互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代深深的影響了現(xiàn)如今的一群人，我們無(wú)論購(gòu)買(mǎi)什么樣的物品都可以在互聯(lián)網(wǎng)上輕松購(gòu)買(mǎi)，保險(xiǎn)也從網(wǎng)上買(mǎi)？這點(diǎn)對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)可能還比較稀奇，現(xiàn)在各大保險(xiǎn)公司都有屬于自己的官方旗艦店，比如，國(guó)華人壽官方旗艦店，也通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)啟了自己的電商保險(xiǎn)新紀(jì)元。

國(guó)華人壽官方旗艦店介紹：

國(guó)華人壽官方旗艦店，好評(píng)率99.98%，店內(nèi)共有10件寶貝，買(mǎi)家滿意度99.27%，國(guó)華人壽官方旗艦店廠家直銷(xiāo)，值得信賴，總部位于上海，主營(yíng)國(guó)華、萬(wàn)能險(xiǎn)、航空、人壽、意外險(xiǎn)、理財(cái)、國(guó)華人壽，最近成交263筆。

基本的數(shù)字之外，我們了解到去年的雙十一，國(guó)華人壽官方旗艦店也推出了重磅保險(xiǎn)產(chǎn)品。國(guó)華人壽亮出年化收益7%的王牌理財(cái)產(chǎn)品，替淘寶"雙11"預(yù)熱。

經(jīng)過(guò)一年運(yùn)轉(zhuǎn)，淘寶理財(cái)目前已接入1家銀行、9家壽險(xiǎn)公司（理財(cái)類(lèi)）、17家基金公司和余額寶四大陣營(yíng)。其中國(guó)華人壽官方旗艦店在雙十一也是如一匹強(qiáng)有力的黑馬闖入保險(xiǎn)市場(chǎng)，來(lái)了個(gè)大滿貫。

國(guó)華人壽天貓官方旗艦店推出"華瑞2號(hào)"、"華瑞3號(hào)"兩款萬(wàn)能型理財(cái)產(chǎn)品。其中"華瑞2號(hào)"計(jì)劃供應(yīng)三天（11月11日-13日），10億元封頂，預(yù)期年化收益率7%,前三年每年保底年化結(jié)算利率為2.5%.1000元起售，1年后退保無(wú)需任何手續(xù)費(fèi)（無(wú)初始費(fèi)、無(wú)保單管理費(fèi)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）。

而"華瑞3號(hào)"的預(yù)期年化收益率為6%,3億元封頂，僅在11日當(dāng)天供應(yīng)，購(gòu)買(mǎi)180天后退保無(wú)需任何手續(xù)費(fèi)。

根據(jù)國(guó)華人壽官方提供的數(shù)據(jù)，這兩款產(chǎn)品封頂銷(xiāo)售額共13億，如按計(jì)劃實(shí)現(xiàn)，將已經(jīng)超過(guò)其從去年12月到今年10月底，電子商務(wù)渠道10.6億元的總銷(xiāo)售額。

作為第一批入駐淘寶理財(cái)平臺(tái)的保險(xiǎn)公司，國(guó)華人壽占據(jù)約59%的份額。同時(shí)其80%的電子商務(wù)渠道業(yè)績(jī)來(lái)自淘寶。

國(guó)華人壽管理層稱，除了配置高收益的股票型基金和銀行特定理財(cái)產(chǎn)品，"電商渠道省下的成本也將用于回報(bào)投保人"。

"這類(lèi)產(chǎn)品確實(shí)是今年值得關(guān)注的新變化，一方面渠道成本在降低，另一方面短期負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)和這樣的營(yíng)銷(xiāo)手段，雖說(shuō)沒(méi)有現(xiàn)成規(guī)定明確限制，對(duì)市場(chǎng)還是有很大的影響和沖擊。我們需要進(jìn)一步了解和關(guān)注。"上述保監(jiān)會(huì)人士稱。

