制、良好的商業(yè)銀行運(yùn)作機(jī)制、及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的問題,加強(qiáng)監(jiān)管才是最關(guān)鍵的?？梢?，存款保險(xiǎn)制度不是萬能的，它既不能取代監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管職能，也不能取代中央銀行的最后貸款人職能和政府出資維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能。從根本上講，存款保險(xiǎn)制度只是一種心理支持制度。它以“保險(xiǎn)”的承諾，給存款人特別的心理慰籍，使存款人一般不會(huì)輕信傳聞而非正常地到銀行提款，從而大大減少了對(duì)商業(yè)銀行擠兌的風(fēng)險(xiǎn)。但是，心理支持畢竟有限，保險(xiǎn)金集中的程度更有限，一旦銀行經(jīng)營(yíng)問題嚴(yán)重且具有普遍性，存款保險(xiǎn)制度就會(huì)由于心理支持不堪重負(fù)和保險(xiǎn)金不足以補(bǔ)虧而瀕于崩潰。因此，片面依賴于存款保險(xiǎn)制度而放棄銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和金融體系現(xiàn)存風(fēng)險(xiǎn)的積極化解，那將是十分危險(xiǎn)的。存款保險(xiǎn)永遠(yuǎn)只能作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的一個(gè)重要的外部環(huán)境，而不是根本的保障制度。對(duì)存款保險(xiǎn)制度的任何理想化設(shè)計(jì)及宣傳都將是十分有害的。過高期望存款保險(xiǎn)制度來維護(hù)金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行是不現(xiàn)實(shí)的，在銀行體系出現(xiàn)系統(tǒng)危機(jī)時(shí)，有限清償賠付的存款保險(xiǎn)制度是無效的。因此，正確定位存款保險(xiǎn)制度目標(biāo)，合理賦予存款保險(xiǎn)制度職能，把存款保險(xiǎn)制度從防止個(gè)別銀行的破產(chǎn)等力不能及的俗務(wù)中解救出來。這一方面可以削弱基于存款保險(xiǎn)制度產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以避免存款保險(xiǎn)制度不堪負(fù)重，是有效發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度應(yīng)有職能的必要條件。; #保險(xiǎn)制度 #商業(yè)保險(xiǎn)
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實(shí)事資訊從地震頻發(fā)看保險(xiǎn)理賠地震保險(xiǎn)制度如何建立？: 摘要：9月7日，云貴交界發(fā)生5.7級(jí)地震，截止到今天，地震死亡人數(shù)已經(jīng)達(dá)到80人，受災(zāi)群眾數(shù)萬人。反觀近期，全球地震災(zāi)害頻發(fā)，為家庭財(cái)產(chǎn)帶來重大損失。人們不禁想問：保險(xiǎn)能否對(duì)地震損失進(jìn)行投保？而根據(jù)我國(guó)目前的保險(xiǎn)制度，多數(shù)保險(xiǎn)公司在條款中明確規(guī)定，在意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)中，地震造成的人身傷亡能獲得正常賠付，但地震造成的財(cái)產(chǎn)損失屬于免賠范疇。由此看來，地震保險(xiǎn)制度的完善和建立迫在眉睫。
普通壽險(xiǎn)基本都能賠
生命無價(jià)，這一點(diǎn)在人壽保險(xiǎn)中體現(xiàn)得比較充分。在近日的采訪中，記者了解到，國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都將地震納入了承保范圍，而非免除責(zé)任，投保人可根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行索賠。中國(guó)人壽、平安人壽等公司的相關(guān)人士都向記者證實(shí)，因地震等自然災(zāi)害引發(fā)的傷亡，公司都會(huì)按照保單條款約定予以賠付。韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司成都分公司總經(jīng)理范曉文昨日告訴記者，和國(guó)外一樣，國(guó)內(nèi)的壽險(xiǎn)公司對(duì)地震災(zāi)害造成的傷亡都是能夠承保的。據(jù)了解，目前能承保地震的人身險(xiǎn)包括：壽險(xiǎn)(定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等。
多數(shù)財(cái)險(xiǎn)都不承保地震
因地震災(zāi)害造成的人身傷亡得到眾多保險(xiǎn)公司認(rèn)可，財(cái)產(chǎn)損失卻被遠(yuǎn)遠(yuǎn)地拒之門外。記者了解到，目前國(guó)內(nèi)眾多保險(xiǎn)公司都將“地震及其次生災(zāi)害”納入了家財(cái)險(xiǎn)不予承保的范疇。同時(shí)，對(duì)于有車、有房族來說，車險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)等一般也是不保地震的。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇昨日在接受記者采訪時(shí)表示，保險(xiǎn)公司不愿意承保地震險(xiǎn)，一個(gè)很重要的原因是沒有政府的主動(dòng)參與，商業(yè)保險(xiǎn)公司認(rèn)為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、承保率低，不但無利可圖，還可能“血本無歸”。據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》報(bào)道，根據(jù)日本的《地震保險(xiǎn)法》，當(dāng)發(fā)生地震災(zāi)害時(shí)，將由商業(yè)保險(xiǎn)公司、日本地震再保險(xiǎn)公司和日本政府三方來共擔(dān)承擔(dān)賠付責(zé)任。記者了解到，在將地震災(zāi)害劃在家財(cái)險(xiǎn)責(zé)任范圍外的同時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的地震擴(kuò)展條款也有嚴(yán)格限制。韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司成都分公司總經(jīng)理范曉文昨天表示，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的主條款一般也是不承保地震的，如果客戶堅(jiān)持要投保，可以附加險(xiǎn)形式投保，但保險(xiǎn)公司肯定會(huì)嚴(yán)格審核，并要求合符相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，費(fèi)率肯定也會(huì)更高些，“如果你投保的建筑物沒達(dá)到相關(guān)部門要求的標(biāo)準(zhǔn)，即便在地震中受損了，也得不到賠付，最多只能退還相應(yīng)保費(fèi)。”另據(jù)了解，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司目前對(duì)于核輻射造成的損害都屬于除外責(zé)任。不過，范曉文告訴記者，世界上許多國(guó)家都會(huì)強(qiáng)制核電站購(gòu)買核輻射(污染)責(zé)任保險(xiǎn)，即：在一定條件下，當(dāng)核電站因核輻射、污染、泄露對(duì)公眾造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司將對(duì)公眾賠償部分損失。