認識保險 保險專家眼中的新華人壽吉祥至尊

摘要：2011年新年之際，新華保險打響了抵御通脹第一戰(zhàn)，面向市場推出新年新品“吉祥如意”和“好利年年”。1月1日試銷當天，共收到保單近3萬份，實現(xiàn)保費收入8100余萬元。新產(chǎn)品“吉祥如意”的特色主要體現(xiàn)為：一份投入，真輕松。保費低廉，保障無憂，分紅增值，安全可靠。二倍保障身價高。兩倍生命保障，防范人生風險。三大功能，用途廣?？膳c多種附加險靈活組合，擁有身故、全殘、重疾三重呵護。滿期領(lǐng)取，規(guī)劃強。滿期領(lǐng)取生存金，自主規(guī)劃。對于消費者來說，“吉祥如意”產(chǎn)品責任簡單易懂，不論客戶的知識層次如何，都能輕松理解。這種簡單又可靠的財務(wù)規(guī)劃方式，讓我們時刻安心無憂，不必讓每日的心情跌宕起伏于股市指數(shù)波動中，更無須勞心費神地研究眾多理財產(chǎn)品的條條框框，“吉祥如意”就如同一位穩(wěn)重可靠的財富管家，對每一份托付都能細心地管理與呵護。作為國內(nèi)壽險市場上的一面旗幟，新華保險始終是中國保額分紅領(lǐng)域的先行者。從2001年售出第一張分紅險保單開始，十余年間，新華保險逐步建立了專業(yè)化的保額分紅產(chǎn)品體系。保額分紅是新華保險、產(chǎn)品文化“增額文化”的直接體現(xiàn)。新華保險采用的是英式保額分紅方式，“血統(tǒng)”純正，在充分經(jīng)歷了時間的磨礪及市場的考驗后，形成了固有的保額分紅優(yōu)勢分紅來源廣、保額復(fù)利遞增、終了分紅公平徹底等，這些優(yōu)勢保證了客戶的利益最大化。如今，新華保險的保額分紅產(chǎn)品一直保持相對穩(wěn)定的分紅水平，而且穩(wěn)中有升，這也是新華保險獨具優(yōu)勢及強大競爭力的原因之一。一份完美的保障計劃加之多年的點滴積累，未來展示給您的將是一個美好幸福的人生。當孩子長大時，“吉祥如意”就是他（她）的教育金或婚嫁金；當您晚年時，“吉祥如意”就是您和老伴的養(yǎng)老金。“吉祥至尊”兩全保險非常適合大眾百姓購買，保費低、保障高、責任完善，還能附加重大疾病等多個險種，靈活組合。高達兩倍保額的身故和全殘保障，加之交費低、交費期限長，集穩(wěn)健理財和高效保障于一體。除了延續(xù)新華人壽獨特的保額分紅產(chǎn)品優(yōu)勢外，“吉祥至尊”還有一些突出亮點讓規(guī)劃更周全、更安心。首先，滿期領(lǐng)取生存保險金為保險金額的105%，超過100%的設(shè)計，是因為充分考慮到目前國內(nèi)外嚴峻的經(jīng)濟形勢、通貨膨脹加劇等因素；其次，對未成年人采取零風險保額責任設(shè)計，有利于提高未成年人的投保額度。不但增加了孩子的滿期利益，還提高了18歲后的保障額度，使家長可以合理地為孩子進行未來規(guī)劃和儲備。

抗通脹催熱分紅險

在發(fā)布會現(xiàn)場，新華保險總精算師龔興峰指出，河南人口眾多、文化底蘊深厚，在新產(chǎn)品設(shè)計之初，總公司就對河南市場進行了充分調(diào)研。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中原人務(wù)實，居安思危，有定期儲蓄的習慣，這些決定了在實現(xiàn)資產(chǎn)安全保值的同時，如何跑贏CPI、實現(xiàn)資產(chǎn)的增值對于個人或者家庭來說都是不小的挑戰(zhàn)。加上近期股市低位運行，樓市限購導(dǎo)致投資風險增加等因素，老百姓在觀望理財產(chǎn)品的同時，不得不努力尋求抵御風險的穩(wěn)健方式。因此，以客戶利益為準則，新華保險“吉祥如意”應(yīng)運而生，其傳承了保額分紅系列產(chǎn)品形態(tài)簡單、功能強大的優(yōu)勢并加以升級，通過保額分紅的雙重紅利設(shè)計使保額不斷增加，在一定程度上抵御了因通貨膨脹導(dǎo)致的資產(chǎn)貶值風險。同時，該產(chǎn)品著眼于中長期理財規(guī)劃，保險責任簡單易懂，保障功能全面，保障期限、交費方式選擇靈活，為客戶提供穩(wěn)健積累財富、合理規(guī)劃未來的方式。河南金融保險專家巴力認為，目前，盡管國家已通過一系列措施穩(wěn)定消費價格，但各研究機構(gòu)預(yù)測明年通脹壓力依然較大。加息對于通貨膨脹難以取得立竿見影的效果，而分紅險卻在眾多理財產(chǎn)品中脫穎而出，成為對抗通貨膨脹、守住“錢袋子”的主角。因為分紅險資金的資產(chǎn)配置以固定收益類為主，如存款、國債，企業(yè)債等，同時保持適度的權(quán)益類資產(chǎn)配置，這樣既保證了分紅險的收益穩(wěn)定，又能滿足客戶的合理預(yù)期。以新華保險的“吉祥如意”為例，這款產(chǎn)品的設(shè)計具有人性化特色，保障額度能隨著客戶年齡增大、風險增加而自動提高，緩解通貨膨脹帶來的保障不足的問題。這種設(shè)計既符合了人類生命周期規(guī)律，也遵循了經(jīng)濟規(guī)律。它的推出，從一定程度上體現(xiàn)了新華保險在優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、把握市場需求趨勢方面專業(yè)而強大的研發(fā)實力。

