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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷量：138299.00

約有1224項(xiàng)符合搜索理財(cái)的查詢結(jié)果，以下是第21-30項(xiàng)。

購買保險(xiǎn) 2012年末如何選擇適合的理財(cái)保險(xiǎn)？: 摘要：隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的提高，越來越多的人加入到保險(xiǎn)投資的領(lǐng)域。面對市場上中國的投資理財(cái)產(chǎn)品，該如何選擇呢？對此，保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者選擇保險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，一定要適合自己。2012年即將過去，一年一次的保單體檢也該進(jìn)行了，許多人開始整理家中的保險(xiǎn)單。據(jù)悉，目前市場上保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，通過購買理財(cái)產(chǎn)品，使資產(chǎn)保值增值，已經(jīng)成為投資者家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的一部分。那么在辭舊迎新之際，投資者該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？歲末居民家庭資金相對集中，需要尋找安全高效的投資渠道。在目前的金融市場中，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品異軍突起，占據(jù)了相當(dāng)?shù)氖袌龇蓊~。業(yè)內(nèi)專家說，投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具投資理財(cái)和保險(xiǎn)保障的雙重功效，同時(shí)可以免交利息稅，既能滿足居民資產(chǎn)保值增值的需求，又能為居民的家庭財(cái)產(chǎn)和人身提供保障，因此受到青睞。不過，如何選擇確有講究。任何人在任何年齡階段，都需要買保險(xiǎn)。有的人會(huì)問，我這么年輕，需要買保險(xiǎn)嗎？我有錢，還需要買保險(xiǎn)嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故、疾病后，都可能導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)發(fā)生額外的支出。盡管有些家庭會(huì)有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保障，但這些保障可能來自家庭收入，也可能來自社會(huì)保障，很多時(shí)候都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，這就需要商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。人生各階段的生活重心、家庭情況不同，財(cái)務(wù)保障的需求也會(huì)有所不同，對保險(xiǎn)的選擇也會(huì)不同。單身貴族的家庭負(fù)擔(dān)，肯定比已婚人士來得輕，后者的家庭會(huì)需要更多保障。此外，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儽緛砭腿狈?jīng)濟(jì)保證，更需要保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)該考慮的3個(gè)要素：所處的人生階段，家庭負(fù)擔(dān)及個(gè)人在家庭的地位(包含責(zé)任和經(jīng)濟(jì)地位)，以及所擁有的資產(chǎn)。
　　購買原理要認(rèn)清
如何界定從保險(xiǎn)產(chǎn)品上獲取多少補(bǔ)償能滿足與風(fēng)險(xiǎn)匹配的經(jīng)濟(jì)損失？簡單來講，可以有以下3種方式。雙十法則三級(jí)標(biāo)題雙十法則較為簡便，方便易懂，但不太科學(xué)與嚴(yán)謹(jǐn)，具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍，而保費(fèi)支出占家庭凈收入的1/10.生命價(jià)值法三級(jí)標(biāo)題生命價(jià)值法較雙十法則復(fù)雜一些，是以估算一個(gè)人如果出現(xiàn)不幸將造成的凈收入損失，個(gè)人未來收入或個(gè)人服務(wù)價(jià)值扣除個(gè)人生活費(fèi)用后的資本化價(jià)值。生命價(jià)值法需要的是充分確定個(gè)人的工作年限或服務(wù)年限，估算未來工作期間的預(yù)期收入。遺囑需要法三級(jí)標(biāo)題遺囑需要法是從家庭的需求角度出發(fā)考慮一個(gè)家庭成員出現(xiàn)不幸后會(huì)給整個(gè)家庭帶來的資金缺口，充分考慮一個(gè)家庭的負(fù)、配偶、子女、父母等各種不同時(shí)期的不同財(cái)務(wù)需求，計(jì)算出凡是有需求的資金價(jià)值，一旦被保險(xiǎn)人出了不幸事故，能獲取保險(xiǎn)補(bǔ)償用以滿足家庭剩下成員的未來人生生活。
　　萬能投連不適合年長者
記者了解到，今年以來，萬能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)市場確實(shí)非常“慘淡”。對于那些虧損嚴(yán)重的投保人來說，保險(xiǎn)代理人表示：“事實(shí)上，只要是理財(cái)投資類產(chǎn)品，不論股票基金還是保險(xiǎn)，都一樣存在風(fēng)險(xiǎn)，收益越高越快，風(fēng)險(xiǎn)就越大。”據(jù)悉，萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)需要靠長期的投資才能看出效益。保險(xiǎn)理財(cái)專家表示，超過50歲的老年人就應(yīng)該避免購買這樣的理財(cái)產(chǎn)品，如果已經(jīng)購買，則應(yīng)該保持良好心態(tài)。2012年被金融業(yè)內(nèi)人士稱為“投資虧損年”，不僅僅是保險(xiǎn)理財(cái)出現(xiàn)虧損情況，股票基金也同樣如此，只要擺正心態(tài)也會(huì)有收益回升的時(shí)候。
　　分紅險(xiǎn)收益有望“水漲船高”
據(jù)記者了解，目前市場上銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍在4%左右，而一些分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的綜合收益率已超過4.5%，大大吸引了追求穩(wěn)健的普通投資者。業(yè)內(nèi)人士表示：“今年，部分險(xiǎn)企為給保險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)，將分紅險(xiǎn)的投資方選擇為大型重點(diǎn)工程，提升了分紅險(xiǎn)的收益率。使得多家保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益都高達(dá)4.5%至5%，另據(jù)市場人士預(yù)測，2013年度分紅險(xiǎn)的投資收益也有望‘水漲船高’。”在通脹壓力持續(xù)、股市不斷下跌的背景下，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品由于具有長期、安全、穩(wěn)健、增值的特點(diǎn)，成為家庭金融理財(cái)配置中不可或缺的一部分。不過，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，市民切莫簡單盲目地將產(chǎn)品分紅作為衡量產(chǎn)品優(yōu)劣的唯一標(biāo)準(zhǔn)，每張保單的紅利分配要看保險(xiǎn)公司經(jīng)營情況，還要看保單對保險(xiǎn)公司可分配盈余的貢獻(xiàn)大小，如所購買的產(chǎn)品、保費(fèi)、保額、投保年齡、交費(fèi)方式、保單年度、現(xiàn)金價(jià)值等綜合因素都有所影響。