日前，不少理財(cái)機(jī)構(gòu)都推出了最新的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)也呈現(xiàn)出了火爆的趨勢(shì)。開(kāi)心保理財(cái)專家分析，市場(chǎng)上中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)是為了解決市場(chǎng)上的現(xiàn)金流動(dòng)問(wèn)題，希望能夠?qū)①Y金穩(wěn)固地吸納進(jìn)來(lái)。

銀行新發(fā)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 收益率多在5%以下

昨日記者走訪中行、工行、建行、農(nóng)行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)在售理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍回歸“4時(shí)代”，銀行工作人員拉理財(cái)客戶也沒(méi)有了前段時(shí)間的熱乎勁兒。

在工行永安里支行，當(dāng)記者問(wèn)起理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)師遞給記者一張宣傳單，并表示：“新出的理財(cái)收益都一般，您先看看吧。”

記者注意到，其5月19日新發(fā)行的兩款短期保本理財(cái)產(chǎn)品，收益率分別為4.1%和4.2%。此外，前幾天發(fā)行的366天理財(cái)產(chǎn)品收益率也僅為4.5%，這與其今年1月份1年期理財(cái)產(chǎn)品超6%的收益率相差甚遠(yuǎn)。

“現(xiàn)在上面提出了新要求，資金成本太高了，像以前那樣的高收益近期肯定不會(huì)有了。”該理財(cái)師說(shuō)道。

在一家建行網(wǎng)點(diǎn)，記者發(fā)現(xiàn)其在售的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率在4.55%-4.85%之間。少量收益率超過(guò)5%的產(chǎn)品，投資門(mén)檻至少50萬(wàn)元起。

個(gè)人理財(cái)門(mén)檻提高 長(zhǎng)期產(chǎn)品增多

記者發(fā)現(xiàn)，目前在售的收益較高的理財(cái)產(chǎn)品全部標(biāo)注為非保本浮動(dòng)收益型，除了少量幾款前期發(fā)行的收益率在3%左右的產(chǎn)品還是保本保收益類的，市場(chǎng)上這些收益可觀的理財(cái)產(chǎn)品基本上再無(wú)任何收益保障承諾。而且這些高收益理財(cái)產(chǎn)品起售點(diǎn)在5萬(wàn)元的較為少見(jiàn)，更多的是10萬(wàn)及以上，投資門(mén)檻較之平時(shí)明顯提高。

較之寶寶類產(chǎn)品優(yōu)良的流動(dòng)性，這些銀行理財(cái)產(chǎn)品配置期限都比較長(zhǎng)，不再局限于到6月30日的年中考核節(jié)點(diǎn)。普遍期限在一年及以上。有分析人士指出，這其實(shí)也是銀行對(duì)資金局面緊張預(yù)期的一種反映，同時(shí)對(duì)年終考核也是一種未雨綢繆。

相比收益率一路下滑已經(jīng)跌破5%的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,銀行近期新發(fā)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品在收益率上優(yōu)勢(shì)對(duì)比鮮明,這也是吸引投資者的一項(xiàng)重要因素。“一個(gè)多月的短期產(chǎn)品,募集期就要五六天,收益率才4%多,平攤一下可能還不到4%。”市民王女士說(shuō),她一直認(rèn)為中長(zhǎng)期產(chǎn)品收益更為靠譜,“現(xiàn)在3個(gè)月以上的收益率都超5.4%了,募集期多幾天也平攤不了多少收益,可以說(shuō)是實(shí)實(shí)在在的收益率。”從各銀行近期新發(fā)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品中不難看出,預(yù)期年化收益率大多在5.2%以上,部分股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)品,可達(dá)5.5%以上。如興業(yè)銀行兩款半年和一年期產(chǎn)品,分別為5.5%和5.55%,建設(shè)銀行一款181天產(chǎn)品為5.2%,中國(guó)銀行一款311天產(chǎn)品為5.3%。泰安市商業(yè)銀行一款183天產(chǎn)品的收益率也達(dá)到5.4%。各行收益率最高的產(chǎn)品,基本均為中長(zhǎng)期產(chǎn)品。

有分析人士也提醒，在投資這些銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要注意風(fēng)險(xiǎn)。畢竟標(biāo)注的只是預(yù)期收益率，再加上配置期限較長(zhǎng)，在目前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的情況下，銀行最終如何實(shí)現(xiàn)這些預(yù)期收益是投資時(shí)需要考慮的。

