購買保險 理財險投保需謹慎 分紅兩全險選擇謹防誤區(qū)

摘要：去年3月，李先生因為去聽了某公司的一次家庭理財講座，就買了產(chǎn)品說明會上專家極力推薦的一款分紅兩全保險，專家現(xiàn)場的分析很誘人：一是現(xiàn)在金融市場不安全，而且市場還在下跌，2007年的牛市已經(jīng)風(fēng)光不再。二是銀行開始處于降息空間，未來儲蓄的收益會越來越低。三是保險公司的安全性高，買這個產(chǎn)品，資金放在保險公司，每兩年生存返還，能保本，有分紅能增值。另外還有額外的保障，一舉三得。李先生想想，覺得是挺有道理的。后面專家還用了不少的數(shù)字來證明以上結(jié)論，他已經(jīng)聽不進去了，就開始對身邊的代理人表示，就要買這個保險。我們乍一看，這里面好像沒有什么誤導(dǎo)啊，專家針對當(dāng)時金融市場情況的分析是沒有錯的啊。好吧，我們慢慢來分析。2008年股市的“跌跌不休”，讓很多入市者被套牢，于是，更多人開始尋求資金安全的投資渠道。保險公司正是迎合了這一需求，不失時機地推出更多分紅兩全險，很多都是3-5年繳費長期保障產(chǎn)品，用高等級分紅利益誘惑客戶投保。這類產(chǎn)品保障低、保費高，是不是適合所有的人群購買呢？計劃書里演示的分紅利益是不是都可以保證呢？是不是將錢轉(zhuǎn)到保險公司就安全了呢？是不是真的就能保本增值了呢？其實，這類產(chǎn)品是不適合所有的人買的，盡管你也有資金安全需求。只是對于基礎(chǔ)保障足夠，需要進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者資產(chǎn)保值的人群比較適合。計劃書演示的紅利是不保證的，建議關(guān)注低檔紅利和中檔紅利即可。要先問問自己，壽險、重疾險和意外險都買夠了嗎？至于是否保證增值，我們還得要考慮兩個重要因素：通貨膨脹和時間。關(guān)于這點，產(chǎn)品說明會上的專家們只會強調(diào)時間，但是不會強調(diào)通脹。 所以，在產(chǎn)品說明會上的專家觀點里，忽略了幾個因素：客戶的實際需求、通脹以及分紅利益的不確定性—而這幾點，恰恰是關(guān)系到客戶購買決策的最重要因素。 

#保險理財 #分紅險 #兩全險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 年輕人如何利用分紅險理財

摘要：現(xiàn)在很多年輕人對保險理財都非常感興趣，他們剛剛參加工作，工資不高，月工資兩三千塊，但也想通過購買分紅險來獲得收益，同時幫助理財。小編提醒，這樣的群體購買分紅型保險時要注意以下幾點：1、前期投入要高，這樣后期收益才會高，這是很顯而易見的。對于月均收入才兩、三千塊的剛剛步入工作的年輕一族來說，需要好好斟酌一番。2、盡量選擇大公司購買理財型保險。這是什么原因？因為保險公司的分紅是看公司一年的經(jīng)營狀況和投資收益，這直接影響到當(dāng)年分配給客戶的分紅的高低?？偟膩碚f，大公司的分紅是要比小公司高的。因此購買分紅險時盡量應(yīng)當(dāng)注意這一點。3、理財分紅型的險種一般保險期間都很長。對于這些剛剛步入工作崗位的年輕人，正是需要用錢的時候，買與不買，真的不是隨隨便便就能下決定的。保險的理財是一個長期的投資過程，如果要獲得最高收益，那當(dāng)中的一些返還和分紅都應(yīng)當(dāng)在保險公司繼續(xù)累積生息。年輕人理財，并不一定非要選擇分紅保險，相對而言，還有很多其他的途徑。只是其中風(fēng)險和收益高低，也是應(yīng)當(dāng)考慮的。高收益必定伴隨著高風(fēng)險。80后投保首選保障型產(chǎn)品保額應(yīng)為年入2倍保險專家指出，80后的年輕人在選擇保險產(chǎn)品時，應(yīng)該優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品。保障方案需要突出范圍廣、費用低、保障高三個特點。在險種選擇上，可首先考慮購買純保障型的產(chǎn)品，如意外險。另外，還可以購買重大疾病保險，以應(yīng)對重大疾病高醫(yī)療費用的風(fēng)險。一旦患重大疾病，保險公司將根據(jù)合同給付保險金額，被保險人可先行取得保險賠償，以支付巨額的醫(yī)療費用。大病保險通常保障期間較長，有10年、20年，甚至終身。她建議80后選擇重大疾病保險金額為其年收入的2～3倍。此外，80后或因經(jīng)驗較淺不懂得分辨保險產(chǎn)品的好壞，甚至?xí)驗殇N售人員的片面之詞而陷入消費陷阱。業(yè)內(nèi)人士建議，80后人群在購買保險時須搞清產(chǎn)品內(nèi)涵。根據(jù)程序，在消費者簽完投保單后，保險總公司會電話回訪，詢問是否完全明白所買產(chǎn)品，如果此時還有疑問，總公司會派人繼續(xù)為客戶解釋。電話回訪確認后，保單還有十天猶豫期，期間可以再拿出保單研究，再決定買或者不買，大大減少被誤導(dǎo)的機率。