“吉祥如意”：對抗通脹安全理財

市場最有發(fā)言權(quán)！“吉祥如意”產(chǎn)品作為新形勢下有效抵御通脹的“利器”一上市就贏得了滿堂彩！“吉祥如意”究竟魅力何在？

吉祥一喜：保得高

“吉祥如意”是按照基本保險金額和累積紅利保險金額之和的兩倍提供保障，保障程度更高。同時，“吉祥如意”延用了新華保險保額分紅優(yōu)勢，所交保費不變，保額卻能隨分紅不斷提高。

吉祥二喜：管得廣

投保人若在一定年齡范圍內(nèi)因意外身故或全殘，則豁免續(xù)期保險費，被保險人仍可繼續(xù)享受相關(guān)利益?？芍^是一張保單保兩人，保費豁免體現(xiàn)人性關(guān)愛。

吉祥三喜：分得多

“吉祥如意”采用保額分紅方式，以保額為基數(shù)，通過年度紅利和終了紅利的雙重積累，增加紅利保險金額，客戶在分享到公司經(jīng)營結(jié)果同時，也可以通過公司投資分享國家經(jīng)濟快速增長的成果。

吉祥四喜：用得活

“吉祥如意”是一款定期兩全保險，交費方式與保障期間靈活可選。首先，交費期間與保障期間可選擇15、20、30年（兩者須一致），除此之外，保障期間還可選擇至50、60或70周歲，滿足了不同經(jīng)濟層次人群的交費與保障方式。經(jīng)過增值積累之后，合同滿期時客戶可以一次性領(lǐng)取所有保險利益。據(jù)悉，新華保險公司另一款同期上市的拳頭產(chǎn)品“好利年年”被譽為新形勢下規(guī)避通脹風險的家庭理財“港灣”，和“吉祥如意”一起成為炙手可熱的家庭理財增值產(chǎn)品之一。

#新華人壽 #保險產(chǎn)品 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 什么是理財型保險

摘要：近年來，保險市場日漸繁榮，以分紅險、萬能險和投連險為代表的投資理財型保險受到了眾多投資者的極大追捧，對于購買保險來說，一部分人是想給自己和家人多點保障，還有一部分人，則是看中了它兼具理財?shù)墓δ堋?分紅產(chǎn)品 分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的保險產(chǎn)品。 保險公司在厘定保險產(chǎn)品費率時，要預(yù)定投資回報率、死亡率、費用率等，由于是長期合同，在保單未來的時間里，如果實際投資回報率、死亡率、費用率優(yōu)于預(yù)定的假設(shè)，保單就會產(chǎn)生紅利。 分紅險是在投保人付費后，得到保障的情況下，享受保險公司一部分的經(jīng)營成果的保險。根據(jù)保險監(jiān)督委員會的規(guī)定，分紅一般不得少于可分配利潤的70%。若保險公司經(jīng)營不善時，分紅可能非常有限。但是，分紅保險設(shè)有最低保證利率，客戶的基本保障是有保證的。因此，適合于風險承受能力低、對投資需求不高、希望以保障為主的投保人群。 投資連結(jié)產(chǎn)品 投連險全稱“投資連結(jié)險”，是將保險和理財兩個方面組合在一起的保險產(chǎn)品。投資者繳納的保費，一部分除具有保險的保障功能外，另一部分與保險公司投資收益掛鉤，由投資專家負責運作，投資者享有全部投資收益，同時承擔相應(yīng)投資風險。 是將保險費在扣除相關(guān)費用后按客戶的要求轉(zhuǎn)化成若干個投資單位，公司按監(jiān)管規(guī)定定期公布投資單位的價格，該類產(chǎn)品的資金投資于證券市場的比例可高達100%。因此，很多的投資連結(jié)賬戶價格與證券市場具有很高的關(guān)聯(lián)性，在保險產(chǎn)品中屬于較為激進的產(chǎn)品，也自然會有較大的投資風險。適宜抗風險能力較強的人士。 萬能產(chǎn)品 所謂萬能壽險是繼傳統(tǒng)壽險、分紅型保險與投資連結(jié)保險之后出現(xiàn)的一種更靈活的保險產(chǎn)品。萬能壽險之所以“萬能”，是由于投保人購買了此類產(chǎn)品后，可以根據(jù)自己人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟狀況對保險金額、所繳保費和繳費期進行調(diào)整，使保障與理財比例在各個時期達到最佳。 什么是投資連結(jié)保險 投資連結(jié)保險是一種投資型的保險險種，相對于傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品而言，除了給予生命保障外，還具有較強的投資功能。投連險平衡了保險保障和投資理財功能，投保人利益與投資回報直接聯(lián)系，可轉(zhuǎn)移投資風險、投資高透明等優(yōu)點，比較適合中產(chǎn)階級以上而且具有較強風險承受能力的人群。 其主要特點是：保費分成投資和保障兩部分，受益主要來源于投資賬戶的收益，風險由客戶自己承擔。投資連結(jié)保險一般會把投保人所繳付的保費按照不同的比例分為兩個賬戶：一投連險般是較少部分保費進入保障賬戶，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能；其余較多的部分進入投資賬戶。

