浦發(fā)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買流程：

1、做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

浦發(fā)銀行客戶經(jīng)理會(huì)給投資者一份個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試問(wèn)卷投資者需根據(jù)自己的實(shí)際情情況照問(wèn)題認(rèn)真填寫提示不要讓浦發(fā)銀行客戶經(jīng)理代為填寫或者為了達(dá)到購(gòu)買某款理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)而輕易修改分線測(cè)試內(nèi)容。

2、選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配的理財(cái)產(chǎn)品

問(wèn)卷填寫完畢客戶經(jīng)理會(huì)幫您核算出您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分值以及對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)請(qǐng)根據(jù)您的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)選擇相匹配的理財(cái)產(chǎn)品一般理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中會(huì)注明理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)比如低風(fēng)險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)或者用星級(jí)來(lái)表示風(fēng)險(xiǎn)。

3、詳細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書

第一部分是風(fēng)險(xiǎn)提示按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)提示會(huì)出現(xiàn)在最明顯的位置一般為產(chǎn)品說(shuō)明書首頁(yè)上方會(huì)揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)揭示中要重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證以及保證的比例或金額。

第二部分是產(chǎn)品概述在產(chǎn)品概述中會(huì)包括產(chǎn)品的名稱編碼產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)描述產(chǎn)品投資期限投資及收益幣種產(chǎn)品類型認(rèn)購(gòu)募集期產(chǎn)品規(guī)模投資方向產(chǎn)品起息日到期日到期兌付日購(gòu)買起點(diǎn)金額理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)用收益支付頻率收益計(jì)算方法提前終止說(shuō)明理財(cái)產(chǎn)品展期理財(cái)產(chǎn)品投資期限延長(zhǎng)的說(shuō)明產(chǎn)品到期最好情況最差情況備注包括一些名詞解釋等。

4、在仔細(xì)衡量后決定是否購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

5、在客戶經(jīng)理的幫助下填寫理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買確認(rèn)書

6、投資者本人需親筆抄寫風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書

浦發(fā)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買注意事項(xiàng)：

 一、浦發(fā)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買注意事項(xiàng)之清楚發(fā)行主體的信用風(fēng)險(xiǎn)

這是目前投資者最容易忽視的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。浦發(fā)銀行銷售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品一般是由金融機(jī)構(gòu)（如浦發(fā)銀行、信托投資公司、券商等）發(fā)行的，而金融機(jī)構(gòu)的信用如何，對(duì)于投資者的收益能否確保，將起著決定性的作用。

二、浦發(fā)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買注意事項(xiàng)之明確理財(cái)本金的償還性

”本金安全“是購(gòu)買浦發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的投資者們普遍關(guān)心的問(wèn)題，這是非常關(guān)鍵的一點(diǎn)，因?yàn)樗鼪Q定著你投資的安全系數(shù)高低；保本產(chǎn)品具有低風(fēng)險(xiǎn)低收益的特點(diǎn)，投資者應(yīng)根據(jù)個(gè)人偏好進(jìn)行配置。值得注意的是：”保本策略型“并非”本金保證型“，有些字面上理解為”保本“的理財(cái)產(chǎn)品不僅收益率沒(méi)有保證，甚至有可能出現(xiàn)虧損。

浦發(fā)理財(cái)產(chǎn)品大多在說(shuō)明書中會(huì)注明是否保本，有些產(chǎn)品雖然定性為非保本，但由于投資的資產(chǎn)具有較高信用級(jí)別（如政府債券、金融債券等），或是由高信用機(jī)構(gòu)提供不可撤銷的本息連帶責(zé)任，那么這類產(chǎn)品本金損失的概率將非常低。

三、浦發(fā)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買注意事項(xiàng)之確保理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性

投資者在投資理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，必須要了解該產(chǎn)品的期限長(zhǎng)短、能否提前贖回、是否設(shè)有自動(dòng)終止條件等關(guān)系到自己切身利益的基本問(wèn)題。目前，大多數(shù)浦發(fā)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品都設(shè)有客戶不可提前贖回的條款。所以一般來(lái)說(shuō)，期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的流動(dòng)性越差。因此，投資者在投資理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，最好不要選擇投資期限過(guò)長(zhǎng)的產(chǎn)品，以防范利率、匯率、市場(chǎng)等因素變化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，浦發(fā)理財(cái)產(chǎn)品在繳付違約金的情況下，允許客戶提前贖回產(chǎn)品，這時(shí)，客戶可在費(fèi)用和流動(dòng)性之間根據(jù)需要做出選擇。

