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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷量：138299.00

約有1224項(xiàng)符合搜索理財(cái)的查詢結(jié)果，以下是第271-280項(xiàng)。

實(shí)事資訊老年人保險(xiǎn)理財(cái)專家有話說(shuō): 摘要：如今，隨著養(yǎng)老成本壓力，越來(lái)越多的老年人開(kāi)始把目光聚焦在理財(cái)上，那么老年人該如何理財(cái)呢？老年人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃如何安排？養(yǎng)老費(fèi)用呈增長(zhǎng)之勢(shì)據(jù)報(bào)道，我國(guó)人口的預(yù)期壽命從20世紀(jì)50年代的平均40歲到目前的73歲；未來(lái)20年，將接近80歲；到2050年更有希望達(dá)到85歲?；畹迷骄?，養(yǎng)老生活的花費(fèi)自然越高。以60歲退休計(jì)算，如果活到80歲，按照目前養(yǎng)老機(jī)構(gòu)3000元每月的費(fèi)用計(jì)算，至少需要72萬(wàn)元；如果考慮通脹、壽命延長(zhǎng)和醫(yī)療開(kāi)支等，總養(yǎng)老費(fèi)用會(huì)超過(guò)100萬(wàn)元。退休是人生不可避免的問(wèn)題，我國(guó)目前確定的養(yǎng)老金替代率的目標(biāo)是54%，這意味著退休后的收入只有在職時(shí)的一半左右。為了保持同樣的生活水平、醫(yī)療條件等，個(gè)人還需另行儲(chǔ)備退休金。專家建議，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)按適當(dāng)比例對(duì)養(yǎng)老資金進(jìn)行配置，實(shí)現(xiàn)退休后仍享受高品質(zhì)的生活。首先，留足日常生活備用金隨著年齡的增長(zhǎng)，老年人醫(yī)療費(fèi)用方面的支出增大，應(yīng)根據(jù)夫妻雙方身體狀況考慮醫(yī)療備用金和約6個(gè)月的日常衣食住行備用金。這部分資金是隨時(shí)可能用到的資金，因此，最好以銀行活期存款方式進(jìn)行留存，以備不時(shí)之需。在具體留存形式方面，建議開(kāi)立重慶銀行長(zhǎng)江卡，同時(shí)開(kāi)通免費(fèi)的“聚財(cái)通”功能?？▋?nèi)資金既可以在未使用時(shí)按6個(gè)月定期存款計(jì)息，又可以隨時(shí)支取。靈活方便的同時(shí)能得到高于活期存款的收益。首選無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中老年人在完善保障缺口后，還要對(duì)現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行合理配置，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。安邦人壽理財(cái)專家建議，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品應(yīng)作為自身養(yǎng)老金的最基本保障，其中銀行儲(chǔ)蓄又應(yīng)作為首選。儲(chǔ)蓄作為最為穩(wěn)健、保本的投資方式，被大多數(shù)中老年人偏愛(ài)；老年人群可根據(jù)家庭資金情況，把50%以上的資金作為固定的銀行儲(chǔ)蓄資金。但儲(chǔ)蓄很難抵御持續(xù)的通脹壓力，因此如果條件允許，中老年人還可以選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。如安邦盛世3號(hào)終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），它兼具保障和理財(cái)功能，且費(fèi)用低廉、復(fù)利計(jì)息，一次繳費(fèi)可獲得終身身故保障。該產(chǎn)品本身具有最低保證利率（最低保證利率為2.5%），除了能夠幫助老年人實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值，其中的收益及分紅還可以抵御通脹。做足全額保障截至去年，我國(guó)60歲及以上人口占比達(dá)13.26%，已成為全球人口老齡化程度最高的國(guó)家。老年人更容易面臨各種意外風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)藥費(fèi)用開(kāi)支等，因此保險(xiǎn)專家建議中老年人應(yīng)盡早為自己購(gòu)買養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等方面的保障。在擁有社?；蜣r(nóng)村合作醫(yī)療等最基本保障基礎(chǔ)上，還應(yīng)選擇商業(yè)保險(xiǎn)加以補(bǔ)充，可利用20%-30%的資金為自己提供全面的保障。目前市場(chǎng)上傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)，投保人在合同期滿時(shí)可領(lǐng)取一筆資金用于養(yǎng)老，如果投保人想每月都有收入，則可選擇年金型保險(xiǎn)，獲得定期穩(wěn)定收益來(lái)維持老人的日常開(kāi)銷。在購(gòu)買年金型產(chǎn)品時(shí)，可以選擇重疾及意外等附加險(xiǎn)進(jìn)行組合購(gòu)買。組合購(gòu)買性價(jià)比更高，也能更從容應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。如果投保人資金充裕，在上述基礎(chǔ)上還可投保分紅型和萬(wàn)能型產(chǎn)品，為自己的老年生活帶來(lái)更多的財(cái)富與保障。投資量力而行老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較差，理論上講并不適合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)類投資，安邦人壽理財(cái)專家提示，中老年人可適度進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)投資，例如債券類、貨幣基金類等。債券、貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)都相對(duì)較低，且收益比較穩(wěn)定、高于銀行儲(chǔ)蓄，中老年群體可拿出10%-15%的閑散資金進(jìn)行此類投資。理財(cái)專家同時(shí)指出，老年人抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，一定要根據(jù)自身財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行適當(dāng)?shù)倪x擇，切勿盲目投資。對(duì)于那些對(duì)股票、基金等投資工具熟練使用的老年人也可根據(jù)自身的資金情況，將5%左右的資金投入股票、黃金、基金市場(chǎng)。在股票市場(chǎng)中，老年人群可以選擇長(zhǎng)線投資，長(zhǎng)期持有規(guī)模大、效益好的藍(lán)籌股。另一方面，黃金投資可選擇流通性好的紙黃金進(jìn)行投資，通過(guò)低買高賣獲得差價(jià)利潤(rùn)。老人理財(cái)以穩(wěn)健為主由于退休后不再有持續(xù)增長(zhǎng)的收入來(lái)源，從風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)講，老年人更強(qiáng)調(diào)理財(cái)本金安全與收益穩(wěn)定的需求。目前，老年人投資理財(cái)有很多方式，銀行理財(cái)產(chǎn)品、分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金、國(guó)債多得讓人眼花繚亂，如何在保證本金的基礎(chǔ)上獲得收益，成為時(shí)下人們關(guān)注的一大焦點(diǎn)。不少老年人在理財(cái)時(shí)，對(duì)收益率尤其關(guān)注，但高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，重慶銀行理財(cái)師提醒，一味追求收益率并非明智之舉，而應(yīng)該是要在穩(wěn)中求進(jìn)?；I備養(yǎng)老費(fèi)趁早規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃，越早越好。巨大的資金需求量可通過(guò)日常生活理財(cái)?shù)闹鸩椒e累來(lái)實(shí)現(xiàn)，人生不同階段，其投資規(guī)劃也各不相同。青年人養(yǎng)老資金的儲(chǔ)備時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，可以選擇較為積極的投資方式。比如：基金定投、養(yǎng)老保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票等都是可以涉足的。其中，養(yǎng)老保險(xiǎn)和基金定投可根據(jù)投資者自身的經(jīng)濟(jì)能力和資金的使用狀況來(lái)確定繳費(fèi)數(shù)額，并以期繳的方式進(jìn)行，減輕瞬時(shí)支付壓力。一般來(lái)講，保費(fèi)和投保年齡是成正比的，若是分紅型保險(xiǎn)，青年人相比老年人在紅利的分配上也將更為合算。由于年輕人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高，對(duì)于股票等高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目可視自身情況以部分資金試水，積累投資經(jīng)驗(yàn)。中年人投資理財(cái)應(yīng)注重資產(chǎn)的保值增值?？梢圆扇〗M合投資方式，在分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的投資目標(biāo)。再根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力狀況，將低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品按比例搭配，并注意短期、中期、長(zhǎng)期資金的配比。此階段的投資者，已擁有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，可以選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品等有一定投資門檻要求的穩(wěn)健型投資項(xiàng)目，以達(dá)到資金保值增值的目的。在保險(xiǎn)方面，可考慮定期壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)等增加養(yǎng)老保障。老年人投資選擇應(yīng)以資金安全性為主。重點(diǎn)著眼于有一定收益保障的投資工具，再根據(jù)投資經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)濟(jì)實(shí)力考慮是否配以小比例的高風(fēng)險(xiǎn)投資。隨著年齡的增長(zhǎng)，需根據(jù)身體狀況留足家庭的日常備用金。備用金的留存形式，可考慮開(kāi)通例如重慶銀行“聚財(cái)通”的自動(dòng)理財(cái)功能，資金收益可達(dá)活期存款的3-5倍，且不影響日常的存取款和消費(fèi)。其余的養(yǎng)老資金可以選擇低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品及貨幣基金等穩(wěn)健的投資方向。養(yǎng)老型專售理財(cái)產(chǎn)品隨著節(jié)日的到來(lái)，銀行也推出了養(yǎng)老型專售理財(cái)產(chǎn)品，投資收益較普通理財(cái)產(chǎn)品略高，尤其針對(duì)偏好期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高的中老年客戶。例如：重慶銀行推出的長(zhǎng)江？鑫利第250期理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限177天，預(yù)期年化收益率可達(dá)5.4%，由于該產(chǎn)品投資范圍為全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)可流通債券，因此屬于低風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，5萬(wàn)元起售，投資門檻相對(duì)較低，并且支持柜面、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等多渠道購(gòu)買，方便快捷，使投資者的資金可以靈活流轉(zhuǎn)?？傊?，不同人生階段的投資者，對(duì)于保障、儲(chǔ)蓄和投資的需求應(yīng)各有側(cè)重，需要根據(jù)自身的資金狀況、需求狀況以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行合理的比例配搭，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富人生。; #老年人保險(xiǎn) #老年人保險(xiǎn)理財(cái) #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-09-03 14:28:57

