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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷量：138299.00

約有1224項(xiàng)符合搜索理財(cái)的查詢結(jié)果，以下是第81-90項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投資保險(xiǎn):了解保險(xiǎn)理財(cái): 摘要：你開始理財(cái)了嗎？股票、債劵、基金、保險(xiǎn)，你選擇了什么作為理財(cái)目標(biāo)呢？隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)理財(cái)形式的轉(zhuǎn)變，很多人對(duì)于理財(cái)失去了方向。最近我到銀行存款，柜臺(tái)人員向我推薦銀行理財(cái)產(chǎn)品。這一段時(shí)間，還有保險(xiǎn)代理人向我介紹保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。這兩種金融產(chǎn)品到底有啥區(qū)別？我該如何選擇。目前市場上的保險(xiǎn)理財(cái)主要是投資連結(jié)險(xiǎn)，集中在變額壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)和變額萬能壽險(xiǎn)三個(gè)保險(xiǎn)品種上。這三種產(chǎn)品一般將投保者所繳納的保費(fèi)分到兩個(gè)賬戶中：保單責(zé)任準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶，前者主要負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)保單的保障功能，后者用來投資，實(shí)現(xiàn)保單收益?！?h2>　　銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)主要有以下幾方面的區(qū)別：▲銀行理財(cái)產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。
　　
　　變額壽險(xiǎn)的繳費(fèi)是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)相應(yīng)地變化，因此死亡保險(xiǎn)金給付額，即保障程度是不斷調(diào)整變化的。
　　
　　萬能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)比較靈活，您在繳納首期保費(fèi)后可選擇在任何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，有時(shí)甚至可以不繳納保費(fèi)。此外，您還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費(fèi)在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險(xiǎn)給付通常分為兩種方式：a、死亡保險(xiǎn)金固定不變，等于保單保險(xiǎn)金額；b、死亡保險(xiǎn)金可以因繳費(fèi)情況不斷變化，等于保單的保險(xiǎn)金額＋保單現(xiàn)金價(jià)值?！　∽冾~萬能壽險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金給付情況與萬能壽險(xiǎn)大體相同。但需要注意，萬能壽險(xiǎn)投資賬戶的投資組合由保險(xiǎn)公司決定，它要對(duì)保戶承諾一個(gè)最低收益；而變額萬能壽險(xiǎn)的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔(dān)所有的投資風(fēng)險(xiǎn)，一旦投資失敗，他又沒能及時(shí)為準(zhǔn)備金賬戶繳費(fèi)，保單的現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)減少為零，保單將會(huì)失效，保障功能徹底喪失。
　　
　　▲資金收益情況不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品采取的主要是單利，即一定期限、一定數(shù)額的存款會(huì)有一個(gè)相對(duì)固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動(dòng)利息，在理財(cái)期限內(nèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品都采取單利?！?br />　
　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品則不同，大都采取復(fù)利計(jì)算。即在保險(xiǎn)期內(nèi)，投資賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值以年為單位，進(jìn)行利滾利?！　≡诒ｋU(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中，變額壽險(xiǎn)可以不分紅，也可以分紅（目前國內(nèi)大多屬分紅型的），若分紅，會(huì)承諾一個(gè)收益低限分紅資金或用來增加保單的現(xiàn)金價(jià)值，或直接用來減額繳清保費(fèi)；萬能壽險(xiǎn)也會(huì)承諾一個(gè)資金收益低限，通常為年收益4％或5％；而變額萬能壽險(xiǎn)則不會(huì)承諾，資金盈虧完全由投保人承擔(dān)。您在選擇變額萬能壽險(xiǎn)時(shí)要注意，某些代理人所出示的“資金收益表”只是保險(xiǎn)公司以前的盈利情況，并不代表今后的“一定的”收益?！　　〉撵`活程度不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲(chǔ)戶因急用需要靈活支取，會(huì)有利息損失?！　?h2>　　保險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金支取情況分幾種：　一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值，但合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額也同時(shí)按照比例相應(yīng)地減少，會(huì)影響保障程度。如果全部支取，要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費(fèi)用損耗（因?yàn)槟阋呀?jīng)享受了一段時(shí)間的死亡保障），因此只返還保單現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)造成較大損失。現(xiàn)實(shí)中，很多保險(xiǎn)公司的萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品為了滿足保戶的理財(cái)需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬元的保費(fèi)，其中只拿出2000元用作責(zé)任準(zhǔn)備金即可，其余9.8萬用來理財(cái)，并且可以靈活支取?！　《遣豢梢噪S時(shí)支取，直到保險(xiǎn)期滿時(shí)，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值可以一次返還。　　
　　目前，各保險(xiǎn)公司和銀行推出的產(chǎn)品很豐富，除了以上三點(diǎn)主要區(qū)別，具體到每一家銀行和保險(xiǎn)公司，資金收益情況、現(xiàn)金支取相關(guān)規(guī)定及費(fèi)用情況都不一樣，您可視自己需要抉擇。購買保險(xiǎn)的Ｎ個(gè)理由隨著保險(xiǎn)公司的發(fā)展和人們保險(xiǎn)意識(shí)的加強(qiáng)，越來越多的人打算為自己和家人購買保險(xiǎn)。但在投保之前，一定要對(duì)各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有一份清晰的了解，把買保險(xiǎn)的錢真正用在刀刃上。1、重中之重：健康醫(yī)療險(xiǎn)關(guān)注自身的健康，為健康投資已經(jīng)成為時(shí)尚。一般家庭在選擇保險(xiǎn)種類或決定投保的先后順序、保額多少時(shí)，應(yīng)該將健康醫(yī)療險(xiǎn)放在首要位置，要優(yōu)先考慮購買足夠的重大疾病保險(xiǎn)和各類住院醫(yī)療保險(xiǎn)。2、及早考慮：養(yǎng)老保險(xiǎn) 　　我國已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì)，眼下的家庭結(jié)構(gòu)變成了“421”型，一對(duì)夫婦要養(yǎng)四個(gè)老人和一個(gè)孩子，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不可謂不重。所以，應(yīng)當(dāng)趁年富力強(qiáng)、收入頗豐之時(shí)，為自己的晚年生活早作打算，盡可能多積蓄一些資金，為兒女們“減負(fù)”。在這方面，商業(yè)保險(xiǎn)可助上你一臂之力。