#分紅保險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險理財 從投資分紅保險開始

摘要：投資分紅保險作為近年來一種新興的百姓投資理財渠道，一問世就受到投資者的青睞，尤其是自央行加息以來，分紅保險逐漸呈熱銷趨勢。分紅保險與傳統(tǒng)的產(chǎn)品相比，其突出優(yōu)勢：一是具有保障和投資雙重功能。在傳統(tǒng)的保障功能基礎(chǔ)上每年還可以根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況，決定紅利分配；二是產(chǎn)品透明度較高，保險公司每年至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績報告；三是專家理財，有效控制投資風(fēng)險。分紅保險的投資賬戶獨立，由專家理財，資金運作安全高效，從而增加獲利機會。在我國內(nèi)地，分紅保險已占到60%以上，而在我國香港，這一險種已達到90%。要說為何想進行保險理財?shù)娜硕紩x擇投資分紅保險，其中大多數(shù)原因是很多保險項目的投資高于銀行利率，而作為一種投資手段而言，在帶來收益的同時又能為自己的生活多一份保障，所以人們投資分紅保險的興致越來越高。大多數(shù)市民了解這款產(chǎn)品的途徑是通過保險公司的保險業(yè)務(wù)員，而現(xiàn)在隨著網(wǎng)絡(luò)的盛行，您完全可以先在網(wǎng)站了解一些分紅保險的投資細節(jié)，然后根據(jù)自己的財力狀況選擇投資金額。關(guān)于個人投資分紅保險而言，收益是大家最為關(guān)注的問題，如果投保人手中資金寬余而且不急于將分紅取出來的話，將來的收益率將會更高。當(dāng)然，如果您投保的保險公司運營有方的話，分紅金額自熱也會隨之升高。所以大家在投資前不僅要對分紅產(chǎn)品有所了解，關(guān)鍵的是要選擇一家實力強大且口碑良好的公司來合作投資分紅保險除了能讓客戶擁有保障之外，當(dāng)保險公司的經(jīng)營業(yè)績較好時，還能分享到保險公司的投資收益，有效規(guī)避通貨膨脹帶來的風(fēng)險。正因為如此，許多保戶就將購買期限較短的分紅險來代替定期存款，把所有的錢都投到分紅險上。殊不知，這很容易埋下隱患，一旦急需資金，保戶只能以退保的方式撤消保單，而退保所帶來的損失相對較大，絕不只是銀行里的一點點利息。因此建議投資者不要將分紅險當(dāng)成儲蓄，一次性做太大的投入。值得注意的是，客戶在購買分紅險時，應(yīng)注重其長期收益。在資本市場上有句話叫“長線是金，中線是銀，短線是草”，說的就是投資應(yīng)著眼于長期穩(wěn)健的回報而不是短期的超高盈利。作為一種投資手段，保險公司一年、兩年的收益情況難以反映其經(jīng)營水平和資金運作能力。隨著保險投資渠道的進一步拓寬，保險資金可以更活躍地參與各項投資，從而在安全性的基礎(chǔ)上求得更好的收益。

#分紅保險 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 合理購買理財保險 投資保障兩者兼得

摘要：俗話說“吃不窮，穿不窮，計劃不周，就受窮”。每個家庭如果能夠合理購買一些理財保險，就能讓你一定的受益，生活有保障，兩者兼得。保險專家表示，保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產(chǎn)品時，重點在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標(biāo)準(zhǔn)來衡量是否值得投資。目前，為了與人民幣理財產(chǎn)品競爭，各家保險公司紛紛推出了銀保的萬能壽險。通過銀行渠道銷售的萬能壽險保額相對固定，投保手續(xù)更加簡便，產(chǎn)品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險費即可，無須核保、體檢等復(fù)雜過程。理財專家建議，購買投資型保險，一般經(jīng)濟要相對充裕，比如投保萬能壽險的資金，應(yīng)是消費者確定在短期內(nèi)不會動用的資金，如果投保幾年后就想把錢取出來，倒不如存銀行劃算。據(jù)了解，有的保險公司已經(jīng)開始設(shè)計功能齊全的抗通脹險種。這類保險充分考慮了現(xiàn)行經(jīng)濟條件下客戶偏好穩(wěn)健、注重多元的理財訴求，為客戶提供“生存保險金”“滿期保險金”“身故保險金”以及“附加財富賬戶年金保險”所帶來的萬能結(jié)算利率收益等多項保險責(zé)任和保險收益。近日一款保險理財產(chǎn)品在淘寶聚劃算團購平臺熱銷，創(chuàng)下中國網(wǎng)購單品銷售紀(jì)錄，引起業(yè)界對人們網(wǎng)絡(luò)理財接受度的重新審視，和對保險網(wǎng)銷模式創(chuàng)新及其巨大空間的熱議。據(jù)了解，創(chuàng)下此次網(wǎng)銷單團銷售紀(jì)錄和網(wǎng)銷理財產(chǎn)品紀(jì)錄的，是國華人壽通過淘寶聚劃算網(wǎng)絡(luò)銷售平臺推出的三款萬能險產(chǎn)品。僅12月3、4、5三天，三款產(chǎn)品共售出4356件，銷售額達到1.05億元，成為業(yè)界利用網(wǎng)絡(luò)平臺團購模式銷售保險產(chǎn)品的第一家，并創(chuàng)下聚劃算單團過億的銷售紀(jì)錄。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品專供網(wǎng)絡(luò)銷售