壽險(xiǎn)是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金的給付條件為被保險(xiǎn)人的生存或死亡，而不是以風(fēng)險(xiǎn)類別為給付條件；此外，壽險(xiǎn)合同的除外責(zé)任條款大都未將因地震引發(fā)的保險(xiǎn)事故列入除外責(zé)任條款，因此，一般的壽險(xiǎn)都承擔(dān)地震所造成的人身傷亡的保險(xiǎn)責(zé)任，所以，被保險(xiǎn)人或者受益人可獲得保險(xiǎn)金。至于能賠付多少，則要看保險(xiǎn)合同的具體約定。就財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)而言，不同的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不能一概而論。對(duì)正在施工過程中的建筑工程、安裝工程而言，一般的建筑安裝工程保險(xiǎn)包括了地震責(zé)任。如人保財(cái)險(xiǎn)的《建筑安裝工程保險(xiǎn)條款》，承保列明的自然災(zāi)害和意外事故所造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，其中自然災(zāi)害包括破壞性地震。此外，通常使用的“建筑工程一切險(xiǎn)”和“安裝工程一切險(xiǎn)”也包括了地震責(zé)任。對(duì)已經(jīng)投入使用，形成固定資產(chǎn)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)，一般的企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)和一切險(xiǎn)均將地震列為除外責(zé)任，不予承保。如常用的“財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)”條款就在“責(zé)任免除”中明確將“地震、海嘯”列為除外責(zé)任。但是，在投保了基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)或一切險(xiǎn)的情況下，可以投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加條款，如“地震擴(kuò)展條款”。對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)而言，一般的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)均將地震風(fēng)險(xiǎn)列為除外責(zé)任。如，在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中明確將“地震及其次生災(zāi)害所造成的一切損失”列為責(zé)任免除。當(dāng)然，個(gè)別保險(xiǎn)公司也在家財(cái)險(xiǎn)附加地震風(fēng)險(xiǎn)方面正在做一些探索和嘗試。目前，市場(chǎng)上還沒有單獨(dú)的地震保險(xiǎn)。就建筑安裝工程類保險(xiǎn)而言，一般承擔(dān)因地震造成的保單明細(xì)表中列明的建筑期或安裝期間和施工場(chǎng)地內(nèi)的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加險(xiǎn)的“地震擴(kuò)展條款”，按照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償由于烈度達(dá)到或超過保險(xiǎn)標(biāo)的所在地抗震設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)的地震或由此引起的海嘯、火災(zāi)、爆炸造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。但由于建筑物未達(dá)到國(guó)家建筑質(zhì)量要求（包括抗震設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)）造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，“地震擴(kuò)展條款”對(duì)每次事故賠償限額、免賠額或免賠率均有明確約定。對(duì)老百姓的家庭財(cái)產(chǎn)而言，上述企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)均不適用。同時(shí)，市場(chǎng)上現(xiàn)有的家財(cái)險(xiǎn)將地震、海嘯等通常列為免責(zé)范圍。所以，市民即便想為自己的家庭財(cái)產(chǎn)上份“地震保險(xiǎn)”，暫時(shí)還買不到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，確實(shí)令人遺憾。當(dāng)然，從保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人、家庭和社會(huì)的意義等方面綜合考慮，人身保險(xiǎn)或壽險(xiǎn)產(chǎn)品還是很有必要購(gòu)買的。幸運(yùn)的是，幾乎所有的意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)都承擔(dān)地震風(fēng)險(xiǎn)，市民可以放心購(gòu)買。特別是對(duì)于喜歡外出旅游一族，由于很多自然景點(diǎn)處在復(fù)雜的地質(zhì)帶上，而中國(guó)又是地質(zhì)災(zāi)害頻繁的國(guó)家，因此，外出旅游帶上一份意外險(xiǎn)，即防意外又“抗震”，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
地震造成車輛損失如何獲得賠付？
對(duì)于眾多私家車主而言，為自己的愛車投保不可獲缺，那么私家車是否有地震保險(xiǎn)？目前車險(xiǎn)的免責(zé)條款里已說明，因地震造成的車輛損失不在理賠范圍內(nèi)。這樣市民的愛車一旦因地震產(chǎn)生損失，目前是否無法獲得理賠？對(duì)有車族而言，市場(chǎng)上現(xiàn)有的機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、家庭自用汽車損失保險(xiǎn)、非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)及其他車輛保險(xiǎn)，均將地震列為除外責(zé)任，而且也沒有相應(yīng)的附加險(xiǎn)種。因此，由地震造成的車輛損失得不到保險(xiǎn)賠償，私家車也不例外，令人遺憾。個(gè)人認(rèn)為，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，風(fēng)險(xiǎn)防范順序應(yīng)當(dāng)是個(gè)人或家庭、企業(yè)自身、保險(xiǎn)保障、社會(huì)援助，最后才是政府，政府的角色是所有風(fēng)險(xiǎn)的最后承擔(dān)者，大量的損失應(yīng)該通過市場(chǎng)化的手段分擔(dān)和轉(zhuǎn)嫁。中國(guó)是個(gè)自然災(zāi)害損失巨大的國(guó)家，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，東西南北地質(zhì)狀況、氣象氣候、自然風(fēng)險(xiǎn)差異巨大。面對(duì)全球氣候異常、地質(zhì)災(zāi)害頻發(fā)的挑戰(zhàn)，僅靠百姓自救、社會(huì)捐助、政府兜底的模式已經(jīng)跟不上形勢(shì)的需要。因此，建立以政府為主導(dǎo)，商業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)共同參與，分區(qū)域、分層次、分風(fēng)險(xiǎn)的巨災(zāi)保障體系和補(bǔ)償機(jī)制刻不容緩。中國(guó)地震保險(xiǎn)制度急需建立最近幾年，世界真不太平。2008年以來，四川汶川、海地、智利、青海玉樹、新西蘭，頻發(fā)的地震一次次考驗(yàn)著人們緊張的神經(jīng)，而2011年3月11日日本發(fā)生的9.0級(jí)地震，更是震動(dòng)了全球。日本地震再次引發(fā)了人們關(guān)于地震保險(xiǎn)制度的討論和思考，反觀我們自己，中國(guó)的地震保險(xiǎn)制度何日可期？