即消費(fèi)者購買的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品不同，投保計(jì)劃不一樣，就無法比較紅利。保險(xiǎn)理財(cái)專家提醒：“投資者首先需要考慮的應(yīng)該是如何使自己的資產(chǎn)價(jià)值得到長期、穩(wěn)定的增長，而不是片面追求短期收益。”; #理財(cái)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 理性型保險(xiǎn)投保五注意: 摘要：買理財(cái)產(chǎn)品成為許多人在通往理財(cái)?shù)缆飞系谋亟?jīng)之路，可是買理財(cái)產(chǎn)品怎么買，銀保理財(cái)、理財(cái)保險(xiǎn)怎么選，可能大多數(shù)人都不是很清楚，這也使很多人陷入了理財(cái)型保險(xiǎn)的投保誤區(qū)。下面我們就來說說投保理財(cái)型保險(xiǎn)的五大注意事項(xiàng)。銀保產(chǎn)品謹(jǐn)慎投保現(xiàn)在，部分銀行獲準(zhǔn)代售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但并不代表該產(chǎn)品就是銀行發(fā)售的。產(chǎn)品本身和銀行并沒有太大關(guān)系，銀行作為第三方，只是為客戶和保險(xiǎn)公司之間提供一個(gè)平臺(tái)。面對銀保渠道，投保者不妨做到以下幾點(diǎn)：1、不能因?yàn)槭倾y行賣的保險(xiǎn)就放松警惕，反而要因此加強(qiáng)警惕；2、不要輕信銀行理財(cái)柜臺(tái)提供的保險(xiǎn)宣傳單，以往營銷人員私印宣傳單夸大產(chǎn)品特性的情況亦有發(fā)生；3、不要當(dāng)場做決定。額外費(fèi)用心中有數(shù)每逢降息周期，都是諸如萬能險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)暢銷的時(shí)節(jié)。但是萬能險(xiǎn)有著諸多的額外費(fèi)用，比如購買時(shí)有初始費(fèi)用，若未持有滿一定年限，還有不同比例的退保費(fèi)用。投保者必須對此仔細(xì)測算之后再做決定。保險(xiǎn)不等于安全一直以來，保險(xiǎn)給予投保者的印象都是“安全”。的確諸如萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)，除了實(shí)現(xiàn)規(guī)定的費(fèi)用外，一般對于本金是可以做到100%保證的。但是，像投連險(xiǎn)這樣新型的儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)，其本質(zhì)接近基金多過保險(xiǎn)，根據(jù)投資的市場不同，存在著不同的風(fēng)險(xiǎn)。若是股票型賬戶或者偏股型賬戶，不但存在虧錢的可能，甚至股市不好還存在巨虧的可能。正確理解分紅收益某些分紅險(xiǎn)會(huì)表示，投保人購買后，每兩年可獲得保額10%的分紅。不少投保人光注意了兩年和10%兩個(gè)數(shù)字，以為相當(dāng)于單利5%的收益，因此而激動(dòng)不已。但是，保險(xiǎn)的保額和保費(fèi)是兩個(gè)完全不同的概念，尤其是分紅險(xiǎn)，因?yàn)榫哂蟹旨t的概念，身故保額10萬元的保險(xiǎn)，其累計(jì)保費(fèi)也許是20萬左右。這也就意味著，保額的10%，也許不過是保費(fèi)的5%，兩年再一除，就只有2.5%了。猶豫期內(nèi)反悔可退保投保也有猶豫期，10天之內(nèi)退保沒有損失。一般說來，保險(xiǎn)合同里都會(huì)注明投保猶豫期的時(shí)間，只是有的業(yè)務(wù)員擔(dān)心到手的業(yè)務(wù)又吹掉，所以故意隱瞞。也有一些保險(xiǎn)公司，在保單合同中玩文字游戲，將“10天內(nèi)退保”寫成了“10天內(nèi)調(diào)整”。投保時(shí)，客戶一定要問清反悔時(shí)間，看清保單合同。一般說來，投保的猶豫期為10個(gè)自然日，在此期間內(nèi)，客戶有權(quán)利反悔退保。同時(shí)，部分保險(xiǎn)公司也推出了“回訪”業(yè)務(wù)。公司核保人員會(huì)給客戶撥打電話，此時(shí)，客戶還有機(jī)會(huì)詢問保險(xiǎn)的詳細(xì)情況，在接到回訪電話的7-10天里，也可以選擇無損失退保。; #理財(cái)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 少兒保險(xiǎn)為孩子的成長保駕護(hù)航: 摘要：計(jì)劃生育實(shí)施以來，中國家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生了質(zhì)的變化。之前兒孫繞膝的場面在現(xiàn)實(shí)中已越來越難見到。家家戶戶只有一個(gè)寶貝疙瘩，雙方家長8個(gè)大人圍著孩子團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，都希望能替他遮擋一切風(fēng)雨。可現(xiàn)實(shí)卻很殘酷，無論多么用心，意外總是難以根除。既然無法躲避，就要做好最全面的準(zhǔn)備，以期不幸面對時(shí)，能從容應(yīng)對到來的一切。因此，一份貫穿成長始終的少兒保險(xiǎn)，對于孩子和整個(gè)家庭而言至關(guān)重要。一、中國社會(huì)安全意識(shí)差，少兒保險(xiǎn)可有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)中國經(jīng)濟(jì)起步不過是近年來級(jí)十年間的事情，沒有良好的過度導(dǎo)致各種法律不健全，奸商惡霸可以乘機(jī)興風(fēng)作浪，我們和孩子都無奈處在一個(gè)相互投毒的時(shí)代。本想一天一包奶強(qiáng)壯中國人，不巧有些企業(yè)買一送一，奶里加上三聚氰胺！本想買瓶辣椒油開開胃，好家伙，內(nèi)加蘇丹紅！想到市上買斤刀魚犒勞犒勞，好家伙，商家早用馬夫西林給您泡了許久！上饅頭房買幾個(gè)白白的饅頭，沒想到，店家早在面粉里添加滑石粉和增白劑！買斤豆腐，一看硬邦邦，以為此豆腐做得老考，不成想豆腐里添加大量的石膏！買斤豆角，想補(bǔ)充一下維生素，回家炒出菜來一嗅，藥味猶存！還有水污染、大氣污染、噪音……。我們大人尚且抵抗力和免疫力高，但對成長的孩子而言，我們不能不存在憂戚。這也許是現(xiàn)在孩子患這樣那樣大病的原因之所在吧！有了少兒保險(xiǎn)，在孩子生病住院時(shí)，也多了一份經(jīng)濟(jì)上的保障，可以緩解家庭壓力。二、父母溺愛反成禍患少兒保險(xiǎn)保障父母無憂現(xiàn)在的孩子一降生，在我們看來，男孩就是一個(gè)太陽，女孩就是一輪月亮，我們卻都是星星。孩子在家庭中，就是個(gè)寶。爺爺奶奶隔代親，爸爸媽媽把自己的孩子更是擱在頭上怕嚇著，擱了口里怕化了，高出不擱矮處不放的。于是乎，在當(dāng)今社會(huì)家庭中，就出現(xiàn)了“小皇帝”、“小公主”。在我們眼里，再也沒有比孩子更重要的了。孫子孫女是爺爺奶奶的開心果，孩子可以挾天子以令諸侯，可以上天攬?jiān)乱部上挛逖笞谨M，當(dāng)然上天下洋必然會(huì)險(xiǎn)象環(huán)生，意外風(fēng)險(xiǎn)很大。這樣優(yōu)越的環(huán)境讓孩子忘乎所以，在成長中就會(huì)經(jīng)常與人爭斗，或是涉足危險(xiǎn)的場所。同時(shí)，孩子在家里，最好吃的先吃，還得吃夠，自然營養(yǎng)過剩，出現(xiàn)了一個(gè)個(gè)“小胖墩”，孩子在幸福中卻不知不覺存在健康隱患，動(dòng)手能力極差。而父母一旦發(fā)生不測，孩子就如同從天堂掉落地獄。因此，作為家里的頂梁柱，保險(xiǎn)先要保障父母的安全。少兒保險(xiǎn)通常都具有豁免條款，當(dāng)父母發(fā)生意外時(shí)，會(huì)保證孩子仍然可以獲得一定的保障金。雖然不能解決所有問題，卻能夠保證有資金返利，無形之中為孩子設(shè)立了安穩(wěn)?？