什么是投資理財產(chǎn)品，可能這是很多想要投資理財?shù)呐笥讯枷肭宄赖模?/span>現(xiàn)如今社會中，越來越多的金融機構(gòu)，不斷推出種類繁多的投資理財產(chǎn)品，可是很多朋友連什么是投資理財產(chǎn)品還沒有搞清楚的同時，可能即使要購買也會顯得一臉茫然，那么，什么是投資理財產(chǎn)品呢？

一、貴金屬。如實物黃金、紙黃金、黃金T+D，這三種產(chǎn)品又有區(qū)別，首先實物黃金，這類投資就是和銀行購買金條，銀條，一些金銀首飾，都是具有投資意義。缺點在于，金銀條收藏不方便，手續(xù)費高，回購麻煩；第二，紙黃金，這是銀行開發(fā)的憑證式投資，方法就是和銀行簽訂協(xié)議，坐等金銀升值，但是不能提出金銀條，比較適合做超長線投資人群，當(dāng)然缺點也是交易不便，手續(xù)費高；其三，就是黃金T+D，這一類是電子盤，和股票大體相同。和股票相比的優(yōu)點是交易時間上更長，同時品種單一，并且可以提出現(xiàn)貨。

二、股票。這個基本是都知道一些的。這類投資產(chǎn)品首先需要掌握基本的炒股嘗試，有一定的頭腦，并且存在的風(fēng)險較大，建議保守型的投資人不要選擇。

三、房地產(chǎn)投資優(yōu)點:1、利潤高 2、地段好的就可以持續(xù)性收益  缺點：1、資金投入量大   2、自己開發(fā)（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）手續(xù)繁多  3、資金回籠速度較慢  4、工程量大

四、保險。保險公司現(xiàn)在也推出了很多理財型保險，預(yù)計收益率在6%左右，現(xiàn)如今也是越來越多人的選擇，主要因為目前多樣化的理財型保險不僅僅可以讓投資者或者相應(yīng)的分紅，還能為自己或者家人收獲一份人身保障。

五、基金。股市不好對基金的收益打擊也很大，但是市場上也出現(xiàn)了許多具有投資意義的基金，例如黃金投資基金，此類品種通常是以一年期為準，保百分之二收益，如果黃金升值，那么資產(chǎn)增值，具有一定的投資意義。

六、銀行短期理財產(chǎn)品。這個可以是幾天十幾天幾個月，年華預(yù)計收益都是5%左右。不過這是“年化”。比較適合有短期大額閑余資金的公司或個人。

七、信托。這個是最少100萬，也是適合比較有錢的人。不適合短期投資，和小額投資的朋友。

八、錢幣股東的收藏。這也是有一定的收益的，不過可能時間長，收益也不能保證。

九、民間借貸。目前有一些機構(gòu)做民間借貸的，收益可能在5%左右。

十、債券。債券有國債、金融債券、公司債券。這個比起股票風(fēng)險低，但是收益也低?？梢赃x擇復(fù)利計息。國債是很人都不能買到的，信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小被稱為“金邊債券”。金融債券風(fēng)險相對高些，公司的債券風(fēng)險最大，收益最高，當(dāng)然了還是比不過股票的。

只有清楚的掌握了具體什么是投資理財產(chǎn)品，再切合實際的根據(jù)自己的自身經(jīng)濟條件，還要順應(yīng)當(dāng)下的理財發(fā)展趨勢，做個成功的理財人。

說起專戶理財，可能很多人會比較陌生，其實顧名思義，就是專業(yè)的管理機構(gòu)，針對專業(yè)的客戶，進行合理的量身定做的理財規(guī)劃。近幾年來，隨著人們生活水平的不斷提高，專戶理財成為越來越多投資理財愛好者的專屬選擇。

首先我們來了解下什么是專戶理財：

專戶理財又稱特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是指基金管理公司向特定客戶募集資金或者接受特定客戶財產(chǎn)委托擔(dān)任資產(chǎn)管理人，由商業(yè)銀行擔(dān)任資產(chǎn)托管人，為資產(chǎn)委托人的利益，運用委托財產(chǎn)進行證券投資的活動。  它可以根據(jù)高端客戶的投資需求和風(fēng)險偏好，為其提供“量體裁衣”式的理財服務(wù)，充分滿足高端客戶富于個性化的各種特定理財需求。 專戶理財業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)形式不同可以分為“一對一”專戶和“一對多”專戶兩種。

