買保險堪比搶黃金

可實現(xiàn)海外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

需警惕個中風(fēng)險

根據(jù)一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，越是發(fā)達(dá)的城市，大齡單身男女?dāng)?shù)量越多。單身人士在考慮保險投資的時候，少了家庭責(zé)任負(fù)擔(dān)，更注重個人保障。所以，在單身保險的推薦上，也應(yīng)該以個人保障為主，適當(dāng)投資分紅險或兩全險，為今后的生活做好充足打算。

單身保險投保案例一：

林洋，30歲，某軟件公司技術(shù)開發(fā)人員，年收入12萬元，年末獎金約3萬元，單位繳納五險一金。林洋前幾年貸款買了一套房子，月供大概在4000元左右，因為個人生活比較簡單，每個月開銷不是很大，每個月還能夠攢下3000元，加上年底公司獎金，年存款可以有6萬。因為本身不善于理財，加上還要為以后交女朋友和結(jié)婚養(yǎng)家存下一筆錢，林洋比較看重保險的穩(wěn)定增值功能。

保險規(guī)劃：

根據(jù)林洋的實際情況，開心保保險專家給出了合適的單身保險規(guī)劃。林洋處在事業(yè)和生活的上升期，身體的健康最重要。尤其是程序員常年加班，更應(yīng)該考慮疾病帶來的醫(yī)療費用壓力。開心保專家建議投保含重大疾病醫(yī)療服務(wù)的分紅型保險。以某公司的分紅險為例，首年繳費1.5萬元，連續(xù)繳費15年，可以享受到：20萬重大疾病保障、50萬人身意外保障、每次最高1萬元的意外傷害醫(yī)療補償和每次最高9000元的住院費用補償、100/每天的住院津貼。到了60歲的時候，林洋還可以一次性領(lǐng)取到23萬元的養(yǎng)老保險金。如果選擇了紅利累積生息，林洋還能夠獲得分紅收益。

單身保險投保案例二：

李小姐，28歲，某公司普通白領(lǐng)，月收入5000元，單位繳納五險一金，目前租房子居住。雖然父母都催她早日結(jié)婚穩(wěn)定下來，但李小姐還是比較享受單身的生活。

李小姐父母都有退休金，老人養(yǎng)老壓力不大。除了每個月1000元的房租之外，李小姐在娛樂、化妝品、衣服上的開銷也不少，因此手里沒有多少存款。李小姐希望購買保險能夠為自己和父母提供一份保障，也希望起到強制儲蓄的作用。

保險規(guī)劃：

李小姐這個年紀(jì)正是事業(yè)打拼期，身體是革命的本錢。因此最好先給自己購買一份人身意外保險。平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險包含8萬的意外身故和2萬的意外醫(yī)療保障，附加2萬元的乳腺癌保險和1萬的其他婦科癌癥保險，一單解決了意外和重疾的需求，年繳費120元，經(jīng)濟實惠，為女性提供了周全的保障。

此外，開心保保險專家建議李小姐投保投連險。以泰康某款投連險為例，基本保額18萬，年繳費1800元，提供15萬意外保障、10萬重疾保障、意外醫(yī)療2萬，能夠滿足李小姐基本需求。

開心保保險專家表示，大齡男女在進(jìn)行單身保險規(guī)劃的時候，自己的健康需求還是要放在首位，尤其是在生活和工作壓力大的今天，更應(yīng)該注重健康保障。其次應(yīng)該考慮投資理財功能。年輕人投資理財概念比較薄弱，通過保險強制儲蓄也是財富積累的好辦法。而在單身保險支出上，最好在年收入的10%-15%比較合理。

　　穿上“馬甲”，變身開放式理財產(chǎn)品

　　大額現(xiàn)金受青睞，推“高息定制存款”

　　屢禁不止：仍有銀行“存就送禮”

　　員工年末沖刺：內(nèi)部考核獎懲并舉

• 18至25歲：婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金
• 25至35歲：保障金、子女教育金及資產(chǎn)保值增值
• 35至50歲：保障金、未來養(yǎng)老金、投資理財
• 50歲以上：穩(wěn)健理財、養(yǎng)老金、合理避稅

股市持續(xù)低迷，很多資金從股市流入理財市場。短期理財產(chǎn)品是很受人們歡迎的一種理財產(chǎn)品，它投入期短，收益靈活，成為了理財產(chǎn)品中最暢銷的一種。但短期理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險和流動性也比較強，所以在購買的時候需要考慮清楚。而開心保保險專家介紹，短期理財產(chǎn)品可以與保險相結(jié)合，一短一長，讓理財更加有保障。

