理財(cái)保險(xiǎn)成個(gè)人投資理財(cái)新熱點(diǎn)

近年來(lái)，伴隨著資本市場(chǎng)的繁榮，以分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)為代表的投資理財(cái)型保險(xiǎn)受到了眾多投資者的極大追捧。相比較于基金、信托等傳統(tǒng)投資方式，80、90后的年輕人更愿意選擇新興的保險(xiǎn)理財(cái)。
　　“比較方便，現(xiàn)在幾個(gè)保險(xiǎn)公司在淘寶都有店面，投資理財(cái)，投保退保，都只要在家點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)就可以了，完全可以不出門(mén)。”一位剛購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的人告訴記者，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都要5萬(wàn)起步，一般工薪階層，年終獎(jiǎng)好點(diǎn)的也就一兩萬(wàn)，哪里買(mǎi)得起，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的門(mén)檻就要低很多。“我昨天就剛在淘寶上買(mǎi)了個(gè)信泰的懶人理財(cái)寶，最低門(mén)檻才只要一塊錢(qián)，預(yù)期年化收益率還有5.88%，一點(diǎn)也不比其他理財(cái)產(chǎn)品低。”

從產(chǎn)品形態(tài)上講，大多數(shù)的傳統(tǒng)型產(chǎn)品在費(fèi)率厘算時(shí)通常設(shè)有一定的預(yù)定利率，大多數(shù)產(chǎn)品的保單收益和公司的投資收益狀況關(guān)聯(lián)性不大。而投資型產(chǎn)品多數(shù)會(huì)向客戶(hù)明示保險(xiǎn)公司收取的各項(xiàng)管理費(fèi)用和保障費(fèi)用，保單的收益與保險(xiǎn)公司的投資收益也會(huì)密切掛鉤。

從這三種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率上來(lái)看：分紅險(xiǎn)的收益率和萬(wàn)能險(xiǎn)收益率都設(shè)有保底利率，非常穩(wěn)健，當(dāng)然收益率也不會(huì)太高，分紅險(xiǎn)只是與銀行利率不相上下，萬(wàn)能險(xiǎn)的名義收益率則比銀行利率高一點(diǎn)點(diǎn)。而投連險(xiǎn)的收益率則是與股票、基金抗衡，收益可以超過(guò)100%，也可以為負(fù)。 

收益最高的理財(cái)產(chǎn)品是哪種：

處于認(rèn)購(gòu)期內(nèi)的跨年理財(cái)產(chǎn)品收益普遍都還不錯(cuò)，在4%以上，收益最高的理財(cái)產(chǎn)品是哪種?與股份制銀行相比，大型國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍低一些，發(fā)行期限在150天左右的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率多4.5%至5%。

相比銀行一年期存款利率最高3.3%、三年期存款利率最高4.65%和五年期存款利率最高5.1%來(lái)說(shuō)，跨年理財(cái)產(chǎn)品的收益率著實(shí)誘人。但隨著銀行年終考核的結(jié)束，2013年元旦過(guò)后銀行資金需求壓力或驟然下降，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率存在跳水可能，建議投資者適時(shí)轉(zhuǎn)換投資風(fēng)格，選擇期限較長(zhǎng)產(chǎn)品鎖定收益。

收益最高的理財(cái)產(chǎn)品有哪些?本周發(fā)行的364只產(chǎn)品中，發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品310只，占總發(fā)行量的85.32%;投資類(lèi)組合產(chǎn)品成為絕對(duì)主力，處在第二位的為貨幣外匯類(lèi)產(chǎn)品，發(fā)行23只，占總體發(fā)行數(shù)量的6.09%;處于發(fā)行數(shù)量第三位的是固定收益類(lèi)產(chǎn)品，為19只，占總體發(fā)行數(shù)量的4.99%。

從投資期限的分布來(lái)說(shuō)，本周發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，1至3個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為199只，占總發(fā)行量的55.12%;3至6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為103只，占總發(fā)行量的28.53%;1個(gè)月以下的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為6只，占總發(fā)行量的1.66%;6至12個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為47只，占總發(fā)行量的13.02%;12個(gè)月以上理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行6只。

本周發(fā)行的678只理財(cái)產(chǎn)品金融界數(shù)據(jù)產(chǎn)品研究中心進(jìn)行了評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)方法是每只理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性、收益、風(fēng)險(xiǎn)等特征分別進(jìn)行評(píng)分，并通過(guò)加權(quán)平均得出最后排名。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)京東8.8彰顯收益最高的理財(cái)產(chǎn)品靠譜么：