四、浦發(fā)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買注意事項(xiàng)之正確認(rèn)識(shí)理財(cái)產(chǎn)品的收益率

投資者一定要關(guān)注投資產(chǎn)品的收益率是年收益率還是整個(gè)投資期的回報(bào)率，是保證收益還是附帶條件的浮動(dòng)收益，這一點(diǎn)也經(jīng)常被投資者所忽略。其次，要清楚收益得以實(shí)現(xiàn)的可能性到底有多大。某個(gè)投資產(chǎn)品從表面上看預(yù)期收益率可能會(huì)比較高，但是經(jīng)過(guò)仔細(xì)分析與對(duì)比之后，其收益率可能并不高，甚至處在比較低的狀態(tài)。投資者應(yīng)該理解所謂”預(yù)期收益率“是指在某一概率水平上（浦發(fā)銀行會(huì)在說(shuō)明書上標(biāo)明保本概率），按照既定的市場(chǎng)條件可能達(dá)到的收益率水平，而并非為保證收益率。也就是說(shuō)預(yù)期收益不是實(shí)際收益，并非承諾。

保險(xiǎn)品牌的增加，保險(xiǎn)種類的增多，讓很多投保人士在選擇時(shí)會(huì)出現(xiàn)模棱兩可的狀態(tài)，以泰康分紅險(xiǎn)為例，就有很多的種類，那么如何選擇合適自己的呢，首先要了解好泰康分紅險(xiǎn)的險(xiǎn)種都有哪些？今日開心保專業(yè)理財(cái)編輯來(lái)帶大家了解下泰康分紅險(xiǎn)的險(xiǎn)種及介紹。

泰康分紅險(xiǎn)之財(cái)富人生終身年金保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

交費(fèi)年年給付  生存歲歲享有

收益有保證  還可享分紅

保領(lǐng)二十年  終身永領(lǐng)錢

給付進(jìn)賬戶  復(fù)利月計(jì)息

隨時(shí)可追加  領(lǐng)取又靈活

豁免顯人性  保障全覆蓋

財(cái)富金賬戶  規(guī)劃更全面

泰康分紅險(xiǎn)之財(cái)富人生C款終身年金保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

不改動(dòng)保險(xiǎn)責(zé)任

主險(xiǎn)生存責(zé)任、身故責(zé)任、一次性領(lǐng)取選擇權(quán)與財(cái)富人生保持一致

增加萬(wàn)能賬戶

主險(xiǎn)生存金默認(rèn)進(jìn)入附加萬(wàn)能賬戶

取消生存金累積生息選擇權(quán)

取消生存金累積生息選擇權(quán)，生存金進(jìn)入附加萬(wàn)能賬戶

泰康分紅險(xiǎn)之吉祥兩全保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

1、因?yàn)橐馔鈧ψ≡?，每天賠付100元，最高賠付1000天，沒(méi)有免陪天數(shù)，與醫(yī)保不沖突。

2、因?yàn)榧膊≡蜃≡?，每天賠付100元，最高賠付1000天，同一次住院有三天免陪天數(shù)，與醫(yī)保不沖突。

3、繳費(fèi)期8年，保障8年，另外送8年，合計(jì)保障16年，第17年一次性返還所交累積保費(fèi)，另外有紅利派發(fā)。相當(dāng)于零存整取8年存款到泰康，泰康送16年的免費(fèi)醫(yī)療保障。

泰康分紅險(xiǎn)之金滿倉(cāng)B 款年金保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

10年15年，兩種期限，靈活選擇；

保險(xiǎn)期內(nèi)，遞增生存保險(xiǎn)金，每年領(lǐng)?。?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">保險(xiǎn)期滿，所繳保費(fèi)，全部返還；

身故保障，最高4倍賠付，身價(jià)倍增；

分享紅利，累積生息，保值增值！

泰康分紅險(xiǎn)之安享人生B款兩全保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

靈活交費(fèi)定期領(lǐng)取 保障風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備養(yǎng)老：

多種交費(fèi)方式和領(lǐng)取年齡供您選擇，在擁有風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)，提前儲(chǔ)備養(yǎng)老金。

紅利分配復(fù)利增值 保單貸款應(yīng)急周轉(zhuǎn)：

分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，留存在公司的紅利以復(fù)利方式累積生息，具有保單貸款和保費(fèi)自動(dòng)墊交功能，以備不時(shí)之需，保單設(shè)計(jì)更具人性化。

