說起來理財是一件非常平凡的事情，但實際上卻非常有學問。家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經(jīng)濟學為指導，會計學為基礎，財務學為手段的邊緣科學。既然家庭理財是門科學，我們就必須以科學、理性的態(tài)度來對待它。只有這樣，才能達到理財?shù)哪繕耍挠杏心男┘彝ダ碡斳浖?，家庭理財軟件那個好呢？家庭理財軟件哪個好，首先我們要知道什么是家庭理財，從概念上講，家庭理財就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發(fā)揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經(jīng)濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。家庭理財軟件哪個好，從技術的角度講，要利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經(jīng)濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。家庭理財軟件哪個好，從整體來看，它包含三個層面的功能：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。家庭理財軟件哪個好？這就不得不提到Microsoft的“Money”、Intuit公司的“Quicken”和用友集團旗下財智公司家庭理財軟件。在個人理財領域，這三大領頭軟件必然成為關注對象。Microsoft Money 是一個微軟的個人財務管理軟件，已經(jīng)擁有十幾年的歷史，使用Microsoft Money軟件可以讓用戶減少在財務上所消耗的時間，并將個人財務工作整理得井井有條。對于很多用戶而言，只要使用不到10%的功能就能滿足日常財務管理的需要。由于軟件中的幫助很完善，帶有 Flash 聲色并茂的演示實例，所以對大多數(shù)用戶而言用戶來說，可以輕易上手和掌握此軟件。Intuit公司的Quicken個人財務管理軟件，曾經(jīng)一度占領了世界個人理財管理軟件市場70%的份額。起家之初他們的市場策略也極為高明：如果你訂購這個產(chǎn)品的話，不必花一分錢。如果你在打開這個產(chǎn)品后的8分鐘覺得這個產(chǎn)品不能給你增加任何勞動生產(chǎn)率的話，撕掉隨產(chǎn)品附寄的發(fā)票，你不會欠公司任何錢。當然，絕大多數(shù)的用戶不可能在短短的8 分鐘內(nèi)就能將自己的收支情況整理清楚，但他們同時發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)不能缺少這個軟件的幫助，開始離不開它了。財智軟件公司的各種版本個人金融（財務）管理軟件用戶數(shù)已超過500萬。雖然和Microsoft的Money與Intuit的Quicken相比用戶量差距明顯，但在理財意識淡薄的中國市場，財智軟件的市場表現(xiàn)已經(jīng)非常驕人。同時，合適的市場定價，從三個月到兩年不等的付費新模式，增加了用戶使用的靈活性。對于大多數(shù)國內(nèi)用戶而言，這應當是一款最符合使用習慣的理財軟件。家庭理財軟件哪個好？不僅要選擇適合自己的軟件，還要養(yǎng)成“記賬”好習慣，量入為出，強制儲蓄，不盲目投資，定期與理財師交流，才能讓家庭理財軟件的功能發(fā)揮最優(yōu)，實現(xiàn)資金利用最大化。

集合理財產(chǎn)品定義：

集合理財產(chǎn)品是由券商推出的、管理形式類似于基金，但屬于私募性質(zhì)的一種理財方式。依據(jù)中國證券監(jiān)督管理委員會公布的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務試行辦法》、《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務實施細則》運作。

集合理財門檻相對較高，限定性產(chǎn)品最低參與金額為5萬元，非限定性產(chǎn)品最低參與金額為10萬元。

限定性集合理財?shù)馁Y產(chǎn)應當主要用于投資國債、國家重點建設債券、債券型證券投資基金、在證券交易所上市的企業(yè)債券以及其他信用高且流動性強的固定收益類金融產(chǎn)品；投資于股票和股票型證券投資基金的資產(chǎn).不得超過該計劃資產(chǎn)凈值的20%，并應當遵循分散投資風險的原則。和基金的投資范圍一致。非限定性集合資產(chǎn)管理計劃的投資范圍則由集合資產(chǎn)管理合同約定，不受前款規(guī)定限制。

集合理財在參與方式、投資范圍、投資策略、流動性安排、收益分配、費用收取等方面相比基金而言更具有靈活性，能為特定的客戶群體量身定制理財產(chǎn)品，能更好的滿足客戶的投資理財需求。

目前市場上共推出了32只（包括已到期的）券商的集合資產(chǎn)管理計劃，按照投資類型可分為股票型、混合型、債券型、貨幣市場型和FOF（基金寶）等。

新型集合理財產(chǎn)品是全球最新財務管理計劃：把收入的（40-50）%用于日常費用支出，20%左右存入銀行用于周轉，20%左右用于個性化投資，（10-15）%用于保障支出計劃。