2008年汶川地震之后，我們?cè)崂肀容^了新西蘭、日本、法國(guó)、美國(guó)加州、土耳其和中國(guó)臺(tái)灣等六個(gè)國(guó)家和地區(qū)的地震保險(xiǎn)模式。雖然這六個(gè)國(guó)家和地區(qū)的地震保險(xiǎn)各有特點(diǎn)，但共同點(diǎn)也是明顯的，其中之一就是所有這些國(guó)家和地區(qū)的地震保險(xiǎn)，在制度建立之前的1~2年都曾發(fā)生過嚴(yán)重的自然災(zāi)害。反觀中國(guó)，如果說1976年唐山大地震發(fā)生之時(shí)中國(guó)正處于一個(gè)特殊的歷史時(shí)期，當(dāng)時(shí)連保險(xiǎn)都沒有，何談地震保險(xiǎn)。那么，2008年的汶川大地震，則將“地震保險(xiǎn)”這一長(zhǎng)期討論的問題嚴(yán)肅地推向決策前臺(tái)了。當(dāng)時(shí)我們提出一個(gè)問題：“中國(guó)即使不能在兩年左右的時(shí)間里建立一套完整的地震保險(xiǎn)制度，是否也應(yīng)該搭建一個(gè)基本的制度框架呢？”一晃四年過去了，中國(guó)地震保險(xiǎn)制度仍然遙遙無期。當(dāng)然，這四年也不是一點(diǎn)進(jìn)步都沒有，比如，2008年12月新修訂的《防震減災(zāi)法》將“國(guó)家鼓勵(lì)單位和個(gè)人參加地震災(zāi)害保險(xiǎn)”改為“國(guó)家發(fā)展有財(cái)政支持的地震災(zāi)害保險(xiǎn)事業(yè)，鼓勵(lì)單位和個(gè)人參加地震災(zāi)害保險(xiǎn)”。當(dāng)時(shí)，這一修訂被視為地震保險(xiǎn)立法上的重大突破，但其作用有點(diǎn)被高估了。因?yàn)?007年8月頒布的《突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》已有類似表述“國(guó)家發(fā)展保險(xiǎn)事業(yè)，建立國(guó)家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系，并鼓勵(lì)單位和公民參加保險(xiǎn)”。更早一些，2006年6月《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》也曾明確提出“建立國(guó)家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系”。遺憾的是，關(guān)于地震保險(xiǎn)，僅僅停留在“紙上談兵”的階段。其間，一次可能的實(shí)質(zhì)性突破擦肩而過。2008年10月，巨災(zāi)保險(xiǎn)課題組曾以全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委的名義向人大常委會(huì)正式提交了《關(guān)于加快建立我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的意見與建議》的調(diào)研報(bào)告，準(zhǔn)備提請(qǐng)審議。后來據(jù)說，有人認(rèn)為巨災(zāi)保險(xiǎn)制度費(fèi)半天勁籌集的資金還不如幾次賑災(zāi)義演的捐款，于是作罷。此說未經(jīng)求證，若果真如此，那真是悲哀！八年之前我們?cè)?jīng)提出，每次巨災(zāi)發(fā)生之后，是主要依靠財(cái)政救濟(jì)還是主要依靠巨災(zāi)保險(xiǎn)來進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，是判斷一個(gè)經(jīng)濟(jì)體究竟是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)還是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要標(biāo)志之一。很欣賞全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委一位有識(shí)之士的觀點(diǎn)我國(guó)一直以來的各級(jí)政府為主導(dǎo)、以國(guó)家財(cái)政救濟(jì)和社會(huì)捐助為主的災(zāi)害救濟(jì)制度，“盡管仍發(fā)揮著巨大的作用，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，已不適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下我國(guó)災(zāi)害預(yù)防、救助和恢復(fù)災(zāi)后重建的需要。”為什么要倡導(dǎo)建立地震保險(xiǎn)制度？至少它有以下幾點(diǎn)好處：第一，保險(xiǎn)可以在一定程度上緩解巨災(zāi)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)(包括政府財(cái)政和金融系統(tǒng))的沖擊，發(fā)揮“經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定器”的作用。第二，保險(xiǎn)是一項(xiàng)可為公眾提供穩(wěn)定預(yù)期的事前制度安排，它可以降低對(duì)事后的國(guó)家財(cái)政救濟(jì)和社會(huì)捐助的依賴(與事前安排相比，事后安排在制度和金額上都存在較大的不確定性)，發(fā)揮“心理穩(wěn)定器”的作用。根據(jù)世界銀行在各國(guó)的觀察，假設(shè)全部損失是100億元，政府能通過財(cái)政預(yù)算解決的連5億元都不到，很多人因?yàn)闆]有事先安排補(bǔ)償機(jī)制，重建家園的資金根本就無法落實(shí)。有數(shù)據(jù)表明，雖然中國(guó)每年用于防損減災(zāi)的財(cái)政支出不斷上升(從1978年的9.02億元上升至2004年的48.99億元)，但在自然災(zāi)害每年給中國(guó)造成的數(shù)以千億元計(jì)的直接損失中，財(cái)政對(duì)賑災(zāi)所做的撥款不到直接經(jīng)濟(jì)損失的3%，絕大部分損失還是由受災(zāi)者自己承擔(dān)。第三，保險(xiǎn)不僅具有損失補(bǔ)償?shù)墓δ?，而且如果設(shè)計(jì)得當(dāng)(如承保前的費(fèi)率調(diào)節(jié)和承保后的防損減損)，它還具有風(fēng)險(xiǎn)控制的功能，可以發(fā)揮“風(fēng)險(xiǎn)控制器”的作用。第四，通過保險(xiǎn)這種市場(chǎng)機(jī)制來安排災(zāi)后重建，可以減少在國(guó)家財(cái)政救濟(jì)和社會(huì)捐助等非市場(chǎng)情形中所帶來的對(duì)社會(huì)管理制度的高要求的問題。比如，如何規(guī)范和加強(qiáng)抗震救災(zāi)捐贈(zèng)款物的管理，如何做好救災(zāi)物資和資金分配使用，如何做到公開、公平、公正等，都是具有挑戰(zhàn)性的難題。如何構(gòu)建中國(guó)的地震保險(xiǎn)制度？我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從法律法規(guī)、核心機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、條款費(fèi)率設(shè)計(jì)、激勵(lì)約束機(jī)制等五個(gè)方面進(jìn)行整體框架規(guī)劃。第一，制定一部地震保險(xiǎn)的法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章。落實(shí)《突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》和《防震減災(zāi)法》關(guān)于國(guó)家發(fā)展有財(cái)政支持的巨災(zāi)和地震災(zāi)害保險(xiǎn)的規(guī)定，抓緊制定一部有關(guān)地震保險(xiǎn)的法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章。從中國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況看，由國(guó)務(wù)院出臺(tái)有關(guān)地震保險(xiǎn)的行政法規(guī)，如《地震保險(xiǎn)條例》應(yīng)是比較可行的做法。