購買保險 買分紅型保險劃算嗎

摘要：針對如今人們有著更多的投資理財渠道的需求，分紅型保險越來越受到廣大群眾的關(guān)注。很多人有這樣的疑問，買分紅型保險劃算嗎？我適不適合買分紅型保險？市場主要分紅產(chǎn)品目前中國市場上的分紅型產(chǎn)品主要有中國人壽的“國壽千禧理財兩全保險”，新華人壽的“吉慶有余”分紅保險、平安保險的“平安鴻利終身險”，中法合資金盛人壽的“盛世佳人”、“盛世驕子”和“盛世順心”分紅保險等，美國友邦、中宏人壽等也在中國幾大城市推出自己的分紅型保險產(chǎn)品。紅利來源分紅產(chǎn)品的分紅一般來源于利差益(即投資收益率與預(yù)定利率之差)、死差益(實際死亡率低于保單設(shè)計時假定的死亡率)和費差益(實際發(fā)生的費用率低于保單設(shè)計時確定的費用率)三部分。有的分紅產(chǎn)品只分利差，有的分紅產(chǎn)品則包括利差、死差，還有的分紅產(chǎn)品三者均包含在內(nèi)。因此，僅僅從分紅率的高低判斷一個保險公司的投資管理水平是較片面的。同時，分紅型保險的出現(xiàn)，也使保險資金的運用，完成了從保障型到儲蓄型、再到投資型的轉(zhuǎn)變。此類險種比較適合中產(chǎn)階層，一個中產(chǎn)者如果希望自己的財務(wù)狀況不會隨著事業(yè)的起伏而大起大落，又不愿意自己花費心機(jī)打理財務(wù)，就適合購買此類保險。什么樣的人群適合買分紅型保險？分紅型的保險并不是人人都適合買的，根據(jù)上述介紹可以看出，分紅型保險適合有穩(wěn)定收入，或收入較高或有一定資金積累，且不太急于用此部分資金的人群。這類人群適宜買分紅型的保險。紅利的領(lǐng)取方式：1、累計生息：紅利留存于保險公司，按照保險公司每年公布的紅利累計利息，以復(fù)利的方式儲存生息，并于本合同中止或投保人申請時給付。這樣保單期滿時會獲得較好收益；2、抵繳保費：紅利用于抵繳下一期應(yīng)繳保費，若抵繳后仍有余額，則用于抵繳以后各期的應(yīng)繳保費；3、抵繳保險費方式在繳費期滿后自動變更為累計生息方式，這樣方式保費會越繳越少；4、購買繳清增額保險：根據(jù)被保險人的當(dāng)時年齡，以紅利作為一次繳清保險費，按相同合同條款增加保險金額。

#分紅保險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 家庭理財保險規(guī)劃 分紅險養(yǎng)老險受關(guān)注

摘要：在不同人生階段，每個人都肩負(fù)著對家人的責(zé)任，家庭理財很重要，如何有效控制風(fēng)險，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化，做好家庭理財保險規(guī)劃必不可少。保險必須先行從整個社會來看，總會有一些人發(fā)生意外傷害事故，總會有一些人患病，各種危險隨時在威脅著人們的生命，所以我們必須采用一種應(yīng)對人身風(fēng)險的方法，即對發(fā)生人身風(fēng)險的人及其家庭在經(jīng)濟(jì)上給予一定的物質(zhì)幫助。作為理財專家，在編制家庭理財計劃時，對于富有家庭按最高不超過家庭收入的20%比例購買保險，為家庭構(gòu)筑起安全的心理防線。人身保險的特點是通過訂立給付性保險合同，支付保險費，對參加保險的人提供保障，以便增強(qiáng)抵御風(fēng)險的能力。人身保險的保單，短則幾年，長則幾十年，具有儲備性。它不存在超額保險，重復(fù)保險，代為求償?shù)膯栴}。提前準(zhǔn)備家庭理財計劃養(yǎng)老金是國家為保障國民在喪失勞動能力時，即在晚年或殘疾狀態(tài)下也能享有基本生活權(quán)利的制度。與商業(yè)薪資相比，它更具優(yōu)越性。到了70歲還能月收入兩三千元，這對個人每月的生活來說是筆不小的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼。準(zhǔn)備養(yǎng)老金越早越好，趁現(xiàn)在年輕，正值創(chuàng)造財富和進(jìn)行社會生產(chǎn)活動的黃金時代，家庭建設(shè)所用資金不多，可以充分投資在養(yǎng)老金儲備上。關(guān)于這點，家庭理財計劃中也應(yīng)認(rèn)真計劃，選擇長期穩(wěn)健可靠、能抵御通脹的低風(fēng)險理財方式，爭取最大化實現(xiàn)合理收益。1、 零存整取儲蓄。零存整取是最為簡單、安全、低風(fēng)險理財?shù)姆绞街?，目前銀行推出的零存整取儲蓄業(yè)務(wù)，可以類似于定投一樣操作，即每個月存入一定數(shù)目的資金或由銀行直接從工資卡劃扣，計入儲蓄本金中，獲得和儲蓄年限種類對應(yīng)的利息。但由于其作為定期儲蓄類型，所以期間不得取出或變現(xiàn)。對于養(yǎng)老金的積累，也是一種不錯的選擇方式。2、 分紅型養(yǎng)老保險。分紅型養(yǎng)老保險一直是構(gòu)建穩(wěn)固養(yǎng)老規(guī)劃、抵御通貨膨脹的理想選擇，受到市場的廣泛歡迎。分紅型養(yǎng)老保險采用復(fù)利計息方法，每期活動的分紅可計入本金中，接下來產(chǎn)出更多收益。在這種機(jī)制的作用下，本金會想滾雪球一樣越來越多，所獲收益也隨之水漲船高，資金增長速度超過通貨膨脹，養(yǎng)老金儲備越來越多，晚年生活就安穩(wěn)無憂了。分紅型養(yǎng)老保險是家庭理財計劃中收益穩(wěn)定、低風(fēng)險理財最不能錯過的選擇。