專戶理財?shù)奶攸c有哪些：

資金安全有保障

投資者的投資資金的存入過程是首先把錢存入自己的銀行賬戶，然后再把資金轉(zhuǎn)入自己的股票賬戶進行投資。資金的取出則需要通過相反的操作過程，即首先把資金轉(zhuǎn)入自己的銀行賬戶，然后再通過銀行卡或存折把資金取出。銀行賬戶和密碼都有投資者自己保存，而代理人只有股票賬戶的用戶名和密碼，只有買賣股票的權(quán)利而沒有存取資金的權(quán)利，所以，采用這種代理投資方式，代理人不可能把資金轉(zhuǎn)走或挪用，投資本金和收益的安全性是絕對有保障的，投資者無需擔(dān)心資金的安全信用。

獨立賬戶，結(jié)算簡單

由于采用自己的獨立賬戶，不與任何其它資金混淆，所有的操作紀錄又均可在證券公司備查，所以不易發(fā)生結(jié)算糾紛。開始合作時，投資者只要告知賬戶名和密碼；終止合作時，在完成結(jié)算后，投資者只要更改密碼即可保證賬戶的安全，操作簡便易行。

國內(nèi)專戶理財仍有較大潛力：

近期，因為股票市場的低迷，專戶理財也受到了一定的冷遇，不過從一些成熟市場專戶理財?shù)陌l(fā)展來看，我國大陸地區(qū)的專戶理財業(yè)務(wù)仍有較大的發(fā)展空間。

美國的專戶理財從20世紀90年代開始快速發(fā)展，截止2007年底，獨立管理賬戶的規(guī)模已經(jīng)達到1萬億美元，而所有的管理賬戶總規(guī)模接近2萬億美元，與共同基金的比率穩(wěn)定在15%左右（數(shù)據(jù)來源ICI,CeruliAssociation）。

專戶業(yè)務(wù)在中國臺灣地區(qū)被稱為全權(quán)委托投資業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)由資產(chǎn)管理公司，如證券投資信托公司或證券投資顧問公司經(jīng)營，接受客戶委托，在約定受托范圍內(nèi)全權(quán)為客戶操作。截至2007年底，中國臺灣地區(qū)全權(quán)委托業(yè)務(wù)規(guī)模達到8294億新臺幣，是私募基金規(guī)模的18倍，約為共同基金的40%。

不論從專戶的絕對規(guī)模，還是與公募基金的比率，可以看出，我國大陸地區(qū)的專戶業(yè)務(wù)還有很大潛力。但也應(yīng)看到，專戶理財過去三年的發(fā)展獲得一些投資者認可時，也暴露了一些問題，需要我們不斷進行審視和完善。