#理財型保險 #投連險 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 安邦共贏2號投資型保險好不好？

摘要：安邦財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“安邦產(chǎn)險”）是經(jīng)營財產(chǎn)保險、人身保險和健康險等業(yè)務(wù)的全國性保險公司，于2004年6月9日獲得中國保監(jiān)會批準籌建，并于同年9月30日開業(yè)。安邦產(chǎn)險實力雄厚，目前注冊資本為120億元，資本金規(guī)模居產(chǎn)險業(yè)第二位。安邦共贏2號投資型家庭財產(chǎn)保險是安邦保險公司的專家團隊精心研究打造的第二代投資性財險產(chǎn)品。該產(chǎn)品可幫助客戶在加息情況下，避免轉(zhuǎn)存定期存款所造成的時間和利息上的損失。經(jīng)過市場的考驗，安邦共贏2號得到眾多客戶的好評及市場的認可。

安邦共贏2號產(chǎn)品優(yōu)勢

優(yōu)勢一：高收益。隨“息”而變，本產(chǎn)品一次性交費，1份起售，每份需繳納保障金1萬元。滿期收益始終比銀行同期定期存款利率高出0.5~0.8個百分點，若央行調(diào)整存款利率，則與其同幅同向聯(lián)動、分段計息。收益承諾，本產(chǎn)品為預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品，滿期收益計算方式在條款中列明，保險期滿后百分百兌現(xiàn)。全額計算，購買時客戶無需繳納任何初始費用及保單管理費，且增值收益以客戶所交保費全額計算。優(yōu)勢二：高保障。隨需而變，雙金兼得，購買本產(chǎn)品，您將同時享有家庭財產(chǎn)保障和保障金增值收益，理賠保險金和滿期給付金的領(lǐng)取額度互不影響。多次理賠，保額復(fù)原，保險期間內(nèi)，即便保險標的多次出險，您也可在保額內(nèi)享有多次理賠服務(wù)，且每個保單年度保額自動恢復(fù)。保障購買零費用，對于所提供的保障，客戶無需另行付費，可較購買傳統(tǒng)保險省去幾千元。優(yōu)勢三：人性化。理財自主，該產(chǎn)品年期有1~10年10個選擇，客戶可根據(jù)自身理財需求，進行購買并組合。一次交費，客戶購買時一次性繳納保險費，免去多次往來的麻煩。廣泛適用，18周歲以上、具有完全民事行為能力的自然人，均可作為投保人。該產(chǎn)品可以通過工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行等10家銀行進行咨詢、購買，除此之外，客戶還可以登錄安邦保險推出了網(wǎng)銷視頻客戶服務(wù)綜合平臺，安邦理財經(jīng)理提供一對一視頻金融理財一站式服務(wù)。目前登錄該平臺購買共贏2號，還可獲得相應(yīng)積分進行禮品兌換。

安邦共贏2號投資型保險投保案例1

王女士于2010年9月為自己的家庭購買了1萬元“安邦共贏2號”，這款家庭財產(chǎn)保險的收益與定期存款利率掛鉤，產(chǎn)品的收益始終承諾比同期定期存款利率高0.5%，而且分段記息，如果利率上調(diào)，產(chǎn)品收益隨之上調(diào)。由于2011年9月后已加息5次，一年期定期存款利率從2.25%上升到3.5%，一年后王女士可以拿到344.3元的收益，比定期存款利息高出53%。不僅高收益，安邦共贏2號投資型家庭財產(chǎn)保險還為客戶贈送1:2的家庭財產(chǎn)保險，還是以王女士為例，購買1萬元安邦共贏2號投資型家庭財產(chǎn)保險，即送2萬元家財險，最高贈送30萬元。保障客戶的家庭財產(chǎn)在火災(zāi)、爆炸、空中飛行物體墜落等情況下的損失以及合理的施救費用?？蛻粼讷@取更高收益的同時，家庭財產(chǎn)的安全也得到保障。收益比銀行存款高，還有保險功能，真有免費午餐嗎？安邦有關(guān)人員表示，保險產(chǎn)品不能像銀行存款那樣隨時取現(xiàn)，所以更適合有閑置資金而且又有保險需求的家庭購買。

安邦共贏2號投資型保險投保案例2

張先生自有住房，2010年12月份購買了安邦共贏2號投資型家庭財產(chǎn)保險,保險保障金為10萬元，保險金額為20萬元。 2011年2月份，張先生所保住房不慎發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致經(jīng)濟損失5萬元，經(jīng)保險公司核定損失后，獲得賠償5萬元。在每個保單年度，該產(chǎn)品具有保險金額自動恢復(fù)的功能，因此，自2011年12月份起，張先生所購買該產(chǎn)品保單的保額自動恢復(fù)為20萬元，若再次發(fā)生保險事故，可在保險金額內(nèi)再次理賠。無論保險期間內(nèi)進行過多少次理賠，保險期滿時，張先生仍可獲得該產(chǎn)品的滿期給付金，包括本金及增值收益。