專家理財(cái)分享成果 提前規(guī)劃人生無(wú)憂：

我們擁有專業(yè)的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行資金運(yùn)作，穩(wěn)健的投資理念和專業(yè)化的投資技術(shù)，為追求投資資金運(yùn)作安全創(chuàng)造了條件，讓您安心分享我們的經(jīng)營(yíng)成果，從容規(guī)劃安享美好人生。

泰康分紅險(xiǎn)之智慧寶貝終身保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

教育基金，高額返還：高額返還，充分滿足孩子教育基金的需求。

保障充足，給付集中：將資金給付集中于孩子教育關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，充分發(fā)揮資金價(jià)值。

選擇靈活，彰顯個(gè)性：分為初中、高中、大學(xué)教育金，客戶可以針對(duì)具體情況選擇。

立業(yè)成家，支持無(wú)限：25歲創(chuàng)業(yè)金或婚嫁金，關(guān)愛(ài)孩子一生成長(zhǎng)

分紅理財(cái)，受益長(zhǎng)遠(yuǎn)：客戶還可通過(guò)紅利分派，分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，以此來(lái)滿足客戶對(duì)資金保值增值的需求，為其創(chuàng)造更大的獲利空間。

即使泰康分紅險(xiǎn)險(xiǎn)種繁多，我們還是可以根據(jù)險(xiǎn)種的簡(jiǎn)單介紹了解基本的定義，在選擇時(shí)，提醒廣大投保人和專業(yè)的理財(cái)保險(xiǎn)顧問(wèn)即使溝通也是很重要的。

“中銀理財(cái)”是中國(guó)銀行專為貴賓客戶打造的個(gè)性化、高品質(zhì)的投資理財(cái)服務(wù)品牌。秉承“以客為尊，不斷創(chuàng)新”的宗旨，由專業(yè)的客戶經(jīng)理在客戶獨(dú)享的理財(cái)空間內(nèi)，為客戶提供“一對(duì)一”的優(yōu)質(zhì)銀行服務(wù)，讓客戶盡享“中銀理財(cái)”帶來(lái)的尊崇生活。同時(shí)，依托遍布全球的海內(nèi)外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資深的理財(cái)專家和多元化的投資理財(cái)產(chǎn)品，將全面照顧客戶的理財(cái)需求，助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。

中銀理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)的客戶要求：

“中銀理財(cái)”品牌的服務(wù)對(duì)象為達(dá)到如下條件之一的客戶：

在中國(guó)銀行金融資產(chǎn)（包括理財(cái)產(chǎn)品、存款、債券、基金、保險(xiǎn)、紙黃金等產(chǎn)品）總和達(dá)到50萬(wàn)元人民幣；

在中國(guó)銀行辦理的個(gè)人住房貸款合同金額達(dá)到100萬(wàn)元人民幣的個(gè)人客戶；

銀行卡年消費(fèi)達(dá)15萬(wàn)元人民幣的個(gè)人客戶（不包括購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等一次性大額刷卡消費(fèi)）；

中國(guó)銀行銀證業(yè)務(wù)客戶、中銀國(guó)際證券有限責(zé)任公司的證券客戶季末平均股票市值達(dá)100萬(wàn)元以上的客戶。

中銀理財(cái)產(chǎn)品種類有哪些：

第一：中銀理財(cái)產(chǎn)品之外幣理財(cái)—匯聚寶

“匯聚寶”是中國(guó)銀行對(duì)私外幣理財(cái)產(chǎn)品系列之一，通過(guò)按期征集客戶外幣資金，運(yùn)用豐富的金融工具對(duì)客戶資金進(jìn)行運(yùn)作和管理，在客戶承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的前提下以期獲取較高投資收益的穩(wěn)健型結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。“匯聚寶”產(chǎn)品一般100%保證本金，資金安全性較高;投資收益可能與利率、匯率、商品、股票等指標(biāo)掛鉤，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中的投資者。

第二：中銀理財(cái)產(chǎn)品之人民幣理財(cái)

1、中銀理財(cái)產(chǎn)品之安穩(wěn)回報(bào)系列

“中銀安穩(wěn)回報(bào)”系列理財(cái)產(chǎn)品為人民幣“搏•弈”理財(cái)系列產(chǎn)品項(xiàng)下的子系列產(chǎn)品。該系列產(chǎn)品為保本型結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，投資期限為7天至6個(gè)月不等，投資本金安全，投資收益穩(wěn)健，通常高于同期存款利率。