　　三代同堂家庭保險理財

舉個例子，在北方一線城市，一對夫妻均在穩(wěn)定的事業(yè)單位工作，單位購買五險一金，社保齊全，年收入過10萬元；有一個剛滿歲的孩子，買方貸款35萬；老人退休后有少量社保退休金。從上面這個例子我們先對家庭進(jìn)行分析，在上述例子中夫妻二人無疑是家庭收入的主要來源。而且目前更是還有借貸還款的責(zé)任，一旦一方出現(xiàn)問題，對整個家庭都會有巨大的影響，所以目前而言，在家庭財富積累不多的時候給自己做一個身價保障，這是對家人的負(fù)責(zé)，也是對家人的一份承諾。其次，從你們現(xiàn)有的保障來看，重大疾病保險和養(yǎng)老方面還會存在缺口（如果你們沒有其他的投資渠道的話），應(yīng)該適當(dāng)補(bǔ)充這方面的產(chǎn)品。對于家里的老人，既然是退休，那么社保這塊應(yīng)該可以負(fù)擔(dān)不少的醫(yī)藥支出，缺口也會在重疾方面。不過目前的重疾產(chǎn)品對于45歲以上的人士基本都會出現(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象，所以選擇產(chǎn)品的時候要根據(jù)你們自己的偏好來確定：比如是選擇保險，以此享受繳費期間的高保障；還是選擇自己存錢，以此享受后期的高額專用基金。另外，對于老人來講，意外造成的傷害也不少，可以根據(jù)需要補(bǔ)充一些專門針對老人的卡式產(chǎn)品。最后說到孩子，對孩子的健康威脅主要來自意外，這方面要先做好；其次，孩子入托后身體很容易出現(xiàn)一些小毛病，如果當(dāng)?shù)貙⒆拥纳绫＿€不是很完善的話，可以適當(dāng)補(bǔ)充醫(yī)療類的產(chǎn)品；然后，再考慮重大疾病保險；最后是教育金。家庭理財就是要確定人生和家庭各個階段的生活的財務(wù)安排與投資增長目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過有效控制風(fēng)險，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化，并進(jìn)而讓這些財富為家庭生活服務(wù)。它既不能以犧牲當(dāng)前的生活品質(zhì)來規(guī)劃未來，也不能只為滿足當(dāng)前的生活而不顧未來養(yǎng)老醫(yī)療等方面的需求。

#理財保險 #分紅險 #養(yǎng)老保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 新華保險理財險種介紹

摘要：股價、金價、房價，左右著投資者的心情，投資理財早已成為大眾經(jīng)營生活的重要之舉。然而，金融資本市場的變化無常，經(jīng)濟(jì)增長的不確定性，社會環(huán)境的種種壓力，往往讓我們在追求幸福生活的過程中應(yīng)對乏力，進(jìn)退兩難。在憧憬未來的同時，諸多的不確定性使人心生疑慮。如何減少對未知的不安全感？如何從容地實現(xiàn)人生夢想？對此，巴力認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)學(xué)會規(guī)劃未來，早準(zhǔn)備、早規(guī)劃，為自己和家人的未來做好儲備。在當(dāng)下通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)波動時期，巴力建議理財要以“穩(wěn)健”為先。保險所具有的穩(wěn)定性、規(guī)劃性和保障性，是其他金融產(chǎn)品不可替代的。分紅型保險產(chǎn)品作為安全理財、科學(xué)規(guī)劃家庭資產(chǎn)的手段，更應(yīng)作為當(dāng)下百姓合理配置資產(chǎn)的重要工具之一。同時，巴力還認(rèn)為，“吉祥至尊”則是新華保險“吉”系列產(chǎn)品中具有鮮明特色及優(yōu)勢的新產(chǎn)品，它具有保費低保障高、保額分紅復(fù)利遞增、責(zé)任完善、功能全面等特色，還能與重大疾病等多個險種靈活組合，可滿足消費者中長期財務(wù)規(guī)劃的需求。河南省保險學(xué)會秘書長牛新中表示：“保險不是為了改變生活，保險是為了防止生活的改變。”他表示，每一份保險產(chǎn)品的研發(fā)都要從創(chuàng)新、客戶、理財、服務(wù)四個方面考慮。“產(chǎn)品創(chuàng)新是基礎(chǔ)，客戶的需求是賣點，合理理財是擴(kuò)大保險的功能，而服務(wù)是一家保險公司生存的基本功。”新華保險以客戶為中心，注重產(chǎn)品創(chuàng)新的研發(fā)、速度、種類、效果，為大眾提供了安全理財、合理理財、豐富理財?shù)姆绞?，同時擁有遍布全省的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)服務(wù)隊伍，此次推出的兩款新產(chǎn)品恰恰很好地體現(xiàn)了這四個關(guān)鍵詞。新華保險理財險種介紹新華保險在保持業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長的前提下，深入貫徹以“價值”為核心的均衡發(fā)展路徑，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型取得成效，公司業(yè)務(wù)品質(zhì)得到優(yōu)化，行業(yè)地位得到進(jìn)一步鞏固，繼續(xù)保持中國壽險業(yè)市場第三位。尤其是 2012 年9 月推出“康愛無憂防癌保障計劃”以來，一直受到廣大客戶的青睞。精耕細(xì)作專注壽險“康愛無憂防癌保障計劃” 是由主險康愛無憂兩全保險和附加康愛防癌疾病保險組成，是一款保障高、返保費的健康險產(chǎn)品組合。目前，該保障組合自推出半年多以來得到廣大客戶的信賴和支持，為100 萬個家庭存儲健康希望。為回饋廣大客戶的信賴和支持，繼推出“康愛無憂防癌保障計劃”后，新華保險精心打造的安全穩(wěn)健收益型產(chǎn)品--“精選一號兩全保險（萬能型）”，將于2013 年4 月隆重上市，讓您享受穩(wěn)健投資收益。精心策劃規(guī)劃人生審時度勢，根據(jù)當(dāng)前國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，新華保險設(shè)計出符合 “財務(wù)健康之道”的投資理財計劃，滿足一定時期財務(wù)規(guī)劃，非常適合作為階段性專項人生規(guī)劃。精選一號兩全保險（萬能型）作為一款根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期化理性投資的理財產(chǎn)品，是您的明智之選。保證收益安心之選投入安全可靠，資金保底穩(wěn)健，收益優(yōu)于同時段的理財產(chǎn)品，讓您的資產(chǎn)穩(wěn)健成長。根據(jù)項目及經(jīng)營情況，新華保險將按月公布計算利率，讓您的賬戶價值清晰明確，透明公開的產(chǎn)品運作，是您現(xiàn)階段投資的安心之選。精選項目保駕護(hù)航新華保險精選投資項目，優(yōu)中選優(yōu)，為客戶的投資認(rèn)真負(fù)責(zé)。另據(jù)了解，新華保險主要精選風(fēng)險收益配比優(yōu)良的穩(wěn)健收益類資產(chǎn)，還有專業(yè)的投資人員用專業(yè)的方法評估項目風(fēng)險收益，保證其合理占比；選定優(yōu)質(zhì)項目后將全面監(jiān)控項目運作情況，為您的投資保駕護(hù)航。資金靈活關(guān)愛之選客戶可以按需投入，方便領(lǐng)取，滿足大眾客戶理財需求，產(chǎn)品還具有身價保障功能，在產(chǎn)品期滿時，新華保險將按屆時保單賬戶價值金額給付滿期生存保險金，體現(xiàn)保險個性化關(guān)愛。