作為保險理財產(chǎn)品的首次團購嘗試，淘寶聚劃算和國華人壽雙方從產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶體驗、信息公開、客戶服務(wù)、銷售回訪、IT支持、防止銷售誤導(dǎo)等各方面進行了全面的準(zhǔn)備，保證客戶的網(wǎng)購體驗暢通無阻。此次三款產(chǎn)品為專供網(wǎng)絡(luò)銷售的理財型保險產(chǎn)品，分別是金鑰匙1號、金鑰匙2號和創(chuàng)富人生2011，預(yù)期年化結(jié)算利率分別為4.05%、5.2%和5%(每年)，銷售門檻均為一萬元。產(chǎn)品形態(tài)比較簡單，主要以理財加保障為主，客戶不用為不理解產(chǎn)品而擔(dān)憂。

　　自主購買有利客戶體驗

相比傳統(tǒng)的理財及保險銷售模式，網(wǎng)絡(luò)理財?shù)匿N售均為客戶主動購買。一萬元的銷售門檻，體現(xiàn)出人們對于保險及理財產(chǎn)品的巨大市場需求和自主決定權(quán)，更有利于客戶體驗和避免銷售誤導(dǎo)。
同時，網(wǎng)絡(luò)銷售因為客戶和保險公司不見面，這就要求在運營流程方面更加合規(guī)，適度的減少投保對象的范圍，限制購買額度，加強客服與客戶的電話和網(wǎng)絡(luò)溝通，利用手機短信和電子郵件等技術(shù)手段讓客戶獲得更全的信息，增加所售產(chǎn)品的披露信息量等，均有助于增強網(wǎng)絡(luò)金融保險業(yè)的合規(guī)性。
退保限制小保護消費者權(quán)益國華人壽三款產(chǎn)品均為長期型險種，理財?shù)耐瑫r附加了意外或疾病引起的身故/殘疾風(fēng)險保障功能，但是為方便客戶自主判斷、自由支配資金的流動，保證網(wǎng)絡(luò)購物的客戶體驗，三款產(chǎn)品均設(shè)置了較小的退保限制，比如金鑰匙1號、金鑰匙2號和創(chuàng)富人生2011分別在三個月、一年和三年后即不收取任何退保手續(xù)費，客戶可以選擇到時間退保，也可以繼續(xù)長期持有，獲得更多的復(fù)利收益。
而客戶購買后，在10內(nèi)猶豫期內(nèi)退保，不收取任何費用，均有效地保障了客戶的權(quán)益。

　　操作簡單快捷安全方便

網(wǎng)絡(luò)金融時代，客戶足不出戶，在家即可完成理財操作。不用出門就可以完成大額資金的進出，資金可保安全。比如各家銀行提供的網(wǎng)銀服務(wù)，資金操作(轉(zhuǎn)賬、購物、理財產(chǎn)品的購買等)的運作成本大幅下降，速度大幅加快，客戶完全自主操作，隱私方面得以加強，效率得到提高。購買了產(chǎn)品消費者如何正確看待分紅保險分紅水平不理想，紅利分配時高時低的狀況？當(dāng)資金運轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題時，又如何運用分紅保單的各項功能來解決面臨的資金困境？昨日，對于這些讀者所關(guān)注的問題，記者連線中意人壽四川省1分公司相關(guān)專家為你答疑。

　　分紅保險產(chǎn)品分紅水平不理想該怎么辦？

購買分紅保險的主要功能是擁有風(fēng)險保障，應(yīng)該理性看待分紅水平，分紅水平與持有時間長短、市場環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境等諸多客觀因素都有關(guān)系。無論是否分紅，無論分紅水平高還是低，任何時候消費者對于分紅保險產(chǎn)品的分紅水平都應(yīng)該保持一顆淡定的心態(tài)，應(yīng)該將最終的紅利分配看成一種“意外之喜”，并始終把享有風(fēng)險保障作為持有分紅保險的根本目的，尤其不要因為分紅水平?jīng)]有達到預(yù)期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。

　　分紅保險產(chǎn)品的紅利分配為什么會時高時低呢？

一款分紅保險產(chǎn)品的紅利來源于該分紅保險在實際經(jīng)營中的三差損益(利差損益、死差損益、費差損益)。不同的分紅保險產(chǎn)品三差損益不同，紅利分配的情況也不相同。保險者持有分紅保險保單的時間長短、市場環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境等諸多客觀因素都會對紅利分配產(chǎn)生影響，所以才會產(chǎn)生紅利分配時高時低，甚至出現(xiàn)某年度分紅為零的極端情況。

　　購買分紅保險產(chǎn)品后出現(xiàn)資金運轉(zhuǎn)問題怎么辦？

如果消費者出現(xiàn)資金運轉(zhuǎn)問題，有三種解決辦法：一是如果消費者所購買的分紅保險產(chǎn)品具有保單質(zhì)押功能，可以選擇保單質(zhì)押進行貸款，消費者在仍然擁有保險保障的同時，可以緩解一時的經(jīng)濟壓力；二是如果所購買產(chǎn)品具備減額交清功能且經(jīng)保險公司審核同意(即可把退保金作為一次繳清保費來購買減額保費繳清保單。該種保單的保單面額比原保單少，即保險金額減少)，消費者可申請辦理使用該功能；三是退保，需要注意的是退保并非是保險公司將保費如數(shù)返還，客戶選擇退?？赡茉斐赏吮p失。因此，消費者需審慎選擇使用退保權(quán)利。如果保單生效時間不長，保單累積的價值扣除已承擔(dān)的風(fēng)險費用、管理費用等后所剩較少，尤其在投保初期甚至?xí)蟠笊儆谝呀坏谋ＹM，建議消費者應(yīng)該理性慎重選擇退保。當(dāng)今社會在社保完善的基礎(chǔ)上，先投保意外險和重疾險以及定期壽險。在保障類險種都有的情況下，投保些理財險是可行的，保險不能讓財務(wù)在短期內(nèi)倍增，但是其一它是留下資金的一種方式，確保本金安全。其二，從長期來看，保險是最安全的一種投保方式。通過復(fù)利和時間的發(fā)酵，實現(xiàn)財富倍增是可能的。
 