保險(xiǎn)評(píng)論幼兒教育金早準(zhǔn)備工薪階層如何買教育險(xiǎn)

摘要：

在家庭理財(cái)規(guī)劃中，孩子的成長(zhǎng)教育是一筆穩(wěn)定而數(shù)目龐大的支出。不少家長(zhǎng)在幼兒階段就開(kāi)始規(guī)劃幼兒教育金，為孩子今后的教育做好充足的準(zhǔn)備。但對(duì)于大部分工薪階層來(lái)說(shuō)，撫養(yǎng)孩子就是一筆不小的開(kāi)支，在幼兒教育金的選擇上更需要權(quán)衡自己的需求。購(gòu)買教育金保險(xiǎn)屬于比較穩(wěn)妥的方式，既有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，又能夠享受定期分紅，是工薪階層比較明智的選擇。

工薪階層首選幼兒教育金保險(xiǎn)

教育金保險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性和強(qiáng)制性。按投資方式不同，幼兒教育金可以分為教育儲(chǔ)蓄、教育基金定投、教育金保險(xiǎn)和信托基金四種。除信托基金外，其他三種都是比較常見(jiàn)的。其中，教育金保險(xiǎn)是父母比較青睞的一種投資方式。它可以細(xì)水長(zhǎng)流的進(jìn)行投資，每年繳納的保費(fèi)不多，可以在合同規(guī)定的時(shí)間內(nèi)逐漸積累起一筆可觀的教育金，父母可選擇5-20年的繳費(fèi)時(shí)間。

同時(shí)，幼兒教育金保險(xiǎn)還享有保費(fèi)豁免功能，當(dāng)父母因身故而無(wú)法繼續(xù)繳納保費(fèi)的時(shí)候，教育金保險(xiǎn)會(huì)豁免剩余的保費(fèi)，而保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。一些幼兒教育金保險(xiǎn)還附加重大疾病保障、身故賠償?shù)蓉?zé)任，一單滿足基本訴求，對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō)非常合適。

投保案例：

李先生與妻子都是普通工薪階層，年收入加上年底獎(jiǎng)金，總收入在15萬(wàn)左右。雖然兒子今年才剛滿1歲，可是愛(ài)子心切的他已經(jīng)開(kāi)始為孩子規(guī)劃未來(lái)的教育路線。在李先生看來(lái)，教育儲(chǔ)蓄是一定要提早準(zhǔn)備的，但不知道該如何選擇幼兒教育金保險(xiǎn)。

投保規(guī)劃：

李先生的兒子除了基本的少兒醫(yī)保之外，并沒(méi)有購(gòu)買其他的商業(yè)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候，也需要關(guān)注疾病保障功能，讓孩子成長(zhǎng)過(guò)程中能夠得到充分的保障。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家推薦了泰康陽(yáng)光旅程教育金，屬于教育儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值增值，抵御通貨捧場(chǎng)，并可在孩子初中、高中、大學(xué)時(shí)期各領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金，在孩子年滿30周歲的時(shí)候，另可獲得一筆創(chuàng)業(yè)婚嫁金。除此之外，該保險(xiǎn)附加其他健康醫(yī)療保障，包括生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金（保險(xiǎn)期間被保險(xiǎn)人因意外身故，將獲得一次性的身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金額為該保單累計(jì)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額）和白血病保障。家長(zhǎng)可以為寶寶附加白血病保障，3歲寶寶附加10萬(wàn)白血病保障只需31元，是開(kāi)心保網(wǎng)上投保尊享的服務(wù)。

泰康陽(yáng)光旅程教育金的特點(diǎn)在于各項(xiàng)保障都可以按照家長(zhǎng)的需求靈活測(cè)算保費(fèi)，繳費(fèi)年數(shù)為5年或10年，保費(fèi)按照實(shí)際需求繳納。李先生選擇了繳費(fèi)期10年，創(chuàng)業(yè)婚嫁金2萬(wàn)元，初中（3年）、高中（3年）、大學(xué)（4年）每年領(lǐng)取的教育金均為5000元。另外，李先生擔(dān)心孩子罹患重大疾病，因此選擇了少兒白血病保障，保額10萬(wàn)元。這樣自動(dòng)測(cè)算下來(lái)，李先生每年繳納的費(fèi)用為5327元。如果自己和妻子因疾病或意外身故，可按保費(fèi)豁免約定，免除保單剩余的保費(fèi)，直到合同交費(fèi)期滿為止，孩子依然能夠享受到保障和資助。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家表示，幼兒教育金保險(xiǎn)雖然可以重復(fù)購(gòu)買，但也需要從實(shí)際教育費(fèi)用出發(fā)，不要一味的重視過(guò)高的保障，為家庭帶來(lái)不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。一般來(lái)說(shuō)，孩子教育儲(chǔ)蓄支出占家庭年收入的5%—10%是比較合理的。過(guò)高會(huì)給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，過(guò)少也不足以滿足孩子成長(zhǎng)需求。