#新華保險 #保險理財 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 男性理財保險技巧：年齡不同保障不同

摘要：不同年齡段的男人因工作和生活重心的差異，所需要的保障亦有不同。怎樣運用保險來規(guī)避男性在生活和工作中的風(fēng)險？不同的理財要點與保險投保技巧都有哪些？

　　男性更缺乏保險意識

盡管男性購買保險的需求很迫切，但現(xiàn)實中，為自己購買保險的男性并不很積極。據(jù)有關(guān)保險公司統(tǒng)計，男性投保比例要比女性低十幾個百分點。男人不買保險的原因很多。有不少男士認(rèn)為買保險是女人的事情，家庭內(nèi)部事務(wù)，懶得去操心；也有的人，更注重眼前利益，認(rèn)為自己的身體很強(qiáng)壯，沒有必要買保險；而有的男士雖然有保險意識，但由于工作比較緊張，并且缺乏耐心去聽取專業(yè)人士的講解，所以一拖再拖,又比較注重眼前的利益，因此男士投保的不多。但事實上，一份給予父親的保單，是愛心和責(zé)任的體現(xiàn)。在保險比較發(fā)達(dá)的西方國家，甚至有這樣的傳統(tǒng)，在結(jié)婚的時候丈夫都會為自己買一份保險，而受益人是自己的妻子。

　　年輕男性投壽險要注意問題

保險規(guī)劃，并不只是意味著保單數(shù)量的增加。由于家庭責(zé)任、經(jīng)濟(jì)收入變化，每一時期需要的保障重點會有所不同。1、 保誰的問題：30歲左右年齡的家庭，一般上有老人、下有孩子。那么在這樣一個家庭當(dāng)中，應(yīng)該先給誰投保呢？建議先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保。很多人在這個問題上往往會首先想到自己的孩子，其實大家都知道，家庭經(jīng)濟(jì)支柱意味著家庭中的主要收入來源都是由他創(chuàng)造的，如果他發(fā)生了意外，那么會對全家人的生活水平帶來很嚴(yán)重的影響。首先要給家庭的經(jīng)濟(jì)支柱買保險，這樣才能給家庭上一個保護(hù)傘。其他成員可以根據(jù)家庭收入狀況配置適合的保險。2、 投保什么產(chǎn)品的問題：買保險也是有科學(xué)規(guī)律的，就像上臺階一樣，第一階是意外保險；第二階是醫(yī)療保險；第三階是重大疾病保險和壽險；第四階是大人的養(yǎng)老保險和孩子的教育保險；第五階是萬能險、投資性保險產(chǎn)品。根據(jù)中低收入人群家庭情況來看，建議首先要解決的一個重點，就是第一階和第三階的風(fēng)險，醫(yī)療保險大人可以通過醫(yī)保來解決，暫時無需購買，可給孩子購買。3、 買多少保額的問題：從需要額度來看，保障的額度可以覆蓋未來家庭重大的開支，整個家庭未來10年的日常支出、孩子教育成長費用、父母贍養(yǎng)費用等，再減去現(xiàn)有存款。意外險的保額應(yīng)該占到總保額的50%，重大疾病的保額最起碼每個家庭成員在10萬元以上，壽險的保額每個大人也在10萬元以上。