#理財保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 巧用年終獎投保分紅險

摘要：每到年末，很多工薪族都將有一筆年終獎金。面對這樣一筆“辛苦錢”，該如何打理才能收益、保障兩不誤？理財師對此表示，可以用獎金購置一些分紅險產(chǎn)品，這樣的產(chǎn)品既可以獲得產(chǎn)品投資帶來的收益，還能獲得由保險公司提供的意外保障等增值收益，可謂投資、保障兩不誤。年底獎金多，白領(lǐng)買保險當(dāng)強制儲蓄市民李小姐是一位高校老師，在去年的雙十一、雙十二網(wǎng)購促銷中，連連下單，不僅當(dāng)月工資全部花光，信用卡還多刷了好幾千元，日子也過的緊巴巴。拿到獎金后，李小姐覺得應(yīng)該改正之前的消費習(xí)慣，對收入進行理性規(guī)劃，同時為健康買一份保障。在中國人壽南京市分公司理財師的建議下，李小姐選購了國壽新鴻泰金典版兩全保險。中國人壽南京市分公司理財師介紹，“新鴻泰金典版”在滿期收益、保險保障、理財功能和投保范圍四大方面進行了升級。保險期滿即可獲得保險金額返還，大大提升了客戶的固定收益。此外，該產(chǎn)品還可通過紅利分派，讓客戶分享到保險公司的經(jīng)營成果，以此來實現(xiàn)資金的保值增值。同時現(xiàn)金領(lǐng)取和復(fù)利累積生息兩種選擇方式，還能讓客戶對保單紅利進行自由支配。李小姐說，自己選擇了三年交繳費的“新鴻泰金典版”的保險產(chǎn)品，每年交保費1萬元，滿期后，不僅可以獲得31800元的滿期保險金，還可獲得累計紅利收益，并為自己提供了一份長達多年的安心保障。相關(guān)理財師介紹，作為年交的分紅險產(chǎn)品，客觀上為市民起到了強制儲蓄的作用，為市民理財提供了一個中長期的規(guī)劃和目標(biāo)，既可以防范因疾病、災(zāi)難或意外事故而給家庭帶來的財務(wù)困難，同時使資產(chǎn)獲得保值和增值，特別適合眼下很多熱衷網(wǎng)購、不擅理財?shù)脑鹿獍最I(lǐng)族。分紅險成為主角在低利率、通脹預(yù)期漸增時期，由于保險產(chǎn)品具有理財和保障的雙重作用，越來越多的人打算用年終獎為自己或家人購買保險產(chǎn)品。首先，收益穩(wěn)健是分紅險受追捧的主要原因。工銀安盛人壽市場部負責(zé)人譚普天分析，與傳統(tǒng)保障型險種及投資型險種相比，分紅險最顯著的特點是可以使保戶在獲得保障的同時，分享保險公司的投資、運營和管理帶來的收益。每個會計年度結(jié)束后，保險公司都會將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給保單持有人。除了可以獲得長期的分紅收益，分紅險附加的意外保障，也是很多市民看中保險產(chǎn)品的重要原因。新華人壽江蘇分公司相關(guān)理財師介紹，新華保險在售的祥和萬家保險（分紅型），結(jié)合了滿期生存利益和壽險保障功能，通過與附加重大疾病、附加防癌等多種附加險組合，做到了為個人量身定做個性化的全面保障計劃，為32種重疾保障及癌癥額外保障，到60歲滿期，還可轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金，保證了客戶晚年的生活品質(zhì)。巧用年終獎，為自己及家人配置一款適合的分紅保險，既可為自己和家人做好周全的保障呵護，亦可為家庭理財打造穩(wěn)健、安全的資產(chǎn)保值增值渠道，抵御通脹，為未來生活做好籌劃。

#分紅保險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 大學(xué)生理財 巧用保險避風(fēng)險