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2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊分紅險(xiǎn)究竟如何實(shí)現(xiàn)“分紅”: 摘要：近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來(lái)越多的人選擇投資。市場(chǎng)上來(lái)看，保險(xiǎn)成為受歡迎的產(chǎn)品之一。分紅險(xiǎn)逐漸走俏，越來(lái)越受歡迎。當(dāng)投資連結(jié)險(xiǎn)的熱度與股市一起降溫時(shí)，分紅險(xiǎn)成為投資型險(xiǎn)種的另一熱門產(chǎn)品?！兜谝回?cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》從市場(chǎng)上了解到，為增加產(chǎn)品吸引力，除了一年一度的分紅外，有的保險(xiǎn)公司決定再次進(jìn)行“特殊紅利”分配，拿出部分投資收益再分配給客戶。那么對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，需要了解的是分紅險(xiǎn)究竟如何分紅，紅利又來(lái)自何處呢？
　　何謂保額分紅？
目前市面上的分紅產(chǎn)品，往往大多采取的是美式分紅方法，也就是說(shuō)，只將利差、費(fèi)差、死差這“三差”參與紅利分配；而保額分紅則屬于“英式分紅”，是以保額為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，將當(dāng)期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上。此種分紅方式更能突出保險(xiǎn)產(chǎn)品特有的投資與保障的特性，使投保人在保障期內(nèi)無(wú)需核保、申請(qǐng)?jiān)黾颖ｎ~便可滿足其不斷增長(zhǎng)的保障需求，在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導(dǎo)致的保障貶值。從2004年開(kāi)始，中國(guó)進(jìn)入了加息通道，銀行利率不斷上升，這類產(chǎn)品以保額分紅方式幫助客戶實(shí)現(xiàn)了投資收益的穩(wěn)步增長(zhǎng)，達(dá)到了抵御通貨膨脹的目的。由于它的分紅方式是將分紅賬戶的超額投資盈余分配給客戶，那么分紅金額的多少主要依據(jù)客戶購(gòu)買分紅產(chǎn)品保額的多少和時(shí)間的長(zhǎng)短來(lái)確定?？傮w來(lái)說(shuō)，特殊分紅明顯傾向于對(duì)老保單、老客戶的回饋——購(gòu)買的分紅產(chǎn)品保額越大，保單存續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，投資貢獻(xiàn)就越多，分紅越多。根據(jù)保額分紅的特色，特殊分紅往往會(huì)以增加保額的形式進(jìn)行。并且，此次“特殊分紅”增加的保額，還將作為“利滾利”的基礎(chǔ)參與今后的年度和終了紅利分配，持續(xù)增加客戶權(quán)益。事實(shí)上，這類產(chǎn)品的特色是“你多我才多”的概念，也就是說(shuō)只有保險(xiǎn)公司的盈利情況好了，才能將客戶的分紅水平提高。
　　紅利來(lái)自何處？
一般來(lái)說(shuō)，保額分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品通常采用“年度紅利”和“終了紅利”雙重紅利設(shè)計(jì)。在一般投資市場(chǎng)環(huán)境下，年度紅利保持相對(duì)平穩(wěn)，客戶可以合理預(yù)期；在客戶的保險(xiǎn)合同終止時(shí)，向客戶分配終了紅利，以豐補(bǔ)歉、平衡回報(bào)。而當(dāng)投資市場(chǎng)環(huán)境變化較大、保險(xiǎn)公司分紅業(yè)務(wù)投資盈余大幅超出一般年度水平的情況下，保險(xiǎn)公司可以向客戶進(jìn)行“特殊分紅”，將分紅業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的超額投資盈余及時(shí)回饋給客戶。與年度紅利相似，在實(shí)施特殊分紅之后，客戶的保額會(huì)相應(yīng)增加。對(duì)保額分紅產(chǎn)品，專業(yè)人士總結(jié)了三大優(yōu)勢(shì)：首先，保額分紅產(chǎn)品能夠伴隨人的年齡增長(zhǎng)自動(dòng)提高風(fēng)險(xiǎn)防御能力，符合人類生命周期規(guī)律。保額分紅產(chǎn)品以保額為分紅基礎(chǔ)，不僅紅利分配基數(shù)較大，而且通過(guò)分紅自動(dòng)增加保障額度，免于重新核保體檢。其次，保額分紅產(chǎn)品可以有效緩解通貨膨脹帶來(lái)的資產(chǎn)縮水問(wèn)題，符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律。保額分紅產(chǎn)品的保障水平可以隨年度紅利以復(fù)利形式進(jìn)行累積，以終了紅利進(jìn)行補(bǔ)充，有效保全資產(chǎn)。本報(bào)記了解到，“保額分紅”產(chǎn)品的紅利來(lái)源除“三差”（死差、利差和費(fèi)差）外，保險(xiǎn)公司和客戶共享經(jīng)營(yíng)成果的限度比較大；而從紅利分配規(guī)則上看，除“可分配盈余”參與紅利分配之外，保險(xiǎn)公司也還將“未分配盈余”在合同終止時(shí)進(jìn)行分配，真正實(shí)現(xiàn)全部盈余參與分配。由此不難看出，是否有分紅和有多少分紅的關(guān)鍵，就是要看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)是否良好。不過(guò)新華人壽總精算師楊智呈認(rèn)為，從客戶來(lái)說(shuō)，不要看絕對(duì)的數(shù)，而要看不同情況下能超越通貨膨脹多少。另外，本報(bào)記者也提醒，由于分紅產(chǎn)品的每年分紅水平并不固定，保險(xiǎn)公司往往也不會(huì)給予許諾，如果投資者發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷員在做產(chǎn)品介紹時(shí)，許諾了回報(bào)率，毫無(wú)疑問(wèn)是存在故意誤導(dǎo)。大家在購(gòu)買時(shí)一定要注意“對(duì)癥下藥”，這樣才能選對(duì)適合自己的保單。如果拋開(kāi)投資市場(chǎng)低迷對(duì)投資人消費(fèi)心理和投資決策行為的直接影響，僅僅從家庭理財(cái)和保險(xiǎn)規(guī)劃的角度以及從“尋找黃金保單”的角度來(lái)看，分紅險(xiǎn)作為典型的保守理財(cái)兼顧保障的產(chǎn)品，穩(wěn)健性占優(yōu)，因此也可以作為評(píng)估對(duì)象，納入優(yōu)質(zhì)保單的備選池挑一挑。分紅險(xiǎn)特色：重視保障，平穩(wěn)理財(cái)從分類上來(lái)看，分紅險(xiǎn)仍然屬于較為傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此它本身還是含有較高的保障成分，主要還是為了滿足養(yǎng)老、教育金、人身保障等基礎(chǔ)保險(xiǎn)目的。比如，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅型終身壽險(xiǎn)、分紅型教育金保險(xiǎn)等，分紅都只是一個(gè)包裝形式，其實(shí)質(zhì)仍然是養(yǎng)老險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和教育金險(xiǎn)。除了傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，分紅險(xiǎn)還利用分紅來(lái)增加保險(xiǎn)給付或增加保障額度，從而使得一份保障期限長(zhǎng)達(dá)二三十年、甚至更長(zhǎng)期限的保單，能夠通過(guò)紅利來(lái)對(duì)抗通脹帶來(lái)的資產(chǎn)貶值。與傳統(tǒng)保障型險(xiǎn)種及投資型險(xiǎn)種相比，分紅險(xiǎn)最顯著的特點(diǎn)是可以使保戶在獲得保障的同時(shí)保證本金的安全，并分享保險(xiǎn)公司的投資、運(yùn)營(yíng)和管理帶來(lái)的收益。其收益則體現(xiàn)為兩部分：一是保證收益，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)含有預(yù)定利率，目前市場(chǎng)上大部分分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率在1.5%~2.4%左右，最高不得超過(guò)2.5%的限制；二是浮動(dòng)收益，即紅利。當(dāng)然，正因如此，分紅保單比同樣保險(xiǎn)利益的不分紅保單費(fèi)率上也要貴些，大約提高一兩成?；旧希绻侗Ｈ耸谴蛩慵{入保守穩(wěn)健的資產(chǎn)配置，分紅保單就是不錯(cuò)的選擇，因?yàn)榉旨t保單一定保本，也有機(jī)會(huì)分紅，再加上領(lǐng)取的紅利免稅，成為許多中高資產(chǎn)族群投保的標(biāo)的。如果是只有短期閑散資金者，就不太適宜購(gòu)置這類保險(xiǎn)。
　　分紅保險(xiǎn)小詞典
　　保單預(yù)定利率
保險(xiǎn)公司在收了保費(fèi)后拿去投資運(yùn)用，并預(yù)計(jì)未來(lái)可得的投資報(bào)酬率，再將它折抵到保戶的保費(fèi)上，也可以說(shuō)是保險(xiǎn)公司給予保戶的“最低保證”利息。當(dāng)預(yù)定利率越高，所需繳交的保費(fèi)就越少，或者投保者能得到的投資回報(bào)(如領(lǐng)取的生存年金)越高。目前我國(guó)規(guī)定長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)(包括長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型分紅險(xiǎn))最高預(yù)定利率不超過(guò)年復(fù)利2.5%。
　　保單現(xiàn)金價(jià)值
又稱“解約退還金”，是指壽險(xiǎn)契約在發(fā)生解約或退保時(shí)可以返還的金額。在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)契約中，保險(xiǎn)公司為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金。當(dāng)投保人于保險(xiǎn)有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時(shí)，公司按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給投保人，這部分金額即為解約金，亦即退保時(shí)保單所具有的現(xiàn)金價(jià)值。