3、重要一環(huán)：分散風(fēng)險(xiǎn) 　　投資人不應(yīng)把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里，可以將自己的資金按一定比例投向股票、債券、房地產(chǎn)和保險(xiǎn)，如果前三項(xiàng)投資獲得成功，保險(xiǎn)能幫助人們合理避稅；如前三項(xiàng)投資失利的話，保險(xiǎn)也能有效保障他們未來的生活，并向他們提供東山再起所需的資金。4、提前打算：教育婚嫁　　在大多數(shù)家庭之中，兒女成了生活的中心，在孩子的一生中，有三個(gè)階段最為重要，也最需要用錢——那就是教育、成家和立業(yè)，為了孩子的前途不致因經(jīng)濟(jì)而受到影響，可以考慮盡早購買一些兒童教育保險(xiǎn)，以保證孩子在教育和事業(yè)上能得到一份幫助。5、合理利用：避稅功能　　根據(jù)稅法的規(guī)定，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司會(huì)按合同約定支付身故保證金，如投保單上指定受益人的，保險(xiǎn)公司會(huì)將保險(xiǎn)金支付給受益人，并不扣除所得稅，這樣可以最大限度地保全家庭財(cái)產(chǎn)不受損失。保險(xiǎn)最應(yīng)關(guān)注保額事實(shí)上，買保險(xiǎn)不是一勞永逸，保障應(yīng)不斷調(diào)整完善。保險(xiǎn)專家建議，對(duì)于很多人而言，物價(jià)的上漲幅度高于收入的增長，這意味著生活成本在不斷提高。從保險(xiǎn)的角度來看，投保人面臨的是保障因此而“縮水”的現(xiàn)狀，因此通脹時(shí)代，保保人最應(yīng)關(guān)注的是保額而非保費(fèi)。保額反映的是投保人希望通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)金額。舉一個(gè)例子，比如，30歲的秦女士在5年前購買了一份10萬保額的重大疾病保險(xiǎn)，在確診了重大疾病后，保險(xiǎn)公司將一次性支付她10萬元。但現(xiàn)在她可能需要擔(dān)心的是隨著醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲，再過5年，10萬元治療重大疾病可能不夠用，要再補(bǔ)充10萬保額才能實(shí)現(xiàn)規(guī)避重大疾病帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同樣，已經(jīng)購買了其他養(yǎng)老金、定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)或教育金保險(xiǎn)的消費(fèi)者，也面臨保額在通脹中“縮水”的問題。對(duì)此，保險(xiǎn)專家表示，“保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移當(dāng)前財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的工具。隨著人的職業(yè)發(fā)展、家庭結(jié)構(gòu)和年齡的增長變化，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變，被保險(xiǎn)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)發(fā)生變化，因而保險(xiǎn)的組合也應(yīng)隨之調(diào)整。調(diào)整產(chǎn)品組合時(shí)主要考慮保額是否充足，保障是否全面。總而言之，買保險(xiǎn)不是一勞永逸的。”; #保險(xiǎn)理財(cái)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 合眾人壽財(cái)富理想的分紅型保險(xiǎn): 摘要：合眾人壽財(cái)富年年是一款年金分紅型保險(xiǎn)，這種產(chǎn)品是現(xiàn)在歐美最流行暢銷的險(xiǎn)種，可以有效防通脹，既有保障又可以養(yǎng)老，時(shí)間越長領(lǐng)的越多，一般到60歲，可以一次性拿到你交款的3.~4倍，也就是5500*15*3=247500也可以按年領(lǐng)取一般是每年年交的2.5倍，5500*2.5=13750，領(lǐng)20年也就是到79。
　　合眾財(cái)富年年：符合國人的消費(fèi)習(xí)慣
歸根到底，養(yǎng)老需要良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作保證，這是實(shí)現(xiàn)幸福晚年的根本前提。早規(guī)劃，早打算，才能提早布局，為未來的目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。由于社保低保障、廣覆蓋的特點(diǎn)，通常依靠社保金養(yǎng)老只能糊口，而不能享受到高品質(zhì)的老年生活。企業(yè)年金是我國養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要組成部分，是現(xiàn)代養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第二支柱。雖然發(fā)展較快，但由于企業(yè)自身認(rèn)知程度不夠、國家對(duì)個(gè)人交費(fèi)部分稅收政策的不明確等原因，真正實(shí)行企業(yè)年金的企業(yè)數(shù)量還是很少。傳統(tǒng)型商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的，因此日后在什么時(shí)間領(lǐng)多少錢是投保時(shí)就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財(cái)風(fēng)格保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群。在這樣的背景下，合眾人壽推出了合眾財(cái)富年年年金保險(xiǎn)(分紅險(xiǎn))A款。除了傳統(tǒng)的生命保障功能外。
　　“合眾財(cái)富年年”兩個(gè)重大優(yōu)勢：
優(yōu)勢一：生存金累積生息年利率不低于同期中國人民銀行一年定期存款利率加1%，且日復(fù)利滾存，保證息漲收益漲；優(yōu)勢二：該產(chǎn)品率行業(yè)之先提出額外生存金，交費(fèi)期內(nèi)每年生存，次年起將按每年期交保費(fèi)的8%給付額外生存金，且復(fù)利滾存，幫助家庭科學(xué)理財(cái)，抵御通脹。此外，“財(cái)富年年”具有以下特點(diǎn)：首先，“財(cái)富年年”具有高額、持續(xù)的生存返還，比如：交費(fèi)期內(nèi)，每年生存，從第一個(gè)保單周年日開始按每年期交保費(fèi)的8%領(lǐng)取額外生存金。60周歲前生存，在第三個(gè)保單周年日初次領(lǐng)取15%基本保額的生存保險(xiǎn)金，以后每年生存領(lǐng)取5%基本保額的生存保險(xiǎn)金。60周歲99周歲，每年生存領(lǐng)取18%基本保額的養(yǎng)老年金；60周歲至80周歲保證領(lǐng)取20年。如果生存至100周歲，一次性領(lǐng)取300%基本保額的滿期祝壽金。其次，“財(cái)富年年”也具有傳統(tǒng)壽險(xiǎn)強(qiáng)大的保障功能，比如：18周歲前身故返還已交保費(fèi)；18周歲起至60周歲不幸身故，按基本保額和已交保費(fèi)之和給付身故保險(xiǎn)金；18周歲起至60周歲如果不幸因公共交通意外身故，額外按200%基本保額給付身故保險(xiǎn)金。再次，“財(cái)富年年”給予客戶“生存保險(xiǎn)金累積年利率不低于同期中國人民銀行一年定期存款利率加1%，且日復(fù)利累積生息”的莊嚴(yán)承諾。生存保險(xiǎn)金、額外生存金、養(yǎng)老年金如果不領(lǐng)取，將進(jìn)入生存保險(xiǎn)金累積賬戶，并按生存保險(xiǎn)金累積年利率以日復(fù)利方式累積生息。同時(shí)，“財(cái)富年年”堅(jiān)守合眾“分享”文化，客戶可享受合眾的年度紅利，給客戶增添額外驚喜。另外，“合眾財(cái)富年年”交費(fèi)期也比較靈活，有5年交、10年交、15年交、20年交；保障期間保至100周歲；從投保年齡來講，出生28天到55周歲的人都可以投保?？蛻暨€可根據(jù)保障需求搭配“定期重疾”一起投保，還可附加“投保人保費(fèi)豁免定期壽險(xiǎn)”。
　　財(cái)富年年案例解讀：