摘要：大學(xué)新生入校后往往會經(jīng)歷一段“消費膨脹期”，由于以往財務(wù)有賴于父母安排，在掌握了自主權(quán)后對于使用錢財無概念、無計劃，因此往往造成生活費超支。大學(xué)生應(yīng)積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財知識，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣。大學(xué)生在做個人投資理財時，可巧妙利用保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。長期理財成習(xí)慣在學(xué)生理財方面，建設(shè)銀行北京分行理財分析師趙先生提醒大學(xué)生們：理財有收益，就有風(fēng)險，投資仍需謹慎。他強調(diào)兩點：一是要根據(jù)經(jīng)濟走勢和專業(yè)知識進行判斷和投資，而不要依靠道聽途說的消息進行操作；二是學(xué)生投資需量力而為，做好心理準(zhǔn)備和資金準(zhǔn)備，建議用資產(chǎn)的30%投資風(fēng)險性大的理財產(chǎn)品，70%做穩(wěn)健性產(chǎn)品。另外，堅持長期理財投資才是制勝的法則。他建議，大學(xué)期間需要培養(yǎng)并堅持理財習(xí)慣，并在理財生活中實現(xiàn)成長；同時，也只有把時間拉長，理財才能得到顯著的收效。“教育投資”是基礎(chǔ)與此同時，相關(guān)專家表示，大學(xué)生的理財活動應(yīng)當(dāng)建立在完善的“教育投資”基礎(chǔ)之上，即順利完成學(xué)業(yè)、提高外語水平和增強計算機能力等。事實上，大學(xué)生投資自己，這其中也包括通過理財使自己獲得進一步受教育的機會，從而享有在未來發(fā)展中的主動權(quán)。利用保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險目前社會讀書難讀書貴，一個家庭供養(yǎng)出一個大學(xué)生實在不容易?？赡艿鹊酱髮W(xué)畢業(yè)父母都已經(jīng)斑白了雙鬢。所以大學(xué)生要有自己的保險規(guī)劃，做好安全保障，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，讓自己踏上奮斗之路多一份保障，也是對父母的一份責(zé)任。那么，大學(xué)生如何購買保險產(chǎn)品呢?專家認為，要根據(jù)他們將面臨的不同生活環(huán)境來設(shè)計長期的保險規(guī)劃，學(xué)校是一個相對比較安全的環(huán)境，但未來走入社會，相對而言存在的風(fēng)險就比學(xué)校多。因此，大學(xué)生買保險也要根據(jù)自身情況做一個合理的順序安排，買保險的順序為：意外傷害、醫(yī)療、重疾、住院醫(yī)療、投資理財。理財不僅僅是投資大學(xué)生應(yīng)該如何建立起正確的理財觀念?專家認為，大學(xué)生應(yīng)積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財知識，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣。同時，大學(xué)生個人理財也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外，就是要做好理財?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財并不像很多大學(xué)生所想的是一夜暴富或一勞永逸，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力，不能急功近利。那么大學(xué)生的保險規(guī)劃應(yīng)該如何做呢？專家給出了下面的建議：首先，意外保險優(yōu)先購買。大學(xué)生雖然比起中學(xué)生成熟許多，但是長期呆在學(xué)習(xí)尚未和社會進行全面接觸，往往會忽略自身的安全。特別是大一新生。因此，大學(xué)生在選購保險時應(yīng)優(yōu)先選購意外險。其次是醫(yī)療保險。大學(xué)生基本醫(yī)療保險屬于城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險范疇，按照每人每年40元的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)年如有結(jié)余，可結(jié)轉(zhuǎn)下年繼續(xù)使用。但是這個額度太少，保障度不大，且鑒于父母不在身邊，所以建議購買商業(yè)醫(yī)療保險，把個人損失降到最低。最后，滿足了以上兩個險種后，在經(jīng)濟條件允許的情況下，大學(xué)生們可考慮重大疾病險、定期壽險，最后才是以理財為目的的分紅或萬能險。如果是重疾產(chǎn)品，可以考慮保障期限在10年以內(nèi)，保額在10萬～20萬元的保險，如果是定期壽險，可以選擇保障30年，保額10萬元，年保費一般在1000元以內(nèi)的險種，不會產(chǎn)生經(jīng)濟負擔(dān)。本著從最基本買起再增加補充的原則來做這個保險規(guī)劃。

#保險理財 #大學(xué)生 #醫(yī)療保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投保技巧：排出風(fēng)險 輕松購買投連險

摘要：投連險是一種將投資功能復(fù)合在保險之上的險種，雖然投連險面世時間較晚，但是增長迅速，目前市場上投連險稱為熱門保險之一，但是專家提醒購買投連險需掌握技巧。