國(guó)華人壽官方旗艦店把控產(chǎn)品的同時(shí)，締造優(yōu)質(zhì)的服務(wù)鏈：

0秒完成投保，回頭率超9成

國(guó)華人壽官方旗艦店并不是一個(gè)部門(mén)在作戰(zhàn)，而是作為一個(gè)集成部門(mén)，協(xié)同IT、運(yùn)營(yíng)、精算、財(cái)務(wù)等各個(gè)部門(mén)，持續(xù)改善客戶的購(gòu)買(mǎi)流程，提升客戶體驗(yàn)。

在客戶體驗(yàn)方面，一個(gè)完全了解產(chǎn)品的熟練客戶，可以在10秒鐘內(nèi)完成投保過(guò)程，所有的退保和領(lǐng)取都可以在線完成，客戶退?？梢詫?shí)現(xiàn)T+1到賬。

據(jù)了解，國(guó)華人壽官方旗艦店客服的平均響應(yīng)速度在17秒左右，老客戶的回頭率超過(guò)9成，短期產(chǎn)品的持有時(shí)間一般為最低持有期限的2-3倍。

經(jīng)過(guò)對(duì)于國(guó)華人壽官方旗艦店的產(chǎn)品和服務(wù)的分析，我們不難看出，好的產(chǎn)品是吸引顧客購(gòu)買(mǎi)的基礎(chǔ)，良好的后續(xù)服務(wù)和專業(yè)的在線解答也是締造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要一點(diǎn)。

高收益理財(cái)產(chǎn)品顧名思義也就是指在理財(cái)產(chǎn)品中，合同約定的分配收益較高的那一部分理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于高收益理財(cái)產(chǎn)品往往是收益越高其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性也就越大。

高收益理財(cái)產(chǎn)品有哪些：

信托產(chǎn)品

信托產(chǎn)品是指一種為投資者提供了低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收入回報(bào)的金融產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)眾多，但是說(shuō)到高收益，信托理財(cái)產(chǎn)品首當(dāng)其沖。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年全年發(fā)行的信托產(chǎn)品平均收益率高達(dá)8%以上，一般的信托項(xiàng)目年化收益率都在9%到12%之間，個(gè)別項(xiàng)目預(yù)期年收益率甚至高達(dá)15%。

股票投資

股票是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開(kāi)或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。

期貨投資

期貨投資是相對(duì)于現(xiàn)貨交易的一種交易方式，它是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，通過(guò)在期貨交易所買(mǎi)賣(mài)標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約而進(jìn)行的一種有組織的交易方式。

債券投資

債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

銀行理財(cái)產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。

保險(xiǎn)投資

保險(xiǎn)投資指保險(xiǎn)企業(yè)在組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償過(guò)程中，將積聚的各種保險(xiǎn)資金加以運(yùn)用，使資金增值的活動(dòng)。

黃金投資

金長(zhǎng)久以來(lái)一直是一種投資工具。它價(jià)值高，并且是一種獨(dú)立的資源，不受限于任何國(guó)家或貿(mào)易市場(chǎng)，它與公司或政府也沒(méi)有牽連。因此，投資黃金通?？梢詭椭顿Y者避免經(jīng)濟(jì)環(huán)境中可能會(huì)發(fā)生的問(wèn)題，而且，黃金投資是世界上稅務(wù)負(fù)擔(dān)最輕的投資項(xiàng)目。

選購(gòu)高收益理財(cái)產(chǎn)品注意哪些方面：

第一，要選擇信譽(yù)好的信托公司。投資者要認(rèn)真考量信托公司的誠(chéng)信度、資金實(shí)力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績(jī)和人員素質(zhì)等各方面因素，從而決定某信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品是否值得購(gòu)買(mǎi)。

第二，要預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品大多已在事先確定了信托資金的投向，因此投資者可以透過(guò)信托資金所投資項(xiàng)目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來(lái)一定時(shí)期的市場(chǎng)狀況等因素對(duì)項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測(cè)，進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。