李先生今年30周歲，從事軟件開發(fā)工作，年收入10萬元，家庭儲(chǔ)蓄20多萬元，有住房。在合眾人壽理財(cái)顧問的理財(cái)分析后，選擇了合眾財(cái)富年年年金保險(xiǎn)(分紅型)(A)款?；颈ｎ~5萬元，交費(fèi)10年，年交保費(fèi)20035元。李先生得到的收益有：生存年金：60周歲前生存，在第三個(gè)保單周年日初次領(lǐng)取生存金7500元，以后每年生存領(lǐng)取2500元，至60周歲時(shí)合計(jì)72500元。養(yǎng)老年金：60～99周歲，每年生存領(lǐng)取養(yǎng)老年金9000元，如果一直生存，合計(jì)36萬元。滿期祝壽金：如果生存至100周歲，一次性領(lǐng)取15萬元滿期祝壽金。額外生存金：交費(fèi)期內(nèi)，每年生存，從第一個(gè)保單周年日開始按每年期交保費(fèi)的8%領(lǐng)取額外生存金，每年可領(lǐng)取額外生存金1602.8元，合計(jì)14425.2元。李先生生存至屆滿，不算累積生息和分紅，得到的固定總收入為596925.2元。李先生60周歲前，如果不幸身故，最高給付250350元身故保險(xiǎn)金；如果不幸因公共交通意外身故，最高給付350350元身故保險(xiǎn)金。生存金、額外生存金、養(yǎng)老年金如不領(lǐng)取將進(jìn)入生存金累積賬戶，按照公司公布的生存金累積生息利率日復(fù)利累積生息。生存保險(xiǎn)金累積年利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%。另外，公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營情況來決定紅利的分配。; #分紅險(xiǎn) #合眾人壽 #理財(cái)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 永安保險(xiǎn)解答什么是銀行保險(xiǎn): 摘要：銀行保險(xiǎn)在如今的保險(xiǎn)理財(cái)領(lǐng)域越來越普遍，相對(duì)于其他大眾投資方式，銀行保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)小，成本低，是很多市民的選擇，如果你還不了解銀行保險(xiǎn)，就隨開心保一起來看看永安保險(xiǎn)工作人員的解釋吧。永安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴開心保，銀行保險(xiǎn)是通過銀行柜面或理財(cái)中心銷售保險(xiǎn)，以各類銀行卡業(yè)務(wù)或銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)等作為載體銷售保險(xiǎn)。由于具體運(yùn)作的相似性，通過郵政渠道開展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常也稱為銀行保險(xiǎn)。永安保險(xiǎn)工作人員表示，對(duì)于銀行來說，該業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，是銀行借助自身良好的信用形象和接觸潛在客戶的便利，代替保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從中獲取手續(xù)費(fèi)的一種服務(wù)。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，這種業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)，銀行和郵政機(jī)構(gòu)是其重要的銷售渠道。永安保險(xiǎn)工作人員最后總結(jié)銀行保險(xiǎn)具有以下特征：第一，操作簡便。銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品一般對(duì)核保要求不高，購買手續(xù)也很簡便，客戶只要到銀行柜臺(tái)填好投保單、提供銀行存折（儲(chǔ)蓄卡）賬號(hào)或轉(zhuǎn)賬號(hào)碼就可以完成投保過程。國外的銀行保險(xiǎn)可以結(jié)合多項(xiàng)金融產(chǎn)品（信用卡、汽車貸款、住房貸款等）組合銷售，且保費(fèi)又可以通過信用卡或賬戶定期扣款。明確的扣款機(jī)制縮短了收款時(shí)間，操作起來十分簡便。第二，險(xiǎn)種設(shè)計(jì)簡單。銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品通常具備標(biāo)準(zhǔn)化條款，保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任等都相對(duì)更容易理解，險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)形式一般都比較簡單。第三，成本低。與個(gè)人代理渠道不同，保險(xiǎn)公司通過銀行柜臺(tái)銷售保險(xiǎn)不需要支付較高的傭金，只需支付少量的手續(xù)費(fèi)，可節(jié)省大量的人力、財(cái)力。此外，銀行保險(xiǎn)的客戶開拓成本和人員培訓(xùn)成本也比較低。; #永安保險(xiǎn) #銀行保險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn)
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購買保險(xiǎn) 投連險(xiǎn)投資　長線是金: 摘要：投連險(xiǎn)是一種將投資功能復(fù)合在保險(xiǎn)之上的險(xiǎn)種，其本質(zhì)仍是保險(xiǎn)，目前市場上銷售的投連險(xiǎn)一般針對(duì)被保險(xiǎn)人意外、身故和殘疾進(jìn)行賠付。實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資理財(cái)功能，又實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的保障功能。近幾年來，投連險(xiǎn)炙手可熱。對(duì)于令人眼花繚亂的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該如何正確科學(xué)的選擇投連險(xiǎn)？
　　購買投連險(xiǎn)應(yīng)把握以下三大原則：
首先，可以對(duì)比不同公司投連險(xiǎn)的投資業(yè)績，投資者可以在各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上查找到這些公司目前和以往歷史時(shí)段不同賬戶的投資收益率，進(jìn)行比較。第二，選擇股市波動(dòng)時(shí)段相應(yīng)的公司投資收益情況，比較不同產(chǎn)品的抗跌能力。最后，比較不同投連險(xiǎn)產(chǎn)品的前端后端各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司的收益率雖然是一項(xiàng)重要指標(biāo)，但是那只代表公司過往的收益水平，并不能代表公司未來的收益。對(duì)于投資者而言，保險(xiǎn)公司篩選基金的水平和壽險(xiǎn)售后服務(wù)水平的高低才是最重要的。
　　投連險(xiǎn)應(yīng)該怎么買
轉(zhuǎn)換靈活透明度高投連險(xiǎn)因?yàn)榫哂型顿Y風(fēng)險(xiǎn)，所以并不是所有的人都適合購買該險(xiǎn)種。業(yè)內(nèi)人士稱，投連險(xiǎn)的消費(fèi)者首先應(yīng)對(duì)保障有所需求，還應(yīng)該具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，而且會(huì)根據(jù)資本市場變化以及自身的投資需求，及時(shí)調(diào)整投資賬戶以規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)。收入相對(duì)較高的單身人群或收入穩(wěn)定的家庭不妨嘗試投連險(xiǎn)。選對(duì)公司和產(chǎn)品專家建議投資者，購買投連險(xiǎn)時(shí)在投資方面主要考慮選對(duì)公司和產(chǎn)品；在保障方面主要考慮保障成本與服務(wù)水平。專家指出，考察一家公司首先要看保險(xiǎn)公司的股東背景、公司實(shí)力、公司文化以及市場形象，同時(shí)還要進(jìn)一步考察公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露制度以及是否注重投資者教育等等。其次要考察管理團(tuán)隊(duì)，主要看團(tuán)隊(duì)中人員的素質(zhì)、投資團(tuán)隊(duì)實(shí)力以及投資績效。另外，在保障方面，投資者要考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率水平和理賠的服務(wù)水平。作為代客理財(cái)?shù)闹薪榉?wù)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司的重要職責(zé)之一就是提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。從交易操作的方便程度、公司產(chǎn)品介紹到理財(cái)顧問服務(wù)等，服務(wù)質(zhì)量的高低也是投資者在選擇投連險(xiǎn)時(shí)不容忽視的指標(biāo)。
　　長線是金選擇適合自己的產(chǎn)品
投連險(xiǎn)為保單所有人提供了多種投資選擇，消費(fèi)者可以廣泛地介入貨幣市場基金、普通股票基金、指數(shù)基金、債券基金等等，并把相當(dāng)一部分的保費(fèi)專門用于投資。所以，投連險(xiǎn)可以滿足消費(fèi)者保障理財(cái)、儲(chǔ)蓄理財(cái)與投資理財(cái)三種需求，消費(fèi)者可以按照自己的需要，把保費(fèi)在風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶、貨幣市場賬戶、資本市場賬戶之間靈活配置，既可以做成“保障為主、投資為輔”，也可以做成“投資為主、保障為輔”，甚至“儲(chǔ)蓄為主，保障為輔”等等。專家提醒投資者，購買投連險(xiǎn)要堅(jiān)持長線是金的投資理念，選擇適合自己的投連險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　定投繳費(fèi)可降低風(fēng)險(xiǎn)