2、中銀理財(cái)產(chǎn)品之進(jìn)取系列

中銀進(jìn)取系列理財(cái)產(chǎn)品，屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)。中銀進(jìn)取系列理財(cái)產(chǎn)品以掛鉤型保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品為主，涵蓋人民幣、美元、歐元、澳元等主要貨幣。針對(duì)境內(nèi)投資渠道狹窄，客戶投資金融產(chǎn)品類型匱乏，中銀進(jìn)取系列不斷推出創(chuàng)新性的掛鉤產(chǎn)品，幫助客戶間接投資境外市場(chǎng),客戶通過(guò)承擔(dān)其中包含的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)以期獲取較高投資收益。 中銀進(jìn)取系列理財(cái)產(chǎn)品掛鉤指標(biāo)多種多樣，包括利率、匯率、商品價(jià)格、股票價(jià)格等，理財(cái)期限靈活多樣。根據(jù)掛鉤指標(biāo)特性、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及客戶需求靈活設(shè)置理財(cái)期限。投資者可以根據(jù)自己對(duì)市場(chǎng)的判斷，選擇相應(yīng)的產(chǎn)品，在承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，通過(guò)把握國(guó)際金融市場(chǎng)的走勢(shì)，博弈國(guó)際市場(chǎng)的變化，追求較高的投資收益。

3、中銀理財(cái)產(chǎn)品之平穩(wěn)收益理財(cái)計(jì)劃

中銀平穩(wěn)收益理財(cái)計(jì)劃，由中國(guó)銀行股份有限公司接受投資者委托，本著“恪守信用、勤勉盡責(zé)”的原則管理客戶資金。中銀平穩(wěn)收益理財(cái)計(jì)劃主要投資于優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款單一資金信托項(xiàng)目，用于補(bǔ)充企業(yè)所需的流動(dòng)資金。該產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型，產(chǎn)品投資者按其認(rèn)購(gòu)金額占該理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下所有投資于資金信托的資金比例承擔(dān)相應(yīng)比例的收益和風(fēng)險(xiǎn)。 投資者應(yīng)充分認(rèn)知投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。

任何的理財(cái)投資都是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的，中銀理財(cái)產(chǎn)品也是如此，在面對(duì)眾多的理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師建議廣大投資理財(cái)愛(ài)好者要懂得把控風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)從自身的經(jīng)濟(jì)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估實(shí)際出發(fā)。

每一個(gè)保險(xiǎn)公司旗下都有自己多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，隨著理財(cái)與保險(xiǎn)的完美結(jié)合，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一直以來(lái)深受大家的喜愛(ài)，可是面臨眾多的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品如何才能選擇合適自己的產(chǎn)品呢？今日開心保專業(yè)理財(cái)編輯來(lái)和大家分享下新華人壽分紅險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些。

新華人壽分紅險(xiǎn)介紹：

新華人壽分紅險(xiǎn)之紅雙喜兩全保險(xiǎn)（A款）

產(chǎn)品特色：

收益=保證收益+年度分紅+終了分紅；

獨(dú)特保額分紅，分紅基數(shù)高且逐年遞增，復(fù)利增額；

另有終了分紅，分紅更充分；

年度紅利一經(jīng)分配即為保證，且繼續(xù)參與未來(lái)紅利分配；

有效抵御通貨膨脹；

人性化減保，保單質(zhì)押貸款解您燃眉之急；

可以概據(jù)需要附加重大疾病和意外傷害保險(xiǎn)保障。

新華人壽分紅險(xiǎn)之尊至尊全能理財(cái)計(jì)劃

產(chǎn)品特色：

年年有獎(jiǎng)勵(lì)，伴隨全程； 

收益有保底，復(fù)利滾動(dòng)； 

全能金賬戶，二次增值； 

隨時(shí)可追加，領(lǐng)取靈活； 

保費(fèi)可豁免，人性關(guān)愛(ài)。

新華人壽分紅險(xiǎn)之紅雙喜新C款兩全保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

交費(fèi)期限短：分期投入僅五年，積少成多早享受；

分紅優(yōu)勢(shì)多：年度分紅基數(shù)高，終了分紅多回報(bào)；

保障責(zé)任強(qiáng)：提供1倍疾病，2倍一般意外和3倍特定交通工具意外身故保障；

產(chǎn)品功能全：適用于教育/婚嫁/創(chuàng)業(yè)/養(yǎng)老。

新華人壽分紅險(xiǎn)之吉祥至尊兩全保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

加量領(lǐng)取，更舒心：滿期領(lǐng)取保險(xiǎn)金額的105％，為實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃增添資本。