第三，要考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。如果融資方因經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題而到期不能“還款付息”，預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關(guān)鍵。因此，在選擇信托理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不僅應(yīng)選擇融資方實(shí)力雄厚的產(chǎn)品，而且應(yīng)考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。一般而言，銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的信托理財(cái)產(chǎn)品雖然收益相對(duì)會(huì)低一些，但其安全系數(shù)卻較高。

第四，從各類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性和收益狀況來(lái)看，信托資金投向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高，收益也較高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目則安全性較好，收益則相對(duì)較低，比較適合于運(yùn)用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長(zhǎng)期儲(chǔ)備金進(jìn)行投資的穩(wěn)健投資者。

通過(guò)以上的了解，我們清楚的看到高收益理財(cái)產(chǎn)品往往其本身的風(fēng)險(xiǎn)性也越高，在選擇產(chǎn)品之前，分析自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力是非常重要的。

去年12月初，國(guó)華人壽淘寶產(chǎn)品在聚劃算銷(xiāo)售平臺(tái)推出3款產(chǎn)品，在短短3天內(nèi)的銷(xiāo)售額就突破了1億元。這一巨額銷(xiāo)售數(shù)字轟動(dòng)了業(yè)界，也傳遞出網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有美好發(fā)展前景的積極信息。

國(guó)華人壽淘寶產(chǎn)品有哪些：

國(guó)華人壽淘寶產(chǎn)品在12月12日推出的三款萬(wàn)能險(xiǎn)，與12月3日到5日上架的產(chǎn)品相同，為專供網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，分別是金鑰匙一號(hào)、金鑰匙二號(hào)、創(chuàng)富人生2011，預(yù)期年化結(jié)算利率分別為每年4.05%、5.2%和5%（前三年保證年利率均為2.5%），銷(xiāo)售門(mén)檻都是1萬(wàn)元。

據(jù)國(guó)華人壽介紹，這三款國(guó)華人壽淘寶產(chǎn)品“形態(tài)比較簡(jiǎn)單，主要以理財(cái)加保障為主，客戶不用為不理解產(chǎn)品而擔(dān)憂。”記者在仔細(xì)對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，除了創(chuàng)富人生2011在意外身故/全殘、交通意外身故/全殘賠付保單賬戶價(jià)值的205%外（65歲之前），金鑰匙1號(hào)與金鑰匙2號(hào)兩款產(chǎn)品只在身故或全殘賠付保單賬戶價(jià)值的105%。

網(wǎng)上理財(cái)更淺顯易懂

該理財(cái)活動(dòng)是僅僅針對(duì)2月24、25、26日這三天的，從網(wǎng)上顯示的數(shù)據(jù)看出，其銷(xiāo)量最好的是國(guó)華人壽淘寶產(chǎn)品“金鑰匙一號(hào)”，截止27日，該產(chǎn)品的元宵聚理財(cái)特別版已經(jīng)賣(mài)出了2392份，三款產(chǎn)品合計(jì)共賣(mài)出2680份，按照每筆1000元的基本門(mén)檻計(jì)算，國(guó)華人壽的該三款產(chǎn)品僅僅元宵節(jié)三天就已經(jīng)成交了268萬(wàn)多元。

國(guó)華人壽淘寶產(chǎn)品開(kāi)啟電商之路：

雙方認(rèn)為，此次開(kāi)局取得這樣的業(yè)績(jī)，一方面緣于客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)可和期待；另一方面，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的特點(diǎn)，對(duì)產(chǎn)品做了優(yōu)化創(chuàng)新。盡量使參與網(wǎng)銷(xiāo)的幾款產(chǎn)品通俗易懂，讓客戶很容易就能搞懂產(chǎn)品的形態(tài)、收益、潛在風(fēng)險(xiǎn)、保障、購(gòu)買(mǎi)流程等，并且進(jìn)一步優(yōu)化了投保流程、身份識(shí)別過(guò)程和支付過(guò)程。這些舉措讓客戶覺(jué)得購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品確實(shí)很方便，很簡(jiǎn)單，比較符合網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的特點(diǎn)。