　　男人理財三部曲

如何評估家庭風(fēng)險承受能力？如何規(guī)避家庭風(fēng)險？如何制定合理的家庭理財規(guī)劃？這是男人理財?shù)娜壳?。專家認(rèn)為，理財規(guī)劃不僅取決于個人與家庭所處的成長階段、基本結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)能力現(xiàn)狀，還同個人與家庭的風(fēng)險承受、管理能力直接相關(guān)。許多人理財往往傾向于以投資收益高低作為導(dǎo)向，看回報率有多少而決定，對理財中的風(fēng)險卻缺乏關(guān)注。因此，一個完善的理財規(guī)劃應(yīng)兼顧財富保障、財富積累和投資，并結(jié)合本身收益預(yù)期和風(fēng)險承受能力等，來確定具體的理財組合方式，確保實現(xiàn)人生和家庭各個階段的主要理財目標(biāo)。首先男人是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險保障一定要充分；其次，在大人的保障相對健全的基礎(chǔ)上，要考慮給孩子建立相關(guān)保險計劃，如意外保障和教育金保險等，具體險種要根據(jù)孩子的不同成長階段、家庭經(jīng)濟(jì)條件等分析。事實上，多數(shù)男人給自己的保險保障很低，但卻給孩子和家庭另一半買了高額的保險保障，應(yīng)該明確，在一個家庭中，如果男人的意外傷害、重大疾病等風(fēng)險不能得到全面的保障，就談不上家庭健全的保障了。

#男性 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 初入職場保險理財規(guī)劃更穩(wěn)妥

摘要：現(xiàn)在社會激烈的競爭、巨大的生存壓力和惡化的生活環(huán)境，讓不少職場新人面臨著不小的風(fēng)險。職場新人如何來規(guī)避這些風(fēng)險，如何做好理財規(guī)劃來保障自己的生活，挑選合適的保險是關(guān)鍵。保險專家認(rèn)為，保險應(yīng)該成為職場新人人生規(guī)劃的必要選項之一。而一份低成本、高保障的定期壽險是不錯的選擇。但是在現(xiàn)實生活中，保險的重要性卻往往被年輕人所忽略。職業(yè)生涯的開始對年輕人而言，意味著已經(jīng)從需要父母撫養(yǎng)的孩子，轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢宰允称淞Φ恼嬲饬x上的成年人，這是一種社會角色的轉(zhuǎn)變，同時也意味著年輕人需要承擔(dān)起更大的家庭責(zé)任——自力更生、回報父母、為成家立業(yè)做好儲備。而承擔(dān)起這份責(zé)任的重要前提是確保其自身的生命保障。在讀書階段，學(xué)校通常會為學(xué)生購買保險保駕護(hù)航；走入社會之后，如果所工作的公司福利待遇優(yōu)厚，年輕人一般會擁有公司提供的社保保障，但除工傷等個別情況，社?；静缓w身故保障，而對于公司不提供社保福利的年輕人而言，更是面臨保障的真空。現(xiàn)階段，職場新人面臨的主要風(fēng)險是生命保障。初入社會，職場新人收入有限，需要一份不會對其造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，又能切實起到生命保障作用的保險產(chǎn)品。這時以低成本、高保障為主要特點的定期壽險產(chǎn)品就恰好可以滿足職場新人的生命保障需求。

　　初入職場拒當(dāng)“月光族” 保險理財更穩(wěn)妥

職場新人如果之前沒有進(jìn)行過理財，那么首先要完成對自身的風(fēng)險評估，之后關(guān)鍵要養(yǎng)成良好的習(xí)慣。記賬這種方式在年輕人中間已經(jīng)發(fā)生了巨大的改變。iPhone等手機(jī)使用的軟件擁有較為強(qiáng)大的記賬功能。只要每天輸入產(chǎn)品，那么就會自動生成賬單甚至報表。這種形式非常方便，加入了休閑娛樂的元素，比過去在紙上記流水賬有趣得多，這也有助于更多人記賬。建議職場新人辦理信用卡。信用卡除了可以透支等，還可以增加使用者的信用等級。年輕人很快面臨結(jié)婚生子等，如果向銀行貸款，可能會出現(xiàn)資質(zhì)不夠的問題，那時具有良好還款記錄的信用卡可以證明信用等級，這對申請貸款很有幫助。職場新人的資產(chǎn)有限，所以首選保守型的儲蓄存款，可以零存整取，獲得利息收益。提醒職場新人，存款的理念應(yīng)該是“有錢就存”每個月存款1000元，與年底一次性存入1.2萬元相比，利息收入最多可能相差200元左右?；瘘S金定投也是一個不錯的選擇。職場新人不必拿出太多的錢，只要堅持每個月進(jìn)行定投。職場新人也可以選擇儲蓄類型的保險產(chǎn)品。這類產(chǎn)品具有強(qiáng)制儲蓄的功能如果中間取出，則會損失保費或者繳納違約金，所以這筆錢可以實實在在地存下來，減少“月光族”的產(chǎn)生。職場新人的生活壓力比較大，可以投資壽險。其中純定期壽險保費比較低，還能給家庭帶來一個“避風(fēng)港”。對于偶爾的額外年終獎，也可以考慮投資于一些穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，盡量回避一些高風(fēng)險的投資。