康男〗饚臁?/span>三、高昂的教育支出需提早規(guī)劃隨著孩子的成長，家庭會(huì)面臨越來越嚴(yán)重的來自教育資金的壓力。幼兒園到大學(xué)，培養(yǎng)一個(gè)學(xué)生的開支數(shù)額驚人。少兒保險(xiǎn)中的教育儲(chǔ)蓄主要用于解決孩子未來的學(xué)費(fèi)問題，面對越來越激烈的子女教育、升學(xué)、就業(yè)的競爭和壓力，為孩子投保一份少兒教育金保險(xiǎn)，不但能夠讓家庭從容應(yīng)對日益高漲的教育經(jīng)費(fèi)，還可以讓家庭理財(cái)更加具有計(jì)劃性、穩(wěn)健性和連貫性。同時(shí)，近幾年社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，出國留學(xué)熱不斷升溫，對于計(jì)劃出國的青少年，父母的最大壓力就是為孩子提前儲(chǔ)備足夠的留學(xué)資金。這時(shí)，擁有教育儲(chǔ)蓄的重要性就更突顯出來。另外，高返還型分紅險(xiǎn)也是很好的選擇。高返還型分紅險(xiǎn)在為孩子提供高額保險(xiǎn)保障的同時(shí)，還可以為家庭帶來豐厚的紅利收益，因此不少專家建議，最好的兒童保險(xiǎn)搭配是把提供教育基金為目的的分紅保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，附加上醫(yī)療疾病險(xiǎn)與意外險(xiǎn)。總的來看，不同年齡階段的孩子，其生理和需求狀態(tài)不同，所以年齡成為決定孩子投保側(cè)重點(diǎn)的主要因素。學(xué)齡前的兒童疾病發(fā)生率極高，因此這個(gè)階段的家長應(yīng)該投保醫(yī)療險(xiǎn)或者附加醫(yī)療保險(xiǎn)；據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國5～9歲的兒童意外傷害的發(fā)生率最高，所以家長應(yīng)該為這個(gè)年齡段的孩子投保意外險(xiǎn)，產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)該包括燒傷、燙傷、跌落、氣管異物等常見意外；如果家里的寶寶快要上學(xué)，家長就可以考慮教育金保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄類型，按階段返還教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)等資金，一定程度上可以合理避稅。可以看到，孩子的成長中處處需要父母精心準(zhǔn)備，一份或幾份適宜的保險(xiǎn)將為您解決一切的困擾。; #少兒保險(xiǎn) #保險(xiǎn)費(fèi) #理財(cái)保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #分紅型保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 銀保理財(cái)產(chǎn)品蒙人招數(shù)大揭秘: 摘要：很多經(jīng)常去銀行存錢的人都會(huì)被銀行的客戶經(jīng)理給“盯上”，他們主動(dòng)向你介紹銀行的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，高于定期存款的年化收益還附加保險(xiǎn)功能，讓很多人都動(dòng)了心。事實(shí)上，很多人在投保之后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，實(shí)際的銀保理財(cái)產(chǎn)品并沒有像工作人員說的那么完美。那么，他們的“忽悠招數(shù)”在哪里呢？招數(shù)一：淡化產(chǎn)品“保險(xiǎn)”屬性在暗訪中記者發(fā)現(xiàn)，由于市民對儲(chǔ)蓄存款認(rèn)同度高，因此一些銀行銷售人員故意將銀保產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款混淆，降低人們的防范心理。比如銷售人員在推銷時(shí)會(huì)使用“存”、“零存整取”、“本金”、“利息”等字眼來介紹銀保產(chǎn)品，同時(shí)以“收益比定期存款高得多”、“還能享受分紅”等著重說服，總之就是刻意回避“保險(xiǎn)產(chǎn)品”的真相。在推銷方式上，銀行工作人員使用的套路也類似，如會(huì)以“詢問是否閑錢不用――介紹一款比定期存款收益高的產(chǎn)品――強(qiáng)調(diào)以時(shí)間換收益――建議先購買一份嘗試”等套路進(jìn)行。需要指出的是，記者發(fā)現(xiàn)個(gè)別銷售人員在推銷中使用自行印刷的宣傳材料，而這些材料無不進(jìn)一步弱化著產(chǎn)品本身的“保險(xiǎn)”概念。招數(shù)二：夸大產(chǎn)品收益演示對于眾多被誤導(dǎo)的市民而言，購買銀保產(chǎn)品的初衷，往往都源于銀行銷售人員口中描述的“高收益”，這其中正是陷阱密布之處。比如，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)資料上都會(huì)提供個(gè)人賬戶價(jià)值額演示。根據(jù)規(guī)定，銷售人員必須按照低結(jié)算利率、中結(jié)算利率和高結(jié)算利率三種情況給出賬戶演示，其中低結(jié)算利率代表的是保證收益。不過，許多銷售人員為了拔高銀保產(chǎn)品的收益率、增加產(chǎn)品賣點(diǎn)，就僅僅給市民提供高結(jié)算利率的收益演示，甚至不出示演算表，毫不負(fù)責(zé)地“上嘴唇一碰下嘴唇”就給出了虛造的高收益演示。招數(shù)三：弱化時(shí)間回避風(fēng)險(xiǎn)在暗訪中記者發(fā)現(xiàn)，銀行銷售人員都會(huì)刻意回避“風(fēng)險(xiǎn)”二字，只有當(dāng)記者反復(fù)追問時(shí)，銷售人員才會(huì)支吾道出“存入的資金3年到期，但5年內(nèi)不能支取”等提示性內(nèi)容。業(yè)內(nèi)人士介紹，類似“存5年第6年就能拿”的說法仍存在很大誤導(dǎo)。“事實(shí)上，如果消費(fèi)者第6年就提取保單金額，往往會(huì)產(chǎn)生不少損失。”以某款保障期為10年的分紅險(xiǎn)為例，其能夠?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人提供為期10年的保障，但換句話說，如果不到10年提前支取均會(huì)視為退保行為，需要擔(dān)負(fù)相應(yīng)違約責(zé)任、扣除一部分金額，返還的金額即所謂的現(xiàn)金價(jià)值。據(jù)調(diào)查，各家保險(xiǎn)公司計(jì)算現(xiàn)金價(jià)值的方法不盡相同，一般10年期的銀保產(chǎn)品滿5年支取的金額方可與本金大致持平。從這個(gè)角度而言，提前退保的最好情況，是獲得本金、損失5年收益。理財(cái)專家提示，市民理財(cái)有多種方式，除了去銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，也可以通過投保保險(xiǎn)公司的理財(cái)保險(xiǎn)來進(jìn)行理財(cái)。購買時(shí)一定要問清產(chǎn)品特征、收益情況，切忌跟風(fēng)購買。; #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 把握投資理財(cái) 正確選擇分紅保險(xiǎn): 摘要：隨著居民收入水平的提高，越來越多的人加入到投資理財(cái)?shù)念I(lǐng)域，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，究竟什么適合居民投資呢？今天小編為大家介紹一個(gè)保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品“分紅保險(xiǎn)”。針對如今人們有著更多的投資理財(cái)渠道的需求，分紅型保險(xiǎn)越來越受到廣大群眾的關(guān)注，那么什么是分紅型保險(xiǎn)？又該如何購買分紅險(xiǎn)呢？分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。在中國保監(jiān)會(huì)目前的統(tǒng)計(jì)口徑中，分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)及其他有分紅功能的險(xiǎn)種都被列入分紅險(xiǎn)范圍。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。分紅險(xiǎn)以其收益受股票市場影響較小、本金相對較安全的“穩(wěn)健保本”優(yōu)勢，一直以來都是保險(xiǎn)市場關(guān)注的熱點(diǎn)之一。近年來分紅險(xiǎn)產(chǎn)品不斷發(fā)展，推陳出新，保障的功能和范圍都有了很大的提高。面對越來越豐富的選擇，怎樣的產(chǎn)品才是自己需要的？