此次活動(dòng)與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售相比，客戶主動(dòng)選擇并購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，客戶的退保率低。改善了行業(yè)擾民的不良印象，提升了保險(xiǎn)行業(yè)的形象。通過(guò)在線旺旺交流的平臺(tái)，使客戶能夠跟專業(yè)保險(xiǎn)人員直接交流，給客戶滿意的回答，有助于客戶了解專業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在利益告知、潛在風(fēng)險(xiǎn)告知和售后服務(wù)等方面更加的直接與深入。

相比傳統(tǒng)的理財(cái)及保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)匿N(xiāo)售均為客戶主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。一萬(wàn)元的銷(xiāo)售門(mén)檻，體現(xiàn)出人們對(duì)于保險(xiǎn)及理財(cái)產(chǎn)品的巨大市場(chǎng)需求和自主決定權(quán)，更有利于客戶體驗(yàn)和避免銷(xiāo)售誤導(dǎo)。

國(guó)華人壽淘寶產(chǎn)品給廣大投資理財(cái)愛(ài)好者帶來(lái)方便和驚喜的同時(shí)，也令眾多的保險(xiǎn)公司開(kāi)始深思，在互聯(lián)網(wǎng)火熱的時(shí)代，如何提煉產(chǎn)品特點(diǎn)，迎合電商之路是最關(guān)鍵的事情。

在固定收益理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品基本可以分為以下幾個(gè)分類(lèi)：

信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品

信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品是2005年左右推出的品種，結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單，主要模式是：銀行募集客戶資金，為貸款項(xiàng)目提供擔(dān)保；銀行向融資企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用，再加上擔(dān)保資金的存款利息，共同構(gòu)成客戶理財(cái)收益。

該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)在于融資方的信用風(fēng)險(xiǎn)，若按時(shí)還本付息，則客戶可順利獲得本金及收益；若無(wú)法按時(shí)償還貸款本息，客戶則將承擔(dān)延遲甚至無(wú)法收回本金及收益的風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行對(duì)于提供擔(dān)保的信貸項(xiàng)目選擇十分謹(jǐn)慎，信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一般是在可控范圍之內(nèi)的。但是，該類(lèi)產(chǎn)品的收益構(gòu)成是“定期利息+擔(dān)保費(fèi)”，空間有限，對(duì)投資者吸引力不大。

票據(jù)債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

2004年7月，光大銀行推出業(yè)內(nèi)第一款人民幣理財(cái)產(chǎn)品——陽(yáng)光理財(cái)b計(jì)劃，年收益率達(dá)到2.8%，而當(dāng)時(shí)一年期定期存款利率僅為2.25%，引起了巨大的社會(huì)轟動(dòng)，各家商業(yè)銀行紛紛推出類(lèi)似產(chǎn)品，由此點(diǎn)燃人民幣理財(cái)市場(chǎng)烽煙。該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益構(gòu)成主要來(lái)自于銀行間二級(jí)市場(chǎng)拆借、央行票據(jù)回購(gòu)和債券等方向，風(fēng)險(xiǎn)極低，受到穩(wěn)健型投資者的熱烈歡迎。

在風(fēng)險(xiǎn)方面，票據(jù)債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品同樣主要面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上與信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品、信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品并無(wú)不同。但是，央行票據(jù)屬于國(guó)家信用，商業(yè)銀行的承兌匯票屬于銀行信用，對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)近乎于零。目前，由于市場(chǎng)收益空間有限，票據(jù)債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行頻率已經(jīng)很低了，但我們相信，票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品以其極低的風(fēng)險(xiǎn)屬性，仍然具有相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)需求。