　　選險種先后順序有講究

保險專家認(rèn)為，年輕人買保險要根據(jù)實際情況量力而行，盡早為自己建立保障。年輕人在險種選擇上要分清輕重緩急，可以先選擇意外險、健康險，在手頭充裕情況下，再選擇壽險產(chǎn)品，隨著年齡和收入的增長，逐漸建立起壽險、意外險、健康險共同構(gòu)成的全面保障的“金三角”。意外險、健康險可以減輕因意外、疾病的發(fā)生對家庭財務(wù)造成的壓力，壽險不僅能提供生命保障，還可以進(jìn)行穩(wěn)健的教育、養(yǎng)老規(guī)劃，不會因投資不當(dāng)而造成損失。在付款方式上，年輕人可以選擇長期付費的方式。鑒于目前經(jīng)濟(jì)實力還不強(qiáng)，期限越長每年繳納的保費相對越少，經(jīng)濟(jì)壓力也越小。若選擇期限較短的分期付費方式，付費壓力也會相應(yīng)增大。所以購買分期付費的保險產(chǎn)品，選擇20年及以上的付費方式是較為適宜的。

#職場新人 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 月光族保險理財別忘保障功能

摘要：保險理財已經(jīng)不是一件新鮮事，許多年輕人在理財時常常會遇到一些誤區(qū)。選擇一個好的保險理財可以抵御一些意外風(fēng)險。對于一些月光族來說，抵御風(fēng)險的能力較低，理財型保險如何選擇呢？怎樣理財又是最合適的呢？理財誤區(qū)月月光這可能是一個重大的錯誤，而在目前失業(yè)率仍然高企，找工作所花的時間更長的情況下尤其如此。這就是為什么現(xiàn)在許多理財專家建議人們預(yù)留8-12個月的必要生活費，而傳統(tǒng)做法是留出3-6個月的費用。如果這聽起來有點令人怯步，那就設(shè)立一個對自己來說切實可行的目標(biāo)，然后逐漸累積。最好的起步之處是羅斯個人退休賬戶（RothIRA）。這是因為無論何時有何需要，當(dāng)你從羅斯個人退休賬戶中取出之前所存款項時可以免交稅款和罰金（該賬戶的收益需要納稅，如果在年滿59歲半之前取出的話，可能要繳納10%的罰金），而該賬戶中未取資金的收益在你年滿59歲半以后就可以免稅（只要該賬戶已開設(shè)滿5年）。這樣你就可以建立一筆應(yīng)急資金，同時在享受免稅待遇的情況下為退休做了儲蓄安排。當(dāng)你在別處擁有足夠的應(yīng)急儲蓄前，務(wù)必只投資于安全資產(chǎn)，而且要像貨幣市場帳戶或基金那樣可以隨時取用。而后，你就可以將羅斯退休賬戶里的資金用于風(fēng)險較大的投資（如果你收入過高而無法向個人退休賬戶供款時，你可以向不可扣稅型個人退休賬戶供款，然后將它轉(zhuǎn)換為羅斯個人退休賬戶。只是要注意，如果你擁有任何稅前個人退休賬戶的話，你可能需要對賬戶的轉(zhuǎn)換進(jìn)行繳稅。如何選擇月光族理財?shù)谋ｋU月光族，顧名思義，就是每個月都把工資用光花光的那一族，現(xiàn)在很多年輕人因為剛從學(xué)校畢業(yè)出來參加工作，工資不高，而物質(zhì)享受的誘惑大，也沒什么家庭的壓力和責(zé)任感等，出來工作幾年后回頭一看除了年齡增長了，經(jīng)濟(jì)財富方面還是一無所有，還有一些家庭是靠一個人工作養(yǎng)起一頭家的，收入不高，開支大的也常常會不自覺的成為月光族。對于月光族來說，他們抵御風(fēng)險的能力相對較低，所以保障性保險也是很重要的，在他們接受保險理財?shù)囊?guī)劃后一定要把意外及健康醫(yī)療保險組合上去。月光族的保險理財計劃錢是掙來的，財富是理出來的。對于月光族來說，保險理財是一種強(qiáng)制式儲蓄，也是積累財富的開始，交費比例不能太高，只能從少量的保費投入開始，如果首期保費年交不起的可以選擇月交的，交費期可以長短結(jié)合，交費靈活的萬能型保險和保額逐年增長的分紅型兩全保險都是不錯的選擇。月光族的保險保障計劃理財險是銀，健康醫(yī)療險是金。對于月光族來說，他們抵御風(fēng)險的能力相對較低，所以保障性保險也是很重要的，在他們接受保險理財?shù)囊?guī)劃后一定要把意外及健康醫(yī)療保險組合上去，這樣才能把保險進(jìn)可攻、退可守的功能發(fā)揮得淋漓盡致。保險理財注意事項了解了保險理財這種資產(chǎn)配置方式，很多人可能就想要購買一些保險來理財了。那么，保險理財有哪些需要注意的呢，讓我們一起關(guān)注以下吧。第一，作為投資者，一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)，把保險的相關(guān)知識搞懂，一知半解可能會錯誤理解保險產(chǎn)品的含義和功能，無法達(dá)到既定理財目標(biāo)。如分紅險投資和保障功能哪個是主要的需看具體的保險協(xié)議，保障為主分紅為輔的分紅險肯定是側(cè)重給投保人意外災(zāi)難保障，收益則相對弱化，只是附帶而已；而投資型分紅險則是收益率可能會比較高，而保障功能相對弱化，但并不意味著一定會分紅，其投資性質(zhì)決定了會有風(fēng)險伴隨。第二，保險理財與其他理財方式相比有自身的特點，我們不能以其他理財方式的收益率等指標(biāo)來衡量，別忘了保險還為你提供了股票、基金等沒有的保障。