第二，設(shè)立一個(gè)地震保險(xiǎn)核心機(jī)構(gòu)。地震保險(xiǎn)核心機(jī)構(gòu)是地震保險(xiǎn)制度的中心樞紐，建立適當(dāng)?shù)暮诵臋C(jī)構(gòu)是制度良好運(yùn)行的關(guān)鍵。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，具體形式可以多種多樣。中國(guó)可以考慮設(shè)立類似臺(tái)灣地震保險(xiǎn)基金的“中國(guó)自然巨災(zāi)保險(xiǎn)基金(China Catastrophe Insurance Fund，CCIF)”，先從住宅地震保險(xiǎn)做起，待條件成熟之后再考慮將洪水、臺(tái)風(fēng)等其他自然巨災(zāi)包括進(jìn)來。第三，設(shè)計(jì)一個(gè)政府支持的、多層次的地震保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。在這個(gè)分擔(dān)機(jī)制中，具體如何分配風(fēng)險(xiǎn)需要進(jìn)一步研究討論。但可以明確的是，它包括幾個(gè)重要主體：投保人、保險(xiǎn)人、再保險(xiǎn)人、資本市場(chǎng)和政府。這其中，政府的角色定位尤為重要。在中國(guó)，可以考慮建立一個(gè)類似日本地震保險(xiǎn)制度的三層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。這其中，政府需要擔(dān)當(dāng)兩個(gè)重要責(zé)任：一是直接參與地震風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)，如在第二層次和第三層次承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。二是為“中國(guó)自然巨災(zāi)保險(xiǎn)基金”提供財(cái)政擔(dān)保。第四，設(shè)定一個(gè)條款費(fèi)率合理的地震保險(xiǎn)保單標(biāo)準(zhǔn)。在中國(guó)，地震保險(xiǎn)的條款費(fèi)率設(shè)計(jì)可以考慮以下幾點(diǎn)：首先，采用全國(guó)統(tǒng)一的地震保險(xiǎn)條款，設(shè)有合理的保單免賠額和賠付限額，限額以上部分通過補(bǔ)充性的商業(yè)保險(xiǎn)解決；其次，根據(jù)基本風(fēng)險(xiǎn)大小(如所處區(qū)域、建筑材料等)，地震保險(xiǎn)基本費(fèi)率采用級(jí)差制，同時(shí)允許根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的具體狀況(如建筑年限、抗震等級(jí)等)，使用費(fèi)率折扣；最后，合理劃分毛費(fèi)率中的純費(fèi)率和附加費(fèi)率。第五，建立一套鼓勵(lì)公眾參與的地震保險(xiǎn)激勵(lì)約束機(jī)制。在地震保險(xiǎn)究竟應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)制還是自愿方式的問題上，我們認(rèn)為，由于強(qiáng)制保險(xiǎn)對(duì)政府公共治理具有較高要求，在條件不成熟的時(shí)候還是應(yīng)當(dāng)主要考慮采取自愿或部分強(qiáng)制的方式，而不能采取完全強(qiáng)制的方式(完全強(qiáng)制的一個(gè)典型例子土耳其，必須購(gòu)買強(qiáng)制地震保險(xiǎn)才可申請(qǐng)住宅產(chǎn)權(quán)登記；部分強(qiáng)制是指，若購(gòu)買住宅財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，則強(qiáng)制購(gòu)買地震保險(xiǎn))。當(dāng)然，與此同時(shí)，需要一套激勵(lì)約束機(jī)制來鼓勵(lì)公眾參與。從中國(guó)情況看，可行的激勵(lì)約束機(jī)制包括：對(duì)地震保險(xiǎn)保費(fèi)提供適當(dāng)?shù)呢?cái)政補(bǔ)貼，對(duì)地震保險(xiǎn)保費(fèi)提供稅前扣除優(yōu)惠，對(duì)采取抗震防災(zāi)的保險(xiǎn)標(biāo)的提供費(fèi)率折扣，對(duì)申請(qǐng)國(guó)家財(cái)政信貸支持的項(xiàng)目可考慮要求投保地震保險(xiǎn)，等等。從各個(gè)方面來看，建立行之有效的地震保險(xiǎn)制度迫在眉睫。而在制度尚未完善之前，也要提醒人們購(gòu)買有地震理賠相關(guān)條款的保險(xiǎn)，以防在災(zāi)難發(fā)生之時(shí)，對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)和人身健康進(jìn)行保障。; 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2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展與完善: 摘要：養(yǎng)老一直是人們關(guān)注的重點(diǎn)，隨著我國(guó)人口老齡化問題越來越嚴(yán)峻。養(yǎng)老問題成為大家需要解決的重要問題。事實(shí)上，從2005年起，我國(guó)已經(jīng)連續(xù)6年提高企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金水平了，現(xiàn)在全國(guó)月人均基本養(yǎng)老金已經(jīng)達(dá)到1300多元。數(shù)據(jù)顯示，截至2010年底，全國(guó)城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)為25673萬人，比“十五”末增加8229萬人。其中，參保離退休人員為6299萬人，比“十五”末增加1937萬人。新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)從2009年開始試點(diǎn)，截至2010年底，全國(guó)已有27個(gè)省、自治區(qū)的838個(gè)縣和4個(gè)直轄市納入國(guó)家新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，參保人數(shù)達(dá)到1.03億人，其中，約有2863萬60歲及以上農(nóng)村老年人享受由國(guó)家財(cái)政提供的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，制度覆蓋面達(dá)到24%。相信在國(guó)家的努力下，我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一定會(huì)不斷完善的。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是國(guó)家根據(jù)人民的體質(zhì)和勞動(dòng)力資源情況，規(guī)定一個(gè)年齡界限，當(dāng)勞動(dòng)者達(dá)到這個(gè)年齡界限時(shí)作為年老喪失勞動(dòng)能力，解除勞動(dòng)義務(wù)，由國(guó)家和社會(huì)提供物質(zhì)幫助，保障其晚年基本生活的一種社會(huì)保障制度?；局贫任覈?guó)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度就是通常所說的社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合。該制度在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌集上采用國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)的形式，社會(huì)統(tǒng)籌部分由國(guó)家和企業(yè)共同籌集，個(gè)人帳戶部分則由企業(yè)和個(gè)人按一定比例共同繳納。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是由國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施的，其目的是保障離退休人員的基本生活需要。