業(yè)內(nèi)人士指出，隨著市場的變化，投資者可以通過兩個(gè)方式來降低市場波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，一根據(jù)不同的市場行情，選擇不同投資風(fēng)格的賬戶。哪怕都是偏股型的投連賬戶，各家保險(xiǎn)公司投入股市的資金的比例也是不同的，投資者要選擇合適的公司合適的賬戶，在目前可以先考慮進(jìn)入穩(wěn)健型和平衡型賬戶，待市場明朗的時(shí)候，再選擇轉(zhuǎn)換到積極成長賬戶。二是選擇定投繳費(fèi)降風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)投連險(xiǎn)產(chǎn)品以躉交產(chǎn)品為主，即一次性繳費(fèi)投保。“逢低入市”的道理也可以利用在購買投連險(xiǎn)產(chǎn)品上，投保者可根據(jù)自身收入及市場的變化來決定是否增加投連險(xiǎn)保費(fèi)投入，如選擇每個(gè)月或每年固定繳納一筆保費(fèi)。同時(shí)需要提醒投保者的是，投連險(xiǎn)是一項(xiàng)中長期的投資計(jì)劃，不建議客戶頻繁進(jìn)出。在比較產(chǎn)品投資收益時(shí)，不要只專注短期的漲幅，更要看重在一段時(shí)間內(nèi)的平均收益，比如一年。投連險(xiǎn)投資，重要的保障，而不是收益。在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要謹(jǐn)記這一點(diǎn)。此外。投連險(xiǎn)也有一定的風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者需要理性購買，合理規(guī)劃。; #投連險(xiǎn) #投資理財(cái) #理財(cái)產(chǎn)品
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購買保險(xiǎn) 如何購買分紅保險(xiǎn)？: 摘要：了解進(jìn)來保險(xiǎn)市場發(fā)展，分紅險(xiǎn)成為熱銷產(chǎn)品，那么什么是分紅保險(xiǎn)呢？分紅保險(xiǎn)又該如何購買呢？據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，隨萬能險(xiǎn)不斷退市，投連險(xiǎn)相繼隱身，分紅險(xiǎn)在壽險(xiǎn)業(yè)市場份額的占比超過80%，不少公司高達(dá)90%多，意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)與壽險(xiǎn)中的投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)一起，分享余下的市場份額。而且，新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施后，投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)等的部分銷售收入不能算入保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入，分紅險(xiǎn)則可以全部算入保費(fèi)收入。保險(xiǎn)公司從經(jīng)營利益出發(fā)，必然會(huì)力推分紅險(xiǎn)，下半年乃至明年的保險(xiǎn)市場，分紅險(xiǎn)仍將是絕對(duì)主力產(chǎn)品。對(duì)此，有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，分紅險(xiǎn)熱銷是不爭的事情，但對(duì)其要有清醒的認(rèn)識(shí)，千萬別指望分紅險(xiǎn)一定能分紅。他指出，就產(chǎn)品結(jié)構(gòu)而言，分紅險(xiǎn)的收益一般分為保證收益和分紅收益兩塊。在不出現(xiàn)理賠的情況下，保證收益大致有1%多一點(diǎn)的長期穩(wěn)定收益；而分紅收益則取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果。如果沒有盈余，分紅險(xiǎn)就沒有紅利可分。因此，紅利的分配實(shí)際上是不確定的。不要把分紅當(dāng)儲(chǔ)蓄分紅除了能讓客戶擁有保障之外，當(dāng)公司的經(jīng)營業(yè)績較好時(shí)，還能分享到公司的投資收益，有效規(guī)避通貨膨脹帶來的風(fēng)險(xiǎn)。正因?yàn)槿绱?，許多保戶就將購買期限較短的分紅險(xiǎn)來代替定期存款，把所有的錢都投到分紅險(xiǎn)上。殊不知，這很容易埋下隱患，一旦急需資金，保戶只能以退保的方式撤消保單，而退保所帶來的損失相對(duì)較大，絕不只是銀行里的一點(diǎn)點(diǎn)利息。因此建議投資者不要將分紅險(xiǎn)當(dāng)成儲(chǔ)蓄，一次性做太大的投入。選擇累積生息的方式留存紅利一般來講，公司會(huì)讓客戶自己選擇紅利的領(lǐng)取方式，如領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息、或是增加繳清的金額。但是既然保戶將分紅險(xiǎn)做為一種家庭的投資手段，就應(yīng)注重長期收益。所以，建議保戶選擇紅利累積的方式進(jìn)行再投資，讓錢生錢。通過較長年份的有效累積，分紅應(yīng)該能使資金有較大幅度的增值?？垂镜氖找嫠椒旨t的紅利來自于公司的總盈余，所以公司的投資收益情況對(duì)于分紅產(chǎn)品的分紅狀況至關(guān)重要。雖然保監(jiān)會(huì)規(guī)定：公司70%的盈余必須分配給保單持有人，但由于紅利只是一種預(yù)期的收益而非公司承諾的保證收益，只有當(dāng)公司的投資收益和企業(yè)經(jīng)營狀況良好時(shí)，客戶才能享受到一定比例的分紅。所以一定要購買業(yè)績優(yōu)良、投資能力強(qiáng)的公司的分紅產(chǎn)品。而那些經(jīng)營狀況不佳的公司的分紅險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，甚至有可能低于定期存款。進(jìn)行組合投資保戶應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行分散投資，而不該將所有的資金都投入到一個(gè)品種上。現(xiàn)在市場上的分紅產(chǎn)品比較雷同，多是5年期至10年期的定期分紅險(xiǎn)，責(zé)任也類似，不存在本質(zhì)區(qū)別，這樣分紅回報(bào)的多少就完全取決于公司的經(jīng)營狀況和能力，只有不把雞蛋放在一個(gè)籃子里才能真正規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，起到理性投資的目的。所以，在購買分紅險(xiǎn)前，保戶應(yīng)向銀行專管員或營銷員詳細(xì)詢問公司以往的投資回報(bào)率和分紅比例，同時(shí)還要充分地運(yùn)用組合投資的策略，有的放矢地進(jìn)行選擇，讓分紅最大限度地為您創(chuàng)造財(cái)富。消費(fèi)者在購買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，經(jīng)常會(huì)聽到兩個(gè)詞：保額分紅和保費(fèi)分紅。保額分紅側(cè)重增加保障保額分紅又稱英式分紅，是以保額為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，將當(dāng)期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上。此種分紅方式更能突出保險(xiǎn)產(chǎn)品特有的投資與保障的特性，使投保人在保障期內(nèi)無需核保、申請(qǐng)?jiān)黾颖ｎ~，便可滿足其不斷增長的保障需求，在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導(dǎo)致的保障貶值。投資人在發(fā)生保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)期滿或退保時(shí)可拿到所分配的紅利。每年所分的紅利一經(jīng)確定增加到保額上，就不能調(diào)整。這樣保險(xiǎn)公司可以增加長期資產(chǎn)的投資比例，在某種程度上增加了投資收益，使被保險(xiǎn)人能保持較高且穩(wěn)定的投資收益率。保費(fèi)分紅提供多項(xiàng)選擇保費(fèi)分紅又稱美式分紅，也稱現(xiàn)金紅利，是以所繳保費(fèi)為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅。保費(fèi)分紅為投保人提供了4種分紅領(lǐng)取方式：現(xiàn)金領(lǐng)取、累計(jì)生息、抵交保費(fèi)、購買繳清增額。如果投保人選擇將紅利留存在保險(xiǎn)公司累計(jì)生息，則紅利按照保險(xiǎn)公司設(shè)定的利率按復(fù)利遞增，但并不加在保額上。這期間，如果投保人需要支取，也可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取。購買繳清增額保險(xiǎn)分紅方式，則是依據(jù)被保險(xiǎn)人的當(dāng)時(shí)年齡，用紅利作為躉繳保費(fèi)，按相同的合同條件增加保險(xiǎn)金額。