互聯(lián)網(wǎng)在貨幣基金收益率跌破6%，甚至向4%靠近的情況下，用“8.8%”給投資者投下的一劑“興奮劑”，最后的真相卻是8.8%的現(xiàn)金支付比率并不等同于年化收益率，在你定期獲得約定現(xiàn)金流的時(shí)候，最后也存在本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)華夏時(shí)報(bào)，近日互聯(lián)網(wǎng)金融最熱門(mén)的詞匯莫過(guò)于“京東8.8”，是京東金融平臺(tái)推出的首款定制化互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，本質(zhì)就是對(duì)接國(guó)泰基金旗下的國(guó)泰安康定期支付混合型基金，尚未開(kāi)售就陷入“偷換概念、迷惑投資者”的質(zhì)疑漩渦中。“2014年年化8.8%每季定期支付”等字眼對(duì)于那些對(duì)定期支付基金概念并不熟悉的投資者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是很有誘惑性的，而忽略了隱藏在其中的小字提示“8.8%現(xiàn)金支付比率并不等同于年化收益率”。互聯(lián)網(wǎng)在貨幣基金收益率跌破6%，甚至向4%靠近的情況下，用“8.8%”給投資者投下的一劑“興奮劑”，最后的真相卻是8.8%的現(xiàn)金支付比率并不等同于年化收益率，在你定期獲得約定現(xiàn)金流的時(shí)候，最后也存在本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

伴隨著目前互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品收益都走下坡路的階段，不管是購(gòu)買(mǎi)什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，都無(wú)法準(zhǔn)確的判定為收益最高的理財(cái)產(chǎn)品，開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)師提醒廣大年輕人，投資理財(cái)切忌盲目跟風(fēng)和打擦邊球，穩(wěn)妥的投資理財(cái)更適合長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資。

哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好：

實(shí)際上各銀行的理財(cái)產(chǎn)品基本上都是同質(zhì)化的，買(mǎi)哪家的都一樣。那么就看你習(xí)慣在哪家銀行辦業(yè)務(wù)，覺(jué)得哪家銀行的服務(wù)更好了。

如果一定要篩選哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好，可以用理財(cái)能力來(lái)對(duì)銀行做個(gè)排行。

據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)•銀行理財(cái)能力排名》，2012年第二季度，理財(cái)能力綜合排名前10位的銀行依次是招商銀行、華夏銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、中信銀行、光大銀行、恒生銀行以及江蘇銀行。

本季度招商銀行分類(lèi)指標(biāo)測(cè)度中，發(fā)行能力、收益能力和信息披露規(guī)范性得分均在單項(xiàng)排名位列第二。風(fēng)險(xiǎn)控制能力和理財(cái)服務(wù)豐富性得分也較為靠前，優(yōu)秀的單項(xiàng)表現(xiàn)使得該行理財(cái)能力綜合排名位居榜首。

華夏銀行綜合排名第二，主要受益于該行本季度風(fēng)險(xiǎn)控制能力、發(fā)行能力和收益能力表現(xiàn)都較好，此外，在所有銀行的評(píng)估問(wèn)卷中，華夏銀行得分最高。

民生銀行位居綜合排名第三，該行在風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息披露規(guī)范性和評(píng)估問(wèn)卷三個(gè)單項(xiàng)排名表現(xiàn)較好，分別居單項(xiàng)的第三、第四和第二。同時(shí)，該行的發(fā)行能力和收益能力也較為居前，最終以較高總得分進(jìn)入綜合排名前三甲。

本季度理財(cái)能力綜合排名后十的銀行為城商行、農(nóng)商行或者農(nóng)信社。其中，九江銀行排名最末一位，主要原因在于該行理財(cái)服務(wù)豐富性、信息披露規(guī)范性和評(píng)估問(wèn)卷均排在倒數(shù)第一。泉州銀行因風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息披露規(guī)范性和評(píng)估問(wèn)卷得分較低，導(dǎo)致綜合排名位列倒數(shù)第二。

其實(shí)，針對(duì)“哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好”這樣的問(wèn)題，相信最專(zhuān)業(yè)的銀行理財(cái)專(zhuān)家也無(wú)法給出準(zhǔn)確的答案，因?yàn)樵谶x擇的時(shí)候，客戶(hù)一般都要根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以及日常和哪個(gè)銀行的業(yè)務(wù)較多，才能綜合評(píng)選出哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好，而且這個(gè)答案往往也不是適用所有人的。