　　保單借款功能
因?yàn)榉旨t險(xiǎn)都是帶有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能的，因此保單本身會(huì)含有一筆“現(xiàn)金價(jià)值”。隨著投保人不斷繳費(fèi)，保單每年的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)有所變化。這也是分紅保險(xiǎn)的“招牌”之一，具有含金量。保單借款就是當(dāng)你繳納的保險(xiǎn)費(fèi)累積到一定的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)(通常在繳費(fèi)2年以后，因?yàn)榍皟赡甑母黝愘M(fèi)用和成本扣除會(huì)比較多)，就可以當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值準(zhǔn)備金5~9成左右向公司申請(qǐng)貸款。躉繳型保單則不受年限限制，待保費(fèi)繳交后，即可辦理貸款。很多保戶在繳費(fèi)期間內(nèi)常因經(jīng)濟(jì)困窘或繳納不出保費(fèi)，進(jìn)而想解約，對(duì)此，保險(xiǎn)公司便提供多種緩沖模式可供選擇。只要保單具有保單現(xiàn)金價(jià)值，就可以向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)。值得提醒的是，保險(xiǎn)公司借款的對(duì)象是投保人，也就是繳交保險(xiǎn)費(fèi)的人，保單借款借據(jù)應(yīng)由投保人、被保險(xiǎn)人親自簽名。如果你只是被保險(xiǎn)人或是受益人，就無(wú)法利用保單調(diào)頭寸。; #分紅險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊不可或缺的保單保險(xiǎn)是基礎(chǔ): 摘要：在漫長(zhǎng)的一生中，每個(gè)人都為自己做了理想的人生規(guī)劃，但是面對(duì)不測(cè)風(fēng)云、旦夕禍福，誰(shuí)也意想不到，越來(lái)越多的人開(kāi)始購(gòu)買保險(xiǎn)，為自己的未來(lái)找到一份好的保障。保險(xiǎn)是理財(cái)金字塔中基礎(chǔ)的部分，它的功能不僅在于提供生命的保障，而且可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，是一種不可或缺的理財(cái)方式。保險(xiǎn)專家提醒，人生中有5張保單不可或缺。意外傷害保險(xiǎn)單意外傷害保險(xiǎn)是指投保人向保險(xiǎn)公司交納保費(fèi)，在保險(xiǎn)期內(nèi)因發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司按照合同的規(guī)定付保險(xiǎn)金。意外傷害保險(xiǎn)通常價(jià)格實(shí)惠，100多元就可以保障被保險(xiǎn)人一年的人身安全。以平安人壽網(wǎng)上商城銷售的意外險(xiǎn)為例，一份價(jià)值128元平安全年意外綜合保障，保障額度可以達(dá)到10萬(wàn)元，意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)1萬(wàn)元，此外還可通過(guò)附加誤工津貼、護(hù)理津貼、緊急醫(yī)療救援和意外交通保障對(duì)保險(xiǎn)計(jì)劃進(jìn)行全面完善。醫(yī)療保單醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱，是提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，它是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一。醫(yī)療保險(xiǎn)的作用是當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生大額醫(yī)療費(fèi)用支出時(shí)，可以得到經(jīng)濟(jì)上的幫助。平安人壽的一位工作人員向記者講述了一個(gè)真實(shí)的案例：45歲的陳先生平日身體健碩，今年3月，他因胃部不適到醫(yī)院就診，經(jīng)手術(shù)后病理確診為肺癌，這對(duì)陳先生本就不富裕的家庭無(wú)疑是雪上加霜。真當(dāng)他一籌莫展的時(shí)刻，平安人壽的服務(wù)人員突然敲開(kāi)了他的家門。原來(lái)2007年，他曾買過(guò)一份平安重疾保險(xiǎn)，可以申請(qǐng)重大疾病保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)服務(wù)人員得知后上門為其辦理理賠手續(xù)，三天后，陳先生收到了申請(qǐng)理賠的40萬(wàn)元。
養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)是勞動(dòng)者在年老退出工作崗位后，由政府提供物質(zhì)幫助，保障其基本生活需要的一項(xiàng)社會(huì)福利制度?，F(xiàn)在大多養(yǎng)老保險(xiǎn)都是以單位方式參保，但如果是自由職業(yè)者的身份則需自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)意義重大，市民沈女士就給自己算過(guò)一筆賬，現(xiàn)在她每年需要繳納6500元的養(yǎng)老金，按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)交滿20年，待到55歲退休時(shí)，她就可以每個(gè)月可以領(lǐng)取1000元，持續(xù)領(lǐng)20年，總共交13萬(wàn)元，領(lǐng)24萬(wàn)元，收益非常明顯。保險(xiǎn)專家還提醒，現(xiàn)在大多家庭都是獨(dú)生子女，未來(lái)孩子不僅要擔(dān)負(fù)自己的家庭，還要贍養(yǎng)雙方的父母，壓力非常大，因此提前考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)未來(lái)也是一種保障。
子女教育保單教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。
保險(xiǎn)專家建議年輕父母，提前為孩子選擇好一些保險(xiǎn)保障計(jì)劃，能更加有效地抵御以上各種風(fēng)險(xiǎn)。
避稅保單梁先生是一家企業(yè)的高管，收入豐厚。今年剛到50歲的他已經(jīng)在為自己的養(yǎng)老和遺產(chǎn)問(wèn)題作打算。遺產(chǎn)稅是否開(kāi)征，專家學(xué)者們已經(jīng)爭(zhēng)論了幾年。但隨著經(jīng)濟(jì)與法律的發(fā)展，征收遺產(chǎn)稅已經(jīng)是必然的事。按照國(guó)際慣例，遺產(chǎn)稅一般在40%以上，德國(guó)的遺產(chǎn)稅率甚至高達(dá)50%。面對(duì)如此高比例的稅收，我們理當(dāng)未雨綢繆。保險(xiǎn)其實(shí)是所有理財(cái)工具中的一種，目的是保障您現(xiàn)在擁有的一切！保險(xiǎn)產(chǎn)品都是好的，前提是要真正的合適您的家庭！買保險(xiǎn)一般按意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、投資險(xiǎn)這樣的順序考慮為佳。選擇專業(yè)保險(xiǎn)代理人根據(jù)自身情況購(gòu)買適合自己的險(xiǎn)種，建立貼切的人身保障。選購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)必須要明確險(xiǎn)種、清楚保險(xiǎn)的保障范圍和產(chǎn)品的利益。要仔細(xì)看合同條款是否符合自己的需求，和服務(wù)您的代理人所說(shuō)是否一致。正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的意義與功能，對(duì)于保險(xiǎn)功能的發(fā)揮具有重大意義。保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)突如其來(lái)的意外傷害、自然傷害損失和規(guī)避責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的最佳選擇。通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容的介紹，相信您對(duì)保險(xiǎn)已經(jīng)有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)，無(wú)論是對(duì)個(gè)人還是社會(huì)，保險(xiǎn)的存在具有不可忽視的積極影響，保險(xiǎn)在人們的生活中有著很大的作用。; #保險(xiǎn)規(guī)劃 #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊友邦保險(xiǎn)推出理財(cái)新產(chǎn)品: 摘要：曾幾何時(shí)，“理財(cái)”一詞充斥著我們的耳朵，對(duì)于涉世未深的年輕人來(lái)說(shuō)似乎不以為然，“今朝有酒今朝醉，明日愁來(lái)明日憂。”是他們生活態(tài)度的真實(shí)寫(xiě)照。隨著生活壓力的加巨、年齡的增長(zhǎng)、意識(shí)的膨脹、環(huán)境的逼迫才會(huì)漸漸懂得后備無(wú)憂，未雨綢繆，那么，有沒(méi)有什么簡(jiǎn)單易學(xué)的理財(cái)方法呢？理財(cái)保險(xiǎn)就是不錯(cuò)的選擇。近日，亞洲領(lǐng)先的保障專家友邦保險(xiǎn)重磅推出全新“友邦穩(wěn)贏一生保險(xiǎn)計(jì)劃”，該計(jì)劃既享有資本市場(chǎng)無(wú)限增值潛力，又能相對(duì)保證資金安全，還可規(guī)避人身風(fēng)險(xiǎn)，可謂攻守兼?zhèn)?。作為一款長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，“穩(wěn)贏一生”能提供子女理財(cái)、安享退休、家業(yè)傳承等人性化的理財(cái)功能。為滿足不同年齡層次、不同財(cái)富水平人們的理財(cái)需求，友邦保險(xiǎn)特別度身定制了“穩(wěn)贏一生育兒賬戶保險(xiǎn)計(jì)劃”、“穩(wěn)贏一生安心傳承保險(xiǎn)計(jì)劃”以及“穩(wěn)贏一生安享退休保險(xiǎn)計(jì)劃”三款專屬產(chǎn)品計(jì)劃，使投保人能分享資本市場(chǎng)潛力。