短期理財產(chǎn)品的種類

從金融的角度來說，理財產(chǎn)品一般都是由商業(yè)銀行設(shè)計并且發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，由商業(yè)銀行將募集到的資金按照有關(guān)合同的規(guī)定，進(jìn)行相關(guān)的金融產(chǎn)品投資、購買，并將所獲得的收益按照合同的約定在指定日期內(nèi)分配給投資人?？梢哉f，理財產(chǎn)品是讓財富增值的合理方式。從投資收益的時長上來看，理財產(chǎn)品分為長期理財產(chǎn)品和短期理財產(chǎn)品。而從類型分類，理財產(chǎn)品也可以分為債券類、信托類、掛鉤類和QDII類等等，其中大家最常見的就是債券類。

短期理財產(chǎn)品中，儲蓄是最普通也是最安全的一種，但是收益比較少。其他的短期理財產(chǎn)品包括了炒股、基金、國債、債券、保險等等。普通短期理財產(chǎn)品的時間比較短，但是收益越高，風(fēng)險也越大。開心保網(wǎng)理財專家表示，投資理財很重要的一個原則就是不要把雞蛋放在同一個籃子里，普通個人和家庭最好能夠?qū)①Y金投資到不同的理財產(chǎn)品中，將風(fēng)險合理的分散。

短期理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示

盡管很多理財客戶經(jīng)理都宣稱短期理財產(chǎn)品的收益穩(wěn)定，但這并不是意味著所有的理財產(chǎn)品都是保底保本的?；旧铣藘π钪?，其他理財產(chǎn)品很多都是無法保證確切收益的。所以，一些短期理財產(chǎn)品會宣稱高收益、高保本，也是在一個范圍之內(nèi)。不少人盲目的追求高收益，而忽視了其中的風(fēng)險，導(dǎo)致投資不當(dāng)賠進(jìn)去大量的資本金，這種情況也是存在的。所以，在購買短期理財產(chǎn)品之前，一定要溝通好收益率，不要盲目樂觀或者期望過高。

其次，短期理財產(chǎn)品也很注重投資的方向。應(yīng)該說，投資到什么市場，直接決定了短期理財產(chǎn)品的收益情況，也決定了產(chǎn)品本身的風(fēng)險性。金融市場沒有固定的高收益方向，所以監(jiān)控投資市場，了解大盤最新的走向，對于購買短期理財產(chǎn)品具有十分現(xiàn)實的意義。只有看準(zhǔn)了投資方向，才能夠保障短期理財產(chǎn)品有更高收益。

最后，也要考慮到短期理財產(chǎn)品的流動性。與保險或者儲蓄不同，短期理財產(chǎn)品的流行性比較低，客戶一般不可以提前終止合同，只有部分的產(chǎn)品可以在約定的條件下進(jìn)行質(zhì)押或者是終止，但是這樣的話損失和手續(xù)費用也會比較大。在購買短期理財產(chǎn)品之前，需要考慮到其流動性的問題，合理的進(jìn)行理財規(guī)劃。

短期理財產(chǎn)品中保險的功效

保險最重要的就是保障的功能，但部分產(chǎn)品也兼具了理財產(chǎn)品的性質(zhì)。一些收益型的險種推出之后，也受到了不少人的歡迎。這類的收益型保險產(chǎn)品，兼具了保障和理財?shù)墓δ?，可以說是投資和保障的雙營利。因此，不少人都傾向于購買收益型的保險險種。

相對于其他的短期理財產(chǎn)品來說，保險的收益率并不是最高的，但是它的保障功能卻是獨一無二的。保險產(chǎn)品能夠?qū)⒖深A(yù)見的風(fēng)險，轉(zhuǎn)嫁給保險公司，從而讓家庭和個人獲得雙倍的保障。在家庭理財中，保險并不是最常見的一種短期理財產(chǎn)品，因為它的收益有限，所以常常被人忽略?？墒菑拈L遠(yuǎn)的角度來看，保險是必須的，即使乜有意外，也可以讓家庭獲得一份生活質(zhì)量和風(fēng)險防御的保障。

招商銀行是我國最大的商業(yè)銀行，成立歷史可以追溯到1987年，也是第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的商業(yè)銀行，經(jīng)營特色明顯，品牌突出。而招行理財產(chǎn)品也是備受客戶信賴的理財產(chǎn)品。今天開心保小編來介紹一下招行理財產(chǎn)品分類及投資收益情況，讓大家在進(jìn)行理財?shù)臅r候更加明晰。