　　產(chǎn)品分為三大類
目前，各壽險(xiǎn)公司的該類產(chǎn)品基本都覆蓋了養(yǎng)老、子女教育和保障等方面。根據(jù)產(chǎn)品本身特點(diǎn)的不同，大致劃分為三大基本類：即終身型分紅險(xiǎn)、兩全型分紅險(xiǎn)和年金型分紅險(xiǎn)。但隨著產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，這樣的劃分界限也已經(jīng)變得模糊，不少產(chǎn)品已經(jīng)同時(shí)涵蓋了兩種以上產(chǎn)品的特點(diǎn)。分紅險(xiǎn)的主要投資渠道為國債、存款、基金和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，也正由此而與投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品有很大的不同。分紅型的保險(xiǎn)并不是人人都適合買的，根據(jù)上述介紹可以看出，分紅型保險(xiǎn)適合有穩(wěn)定收入，或收入較高或有一定資金積累，且不太急于用此部分資金的人群。這類人群適宜買分紅型的保險(xiǎn)。
　如何選擇分紅險(xiǎn)
保險(xiǎn)專家建議，在購買分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不能單純地以分紅返現(xiàn)等投資目的作為衡量產(chǎn)品優(yōu)劣的唯一標(biāo)準(zhǔn)，也不該將分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與股票、基金或者短期銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率相提并論來評(píng)判是否值得購買，只有中長期持有才能發(fā)揮一份分紅險(xiǎn)保單“聚沙成塔”的累積效應(yīng)?？梢詤⒖家韵滤悸穪磉M(jìn)行選擇：選擇險(xiǎn)種：分紅險(xiǎn)涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)產(chǎn)品可以再附加各種健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品的搭配，能很好地滿足醫(yī)療和保障需求。選擇產(chǎn)品：由于分紅險(xiǎn)的收益率并不能提前固定和量化，產(chǎn)品的演示利率僅僅是作為參考，因此投保人需對有意向的保險(xiǎn)公司多作了解，包括該公司的運(yùn)營情況、行業(yè)評(píng)價(jià)、以往分紅水平、投資經(jīng)營風(fēng)格、代理人的專業(yè)程度、公司服務(wù)水平等。選擇方式：投保人要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流需求，選擇適合的繳費(fèi)方式和將來紅利領(lǐng)取方式。目前主要有兩種分紅方式，一種是現(xiàn)金分紅，一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產(chǎn)品，增加保險(xiǎn)金額；如對現(xiàn)金有需求，則可選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，靈活性更高。百姓在購買分紅型保險(xiǎn)時(shí)還是應(yīng)該先把保障放在第一位，然后再考慮收益狀況，畢竟人們購買的是保險(xiǎn)不是搞投資。首先，應(yīng)設(shè)定合理的保障額度。如果是工薪階層，所設(shè)的“保險(xiǎn)金額”應(yīng)該等于“年支出×工作時(shí)間”，并且“工作時(shí)間”設(shè)的年限應(yīng)短一點(diǎn)，一般在5-10年左右；如王小姐年支出是1萬元，所設(shè)定的保額就應(yīng)該在5萬元-10萬元。而如果您是“金領(lǐng)”收入階層，所設(shè)“保險(xiǎn)金額”應(yīng)該等于“年收入×工作時(shí)間”，同時(shí)“工作時(shí)間”還要設(shè)得長一點(diǎn)。其次，在購買分紅型保險(xiǎn)時(shí)要了解各家公司投資實(shí)力；目前保監(jiān)會(huì)對保險(xiǎn)資金的投資渠道已放寬，保險(xiǎn)資金已從單純銀行協(xié)議存款向投資國家能源建設(shè)等方面轉(zhuǎn)移，如果一個(gè)壽險(xiǎn)公司有良好的投資團(tuán)隊(duì)和投資渠道，客戶的收益也會(huì)較高。再次，看待分紅保險(xiǎn)的紅利，一定要有長遠(yuǎn)的眼光，切不可與其他短期性的投資收益作簡單比較；因?yàn)楸蔚募t利計(jì)算并非以投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)為基礎(chǔ)，而是以保單所具有的價(jià)值以及被保險(xiǎn)人的年齡、保險(xiǎn)金額、時(shí)間長短等因素有關(guān)。例如資金問題，在保單生效的頭幾年，由于經(jīng)營成本(包括管理費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等)較高，使得保單所具有的價(jià)值低于所交保費(fèi)，但隨著時(shí)間的推移，保單所具有的價(jià)值將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過所交保險(xiǎn)費(fèi)，交費(fèi)期滿后，保單價(jià)值仍然不斷積累直到終身；最后根據(jù)家庭狀況對紅利進(jìn)行合理的領(lǐng)取。; #投資理財(cái) #分紅險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 購買萬能險(xiǎn)需要認(rèn)清五大誤區(qū): 摘要：面對通貨膨脹壓力，有不少保險(xiǎn)公司將注意力放在“萬能險(xiǎn)”產(chǎn)品上，而投保門檻也由傳統(tǒng)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的1萬元降低至500元、1000元等。萬能險(xiǎn)其實(shí)并非真就是一種萬能保障，只是兼具了保障與投資的雙重功能，投保時(shí)尤其要注意五大誤區(qū)。誤區(qū)一萬能險(xiǎn)等于儲(chǔ)蓄與儲(chǔ)蓄作比較“我們的萬能險(xiǎn)承諾的保底收益相當(dāng)于一年期存款，實(shí)際上比銀行存款還高”，類似對白，成為不少代理人銷售萬能險(xiǎn)的“法寶”。事實(shí)上，作為一種新興的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬能險(xiǎn)的保費(fèi)收入會(huì)進(jìn)入各保險(xiǎn)公司專設(shè)的萬能險(xiǎn)資金賬戶，主要投資國債、大額存款等貨幣市場工具，收益是有波動(dòng)的，安全性沒有國債和銀行儲(chǔ)蓄高。而它的長期投資性質(zhì)，更不可能擔(dān)當(dāng)起儲(chǔ)蓄替代品的角色。誤區(qū)二按照全部保費(fèi)計(jì)算收益率將結(jié)算利率視為最終收益萬能險(xiǎn)產(chǎn)品公布的結(jié)算收益率不是所交全部保費(fèi)的收益率，而是扣除保障費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)后進(jìn)入個(gè)人投資賬戶資金部分的收益率，這往往成為客戶理解萬能保險(xiǎn)收益的最大誤區(qū)。