#保險理財 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 走出投保理財型保險的誤區(qū)

摘要：理財型保險，和我們所熟知的意外保險、健康保險不同，除了具有保障的作用外，還兼具投資理財?shù)男Ч虼耍⒉皇撬腥硕歼m合購買。由于對理財型保險的認識不足，很多人被“忽悠”著買了保險，走進購買理財型保險的誤區(qū)。 誤區(qū)一：在銀行買保險，就是一種存款 家住漢口武勝路的馬婆婆前年在家附近的某銀行存款時，被一位保險業(yè)務(wù)員說服，購買了該公司的一款分紅型理財保險。“我看是銀行出售的產(chǎn)品，應(yīng)該不會有問題。”馬婆婆說，當時她以為購買這種產(chǎn)品和存款差不多，可以隨時取款，年底還能得到比定期存款更多的利息。誰知，等到馬婆婆需要用錢去取款時，卻被告知產(chǎn)品不到期，臨時取款就會損失一大筆本金。 事實上，銀行只是代賣保險，出售產(chǎn)品的業(yè)務(wù)員還是保險公司的人。現(xiàn)在，部分銀行還是獲準代售保險理財產(chǎn)品，但并不代表該產(chǎn)品就是銀行發(fā)售的。產(chǎn)品本身和銀行并沒有太大關(guān)系，銀行作為第三方，只是為客戶和保險公司之間提供一個平臺。 誤區(qū)二：理財產(chǎn)品沒風險，年底還有高分紅 “當時買產(chǎn)品的時候，業(yè)務(wù)員說一定能拿到3萬元的利潤，結(jié)果只有5000元。”市民陳先生2008年在某保險公司購買了一種分紅型保險，購買時，業(yè)務(wù)員稱每年存款10萬元，3年到期后能拿到3萬元左右的紅利。等到今年產(chǎn)品到期，他才得知，3年30萬的紅利只有不到5000元。“比銀行定期利息還低，我完全是被騙了。” 任何一款理財產(chǎn)品都存在風險和不穩(wěn)定性，如果業(yè)務(wù)員推銷產(chǎn)品時，使用“肯定獲高利”和“絕對沒有任何風險意外”的字眼，則說明他在忽悠人。建議市民在購買產(chǎn)品時，仔細閱讀保單合同，不要輕信對方口頭承諾。 誤區(qū)三：一旦付錢，就不能反悔 “業(yè)務(wù)員說，即便馬上反悔退保，也會損失一大筆錢。”55歲的劉女士在保險員的推薦下購買了一款理財產(chǎn)品，回家后發(fā)現(xiàn)并不劃算，想立即退保。業(yè)務(wù)員卻告知，她的保單已經(jīng)生效，現(xiàn)在反悔與在保單期間中途反悔一樣，都要損失本金。劉女士只好咬牙堅持，硬將保單繼續(xù)下去。 事實上，投保也有猶豫期，10天之內(nèi)退保沒有損失。一般說來，保險合同里都會注明投保猶豫期的時間，只是有的業(yè)務(wù)員擔心到手的業(yè)務(wù)又吹掉，所以故意隱瞞。也有一些保險公司，在保單合同中玩文字游戲，將“10天內(nèi)退保”寫成了“10天內(nèi)調(diào)整”。投保時，客戶一定要問清反悔時間，看清保單合同。