　　買投連險要有風(fēng)險承受能力

投連險適合那些有保障需求且有充足資金進行長期投資的“戰(zhàn)略”投資者。許多投資者長期投資的理念比較薄弱，而且往往只注重保費和投資回報率高低，卻不能接受由于股市波動而造成的保險資產(chǎn)價格波動，買投連險要對風(fēng)險有足夠認識并且能夠承受一定投資風(fēng)險。投資者一定要根據(jù)自身實際情況，作好充分準(zhǔn)備后再購買。適合購買投連險的人相對有一定的風(fēng)險承受能力方可。投資不能被收益沖昏頭腦，要充分認識到投連產(chǎn)品的投資賬戶不保證投資收益，投資收益具有一定的不確定性，也可能低于本金，存在一定的風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士提醒投保人，由于投連險的特殊性，并非所有人都適合購買投連險。首先，只注重獲取保障的人不宜買投連險。買保險應(yīng)從保障做起，缺乏全面保險保障的人，應(yīng)該從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險保障開始，首選的保險產(chǎn)品為意外、疾病、養(yǎng)老險等險種，由于投連險在保障方面沒有純消費型保險充分，投保人在未做足保障前，一般不建議首選投連險。其次，風(fēng)險承受力弱的人。盡管投連險屬于投資性產(chǎn)品，能借股市走高的東風(fēng)，使投資者分享到牛市帶來的收益，但是，一旦市場行情走低，投連險將被累及，獲利的高低、是否獲利最終完全由投保人自己承擔(dān)，投保人應(yīng)對風(fēng)險有一定的承受能力，一般來說，經(jīng)濟條件不算寬裕的人或老年人等，承受風(fēng)險的能力較差，買投連險前應(yīng)慎重。第三，短期有資金需求的人不宜買投連險。作為“基金中的基金”，投連險更適合長期投資，如果因為短期急用資金，被迫將產(chǎn)品贖回，將為此付出一定的退保費用的代價，根據(jù)新投連精算規(guī)定，購買產(chǎn)品第六年或以上，將無須支付退保費，另外，長期投資也更容易分享到經(jīng)濟長期發(fā)展帶來的利好。對于令人眼花繚亂的投連險產(chǎn)品，應(yīng)該如何甄別優(yōu)劣？購買人員應(yīng)把握以下三大原則： 首先，可以對比不同公司投連險的投資業(yè)績，投資者可以在各家保險公司網(wǎng)站上查找到這些公司目前和以往歷史時段不同賬戶的投資收益率，進行比較。 第二，選擇股市波動時段相應(yīng)的公司投資收益情況，比較不同產(chǎn)品的抗跌能力。 最后，比較不同投連險產(chǎn)品的前端后端各項費用的收費標(biāo)準(zhǔn)。保險公司的收益率雖然是一項重要指標(biāo)，但是那只代表公司過往的收益水平，并不能代表公司未來的收益。對于投資者而言，保險公司篩選基金的水平和壽險售后服務(wù)水平的高低才是最重要的。 除了具體挑選的注意事項，在投資的理念上，投保人員應(yīng)該做到以下三點： 第一，不要盯著一種品種投資，可以將資金分散一部分在基金賬戶中、一部分分散在國債賬戶中，這其中的關(guān)鍵是投資者需要首先分析自身的風(fēng)險偏好，必要的時候向投資經(jīng)理征求咨詢。對于保險公司已經(jīng)按照風(fēng)險高中低進行投資組合的賬戶，投資者不必過于頻繁調(diào)整賬戶，可保持每半年進行一次回顧。而對于僅僅按照投資品種設(shè)立的股票型賬戶、債券賬戶、貨幣賬戶，投資組合是完全由投資者自行配置的，投資者可每兩個月根據(jù)市況做調(diào)整，使得風(fēng)險偏好與資產(chǎn)配置相符合。 第二，估算自身風(fēng)險承受能力，恰當(dāng)投資使得自身風(fēng)險承受能力與投資風(fēng)險相匹配。對于短線投資，投資期在半年至1年的投資者而言，由于市場風(fēng)險較大，將大量資產(chǎn)投資于股票并不適宜，但是對于那些投資期限在3年到5年以上的，投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，匹配一定比例的資金在股票中。投連險的特點之一就是交費方式靈活，可以隨時追加額外投資金額；二是保額調(diào)整靈活，投資者可以根據(jù)自身的家庭風(fēng)險狀況，增高或降低風(fēng)險保額；三是賬戶轉(zhuǎn)換靈活，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟相對困難的時候，投資者可以通過賬戶轉(zhuǎn)換的方法，對不同投資賬戶的資產(chǎn)進行重新配置，控制風(fēng)險；四是提取靈活，客戶可以根據(jù)自身的不時之需，支取現(xiàn)金；五是選擇附加險靈活，投保人如果想獲得其他保障，可以靈活搭配附加險進行補充。 第三，投資者不應(yīng)盲目追求高收益，應(yīng)設(shè)定合理的回報預(yù)期，以往高達70%的收益率只是特例，目前情況下，對投連險而言，即便是30%的投資收益率也并不現(xiàn)實，對此，投資者應(yīng)抱有良好心態(tài)，不應(yīng)懷有不太現(xiàn)實的投資回報預(yù)期。 最后，說說投連險的購買渠道。消費者購買投連險，既可以通過傳統(tǒng)的代理人渠道，也可以像購買基金一樣在銀行直接購買。從初始費用來講，通過銀行購買會低很多。銀保渠道一般都采取躉交方式，一次性付清。通過代理人購買既可以選擇躉交，也可以選擇期繳方式。對于僅僅想把投連險當(dāng)作投資渠道的客戶來說，選擇銀保渠道會更加簡單直接，但這類客戶最好具備一定的投資能力，客戶需要根據(jù)自己的判斷對投資賬戶進行分配和轉(zhuǎn)換。如果完全沒有時間關(guān)注市場變化，通過一個專業(yè)的代理人來提供服務(wù)會更好。

#投連險 #投資理財 #購買保險 #投資技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 退休老人理財保險穩(wěn)健為主

