購買保險 投資理財時該如何做好個人保險規(guī)劃

摘要：

做保險規(guī)劃，應(yīng)先掌握個人需求

要做好家庭保險規(guī)劃，首先要認真分析家庭的支付能力，清楚自己及家庭希望通過投保解決哪方面的經(jīng)濟保障。一般來講，每個家庭用于購買保險的錢應(yīng)該掌握在家庭年收入的15%至20%。不過，用總收入的一定比例確定保險費數(shù)額并不科學(xué)，不妨考慮將每年收支余額的30%左右用于購買保險。當(dāng)然，還要考慮支付能力的持續(xù)性，因為購買養(yǎng)老、健康保險通常是一個長期的過程，繳費期也許要二三十年，中途退保會帶來經(jīng)濟損失，切忌將所有現(xiàn)金都用來購買保險。很多人都先給孩子買保險，很多業(yè)務(wù)員也把給孩子買保險作為銷售的突破口。其實從正確的保險觀念講，首先該買保險的是一個家庭中收入最高的家庭經(jīng)濟支柱。因為他為家庭經(jīng)濟貢獻最大，承擔(dān)了更多的支付壓力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險事故，家庭收入將急劇減少，家庭原有的生活方式必然會發(fā)生變化。首先應(yīng)考慮意外險，因為意外險和意外醫(yī)療很便宜，是保障性最強的保險，只需幾百元，就可解決十幾萬的意外保障和幾萬的住院報銷；其次是重大疾病保險、子女教育保險和養(yǎng)老保險，之后如果還有錢，可以買一些分紅或者萬能險。

個人理財中的保險規(guī)劃

個人理財是在對個人收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負債，合理安排資金，從而在各個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。由此，現(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風(fēng)險的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴重的影響。投資期限的長短對理財計劃包含的資產(chǎn)流動性產(chǎn)生很大影響。我們很難想象一名70歲的老人家會選擇期限為20年、而且不能提前終止的理財計劃。理財計劃的投資期限和未來預(yù)計的支出項目有很大關(guān)系。例如如果積攢未來的子女教育費用。由于子女教育費用數(shù)額比較大，在較短的期限內(nèi)很難一次性積累完全，而且肯定要列入支出項目，因此對理財計劃的流動性要求不嚴格，但對定期、定量將一部分資金留存作為教育費用的要求就比較嚴格。通常主要目的是積攢子女教育費用的理財計劃的期限在10年到15年，每一年存入的金額數(shù)相對固定，主要投資工具是每年有穩(wěn)定利息收入的固定收益型債券或者零息債券。

投資理財保險的適用人群

原則上投資理財保險適合那些已經(jīng)擁有了基本的養(yǎng)老、重疾、意外、醫(yī)療保障，又有一部分閑置資金，個人的投資偏好比較趨于保守或沒有時間打理閑置資金的那部分人群。因此投資理財保險的適用人群必須具備以下四個條件：1、必須要有持續(xù)穩(wěn)定的收入；2、必須具有一筆富余資金且沒有其他投資渠道；3、必須具有風(fēng)險承受能力，且是沒有時間和精力打理資金的人；4、必須是對投資有中長期準(zhǔn)備的投資者。