投保者繳納的每筆保費(fèi)，都有一部分用作“初始費(fèi)用”被扣除，一般持續(xù)6-10年才結(jié)束。同時(shí)，由于萬能險(xiǎn)有保障功能，還有部分保費(fèi)會(huì)以“風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)”名義被扣除，只要被保險(xiǎn)人的保障額不選擇為零，這種扣費(fèi)將一直繼續(xù)至終身?？鄢攴N種費(fèi)用，才形成個(gè)人賬戶中的真正資金，這部分錢保險(xiǎn)公司會(huì)交給投資部門運(yùn)作，然后給客戶一個(gè)投資回報(bào)率。誤區(qū)三萬能險(xiǎn)包括全面醫(yī)療保障保障全面萬能險(xiǎn)可分為“萬能終身壽險(xiǎn)”和“萬能兩全保險(xiǎn)”，有些產(chǎn)品還附贈(zèng)“意外死亡雙倍/多倍保障”功能，但這些都只是身故保障。投保者要想獲得醫(yī)療、健康等全面保障，只能通過以萬能險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加其他保險(xiǎn)的方式來完成，而附加險(xiǎn)的保費(fèi)是需要另外支付。所以說，萬能險(xiǎn)本身的保障并不萬能，甚至可說是相對簡單。誤區(qū)四收益率和投連險(xiǎn)相提并論風(fēng)險(xiǎn)低收益高除了前面所說“萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率只針對扣除費(fèi)用后的個(gè)人賬戶部分計(jì)算”，萬能險(xiǎn)的“保底”特征也使它不可能步入“高收益一族”。為能給予客戶承諾中的“保證保底收益”，為與安全的回報(bào)相匹配，萬能險(xiǎn)資金的投資運(yùn)作者須加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的管控，對資金運(yùn)作必須偏穩(wěn)，而不可能像投連險(xiǎn)那樣“激進(jìn)”，收益率也就不可能很高。對萬能壽險(xiǎn)來講，高于保證利率的部分是沒有任何保證的，未來投資市場的變化有可能會(huì)使結(jié)算利率降低。因此，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數(shù)字，只是對未來收益的假設(shè)，不能作為對未來實(shí)際收益的保證。誤區(qū)五萬能險(xiǎn)適合任何年齡萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保額實(shí)行的是自然費(fèi)率，這種費(fèi)率的扣除方式是隨著被保險(xiǎn)人的年齡增長而加速遞增。另外，萬能險(xiǎn)是只有通過長期投資才能見效益的險(xiǎn)種，短期投資很難見到收益。因此，50歲以上的人士盡量不要購買萬能險(xiǎn)，甚至也不鼓勵(lì)40歲以上的人士購買萬能險(xiǎn)，對60歲以上的人士就更加不提倡了。這類人買其他品種的保險(xiǎn)反而更合適。; #萬能險(xiǎn) #投連險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投保車險(xiǎn)時(shí)如何選擇商業(yè)保險(xiǎn)公司？: 摘要：購買汽車保險(xiǎn)其實(shí)也和買衣服一樣，可以貨比三家。目前，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展可謂風(fēng)生水起，商業(yè)保險(xiǎn)公司數(shù)量眾多，很多車主在購買車險(xiǎn)時(shí)都會(huì)覺得很為難：投保車險(xiǎn)時(shí)如何選擇商業(yè)保險(xiǎn)公司才能買到稱心如意的保險(xiǎn)呢?今天小編帶大家一起來了解。
1、比較投保是否便利與保單生效的時(shí)效性是否滿足需求
因?yàn)檐囯U(xiǎn)要求的是“見費(fèi)出單”，即保險(xiǎn)公司一定是要收到保費(fèi)后才能打印保單，保險(xiǎn)才能生效，所以不同的渠道根據(jù)其出單流程的不同，會(huì)設(shè)計(jì)不同的承保服務(wù)及保單最快生效的時(shí)間要求。具體差異為有些渠道可以提供全程上門服務(wù)，有些渠道需要客戶自己上門投保;有些渠道可以做到當(dāng)日投保保險(xiǎn)即刻生效，有些渠道需要提前1-2天投保，保單不能即刻生效。所以車主要根據(jù)自己的需求，弄清保險(xiǎn)公司或代理渠道能提供的服務(wù)情況，最后選擇適合的渠道與保險(xiǎn)公司投保。
2、要了解承保公司的理賠服務(wù)情況
目前國內(nèi)保險(xiǎn)市場上各家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)產(chǎn)品主要汽車保險(xiǎn)、汽車?yán)碣r、險(xiǎn)種條款費(fèi)率基本一致，所以買車險(xiǎn)最重要的就是買服務(wù)，投保時(shí)至少要了解承保公司的全國網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)情況，異地出險(xiǎn)是否可以異地理賠，理賠時(shí)效怎樣，多數(shù)保險(xiǎn)公司都推出過類似承諾理賠時(shí)效的情況，但車主要看清承諾是否有較多限制。例如限定立案以后索賠單證齊全等等，這樣的承諾內(nèi)涵價(jià)值不大，適用案件范圍較窄。另外要看，保險(xiǎn)公司做出的承諾有什么保障措施;做不到，看是否有實(shí)質(zhì)性補(bǔ)償;保險(xiǎn)公司的合作維修網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置情況怎樣，是否包含自己車輛的固定維修店，或者自己的愛車出險(xiǎn)后是否可自選信任的修理廠進(jìn)行維修。
3、比較各商業(yè)保險(xiǎn)公司的保費(fèi)價(jià)格
現(xiàn)在汽車保險(xiǎn)業(yè)已建立起比較完善的信息共享平臺(tái)，所以車主在各家保險(xiǎn)公司投保享受到的無賠款優(yōu)待情況應(yīng)是一樣的，各公司的條款費(fèi)率也幾無差別，但不是說保險(xiǎn)價(jià)格在哪買都是一樣的。因?yàn)楝F(xiàn)在的車險(xiǎn)市場“投保渠道”很多，每個(gè)渠道都有自身的特點(diǎn)，由于保險(xiǎn)公司在各渠道付出的銷售成本是有差異的，所以在不同的渠道中保險(xiǎn)公司可使用的產(chǎn)品費(fèi)率也有些差異。另外，對于不同的銷售渠道保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)發(fā)展需要確定階段性的重點(diǎn)投入，即在某些時(shí)候，在一些渠道會(huì)推出一些附贈(zèng)的增值產(chǎn)品或服務(wù)，如果車主有幸趕上了這些保險(xiǎn)公司推出的增值服務(wù)，那無疑會(huì)從中受惠?，F(xiàn)在很多車主在選擇車險(xiǎn)公司時(shí)往往會(huì)陷入一個(gè)誤區(qū)——誰的便宜就選誰。其實(shí), 車險(xiǎn)是無形的，需要通過服務(wù)才能感覺到它的存在，對車主來講，購買車險(xiǎn)不能只重價(jià)格，服務(wù)才是更重要的。車險(xiǎn)服務(wù)主要體現(xiàn)在出險(xiǎn)后的理賠和一些特色服務(wù)上。
商業(yè)保險(xiǎn)公司——相關(guān)鏈接
購買投資類保險(xiǎn)如何選擇商業(yè)保險(xiǎn)公司