#理財型保險 #投連險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國人壽理財型保險介紹

摘要：理財保險最大的特點是既具有保障功能又有理財功能。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險產(chǎn)品，已成為業(yè)界理財保險的主流，客戶在得到保險保障的同時，還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。 國壽福祿鑫尊兩全保險（分紅型） 張先生，現(xiàn)年30周歲，為自己投保國壽福祿鑫尊兩全保險（分紅型），年交保險費5萬元，5年交費，基本保險金額27360元，張先生選擇祝壽金領(lǐng)取年齡為60周歲。 保險利益如下： 三年一返還，收益節(jié)節(jié)高：自保險合同生效之日起至張先生60周歲的祝壽金領(lǐng)取日前，若張先生生存至每滿三個保單年度的年生效對應(yīng)日，本公司首次給付的生存保險金為4104元，第二次給付4924.8元，第三次給付5745.6元，以此類推，最高不超過8208元，60周歲前領(lǐng)取生存保險金合計61560元，若選擇生存金累積生息收益更高。 約定返保費，領(lǐng)取更靈活：張先生生存至60周歲的祝壽金領(lǐng)取日，本公司返還所交保費（不計利息）25萬元給付祝壽金；祝壽金領(lǐng)取年齡分為55周歲、60周歲、65周歲、70周歲和75周歲五種，張先生在投保時可選擇其中一種作為保險合同的祝壽金領(lǐng)取年齡。 終身生存金，養(yǎng)老有所依：從60周歲的祝壽金領(lǐng)取日起，若張先生生存至保險合同的年生效對應(yīng)日，本公司每年給付2736元生存保險金直至終身。 特別生存金，一片關(guān)愛心：自保險合同生效之日起至張先生60周歲的祝壽金領(lǐng)取日前，若張先生生存至每滿三個保單年度的年生效對應(yīng)日，本公司按保險合同約定給付1000元特別生存金。 國壽新鴻泰兩全保險（分紅型） 廣泛覆蓋人群多：投保范圍最高可達75周歲，為更多客戶提供保險服務(wù)。 保險期間種類多：可選擇5年、6年、10年多種保險期間。 穩(wěn)健增值收益多：滿期給付，周年紅利，保全資產(chǎn)，穩(wěn)健理財。 靈活周轉(zhuǎn)功能多：新增保單借款功能，最高可達保單現(xiàn)價的80%。 重疾保障選擇多：可附加《國壽附加康友重大疾病保險（2010版）》，享受20種重疾保障。 生活無憂幸福多：生存、身故雙重保障，為您的幸福安康提供全面呵護。 國壽裕豐投資連結(jié)保險 裕豐投資連結(jié)保險是一種融保險保障和投資理財于一身，能夠為投資者提供身故保障和投資回報的新型險種，具備費用低廉、賬目公開、專家運作等特點，處處都照顧到客戶的利益，充分體現(xiàn)出產(chǎn)品以客戶為本的設(shè)計理念。 保障投資，相得益彰。讓您在獲得投資回報的同時還享有高達個人賬戶價值205%的意外身故保障。 實力運作，專家護航。專家的投資團隊，強大的實力后盾，將為您創(chuàng)造一般人士所無法取得的優(yōu)勢。 彈性領(lǐng)取，高度靈活。個人賬戶設(shè)立后，可申請已賣出投資單位的方式（扣除手續(xù)費）部分領(lǐng)取個人賬戶價值，是資金運用靈活方便，滿足不時之需。 日日評估，透明安心。投資賬戶日日評估，投資者買的明明白白。 賬戶轉(zhuǎn)換，零手續(xù)費。投資賬戶之間的資金轉(zhuǎn)換不收取任何手續(xù)費，減少了您的交易損失。

#中國人壽保險 #理財型保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 如何正確的投資理財保險

摘要：很多人想投資保險理財產(chǎn)品，但不了解市場上如何投資保險，導(dǎo)致出現(xiàn)盲目購買的現(xiàn)象。保險專家表示，雖說保險是規(guī)避風險的手段，但其本質(zhì)是保障，所以要理性對待理財保險產(chǎn)品，按自己的需求去購買。國際金融理財師李欣陽表示：“保險本身是一種規(guī)避風險的方式，雖然現(xiàn)在很多人把保險歸于理財方式，但不能把保險當成一種理財產(chǎn)品來看待。”李欣陽介紹，如何投資保險可以分為三類：投連險、萬能險和分紅險三種類型。投連險：保障和投資結(jié)合，風險與收益并存。投連險是投資連結(jié)保險的縮寫，這是一種新形式的保險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。 不同于傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品，此類保險更側(cè)重于投資，類似于基金，也可以說是某種意義上的基金產(chǎn)品。這類保險是保險產(chǎn)品中風險最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴重。此類產(chǎn)品的保障，主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。對此李欣陽表示，相對于傳統(tǒng)類型的保險產(chǎn)品，此類保險產(chǎn)品的保障作用不如前者。投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費用的收取也存在差異。另外如何投資保險都會開設(shè)幾個風險程度不一的投資賬戶供客戶選擇。如有的險種根據(jù)不同的投資策略和可能的風險程度開設(shè)有三個賬戶：基金賬戶、發(fā)展賬戶、保證收益賬戶。投保人可以自行選擇保險費在各個投資賬戶的分配比例。值得投資者注意的是，不同于其他類型的保險產(chǎn)品，投連險是沒有保底利率的。

萬能險：儲蓄型理財新通道

萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。相比投連險，萬能險其實是與銀行存款利率變動關(guān)系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬能險就憑借比定期存款稍高的結(jié)算利率成為了許多儲戶的替代性選擇。李欣陽介紹，如何投資保險是從傳統(tǒng)的人壽險發(fā)展演變過來的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險效果好。萬能險是儲蓄類產(chǎn)品而且各個保險公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是萬能險是按月復(fù)利滾存計算，實際年利率高于表面利率。

分紅險：與投資市場掛鉤小，相對穩(wěn)健

分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。對于購買分紅險的投保人來說，相比投連險和萬能險，分紅險與投資市場的掛鉤較小，投保人承擔的投資風險也比較小，是投資類保險中最為穩(wěn)健的一款產(chǎn)品。從保險合同來看，分紅險提供的收益分為固定收益、滿期收益、保障以及浮動分紅四部分。一般情況下，前三項收益是固定不變的(通常略高于一年期銀行利率)，分紅險的結(jié)構(gòu)決定了投保者在降息中將面對利差減少導(dǎo)致的分紅減少，但是此前保險公司允諾的保證回報部分則不會有任何的改變。分紅險的分紅，來自于保險公司死差、費差、利差這三項。在這三項中，如何投資保險會受到影響的是利差收益，考慮到保險公司一般通過協(xié)議存款、債券等形式實現(xiàn)收益。理財專家介紹，保險理財堅持長期持有是保障收益的重要因素。由于產(chǎn)品收益的不確定性，很多保險公司并不鼓勵客戶為了暫時收益進行短期投資，而希望幫助客戶建立長期的投資理念，明確自己的風險承受能力和偏好，再進行謹慎的投資。另外，投保人要調(diào)整心態(tài)，畢竟保險理財重要的是保障功能，投保人應(yīng)看重長期的保險保障和長期的投資收益，不應(yīng)該把保險理財看成一種短期的投資工具，過于關(guān)注短期效益。 