通過建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，有利于勞動(dòng)力群體的正常代際更替，老年人年老退休，新成長(zhǎng)勞動(dòng)力順利就業(yè)，保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化。2013年廣東將建立全省統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)從每人每月55元提高至每人每月65元，同時(shí)提高參保人的最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并把個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從120元至3600元?jiǎng)澐譃槭畽n……近日，《廣東省城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《城鄉(xiāng)居保辦法》）在省人力資源和社會(huì)保障廳網(wǎng)站上全文發(fā)布，公開向社會(huì)征求意見，此次征求意見時(shí)間將持續(xù)至4月4日。《城鄉(xiāng)居保辦法》分為八章，包含了基金籌集、個(gè)人賬戶、待遇享受等多個(gè)方面，目的是進(jìn)一步完善廣東社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，加快建設(shè)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的養(yǎng)老保障制度。昨日，南方日?qǐng)?bào)記者采訪省人社廳相關(guān)負(fù)責(zé)人，對(duì)相關(guān)亮點(diǎn)進(jìn)行解讀。整合新農(nóng)保和城居保《城鄉(xiāng)居保辦法》提出，原參加新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱新農(nóng)保）和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱城居保）人員統(tǒng)一并入城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，其新農(nóng)?；虺蔷颖€(gè)人賬戶資金并入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，新農(nóng)?；虺蔷颖５睦U費(fèi)年限累計(jì)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限。尚未達(dá)到領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇條件的人員應(yīng)繼續(xù)繳費(fèi)。已經(jīng)按照新農(nóng)?；虺蔷颖Ｒ?guī)定領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的人員，按照本辦法繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。省人社廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次政策亮點(diǎn)是在整合新農(nóng)保和城居保的基礎(chǔ)上，建立全省統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，既符合統(tǒng)籌推進(jìn)城鄉(xiāng)社會(huì)保障體系建設(shè)的要求，解決制度碎片化問題，又有利于節(jié)約經(jīng)辦服務(wù)資源，提高工作效率，方便城鄉(xiāng)居民參保?；A(chǔ)養(yǎng)老金擬提至65元《城鄉(xiāng)居保辦法》提出，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金待遇由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，終身支付?；A(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每人每月65元。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的月計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)。計(jì)發(fā)月數(shù)參照《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》執(zhí)行。個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額發(fā)放完后，由統(tǒng)籌區(qū)人民政府負(fù)責(zé)按照原標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)發(fā)放個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。省人社廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我省新農(nóng)保和城居保制度基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)一直按照國(guó)家規(guī)定的55元每月的標(biāo)準(zhǔn)。《城鄉(xiāng)居保辦法》根據(jù)我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和城鄉(xiāng)居民生活水平提高等方面的因素，規(guī)定基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)提高10元，由原來新農(nóng)保和城居保的每人每月55元提高至每人每月65元，使廣大參保人直接享受到更多實(shí)惠。提高參保個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)《城鄉(xiāng)居保辦法》規(guī)定：“參加城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人員應(yīng)當(dāng)按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)為每年120元、240元、360元、480元、600元、960元、1200元、1800元、2400元、3600元十個(gè)檔次。參保人可以按年、按季度或按月繳費(fèi)的方式自主選擇其中一個(gè)檔次繳費(fèi)，多繳多得。在一個(gè)自然年度內(nèi)，參保人只能選擇一種繳費(fèi)方式和繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。省人民政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和城鄉(xiāng)居民收入等方面情況，適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。各地級(jí)以上市人民政府可根據(jù)本地實(shí)際增設(shè)繳費(fèi)檔次，確定繳費(fèi)方式。”對(duì)此，省人社廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《城鄉(xiāng)居保辦法》提高了個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從120元至3600元十檔，一是體現(xiàn)了社會(huì)保險(xiǎn)權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則。隨著養(yǎng)老待遇的提高，參保人的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高也是應(yīng)當(dāng)?shù)?。