摘要：很多老年人都希望自己的晚年幸福安心，退休以后的理財規(guī)劃需趁早。大多數(shù)老人都不希望自己的子女有過多壓力，同時，生活也能夠更加有質(zhì)量?？茖W(xué)理財能夠解決這一問題。退休的老人一般都有一些積蓄，這樣就有了理財?shù)男枨?。理財早就不只是年輕人的事，退休老人也同樣需要。“退休有兩年了，工作時攢下了一些錢，想用來投資”。住在望京的一位退休老人表示，雖然攢了一些錢，但是也不是那么多，想買股票，又缺乏專業(yè)知識和精力，但是總覺得應(yīng)該要投資，不應(yīng)該讓錢就閑置在那里。專家表示：退休老人投資應(yīng)該量力而行，需要戒驕戒躁，不能期待立刻能有很大的效果。應(yīng)該從簡單的理財方式做起，多賺小錢，然后再積少成多。張先生已經(jīng)退休在家，他想投保一些理財保險，保障自己和老伴的退休生活過得安逸富裕。專家建議，退休老人可以選擇低風(fēng)險理財保險產(chǎn)品，提高其安全性和穩(wěn)定性。專家建議：1. 保本儲蓄規(guī)劃。大多數(shù)老年人群適合的理財方式更側(cè)重于穩(wěn)健、保本的投資，有銀行儲蓄以及保險理財類產(chǎn)品。一般需要把50%的資金作為固定的銀行儲蓄資金，以備不時之需。另外，還可以預(yù)留20%的資金用來投資相應(yīng)的理財型保險產(chǎn)品，保本的同時還可以增值。2. 低風(fēng)險理財規(guī)劃?？梢赃M行適當(dāng)?shù)膫悺⒇泿呕痤愅顿Y，債券投資安全性高、風(fēng)險低，一般可以獲得穩(wěn)定的、高于銀行存款的利息收入，另一方面還可以利用債券價格的變動，買賣債券，賺取價差；貨幣基金也具有高安全性、穩(wěn)定收益性，“準(zhǔn)儲蓄”特征，如果老年人群還有一些閑散資金可以安排10%-15%在低風(fēng)險投資，達到保值的同時也增值。3. 理財專家建議，高風(fēng)險投資在某種程度上對于老年人群并不是十分適合，但對此類投資工具熟練使用的人群可以根據(jù)自身的資金情況，安排5%左右的部分至股票、黃金(1715.00,2.00,0.12%)、基金市場。在股票市場中，老年人群可以選擇長線投資，可以選擇規(guī)模大、效益好的藍籌股票，進行長期持有。另一方面，黃金投資可選擇流通性好的紙黃金來進行投資，通過低買高賣，獲得差價利潤。老人理財以穩(wěn)健為主由于退休后不再有持續(xù)增長的收入來源，從風(fēng)險承受能力來講，老年人更強調(diào)理財本金安全與收益穩(wěn)定的需求。目前，老年人投資理財有很多方式，銀行理財產(chǎn)品、分紅型保險產(chǎn)品、基金、國債多得讓人眼花繚亂，如何在保證本金的基礎(chǔ)上獲得收益，成為時下人們關(guān)注的一大焦點。不少老年人在理財時，對收益率尤其關(guān)注，但高收益伴隨著高風(fēng)險，重慶銀行理財師提醒，一味追求收益率并非明智之舉，而應(yīng)該是要在穩(wěn)中求進。籌備養(yǎng)老費趁早規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃，越早越好。巨大的資金需求量可通過日常生活理財?shù)闹鸩椒e累來實現(xiàn)，人生不同階段，其投資規(guī)劃也各不相同。青年人養(yǎng)老資金的儲備時間相對較長，可以選擇較為積極的投資方式。比如：基金定投、養(yǎng)老保險、銀行理財產(chǎn)品、股票等都是可以涉足的。雖然理財?shù)姆绞讲⒉簧?，但是人到老年，健康才是最大的財富，老年人?yīng)當(dāng)做好生活規(guī)劃，適當(dāng)增加營養(yǎng)健康、外出旅游、健身運動等方面的投入，保持良好的身體和健康狀態(tài)，這實際上也是一種“理財”。專家建議老人在理財?shù)臅r候，應(yīng)該為自己的健康也做一份投資。

#老年人 #保險理財 #養(yǎng)老

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投資理財險有回報同時也需承擔(dān)一定風(fēng)險

摘要：投資理財保險是國際人壽保險市場新興的保險產(chǎn)品，和傳統(tǒng)的人壽保險產(chǎn)品相比，投資理財保險產(chǎn)品最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能。投資理財保險有固定的保障作為保險保障，但其卻沒有固定的預(yù)定利率，客戶的投資收益具有不確定性，既可能獲得高額的投資回報也需承擔(dān)一定的風(fēng)險。投資理財保險在我國才剛剛開始，因此無論規(guī)模還是技術(shù)都不是很成熟，尤其受投資渠道的限制，保險公司的投資回報率非常有限。眾所周知，我國對保險資金的再投資渠道是有嚴格控制的，這從安全的角度看，是為了確保投保人的利益和社會的穩(wěn)定，但從投資回報的角度看，風(fēng)險低了，回報也就會相應(yīng)降低。那么，在投資理財險中有哪些需要注意的問題呢？首先，保險理財量力而行，合理安排投資比率。在選擇投資理財險之前，投資人要對自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進行整體評估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規(guī)避未知風(fēng)險;另一種則是重復(fù)投保、保費花費過大，這樣會造成家庭支出壓力過大。根據(jù)個人和家庭的生活和財務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險險種和保額，使其真正能滿足風(fēng)險轉(zhuǎn)移的需求。其次，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的投資理財險產(chǎn)品。保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產(chǎn)品時，重點在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標(biāo)準(zhǔn)來衡量是否值得投資。最后，謹慎選擇保險公司。選擇保險公司可以綜合以下因素：一是公司類型，經(jīng)營范圍不同的保險公司所提供產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同。二是經(jīng)營狀況，一般應(yīng)該依據(jù)保險監(jiān)管部門或權(quán)威評級機構(gòu)對保險公司的評定結(jié)果來了解保險公司的償付能力。小貼士：投保三大誤區(qū)誤區(qū)一：“定期存款最安全”。定期存款不僅對日益上漲的CPI越來越有心無力，而且一旦發(fā)生意外事故，無法達到風(fēng)險防范的目的。誤區(qū)二：“收益越高越好”。風(fēng)險與收益成正比，高收益預(yù)期必然伴隨著虧損的可能。保險產(chǎn)品就像是家庭資產(chǎn)配置中的“后衛(wèi)”，進可攻，退可守。誤區(qū)三：“只做短線操作”。本金安全的情況下，獲得理想收益必然要以時間為代價，因此中長期配置也是家庭理財中必不可少的部分。
 