專戶理財，一般來說采用的都是一對一的服務(wù)性質(zhì)，所以，在有條件的情況下，選擇專戶理財確實可以將自己的財產(chǎn)能夠進行很好的分配。

微信理財通是在做貨幣基金的銷售平臺，騰訊微信只是提供平臺，至于理財通中的產(chǎn)品可以說是想上哪個上哪個，理財通有推薦的權(quán)利。而余額寶則是和天弘基金綁定的，用戶在使用過程中甚至感受不到天弘基金的存在。貨幣基金的收益受利率市場影響較大，當(dāng)市場上錢緊張的時候，貨幣基金收益相對較高。而且微信理財通和余額寶都顯示的是7日年化收益率，這個收益率可操作的空間較大，靠單日高收益就可以拉升一段時間的收益率顯示。近期理財通剛推出，還處于活動階段，所以將收益拉升較高，至于余額寶和微信理財通到底誰收益高，可比性并不高。余額寶是由阿里巴巴集團推出的金融業(yè)務(wù)，用戶可以將支付寶賬戶中的閑置資金直接投資到天弘基金。由于大學(xué)生常常使用支付寶，所以他們可以輕松投資。有同學(xué)認為說：“通過手機應(yīng)用，我可以在兩個賬戶間實時轉(zhuǎn)賬。余額寶七天的年化收益率是5%到7%。“盡管該收益率正在下降，但還是高于銀行利率，”“另外，每天我都可以看到賬戶中新增的收益。”有專家也指出，余額寶最大的風(fēng)險在于缺乏信息透明度。“余額寶的背后實際上是高風(fēng)險信用產(chǎn)品，而這些風(fēng)險并未披露給個體購買者，”“如果一些投資者對余額寶失去信心，就可能導(dǎo)致資金縮水。”基金研究員指出，“寶寶軍團”大多掛鉤貨幣基金，自春節(jié)以來，市場上貨幣供應(yīng)量增大，資金面逐漸寬松，“寶寶軍團”收益率下滑實屬預(yù)料之中。但就整個理財市場看，“寶寶軍團”的投資門檻低、流動性高等優(yōu)勢還是比較明顯的。收益下滑并未影響“寶寶軍團”繼續(xù)擴大市場規(guī)模。截至3月底，掛鉤天弘基金的余額寶規(guī)模已經(jīng)達到5413億元；而貨幣基金的整體規(guī)模也達到1.43萬億元，占據(jù)公募基金總規(guī)模的42.94%，超越股票型基金成為第一大基金品種。而3月24日，微信理財通悄然上線了一款全新理財產(chǎn)品—匯添富全額寶，其當(dāng)日的七日年化收益率為6.343%，遠超財富寶（理財通第一款產(chǎn)品）、余額寶等其他“寶寶”的當(dāng)天收益水平。理財通全額寶昨天的7日年化收益率從6個點以上，一下子跌到5.885，但還是領(lǐng)先財富寶(5.444)和余額寶(5.472)不少。風(fēng)險方面，可以說，貨幣基金是基金中最安全的產(chǎn)品種類，且收益率相對穩(wěn)定。值得一提的是資金安全，理財通的資金原卡進出，即用戶通過綁定本人的一張儲蓄卡進行基金申購，贖回時資金也將返回到綁定的同一張儲蓄卡里，不能用于消費或轉(zhuǎn)到其他銀行卡。這就意味著，即使手機丟了，密碼也被盜了，別人也無法取走你的資金，最多轉(zhuǎn)到你自己的銀行卡而已。這也是我推薦理財通的原因之一。但是這兩款理財產(chǎn)品歸根到底還是貨幣基金、貨幣基金的優(yōu)勢是流動性最強（僅次于活期存款），因此收益率不會高。如果開始嘗到貨幣基金比活期存款帶來更大收益的甜頭，可以開始學(xué)習(xí)收益率高的投資工具（一般流動性不會太好）。安全(風(fēng)險)這個問題其實很重要的，但因為貨幣基金從金融的角度來說是很安全的，而雖然從帳號安全的角度評估各平臺個人覺得也有點意義，總之大家可以根據(jù)自身的理財狀況以及自身偏好選擇適合自己的理財產(chǎn)品。

很多想要在中國銀行投資理財產(chǎn)品的投資愛好者通常會遇到一個問題，理財品種多樣化，在選擇的問題上會有點不知所措，不知道選擇哪款中國銀行投資理財產(chǎn)品才好，其實很簡單，只要廣大的投資理財愛好者在選擇前向銀行的理財規(guī)劃師詳細的咨詢理財產(chǎn)品的屬性及特點，相信不難選出合適自己的中國銀行投資理財產(chǎn)品。

中國銀行理財投資產(chǎn)品大致可分為以下幾個品類：（以人民幣為例）

1、中銀安穩(wěn)回報系列

“中銀安穩(wěn)回報”系列理財產(chǎn)品為人民幣“搏•弈”理財系列產(chǎn)品項下的子系列產(chǎn)品。該系列產(chǎn)品是中國銀行投資理財產(chǎn)品中保本型結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，投資期限為7天至6個月不等，投資本金安全，投資收益穩(wěn)健，通常高于同期存款利率。