同時(shí)也有利于參保人通過較高標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，增加個(gè)人賬戶金額，在達(dá)到待遇領(lǐng)取條件時(shí)提高養(yǎng)老金水平；二是適合我省區(qū)域發(fā)展差異、不同經(jīng)濟(jì)收入水平參保人的實(shí)際需要，提供繳費(fèi)幅度更大的選擇，并方便參保人按月、按季繳費(fèi)（按最低檔次繳費(fèi)每月需繳費(fèi)120元÷12個(gè)月=10元/月，按原新農(nóng)保或城居保制度參保人按月繳費(fèi)每月需繳費(fèi)100元÷12個(gè)月=8.333元/月）。建立參保繳費(fèi)激勵(lì)機(jī)制針對(duì)部分中青年居民參保積極性不高的突出問題，《城鄉(xiāng)居保辦法》在建立激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民特別是中青年居民早參保、長(zhǎng)繳費(fèi)和持續(xù)參保繳費(fèi)方面有了新的規(guī)定?！冻青l(xiāng)居保辦法》提出，參保人繳費(fèi)15年以上的，參保繳費(fèi)每超過1年每月加發(fā)3元基礎(chǔ)養(yǎng)老金，所需資金，珠三角地區(qū)由市、縣（市、區(qū)）財(cái)政負(fù)擔(dān)；東西兩翼和粵北山區(qū)由省財(cái)政負(fù)擔(dān)50%。; #社會(huì)保險(xiǎn)制度 #社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊積累型基本養(yǎng)老保險(xiǎn)需要逐步完善: 摘要：養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)（或養(yǎng)老保險(xiǎn)制度）是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。20世紀(jì)80年代中期以來，我國(guó)開始對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)行改革，1997年正式建立了全國(guó)統(tǒng)一的、社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式（以下簡(jiǎn)稱“統(tǒng)賬結(jié)合模式”），此后進(jìn)行了做實(shí)個(gè)人賬戶的試點(diǎn)，完善了養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法。但是，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)究竟應(yīng)實(shí)行怎樣的籌資模式，是否應(yīng)當(dāng)做實(shí)個(gè)人賬戶，始終是學(xué)界爭(zhēng)論的焦點(diǎn)。在國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心2000年8月召開的國(guó)際研討會(huì)上，我曾提交過一篇論文，但是對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)仍感覺言猶未盡。正如朱镕基總理所說，目前的空賬是可以解決的，關(guān)鍵是要建立起好的體制和機(jī)制。在這個(gè)問題上，我的理解是必須按照社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的原則，實(shí)行完全的而不是部分的基金積累制。這里所說的是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，整個(gè)社會(huì)的養(yǎng)老保障體系，還應(yīng)當(dāng)包括政府對(duì)特困老年人群的社會(huì)救濟(jì)，企業(yè)和職工個(gè)人參加的商業(yè)保險(xiǎn)，居民自己的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，這些都應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)作為主體，覆蓋面要寬，保障水平卻不能太高。其主要內(nèi)容有三個(gè)方面：(1)所有單位和職工個(gè)人都應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一的規(guī)定繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)；(2)所有資金都要記入個(gè)人賬戶，職工退休費(fèi)全部來自其個(gè)人賬戶；(3)為照顧低收入群體，繳費(fèi)中可以劃出一定比例，譬如說30—50％進(jìn)行平均化后再記入個(gè)人賬戶，實(shí)現(xiàn)一定程度的社會(huì)互濟(jì)。要害在于，所謂社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合，應(yīng)當(dāng)是兩者的有機(jī)統(tǒng)一，而不能搞成兩個(gè)板塊。只有實(shí)行上述完全的基金和個(gè)人賬戶制度，才能使效率和公平得以兼顧，否則養(yǎng)老保險(xiǎn)改革就很可能會(huì)走上彎路。與現(xiàn)收現(xiàn)付制或部分積累制相比，完全積累制可以從根本上解決我們憂慮和擔(dān)心的種種問題。首先，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的享用與其繳費(fèi)貢獻(xiàn)完全掛鉤，可以徹底打破傳統(tǒng)的社會(huì)福利“大鍋飯”，提高整個(gè)經(jīng)濟(jì)的效率水平；其次，完整的個(gè)人賬戶使人們不再有其他幻想和依賴，職工不僅會(huì)積極繳納個(gè)人應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)，而且還會(huì)普遍主動(dòng)地監(jiān)督雇主為自己繳費(fèi)，從而能夠從最基礎(chǔ)的層次上消除繳費(fèi)拖欠現(xiàn)象；第三，完全的個(gè)人賬戶類似于居民的定期儲(chǔ)蓄存款，政府部門擠占挪用幾乎沒有可能；第四，制度高度透明，假賬濫賬無法生存，跨地區(qū)的資金統(tǒng)籌調(diào)度十分簡(jiǎn)便，監(jiān)督和審計(jì)容易，管理成本最低；第五，由于關(guān)系到每個(gè)人的切身利益，可以在全社會(huì)形成共識(shí)，使基金投資于較低風(fēng)險(xiǎn)和較高回報(bào)的領(lǐng)域，取得最好的積累和增值效益。最后，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家不同，中國(guó)正處于城市化加速發(fā)展的歷史階段，目前認(rèn)定的城鎮(zhèn)職工只有1．4億左右，隨著戶口管制的放松，用不了多久這個(gè)數(shù)字就會(huì)翻番，如果不實(shí)行完全的個(gè)人賬戶制，政府就會(huì)不得不背上一筆數(shù)額不斷膨脹的養(yǎng)老保險(xiǎn)負(fù)債，歷史包袱永遠(yuǎn)也卸不下來。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行完全的基金和個(gè)人賬戶制，已經(jīng)成為許多國(guó)家的改革選擇，在我國(guó)具備更多的有利條件。例如，因?yàn)檫@種制度的性質(zhì)是強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，而中國(guó)自古就有儲(chǔ)蓄防老的文化傳統(tǒng)，因此特別容易為社會(huì)所接受；國(guó)家擁有巨額資產(chǎn)和資源可以用于彌補(bǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)積累不足，使得從現(xiàn)收現(xiàn)付轉(zhuǎn)向基金積累最大的困難得以解決；財(cái)政收入處于快速增長(zhǎng)時(shí)期，金融盈余，貨幣穩(wěn)定，資本市場(chǎng)步入健康發(fā)展軌道，如此等等。許多人擔(dān)心轉(zhuǎn)軌的辦法和時(shí)間，實(shí)際上，我們比之智利、波蘭、玻利維亞等等國(guó)家有更大的選擇余地。極而言之，如果我們?cè)敢?