當(dāng)下的保險(xiǎn)理財(cái)還存在三大誤區(qū)——誤區(qū)一，把保險(xiǎn)當(dāng)成短期賺錢的工具。買保險(xiǎn)買的是長期保障，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不適合被用作三五年以內(nèi)的短期投資。如果購買分紅險(xiǎn)產(chǎn)品后，短期內(nèi)退保，累積的紅利也不多，那就有可能遭受資金損失。誤區(qū)二，優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)。在投保資金不充裕的情況下，應(yīng)該優(yōu)先給擔(dān)負(fù)家庭主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人買保險(xiǎn)，這樣才能避免家庭經(jīng)濟(jì)支柱倒下時(shí)，家庭再無資金來源和生活保障。誤區(qū)三，把投保當(dāng)作一次性的投資和一勞永逸的決策。事實(shí)上，人們在保險(xiǎn)方面的需求會(huì)隨著個(gè)人、家庭和經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展而改變，需結(jié)合自身理財(cái)規(guī)劃和財(cái)務(wù)目標(biāo)選擇及時(shí)調(diào)整。; #分紅保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
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購買保險(xiǎn) 購買家庭理財(cái)保險(xiǎn)的要點(diǎn)及誤區(qū): 摘要：“你不理財(cái)，財(cái)不理你”這句話，真正的含義無非“主動(dòng)”二字。過去個(gè)人和家庭積累資金的辦法就是省錢存錢，工資除了日常開支就全部存在銀行里生利息，這就是唯一的投資途徑。現(xiàn)在，理財(cái)?shù)姆椒ㄓ辛撕芏?，，股票、基金、外匯等等，眾多方式中，購買家庭理財(cái)保險(xiǎn)是一種不錯(cuò)的選擇。開心保保險(xiǎn)理財(cái)專家認(rèn)為日常做保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)一定要做到“四個(gè)了解”，讓保費(fèi)支出實(shí)現(xiàn)投保目的，讓保險(xiǎn)為自己排憂解難。（1）了解投保目的，選擇有效的險(xiǎn)種。要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有交費(fèi)上限，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本無交費(fèi)上限，成功人士可大手筆投資養(yǎng)老保險(xiǎn)，以保證富足的晚年生活。（2）了解保險(xiǎn)需求，確定保險(xiǎn)額度。根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、家庭成員的未來生活目標(biāo)、身體狀況等確定保險(xiǎn)額度，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)盡其用，精準(zhǔn)投資。（3）了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，確定投保策略。重點(diǎn)關(guān)注利率環(huán)境和保險(xiǎn)條款中有關(guān)利率調(diào)整的約定。對(duì)于投資類保險(xiǎn)還要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)資金投資的對(duì)象和其所處的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。投連險(xiǎn)一定要根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行投資，學(xué)習(xí)和掌握投資時(shí)鐘法則，保證自己在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段都能賺取最大化收益。（4）了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避免違約損失。對(duì)于長期期交保險(xiǎn)一定要對(duì)未來交費(fèi)期的收支情況做好充分的估計(jì)，確保能按期交費(fèi)，不能按期交費(fèi)或中途退?？赡軙?huì)帶來本金的損失。對(duì)于投連險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要事先評(píng)估自己的專業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。除此之外，購買家庭理財(cái)保險(xiǎn)還應(yīng)注意三個(gè)誤區(qū)：（1）急功近利。年輕人往往急躁、不夠沉穩(wěn)，青年白領(lǐng)雖然屬于高素質(zhì)人群，但是年輕人的急躁特點(diǎn)仍然不能徹底擺脫，在家庭理財(cái)方面的表現(xiàn)就是急功近利。理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障。從這個(gè)意義上說，理財(cái)?shù)膬?nèi)涵比僅僅關(guān)注“錢生錢”的家庭投資更廣泛。（2）不考慮家庭實(shí)力，盲目跟風(fēng)。從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋砜矗说囊簧梢苑譃椴煌碾A段，在每個(gè)階段中，人的收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)各不相同，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也不相同，因此需要確定自己階段性的生活與投資目標(biāo)，時(shí)刻審視資產(chǎn)分配狀況以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例。更重要的是，投資人要正確評(píng)價(jià)自己的性格特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在此基礎(chǔ)上確定自己的投資取向以及理財(cái)方式。（3）追求短期收益，忽視長期風(fēng)險(xiǎn)。近年來，在大多數(shù)城市房價(jià)漲幅普遍超過30%的市況下，房產(chǎn)投資成為一大熱點(diǎn)，“以房養(yǎng)房”的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)廣為流傳，面對(duì)租金收入超過貸款利息的“利潤”，不少業(yè)主為自己的“成功投資”暗自驚喜。然而在購房時(shí)，某些投資者并未全面考慮到投資房產(chǎn)的真正成本與未來存在的不確定風(fēng)險(xiǎn)，只顧眼前收益。其實(shí)，眾多投資者在計(jì)算其收益時(shí)往往忽略了許多可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，存在一定的盲目性。例如現(xiàn)在北京望京地區(qū)許多業(yè)主已經(jīng)開始感受到了投資房產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。; #家庭理財(cái)保險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 銀行理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品: 摘要：如果你現(xiàn)在手中有一筆錢，你該如何管理？是購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品還是投保儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)？這二者有什么不同？下面就跟小編一起來看一下。
銀行理財(cái)產(chǎn)品
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。我們一般所說的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”，其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長，居民的收入得到迅速提高，理財(cái)與投資意愿不斷增強(qiáng)，使我國理財(cái)市場呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢。但同其它成熟市場國家相比，我國理財(cái)市場起步較晚、相關(guān)法律法規(guī)相對(duì)滯后，投資者自我保護(hù)意識(shí)較為薄弱。按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。未來銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢其一，同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機(jī)構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財(cái)模式。其二，投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置。其三，動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動(dòng)性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢。然而，該類產(chǎn)品的信息透明度問題值得關(guān)注。其四，POP（Product of Product）的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來滿足不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者的投資需求。其五，另類投資的逐步興起，藝術(shù)品和飲品（酒與茶）已逐步進(jìn)入銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動(dòng)產(chǎn)和自然資源的投資將會(huì)成為下一個(gè)熱點(diǎn)。
儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)
儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的一種把保險(xiǎn)功能和儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合，如目前常見的兩全壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金、教育金保險(xiǎn)，除了基本的保障功能外，還有儲(chǔ)蓄功能，如果在保險(xiǎn)期內(nèi)不出事，在約定時(shí)間，保險(xiǎn)公司會(huì)返還一筆錢給保險(xiǎn)收益人，就好像逐年零存保費(fèi)，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類似。但據(jù)理財(cái)師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。設(shè)身處地揣摩、配合消費(fèi)者的心理，保險(xiǎn)公司不約而同地紛紛推出了新型的儲(chǔ)蓄分紅型產(chǎn)品。除了傳統(tǒng)的保障功能之外，儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種以其保費(fèi)保值、定期返還并外加分享紅利的特點(diǎn)，并且借助便利的銀行銷售網(wǎng)絡(luò)，迅速成為保險(xiǎn)市場的新寵。人們可在銀行辦理銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)，在營業(yè)柜臺(tái)咨詢并購買各保險(xiǎn)公司的有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過銀行代理銷售的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種，保證資金安全并有豐厚收益，專為實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄目標(biāo)而設(shè)計(jì)，兼具強(qiáng)大的儲(chǔ)蓄和保值功能。它還可獲得保險(xiǎn)公司的分紅，是一款安全可靠的理財(cái)工具。相比傳統(tǒng)保障型壽險(xiǎn)相對(duì)復(fù)雜的條款設(shè)計(jì)、詳細(xì)的核保手續(xù)，在購買儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種時(shí)，只需攜帶身份證和現(xiàn)金到各大銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)，填寫申請(qǐng)書并按照需要交納保險(xiǎn)費(fèi)即可。保險(xiǎn)公司將在10至30天不等的時(shí)間內(nèi)將正式保單發(fā)出，投保者可以選擇自己即時(shí)到銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取，或是郵寄、快遞至家中或單位等方式拿到保單。保險(xiǎn)公司為了爭奪客戶，也在各動(dòng)腦筋，盡量提供有特色、便利周全的售前咨詢、售后服務(wù)。除了在銀行網(wǎng)點(diǎn)有關(guān)柜臺(tái)咨詢、取得詳細(xì)介紹資料之外，投保者還可以致電各保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)熱線，或登陸保險(xiǎn)公司網(wǎng)站查閱險(xiǎn)種介紹，享受在線的咨詢、投保等服務(wù)。一些保險(xiǎn)公司還與銀行達(dá)成了保險(xiǎn)費(fèi)以及保險(xiǎn)款項(xiàng)的代收與代付的協(xié)議。投保者在填寫相應(yīng)的轉(zhuǎn)賬授權(quán)書后，銀行將定期從指定賬戶中自動(dòng)扣繳應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)，或定期將相應(yīng)的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)入指定的賬戶中。; #銀行理財(cái) #儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 銀行保險(xiǎn)理財(cái)話術(shù)參考內(nèi)容: 摘要：銀行保險(xiǎn)于十八世紀(jì)起源于法國，在當(dāng)今世界金融一體化的進(jìn)程中，銀行保險(xiǎn)已成為全球性的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，以一種特有的銷售形式流行于世界各地。與世界銀行保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r相比，國內(nèi)的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起步相對(duì)滯后，但隨著國內(nèi)金融業(yè)競爭意識(shí)、發(fā)展意識(shí)和合作意識(shí)的逐步加強(qiáng)，在短短的數(shù)年時(shí)間里，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已取得了飛躍性的發(fā)展。
成功禮貌的銀行保險(xiǎn)話術(shù)范例
錢先生，您好！我是XX保險(xiǎn)公司的理財(cái)經(jīng)理李明，您05年6月1日曾在農(nóng)行存過的國壽鴻豐兩全理財(cái)產(chǎn)品即將滿期，今天我專程通知您，為了讓您順利的領(lǐng)取滿期金，公司要求我們?yōu)槟峁┥祥T服務(wù)，一方面是給您送達(dá)《滿期給付通知書》，另一方面是向您介紹辦理領(lǐng)款的相關(guān)手續(xù)及需準(zhǔn)備的資料，我想上午就過去，是不是不太方便？”先生，您好!我們信用社目前推出了一款保本，有固定收益，免征利息稅，而且有投資分紅收益，并送人身保障的投資理財(cái)產(chǎn)品，不如我叫我們的客戶經(jīng)理為您詳細(xì)介紹一下?
針對(duì)子女教育需求市場
先生，其實(shí)每個(gè)家庭有一筆錢是一定要支出的，那就是子女讀書的錢。你覺得呢?你看，現(xiàn)在義務(wù)教育是到初中而已，到了高中或者大學(xué)就需要一大筆錢。這個(gè)產(chǎn)品就像教育儲(chǔ)蓄一樣，等您小孩讀書時(shí)/讀高中時(shí)/讀大學(xué)時(shí)您就可以一次性將本金、利息還有年年滾存的紅利回報(bào)取回家，同時(shí)在此期間您還擁有高達(dá)5倍的平安保障，呵護(hù)您家庭幸福平安!
針對(duì)定期儲(chǔ)蓄需求
先生，您有這么多定期儲(chǔ)蓄，沒有想著做其他理財(cái)投資嗎?哦，有風(fēng)險(xiǎn)是吧。您看，我們信社目前和保險(xiǎn)公司合作，推出了一款保本有固定利息，而且有投資分紅收益，并送人身保障的保險(xiǎn)分紅理財(cái)產(chǎn)品。一方面，可以保證你本金不會(huì)虧損而且還有一定收益，是零風(fēng)險(xiǎn)的，另一方面，由保險(xiǎn)公司專門資產(chǎn)管理公司幫您投資理財(cái)，特別是像我們?nèi)吮ICC這樣的大公司，保證分紅，令您享受投資收益的樂趣。
針對(duì)基金股票客戶
先生，您平時(shí)都有炒股嗎?賺得不少吧。唉，我以前也有玩，不過虧了不少就不敢再炒了。您知道現(xiàn)在信社和保險(xiǎn)公司合作推出一款新的投資理財(cái)產(chǎn)品嗎?相對(duì)來說，股票基金等投資產(chǎn)品都有一定風(fēng)險(xiǎn)，但這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是零風(fēng)險(xiǎn)的，絕對(duì)保本，而且定期返還后還有一定固定收益。在投資方面來說，每年享有PICC人保公司的紅利收益，由保險(xiǎn)公司來幫您賺錢，資金更穩(wěn)健。而且更好的是，由于是保險(xiǎn)產(chǎn)品，還會(huì)有高達(dá)5倍的人身保障，讓您輕松投資之余，家庭更有保障。
這個(gè)產(chǎn)品是儲(chǔ)蓄存款嗎?