選擇具有優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保險(xiǎn)公司：我們知道，在同一投保群體、同一利率政策條件下，各公司保單理論成本基本相同。因此，傳統(tǒng)類保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格，基本上是按統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)制定的！各保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)類保險(xiǎn)的價(jià)格在一定程度上并沒有太大的差異，各公司在傳統(tǒng)險(xiǎn)之間的競爭在于服務(wù)質(zhì)量上的競爭！這也是作為準(zhǔn)客戶在準(zhǔn)備購買傳統(tǒng)類保險(xiǎn)時(shí)最需要關(guān)注的問題。近年來，隨著保險(xiǎn)公司數(shù)量的增加，公司間的競爭愈趨激烈，各公司的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量都有了普遍的提高。我們只要選擇一家服務(wù)質(zhì)量相對更好的保險(xiǎn)公司便可。選擇具有高投資回報(bào)的保險(xiǎn)公司：隨著各種投資分紅保險(xiǎn)的不斷推出，保險(xiǎn)公司能否為保戶帶來更高的投資回報(bào)成為大家關(guān)注的問題！由于分紅類保險(xiǎn)的收益直接與保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益掛鉤，保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益決定了購買分紅類保險(xiǎn)的客戶的最終收益！只有公司掙錢，客戶才能掙錢！作為購買分紅類保險(xiǎn)的客戶來說，我們不但要特別關(guān)注各保險(xiǎn)公司的凈資產(chǎn)收益率，同時(shí)還要進(jìn)一步了解其不良資產(chǎn)的比率，因?yàn)樗苯佑绊懼疚磥淼耐顿Y投資收益！收集各保險(xiǎn)公司的相關(guān)資料不難發(fā)現(xiàn)，一些保險(xiǎn)公司不良資產(chǎn)率達(dá)到兩位數(shù)，而平安保險(xiǎn)公司不良資產(chǎn)率不足百分之一！正如國際證券巨頭——法國巴黎百富勤副董事長兼總經(jīng)理梁伯韜對平安公司評(píng)價(jià)：“按照國際標(biāo)準(zhǔn)衡量，平安保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理，不僅是中國金融企業(yè)中最好的，也是亞洲最好的之一。”; #車輛險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 正確面對理財(cái)保險(xiǎn) 學(xué)會(huì)正確理財(cái): 摘要：理財(cái)已經(jīng)成為一個(gè)社會(huì)的話題，保險(xiǎn)也是這樣的。正是因?yàn)槔碡?cái)保險(xiǎn)的存在才使得我們一部分人的生活是那樣的如魚得水。但是我們也要正確面對理財(cái)保險(xiǎn)，學(xué)會(huì)正確理財(cái)，科學(xué)的規(guī)劃人生描繪出自己幸福的篇章。生活還要繼續(xù)，生命還要延長，我們只有樹立了正確的理財(cái)觀，才可以更好的適應(yīng)這個(gè)社會(huì)，才可以更好的去迎接美好的明天。理財(cái)類保險(xiǎn)有多種，理財(cái)類保險(xiǎn)大都具有交費(fèi)時(shí)間短，有一次性交費(fèi)的理財(cái)產(chǎn)品，也有交三年的理財(cái)產(chǎn)品，也更長一些，具體選擇哪種交費(fèi)你可以根據(jù)不同的險(xiǎn)種來選擇。保障期結(jié)束后就可以連本帶息取出來，但最重要是要看你所簽的保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任。談到保險(xiǎn)理財(cái)，很多人覺得好像還沒有銀行存款利息高，這個(gè)情況是可能發(fā)生。投資者購買以理財(cái)為重要因素的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不能只注重短期的收益。一般營銷人員都會(huì)告訴你，前兩三年最好不要退保。前兩三年的傭金制度規(guī)定了，即使承諾給你4%、5%的利率，實(shí)際上你獲利息的錢和資金都會(huì)打了折扣。但是從長期來講，這也許是一個(gè)利好，通過保險(xiǎn)理財(cái)要著眼長遠(yuǎn)。不能把所有的活動(dòng)資金全部長期壓在保險(xiǎn)里，短期理財(cái)還是銀行買理財(cái)產(chǎn)品是比較合適，相對來說比較安全，收益也較高。王先生45歲，夫人是全職太太，女兒5歲。王先生月薪稅后10萬元，年終分紅稅后150萬元，另外開一家公司，年終分紅稅后50萬元。目前，家庭定期存款人民幣700萬元和美元2萬元，活期330萬元，股票成本50萬元，市值35萬元，基金成本50萬元，市值30萬元。目前除了王先生的公司為其上了意外保險(xiǎn)以外，無其他保險(xiǎn)保障。通過對客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度的測評(píng)，界定客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性為穩(wěn)健型客戶，但是由于王先生家庭的投資經(jīng)歷，使得目前其家庭的投資傾向偏于保守。根據(jù)王先生家庭的理財(cái)規(guī)劃和支出安排，重新為其制訂了資產(chǎn)配置規(guī)劃。1. 購買230萬元的理財(cái)產(chǎn)品，作為合伙公司及家庭的緊急備用金，應(yīng)付日常流動(dòng)需求。2. 繼續(xù)持有美元存款，由于目前美元投資的收益率很低，且美國QE3政策推出后全球通貨膨脹將會(huì)不斷加劇，建議用美元購買紙黃金，不僅可以隨時(shí)贖回，保持美元的流動(dòng)性，還可抵御通脹獲得較高收益。3. 增加100萬元人民幣5年定期存款，該筆存款支取靈活，還可做質(zhì)押貸款，也可應(yīng)付不時(shí)之需。4. 在當(dāng)前市場情況下，債券投資尚有收益空間。建議投資400萬元于債券型基金和股票型保本基金上，在追求本金安全的基礎(chǔ)上獲得的絕對收益。5. 持有的股票和基金繼續(xù)持有，根據(jù)市場情況擇機(jī)操作。6. 配置信托理財(cái)產(chǎn)品 100萬元，利于長期投資規(guī)劃，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)下，收益率較高。7. 每年年初，用王先生的年終分紅來支付夫妻二人的保險(xiǎn)費(fèi)用。除年金型保險(xiǎn)，王先生附加定期壽險(xiǎn)，夫婦二人另附加人身意外險(xiǎn)保險(xiǎn)。需要什么樣的保險(xiǎn)，投多少保額，心中有數(shù)。用目前已知的、有限的金錢，控制未來無限、不可承受的風(fēng)險(xiǎn)，這就是保險(xiǎn)存在的價(jià)值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規(guī)劃完美的人生旅途。人的一生充滿生老病死誰也無法逃避，普通疾病會(huì)短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病會(huì)讓人傾家蕩產(chǎn)，而環(huán)境惡化、食品污染，導(dǎo)致重大疾病發(fā)病率逐年上升。基于這些考慮，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲(chǔ)蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、個(gè)人財(cái)富的積累，保險(xiǎn)消費(fèi)在家庭生活中的重要性正日益顯現(xiàn)。按傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，錢是一點(diǎn)一點(diǎn)地積攢起來的，只能積少成多，慢慢地依靠儲(chǔ)蓄獲得保障，但買保險(xiǎn)則可以做到先有保障，再去慢慢積累財(cái)富。理財(cái)是一個(gè)很大的話題，作為一對兒小夫妻，理財(cái)能使你的日子過得細(xì)水長流，而且能使你的日子過得更好更穩(wěn)定。理財(cái)規(guī)劃涉及短期理財(cái)、中期理財(cái)、長期理財(cái)型保險(xiǎn)是一種類似基金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，由保險(xiǎn)公司集合大量的資金，組建專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資運(yùn)作，利用國家賦予保險(xiǎn)公司的投資權(quán)限，除投資股票、各類債券，還可投資國家基建項(xiàng)目等一般人無法參與的項(xiàng)目獲取收益，同時(shí)提供人身或重大疾病保障，讓保費(fèi)在留存期間進(jìn)行投資增值理財(cái)。; #理財(cái)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品