4月P2P網(wǎng)貸利率同比下降 個(gè)人理財(cái)需謹(jǐn)慎選擇

近日，有監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，4月份全國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)綜合利率為20.2%，與3月相比略有下降，較去年同期下降13%，降幅明顯。

與3月相比，4月份，大部分省份利率下降，其中黑龍江、云南、上海的利率降幅較大。不過(guò)，值得一提的是，福建、重慶和山東的平臺(tái)，利率有較明顯的上升，主要是新上線的平臺(tái)維持較高的利率水平。

數(shù)據(jù)顯示，4月內(nèi)蒙古、天津、安徽的網(wǎng)貸平臺(tái)綜合利率最高。其中，內(nèi)蒙古的平臺(tái)較少、關(guān)注度不高，平臺(tái)自上線以來(lái)的幾個(gè)月里為了吸引人氣，一直維持高收益率。

綜合看來(lái)，在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的選擇上，五月份還是以銀行理財(cái)產(chǎn)品更加火爆，而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方面目前沒(méi)有太大的動(dòng)作。開(kāi)心保理財(cái)專家建議，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的選擇除了要考慮到收益率，更需要綜合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益目標(biāo)，找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

現(xiàn)在的大學(xué)生不用考慮家庭，也不用考慮未來(lái)，所以他們經(jīng)常是左手進(jìn)右手出的。這其實(shí)是不可取的，我們要學(xué)會(huì)節(jié)約。大學(xué)生如何投資理財(cái)?應(yīng)該把錢(qián)花在需要的地方，而不是一味的追求攀比，在消費(fèi)時(shí)應(yīng)該注重自己的承受范圍，對(duì)付亂花錢(qián)最有效的辦法就是記賬。其實(shí)記賬不難，只要你保留收支單據(jù)，然后做成一個(gè)小帳薄，就可以輕松掌握自己的消費(fèi)情況了。可以看出哪些是必要的消費(fèi)，哪些是不必要的花費(fèi)，那么你以后就更能養(yǎng)成理性消費(fèi)的習(xí)慣了。

大學(xué)生投資理財(cái)，首先：你得辦一張卡，定期存取款項(xiàng)!

其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人小帳簿，可以把每天的花銷全部記錄上去!

再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課閑活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。

如果你這三點(diǎn)都具備了，那你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，如果本月有余額，就可以用于下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的，你就可以多儲(chǔ)蓄一點(diǎn)了，這樣就是一個(gè)很好的循環(huán)，等到畢業(yè)時(shí)你會(huì)發(fā)現(xiàn)你有一筆不小的資金呢!

大學(xué)生投資理財(cái)，提出了專門(mén)的“1+1+1” ：

1、學(xué)會(huì)貸款——用明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)。

2、學(xué)會(huì)兼職——讓“增值”為以后的超前消費(fèi)埋下伏筆。

3、學(xué)會(huì)投資——為以后的個(gè)人理財(cái)“投石問(wèn)路”。

大學(xué)生投資理財(cái)，如果你還在為這一問(wèn)題為煩惱，那你就太落伍了，以上介紹的就是大學(xué)生如何投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)。

針對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)，專家點(diǎn)評(píng)：大學(xué)生理財(cái)方法多，適合自己最重要

大學(xué)生理財(cái)投資早已不是什么新鮮事，但是由于資金有限、缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、考慮問(wèn)題還不成熟等因素，大學(xué)生投資理財(cái)需要經(jīng)過(guò)比較長(zhǎng)的投資起步期。專家認(rèn)為：大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆椒ê芏?，找到適合自己的投資項(xiàng)目最重要。投資可啟用小額資金。盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問(wèn)路”的作用，對(duì)于他們理財(cái)意識(shí)的擴(kuò)展有著積極的意義。

最后，值得注意：投資操作需要豐富的投資經(jīng)驗(yàn)、投資技巧、心理素質(zhì)及應(yīng)變能力，任何一個(gè)方面的缺陷，都將可能導(dǎo)致個(gè)人投資的失敗。對(duì)于大學(xué)生在實(shí)際操作過(guò)程中，還需要積累豐富的經(jīng)驗(yàn)，千萬(wàn)不要高估自己盲目地進(jìn)行投資。