#投資理財 #保險規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險 太平洋保險終身分紅型保險推介

摘要：終身分紅型保險是提供提供終身保障的分紅型壽險。太平洋保險終身分紅型產(chǎn)品有多款， 比如銀泰人生終身壽險（分紅型）、金泰人生終身壽險（分紅型）、金尊人生終身壽險（分紅型）等。那么，太平洋保險終身分紅型怎么樣？好不好呢？本文將為您推介幾款太平洋保險終身分紅型保險。太平洋保險終身分紅型1：金尊人生終身壽險（分紅型）產(chǎn)品特色1、 身價步步高升，尊享福壽一生。享有終生身價保障，有效保險金額隨著年度紅利的分配而不斷增加，保額復(fù)利遞增且免核保體檢，實現(xiàn)人生風(fēng)險的動態(tài)規(guī)劃。身價節(jié)節(jié)高升，彰顯尊貴身份，確保財富安全地傳承。2、獨立重疾保額，關(guān)愛一生守候。附加“附加金尊人生額外給付重大疾病保險”后，享有終生獨立保額的重大疾病保障，即重疾賠付不影響身故保障水平，讓您安享雙重呵護。重大疾病保障范圍多達 35 種，保障悉心周到，關(guān)愛無微不至。3、養(yǎng)老自在掌握，坐看云淡風(fēng)輕?？筛鶕?jù)養(yǎng)老規(guī)劃的需要，使用年金轉(zhuǎn)換功能，將減保或退保所對應(yīng)的總金額，轉(zhuǎn)換為每年領(lǐng)取的養(yǎng)老年金，保證高品質(zhì)的養(yǎng)老生活，坐享恬淡人生。4、保費人性豁免，盡顯至尊關(guān)愛。附加“附加保費豁免重大疾病保險”后，若不幸發(fā)生該附加險合同約定的重大疾病，將豁免相關(guān)產(chǎn)品以后各期的保險費，真正體現(xiàn)人性化關(guān)愛，彰顯至尊呵護。5、資金融通自主，尊貴助力前行。合同有效期內(nèi)，如您急需周轉(zhuǎn)資金，可通過保單貸款或減保功能輕松獲取一筆現(xiàn)金流，保障您的生活和事業(yè)一路向前。還可通過減額交清或保費自動墊交功能，緩解不期而遇的流動資金壓力，令您高枕無憂，尊享品質(zhì)人生。太平洋保險終身分紅型2：銀泰人生終身壽險（分紅型）產(chǎn)品特色1、 終身保障巧規(guī)劃，抵御風(fēng)險護全家。合理規(guī)劃身價保障，有效規(guī)避人生風(fēng)險，為自己及家人幸福安康的生活提供可靠保障，抵御不期而遇的風(fēng)險。2、 保額分紅享復(fù)利，保障增值會長大。保障水平將隨著年度紅利的分配而增加，保額復(fù)利遞增且免核保體檢，真正做到人生風(fēng)險保障的動態(tài)規(guī)劃。除年度紅利外，還特設(shè)終了紅利，保障更多。保費不增加，保障在增加。3、 重疾保障免擔(dān)憂，終身呵護顯關(guān)愛?？膳c附加銀泰重疾（即“附加銀泰人生提前給付重大疾病保險”）組成更為全面的保障計劃，提供多達35種的重大疾病保障。若不幸發(fā)生重大疾病，確診后給付，保證及時救治，減輕家庭經(jīng)濟與精神壓力，幫助客戶終身遠離大病困擾。4、 年金轉(zhuǎn)換老來福，養(yǎng)老無憂更可靠。根據(jù)投保人個人的退休養(yǎng)老規(guī)劃，可在投保后的任意時間，選擇將減?；蛲吮Ｋ鶎?yīng)的總金額，轉(zhuǎn)換為每年領(lǐng)取的養(yǎng)老年金（按本公司屆時提供的轉(zhuǎn)換年金保險合同），領(lǐng)取期限可選，能夠有效地補充養(yǎng)老金賬戶，為客戶多姿多彩的退休生活提供強大的經(jīng)濟保障。除投保人外，受益人也可將保險金轉(zhuǎn)換成年金。5、 資金融通真便捷，真情關(guān)愛伴一生。合同有效期內(nèi)，如急需周轉(zhuǎn)資金，可通過保單貸款或減保功能來緩解資金壓力，為投保人的生活和事業(yè)助上一臂之力；也可以通過減額交清和保費自動墊交功能，緩解投保人所面臨的流動資金壓力，處處體現(xiàn)真情關(guān)愛。太平洋保險終身分紅型3：金泰人生終身壽險（分紅型）產(chǎn)品特色1、會長大的保險。投保后，保費不變，保額復(fù)利遞增且免核保體檢，真正做到動態(tài)規(guī)劃、充分保 障，身價倍增，資產(chǎn)保值增值，復(fù)利計息利滾利，時間越久越值錢。2 、保大病的保險。終身擁有意外、疾病生命保障。如果不幸身患重大疾病，公司還會人性化地提前給付100%基本保額。高達35類的重大疾病，保障范圍更寬，其中25種重大疾病是根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》制定的，另外還增加了10種重大疾病，相當(dāng)于開立了一個大病醫(yī)療賬戶，既為家人幸福安康的生活提供可靠保障，又為自己準(zhǔn)備好尊嚴守護金，抵御不期而遇的風(fēng)險。3、能養(yǎng)老的保險。根據(jù)個人養(yǎng)老規(guī)劃，隨著年齡的增長，還可自由選擇將減?；蛲吮Ｋ鶎?yīng)的現(xiàn)金價值按屆時本公司提供的轉(zhuǎn)換年金保險合同轉(zhuǎn)換為每年領(lǐng)取的養(yǎng)老年金，領(lǐng)取時間可長可短，讓您靈活安排養(yǎng)老、旅游、保健，盡享多彩人生。4、能夠保費豁免的保險。重大疾病賠付后，免交以后各期保費，主險合同繼續(xù)有效，繼續(xù)年年參與保額分紅，充分體現(xiàn)人性的關(guān)愛5、能抵押貸款的保險。合同有效期內(nèi)，如急需周轉(zhuǎn)資金，可通過保單貸款或減保功能來緩解資金壓力，為您的生活和事業(yè)助上一臂之力，體現(xiàn)以人為本的服務(wù)理念。

#分紅險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 穩(wěn)健理財保險先行

摘要：每個家庭在保證收入穩(wěn)定時，就要學(xué)會家庭理財。實現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化，并進而讓這些財富為家庭生活服務(wù)。保險必須要先行，因為安全保障是理財安全的基礎(chǔ)。家庭理財闖入誤區(qū)一、 不考慮通貨膨脹。許多家庭首選銀行存款作為投資工具，然而只有存款利息等于或高于通貨膨脹率時，才可使存款保值、增值來達到投資目的。若存款利息低于通貨膨脹率，從表面上看，錢的數(shù)量在增多，實際上它的購買力卻在降低。二、 隨波逐流。我們周圍有些人，看到別人炒股，他也去炒股；看到別人集郵，他也去集郵。反正看到別人干什么，不考慮自己的實際情況，盲目跟著別人干。這種投資方式叫“隨波逐流“方式，其實不同的人應(yīng)選擇不同的投資品種或投資組合，平時應(yīng)注意積累理財知識，樹立和堅持自己的投資理財原則。三、 過分自信。過分自信的人往往把過去一二次成功的經(jīng)驗認為是成功的秘訣，不問具體情況、條件是否發(fā)生變化，或者根據(jù)一些有限的小道消息作出投資決策，其結(jié)果是可想而知的。四、 貪多嚼不爛。在生活中，我們會經(jīng)常面臨這樣的選擇，25元的套餐和35元的自助餐你選擇那一種，很多人都會選擇35元的自助餐，他們認為自助餐可以任意吃，想吃多少就可吃多少。但他們并沒有考慮自己一頓到底能吃多少。許多人喜歡買便宜貨，可是他們從不考慮這些東西自己是否需要，若不需要，再便宜的東西也成了不便宜。市民劉女士問：我剛生完小孩，現(xiàn)在沒有工作，在家待業(yè)。對象自己做生意，每月收入3000-4000元左右，家庭月支出約2000元。目前有銀行存款2萬元，有一套出租房，房租每年8000元。我想通過基金定投的方式給孩子準(zhǔn)備教育金以及我和對象的養(yǎng)老金。請問哪種基金定投更適合我們？每月定投多少比較合適？人壽保險為首選保障功能保險的保障功能，這是其他任何金融產(chǎn)品都不具備的。家庭理財?shù)哪康臒o外乎讓財產(chǎn)保值和增值兩個部分，而保險在這里起到的是安全衛(wèi)士的作用。當(dāng)風(fēng)險發(fā)生，我們面臨資產(chǎn)入不敷出的窘境時，保險賠償金可以彌補資金缺口，從而降低意外收支失衡對個人或家庭產(chǎn)生的沖擊；此外，保險還為我們精神和心理層面留有一份安寧和無憂，有了這份自信和基礎(chǔ)，再做任何事情都會更加從容自如。在很多保險產(chǎn)品中，保障功能和理財功能是有機結(jié)合的。以占多數(shù)的分紅型保險為例，它在風(fēng)險來臨時起到保障功能，而分紅又可以在一定程度上抵御通貨膨脹的侵蝕，讓資產(chǎn)保值增值。中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶，這是對分紅險保戶的收益保障。以市場上一款兩全保險（分紅型）為例，30歲的女性投保人按20年期繳，每年繳納保費10800元，若約定55周歲起以年金的方式領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月即可領(lǐng)取1000元，共可領(lǐng)取300個月，累計領(lǐng)取30萬元。若保險期間發(fā)生身故，受益人可得到身故保險金。此外，還享受保險公司現(xiàn)金分紅至80周歲止，收獲保險理財?shù)念~外收益。不建議高風(fēng)險投資劉女士家庭當(dāng)前收入的不穩(wěn)定和經(jīng)濟支柱單一存在一定的風(fēng)險，建議要優(yōu)先考慮保障問題，劉女士的先生有必要每年再拿出五百元左右為自己投一個重疾身故和意外身故附加意外傷害險，保額以40萬為宜。劉女士目前2萬元的存款建議存銀行定期或是債券型基金，保證低風(fēng)險和流動性，不宜做高風(fēng)險投資；每月房屋出租收入加上收支結(jié)余大約有2000元左右可投資，建議每月基金定投1500元，可購買貨幣型基金，累積到一定數(shù)再做其他投資。定投基金為兩只，如果每年投資可獲得10％左右收益，19年時間，大約可積累100萬元。孩子的教育金備妥，繼續(xù)投，30年后差不多有339萬，夫妻養(yǎng)老金也備妥。隨以后收入增加，定投量還可加大，收益也增加。
 