集合理財產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的區(qū)別：

首先，證券公司集合理財收費機制較基金靈活?；鹨话闶杖≥^為固定的管理費，如開放式股票型基金的管理費一般為1.5％，投資人購買基金還需交納認購費、申購費、贖回費等手續(xù)費。現(xiàn)在發(fā)行的券商理財產(chǎn)品一般收取參與費和退出費，比例較證券投資基金的申購贖回費率稍低。至于管理費的提取方式，有的與投資人約定其他收費方式如以市場指數(shù)為基準，投資收益超出一定比例再收取管理費或約定按投資業(yè)績計提管理費等，形式比較靈活。

其次，部分券商集合

理財產(chǎn)品在設計上采用了“隱性保障”的辦法。一般的券商集合理財產(chǎn)品都會將一定比例（不超過5％）的自有資金放入集合資產(chǎn)管理計劃中，并保證在計劃存續(xù)期不會退出，有的產(chǎn)品會規(guī)定存續(xù)期滿如果投資人發(fā)生虧損或收益率未達到一定水平，則管理人將自有資金的本金或收益部分予以有限補償，一般是自有資金的本金補投資人本金，自有資金收益彌補投資人的收益，直到期自有資金或投資收益全部補償完畢為止。但大多股票基金不具有這樣的保底功能。而大多數(shù)開放式基金（保本基金除外）則沒有這樣的約定，風險由投資者自己承擔。

再次，基金的流動性比證券公司集合理財計劃好。封閉式基金可以隨時進行買賣；而開放式基金的申購贖回的周期一般為2～3個工作日，變現(xiàn)容易。證券公司集合理財計劃首先要經(jīng)歷一個短則1個月，長則1年的封閉期。即使在開放期，產(chǎn)品的開放日也比較有限，一般為每個月的3個工作日～5個工作日。

最后，我們了解，證券公司的集合理財產(chǎn)品管理計劃參與門檻要比基金高，券商集合理財參與門檻相對較高，所以百姓們在選擇投資之前一定要充分的熟悉好產(chǎn)品的屬性是否合適自己。

什么是投資理財：

理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。而是一個可持續(xù)循環(huán)的過程。

理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。

理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風險）。

投資與理財之間的區(qū)別：

投資：

這個名詞在金融和經(jīng)濟方面有數(shù)個相關的意義。它涉及財產(chǎn)的累積以求在未來得到收益。技術上來說，這個字意味著“將某物品放入其他地方的行動”。從金融學角度來講，相較于投機而言，投資的時間段更長一些，更趨向是為了在未來一定時間段內(nèi)獲得某種比較持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流收益，是未來收益的累積。 

理財：

即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權)的經(jīng)營。多用于個人對于個人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營，是指個人或機構根據(jù)個人或機構當前的實際經(jīng)濟狀況,設定想要達成的經(jīng)濟目標,在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目標的計劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財。

區(qū)別：

從兩者定義來看投資理財在實施的最后的結果都是—財富積累。而在整個過程中存在一定的：風險，資金回報率以及運作周期等因素。所以在尋求項目或者產(chǎn)品的需求過程里面，作為投資理財人士把精力放在了項目或產(chǎn)品對比上。對比風險的大小，對比回報率的高低，對比周期的長短。那么如何才能讓自己選到相對滿意的項目或產(chǎn)品，使得大家都在使用自己的火眼金睛。那么在這里，作為一個專業(yè)的理財經(jīng)理我給出我自己的理解，希望能給還在為尋找不到合適項目或產(chǎn)品的人士一點建議或引導。

什么是投資理財？投資理財?shù)娜蠖芍饕牵?/span>

定律一、合理配置穩(wěn)健投資

這是幫助投資者分散風險的有效方法，投資者在投資中在選擇適合自己的產(chǎn)品以及投資方式，讓自己的資產(chǎn)配置更合理，同時保持合理的流動性和收益性。因此相關專家給出建議：大大多數(shù)人來說，懂得什么是投資理財，更加方便的通往理財?shù)穆?，就是穩(wěn)健的投資理財方式。

定律二、學會有效保障財富

據(jù)有關調(diào)查顯示，對于兩個資產(chǎn)同等的人來說，一個有風險保障，一個沒有風險保障。有風險保障的人往往比沒有風險保障的人壓力小。對于財富很多的人來說，風險就越大，風險大了，安全感自然就降低了。因此財富需要一面墻來為它抵擋風險和傷害。因為至少在面對這些困難時，還有保險給予我們經(jīng)濟上的支持，使我們的家庭資產(chǎn)不會受傷太多。