#保險理財

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買投資理財型保險我們該注意什么？

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的提高，越來越多的居民開始學(xué)習(xí)投資理財，市場上不乏一些投資理財?shù)谋ｋU產(chǎn)品，面對眾多的保險產(chǎn)品我們該如何選擇呢？很多人想投資保險理財產(chǎn)品，但不了解市場上投資型保險的特點和風(fēng)險，導(dǎo)致出現(xiàn)盲目購買的現(xiàn)象。保險專家表示，雖說保險是規(guī)避風(fēng)險的手段，但其本質(zhì)是保障，所以要理性對待理財保險產(chǎn)品，按自己的需求去購買。國際金融理財師李欣陽表示："保險本身是一種規(guī)避風(fēng)險的方式，雖然現(xiàn)在很多人把保險歸于理財方式，但不能把保險當(dāng)成一種理財產(chǎn)品來看待。"李欣陽介紹，目前保險理財可以分為三類：投連險、萬能險和分紅險三種類型。投連險：保障和投資結(jié)合，風(fēng)險與收益并存投連險是投資連結(jié)保險的縮寫，這是一種新形式的保險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。不同于傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品，此類保險更側(cè)重于投資，類似于基金，也可以說是某種意義上的基金產(chǎn)品。這類保險是保險產(chǎn)品中風(fēng)險最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴(yán)重。此類產(chǎn)品的保障，主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。對此李欣陽表示，相對于傳統(tǒng)類型的保險產(chǎn)品，此類保險產(chǎn)品的保障作用不如前者。投連險的費用主要包括初始保費、風(fēng)險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費用的收取也存在差異。另外，投連險都會開設(shè)幾個風(fēng)險程度不一的投資賬戶供客戶選擇。如有的險種根據(jù)不同的投資策略和可能的風(fēng)險程度開設(shè)有三個賬戶：基金賬戶、發(fā)展賬戶、保證收益賬戶。投保人可以自行選擇保險費在各個投資賬戶的分配比例。值得投資者注意的是，不同于其他類型的保險產(chǎn)品，投連險是沒有保底利率的。萬能險：儲蓄型理財新通道萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。相比投連險，萬能險其實是與銀行存款利率變動關(guān)系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬能險就憑借比定期存款稍高的結(jié)算利率成為了許多儲戶的替代性選擇。李欣陽介紹，此類保險產(chǎn)品是從傳統(tǒng)的人壽險發(fā)展演變過來的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險效果好。萬能險是儲蓄類產(chǎn)品而且各個保險公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是萬能險是按月復(fù)利滾存計算，實際年利率高于表面利率。分紅險：與投資市場掛鉤小，相對穩(wěn)健分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。對于購買分紅險的投保人來說，相比投連險和萬能險，分紅險與投資市場的掛鉤較小，投保人承擔(dān)的投資風(fēng)險也比較小，是投資類保險中最為穩(wěn)健的一款產(chǎn)品。從保險合同來看，分紅險提供的收益分為固定收益、滿期收益、保障以及浮動分紅四部分。一般情況下，前三項收益是固定不變的（通常略高于一年期銀行利率），分紅險的結(jié)構(gòu)決定了投保者在降息中將面對利差減少導(dǎo)致的分紅減少，但是此前保險公司允諾的保證回報部分則不會有任何的改變。分紅險的分紅，來自于保險公司死差、費差、利差這三項。在這三項中，會受到影響的是利差收益，考慮到保險公司一般通過協(xié)議存款、債券等形式實現(xiàn)收益。理財專家介紹，保險理財堅持長期持有是保障收益的重要因素。由于產(chǎn)品收益的不確定性，很多保險公司并不鼓勵客戶為了暫時收益進(jìn)行短期投資，而希望幫助客戶建立長期的投資理念，明確自己的風(fēng)險承受能力和偏好，再進(jìn)行謹(jǐn)慎的投資。另外，投保人要調(diào)整心態(tài)，畢竟保險理財重要的是保障功能，投保人應(yīng)看重長期的保險保障和長期的投資收益，不應(yīng)該把保險理財看成一種短期的投資工具，過于關(guān)注短期效益。從家庭理財?shù)慕嵌葋碇v，如何在各類保險中做出選擇？關(guān)注本金安全對于家庭投資來說，本金的安全應(yīng)是最先考慮的因素。本金安全實際上可以理解為產(chǎn)品的流動性，即通常所說的“變現(xiàn)”能力。從這個因素考量，在一定期限內(nèi)能具有保本功能的產(chǎn)品只有分紅險和萬能險，分紅險只要不提前退保就可以保證本金的絕對安全，而萬能險則更為靈活，在持有一定期限后退保將不收取費用。而投連險，尤其是在銀行銷售的投連險，更像一種多賬戶的基金，在證券市場處在“牛市”時，該類險種的收益表現(xiàn)較好，但一旦出現(xiàn)波動或買入時機(jī)不當(dāng)，極有可能出現(xiàn)負(fù)增長，因此在總資產(chǎn)中比重不宜過大。比較長期收益期限長短也是家庭投資考慮的主要因素。短期投資可以考慮固定收益的產(chǎn)品或者證券類產(chǎn)品，而長期投資則需要選擇浮動收益的產(chǎn)品，尤其在國內(nèi)處在加息通道的階段，更應(yīng)該選擇一款能夠與存款利率增長掛鉤的產(chǎn)品?？梢哉f分紅險和萬能險都可以滿足以上的條件，分紅險在給客戶一定保底收益的基礎(chǔ)上，通過分紅功能來實現(xiàn)浮動收益的功能，使整體收益水平與相應(yīng)的存款利率水平相適應(yīng)。萬能險對利率的“反應(yīng)”則更為“靈敏”，通常按月公布收益率并結(jié)算，其收益水平在保底基礎(chǔ)上會隨當(dāng)時存款利率水平的上漲而上漲，實現(xiàn)“息漲隨漲”?？紤]保障功能既然是保險產(chǎn)品，相比其他投資品種最大的優(yōu)勢就是保險保障功能，一般這類產(chǎn)品都會附帶一些保障，如意外傷害保障、意外傷害醫(yī)療保障、公共交通意外保障、身故保障等。為了規(guī)避投資風(fēng)險，投資者可以結(jié)合市場環(huán)境，將資金在投連險的保險賬戶和投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移。在市場行情看好的時候，投資者可以將多一點的資金從穩(wěn)健型的保險賬戶轉(zhuǎn)移至進(jìn)取型的投資賬戶；而在市場走弱或市場前景不明朗時，投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險賬戶。因此，對于投連險，投資者應(yīng)盡量避免受短期收益影響而沖動地投保或者退保。
 