2、中銀進取系列

中銀進取系列理財產(chǎn)品，屬于結(jié)構(gòu)性理財業(yè)務(wù)。中銀進取系列理財產(chǎn)品以掛鉤型保本浮動收益類理財產(chǎn)品為主，涵蓋人民幣、美元、歐元、澳元等主要貨幣。針對境內(nèi)投資渠道狹窄，客戶投資金融產(chǎn)品類型匱乏，中銀進取系列不斷推出創(chuàng)新性的掛鉤產(chǎn)品，幫助客戶間接投資境外市場,客戶通過承擔(dān)其中包含的相關(guān)風(fēng)險以期獲取較高投資收益。 中銀進取系列理財產(chǎn)品掛鉤指標多種多樣，包括利率、匯率、商品價格、股票價格等，理財期限靈活多樣。根據(jù)掛鉤指標特性、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及客戶需求靈活設(shè)置理財期限。投資者可以根據(jù)自己對市場的判斷，選擇相應(yīng)的產(chǎn)品，在承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險的前提下，通過把握國際金融市場的走勢，博弈國際市場的變化，追求較高的投資收益。

3、中銀平穩(wěn)收益理財計劃

中銀平穩(wěn)收益理財計劃，由中國銀行股份有限公司接受投資者委托，本著“恪守信用、勤勉盡責(zé)”的原則管理客戶資金。中銀平穩(wěn)收益理財計劃主要投資于優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款單一資金信托項目，用于補充企業(yè)所需的流動資金。該產(chǎn)品屬于中國銀行投資理財產(chǎn)品中非保本浮動收益型，產(chǎn)品投資者按其認購金額占該理財產(chǎn)品項下所有投資于資金信托的資金比例承擔(dān)相應(yīng)比例的收益和風(fēng)險。 投資者應(yīng)充分認知投資風(fēng)險，謹慎投資。

4、中銀貨幣市場增值理財計劃

“中銀貨幣市場增值理財計劃”是中國銀行股份有限公司推出的投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品系列，投資目標是以穩(wěn)健的策略實現(xiàn)短期資金收益，本投資品種在中國銀行投資理財產(chǎn)品中風(fēng)險較低，投資者的理財本金較為安全，理財收益水平的波動性較小。

5、中銀新股增值理財計劃

“中銀新股增值理財計劃”是中國銀行[-0.79% 資金 研報]股份有限公司推出的投資于以新股申購為主要目的的資金信托的理財產(chǎn)品。資金信托的投資范圍包括首發(fā)新股、增發(fā)股票的申購、新發(fā)行可轉(zhuǎn)債、分離式可轉(zhuǎn)債的申購、全國銀行間市場和交易所市場的國債和國債逆回購、金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、銀行存款等。

6、中銀日積月累理財計劃

“中銀貨幣理財計劃之日積月累”屬于中國銀行投資理財產(chǎn)品中一款現(xiàn)金管理產(chǎn)品,主要投資于貨幣市場，提供給客戶一種類似活期存款流動性的現(xiàn)金管理工具，幫助客戶實現(xiàn)現(xiàn)金流動性管理的同時，運用盡可能保證資產(chǎn)安全性和流動性的策略，獲取穩(wěn)健收益。

7、中銀智富理財計劃

“中銀智富理財計劃”在中國銀行投資理財產(chǎn)品中為非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，募集資金主要通過銀信合作平臺投資于信托公司設(shè)立的單一資金信托計劃，用于認購目標企業(yè)的股權(quán)，并在既定的投資期限內(nèi)，通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式實現(xiàn)投資收益。

8、代客境外理財產(chǎn)品

“代客境外理財”業(yè)務(wù)是指中國銀行秉承“全球服務(wù)、創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念，貫徹市場化、規(guī)范化及充分的信息披露原則，募集有投資經(jīng)驗的投資者的資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資，從而為投資者拓寬投資渠道、把握投資機遇。

只有充分的了解中國銀行投資理財產(chǎn)品每一款的詳細屬性及特點，再結(jié)合自身的經(jīng)濟條件和需求選擇正確的理財產(chǎn)品！

人們生活水平的不斷提高，選擇理財?shù)呐笥岩苍絹碓蕉?，從最早傳統(tǒng)的銀行理財，到保險理財再到現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)理財，理財產(chǎn)品和方式可謂是層出不窮，近期的理財產(chǎn)品中也一直是花樣百出，不過可以明確的看出，近期理財產(chǎn)品主打的也都是以短期理財產(chǎn)品為主的。