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購買保險(xiǎn) 80后理財(cái)規(guī)劃小課堂減輕壓力勿忘購買保險(xiǎn): 摘要：如今的社會(huì)已經(jīng)充滿著80后的身影，這個(gè)備注關(guān)注的群體慢慢的成為消費(fèi)市場的主力軍，不少月光族的80后們在面對生活和工作壓力的同時(shí)，也開始思考一些責(zé)任的問題，如何讓家庭幸福，如何合理的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，如何給自己和家人一份保障，保險(xiǎn)專家從不同的角度，給予“80后”一些購買保險(xiǎn)的建議。一家?guī)卓冢?先給“頂梁柱”上保險(xiǎn)在結(jié)婚一周年之際，27歲的劉先生為自己投保了一份壽險(xiǎn)產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人是他本人，受益人是26歲的劉太太。原來就在幾個(gè)月前，他們買下了一套二手房，在肩負(fù)房貸壓力的同時(shí)，劉先生覺得應(yīng)該給太太更好的保障。“我每月的收入有1萬多元，而我太太只有4000元，可以說，我是家里的主要經(jīng)濟(jì)來源。”劉先生說，在朋友的提醒下，他認(rèn)為有必要加強(qiáng)自身的防護(hù)，也對太太多一份保護(hù)。現(xiàn)在，有了50萬元的定期壽險(xiǎn)保障，他心里踏實(shí)許多。其實(shí)，對于很多年輕家庭來說，都有著保險(xiǎn)的需求。比如夫妻雙方共同償還房貸的，有計(jì)劃或已經(jīng)生育子女的，收入中等、失去任何一方都會(huì)對家庭經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大影響的等等。這些情況下，保障自身也就是對伴侶的一種保護(hù)。較早出生的“80后”目前已經(jīng)組建了新的家庭，并且有了自己的下一代。在房價(jià)和物價(jià)高企的時(shí)代，小夫妻又即將面臨同時(shí)贍養(yǎng)4位老人和撫養(yǎng)1個(gè)孩子的重?fù)?dān)，“壓力山大”成為這一人群的共同感受。保險(xiǎn)專家表示，已經(jīng)步入三口之家的“80后”，更需要精心規(guī)劃自己的未來。保險(xiǎn)專家建議，“80后”父母作為家庭的“頂梁柱”應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障。在具體投保產(chǎn)品中，首要考慮高保障的產(chǎn)品，通常來說，意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等保障相對較高，可先作考慮。單身人士：優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)如今，很多“80后”已邁進(jìn)30歲門檻，部分甚至已成為社會(huì)的中堅(jiān)，但相比稍微年長的人群，這些人群的工作尚未完全進(jìn)入正規(guī)，尤其是有些單身的“80后”，不僅工作更換頻繁，甚至目前還沒有穩(wěn)定工作。而由于沒有正確的理財(cái)觀，還有一些單身的“80后”成為了“月光族”。對于這些人群，保險(xiǎn)專家建議，“80后”單身人士應(yīng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)類產(chǎn)品，再加上一份兩全重大疾病保險(xiǎn)則更為周全了。一般來說，兩全重大疾病保險(xiǎn)會(huì)有生存金/滿期金給付，這類產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)在于為自己構(gòu)保障的同時(shí)還能做一些財(cái)富積累。需要提醒單身“80后”人士的是，重大疾病保險(xiǎn)作為健康險(xiǎn)的一種，其保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增加而提高。丁克家庭：養(yǎng)老規(guī)劃最重要眼下，有越來越多的“80后”夫婦選擇了“丁克”。但保險(xiǎn)專家建議，“丁克”家庭應(yīng)重點(diǎn)考慮兩類產(chǎn)品，一是帶有長期護(hù)理金保障的產(chǎn)品；此外，也可用商業(yè)保險(xiǎn)來規(guī)劃養(yǎng)老金，尤其是“彈性延遲退休”的說法出現(xiàn)后，提前為自己規(guī)劃一份商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃至關(guān)重要。在低利率時(shí)代購買養(yǎng)老(年金)險(xiǎn)這樣一種長期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)種，保險(xiǎn)理財(cái)專家建議，可以選擇有分紅功能的年金產(chǎn)品。需要強(qiáng)調(diào)的是，購買保險(xiǎn)的一大原則是越早買越早受益，而且保費(fèi)相對較低，負(fù)擔(dān)也輕一些。一般來說，對于適用均衡費(fèi)率的保險(xiǎn)產(chǎn)品(每年交同樣的保費(fèi))，年齡越小費(fèi)率越低，因此要注意盡量選在生日前申請投保，以用更低的費(fèi)率享受同等的保障。
　　買保險(xiǎn)無需一步到位
考慮到年輕家庭的收入情況，我們一般建議大家考慮定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等比較基本的險(xiǎn)種。這樣既起到了對身故、疾病的防范作用，又不必繳納太高昂的保費(fèi)，不會(huì)產(chǎn)生流動(dòng)資金緊張的情況。在投保時(shí)還要注意一些小細(xì)節(jié)。例如在投保壽險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將家庭經(jīng)濟(jì)主要來源方作為被保險(xiǎn)人，另一半作為受益人，如果兩人收入相當(dāng)，也可相互保障，而不要在自身沒有保障的情況下，先為子女投保。有些年輕人在投保時(shí)會(huì)選擇了法定受益人，這樣做意味著享有第一受益權(quán)的包括配偶、子女和父母，幾者間受益權(quán)不分先后，一般平均分配。保險(xiǎn)金額安排上，則可以根據(jù)需要上下調(diào)整，在收入剛剛起步、家庭結(jié)構(gòu)不太穩(wěn)定時(shí)，可先買基礎(chǔ)型產(chǎn)品，無需一步到位，待家庭情況變化時(shí)進(jìn)一步增加也不遲。有房貸的家庭，可將保障金額覆蓋房貸余額，而無房貸的家庭，可以將未來5至10年的開支設(shè)為保險(xiǎn)金額。在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，需要仔細(xì)比較產(chǎn)品保障的范圍，以及賠付的方式、理賠的要求等，以避免出險(xiǎn)后受條款限制而難以獲得賠付。
　　選合適的投資型產(chǎn)品