近日，亞洲領(lǐng)先的保障專家友邦保險(xiǎn)重磅推出全新“友邦穩(wěn)贏一生保險(xiǎn)計(jì)劃”，該計(jì)劃既享有資本市場(chǎng)無(wú)限增值潛力，又能相對(duì)保證資金安全，還可規(guī)避人身風(fēng)險(xiǎn)，可謂攻守兼?zhèn)?。作為一款長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，“穩(wěn)贏一生”能提供子女理財(cái)、安享退休、家業(yè)傳承等人性化的理財(cái)功能。為滿足不同年齡層次、不同財(cái)富水平人們的理財(cái)需求，友邦保險(xiǎn)特別度身定制了“穩(wěn)贏一生育兒賬戶保險(xiǎn)計(jì)劃”、“穩(wěn)贏一生安心傳承保險(xiǎn)計(jì)劃”以及“穩(wěn)贏一生安享退休保險(xiǎn)計(jì)劃”三款專屬產(chǎn)品計(jì)劃，使投保人能分享資本市場(chǎng)潛力。楊先生今年50歲，是一位成功的企業(yè)家，對(duì)世事變幻難料有深刻的體會(huì)，深知未雨綢繆的重要性。楊先生選擇為15歲的兒子投保“穩(wěn)贏一生安心傳承保險(xiǎn)計(jì)劃”，一次性交費(fèi)201.6480萬(wàn)元，基本保險(xiǎn)金額為80萬(wàn)元，其中20.1648萬(wàn)元直接進(jìn)入投連賬戶。根據(jù)賬戶延遲分配規(guī)則，20.1648萬(wàn)元的三分之一根據(jù)楊先生在投保時(shí)的選擇進(jìn)入各投資賬戶。剩余的三分之二進(jìn)入貨幣市場(chǎng)投資賬戶，并于第二和第三保單年度根據(jù)約定進(jìn)入各投資賬戶。自第三個(gè)保險(xiǎn)單周年日起，每月產(chǎn)生的生存現(xiàn)金根據(jù)約定自動(dòng)轉(zhuǎn)入各投資賬戶。每年累計(jì)給付的生存現(xiàn)金在被保險(xiǎn)人65歲前為基本保額的7.2%，在65歲后增加至基本保額的9%。楊先生選擇在兒子19歲至24歲期間每年提取10萬(wàn)元以支付大學(xué)及海外留學(xué)金，并在兒子32歲大婚當(dāng)年提取30萬(wàn)元用作豪華蜜月游費(fèi)用。此外，還可不定期提取費(fèi)用為特殊紀(jì)念日置辦宴會(huì)、購(gòu)置禮物，或者用于環(huán)球旅行。自兒子65歲起至80歲，每年可從賬戶領(lǐng)取60萬(wàn)元養(yǎng)老金來(lái)樂(lè)享退休生活，到兒子105歲高壽時(shí)，除獲得80萬(wàn)元滿期金外，還能一次性領(lǐng)取余下的賬戶價(jià)值，安享晚年。小貼士：美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司是美國(guó)國(guó)際集團(tuán)的全資附屬公司，自1931年在上海創(chuàng)立以來(lái)，已服務(wù)亞洲地區(qū)的廣大客戶七十多年之久。友邦保險(xiǎn)總部設(shè)于香港特別行政區(qū)，其分支公司及聯(lián)營(yíng)公司遍及中國(guó)大陸（包括上海、北京、深圳、江蘇全省、廣東全?。拈T特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)以及澳大利亞、文萊、關(guān)島、印度、印度尼西亞、日本、韓國(guó)、馬來(lái)西亞、新西蘭、菲律賓、新加坡、泰國(guó)及越南等地。; #友邦保險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn) #友邦理財(cái)保險(xiǎn)
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行業(yè)資訊中國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)：八大理財(cái)新趨勢(shì): 摘要：財(cái)富管理行業(yè)看似風(fēng)平浪靜，但十年來(lái)已經(jīng)發(fā)生了諸多變化，并醞釀著發(fā)生更大變革的能量。中國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)解析：八大理財(cái)新趨，保險(xiǎn)已成為生活必需品勢(shì)。變化是永恒的主題，難得的是提前發(fā)現(xiàn)并預(yù)知變化，尤其是在我們身處其中的時(shí)候。財(cái)富管理行業(yè)看似風(fēng)平浪靜，但十年來(lái)已經(jīng)發(fā)生了諸多變化，并醞釀著發(fā)生更大變革的能量。我們?cè)噲D從現(xiàn)今的狀態(tài)中發(fā)現(xiàn)一些未來(lái)變遷的趨勢(shì)，不為預(yù)言，只會(huì)等待。銀行去得越來(lái)越少，你的理財(cái)你做主在很多城市，每天早上8點(diǎn)來(lái)鐘，就能看到在許多銀行營(yíng)業(yè)廳門口有一群中老年人簇?fù)碇?，等待著銀行開(kāi)門。去營(yíng)業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)，是好幾代人的習(xí)慣。銀行也默默承受著服務(wù)的壓力。尤其是地理位置好的銀行網(wǎng)點(diǎn)，整整一天的客流都是絡(luò)繹不絕，需要有保安維持秩序，有銀行服務(wù)人員講解，有保潔員不斷打掃，柜員也是忙得四肢發(fā)軟。很多銀行一度都在為營(yíng)業(yè)廳排隊(duì)長(zhǎng)、秩序混亂而頭痛。忙并賺著錢，這是銀行賴以生存的基礎(chǔ)。銀行花費(fèi)大量資金建造網(wǎng)點(diǎn)，因?yàn)檫@樣才能拉存款、放貸款，順帶賣賣保險(xiǎn)基金，賺些零花錢。只是，情況在悄然地發(fā)生變化。你可能已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，自己好久沒(méi)有去過(guò)銀行營(yíng)業(yè)廳了，平常的小業(yè)務(wù)在電腦和手機(jī)上就能操作，頂多去ATM機(jī)上存取一下錢。銀行也開(kāi)始發(fā)現(xiàn)，來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶相當(dāng)數(shù)量是以不會(huì)網(wǎng)上操作的中老年人為主，他們前來(lái)辦理的業(yè)務(wù)也基本上就是簡(jiǎn)單的存取款。年輕人往往來(lái)開(kāi)個(gè)戶辦個(gè)網(wǎng)上銀行后便不見(jiàn)蹤影。未來(lái)呢？可能用不了多久，銀行的營(yíng)業(yè)廳就會(huì)出現(xiàn)過(guò)剩。這對(duì)于銀行既有好處也有壞處。好處是可以減少大量租金成本和人力成本，提高運(yùn)作效率。壞處就是銀行在老百姓理財(cái)中的核心地位被弱化。營(yíng)業(yè)廳的巨大客流是銀行獲利的財(cái)富之源，不管是銷售自己的產(chǎn)品還是幫其他金融機(jī)構(gòu)賣產(chǎn)品，失去這個(gè)客流，銀行將淪為與其他機(jī)構(gòu)一樣，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)終端、電話、短信向客戶推薦各種服務(wù)和產(chǎn)品。如此一來(lái)，主動(dòng)權(quán)便更多掌握在客戶手中?？蛻粢皇治沼卸嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)的終端，聽(tīng)誰(shuí)的不喜歡誰(shuí)的，全在自己的權(quán)衡和判斷。證券公司其實(shí)這些年來(lái)已經(jīng)經(jīng)歷了類似的變化。網(wǎng)絡(luò)的便捷已經(jīng)使得很少有人再去證券公司營(yíng)業(yè)部交易，各家券商之間的競(jìng)爭(zhēng)除了交易費(fèi)率的價(jià)格戰(zhàn)，更多變成遠(yuǎn)程服務(wù)之間的較量，例如電子交易的穩(wěn)定性、研究報(bào)告的推送，許多券商的業(yè)務(wù)員也已經(jīng)習(xí)慣了在家SOHU辦公。理財(cái)顧問(wèn)名副其實(shí)，第三方理財(cái)力量崛起理財(cái)顧問(wèn)，是一個(gè)經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)在各種場(chǎng)合、各種名片上的詞匯。這個(gè)冠冕堂皇的詞匯，很多時(shí)候并沒(méi)有物有所值。到目前為止，絕大多數(shù)的理財(cái)顧問(wèn)做的事情，就是銷售。典型的如保險(xiǎn)銷售、基金銷售、銀行理財(cái)師、第三方理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品銷售，他們的主要工作就是向客戶兜售產(chǎn)品。雖然監(jiān)管方有著各種保護(hù)投資者的政策，但是還是難以抵擋理財(cái)顧問(wèn)賺取銷售傭金的沖動(dòng)，一些不適合客戶甚至是本身蘊(yùn)含巨大風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，被冠以各種高雅的名號(hào)銷售出去。由此產(chǎn)生的糾紛不勝枚舉?，F(xiàn)在一些所謂的“理財(cái)顧問(wèn)”，之所以能一時(shí)得逞，利用的無(wú)非是信息不對(duì)稱以及客戶專業(yè)知識(shí)的缺乏。就像去醫(yī)院看病，多數(shù)人都不懂專業(yè)的醫(yī)療知識(shí)，醫(yī)生要想蒙病人，易如反掌。正如不能指望每個(gè)人都能去學(xué)醫(yī)療知識(shí)一樣，同樣不能指望每一個(gè)理財(cái)者都具有豐富的理財(cái)知識(shí)和技巧，但卻可能為自己配備“家庭醫(yī)生”。這時(shí)，真正的理財(cái)顧問(wèn)就出現(xiàn)了——他們?yōu)榭蛻舴?wù)，以客戶收益最大化為目標(biāo)，幫助客戶分析各種產(chǎn)品的利弊，并通過(guò)自己的服務(wù)獲得報(bào)酬，至于客戶購(gòu)買產(chǎn)品帶來(lái)的傭金，和理財(cái)顧問(wèn)無(wú)關(guān)。從美國(guó)市場(chǎng)來(lái)看，理財(cái)顧問(wèn)的收入模式主要有三種：銷售產(chǎn)品賺取傭金；提供專業(yè)理財(cái)建議收取咨詢費(fèi)；兩者兼而有之。絕大多數(shù)理財(cái)顧問(wèn)采取的是傭金加咨詢費(fèi)的第三種模式。有著大公司金字招牌的理財(cái)顧問(wèn)固然受歡迎，但和地位中立、與產(chǎn)品發(fā)售方無(wú)直接關(guān)聯(lián)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，更加受到許多客戶的青睞。; #保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng) #理財(cái)顧問(wèn)