您好，這個(gè)產(chǎn)品是投資儲(chǔ)蓄型的分紅保險(xiǎn)，他既有存款的保本零風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，又有投資產(chǎn)品的理財(cái)增值特點(diǎn)。它類似于定期存款，是5年或者6年后定期返還本金、固定利息以及分紅收益的產(chǎn)品，而且還送高額的人身保障。
接觸話術(shù)
1.為應(yīng)對(duì)銀行降息，我們正代理一款“年年返錢”的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，既可為自己準(zhǔn)備豐厚的養(yǎng)老金、旅游金，也可用于子女創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金，一舉多得！2.目前有一款新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，繳費(fèi)期越長，收益比例越高，非常劃算，給您介紹一下？3.如果您家里每年投入三、五千塊錢不成問題的話，我給您介紹一款“年年返錢”的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在辦理的人可多了！4.這筆錢您如果不急用，我們有一個(gè)零存整取型的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，給您介紹一下？5.您今年多大年紀(jì)了？孩子成家了嗎？這個(gè)錢是養(yǎng)老用的嗎？你現(xiàn)在還沒有退休吧？每年投入5,000元，應(yīng)該不成問題吧？6.目前有一種最新的銀保產(chǎn)品，回報(bào)快，帶分紅，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里還可以水漲船高，另外還有保障，您可以了解了解。7.我們新開展了“健康理財(cái)”業(yè)務(wù)，在投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，還可以選擇大病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療報(bào)銷、住院津貼和意外保障，您可以了解一下。
說明話術(shù)
1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期間每年至少可領(lǐng)取500元，20年期滿還可以領(lǐng)取滿期本金和雙重紅利。另外還有保險(xiǎn)保障，只繳10年費(fèi)，給您20年的大病保障和高達(dá)3倍的公共交通意外傷害保障。2.每年一返還，類似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返還1,000元。而且只投入10次，領(lǐng)錢20次，分紅21次，保障20年。3.這款產(chǎn)品如果選擇20年繳費(fèi)，每年領(lǐng)取基本保額的20%，15年繳費(fèi)每年領(lǐng)取15%，10年繳費(fèi)每年領(lǐng)10%，您看您是想多領(lǐng)還是少領(lǐng)？4.現(xiàn)在每年投入5,000元，以后養(yǎng)老不用向兒子、兒媳要，多有面子呀！兒子孝順了，想給他們留點(diǎn)兒也可以，不想留怎么花都行。投入10次，保障20年，20年下來也是一筆不小的數(shù)目呢。這種產(chǎn)品多好??！5.如果存銀行需要慢慢積累，只拿利息；如果做保險(xiǎn)可以復(fù)利累積，享受分紅，到年齡大時(shí)攢一筆可觀的養(yǎng)老金，每年還領(lǐng)取一定數(shù)量的旅游金。6.很多人年輕的時(shí)候既沒時(shí)間也沒錢，年老了有的是時(shí)間卻沒錢，想做什麼還是做不成。這款產(chǎn)品就是為養(yǎng)老金和旅游金準(zhǔn)備的，現(xiàn)在每年攢一點(diǎn)，以后手頭多寬裕?。?.財(cái)富就是靠一點(diǎn)一滴積累出來的。年輕的時(shí)候，用時(shí)間換財(cái)富；年老的時(shí)候，用晚年享受財(cái)富。8.這是攢錢，不是花錢，就像把錢從左兜揣進(jìn)右兜一樣，換了一種理財(cái)方式而已。9.萬一得大病，錢存在銀行會(huì)越取越少,可能沒存夠就要用光；如果做保險(xiǎn)大病有保障，小病有報(bào)銷，每年還贈(zèng)送體檢費(fèi)和門診補(bǔ)貼費(fèi)，沒有后顧之憂，多輕松??！10.年繳費(fèi)可分解成月繳費(fèi)，無形之中積累高額財(cái)富。通過銀行代理銷售保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司可以拓寬經(jīng)營渠道降低銷售成本，完善服務(wù)功能、實(shí)現(xiàn)資源共享，還可以改善保險(xiǎn)公司的公眾形象和聲譽(yù)。與世界銀行保險(xiǎn)的進(jìn)程相比，國內(nèi)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展還處于起步階段，面對(duì)日趨激烈的競爭市場和金融大整合的趨勢，國內(nèi)銀行保險(xiǎn)業(yè)挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存。展望未來，中國的銀行保險(xiǎn)將走出一條持續(xù)發(fā)展的道路。; #銀行保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #保險(xiǎn)理財(cái)話術(shù)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 不是每個(gè)人都適合購買投連險(xiǎn): 摘要：隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很多人加入到了資本投資的領(lǐng)域。當(dāng)前，兼具投資與保障功能的理財(cái)產(chǎn)品——投連險(xiǎn)，已成為不少投資者居家理財(cái)?shù)囊粋€(gè)主要理財(cái)產(chǎn)品。投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)專家提醒，投連險(xiǎn)不是純消費(fèi)型保險(xiǎn)，而是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理財(cái)產(chǎn)品，沒有保底收益，其實(shí)際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)。作為普通投連險(xiǎn)，由于沒有保本設(shè)置，所有風(fēng)險(xiǎn)均由投資者承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)較大，尤其在熊市環(huán)境下，投連險(xiǎn)賬戶難逃大跌。對(duì)此，專家建議，如果投連險(xiǎn)賬戶凈值下跌，投資者可擇機(jī)調(diào)整賬戶，通過賬戶轉(zhuǎn)換功能將資金放入穩(wěn)健渠道。當(dāng)市場獲利明顯時(shí)，再轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶，這樣通過長期投資才能避免市場波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，各家投連險(xiǎn)一般都為客戶提供不同額度的賬戶間免費(fèi)轉(zhuǎn)換，客戶可以定期檢查、調(diào)整投資組合。在中國一直以來在投連險(xiǎn)購買方面存在著以下誤區(qū)。1、投連險(xiǎn)是短線理財(cái)產(chǎn)品“投連險(xiǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理財(cái)產(chǎn)品，沒有保底收益，其實(shí)際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)，因此投資者切忌抱著‘短線投資’的想法購買投連險(xiǎn)。”重慶保險(xiǎn)專家說，從短期看，無論資本市場表現(xiàn)如何，投連險(xiǎn)都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險(xiǎn)精算規(guī)定，投連險(xiǎn)退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費(fèi)的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保費(fèi)率才歸零。2、投連險(xiǎn)適合所有投資者“投資者購買投連險(xiǎn)后，交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予投資者壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。”重慶保險(xiǎn)專家說，從本質(zhì)上講，投連險(xiǎn)是一種投資型保險(xiǎn)，在保障方面沒有純消費(fèi)型保險(xiǎn)充分，以下三類人群不適合購買投連險(xiǎn)：一是只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購買投連險(xiǎn)，二是風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的老年人不宜購買投連險(xiǎn)，三是短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購買投連險(xiǎn)。3、投連險(xiǎn)提前退保沒有損失“投連險(xiǎn)提前退保并不劃算，因?yàn)樵谕哆B險(xiǎn)投保初期會(huì)扣除初始費(fèi)用、賬戶管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，投資者如果購買投連險(xiǎn)后一兩年就退保將得不償失，退保能拿回的錢一般只有所繳保費(fèi)的‘零頭’。”重慶保險(xiǎn)專家說，為了最大限度實(shí)現(xiàn)投資收益，盡可能規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以結(jié)合市場環(huán)境，將資金在投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)賬戶和投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，即在市場行情看好的時(shí)候，投資者可以將多一點(diǎn)的資金從穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶轉(zhuǎn)移至進(jìn)取型的投資賬戶；而在市場走弱或市場前景不明朗時(shí)，投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶。4、投資收益率非常高投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資不同于其它投資，它為客戶提供的是資本長期穩(wěn)定增值的前景，而非一夜暴富的機(jī)會(huì)。從國外的經(jīng)驗(yàn)看，國外的投資連結(jié)保險(xiǎn)的收益講的是有一定的平均獲利水平，且投資收益總會(huì)有好有壞，期望其收益總是高于長期平均水平是不現(xiàn)實(shí)的。因此，對(duì)客戶來說，可以根據(jù)各投資賬戶的投資風(fēng)格、投資經(jīng)理的投資操作以及證券市場的走勢及大環(huán)境，形成對(duì)賬戶收益的合理預(yù)期，否則可能難以實(shí)現(xiàn)其設(shè)定的投資目標(biāo)。5、無風(fēng)險(xiǎn)任何投資活動(dòng)都有風(fēng)險(xiǎn)，而且風(fēng)險(xiǎn)跟收益總是對(duì)應(yīng)的。雖然投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資是專家理財(cái)，能實(shí)現(xiàn)組合投資，但也只能是分散風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)降低到可以承受的水平，而不是能徹底消除風(fēng)險(xiǎn)。另外，雖然承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)并不一定能賺取高收益，但是為了追求高收益，客戶總要承擔(dān)一定的高風(fēng)險(xiǎn)。所以通過購買投資連結(jié)保險(xiǎn)進(jìn)行投資仍是有風(fēng)險(xiǎn)的行為，也就是說，有損失資金的可能。購買投連險(xiǎn)需承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，在目前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢下，投連險(xiǎn)收益并不樂觀。因此，三類人不宜購買投連險(xiǎn)：首先，只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購買投連險(xiǎn)，而應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障開始。保險(xiǎn)專家說，投資者購買投連險(xiǎn)后，交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予投資者壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。其次，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的老年人不宜購買投連險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說，投連險(xiǎn)允許保險(xiǎn)公司將客戶資金中的95％投向股票、基金等收益、風(fēng)險(xiǎn)“雙高”類產(chǎn)品，加上購買投連險(xiǎn)需要支付初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，投資者需要承擔(dān)為數(shù)不小的“收益損失”風(fēng)險(xiǎn)。最后，短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購買投連險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說，從短期看，無論資本市場表現(xiàn)如何，投連險(xiǎn)都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險(xiǎn)精算規(guī)定，投連險(xiǎn)退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費(fèi)的10％、8％、6％、4％、2％，在第六年以后退保費(fèi)率才歸零。因此，短期需要?jiǎng)佑猛顿Y資金的人也不宜購買投連險(xiǎn)。; #投連險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)保險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)
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購買保險(xiǎn) 老人養(yǎng)老理財(cái)有竅門無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為首選: 摘要：當(dāng)今老年人大都有一份固定的養(yǎng)老金，有的老人崇尚經(jīng)濟(jì)自立，對(duì)自己有限的資金進(jìn)行投資理財(cái)，使資金保值增值。面對(duì)五花八門的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該如何選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品呢？專家建議：老人理財(cái)注意采取穩(wěn)健的方式。
　　老年人理財(cái)熱度“升溫”
最近幾天，家住長春彩織街的李潔阿姨不時(shí)收到陌生短信。打開一看，內(nèi)容幾乎雷同，都是金融機(jī)構(gòu)宣傳的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品，李阿姨并不陌生，此前她還拿出15萬元買了一款，正巧剛到期。不過，對(duì)于銀行宣稱的“養(yǎng)老型”，還是第一次聽說。11月12日，雖然氣溫突然下降，李阿姨還是頂著大雪一早就直奔臨河街。用了一上午時(shí)間，李阿姨走了七家商業(yè)銀行，最終在一股份制銀行選擇了一款期限為364天，預(yù)期年化收益率為4.8%的非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品。“15萬元的本金，如果年收益達(dá)到4.8%，能得7200元的收入，和剛到期的那筆年收益率4.2%的相比，多900元呢。”李阿姨買理財(cái)產(chǎn)品擅長精打細(xì)算，她說，這兩款理財(cái)產(chǎn)品都是非保本浮動(dòng)收益，也都是投資于銀行間債券、貨幣市場等，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)幾乎相同，那當(dāng)然要選收益率高的。與李阿姨有所不同，家住長春市會(huì)展大街的高阿姨則更青睞買國債。“銀行那些理財(cái)產(chǎn)品，我也打聽過。最高的收益率能達(dá)到5%左右，但都是非保本浮動(dòng)的，有投資風(fēng)險(xiǎn)！”高阿姨說，國債就不同了，收益率不低，風(fēng)險(xiǎn)還小。“比如3月10日那天我買的儲(chǔ)蓄國債，5年期利率6.15%，而且是一年一付息，這比理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)多了。”“同前幾年相比，最近一段時(shí)間來銀行咨詢的老年人的確在增多。”長春市臨河街某商業(yè)銀行的王經(jīng)理告訴記者，雖然沒有做過專門統(tǒng)計(jì)，但從日常工作情況看，老年客戶的增加比較明顯。業(yè)內(nèi)也不約而同地“達(dá)成共識(shí)”，金融機(jī)構(gòu)針對(duì)老年客戶理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)力度在加大，重視程度在不斷提高。
　　投資量力而行
老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較差，理論上講并不適合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)類投資，開心保保險(xiǎn)網(wǎng)專家提示，中老年人可適度進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)投資，例如債券類、貨幣基金類等。債券、貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)都相對(duì)較低，且收益比較穩(wěn)定、高于銀行儲(chǔ)蓄，中老年群體可拿出10%-15%的閑散資金進(jìn)行此類投資。理財(cái)專家同時(shí)指出，老年人抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，一定要根據(jù)自身財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行適當(dāng)?shù)倪x擇，切勿盲目投資。對(duì)于那些對(duì)股票、基金等投資工具熟練使用的老年人也可根據(jù)自身的資金情況，將5%左右的資金投入股票、黃金、基金市場。在股票市場中，老年人群可以選擇長線投資，長期持有規(guī)模大、效益好的藍(lán)籌股。另一方面，黃金投資可選擇流通性好的紙黃金進(jìn)行投資，通過低買高賣獲得差價(jià)利潤。
　　保險(xiǎn)規(guī)劃
對(duì)于普通中年夫婦來說，隨著年紀(jì)的增大，醫(yī)療支出在未來家庭支出的占比也越來越大，可市面上大部分的健康醫(yī)療保險(xiǎn)都將投保人的年齡限制在了65周歲以下，即使某些公司有此類險(xiǎn)種，保費(fèi)也比較高，并不適合投保。本身都有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，建議暫不考慮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，但由于老年人出行時(shí)發(fā)生意外的概率較大，可以考慮投保一些意外傷害保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)，且投保費(fèi)率與年輕人投保的費(fèi)率差別不大，而保障也較為全面。除此之外，建議王先生適當(dāng)選擇一些具有投資功能的險(xiǎn)種，如分紅險(xiǎn)、投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。這些保險(xiǎn)都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)附加保險(xiǎn)等，可以投資，獲得穩(wěn)定收益，同時(shí)還可以免費(fèi)獲得一些附加保障保險(xiǎn)。; #養(yǎng)老理財(cái)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22