#投資理財 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 年輕人規(guī)劃養(yǎng)老：選擇合適保險

摘要：在人口老齡化加速的今天，如何解決養(yǎng)老問題成了社會各界關(guān)注的焦點。年輕人似乎正處于精神充沛的階段，但是對于養(yǎng)老問題也不能避而不談。專家建議：養(yǎng)老規(guī)劃提前做好，選擇合適的保險為自己的生活做好保障。

　　選擇適合自己的保險

保險是抵御風險、進行風險管理的最好工具，對于生活的保障要求會更高一些。如果在年輕的時候就購買了保險是最好的。“雖然現(xiàn)在的大多數(shù)單位都為員工購買了醫(yī)療、養(yǎng)老、生育等各種保險，但是這些保障也有一定的局限性在其中。”專家介紹，中年單身女性應(yīng)該再適量購買一些健康保險。如果是單身離異的中年女性，而且孩子歸女方撫養(yǎng)，建議也可以購買一份人身意外保險，受益者則指定為其子女。這樣做，可以為孩子以后的教育、成長提供一定的資金保證。另外，有孩子的中年單身女性，還應(yīng)該進行教育儲蓄的投資。教育儲蓄不僅具有利率優(yōu)惠的優(yōu)勢，同時，還可以免征利息所得稅。“對于日益增長的教育基金來說，這是一種不錯的投資方式。”

　　選擇靠租金來養(yǎng)老

相比其他投資，房產(chǎn)是較能抵御通貨膨脹的，同時還有使用價值。另外，對于一些喜好消費投資者來說，貸款買房是一種強制儲蓄的好方法，雖然年輕人可能要為此付出一大筆利息，但卻可以把錢攢起來，而你的養(yǎng)老金也不會因為自己手太松而偷偷溜掉！退休之后，這個房子出租的租金也可以作為提升生活質(zhì)量的重要收入來源之一。交行理財師提醒，以房養(yǎng)老作為“防火墻”，是我們在計劃富足養(yǎng)老生活時的一個組成部分，而不是全部。畢竟，房產(chǎn)在變現(xiàn)性上有著先天的弱勢，無法像其它資產(chǎn)那樣及時地變現(xiàn)。因此，在房產(chǎn)之外，給自己儲備一份可以滿足基本生活需要的養(yǎng)老金必不可缺。否則，縱使你有百萬豪宅，也可能只是一個“房子富翁、現(xiàn)金窮人”。另外還需要配置一些重大疾病險、意外險等保障性產(chǎn)品，以防止突發(fā)事件帶來的額外大額支出，一般保費不超過家庭年收入的10%。

　　人壽險不等于養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種之一，而人壽險是當被保險人的生命發(fā)生了保險事故時，由保險人支付保險金。最初的人壽保險是為了保障由于不可預(yù)測的死亡所可能造成的經(jīng)濟負擔，后來，人壽保險中引進了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。所以說人壽保險和養(yǎng)老保險是有很大區(qū)別的。比如投保人購買壽險時，在選擇了中國人壽的保險產(chǎn)品之后，再購買其他的保險產(chǎn)品也是可以不沖突的，比如可以購買平安保險的養(yǎng)老保險，都邦保險的財產(chǎn)保險等等。

　　養(yǎng)老投資要點小貼士

1、 投資者可以適當降低流動性要求，通過長期、穩(wěn)健的理財服務(wù)來跑贏通脹，保障退休之后生活需求。2、 為保證養(yǎng)老金的安全，建議投資者在購買養(yǎng)老理財產(chǎn)品時，最好選擇資金投向于票據(jù)、債券、債券回購等低風險資產(chǎn)的產(chǎn)品。3、 購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，分紅型養(yǎng)老險是不錯的選擇。因為與其他養(yǎng)老險相比，分紅型養(yǎng)老險的投保人在保險到期時，不僅能夠按期領(lǐng)取固定的返還金額，還能額外領(lǐng)取分紅，收益相對更高。4、 部分銀行提供的貴金屬定投(如黃金定投)計劃，貴在持之以恒，也即投資的長期性。目前看，相對波動較大的股票投資，大宗商品的保值功能更強，抵御通脹的能力略勝一籌。