首先，了解黃金投資理財(cái)：

價(jià)值變化：價(jià)值變化微小

流動(dòng)性/變賣(mài)性：高

贏利性：買(mǎi)賣(mài)實(shí)金盈利低，但風(fēng)險(xiǎn)也低，炒作紙黃金（標(biāo)準(zhǔn)合約）相對(duì)盈利高，但風(fēng)險(xiǎn)較大

維護(hù)成本：實(shí)金的維護(hù)成本高，而紙黃金，如標(biāo)準(zhǔn)合約的維護(hù)成本低

除上述比較外，投資者還可以比照上述方式將黃金與其他投資對(duì)象進(jìn)行比較分析，如白銀、古玩、珠寶、名表之類，從中可以獲得一些有益啟發(fā)?？梢钥闯觯S金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。如果對(duì)期貨市場(chǎng)以及黃金價(jià)格變化具有一定的基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)分析能力，還可參與黃金期貨投資獲利。

一般來(lái)說(shuō)，無(wú)論黃金價(jià)格如何變化，由于其內(nèi)在的價(jià)值比較高而具有一定的保值和較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。從長(zhǎng)期看，具有抵御通貨膨脹的作用；房產(chǎn)從長(zhǎng)期看，具有很大的實(shí)用性，如果購(gòu)買(mǎi)時(shí)機(jī)、價(jià)格和地區(qū)比較合理，也有升值潛力；而儲(chǔ)蓄對(duì)應(yīng)對(duì)各種即時(shí)需求最為方便；股票贏利性與風(fēng)險(xiǎn)性共存。這些投資的優(yōu)勢(shì)和作用，要根據(jù)各種目的、財(cái)力和投資知識(shí)而決定。

黃金首飾不適合黃金投資理財(cái) 

“不少人認(rèn)為在金價(jià)猛漲時(shí)，大量買(mǎi)進(jìn)黃金首飾，以待日后升值，這種想法是錯(cuò)誤的！”該專家表示，黃金首飾由于變現(xiàn)能力差，溢價(jià)高，并不適合投資，它的最主要功能是美觀，是為佩戴用的。 與金項(xiàng)鏈、金戒指、金耳環(huán)等黃金首飾一樣，還有一些所謂紀(jì)念性金條與金幣，如“奧運(yùn)金條”“

銀行實(shí)金適合新手 

通過(guò)銀行進(jìn)行個(gè)人實(shí)物黃金投資理財(cái)。銀行是個(gè)人參與實(shí)物黃金投資理財(cái)最為重要的渠道，由于銀行是最具資信、最受投資者認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)，個(gè)人通過(guò)銀行進(jìn)行實(shí)物黃金投資是最受市場(chǎng)歡迎的投資渠道。 

這類黃金產(chǎn)品，比較適合投資風(fēng)格相對(duì)穩(wěn)健的普通投資者以及剛剛進(jìn)入黃金市場(chǎng)的新手。 

紙黃金投資起點(diǎn)較低，適合小資金者投資。但黃金市場(chǎng)變化非常快，炒紙黃金需要有一定的專業(yè)知識(shí)，并且掌握全面的信息。由于紙黃金不能實(shí)物交割，所以一旦虧損，就只能認(rèn)賠或“退場(chǎng)”，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，適合長(zhǎng)線操作。 

要注意是否提供回購(gòu) 

一些金店或商場(chǎng)等授權(quán)銷售機(jī)構(gòu)也出售黃金。1982年中國(guó)黃金飾品市場(chǎng)恢復(fù)后，黃金消費(fèi)迅速增長(zhǎng)。從金店購(gòu)買(mǎi)黃金以首飾及工藝品為主，授權(quán)經(jīng)銷商還可以經(jīng)銷金幣、紀(jì)念金條，少數(shù)金店或者商場(chǎng)也銷售具有一定投資功能的金條類產(chǎn)品。從這些機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)黃金程序比較簡(jiǎn)單，基本等同于普通商品買(mǎi)賣(mài)，但消費(fèi)者應(yīng)注意黃金的成色、重量等是否符合標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)購(gòu)買(mǎi)由指定鑄造機(jī)構(gòu)鑄造的金條、金幣，同時(shí)還要留意其回購(gòu)渠道是否暢通，大多數(shù)金店和商場(chǎng)都不提供回購(gòu)業(yè)務(wù)，或者只進(jìn)行對(duì)金原料的回購(gòu)。 