#保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投資理財型保險應(yīng)注意什么？

摘要：隨著經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入的提高，越來越多的人開始學(xué)習(xí)投資理財。保險作為一種穩(wěn)定的理財手段，近年來頗受大家的歡迎，那么理財保險有哪些呢？保險是一把財務(wù)保護傘，它能讓家庭把風(fēng)險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。隨著保險市場的不斷繁榮，理財型保險產(chǎn)品也走進了大眾的視野。理財保險是兼具保險保障與投資理財雙重功能的保險。市場上的理財保險主要有三種，分別是分紅險、萬能險和投連險。下面就為您詳細介紹這三大類理財保險。

　　投資分紅保險劃算么？重疾分紅險，投資保障兩不誤。

一、 分紅型險分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產(chǎn)品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源于死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。二、 投資連結(jié)保險投資連結(jié)保險簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。投連險風(fēng)險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產(chǎn)品。三、 萬能險是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。以上為您介紹的是理財保險的三大種類，希望對您的理財生活有所幫助。在此提醒您注意，選擇理財保險一定要慎重，因為不是每一種理財型的保險都是適合您的。

　　購買理財保險三大誤區(qū)應(yīng)避免

目前然而時至今日仍有不少消費者在購買某些投資型的保險產(chǎn)品時，有意或無意地把其與銀行儲蓄或者國債等作比較，還有的保險公司的銷售人員銷售時刻意夸大某些保險產(chǎn)品的預(yù)期收益率。分紅、萬能和投連險等投資型保險是市場上占據(jù)主導(dǎo)地位且較為熱銷的產(chǎn)品種類。專家提醒，消費者在購買以上的理財保險時，應(yīng)避免三大誤區(qū)。誤區(qū)一：分紅保險=銀行存款。分紅保險可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要取決于保險公司的經(jīng)營成果，消費者不要將分紅保險產(chǎn)品與其他保險產(chǎn)品或金融產(chǎn)品作片面比較。誤區(qū)二：萬能保險的所有保費均用于投資。萬能保險產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。消費者繳納的保費并不是全部進入投資賬戶，而是要扣除風(fēng)險保費和經(jīng)營管理費用。消費者應(yīng)詳細了解各項費用扣除情況。結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金。保險公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對全年的預(yù)期。誤區(qū)三：收益有保證。投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投資風(fēng)險由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險產(chǎn)品一般分設(shè)多個賬戶，由于投資渠道不同，每個賬戶的風(fēng)險、收益不盡相同，消費者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇投資賬戶。消費者繳納的保險費并不是全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除風(fēng)險保費和經(jīng)營管理費用，應(yīng)詳細了解各項費用扣除情況。