#投資理財險 #投資理財 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 丁克家庭養(yǎng)老保險如何規(guī)劃

摘要：“丁克家庭”逐漸走入了社會。現(xiàn)代社會的年輕人越來越喜歡過二人世界，不想要孩子。丁克家庭的養(yǎng)老問題不容忽視。那么應(yīng)該如何從現(xiàn)在開始規(guī)劃理財，才能讓自己的晚年幸福安康呢？丁克家庭如何買保險呢？俗話說：老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)。保險是每個家庭必備的保障規(guī)劃，對于“丁克”家庭來說，這一規(guī)劃更為重要。朱先生夫婦都沒有其他商業(yè)保險，僅有基本的養(yǎng)老、醫(yī)療保險。僅僅依靠單位繳納基本的養(yǎng)老、醫(yī)療保險并不足以保證他們晚年的生活質(zhì)量，因此，他們首先應(yīng)該增加保險品種和額度。選擇一定的保險理財產(chǎn)品，進行長期、穩(wěn)妥的養(yǎng)老金籌劃?？紤]到通貨膨脹的因素，應(yīng)選擇有增值功能的養(yǎng)老類保險，因此，目前不建議采用傳統(tǒng)的、收益固定的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，而采用穩(wěn)妥增值的、可長期儲備養(yǎng)老金的萬能壽險形式。此外，建議增加健康保險。對一個家庭而言，僅有養(yǎng)老保險，家庭的保障規(guī)劃是不全面的，應(yīng)增加保障類的健康保險，這樣可以在遭受意外傷害和疾病侵擾而產(chǎn)生醫(yī)療費用、收入損失時，獲得經(jīng)濟補償或給付保險金。

　　丁克家庭應(yīng)輕存款、重保險

興業(yè)銀行武漢分行理財經(jīng)理劉騰波：丁克家庭和普通家庭的最大區(qū)別就在于，晚年生活沒有子女照顧，所以一定要購買合適的保險，保證退休后生活無憂。同時，存款利息偏低，無法抵御通脹，應(yīng)把更多閑散資金用于購買理財產(chǎn)品和用于其他投資，實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值。
盡早購買養(yǎng)老保險沒有子女養(yǎng)育負擔(dān)，把更多資金用于投資理財和購買保險。保險理財案例我（孫先生）和妻子今年都35歲，標(biāo)準(zhǔn)的北漂一族，經(jīng)過十年打拼擁有98平米房產(chǎn)一套，位于通州。有一部十多萬的車，均無貸款。目前存款30萬元，經(jīng)常買些銀行理財產(chǎn)品。本人月收入稅后8000元左右，單位上的四險，妻子稅后3000元，五險一金均有。家庭收入主要來源為工資。本人有保額15萬元人身保險一份。無子女，準(zhǔn)備做丁克一族。兩家父母均有退休金，暫時不用我們照顧。事業(yè)上我一直想自己創(chuàng)業(yè)，但考慮風(fēng)險太大一直未能有所突破。目前夫妻兩人均在民營企業(yè)上班。妻子工作穩(wěn)定并有閑暇時間。我的工作正處于上升階段，但不是很穩(wěn)定。年金險+定投補充退休金理財目標(biāo)因沒有北京戶口，想通過理財計劃讓以后退休生活更穩(wěn)定。退休就意味著今后將不再有收入，年輕時能用收入負擔(dān)開支，而退休后沒有了收入就需要在年輕時把費用提前準(zhǔn)備出來。從國家的角度來說，養(yǎng)老金制度就是為了應(yīng)對此類情況而建立的。就目前來說光靠養(yǎng)老金還遠遠不夠支付開支，所以必須用追加養(yǎng)老金和儲蓄的方式來籌集退休資金，做好養(yǎng)老規(guī)劃。退休金的規(guī)劃很重要，要單獨管理，不能把它和其他資產(chǎn)混在一起，由于孫先生并沒有提供詳細的家庭支出情況，在這里建議將家庭月收入的15%作為退休資產(chǎn)進行存儲?？梢苑譃閮蓚€方面：追加養(yǎng)老金和基金定投。孫先生可以每月期繳年金保險，給自己建立一個年金計劃，為自己的養(yǎng)老金作補充。年金保險是一種生存保險，本質(zhì)是投保人在保險公司的一種“儲蓄”，非常適合養(yǎng)老金的儲備?？稍诩s定期限內(nèi)有規(guī)律地、定期地領(lǐng)取資金，用于養(yǎng)老。孫先生還可以每月給自己安排一些基金定投，用于儲蓄未來的養(yǎng)老金。在定投的品種上，可以選擇三只不同投資標(biāo)的的基金分別定投，做到資產(chǎn)分散?？梢园衙吭掳才哦ㄍ兜馁Y金分成三等份，分別投資股票基金、債券基金、大宗商品基金?；鸲ㄍ顿F在堅持投資紀(jì)律，這幾年，股市行情不好，股票基金的定投也沒有出現(xiàn)明顯的賺錢效應(yīng)，動搖了許多投資者堅持基金定投的信心，不妨在基金定投的品種上作個分散，在不同的經(jīng)濟周期下，總有表現(xiàn)良好的資產(chǎn)。

#養(yǎng)老保險 #丁克家庭 #理財

2024-09-03 16:23:22