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊中國(guó)人壽理財(cái)保險(xiǎn)有哪幾種？如何挑選？: 摘要：家庭和企業(yè)都是社會(huì)的細(xì)胞，就所看到的情況，我們一向?qū)ζ髽I(yè)的財(cái)務(wù)與金融給予相當(dāng)?shù)闹匾?，家庭則被忽略。但是，隨著家庭收入和財(cái)富的增長(zhǎng)以及生活的各種不確定性越來(lái)越大，并且越來(lái)越影響到家庭的各種行為，家庭理財(cái)（消費(fèi)、儲(chǔ)蓄與投資）變得越來(lái)越受重視了。
如何管理好家庭經(jīng)濟(jì)，是維系一個(gè)家庭過(guò)好日子至關(guān)重要的問(wèn)題并且是一個(gè)要代代相傳的事業(yè)，因此家庭理財(cái)是擺在每個(gè)家庭面前不可忽視的重要課題。保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，這是任何人都需要的。利用保險(xiǎn)的杠桿效應(yīng)，僅投入少量資金，就可在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情況下彌補(bǔ)損失。小雨最近就想為自己購(gòu)買一份理財(cái)保險(xiǎn)，聽(tīng)朋友說(shuō)中國(guó)人壽的理財(cái)保險(xiǎn)挺不錯(cuò)的，于是小雨想問(wèn)，中國(guó)人壽理財(cái)保險(xiǎn)有哪幾種？如何挑選？接下來(lái)，開(kāi)心保小編就帶您了解一下。國(guó)壽福祿尊享至尊版組合計(jì)劃中國(guó)人壽在上市十周年之際，采用分紅與萬(wàn)能相結(jié)合的方式，推出新一代福祿尊享至尊版組合計(jì)劃，讓您實(shí)現(xiàn)財(cái)富的快速累積，助您開(kāi)啟尊貴生活、成就財(cái)富人生。國(guó)壽福祿雙喜至尊版組合計(jì)劃創(chuàng)新組合分紅產(chǎn)品與萬(wàn)能產(chǎn)品，集滿期返還保費(fèi)、紅利分配權(quán)、生存金萬(wàn)能賬戶投資能力于一身，讓您的財(cái)富步步升級(jí)。國(guó)壽福滿一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）國(guó)壽福滿一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）一年一返還，即交即領(lǐng)，多重領(lǐng)取，滿期給付基本保險(xiǎn)金額，享受紅利分配，享有高額保障，保您福滿一生。國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)（分紅型）國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)（分紅型）為您提供生存保障和身故保障，您還可以通過(guò)分紅享受公司的經(jīng)營(yíng)成果，讓財(cái)富升級(jí)。至于中國(guó)人壽理財(cái)保險(xiǎn)如何挑選？其實(shí)還是要結(jié)合自身的特來(lái)判斷，看看到底哪一款最適合自己，畢竟適合的才是最好的。; #中國(guó)人壽 #理財(cái)保險(xiǎn)
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行業(yè)資訊銀行推短期理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)保險(xiǎn)受沖擊: 摘要：近日，資金市場(chǎng)利率走高，銀行體系鬧起“錢荒”。部分銀行近期推出了預(yù)期收益率高達(dá)7%的短期理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)以走銀保渠道銷售為主的分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)形成不小沖擊。6月26日，記者走進(jìn)位于北京金融街的一家工商銀行營(yíng)業(yè)大廳，咨詢辦理短期理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶絡(luò)繹不絕，4個(gè)理財(cái)室座無(wú)虛席。等待10分鐘之后，終于輪到記者入室咨詢。一款當(dāng)天起售的35天理財(cái)產(chǎn)品，門檻5萬(wàn)起，保本保收益，收益率為5%。中小銀行的產(chǎn)品更具吸引力，北京銀行一款當(dāng)天起售的34天理財(cái)產(chǎn)品，門檻費(fèi)同樣5萬(wàn)元起，保本保收益，收益率則高達(dá)6.5%。下午2點(diǎn)半，該產(chǎn)品被一搶而空，北京銀行隨即追加了1億元銷售額度。“銀行將理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率定得很高，保險(xiǎn)產(chǎn)品在銷售時(shí)不可避免地受到影響，尤其是銀保渠道。基于目前銀行業(yè)‘錢荒’、攬儲(chǔ)的形勢(shì)，銀行往往會(huì)優(yōu)先推薦銷售自己的理財(cái)產(chǎn)品，推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極性不高。”近幾天來(lái)，一家中小保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略部總經(jīng)理已經(jīng)明顯感覺(jué)到了來(lái)自市場(chǎng)的壓力。“不同的客戶有不同的需求，也有不少注重保障或有避稅需求的客戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。”中國(guó)銀行某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的一位客戶經(jīng)理說(shuō)，但總體來(lái)看，多數(shù)客戶還是更看重單純的投資回報(bào)。對(duì)此，國(guó)泰君安分析師彭玉龍認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品收益率上升對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售存在負(fù)面影響，但這種沖擊是短期的，沖擊效果如何目前還難以判斷。而一家大型保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，沖擊只是暫時(shí)的，隨著6月30日這一半年存款考核時(shí)點(diǎn)過(guò)去，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率會(huì)下降，而保險(xiǎn)產(chǎn)品仍將按照正常節(jié)奏銷售。事實(shí)上，今年銀保渠道一直沒(méi)有走出低谷。根據(jù)一份同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月，市場(chǎng)排名前九的公司中，除生命人壽和太平人壽依托激進(jìn)產(chǎn)品保持年累計(jì)規(guī)模保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)勢(shì)頭外，其他7家公司年累計(jì)規(guī)模保費(fèi)增長(zhǎng)均為負(fù)值。但銀保系保險(xiǎn)公司渠道優(yōu)勢(shì)仍然十分明顯，中郵人壽、工銀安盛、建信人壽和農(nóng)銀人壽前5個(gè)月年累計(jì)規(guī)模保費(fèi)分別增長(zhǎng)123%、2564%、39%和74%。一般來(lái)說(shuō)，往年過(guò)了沖“開(kāi)門紅”階段，公司會(huì)推出一些內(nèi)含價(jià)值更高的產(chǎn)品來(lái)提升業(yè)務(wù)價(jià)值。但目前來(lái)看，行業(yè)發(fā)展環(huán)境依然惡劣，壽險(xiǎn)公司陸續(xù)推出高收益、高現(xiàn)金價(jià)值的投資型產(chǎn)品以促進(jìn)保單銷售，價(jià)值貢獻(xiàn)有限。“壽險(xiǎn)公司在被市場(chǎng)壓著走。”一家大型壽險(xiǎn)公司省級(jí)分公司總經(jīng)理說(shuō)，之所以力推這種內(nèi)含純保費(fèi)很低的規(guī)模業(yè)務(wù)，一方面是為了保證給付因前幾年大量銀保業(yè)務(wù)到期的現(xiàn)金流不斷流；另一方面也是同業(yè)公司都推這類產(chǎn)品，但市場(chǎng)增量又是有限的，公司擔(dān)心自己在競(jìng)爭(zhēng)中落后。上述省級(jí)分公司總經(jīng)理認(rèn)為，不少壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品策略是以短打長(zhǎng)，大量推出一至兩年期業(yè)務(wù)來(lái)維持，其原因也是因?yàn)槟壳皦垭U(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率較低的情況下獲取資金的成本較低，分紅權(quán)由公司掌握，所以產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)自由。盡管監(jiān)管部門一再?gòu)?qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不得過(guò)分渲染投資收益率，要多強(qiáng)調(diào)保障功能。但處于“大資管”時(shí)代，消費(fèi)者可選的金融產(chǎn)品明顯更多，收益率成了一道硬指標(biāo)。如新華保險(xiǎn)近期在銀保渠道推的“精選一號(hào)”全新萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品銷售狀況良好，其項(xiàng)目每年預(yù)期收益率不低于5%。而記者6月26日在銀行發(fā)現(xiàn)一款暢銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品——瑞泰人壽5月推出的瑞泰瑞利一號(hào)終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），其年化結(jié)算利率在宣傳折頁(yè)最醒目的位置標(biāo)紅4.9%。; #理財(cái)保險(xiǎn)
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行業(yè)資訊保險(xiǎn)資管市場(chǎng)化：為何不能發(fā)展投連險(xiǎn)業(yè)務(wù): 摘要：進(jìn)入六月以來(lái)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理行業(yè)的社會(huì)化大門已經(jīng)開(kāi)啟，但保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司是否真正做好了準(zhǔn)備，可能還是見(jiàn)仁見(jiàn)智。一方面，保險(xiǎn)資管需要從過(guò)去的“受托”關(guān)系向信托關(guān)系轉(zhuǎn)化，即與投資者的關(guān)系必須市場(chǎng)化；另一方面，保險(xiǎn)資管是否已經(jīng)建立了市場(chǎng)化的績(jī)效考核獎(jiǎng)懲機(jī)制和人才體系，還有很長(zhǎng)的路要走。