，從明天開始就可以采取完全的基金積累制，而毋須考慮所謂“新人老人”之分，也不必琢磨20年或30年哪個(gè)過渡期更合適。如此復(fù)雜的問題能夠簡(jiǎn)單化的根據(jù)在于，我們對(duì)于現(xiàn)有城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)積累不足的“隱性負(fù)債”已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，就是說國(guó)家在宏觀上已經(jīng)認(rèn)帳。償還這筆債務(wù)快一些或慢一些并不是絕對(duì)重要的(在可能的情況下當(dāng)然是愈早愈好)。從理論上說，唯一的硬性限制條件是，不影響給離退休職工按時(shí)足額發(fā)放養(yǎng)老金。因此，不必等到所有的錢都拿到手之后再去分配到每個(gè)職工的個(gè)人賬戶，相反可以先給每個(gè)職工計(jì)算分配一定數(shù)額的資金后，再去匯總測(cè)算總的償債規(guī)模。這樣做，不僅簡(jiǎn)便和易于起步，而且還可以以需定取，避免大的失誤。具體操作辦法是：(1)由國(guó)家規(guī)定統(tǒng)一的政策，各地政府、用人單位、開戶銀行相配合，根據(jù)職工的工齡、職級(jí)并參照目前發(fā)放的養(yǎng)老金水平，為其建立一個(gè)個(gè)人賬戶并確定一個(gè)賬戶資金數(shù)額；(2)告訴職工，這筆錢就是他過去工作所積累的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，職工可以核對(duì)其工齡、職級(jí)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)是否正確；(3)繼續(xù)嚴(yán)格征收養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，推廣由稅收機(jī)關(guān)代收，在職職工及其單位的繳費(fèi)按照確定的辦法計(jì)入職工個(gè)人賬戶；(4)對(duì)于已離退休的職工，他現(xiàn)在每月領(lǐng)取的離退休費(fèi)就被計(jì)算為從其賬戶上支取資金；(5)有計(jì)劃有步驟地為國(guó)家社會(huì)保障基金多渠道籌措資金，特別是劃轉(zhuǎn)國(guó)有資產(chǎn)，并及時(shí)調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，除持有國(guó)債和部分上市公司股票外，應(yīng)將更多資金投向電力、高速公路等長(zhǎng)期穩(wěn)定安全的領(lǐng)域，同時(shí)也正好解決基礎(chǔ)設(shè)施資本金來源渠道狹窄的問題。完全基金積累制和個(gè)人賬戶建立起來之后，還有許多機(jī)會(huì)來逐步完善。如果出現(xiàn)了普遍的補(bǔ)償不足問題，那只要再適當(dāng)注入一部分資產(chǎn)并調(diào)高個(gè)人賬戶資金金額就可以了。假若發(fā)現(xiàn)個(gè)別人弄虛作假，那隨時(shí)可以對(duì)其賬戶查封、凍結(jié)和改正。貴州住房改革中將已有公房的資產(chǎn)價(jià)值折算給每個(gè)職工，作為其存量補(bǔ)貼(也等于是對(duì)個(gè)人過去住房資金積累不足的補(bǔ)償)，這種賬戶一邊建立，一邊使用，也可以說是在使用中完善。近兩年來，貴陽市已為3萬多職工兌現(xiàn)了存量補(bǔ)貼8億多元，其中近1億元為現(xiàn)金，直接帶動(dòng)個(gè)人儲(chǔ)蓄2億元，購(gòu)買了約28萬平方米的商品房，極大地刺激了住宅建設(shè)和房地產(chǎn)業(yè)的繁榮。如果等待個(gè)人賬戶完善起來再發(fā)放存量補(bǔ)貼，那么就不可能出現(xiàn)過去兩年住宅投資成倍增長(zhǎng)的結(jié)果。總之，我們目前具有建立一個(gè)能夠最好地兼顧效率與公平的基金積累式養(yǎng)老保險(xiǎn)體制的一切條件。這個(gè)機(jī)會(huì)無論如何不該錯(cuò)過。此外，還要同時(shí)考慮醫(yī)療和失業(yè)等其他各種社會(huì)保險(xiǎn)，這些方面國(guó)家也不得不承擔(dān)較大的責(zé)任。但是，與社會(huì)保險(xiǎn)同等重要，甚至可以說更應(yīng)當(dāng)放在優(yōu)先位置去解決的是普及九年義務(wù)教育問題?，F(xiàn)在數(shù)以千萬計(jì)的孩子們達(dá)不到初中文化水平，那意味著他們?cè)诓痪玫膶砭蜁?huì)進(jìn)入失業(yè)和貧困人口的隊(duì)伍。與其準(zhǔn)備將來為他們發(fā)放社會(huì)救濟(jì)金，不如現(xiàn)在籌措少得多的資金以讓他們獲得自食其力并能造福經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的本領(lǐng)。目前，將基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金入市投資將面臨巨大的投資風(fēng)險(xiǎn)，無異于讓那些最不能承受風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)階層，用其財(cái)產(chǎn)組合中最需避險(xiǎn)的部分，去世界上最具波動(dòng)性的資本市場(chǎng)從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。這將極大地背離我國(guó)建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的初衷。人口老齡化的巨大挑戰(zhàn)由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的生活水平提高和醫(yī)療衛(wèi)生條件改善，加上實(shí)施計(jì)劃生育政策，我國(guó)人口在迅速老齡化。2000年到2010年十年間，我國(guó)60歲及以上人口從1.3億增加到1.7765億，占全國(guó)總?cè)丝诘谋戎貜?/span>10.5%增加到13.3%。65歲及以上老人從8837萬人增長(zhǎng)到1.1883億人，占全國(guó)總?cè)丝诘谋戎貜?/span>7%增加到8.9%。據(jù)世界銀行預(yù)測(cè)，到2050年，中國(guó)60歲及以上人口占總?cè)丝诘谋戎貙⑦_(dá)到26.1%左右，接近經(jīng)合組織國(guó)家2020年26.9%的水平。中國(guó)人口老齡化的另一個(gè)重要特征是“未富先老”，發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)入老齡社會(huì)時(shí)，人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值一般都在5000—10000美元以上，而中國(guó)在跨入老齡社會(huì)時(shí)，人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值才1000多美元，仍屬于中等偏低收入國(guó)家行列。與此同時(shí)，農(nóng)村人口老齡化程度明顯高于城市，到2010年底，我國(guó)農(nóng)村人口老齡化程度已達(dá)15.4%，比全國(guó)13.26%的平均水平高出2.14個(gè)百分點(diǎn)。人口老齡化給養(yǎng)老保險(xiǎn)帶來了巨大挑戰(zhàn)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)表明，中國(guó)老年人口撫養(yǎng)比（65歲及以上人口數(shù)與15—64歲人口數(shù)之比），由1990年的8.3%上升到2010年的11.9%，而據(jù)世界銀行預(yù)測(cè)，中國(guó)老年人口撫養(yǎng)比將在2020年達(dá)到15.5%，2030年達(dá)到21.7%，到2050年進(jìn)一步升至31.2%。老年人口撫養(yǎng)比的持續(xù)上升，使在職者贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)不斷加重。2010年，我國(guó)城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度贍養(yǎng)率（參保離退休人數(shù)與在職職工人數(shù)之比）為32.5%，相當(dāng)于每3.1個(gè)參保的在職職工供養(yǎng)一個(gè)參保的離退休人員，而在1990年為每5.4人供養(yǎng)1人。