#購買保險 #投資理財 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 投資理財險優(yōu)越性及購買技巧介紹

摘要：面對日益嚴(yán)重的通貨膨脹，人們都很擔(dān)心手中的錢很快變得不值錢。購買投資理財險或許是個明智的選擇，不僅可以給你人身保障，也能夠給你投資！這類保險的顯著作用就是幫助個人理財，保險公司將大部分保險費劃入專門的投資帳戶，帳戶內(nèi)的資金由保險公司的理財專家進(jìn)行投資運作，保險公司收取一定比例的資產(chǎn)管理費，其余絕大部分的投資收益，返還客戶，使客戶能夠直接分享保險公司專家理財?shù)某晒?。在設(shè)計傳統(tǒng)保單的保費時，客戶不知道所支付的保費是如何分?jǐn)偟礁鞣N收費中的，而投資理財類產(chǎn)品保單在運作上是透明的，客戶能夠知道保費分派額的各項用途。那么投資理財險有何優(yōu)越性呢？接下來開先報小編就帶您了解一下。普通的投資，是投入100元賺取1元的買賣，而保險卻是投入1元賺取100元的投資。普通的投資遵循“高收益、高風(fēng)險”的規(guī)律，而人壽保險投資卻非常的安全。國家對保險公司嚴(yán)格的監(jiān)管和對保險資金運用嚴(yán)格的監(jiān)控，把投資的風(fēng)險降到很低。投資理財保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴(yán)格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產(chǎn)品，投連險屬于投資類產(chǎn)品。投資理財險的保險產(chǎn)品，一般兼具理財與保障的兩種特色。需要注意的是，若想選擇合適自己的理財型保險產(chǎn)品，您一定要注意掌握一定技巧的。如何挑選合適自己的理財型保險產(chǎn)品？1.選擇實力強(qiáng)大的公司。一要看保險公司的實力。實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢，能夠為客戶提供更好的服務(wù)；二要看保險公司的經(jīng)營管理水平，包括保險公司投資業(yè)績、品牌形象等。2.切忌盲目跟風(fēng)購買。投保人應(yīng)該是在獲得充分保障的基礎(chǔ)上選擇購買分紅險，切不可為追求紅利而購買保險。3.了解自身需求。購買投資分紅險的時候，要正確分析個人保險需求，并充分考慮個人風(fēng)險承受能力。4、分紅險的分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果的，分紅險的投資收益是不確定的。