招行理財產(chǎn)品分類

按照產(chǎn)品的性質(zhì)來區(qū)分，招行理財產(chǎn)品可以分為資產(chǎn)池類、信托貸款類和信貸資產(chǎn)類三種。根據(jù)投資的需要，銀行會將資金分散投入到不同的資產(chǎn)市場內(nèi)，取得穩(wěn)定的收益，之后按照合同約定的內(nèi)容和時間，將收益分配到個人。那么，這三種招行理財產(chǎn)品都包括什么內(nèi)容呢？

資產(chǎn)池類的產(chǎn)品是招行理財產(chǎn)品中最常見的一種。顧名思義，它的投資方向是不固定的，可以簡單的理解成為，將不同的資金和貸款都放到一起，打包做成了不同的產(chǎn)品。它的內(nèi)容是綜合類的，所以收益通常不會太高，也比較的穩(wěn)健。在金融投資形式不明朗的情況下，投資招行理財產(chǎn)品資產(chǎn)池類的產(chǎn)品，還是比較保準(zhǔn)的，能夠保證一定的收益。如果對于收益的要求不是很高，可以考慮投資招行理財產(chǎn)品資產(chǎn)池類產(chǎn)品。

信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品，一般是指銀行將其他的商業(yè)貸款做成了理財產(chǎn)品，通常是一些國有大型企業(yè)，比如鐵路、公路、水利等等。這類的投資理財產(chǎn)品優(yōu)勢在于資金很安全，不少此類的招行理財產(chǎn)品說明書上，都有出現(xiàn)國有企業(yè)的字樣。但是相對來說，因為資金過于安全，所以會造成收益率很低的情況。信貸類的招行理財產(chǎn)品比較適合那些對于理財產(chǎn)品投資對象要求很嚴(yán)格的人購買，對方的優(yōu)良信譽資質(zhì)，可以保證資金的安全性。

最后一種，是信托類的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的風(fēng)險性相對其他兩種產(chǎn)品來說更大，而收益也是與之成正比的。在進(jìn)行此類招行理財產(chǎn)品投資之前，最好明確可能出現(xiàn)的投資風(fēng)險，了解資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)投資方向，避免出現(xiàn)投資失誤的情況。

招行理財產(chǎn)品金葵花預(yù)期收益率大幅縮水

很多人都希望了解招行理財產(chǎn)品中的金葵花，這款理財產(chǎn)品問世初期，號稱收益率高達(dá)40%，吸引了大批客戶購買。但實際上，該產(chǎn)品發(fā)售4年之后，卻虧損了超過20%，與預(yù)期收益大相徑庭。因此不少人都會問，為什么招行理財產(chǎn)品投資收益率差別如此之大？在購買之前，需要注意哪些事項？

實際上，招行理財產(chǎn)品金葵花所謂的8%-40%的收益，只是預(yù)期收益，并不是說保準(zhǔn)收益就是這些。尤其是投資理財產(chǎn)品，受到大盤的影響很大，整個金融投資環(huán)境低迷的情況下，不少理財產(chǎn)品都出現(xiàn)了“滑鐵盧”。另外，投資和理財團隊也很重要。據(jù)介紹，招行理財產(chǎn)品金葵花的運營期限本來是一年，期滿結(jié)束之后，金葵花的價值從原來的1元下降到了0.5元，虧損嚴(yán)重，與預(yù)期完全不相符。這種情況下，建議繼續(xù)持有，可能還會有緩和的機會，否則拋售之后，損失恐怕更嚴(yán)重。而在金葵花更換投資團隊之后，凈值上升到了0.76，損失減少了很多。但是與最開始的預(yù)期相比，依然是虧損的。而招行理財產(chǎn)品經(jīng)理也表示，在理財產(chǎn)品的說明書上說明了金葵花的風(fēng)險性質(zhì)，并承諾是不還本付息的。也就是說，該損失要讓客戶全部承擔(dān)。

從招行理財產(chǎn)品運作的情況來看，大部分產(chǎn)品還是能夠保證穩(wěn)定收益的。但在進(jìn)行投資之前，也不要被所謂的高收益蒙蔽了雙眼，而忽視了背后的風(fēng)險。很多理財產(chǎn)品都是不承諾還本付息的，招行理財產(chǎn)品也會將該風(fēng)險寫入到理財產(chǎn)品說明書中，一旦發(fā)生了虧損，只能由客戶承擔(dān)損失。“預(yù)期收益”與“現(xiàn)實收益”還是有很大區(qū)別的，需要客戶在了解風(fēng)險之后，謹(jǐn)慎進(jìn)行投資理財。