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，顧名思義，就是銀行將信貸資產(chǎn)出售給個(gè)人客戶，并承諾在固定期限內(nèi)回購(gòu)。此時(shí)，個(gè)人客戶成為信貸融資方的債權(quán)人，可以享受到以融資方還款利息構(gòu)成的理財(cái)收益。舉例：a企業(yè)向銀行申請(qǐng)3年期貸款1億元，貸款年利率6%；銀行截取此筆信貸資產(chǎn)的一年期限出售給個(gè)人客戶以成立理財(cái)計(jì)劃，約定年收益4%，到期時(shí)銀行對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行回購(gòu)。一方面，客戶享受到了a企業(yè)貸款利息構(gòu)成的理財(cái)高收益，另一方面，在理論上也需要承擔(dān)貸款出現(xiàn)逾期甚或不良的信用風(fēng)險(xiǎn)。但是，銀行選擇向個(gè)人客戶轉(zhuǎn)讓的一般都是優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)，并以銀行信用提供回購(gòu)承諾，因此客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)大大減小。信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品是2005年左右推出的品種，結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單，主要模式是：銀行募集客戶資金，為貸款項(xiàng)目提供擔(dān)保；銀行向融資企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用，再加上擔(dān)保資金的存款利息，共同構(gòu)成客戶理財(cái)收益。

該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)在于融資方的信用風(fēng)險(xiǎn)，若按時(shí)還本付息，則客戶可順利獲得本金及收益；若無(wú)法按時(shí)償還貸款本息，客戶則將承擔(dān)延遲甚至無(wú)法收回本金及收益的風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行對(duì)于提供擔(dān)保的信貸項(xiàng)目選擇十分謹(jǐn)慎，信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一般是在可控范圍之內(nèi)的。但是，該類(lèi)產(chǎn)品的收益構(gòu)成是“定期利息+擔(dān)保費(fèi)”，空間有限，對(duì)投資者吸引力不大。

固定收益理財(cái)產(chǎn)品三大賣(mài)點(diǎn)：

固定收益理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)一：首選保本型產(chǎn)品

固定收益類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品更加穩(wěn)健，除了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)外，總體的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)很低的;在銀行資金緊張的情況下，預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)的概率較大。

固定收益理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)二：選長(zhǎng)期限產(chǎn)品鎖定高收益

一旦銀行的資金緊張局勢(shì)放松，那么高收益產(chǎn)品就要面臨時(shí)點(diǎn)性回落。在月底時(shí)，買(mǎi)期限比較長(zhǎng)一點(diǎn)的產(chǎn)品才能鎖定高收益，如果在近期不用錢(qián)的情況下，就可以買(mǎi)3個(gè)月或是6個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品，這樣理財(cái)產(chǎn)品的收益就漲起來(lái)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，短期內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)在一定時(shí)間內(nèi)超過(guò)長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，但這只是短期的，所以獲得的預(yù)期收益不是很高。

固定收益理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)三：宜長(zhǎng)短搭配

不同期限的產(chǎn)品搭配起來(lái)還是可以獲得高收益的。比如說(shuō)，有10萬(wàn)元，拿5萬(wàn)來(lái)購(gòu)買(mǎi)收益率高的短期產(chǎn)品，剩余的購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期產(chǎn)品，整體收益也不錯(cuò)。

不管是購(gòu)買(mǎi)什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，首先了解產(chǎn)品的屬性和特點(diǎn)，是能有效的幫助我們進(jìn)行產(chǎn)品的選擇和合理的投資。

企業(yè)理財(cái)三個(gè)主要方面：

三個(gè)內(nèi)容的相互關(guān)系：融資的數(shù)量、結(jié)構(gòu)與成本會(huì)影響到投資的規(guī)模、組合與效益；投資的規(guī)模最終影響企業(yè)最終受益。

企業(yè)理財(cái)對(duì)象：

現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，商品生產(chǎn)和交換所形成的錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，均以資金為載體，資金運(yùn)動(dòng)成為各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系的體現(xiàn)。企業(yè)理財(cái)圍繞資金運(yùn)動(dòng)而展開(kāi)。