#投資理財

2024-09-03 16:23:22

購買保險 單身期巧選保障理財保險

摘要：面對市場上品種繁多的保險，很多消費者在挑選保險時不知道從何下手。很多年輕單身以及年齡偏大的中年單身有許多疑惑，目前市場上為單身人士定制的保險越來越多，應(yīng)該如何選擇適合自己的產(chǎn)品，為自己的未來做好保障，規(guī)避生活中出現(xiàn)的風(fēng)險。單身需按年齡巧選保險產(chǎn)品對于20多歲的單身青年，應(yīng)多注重保障規(guī)劃，適合選擇一款定期儲蓄型產(chǎn)品，每月需要不到500元，繳費期10年左右，到20年滿期領(lǐng)取一大筆可觀的滿期金，而且在整個保險期間內(nèi)還可享受高額的身價保障。而對30歲的單身人士來說，投保則更偏重于責(zé)任。所以最好選擇具有年金返還型的產(chǎn)品或萬能險，該類產(chǎn)品特點，收益較為靈活，領(lǐng)取較為方便，整體保險期間內(nèi)，可以按需進行支取，且一般的年金分紅型產(chǎn)品及萬能險都具有保底收益的功能。對于40歲左右的單身貴族投保保險，則應(yīng)多注重養(yǎng)老功能，為了擁有一個美好的老年生活，保險專家建議選擇一些年金返還型產(chǎn)品，到退休年齡可以有效地彌補收入減少的情況，畢竟以社保作為基礎(chǔ)，以商保作為補充，可以有效緩解老百姓養(yǎng)老壓力。單身理財可以分為以下兩個部分：1. 注重節(jié)流，取消不合理消費，建立收支表對于單身青年來說，目前，節(jié)流的作用不容小覷，一些單身貴族，過度的消費支出會嚴重影響財富的積累，建議首先取消不合理的消費，減少一些不必要的應(yīng)酬，在愛好方面的花費也需要適當(dāng)節(jié)制。同時，建立收支儲蓄表，為每筆收入和支出登記，規(guī)劃日常消費，盡量做到“不月光”，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣；其次要做到少使用信用卡，刷卡消費會讓人對“花錢”沒有太直觀的感覺，很容易導(dǎo)致消費過度，造成還款壓力，甚至有可能被銀行收取高額的逾期利息。2. 精準(zhǔn)理財，投資保障兩不誤一些青年平時既要完成本職工作，又要做一些兼職工作，壓力較大，雖然有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險等基本保障，但如果再補充一份商業(yè)保險會減輕一些意外帶來的經(jīng)濟壓力?，F(xiàn)代青年人又愛好旅游，爬山等戶外運動，很有必要購買一些具有意外保障功能的保險來增加保障。結(jié)合伍先生的實際情況，建議選擇穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，如兩全保險，可以兼具人身意外、身故、全殘保障，以及享受分紅利益。消費型定期壽險+短期儲蓄分紅保險消費型的定期壽險，保費低，保障高。保障期限可以選擇10至15年，用收入的10%左右，購買高額的定期壽險，意外險和意外殘疾保險。單身期間，最擔(dān)心的幾個事情，身故，傷殘。萬一有什么風(fēng)險，減輕父母的負擔(dān)，也是對父母的一種孝敬。短期儲蓄分紅保險，返還型的，達到強制儲蓄一筆成家準(zhǔn)備金。交費多，時間短（3至5年期），到期全額返還，月光族等較合適。30歲以內(nèi)的單身人群，還沒有成家，父母也還有一定的經(jīng)濟來源，不用贍養(yǎng)，所以該階段的壓力是相對較小的，但也不可否認要面臨不久的將來要成家，緊接著也要迎接小孩子的到來，但是該階段的財富積累還很少，所以該階段主要的任務(wù)是積累更多的財富，但是人生當(dāng)中的意外和疾病風(fēng)險是我們?nèi)魏我粋€人都無法控制的，所以做好這方面的保障還是很有必要的。

#保險理財 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 精通保險理財 財理你

摘要：保險理財知識有哪些呢？在我們進行投資時，理財保險是我們獲得成功的得力助手。要想從保險理財中獲益，就必須對保險知識有所了解，下面就總結(jié)一下關(guān)于保險和理財?shù)囊恍┲R和建議。

　　商業(yè)保險和社會保險的主要區(qū)別有哪些？

我們一般所說的保險是指商業(yè)保險。所謂商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營, 以營利為目的的保險形式,由專門的保險企業(yè)經(jīng)營:商業(yè)保險關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系,投保人根據(jù)合同約定,向保險公司支付保險費,保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任。所謂社會保險,是指收取險費,形成社會保險基金,用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。商業(yè)保險與社會保險的主要區(qū)別在于:1、 商業(yè)保險是一種經(jīng)營行為,保險業(yè)經(jīng)營者以追求利潤為目的,獨立核算、自主經(jīng)營、自負盈虧:社會保險是國家社會保障制度的一種,目的是為人民提供基本的生活保障,以國家財政支持為后盾。2、 商業(yè)保險依照平等自愿的原則,是否建立保險關(guān)系完全由投保人自主決定:而社會保險具有強制性,凡是符合法定條件的公民或勞動者,其繳納保險費用,接受保障,都是由國家立法直接規(guī)定的。3、 商業(yè)保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協(xié)商確定,不同的保險合同項下,不同的險種,被保險人所受的保障范圍和水平是不同的,而社會保險的保障范圍一般由國家事先規(guī)定,風(fēng)險保障范圍比較窄,保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質(zhì)所決定的。

　　分紅險紅利怎么算？

按照中國保監(jiān)會《分紅保險管理暫行辦法》的規(guī)定，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。所以各大保險公司在上一年度的財務(wù)年報完成后，即著手擬定給分紅險客戶的紅利分配計劃，然后從下半年開始，消費者會陸續(xù)收到所買產(chǎn)品對應(yīng)的紅利通知書。不過，消費者接到紅利通知書的時間將會因不同的保單周年日而有所不同。“哎喲，怎么才分這么一點點錢喲”。這可能是很多第一次拿到紅利通知書的人最容易產(chǎn)生的反應(yīng)。對此，保險理財專家介紹，分紅險以投保人分享保險公司的經(jīng)營成果為最大賣點，但是歸根結(jié)底，分紅險的落腳點仍然是保險。就是說，保險保障才是分紅險最本質(zhì)的功能。過度強調(diào)分紅收益，會讓人忽視保險最本質(zhì)的保險保障功能。如果把分紅收益拿來與銀行存款、理財產(chǎn)品投資收益做直接對比，也是不科學(xué)的。有業(yè)內(nèi)人士爆出，根據(jù)測算，目前市面上大多數(shù)分紅險的保證收益部分收益率都在年化(復(fù)利)1.5%上下。但記者采訪中得知，這個“1.5%”也并不十分可靠，只能僅做參考。需要提醒的是，當(dāng)你看到分紅險的宣傳資料上出現(xiàn)大幅高于此數(shù)字的收益水平那么就要提高警惕了，這往往是保險公司通過“巧妙”描述，在誤導(dǎo)你了。保險業(yè)內(nèi)人士李萍告訴記者，有關(guān)分紅的信息披露，一些保險公司通常會在網(wǎng)站的電子商務(wù)平臺公布自己的投資運作情況，都會設(shè)置客戶號和客戶密碼，客戶可以自行查閱。但這種投資狀況，也僅僅是了解該保險公司的依據(jù)，并不能以此算出自己的保險分紅有多少錢，每個人的分紅也都是不一樣的。