從通道業(yè)務(wù)看風(fēng)控與創(chuàng)新
去年下半年以來(lái)，隨著“保險(xiǎn)新政”及銀監(jiān)會(huì)收緊相關(guān)政策，保險(xiǎn)資管公司非常熱衷于做通道業(yè)務(wù)，個(gè)別公司在短短的兩三個(gè)月即有五、六百億的規(guī)模。業(yè)務(wù)部門自然是摩拳擦掌，因?yàn)椴毁M(fèi)什么成本就能得到千分之三的通道費(fèi)，如果按信托的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，千萬(wàn)富翁唾手可得。但歷來(lái)強(qiáng)勢(shì)的銀行會(huì)慷慨地給保險(xiǎn)如此多的“小費(fèi)”嗎？仔細(xì)分析業(yè)務(wù)鏈條后，筆者建議業(yè)務(wù)部門只做“存款類”通道業(yè)務(wù)，而審慎介入信貸類通道業(yè)務(wù)（模式是銀行的理財(cái)資金通過(guò)保險(xiǎn)資管購(gòu)買單一信托、再定向融資給銀行指定的企業(yè)）。原因很簡(jiǎn)單風(fēng)險(xiǎn)大且不可控。由于存在兩重通道費(fèi)、且理財(cái)資金成本明顯高于存款，因此一般的企業(yè)不會(huì)接受這個(gè)“高利貸”，只有信用相對(duì)較弱的企業(yè)才會(huì)接受，而保險(xiǎn)資管公司對(duì)融資企業(yè)的信用變化不了解。這實(shí)際上成了“中國(guó)式次貸”。在這個(gè)業(yè)務(wù)鏈條中，信托公司根據(jù)《信托法》可以免責(zé)；銀行通過(guò)通道業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)嫁了部分風(fēng)險(xiǎn)給保險(xiǎn)資管。有人說(shuō)，我是根據(jù)銀行指定、協(xié)議中也明確了不擔(dān)責(zé)任，不應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但事實(shí)上，協(xié)議中存在太多似是而非的內(nèi)容，如銀行承擔(dān)責(zé)任的前提是乙方（保險(xiǎn)資管）合法合規(guī)。但沒(méi)有法規(guī)證明保險(xiǎn)資管有資格購(gòu)買單一信托，保監(jiān)會(huì)僅是口頭上允許創(chuàng)新，并沒(méi)有文件說(shuō)什么事情都可以做；接受銀行的指令（往往不是主協(xié)議的附件）也不見(jiàn)得符合協(xié)議要求的勤勉盡責(zé)?？梢?jiàn)，一旦企業(yè)發(fā)生違約，保險(xiǎn)資管能否免責(zé)存在較大不確定性，至少全免很難。這表明，盡管保險(xiǎn)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，但是否對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有準(zhǔn)確、全面的評(píng)估，還是個(gè)待解的問(wèn)題。如果保險(xiǎn)資管不能有效控制好風(fēng)險(xiǎn)，那么這種盲目的創(chuàng)新是難以持久的。對(duì)于保險(xiǎn)資管而言，不創(chuàng)新無(wú)疑是沒(méi)有出路的；但創(chuàng)新中漠視風(fēng)險(xiǎn)，也無(wú)疑是不可取的。特別值得一提的是，全球的保險(xiǎn)巨頭AIG不是由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、而恰恰是因?yàn)榇罅拷槿雱?chuàng)新型的CDO及其衍生品而最終坍塌的?？梢?jiàn)，如何在發(fā)展和風(fēng)控中取得平衡，這是保險(xiǎn)資管市場(chǎng)化后的首要命題。
為何不能發(fā)“投連險(xiǎn)”？
有個(gè)保險(xiǎn)品種叫做“投資連接險(xiǎn)”，按規(guī)定只能保險(xiǎn)公司開(kāi)展此業(yè)務(wù)，更早前甚至只有壽險(xiǎn)公司可做。保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)作為專業(yè)化投資機(jī)構(gòu)應(yīng)該更適合做這產(chǎn)品。投連險(xiǎn)有一定的保障功能，解決這個(gè)問(wèn)題其實(shí)很容易：把投連險(xiǎn)分為A、B兩部分，類似于現(xiàn)行的分級(jí)產(chǎn)品，A端為人壽保險(xiǎn)部分，直接由集團(tuán)內(nèi)壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)；B端由保險(xiǎn)資管公司負(fù)責(zé)管理。如此炮制，投連險(xiǎn)就成了保險(xiǎn)資管公司業(yè)務(wù)發(fā)展的藍(lán)海。保險(xiǎn)資管介入公募，主要還是為了解決一個(gè)產(chǎn)品的合法性問(wèn)題。但這需要證監(jiān)會(huì)給牌照，而投連險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)自己的事情，尤其是在看到信托業(yè)規(guī)模遠(yuǎn)超保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)業(yè)又在為保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)煩惱時(shí)，為什么不給保險(xiǎn)資管以保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的政策傾斜呢？另外，一個(gè)延伸的問(wèn)題是，保險(xiǎn)資管開(kāi)展公募業(yè)務(wù)的切入點(diǎn)究竟在哪里？與現(xiàn)有的公募、陽(yáng)光私募相比，僅以股票投資而言，保險(xiǎn)資管的優(yōu)勢(shì)并不明顯；但比較優(yōu)勢(shì)上，保險(xiǎn)資管以資產(chǎn)配置能力、信用及風(fēng)險(xiǎn)管理能力見(jiàn)長(zhǎng)，且擅長(zhǎng)于“以固定收益為主、股票投資與另類投資為兩翼”的格局。換句話說(shuō)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的公募業(yè)務(wù)，在產(chǎn)品線上，應(yīng)以中低端風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主，如混合型、保本型、債券型、貨幣型基金為主。以筆者愚見(jiàn)，如果保險(xiǎn)資管公司下大決心成為中國(guó)的“比爾·格羅斯”，那么前景無(wú)限！如果想成為彼得·林奇，那么收獲的也許是難堪！
放松管制是市場(chǎng)化的政策基礎(chǔ)
投資多元化是保險(xiǎn)資管的優(yōu)勢(shì)，但事實(shí)上保險(xiǎn)資管拓展每一項(xiàng)業(yè)務(wù)均落后于市場(chǎng)。2009年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)132號(hào)文即允許保險(xiǎn)資金投資無(wú)擔(dān)保債，外界均視為利好。但由于132號(hào)文要求所投資的無(wú)擔(dān)保債券必須采取“公開(kāi)招標(biāo)”方式，結(jié)果除鐵道債、國(guó)網(wǎng)債外，絕大多數(shù)采用“簿記建檔”方式發(fā)行的無(wú)擔(dān)保債因不合規(guī)而不能投，即使是二級(jí)市場(chǎng)的無(wú)擔(dān)保債也必須滿足公開(kāi)招標(biāo)方式才可以，這實(shí)際上是“放而不開(kāi)”。這個(gè)問(wèn)題直到2012年的“保險(xiǎn)新政”落地后才解決，頗有“過(guò)五關(guān)、斬六將”的味道。今年以來(lái)，中小板、創(chuàng)業(yè)板很火，當(dāng)初的PE賺翻了。但迄今為止，險(xiǎn)資PE還在家門口徘徊，盡管法規(guī)上已允許險(xiǎn)資投資PE，但在投資前仍需資格審查。另一方面，隨著IPO波折四起，PE第一階段的輝煌應(yīng)已過(guò)去。在此情況下，險(xiǎn)資PE的尷尬無(wú)以復(fù)加。類似的例子還有股指期貨、融券交易等，保險(xiǎn)資金始終是“只聞樓梯響”，不見(jiàn)政策最終放開(kāi)。另外，房地產(chǎn)15年牛市也幾乎和險(xiǎn)資無(wú)緣（當(dāng)然也有膽大的公司以自有物業(yè)名義大發(fā)橫財(cái)）。筆者認(rèn)為，根本的問(wèn)題可能還是保險(xiǎn)監(jiān)管部門解放思想不夠，總擔(dān)心“出事”的監(jiān)管理念是不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則的；對(duì)于資本市場(chǎng)出現(xiàn)的新事物，小平同志曾說(shuō)“允許看，但要堅(jiān)決地試”，不試怎么知道風(fēng)險(xiǎn)、不試怎么能取得創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)收益？監(jiān)管部門總是“一等二看”，總是希望看準(zhǔn)了后再說(shuō)，白白錯(cuò)過(guò)了大好機(jī)會(huì)?？傊?，保險(xiǎn)資管社會(huì)化，首先要市場(chǎng)化；還有風(fēng)控和創(chuàng)新，兩手都要抓、兩手都要強(qiáng)。但最為關(guān)鍵的基礎(chǔ)還是監(jiān)管的市場(chǎng)化。如果監(jiān)管思維還停留在“簡(jiǎn)政放權(quán)”的層次上，那么保險(xiǎn)資管的市場(chǎng)化可能還是有計(jì)劃的商品經(jīng)濟(jì)時(shí)代。本文分析了保險(xiǎn)資產(chǎn)管理市場(chǎng)現(xiàn)階段的狀況，原作者供職于中國(guó)人保資產(chǎn)管理公司，本著信息共享的態(tài)度分享此文，文中觀點(diǎn)并不代表開(kāi)心保網(wǎng)看法，。; #投連險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)公司 #金融
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊理財(cái)保險(xiǎn)成淘寶“雙12”首個(gè)破億元單品