#養(yǎng)老理財 #養(yǎng)老投資

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投資類保險有哪些 如何購買

摘要：投資類保險是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，屬人壽保險的新險種。經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的投資類保險險種主要有分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。分紅保險是保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向客戶進行分配的新型人壽保險產(chǎn)品。若購買分紅險，投保人除了享受固定的保險利益外，每年至少可分享保險公司70%分配盈余作為紅利。如果保險公司某一年度經(jīng)營不好時，投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設(shè)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。保險公司都有專業(yè)的投資團隊，在抗通脹方面都會有較強的能力。投資連結(jié)保險是一種保險保障與投資儲蓄相結(jié)合的保險形式。保險公司為保戶單獨設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。而萬能險屬于利率敏感型保險產(chǎn)品。一旦央行加息，萬能險資金在銀行的大額協(xié)議存款收益必然也會增加，公司給投保人的結(jié)算利率也會隨之提高。此外，萬能險還有保底利率，有效防止保險公司收益大幅下滑對投保人造成不利影響。投資類保險兼具保險和投資兩種功能，因此在資本市場火爆的情況下受到投保人投資者的追捧。首先，應(yīng)該看重保險功能。說到底購買任何一類保險的第一目的都是保險，否則的話，直接投資可以獲得更好的收益。要做出選擇，首先要明確購買產(chǎn)品的目的，比如身故、全殘保險等。這部分與一般人身保險的選擇并沒有本質(zhì)的區(qū)別，如公司保險條款的明確性和完備性、信譽、實力、索賠、便利性及其他服務(wù)質(zhì)量等。其次，才是投資功能。投保人的資金被分成兩個部分，一部分作為保險費，另一部分則扣除管理費后計入個人賬戶，這部分資金用做投資，并在規(guī)定的日期按賬戶的數(shù)額支付收益。保險專業(yè)人士提醒，投資類保險屬中長期投資，投保人不能急于要求保險資金在一兩年就取得很可觀的收益。若投保人在短期內(nèi)退保將得不償失，因為保險公司會在前三年或前五年內(nèi)扣除相當一部分經(jīng)營費用。 

#理財保險 #投連險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 生命人壽“理財一號”怎么樣

摘要：如果最近你去過銀行網(wǎng)點，你會發(fā)現(xiàn)，一款名為“生命理財一號”的保險產(chǎn)品銷售火爆，成為市民理財新寵。據(jù)了解，“理財一號”為生命人壽推出的一款年金萬能險，專供銀行渠道。保險的主要功能是保障，附加值才是真正的理財！所以購買保險，首先要解決意外、疾病住院、重大疾病方面的保障。保險需求一般分為家庭經(jīng)濟責任、緊急預(yù)備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃。人生的不同階段，需要應(yīng)對的風險不同。做好風險的轉(zhuǎn)移，即保險保障，這是一個根基。做好了保險保障之后才去做其它的消費安排和投資理財，沒有保險保障的投資如同空中樓閣，經(jīng)不起風吹雨打。理財一號是保險公司在銀行代銷的萬能保險產(chǎn)品，年結(jié)算利率近半年以來都在5%以上，在萬能產(chǎn)品中算是比較高的收益了。萬能產(chǎn)品一般都有保底利率，有假定利率與實際利率，這個5%是實際的利率（不是銀行存款所以不是利息）。你拿到的是一份保險公司的保險單，除了收益，還要扣除初始費用和保障成本（根據(jù)保額多少和實際利率來決定），所以兩年后拿不拿得出來本金絕對是個未知數(shù)，更不要談收益，談?wù)劚Ｕ线€是可以的。其實像你這樣在銀行柜臺被推薦買銀行理財保險的客戶有很多，而且很多都是在不完全了解合同內(nèi)容的情況就購買理財保險的。其實，銀行理財保險的收益并不高，一般總的年均收益就是3.5%左右，比銀行5年期的定期低點，其優(yōu)勢在于多了一個意外保險。銀行與保險公司聯(lián)合的壽險產(chǎn)品一般都是定期型；到期后還本+息，期間也只有少許的保障；若真要做理財類產(chǎn)品建議直接做銀行非壽險產(chǎn)品。若要做壽險產(chǎn)品，建議直接與壽險公司聯(lián)系。生命人壽理財一號是一款萬能險，這里說最低有5個點的利息，其實是結(jié)算利率，不是銀行存款說的利息，如果是一次性交費，一般兩三年才可以拿回本金。生命的理財一號是生命銀保的一款產(chǎn)品，至于收益目前在網(wǎng)上都有公布，每個月一號都在網(wǎng)上公布上個月的結(jié)算利率，9月1號公布8月分的結(jié)算利率為5.2%，且為復(fù)利。生命人壽銀保保費突增高利率能否兌現(xiàn)引質(zhì)疑銀行推薦生命人壽的‘理財一號’，說最低有5個點的利息，存兩年就可以取出。請問這是真的嗎？它有什么利與弊？如果兩年內(nèi)不能拿出怎么辦？就怕兩年后取出沒有5個點的利息。”對此款產(chǎn)品的收益性，不免有客戶在網(wǎng)上提出質(zhì)疑。“從資本市場的今年表現(xiàn)分析，這款產(chǎn)品肯定是虧本的，如何填補虧空，高利率到底什么用意，還不知曉。”前述人士表達了自己對此的擔憂。查閱各公司數(shù)據(jù)后記者發(fā)現(xiàn)，近3個月市場中的萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率大多在4%以下，甚至有低至1%水平的產(chǎn)品，不同公司的產(chǎn)品結(jié)算利率呈現(xiàn)一定差異。同時，即使是同一家公司的不同萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率也存在很大的差異，如生命人壽的萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率就分布在了1.06%-5.20%之間。記者又統(tǒng)計滬深股市的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，生命人壽資金的投資風格較為穩(wěn)健，其三季度重倉的深圳機場雖然自四季度以來下跌了7%，但其表現(xiàn)仍好于深成指，而生命人壽重倉的另外3只銀行股（農(nóng)行、工行、中行）更是在上證指數(shù)下跌5%的情況下，實現(xiàn)了上漲。這在一定程度上能反映出“生命系”保險資金的投資能力。外界一般不會有過多保險公司的產(chǎn)品資金投向信息，不過服務(wù)于某合資壽險公司的北美高級精算師對記者表示，萬能險的結(jié)算利率水平除了與銀行利率有關(guān)外，更多地取決于專項資金的投資策略。如果投資策略定位為穩(wěn)健，資金將更多地投向國債、企業(yè)債或債權(quán)計劃等固定收益資產(chǎn)，很少部分投資或不投資權(quán)益資產(chǎn)，這樣的話，結(jié)算利率維持在高位水平也是很可能的。生命人壽發(fā)力銀保業(yè)務(wù)的確切用意目前還不明了，不過看看近期發(fā)生在生命人壽自身及周邊的事情或許可以發(fā)現(xiàn)一些端倪。今年下半年以來，一方面生命人壽內(nèi)部正在發(fā)生去“新華化”的高管人事變動，其中就包括分管銀保渠道的重量級副總高煥利辭職。同時，工銀安盛人壽為首的銀行系險企逐漸崛起，已有消息稱他們已對壽險市場的第7-10名之位產(chǎn)生覬覦之心，而面臨威脅的正有生命人壽在內(nèi)。
 