　　哪些保險是大學(xué)生必須購買的呢？

家長或大學(xué)生本人在投保前不妨先自問：“哪類風(fēng)險對家庭經(jīng)濟的影響最大？”自然也就找到了答案。在壽險、意外險、重疾險等比較適合年輕人的險種中，重疾險可能值得先行考慮。雖然大學(xué)生醫(yī)療保險可以支付一定的治療費用，但面對重疾險高昂的治療費用，仍無法全面覆蓋?；疾『?，父母需要承擔(dān)的部分可不是小數(shù)目。而且，孩子未來到底能否恢復(fù)健康，能否成為經(jīng)濟的又一來源很難確定，父母可能需要面對雙重打擊：不僅現(xiàn)在需要支付醫(yī)療費，而且將來同樣無法安心養(yǎng)老。所以，大學(xué)生不妨考慮一些短期的重疾險產(chǎn)品，保障期限可以在10年以內(nèi)，保額在10～20萬元。由于大學(xué)畢業(yè)后，工作環(huán)境變化、收入增加等因素，個人保險計劃也需要相應(yīng)改變。如果過早投保終身重疾險，或選擇較高額度保障，等于將自己“套牢”，不利于經(jīng)濟上的靈活支配，并對當(dāng)下的經(jīng)濟造成不必要的壓力。此外，如果將來有了更加適合自己的重疾險產(chǎn)品，可能造成重復(fù)浪費的現(xiàn)象。其次，大學(xué)生可以考慮一些意外險附加醫(yī)療、住院保障的產(chǎn)品。如果因意外身故，家長可以得到一筆“安慰金”，如果因意外導(dǎo)致殘疾需要治療，或因意外住院等等，原本需由家長支付的費用可以轉(zhuǎn)嫁到保險公司身上，不對家庭經(jīng)濟造成困擾。當(dāng)然，也有人偏愛壽險。其可以提供被保險人不同情況下的死亡賠付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期壽險、兩全壽險及終身壽險中，定期壽險比較適合大學(xué)生。如果保障30年，保額10萬元，年保費一般在500元左右，不會產(chǎn)生經(jīng)濟負擔(dān)。

#保險理財 #理財保險 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 解讀個人保險樹立正確理財觀

摘要：個人保險，是當(dāng)今社會逐漸流行起來的一種保險方式。個人保險適合于我們生活在這個社會上的每一個人。但是也不是每一個人都懂得個人保險的具體細節(jié)，所以解讀個人保險樹立正確理財觀就顯得尤為重要。個人保險的存在對于我們來說是一種保障，也是一種防患于未然的心態(tài)。我們要正確的面對個人保險，真正建立對個人對家庭有利的生活模式。將來的社會會出現(xiàn)大量“四二一”或“四二二”的家庭模式，這必然會增加孩子的負擔(dān)，個人在繳納8%的養(yǎng)老金的同時,單位要給你繳納20%的養(yǎng)老金。養(yǎng)老金繳納到一定的年限，退休后可以領(lǐng)養(yǎng)老金，減少養(yǎng)老負擔(dān)。社會家預(yù)期，將來會出現(xiàn)大量“四二一”或“四二二”的家庭模式，即一個或兩個孩子要負擔(dān)兩個父母和四個祖父母。如此沉重的負擔(dān)如何肩負得起？再者，人口老化的加速到來，社會保險養(yǎng)老已成為老人基本生活的主要保障。對保險人來說，個人保險的風(fēng)險選擇對象基于個人。出于公平對待保戶，保證保險公司償付能力的考慮，保險人要對投保的個人及其風(fēng)險狀況做出小心謹慎的判斷。比如需要考慮的因素有：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地和財務(wù)狀況等。由于個人的健康狀況和家庭病史對保險人決定是否承保起著至關(guān)重要的作用，保險人通常會要求被保險人進行體檢并由醫(yī)療機構(gòu)開具體檢報告書，以幫助保險人做出承保決定。團體保險以團體的選擇代替?zhèn)€人的選擇，不需要團體成員體檢或提供任何可保證明，保險人就予以承保。它的風(fēng)險控制手段主要是：投保單位的資格、被保險人是否是能夠參加正常工作的在職人員，以及對投保人數(shù)和保險金額的限制。一般投保單位無權(quán)選擇為哪些人投?；?qū)δ男┤瞬煌侗?。另外，保險金額全部相同，或者保險人依據(jù)被保險人的工資水平、職位、服務(wù)年限的不同，對每個被保險人確定不同的保險金額。當(dāng)某人身故后，遺囑執(zhí)行人或遺產(chǎn)管理人會負責(zé)清理死者的所有財產(chǎn)及負債，并將其剩余資產(chǎn)分配給死者的繼承人。人壽保險金不作為投保人項下資產(chǎn)，也不記入投保人遺產(chǎn)，因而人壽保險是遺產(chǎn)計劃的重要組成部分，可以滿足大額的善終費用需要；在征收遺產(chǎn)稅的國家和地區(qū)，人壽保險在繳納遺產(chǎn)稅和保全遺產(chǎn)方面起著重要的作用。我們需要特別注意的是，人壽保險的遺產(chǎn)計劃作用不僅僅限于繳納遺產(chǎn)稅收，更為重要的是保全生前資產(chǎn)不受債權(quán)人的影響，免于債權(quán)人清算。壽險保單的現(xiàn)金價值或帳戶具有儲蓄和投資的功能。終身壽險的累積儲蓄價值經(jīng)過一段時期后，可以增長到相當(dāng)可觀的金額，而且在累積過程中不影響壽險保障功能。盡管終身壽險的累積儲蓄利率可能低于其它投資工具的收益率，但人壽保險作為投資工具仍然具有一定的優(yōu)越性。這種優(yōu)越性體現(xiàn)在固定利率保障上面和其它投資產(chǎn)品無法比擬的稅收優(yōu)惠政策。通常情況下，保險產(chǎn)品獲得的利息收入不必繳納所得稅，而其它投資收益必須在收益當(dāng)年繳納所得稅。因此這種稅收優(yōu)惠政策縮小了壽險產(chǎn)品與其它投資工具的稅后收益差距。而稅后收益時消費者真正關(guān)心的收益率指標(biāo)。當(dāng)然，投保人因退保而領(lǐng)取現(xiàn)金價值時，如果所獲得的現(xiàn)金價值高于實際繳納的保費，則超額部分必須繳納所得稅，這相當(dāng)于獲得了遞延納稅的好處。個人保險合同充分體現(xiàn)了保險合同是附合合同這一特點，即保險人事先擬定合同的主要內(nèi)容，投保人只能表示同意或不同意。對于團體保險，特別是當(dāng)投保單位是較大規(guī)模的團體時，投保人可以就保單條款的設(shè)計和保險內(nèi)容的制定與保險人進行協(xié)商。當(dāng)然，團體保單也遵循一定的格式和包括一些特定的標(biāo)準(zhǔn)條款，但與個人保險合同相比具有明顯的靈活性。隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的社會價值觀念、消費觀念發(fā)生了重大的改變，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)儲蓄的迅猛發(fā)展。很多人逐步認識到信用也是一種寶貴的個人資源，利用得當(dāng)可以顯著改善個人和家庭的生活質(zhì)量。人們認識到貸款對個人消費的重要作用后，就比較容易接受貸款消費的觀念，并影響消費行為。