其實(shí)對(duì)于選擇哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好的問(wèn)題上，小編建議倒不如掌握好選擇銀行產(chǎn)品的注意事項(xiàng)有哪些，更能輕而易舉的幫助我們選擇產(chǎn)品。

選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品注意事項(xiàng)：

首先，投資者應(yīng)優(yōu)先選定一家理財(cái)能力強(qiáng)的銀行?？疾煦y行理財(cái)能力最重要的因素有兩點(diǎn)：其一是該銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，一般來(lái)說(shuō)每家銀行都有幾款高收益的產(chǎn)品，因此投資者在選擇銀行時(shí)，一定要著重了解銀行的總體收益水平。其二是銀行理財(cái)產(chǎn)品是否具備多樣性，產(chǎn)品豐富的銀行能夠幫助投資者在市場(chǎng)上找到各種投資機(jī)會(huì)，網(wǎng)羅各種收益機(jī)會(huì)，讓投資者可以選擇的理財(cái)產(chǎn)品范圍更廣泛。

第二點(diǎn)也是最重要的，就是要選擇把控風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的銀行。對(duì)投資者個(gè)人而言，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前應(yīng)先看該產(chǎn)品是否適合自己，再考慮該產(chǎn)品是否與自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。投資者把控風(fēng)險(xiǎn)除了要考慮自己的承受能力之外，另一方面也要看銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否到位，其理財(cái)產(chǎn)品是否包含止損、收益權(quán)分級(jí)、分散標(biāo)的、資產(chǎn)回購(gòu)等以降低風(fēng)險(xiǎn)為目的的設(shè)計(jì)，這些風(fēng)險(xiǎn)控制措施最終與理財(cái)產(chǎn)品能否實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率密切相關(guān)。

除上述兩方面之外，投資者還應(yīng)選擇理財(cái)產(chǎn)品信息披露充分的銀行，只有對(duì)其產(chǎn)品的投資運(yùn)作情況掌握清楚，才能有效避免日后產(chǎn)生收益糾紛。還有，不同銀行有其不同偏好或擅長(zhǎng)的投資品種，投資者在選擇銀行時(shí)，也要考慮其主推的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

只有充分的了解了銀行的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，和掌握必要的銀行理財(cái)產(chǎn)品選擇注意事項(xiàng)，再結(jié)合自身的各方面條件，才能選出對(duì)于自己來(lái)說(shuō)最好的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

如何為自己的家庭設(shè)立一個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃方案呢？這是每個(gè)家庭都習(xí)慣問(wèn)的問(wèn)題，家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的，究竟如來(lái)為自己的家庭設(shè)置一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃呢？這成為了一大重要難題，現(xiàn)在只懂得工作是萬(wàn)萬(wàn)不行，想要財(cái)富就得懂得管理你的錢(qián)財(cái)，下面來(lái)通過(guò)劉先生的理財(cái)方案看看設(shè)定理財(cái)方案的三步驟：  劉先生今年35歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著股市開(kāi)始回暖，看著周?chē)耐露荚诔垂伞①I(mǎi)基金，劉先生也開(kāi)始著急想要加入他們的行列。  第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，了解財(cái)務(wù)狀況  理財(cái)專(zhuān)家提出，就劉先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。 “比如對(duì)于劉先生來(lái)說(shuō)，短期目標(biāo)可能是為一年后購(gòu)房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。”理財(cái)專(zhuān)家舉例說(shuō)。  劉先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資金融頻道申請(qǐng)認(rèn)證！一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車(chē)、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車(chē)貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。   劉先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。   第二步：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力    我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話(huà)：“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。”事實(shí)上，不僅僅是股市 ，只要是投資，就一定會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專(zhuān)家建議，劉先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。  此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略理財(cái)專(zhuān)家介紹，一般來(lái)說(shuō)，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)?。單身人士由于家庭?fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。 第三步：選擇投資工具，尋求專(zhuān)業(yè)人士幫助在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶(hù)可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購(gòu)房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。理財(cái)專(zhuān)家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像劉先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ瑹o(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步劉先生都可以尋求專(zhuān)業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師和基金經(jīng)理等專(zhuān)業(yè)人士可以為劉先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助劉先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。    因此，通過(guò)劉先生的理財(cái)規(guī)劃方案，開(kāi)心保理財(cái)網(wǎng)小編建議人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。