與此同時(shí)，城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支出不斷增加，按當(dāng)年價(jià)計(jì)算，1989—2011年，全國(guó)城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支出年均增長(zhǎng)23.7%，高于同期GDP增速7.4個(gè)百分點(diǎn)，2011年，全國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支出12765億元，比上年增長(zhǎng)20.9%，占當(dāng)年GDP的比重達(dá)到2.7%。一方面，如果制度贍養(yǎng)率不降低，為確保養(yǎng)老金待遇，必須提高繳費(fèi)率；另一方面，過高的制度贍養(yǎng)率和繳費(fèi)率，驅(qū)使一些參保者逃避參保繳費(fèi)。這就形成了人口加速老齡化背景下的養(yǎng)老保險(xiǎn)籌資困局。因此，如何強(qiáng)化制度的激勵(lì)機(jī)制，有效籌集資金，化解人口老齡化高峰時(shí)的支付壓力，成為中國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的邏輯主線。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行積累制的經(jīng)濟(jì)社會(huì)條件遠(yuǎn)不成熟中國(guó)在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)都不需要依靠積累來提高儲(chǔ)蓄率和投資率。當(dāng)前，困擾中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的突出問題不是儲(chǔ)蓄不足，不是投資不足，而是伴隨儲(chǔ)蓄率過高的消費(fèi)不足，是伴隨過度投資和產(chǎn)能過剩的投資效率低下。聯(lián)合國(guó)數(shù)據(jù)表明，中國(guó)儲(chǔ)蓄率（按支出法GDP計(jì)算）從2007 年開始突破50%，2010年達(dá)到51.9%，不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于英美等發(fā)達(dá)國(guó)家，也比世界其他國(guó)家的平均水平高出近20個(gè)百分點(diǎn)。2000年以來，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)保持了高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)依靠投資和出口拉動(dòng)的結(jié)構(gòu)特征不僅沒有消除，反而在不斷強(qiáng)化。從2000年到2011年，中國(guó)投資率由35.3%持續(xù)上升到49.2%，而消費(fèi)率卻由62.3%一直下降到48.2%，居民消費(fèi)率更是由46.4%降到34.2%，達(dá)到了改革以來的最低點(diǎn)。在經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)的同時(shí)，長(zhǎng)期存在的重復(fù)建設(shè)、低水平過度競(jìng)爭(zhēng)、粗放型擴(kuò)張、政企不分等深層次矛盾不斷加劇。從2009年開始，隨著投資增速的加快，新一輪產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)已在更大范圍出現(xiàn)。在國(guó)家統(tǒng)計(jì)局監(jiān)測(cè)的24個(gè)行業(yè)中，有21個(gè)行業(yè)存在不同程度的產(chǎn)能過剩，成熟的制造業(yè)幾乎找不出一個(gè)產(chǎn)能不足的行業(yè)。在儲(chǔ)蓄不能轉(zhuǎn)為有效投資的情況下，實(shí)行完全積累制，繼續(xù)推高儲(chǔ)蓄率，顯然缺乏現(xiàn)實(shí)意義。中國(guó)的人口增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)足以支撐一定程度的現(xiàn)收現(xiàn)付。1966年，美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家亨利·艾倫（H. J. Aaron）發(fā)表了題為《社會(huì)保障悖論》的文章，提出了一個(gè)“艾倫條件”（Aaron Condition），即如果一國(guó)的勞動(dòng)人口增長(zhǎng)率加上實(shí)際工資增長(zhǎng)率之和大于實(shí)際利息率，則實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制就能帶來代際的帕累托最優(yōu)配置，從而優(yōu)于完全積累制。在1991—2010年間，除個(gè)別年份（1991年和1997年）外，中國(guó)均能滿足“艾倫條件”。展望將來，城市化進(jìn)程的加快將帶來城鎮(zhèn)人口的持續(xù)增長(zhǎng)。根據(jù)原國(guó)家計(jì)委“中國(guó)勞動(dòng)就業(yè)預(yù)測(cè)”課題組的測(cè)算，2000—2030年，我國(guó)城鎮(zhèn)勞動(dòng)適齡人口年均增長(zhǎng)將達(dá)到3.1%。根據(jù)世界銀行對(duì)未來我國(guó)年實(shí)際工資增長(zhǎng)率的預(yù)測(cè)，2011—2030年每年都將達(dá)到4%，2030年后為3%。就實(shí)際利率而言，如果未來居民儲(chǔ)蓄率不出現(xiàn)大幅下降的話，那么實(shí)際利率也不會(huì)被劇烈推高?？梢酝茢?，在未來一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，“艾倫條件”在中國(guó)仍將得到滿足。仍處于發(fā)育進(jìn)程之中的資本市場(chǎng)無法滿足基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金入市投資的要求。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，積累制的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金能否在長(zhǎng)期內(nèi)保值增值，需要具備三個(gè)基本條件，即良好的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金營(yíng)運(yùn)公司、可靠的資本市場(chǎng)以及嚴(yán)密的法律監(jiān)管體系。在中國(guó)，雖然多層次資本市場(chǎng)體系發(fā)展迅猛，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)制度建設(shè)取得了令人矚目的成就，但是“新興加轉(zhuǎn)軌”的特征依然十分顯著，中國(guó)股市波動(dòng)的幅度和頻度遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國(guó)家，資本市場(chǎng)遠(yuǎn)未發(fā)育成熟。在這種背景下，將基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金入市投資將面臨巨大的投資風(fēng)險(xiǎn)，無異于讓那些最不能承受風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)階層，用其財(cái)產(chǎn)組合中最需避險(xiǎn)的部分，去世界上最具波動(dòng)性的資本市場(chǎng)從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。這將極大地背離我國(guó)建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的初衷。; #養(yǎng)老保險(xiǎn) #保險(xiǎn)制度
2024-09-03 14:28:57