#個人保險 #保險觀念 #理財觀

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險公司分紅情況受什么影響及如何確定

摘要：分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產(chǎn)品。分紅保險的主要特點在于：投保人除了可以得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保險責(zé)任外，還可以享受保險公司的經(jīng)營成果，即參加保險公司投資和經(jīng)營管理活動所得盈余的分配，也就是說保險公司分紅情況受保險公司經(jīng)營狀況影響。分紅保險提供給客戶的保障與非分紅保險沒有差別，如身故保障、生存保險金給付等，其保障內(nèi)容、保險金額、保單的價值、保險費都是投保時在合同中明確約定的，這部分是我們常說的"保底"--不論經(jīng)營狀況如何，出現(xiàn)保險責(zé)任事故或保險期滿時，保險公司都要兌現(xiàn)給客戶。

保險公司分紅情況與經(jīng)營情況“掛鉤”。

紅利，也就是客戶的投資收益部分，則與保險公司的經(jīng)營情況“掛鉤”：保險公司盈利高，客戶收益隨之"水漲船高"，上不封頂；保險公司盈利低，客戶收益也低，客戶承擔(dān)的唯一風(fēng)險是可能沒有紅利分配。分紅保險的紅利來源于利差益、死差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。利差益，是指保險公司實際的投資收益率高于預(yù)計的投資收益率時所產(chǎn)生的盈余；死差益，是指保險公司該險種被保險人的實際死亡人數(shù)小于預(yù)定死亡人數(shù)時所產(chǎn)生的盈余；費差益，是指保險公司實際的經(jīng)營費用低于預(yù)計的經(jīng)營費用時所產(chǎn)生的盈余。其中，利差益是紅利的主要來源。由于人壽保險具有保險期限長、風(fēng)險發(fā)生的不確定性等特點，保險公司在厘定費率時主要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定利率（預(yù)定投資回報率）、預(yù)定費用率，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況顯然不可能同預(yù)期的情況完全一致。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上利差益、死差益或費差益（反之稱為利差損、死差損或費差損），保險公司將利差益、死差益和費差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，稱作"三差分紅"，這就是紅利的來源。

保險公司分紅情況確定過程

保險公司紅利分配遵循公平、公正的原則，根據(jù)公司上一年度分紅保險的經(jīng)營狀況，按所有有效分紅保單的死差+利差+費差（部分分紅產(chǎn)品的費差不參與分紅）計算公司的可分配盈余。其中，死差是指實際的死亡發(fā)生率與預(yù)計的死亡發(fā)生率的差異所產(chǎn)生的損益；利差是指實際的投資收益與預(yù)計的投資收益的差異所產(chǎn)生的損益；費差是指實際運營管理費用與預(yù)計的運營管理費用的差異所產(chǎn)生的損益。按照保監(jiān)會規(guī)定，公司將可分配盈余的一定比例（不低于70%）分配給客戶，然后再根據(jù)每張保單對可分配盈余的貢獻大小進行分配。為了確保紅利分配的公平、公正，保險公司對分紅產(chǎn)品單獨設(shè)立賬戶，進行獨立核算，且每年將經(jīng)會計師事務(wù)所審計的分紅保險財務(wù)報告及業(yè)務(wù)報告向中國保監(jiān)會報備。

保險公司分紅情況——相關(guān)鏈接

分紅水平是否由保險公司隨意確定？

分紅產(chǎn)品給客戶的紅利分配并不是由保險公司隨意確定，因為保險公司的經(jīng)營活動要受到比較嚴格的監(jiān)管：（1）分紅產(chǎn)品要經(jīng)過保監(jiān)會備案后才可以銷售；（2）對分紅產(chǎn)品設(shè)立單獨的賬戶進行核算；（3）每年的財務(wù)報表都要經(jīng)過獨立的外部會計師事務(wù)所進行獨立審計；（4）每年都要將分紅業(yè)務(wù)上一年度的年度報告及分紅方案上報保監(jiān)會；（5）公司將在每一保單年度向保單持有人寄送紅利通知書，告知客戶紅利的分配情況。除此之外，保監(jiān)會還通過其他非常規(guī)檢查的辦法，對公司的經(jīng)營活動（包括分紅保險的經(jīng)營活動）進行監(jiān)督和檢查。