摘要：繼國(guó)華人壽理財(cái)保險(xiǎn)在淘寶熱銷，這次平安也不甘落后，今天中午淘寶保險(xiǎn)宣布，由中國(guó)平安推出的理財(cái)產(chǎn)品富盈人生為雙12首個(gè)破億單品。盡管商家相比“雙11”期間的全員參與，參與“雙12”的熱情顯然冷淡了許多。但是平安養(yǎng)老推出7%預(yù)期收益率的“富盈人生”產(chǎn)品、信泰人壽推超低門檻1元起售“懶人理財(cái)寶”，成為本次“雙12”的看點(diǎn)。

平安養(yǎng)老產(chǎn)品僥幸?jiàn)Z冠

“雙11”期間，國(guó)華人壽的華瑞2號(hào)憑借7%預(yù)期收益率成為全網(wǎng)最高收益率的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，成功在開(kāi)賣10分鐘內(nèi)成交突破1億元，至今讓業(yè)界印象深刻。不僅如此，淘寶上的34家保險(xiǎn)店鋪幾乎全員參與，推出“脫光險(xiǎn)”、“土豪險(xiǎn)”等各種噱頭險(xiǎn)種，也讓網(wǎng)友們熱議一時(shí)。

年化收益率7%理財(cái)保險(xiǎn)

中國(guó)平安淘寶理財(cái)保險(xiǎn)相比之下，險(xiǎn)企參與“雙12”的熱情相對(duì)冷淡。在淘寶“雙12”保險(xiǎn)專區(qū)上，專供“雙12”的壽險(xiǎn)產(chǎn)品僅3款，一直大打“高收益”牌的國(guó)華人壽此次未推出“雙12”專供產(chǎn)品，旗下的國(guó)華2號(hào)目前預(yù)期收益率為5.2%。平安養(yǎng)老此次順勢(shì)接過(guò)了高收益率大旗，推出7%預(yù)期收益率的“富盈人生”，成為全網(wǎng)最高預(yù)期收益率的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。有趣的是，這一最高預(yù)期收益率桂冠來(lái)得頗為偶然。此前，華夏人壽曾推出預(yù)期收益率為7.1%的“華夏搖錢樹(shù)兩全保險(xiǎn)”，但華夏人壽9日即在淘寶店發(fā)布公告稱，由于公司主機(jī)房搬遷，在此期間網(wǎng)店交易將無(wú)法正常進(jìn)行，華夏人壽“雙12”活動(dòng)提前結(jié)束。平安養(yǎng)老“富盈人生”全稱為“平安養(yǎng)老富盈人生養(yǎng)老保障托管產(chǎn)品”，本質(zhì)上屬于委托理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為7%，只在12月12日至17日期間發(fā)售，投保門檻較低，千元起售，產(chǎn)品存續(xù)期為370天。在投資領(lǐng)域上，該產(chǎn)品將主要投資于信托公司集合資金信托計(jì)劃，適當(dāng)參與商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)支持證券、證券公司專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、債券、債券回購(gòu)、存款、貨幣市場(chǎng)基金等領(lǐng)域。在倉(cāng)位限制上，該產(chǎn)品最多可以全部投資信托計(jì)劃，投資債券正回購(gòu)的比例不高于委托投資資產(chǎn)凈值的40%。此外，該組合將不參與股票投資，但可適當(dāng)參與新股申購(gòu)。

短期產(chǎn)品1元起售

此外，主打短期理財(cái)?shù)男盘┤藟鄣?ldquo;懶人理財(cái)寶”和陽(yáng)光人壽“理財(cái)一號(hào)”也頗搶眼球。陽(yáng)光保險(xiǎn)“理財(cái)一號(hào)”和信泰人壽“懶人理財(cái)寶”同屬于兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）。陽(yáng)光保險(xiǎn)“理財(cái)一號(hào)”千元起售，預(yù)期收益率為4.6%，每千元附送800集分寶，投保人3個(gè)月內(nèi)不退保即可獲得該預(yù)期收益率；信泰人壽“懶人理財(cái)寶”最大特色在于“1元起售”的超低門檻，投保人如180天內(nèi)不退保，可獲得5.02%預(yù)期收益率和每千元送900個(gè)集分寶，長(zhǎng)江證券分析師劉俊此前接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，由于保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)資金投資方向和比重有嚴(yán)格監(jiān)管，加之保險(xiǎn)公司受到自身償付能力制約，保險(xiǎn)公司高收益產(chǎn)品的規(guī)模和收益率持續(xù)性不強(qiáng)。長(zhǎng)江證券此前發(fā)布的研報(bào)認(rèn)為，相對(duì)大型險(xiǎn)企，中小保險(xiǎn)公司特別是新成立的中小保險(xiǎn)公司，償付能力充足但缺乏市場(chǎng)認(rèn)知度，更熱衷于推出高收益理財(cái)產(chǎn)品。

#理財(cái)保險(xiǎn) #中國(guó)平安

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