#投資理財險 #理財保險 #投資理財

2024-09-03 16:23:22

購買保險 老人理財險 不可重收益輕保障

摘要：退休后有一個幸福的晚年是每個老年人最簡單的愿望。很多老人選擇了保險理財這一方式。但是多數(shù)老年人對保險的認(rèn)知誤區(qū)太多，往往不能選擇自己合適的產(chǎn)品。專家提醒：老人理財要了解保險產(chǎn)品的全面性，不要只看重理財收益。保險認(rèn)識要全面“既然是為了投資理財，當(dāng)然應(yīng)該選收益高的產(chǎn)品。”65歲的馬先生平時就很關(guān)注理財投資，在選擇理財產(chǎn)品時只會選擇高收益的產(chǎn)品。馬先生說，保險產(chǎn)品也是一樣，理財為主，收益最重要。和馬先生有同樣想法的老年人不少。保險專家表示，老年人購買保險產(chǎn)品還是應(yīng)該綜合考慮，理財收益和保障功能都很重要。專家表示，相比理財收益而言，保障性保險項目不存在風(fēng)險問題，不會因為投資項目而變動。同時，在重大疾病或意外發(fā)生時，保險公司能報銷和承擔(dān)一部分醫(yī)療費用，比將錢困在賬號中無法動彈更劃算。健康險和意外險不可或缺“保險一定是老人們理財中最必不可少的部分。”理財師告訴記者，但一般人意識中與“養(yǎng)老”掛鉤的養(yǎng)老保險其實都是針對年輕人而言。老年人購買養(yǎng)老保險并無太大意義。會出現(xiàn)所繳保費高于所獲保費的倒掛現(xiàn)象。因此，理財師表示，對于老人來說，必須考慮的應(yīng)是健康保險和意外保險。理財師介紹，健康保險主要分為疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險和長期護(hù)理保險等，種類比較適合老人的是住院醫(yī)療保險和重大疾病保險。此外，醫(yī)療保險可以單獨購買也可以作為附加險購買，主要承保因意外或是疾病住院而產(chǎn)生的費用報銷。而意外傷害保險則具有保費低保障高的特點，且投保費率與年輕人投保的費率差別不大，保障較為全面。但她同時也指出，由于老年保險的賠付率比較高，多年來專門針對老人的險種較少，可供選擇的余地較小。在已有的老年保險中，投保年齡、保費、保額、免賠額、等待期等方面都不盡相同。因此，理財師建議，老人在購買保險時，最好要“貨比三家”，通過分析比較，選擇最適合自己的保險。老人保險盡早規(guī)劃無論是中青年人或者是老人，都要樹立提前安排、盡早規(guī)劃的保險理財觀念，盡可能早地準(zhǔn)備自己年老時的保險，特別是對已進(jìn)入老年生活的人更是如此。因為越早買保險，保費越低，而保額相對越高。同時，保險都有投保期限制，達(dá)到一定年齡后，許多險種都不能再購買，如相當(dāng)一部分老年保險都將投保年齡最高限定在65歲，養(yǎng)老保險、重大疾病險則將年齡限制在55-60歲左右，部分保險雖有所延長，但一般都附有較為嚴(yán)格的投保條件，如有的老年保險對超出一定年齡的被保險人所購買的保單份數(shù)有限制。所以，盡早規(guī)劃自己的老年險，不僅不會因為年齡問題而被保險公司拒之門外，而且能夠節(jié)省保費。要重保障輕投資絕大部分老人的經(jīng)濟(jì)收入偏低，而保險需求又相對較高，因此，在保險方面要將有限的資金用在刀刃上，用有限的資金選擇保障范圍盡可能多的產(chǎn)品。特別是在投保險種選擇上，要重保障輕投資，多購買保費低而保額高的消費型保險，少購買保費高而保額低的投資型保險。如果在消費型產(chǎn)品不足的情況下，購買了過多的投資型保險，一旦發(fā)生意外或者生病，這些投資型保險將難以發(fā)揮有效的作用。但由于老人的特點，盡量避免購買萬能險、投連險等保險種類，保證資金的安全性，因為這些產(chǎn)品的風(fēng)險較高，都存在虧損的可能，投資這些產(chǎn)品將使自己的資產(chǎn)面臨非常大的風(fēng)險，一旦資本市場發(fā)生較大調(diào)整，就會面臨虧損的境地，如果這時又恰好需要資金的話，就會發(fā)生嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。老人保險規(guī)劃要趁早，保險理財?shù)耐瑫r一定不要盲目選擇，走入理財誤區(qū)。要重視保險的全面性。

#理財保險 #意外險 #健康險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 眾多投資理財險中 分紅險收益最快

摘要：保險理財憑借其保障加理財?shù)碾p重功能，逐漸得到了大家的認(rèn)可。而人生又如在海洋中航行的一葉扁舟，會遇到暴風(fēng)雨或礁石，在這個歷程中，保險理財就顯得如此不可或缺。相對于其他金融產(chǎn)品，保險投資因為風(fēng)險低，所以收益總體來說比不上基金、股票，但它非常穩(wěn)定。也正因為如此，琳瑯滿目的投資理財險，令消費者在購買相關(guān)險種時猶豫不決。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，保險投資特別適合那些對金融市場并不熟悉，或者因工作繁忙而沒時間打理自己資金的投資初學(xué)者。或許有些人會問，作為一種風(fēng)險管理工具，保險不是“為無法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備”而設(shè)立的嗎？怎么還可以理財投資呢？其實，“保險理財”的概念有兩層意思。第一，就是利用保險產(chǎn)品的保障功能，來管理理財過程中的人身風(fēng)險，保證理財規(guī)劃進(jìn)行；其次，保險本身附帶有理財功能。針對老百姓日益強(qiáng)烈的投資意愿，近年來許多保險公司還設(shè)計出了很多新險種，它們在保障功能的基礎(chǔ)上，更能實現(xiàn)保險資金的增值。開心保專家建議，在投資理財型保險中，分紅險是收益最快的保險。讓我們先來看看究竟什么是“分紅保險”。打個簡單的比喻，分紅保險就如同是把公司經(jīng)營成果的一部分讓利發(fā)放給壽險消費者，其作用類似于商品降價、打折，它對于吸引消費者、活躍壽險市場、促進(jìn)壽險市場發(fā)展的作用是不言而喻的。那么，究竟哪類人適合買分紅保險。其實，對于短期內(nèi)需用錢的家庭，一般來說不要用急用錢買分紅保險，因為分紅保險的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進(jìn)行投保，退?？赡苓B本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險，就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。另外，消費者需要搞清兩個問題：一是所謂返還本金，是足額返還所繳納的全部保險費，還是等額的分紅收益，在具體的保險合同上對返還本金是否有其它限制條件。二是所謂的分紅，是按照固定的比例分紅，還是按照該保險公司的經(jīng)營業(yè)績和投資收益率分紅，如果是后者，如果該保險公司經(jīng)業(yè)績平平，則所謂的分紅就會名存實亡。鑒于近年來很多保險公司銷售所謂的理財型保險產(chǎn)品時存在誤導(dǎo)行為，消費者購買后與保險公司頻發(fā)糾紛，開心保專家建議，消費者購買此類保險產(chǎn)品時，一定要先看好，再購買。特別是要看好最后簽署的保險合同，與保險公司業(yè)務(wù)人員推銷產(chǎn)品時的說法是否完全一致。
 

#投資理財險 #投資理財 #理財保險

2024-09-03 16:23:22