最近，也有年輕人詢問是否可以投保投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，收益率是否不錯(cuò)等等。其實(shí)，購買投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對產(chǎn)品充分的了解和自身良好的心態(tài)是很重要的。一般建議具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人投保。分紅險(xiǎn)是時(shí)下比較受捧的險(xiǎn)種，不過分紅險(xiǎn)的紅利數(shù)額并不確定。在很多保險(xiǎn)的宣傳資料上，都會(huì)有高中低三檔的紅利預(yù)測，不過這僅僅是預(yù)測。由于紅利來自“死差益”、“費(fèi)差益”、“利差益”等，因此與保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況、市場變化等息息相關(guān)，并無保底一說。投連險(xiǎn)可算是保險(xiǎn)中投資能力最強(qiáng)的險(xiǎn)種了，與證券市場的關(guān)聯(lián)度最高，不過高收益可能往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，而且投連險(xiǎn)賬戶盈虧都是100%由投資人承擔(dān)，因此購買之前務(wù)必先衡量下自己的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。萬能險(xiǎn)設(shè)有保底收益，不過標(biāo)準(zhǔn)不太高。這是一種比較靈活的險(xiǎn)種，投保人可以根據(jù)人生的不同階段選擇不同的保障的合度，同時(shí)可以選擇何時(shí)多繳、何時(shí)少繳保費(fèi)。通常這類險(xiǎn)種比較適合籌劃養(yǎng)老金、教育金的投保人，對剛剛結(jié)婚的“80后”族群而言，大部分情況下不是很合適的險(xiǎn)種選擇。; #理財(cái)規(guī)劃 #保險(xiǎn)購買
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 正確面對理財(cái)險(xiǎn) 科學(xué)規(guī)劃人生路: 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活水平的提高，越來越多的人更加注重理財(cái)在生活中的重要性。買保險(xiǎn)也是如此，只有正確面對理財(cái)險(xiǎn)，科學(xué)規(guī)劃人生路才可以使自己的生命綻放出幸福的色彩。不是每一個(gè)人都懂得去理財(cái)，也不是每一個(gè)人都懂得去買理財(cái)險(xiǎn)，本文意在讓大家了解更多的關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)的知識(shí)，希望對大家以后的保險(xiǎn)生活，經(jīng)濟(jì)生活有所幫助。分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將經(jīng)營收入的盈余部分按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。這一產(chǎn)品除了具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況，決定紅利分配。投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)：分紅險(xiǎn)分紅的多少主要來源于保險(xiǎn)公司的投資收益。隨著近期保險(xiǎn)資金投資渠道的不斷拓寬，分紅險(xiǎn)有望獲得更加穩(wěn)健和可觀的收益。不過，需要注意的是，分紅險(xiǎn)的投資收益不確定，分紅險(xiǎn)的分紅水平主要取決于各家保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況不好，紅利也會(huì)低于一年期銀行存款利率，甚至可能出現(xiàn)零分紅。萬能險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，具有繳費(fèi)靈活、收費(fèi)透明等特點(diǎn)。據(jù)了解，投保人繳納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地繳納保費(fèi)。除了繳費(fèi)靈活性高外，被保險(xiǎn)人的保額也可調(diào)整，賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。此外，萬能險(xiǎn)還為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào)。一般來說，處于單身狀態(tài)的年輕人，收入不高，花費(fèi)不小；存款不多，計(jì)劃挺多。眼下，11月11日“光棍節(jié)”又將來臨，單身貴族更應(yīng)該用心規(guī)劃生活，做出合理的理財(cái)配置?；厩闆r：劉小姐大學(xué)畢業(yè)5年，今年28歲，是一所中學(xué)的歷史老師，月均收入8000元，算上其他獎(jiǎng)金和年終獎(jiǎng)，年收入近10萬元。無貸款，但是也沒有購置房產(chǎn)和私家車。日?；ㄙM(fèi)比較多，每月開支近4000元。積蓄共有10萬元左右，股票2萬。理財(cái)計(jì)劃：疏于理財(cái)?shù)膭⑿〗隳瓿蹰_始了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。每月從工資中取出1000元存入一年定期，一年下來積累的12張存單，連本帶息再計(jì)入下一個(gè)存款周期。此外，以期繳的方式投保了定期壽險(xiǎn)，一年繳納520元保費(fèi)，連續(xù)繳20年，獲得最高30萬元的保額，受益人為父母。理財(cái)目的：想在近兩年參加在職碩士課程，預(yù)算3萬元。有購房、購車、旅游計(jì)劃，對于如何逐步實(shí)現(xiàn)比較茫然。專家建議：國泰君安資深投資顧問張濤分析認(rèn)為，劉小姐負(fù)擔(dān)低，收入穩(wěn)定，應(yīng)考慮更積極的配置方案，就目前的理財(cái)規(guī)劃看，首先，可以考慮基金定投的方式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。其次，定期壽險(xiǎn)主要以重大疾病作為理保標(biāo)的，可以考慮加入意外醫(yī)療和住院醫(yī)療保險(xiǎn)。“10萬的積蓄可進(jìn)行分倉參與銀行的定期存款，比如5萬參與3年期或5年期存款，另外5萬分成3個(gè)1萬元的一年期定存和1個(gè)2萬的活期。也可考慮購買貨幣類理財(cái)產(chǎn)品或者債券基金類產(chǎn)品，將10萬元的整體收益率提高到一年期定存利率以上。每月結(jié)余的資金除參與基金定投外，就可以考慮增加貨幣類或債券類理財(cái)產(chǎn)品的購買，股票投資相對較少，可考慮適當(dāng)增加股票資產(chǎn)的配置。”張濤分析稱，目前購房成本較高，按重慶新購房的均價(jià)7000元/平米，劉小姐購兩房的壓力比較大，可以考慮購一房即套內(nèi)40平方米以下，首付在8萬元左右，20年每月按揭在1500~1800元左右，由于劉小姐近兩年需參加在職碩士課程，預(yù)算3萬元，再購車就會(huì)有較大的壓力，可考慮先購房和參加在職碩士課程，兩年后再考慮購車。對于單身青年理財(cái)應(yīng)考慮哪些因素，張濤稱，要重點(diǎn)考慮失業(yè)和疾病的問題，積蓄、投保和理財(cái)都非常重要。單身時(shí)期的投資也要以短期行為為主，而且要容易流通或者變現(xiàn)，工作時(shí)間、地點(diǎn)、工種的變化、組建新家庭后也會(huì)影響前期的理財(cái)計(jì)劃。我們現(xiàn)在時(shí)興講理財(cái)，理財(cái)實(shí)際上分三步，第一步就是做好風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，即保險(xiǎn)保障，這是一個(gè)根基。做好了保險(xiǎn)保障之后才去做其他的消費(fèi)安排和投資理財(cái)，沒有保險(xiǎn)保障的投資如同空中樓閣，經(jīng)不起風(fēng)吹雨打。所以在險(xiǎn)種的選擇上，先選擇意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，再選擇教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等其他險(xiǎn)，才是科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃。; #理財(cái)險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品 #分紅險(xiǎn)
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