定律三、具備駕馭財富能力

我們用金錢來改善生活的狀態(tài)，我們要按照自己的實際能力選擇適應的生活，在自己可以支配金錢的基礎上，擁有駕馭財富的能力。

簡單來講，什么是投資理財并不是一件簡單的事情，它需要我們必須具備一定的相關知識和能力，因為只有這樣我們才能在投資理財領域打好扎實的基礎。

怎么投資理財之必須要養(yǎng)成的三個好習慣：

1、怎么投資理財之記帳

所有人都知道理財要記帳，實行一個禮拜不難，一兩月也行，三五月問題不大，但是真正去一年兩年甚至一輩子記帳，卻很難去做到。其實只要把記帳作為一種習慣，時間長了也就變成生活的一部分了。我們講理財就是為了更好的設計和規(guī)劃我們的生活。讓我們過地更好，那么記帳就是為了讓我們?nèi)绾稳ッ靼孜覀兊默F(xiàn)金流，讓我們知道哪些多花了，哪些沒必要花，哪些如何花才能更有價值。所以，如果要理財，第一個你要做的就是先會記帳。

2、怎么投資理財量入為出

記帳了，我們就知道，有些錢花地很莫名其妙，一個月算下來，零食你花了不少，衣服很多扔柜子里幾乎沒穿過，一堆亂七八糟沒用的東西。有些東西完全沒必要花，所以，建議大家買東西的時候問問自己，我真的需要嗎？然后倒數(shù)十個數(shù)，其實大部分你都會知道其實這并不是非要不可的東西。當然你得弄明白“想要”和“需要”的區(qū)別。理財必須理性和克制，現(xiàn)在的克制，是為了以后能更好的生活。就象休息是為了更好的工作一樣！

3、怎么投資理財積累你的原始資金，越早越好

一定要學會定時強制儲蓄，不要以為一個月一百塊兩百塊沒多少，哪怕就是幾十塊，一點點，趁年輕的時候一定要多積累，養(yǎng)成每個月有一筆錢雷打不動地儲蓄起來。將來你就會知道，這筆資金會是你的啟動資源。最好能在讀書的時候就開始，把壓歲錢零花錢存起來，現(xiàn)在的小孩零花錢還是很可觀，不要懷疑，很可能你在大學畢業(yè)的時候會有一筆可觀的個人小資產(chǎn)。

一起來了解下上班族怎么投資理財：

1、投資+儲蓄

假如一個家2個人，月收入加起來6000元，除去平常的吃、穿、住、行等方面的開支3000元，那就還剩余3000元?？梢詫⑦@些剩余的錢拿來投資，相當于被強制的儲存了，也就進入了家庭賬戶中。

2、余錢+定期

對于一個普通的家庭來說，購買一些家庭醫(yī)療保險、意外保險等備用的基金是非常有必要的。但是一般的家庭都只是把一些暫時閑置不用的錢儲存起來了，其實他們可以選擇辦理具有理財功能的銀行卡，將每個月剩余的錢存入這個賬戶中，這樣每個月強制的儲蓄一點，累積一段時間下來，收入也是非常不錯的。假如還是一個兩口之家，兩人每月的工資除去日常的所有開銷，他們分別存入理財賬戶的錢為2000和1000元，那么累計一年下來就達到3.6萬。這樣不僅小錢變大錢了，而且比直接存入的利息也高一些了。

3、保險+理財

目前，挺多的保險公司推出保險理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品既起到了保障作用，同時又可達到理財?shù)哪康?。如果一個家庭除去平時的消費以后剩余的資金還不足1000元，那么他們就可以選擇保險理財產(chǎn)品。專家分析說，一般比較年輕的家庭，風險的承受能力較強，就可以嘗試一下具有理財功能的保險，這樣既起到了一定的保障作用，同時也滿足了小家庭的理財需求。

4、小額+定投

對于時間不是很充足，但是有固定工資，打算長期投資的投資者來說，可以選擇基金定額定投，就是說在每個月固定的時間，投放固定的資金到指定的賬戶中。

了解了上班族怎么投資理財?shù)囊c和必須養(yǎng)成的好習慣后，結合自身的經(jīng)濟條件，選擇和是的理財產(chǎn)品，相信上班族怎么投資理財逐步就不再是你所擔心的問題啦。