企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)的具體形態(tài)與類(lèi)型

現(xiàn)金是企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)的開(kāi)始形態(tài)，也是企業(yè)資金每次循環(huán)的終結(jié)形態(tài)?，F(xiàn)金運(yùn)動(dòng)是企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)的動(dòng)態(tài)表現(xiàn)。

企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)有三種類(lèi)型：

（1）經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流動(dòng)（Operating cash flows）:指同企業(yè)產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷(xiāo)售和服務(wù)提供相聯(lián)系的交易形成的現(xiàn)金流入與流出。

（2）投資性現(xiàn)金流動(dòng)（Investment cash flows）:指同企業(yè)固定資產(chǎn)與長(zhǎng)期證券的購(gòu)進(jìn)與出售相聯(lián)系的交易形成的現(xiàn)金流入與流出。

（3）籌（融）資性現(xiàn)金流動(dòng)（Financing cash flows）:指同企業(yè)股東權(quán)益、長(zhǎng)期債務(wù)籌資與短期債務(wù)融資相聯(lián)系的交易形成的現(xiàn)金流入與流出。

就目前而將，中小企業(yè)越來(lái)越多，那么作為中小型企業(yè)理財(cái)方面應(yīng)該注意的地方有哪些呢？

1、善于利用閑錢(qián)生財(cái)　　理論上講，企業(yè)的資金只要閑置一天（含）以上就可以理財(cái)了，可以投資于“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的“貨幣市場(chǎng)基金”，還能保持資金極高的流動(dòng)性，該類(lèi)基金近期的年利率遠(yuǎn)高于0.81%的銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率。以1000萬(wàn)閑置資金為例，投資貨幣基金每天收益大約在700元左右，而在銀行每天的存款收益僅為220元左右。

2、充分利用金融工具　　目前許多中小企業(yè)有融資需求，企業(yè)可以利用金融工具為我所用，比如利用信托公司的“資產(chǎn)融資”業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)而言之就是企業(yè)可以將機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給信托公司獲得資金，然后再向信托公司租用這套機(jī)器設(shè)備，這樣既融到了資金，又不會(huì)耽誤生產(chǎn)。

3、借助銀行理財(cái)　　當(dāng)前，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所發(fā)揮的作用已經(jīng)逐漸得到了認(rèn)可。其所面臨的融資難問(wèn)題也引起銀行業(yè)界的重視。

4、規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)　　為滿足持有外幣資產(chǎn)的中小企業(yè)外匯理財(cái)需求，多家銀行推出了與匯率掛鉤的中小企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品。那些在賬戶上有短期沉淀小額外幣資金的企業(yè)，可通過(guò)這種理財(cái)方式讓閑置資金不斷滾動(dòng)，從中獲取較高的存款收益。然而，選擇外幣理財(cái)，同時(shí)必須考慮人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。

5、避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)　　完善的保險(xiǎn)計(jì)劃，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)尤為重要，可以讓中小企業(yè)在遭受意外災(zāi)害時(shí)，通過(guò)事先防范的措施，減輕企業(yè)在意外中所受的損失。另一方面，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)有沒(méi)有補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件。

6、合法節(jié)稅　　在現(xiàn)代社會(huì)里，國(guó)家為了公共建設(shè)或均富，要求個(gè)人和企業(yè)必須對(duì)社會(huì)分?jǐn)傌?zé)任而繳稅。而由于實(shí)際征稅可能會(huì)有不合理的現(xiàn)象，因而產(chǎn)生節(jié)稅的需求，你可以通過(guò)經(jīng)驗(yàn)與熟知法律知識(shí)，合法減少那些不必要的支出。、

企業(yè)理財(cái)和個(gè)人理財(cái)一樣，都要根據(jù)自身的實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)進(jìn)行良好的評(píng)估，只有選擇合適的企業(yè)理財(cái)方案，才能有效的幫助一個(gè)企業(yè)發(fā)展的更快、更穩(wěn)。