不能有投機(jī)心理 

在操作手法上，黃金投資理財(cái)需要摒棄投機(jī)心理。從黃金所扮演的角色來(lái)看，由于其價(jià)值的相對(duì)穩(wěn)定性，決定了它不可能成為在短期內(nèi)謀取暴利的投資工具。也許很多人已經(jīng)習(xí)慣了在

股票市場(chǎng)“快進(jìn)快出”的操作，看慣了通過(guò)投機(jī)權(quán)證在一夜之間暴富的情況，甚至醉心于外匯市場(chǎng)的套息交易，但是如果黃金投資理財(cái)，投資者就應(yīng)該著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)的保障，著眼于資產(chǎn)的安全性，著眼于控制整體價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。如果風(fēng)險(xiǎn)巨大的單一投資項(xiàng)目一旦失敗，其損失往往無(wú)法挽回。 

與其他投資相互配合 

投資黃金需要一種組合的意識(shí)，而不是“單打獨(dú)斗”。投資黃金與投資其他資產(chǎn)其實(shí)并不沖突，反而應(yīng)該相互配合。根據(jù)每個(gè)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好度的差別，黃金在投資組合中的比例也不一樣，但總體區(qū)間應(yīng)當(dāng)保持在5%~30%的水平，這樣組合風(fēng)險(xiǎn)就控制在合理的范圍之內(nèi)。這是利用黃金價(jià)值的相對(duì)穩(wěn)定性及其在特定情況下與其他某些資產(chǎn)價(jià)格的負(fù)相關(guān)性，從而減小或者對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。 

我們應(yīng)該自己嘗試去創(chuàng)造屬于我們自己的家庭理財(cái)?shù)姆椒?，適合的才是最好的。沒(méi)人是天生的高手能力來(lái)自于學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累。常聽(tīng)人以“沒(méi)有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題。似乎一般人易于把“理財(cái)”歸為個(gè)人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學(xué)領(lǐng)域有連帶關(guān)系，非商學(xué)領(lǐng)域?qū)W習(xí)經(jīng)驗(yàn)者自認(rèn)與“理財(cái)問(wèn)題”絕緣，而“自暴自棄”“隨性”而為，一旦被迫面臨重大的財(cái)務(wù)問(wèn)題，不是任人宰割就是自嘆沒(méi)有金錢(qián)處理能力。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念認(rèn)為“女人是天生的理財(cái)高手”，從現(xiàn)今一般家庭由太太掌管財(cái)務(wù)的比例較高中似乎得到印證，但從家庭角色分工的角度來(lái)看，管家的人管錢(qián)也是理所當(dāng)然的“份內(nèi)事”，但并不表示女性擅長(zhǎng)理財(cái)，不然為何在理財(cái)專業(yè)人士當(dāng)中，女性的比例又偏低呢？現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了“理財(cái)時(shí)代”，五花八門(mén)的理財(cái)工具書(shū)多而龐雜，許多關(guān)于理財(cái)?shù)恼n程亦走下專業(yè)領(lǐng)域的舞臺(tái)，深入上班族、家庭主婦、學(xué)生的生活學(xué)習(xí)當(dāng)中。隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，勤儉儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng)單一理財(cái)方式已無(wú)法滿足一般人需求，理財(cái)工具的范疇擴(kuò)展迅速。配合人生規(guī)劃，理財(cái)?shù)墓δ芤巡幌抻诒Ｕ习踩珶o(wú)慮的生活，而是追求更高的物質(zhì)和精神滿足。這時(shí)，你還認(rèn)為理財(cái)是“有錢(qián)人玩金錢(qián)游戲”，與己無(wú)關(guān)的行為，那就證明你已落伍，該急起直追了！理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是合理計(jì)劃、使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。 具體要做好以下幾方面： 1、學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢(qián)要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?2、做好開(kāi)源。有了余錢(qián)，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。 3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好（所以說(shuō)理財(cái)不只是有錢(qián)人的事，工薪階層同樣需要理財(cái)），善于計(jì)劃自己的未來(lái)需求對(duì)于理財(cái)很重要。 4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。 5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的家庭理財(cái)方法不一定是好方法，適合自己的家庭理財(cái)方法才是好方法，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方法是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方法。記?。耗憷碡?cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X(qián)，以賺錢(qián)為目的的活動(dòng)那叫投資！