#生命人壽 #理財險 #萬能險 #年金保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投資連接保險產(chǎn)品的主要特點有哪些

摘要：投資連結(jié)保險，簡稱投連保險。也稱單位連結(jié)，證券連結(jié)，變額壽險。投資連結(jié)保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據(jù)其投資基金在當時的投資表現(xiàn)來決定的。投資連結(jié)保險是一種融保險與投資功能于一身的新險種。設(shè)有保證收益帳戶、發(fā)展帳戶和基金帳戶等多個帳戶。每個帳戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風險也不同。由于投資帳戶不承諾投資回報，保險公司在收取資產(chǎn)管理費后，將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔。充分利用專家理財（行內(nèi)有人稱之為請專家為自己打工）的優(yōu)勢，客戶在獲得高收益的同時也承擔投資損失的風險。因此投資連結(jié)保險適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風險承受能力的投保人。投資連結(jié)保險是一種壽險與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品，具有以下特點：1、保險的保障功能與投資功能高度統(tǒng)一。投保人在購買保險保障的同時，可以獲得其保險基金投資的選擇權(quán)，享受期望的高投資回報。因為保險公司將投保人繳納的保險費用于購買投資單位，單位價格隨單位基金的資產(chǎn)表現(xiàn)不同而不同，所以保戶有經(jīng)常選擇投資基金的選擇權(quán)。2、保單持有人的利益直接與投資回報率掛鉤。保單持有人擁有獲得所有投資利益的權(quán)利，當投資表現(xiàn)好時，保單持有人享有所有的回報；反之，當投資表現(xiàn)差時，保單持有人則要承擔風險，同時，保單持有人的回報有很高的變動性和不確定性。3、投資風險的轉(zhuǎn)移。投資連結(jié)保險的費用較低，且具有無擔保及彈性特點，較低的準備金及資本要求將投資風險轉(zhuǎn)移給保單持有人。保單持有人承擔投資的風險，保險公司負責保單持有人資金的投資運用， 不擔保任何投資回報率，保險公司的回報是收取一定比例的管理費用。由于投資風險由投保人來承擔，保險公司用同樣的資本金可承擔更大的保險風險，有利于擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。4、投資連結(jié)保險對投保人有更高的透明度。投保人在任何時候都可以通過電腦查詢其保險單的保險成本、費用支出以及獨立帳戶的資產(chǎn)價值，使投保人明明白白地消費，確保了投保人的利益。5、為投保人提供了更大的方便。按照國外的做法，投保人通過購買一份投資連結(jié)保險，便可獲得其需要的所有保險保障。6、投資連結(jié)保險弱化了對精算技能的要求，而更強調(diào)電腦系統(tǒng)的支持，因此該產(chǎn)品的投保人可隨意選擇或中途更換其投資組合。對于消費者而言，購買投資連接保險產(chǎn)品也具有優(yōu)勢和不足之處：對保戶而言，優(yōu)越性體現(xiàn)在：1、保險公司依據(jù)資金實力和專業(yè)投資人才進行投資，會比自身個人投資來得更為穩(wěn)健。所繳納保費的投資利潤扣除一定費用后完全歸自己所有，如果保險公司經(jīng)營好，保戶將獲得比普通的壽險多得多的收益；2、保險公司經(jīng)營風險的釋放，本身就是對保戶保障程度的提高。負面體現(xiàn)在：1、比較普通壽險，利息不固定，有可能沒有任何收益；2、保險公司有可能會克扣利息，兌付的利息不是應(yīng)該得到的收益。因為保戶無法準確了解保險公司的經(jīng)營狀況；3、本金在一定期限，不能退保，對于中低收入的家庭來說，帶來很多不便。 

#投連險 #理財保險

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