#保險理財 #分紅型保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 理財型保險適合哪些人投保

摘要：如今市場上的理財型保險產(chǎn)品主要包括投資連接保險、萬能險、分紅險和年金保險，也有這些險種的多種組合產(chǎn)品，繳費方式也大致分為躉交和期交兩種。選擇理財型保險產(chǎn)品的人大多是具有一定積蓄的中年人士，在強制儲蓄的同時試求利潤最大化。哪些人適合投保理財型保險？投保理財型保險產(chǎn)品的這類人群比較集中在28歲至55歲之間。第一類比例最大，是那些不具備豐富的直接投資經(jīng)驗的上班族，沒時間而且資產(chǎn)還未達到財務(wù)自由的狀態(tài)，如果這類客戶風(fēng)險承受能力允許，可以配置些投資關(guān)聯(lián)度大的投連險。另外，穩(wěn)健收益均衡且功能強大的萬能險是其首選，期交類型的分紅險也非常適合。第二類是有投資經(jīng)驗但是想通過分散投資降低風(fēng)險的中產(chǎn)者，他們更愿意自己參與高風(fēng)險投資，但考慮到分散風(fēng)險和養(yǎng)老規(guī)劃等，萬能險、分紅險、年金類保險都可以作為其配置的重點。還有一類富有人群，他們選擇理財型保險產(chǎn)品并非只為看重收益是否高出那么一點而動心，他們更應(yīng)該把重點放在選擇的產(chǎn)品能否對未來財務(wù)、遺產(chǎn)規(guī)劃有幫助。最后給一些55歲以上的客戶一點建議，他們同樣有保險需求，但是這個年齡之后再去理財有些晚，可以購買些期限5年左右的保險，或者將子女作為被保險人來間接理財。中年人如何購買理財保險？一般來說，中年階段的人群理財需求應(yīng)當(dāng)偏重子女教育儲備和養(yǎng)老儲備。針對子女教育，可為其投保份分紅型教育金保險，此類保險不受市場利率或波動的影響，保險公司可以通過險種的分紅進行靈活調(diào)整，保證消費者的最大利益。在購買此類保險時最好包含大學(xué)教育金，因為孩子的大學(xué)學(xué)費占家庭經(jīng)濟總支出中的比例最大?？紤]到未來高昂的養(yǎng)老費用，中年階段的人群可投保份分紅型養(yǎng)老保險。此類保險的繳費期限可自由選擇，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟形勢，建議消費者適當(dāng)縮短繳費期限，這樣所需繳納的保費總額將會減少一些。時間越短越好？領(lǐng)取本金越快越好？理財專家提示購買理財型保險的人群，很多客戶購買理財型保險時容易陷入誤區(qū)：認為交費期時間越短越好，領(lǐng)取本金越快越好。如果客戶1至3年內(nèi)就要把現(xiàn)有的理財資金轉(zhuǎn)化成消費，這就輕易不要購買理財型保險，因為您更適合1至3年期的銀行短期理財和普通存款產(chǎn)品，變現(xiàn)容易。很多客戶雖然未來沒有明確消費目標(biāo)，但也希望5年就能終止合同，認為期限短就更穩(wěn)妥；其實保險理財產(chǎn)品只有具備5年后支取不收費、擁有更長期的賬戶使用期限才是對客戶更有利的。 

#理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 新生代80后保險理財 早買早受益

摘要：隨著社會的發(fā)展，80后漸成社會以及家庭的頂梁柱，作為新生代家庭的主力軍，越來越多的80后開始部署自己今后的人生道路。俗話說，“有什么別有病，沒什么別沒錢”，但疾病卻不容忽視的就在我們身邊。2010年，北京市戶籍人口共報告惡性腫瘤新發(fā)病例37795例，平均每天約有104人被確診為新發(fā)病例?？鄣裟挲g因素影響后，10年間年平均增長4.11%。根據(jù)北京市衛(wèi)生局公布的《2011年北京市衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，2011年，北京市居民前五位死因疾病依次為惡性腫瘤、心臟病、腦血管病、呼吸系統(tǒng)疾病、損傷和中毒，占全部死因的87.06%。2008-2011年度友邦中國理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析也顯示，四年來，重大疾病理賠呈明顯上升趨勢，龐大的數(shù)字警示了生活中的保障缺口。進入而立之年的80后們已經(jīng)踏入了人生角色的轉(zhuǎn)換期，隨著4-2-1結(jié)構(gòu)的家庭數(shù)量逐漸增多，也使這群新生代們肩負了與前輩人截然不同的家庭和社會壓力。面對經(jīng)濟大環(huán)境的空前復(fù)雜，房價居高不下，生活開支不斷攀升，子女教育、醫(yī)療費用的不斷膨脹，尋找幸福的路上，必定要經(jīng)歷披荊斬棘。病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、親有所護，幸福的生活中一個都不能少，如何能夠完善自己以及家人的生活保障，提高家庭生活質(zhì)量？這一系列的重磅問題不可撼動的擺在了每個新生代家庭的面前。80后，這個曾經(jīng)備受熱議的新生代標(biāo)簽，如今已經(jīng)慢慢走入各個行業(yè)的視野，成為消費市場的主力軍。他們成長在改革開放之后，他們接受高等教育的比例遠遠高于他們的長輩，他們接受的思想和教育也與別人有很大不同，他們追求時尚，崇尚自由，追求享受，勇于創(chuàng)新，比任何人都注重自我價值的實現(xiàn)，同時他們也自我，桀驁，浮躁，憂郁。他們或剛剛成家，或剛剛就業(yè)，這一切的一切都使他們的理財意識比較薄弱。他們或?qū)①Y金全部投入股市準(zhǔn)備“大撈一把”，或?qū)①Y金全部消費掉，成為名符其實的“月光族”“卡奴”。隨著肩上的責(zé)任越來越重，結(jié)婚，生子，在4-2-1式的家庭結(jié)構(gòu)下，如何未雨綢繆，科學(xué)合理規(guī)劃，保障未來無憂？一向善于接受新鮮觀念的80后，開始利用保險來為自己構(gòu)建抵御風(fēng)險的屏障，并逐漸成為各大保險公司最主要的客戶群。80后三口之家較早出生的80后很多已經(jīng)組建了新的家庭，并且有了自己的下一代。在房價和物價高企時代，小夫妻又即將面臨同時贍養(yǎng)4位老人，撫養(yǎng)1個孩子，“壓力山大”，成為不少80后的共同感受。與自己的父輩們更多的選擇順其自然地生活相比，80后們在嚴酷的現(xiàn)實面前，更需要精心規(guī)劃自己的未來。
 