近期理財產(chǎn)品收益整體不佳：

近期理財產(chǎn)品中銀行理財收益呈現(xiàn)下降趨勢,短期理財產(chǎn)品的收益基本徘徊在4%-5%。而草根理財神器“寶寶軍團”的收益率也全面告跌,徹底揮別了輝煌的6%時代。

“4月份的收益率跌得很厲害,6%的產(chǎn)品已經(jīng)看不到了。”長期購買銀行理財產(chǎn)品的韓女士表示,3月份一個月期的理財產(chǎn)品還有5.2%的收益,但現(xiàn)在同期產(chǎn)品的收益率已經(jīng)跌落到了4.6%。普益財富的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,4月12-18日的一周里,64家商業(yè)銀行共發(fā)行了691款理財產(chǎn)品,平均預(yù)期收益率較上一周小幅下滑。為此,業(yè)內(nèi)人士表示,近期銀行間市場資金面處于較為寬松的態(tài)勢,因此各期限類型的理財產(chǎn)品收益水平普遍下降,其中1個月以下期限類型下滑幅度最大。

值得關(guān)注的是,除了傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品,新興的互聯(lián)網(wǎng)理財“寶類”產(chǎn)品的收益率也在下跌。數(shù)據(jù)顯示,截至4月18日,互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品收益已全部降至6%以下,收益最高的“掌柜錢包”收益為5.98%,而嘉實活期寶、中銀活期寶、余額寶、微信理財通等產(chǎn)品收益則早在兩周以前就已降至6%以下。

互聯(lián)網(wǎng)近期理財產(chǎn)品：

其中包括支付寶推出的“余額寶”，網(wǎng)易推出的“現(xiàn)金寶”，蘇寧推出的“零錢寶”，以及百度推出的“百發(fā)”，微信推出“理財通”，還有支付寶二代“元宵理財”，更讓人驚奇的是陸金所也在今年推出了“陸金寶”。

1月21日余額寶的七日年化收益在6.423%，而隨后幾天理財通上線后的七日年化收益已經(jīng)達到了7.902%!僅1月22日首發(fā)當(dāng)天，微信理財通存入的資金規(guī)模已超過8億元。據(jù)統(tǒng)計同樣的產(chǎn)品，只有百度百發(fā)在一定時期七日年化收益超過7，匯添富現(xiàn)金寶、廣發(fā)基金天天紅等貨幣基金的7日年化收益率在6%-6.9%之間，華夏基金活期通為7.0310%，理財通在收益率上仍具優(yōu)勢。

2月9日，支付寶悄然開始了“元宵理財”的預(yù)約，并在今日(2月14日元宵節(jié))上午公開發(fā)售。與之前的余額寶相比，元宵理財?shù)陌l(fā)布顯得十分低調(diào)。元宵理財是一款定期為1年的理財產(chǎn)品，根據(jù)官方介紹，預(yù)期年收益率為7%，同時承諾這款理財產(chǎn)品是保本保底的。但據(jù)支付寶工作人員透露，元宵理財實質(zhì)上不過是一款萬能險產(chǎn)品。萬能險其實是一款保險產(chǎn)品，兼具保障功能和投資價值。據(jù)了解，一般萬能險的收益率大約在5%至6%之間。

據(jù)金融專家透露，萬能險作為投資型保險產(chǎn)品，其保費收入在進入險企專設(shè)的資金賬戶后，主要用于投資大額存款、國債等貨幣市場工具，其年化結(jié)算利率呈波動狀態(tài)。所以，萬能險一般有1.7%到2.5%的保底收益，但這之上的收益卻并不能保證。因而，實質(zhì)為萬能險的元宵理財，并不能保證收益率都達到7%，只能保證1.7%-2.5%的收益率。 

不管是什么樣的理財產(chǎn)品，我們不難看出，近期理財產(chǎn)品主打的還是以互聯(lián)網(wǎng)形式的短期理財產(chǎn)品，以電商形式的理財產(chǎn)品銷售平臺也越來越多，如開心保理財?shù)葹榘傩仗峁┒鄻踊睦碡斮Y訊和近期理財產(chǎn)品，專家建議，在保證互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境安全的情況下，可以適當(dāng)?shù)倪x擇。