    專家建議，80后父母作為家庭的“頂梁柱”應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障，首要考慮高保障的產(chǎn)品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮。如《友邦保險全佑一生“六合一”保險計劃》，涵蓋六大保險保障功能：重大疾病保障、身故保障、意外身故、殘疾及燒傷保障、老年長期護理保障、全殘保障、疾病終末期階段保障，可為個人及家庭帶來周全的保障。
 
    80后單身人士
 
    如今，很多80后已邁進30歲門檻，部分人甚至已成為社會的中堅，但相比前輩們的穩(wěn)定，80后在30歲之前，接近半數(shù)的人至少換過兩次工作，36%的80后目前還沒有穩(wěn)定工作。由于沒有正確的理財觀，主動或者被動成為“月光族”的80后，其實生活遠不像他們想象的那樣輕松，他們工作的不穩(wěn)定性，以及薪資水平的相對較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經(jīng)濟風(fēng)險能力較弱，但作為獨生子女的他們又往往獨自承擔(dān)著對父母妻兒的重大責(zé)任，因此他們迫切的需要借助保險來分散風(fēng)險。友邦保險專家建議，80后單身人士應(yīng)優(yōu)先考慮意外險類產(chǎn)品，再加上一份兩全重大疾病保險則更為周全了。一般來說，兩全重大疾病保險會有生存金/滿期金給付，與其讓錢花得不明不白，還不如為自己構(gòu)建周全保障的同時作一些積累。同時年齡越輕，相對費率也會更劃算。在自己賺錢能力最強的時候購買保險，未來才能更安心無憂。
 
    80后丁克家庭
 
    80后追求自我實現(xiàn)、崇尚自由的特點也造成了越來越多的80后夫婦選擇“丁克”。盡管不要小孩責(zé)任是輕了，可是隨之而來的養(yǎng)老等問題也成為“丁克”家庭最大的顧慮。友邦保險專家建議，“丁克”家庭應(yīng)重點考慮兩類產(chǎn)品，一是帶有長期護理金保障的產(chǎn)品，如前文提及的《友邦保險全佑一生“六合一”保險計劃》；此外，也可用商業(yè)保險來規(guī)劃養(yǎng)老金。友邦保險近日升級推出的《友邦金福尊享A/B款兩全保險（分紅型）》，該產(chǎn)品是一款按月領(lǐng)取生存現(xiàn)金，集身故給付、生存現(xiàn)金、增值紅利、現(xiàn)金紅利于一體的分紅型兩全保險，生存現(xiàn)金保證退休后的生活品質(zhì)，保單紅利可以增加收益，協(xié)助客戶實現(xiàn)財富保值和增值。
 
    后記
 
    也許是冥冥之中自有安排，曾經(jīng)主動或者被動接受無數(shù)變革的80后，時代賦予了他們擔(dān)當(dāng)國家產(chǎn)業(yè)改革與升級的使命，帶著舍我其誰的責(zé)任感，80后終究會成為社會的中流砥柱。其承擔(dān)的責(zé)任也會日益顯現(xiàn)，因此越早對人生、對自己作好規(guī)劃，將可讓未來之路走得更平坦。
 
    小貼士
 
    保險是越早買越早受益
 
    保險是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔(dān)也輕一些。一般來說，對于適用均衡費率的保險產(chǎn)品（每年交同樣的保費），年齡越小費率越低，因此要注意盡量選在生日前申請投保，以用更低的費率享受同等的保障。
 
    豁免保障不能少
 
    一般來說，很多長期繳費類的保險產(chǎn)品都可附加豁免保費保障，投保人一旦喪失繳費能力，保險公司會墊繳余下保費，讓主險持續(xù)有效?？梢哉f，豁免保費的這份附加險具有“四兩拔千斤”的作用，只要很少的費用就能為保障再加一層保障，市民在投保時千萬不要忽視。    保險專家提示：    1. 作為新生代家庭的“頂梁柱”，應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保險保障，首要考慮高保障的產(chǎn)品。健康保險、定期壽險、意外傷害保險等保障相對較高，可先作考慮。    2. 保險是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔(dān)也會輕一些。一般來說，對于適用均衡費率的保險產(chǎn)品(每年交同樣的保費)，年齡越小費率越低，因此要注意盡量選在生日前申請投保，以用更低的費率享受同等的保障。    3. 在購買保險產(chǎn)品時，也不要忽略豁免保障功能。如今，許多長期繳費類的保險產(chǎn)品都可附加豁免保費保障，投保人一旦喪失繳費能力，保險公司會墊繳余下保費，讓主險持續(xù)有效?；砻獗ＹM的這份附加險具有“四兩拔千斤”的作用，只要很少的費用就能為使自己的保障更加保險。專家推薦友邦保險“全佑一生”系列產(chǎn)品，該產(chǎn)品作為全方位的終身健康保障，一站式涵蓋重大疾病保障、身故保障、意外身故、殘疾及燒傷保障、老年長期護理保障、全殘保障、疾病終末期階段保障等。投保年齡18至55歲，可以為個人和家庭構(gòu)筑完美人生，不留保障空白。為防止因病致貧影響家庭生活質(zhì)量，擁有一份功能齊全的疾病保險，不僅是為個人，更是為家庭增加一份安心的保障。

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2024-09-03 16:23:22