加倍保障，更安心十八周歲后兩倍身故或全殘保障、投保人意外豁免保費(fèi)，突顯保障本質(zhì)。

少兒加保，更貼心：未成年人投保零風(fēng)險(xiǎn)保額，提高了成年后的身價(jià)保障及滿期利益，重疾保障增強(qiáng)。

穩(wěn)定增值，更開心：保額分紅，復(fù)利遞增，傳承經(jīng)典十余年。

新華人壽分紅險(xiǎn)之紅雙喜金錢柜年金保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

累積生息金賬戶

為每位客戶建立金賬戶，既能靈活領(lǐng)取，又能累積生息，每月結(jié)算，復(fù)利增值，長(zhǎng)期享受。利益更高。

即交即返搖錢樹

每年領(lǐng)取關(guān)愛(ài)年金，每五年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，領(lǐng)取一次更比一次多。還享有年度和終了雙重分紅，分享公司收益。

雙重保障安全柜

疾病身故給付和意外傷害身故給付雙重保障 周到細(xì)致。被保險(xiǎn)人遭受不幸，可以豁免后續(xù)保險(xiǎn)費(fèi)。

可申請(qǐng)附加重大疾病保險(xiǎn)，可申請(qǐng)保單貸款。

新華人壽分紅險(xiǎn)之新華祥和萬(wàn)家兩全保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

身故或全殘可獲2.5倍保額賠付，保障額度高

滿期生存給付1.5倍保額，可補(bǔ)充教育或養(yǎng)老

可附加重疾險(xiǎn)，讓保障更全面

含保費(fèi)豁免功能

每年參與保險(xiǎn)公司分紅，可抵御通脹

新華人壽分紅險(xiǎn)之成長(zhǎng)陽(yáng)光少兒兩全保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

大學(xué)深造，成才加油 各項(xiàng)利益及時(shí)充分，大學(xué)教育金和深造金給予教育的持續(xù)支撐

創(chuàng)業(yè)婚嫁，發(fā)展助力 給孩子一些必要的創(chuàng)業(yè)支持，讓他事業(yè)之門順利開啟；來(lái)自父母的新婚賀禮，讓他生活更甜蜜

滿月起保，每日累積 成長(zhǎng)陽(yáng)光出生30天即可投保。以保費(fèi)定保額，交費(fèi)簡(jiǎn)便，形式新穎，好算易懂

保額分紅，儲(chǔ)蓄增值 年度紅利復(fù)利遞增，有效抵御通貨膨脹

保費(fèi)豁免，人性關(guān)懷 若投保人（父母）不幸身故，豁免保費(fèi)，責(zé)任有效，體現(xiàn)人性關(guān)懷

陽(yáng)光鋪路，領(lǐng)先一步 從出生到成家立業(yè)，不同階段滿足不同需求，為孩子成才助力，減輕父母經(jīng)濟(jì)壓力。

全面了解新華人壽分紅險(xiǎn)的險(xiǎn)種特色后，有需要的用戶會(huì)輕易的根據(jù)自己的需要，結(jié)合自己的家庭情況選出合適的產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷方案是理財(cái)公司推廣中不可缺少的一部分。開心保理財(cái)專家以債券基金理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷方案為例，為大家詳細(xì)分析和介紹理財(cái)產(chǎn)品如何進(jìn)行營(yíng)銷方案制定。債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷方案的市場(chǎng)環(huán)境分析（一）行業(yè)情勢(shì)分析從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ICI）的統(tǒng)計(jì)，截至2008年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬(wàn)億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。（二）市場(chǎng)情況分析證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過(guò)發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過(guò)專業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金--基金開元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：截至2009年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。（四）理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷方案企業(yè)情況及產(chǎn)品分析招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬(wàn)元（RMB 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。公司外方股東荷蘭投資是ING集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ING集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ING 集團(tuán)11.5 萬(wàn)名員工通過(guò)其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過(guò)6,000萬(wàn)名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2004 年7 月《財(cái)富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ING 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12 。根據(jù)2004 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ING 集團(tuán)名列第12。公司本著"誠(chéng)信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營(yíng)理念，力爭(zhēng)成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛(ài)，并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱“本基金”）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2006年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2006〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2006年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷方案中產(chǎn)品特點(diǎn)分析：（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象--債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。 

針對(duì)眾多的農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品，走向農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品排行首列的產(chǎn)品有：

農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品排行之“本利豐”

“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品是由農(nóng)行發(fā)起的，以農(nóng)行己投資于銀行間債券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過(guò)專業(yè)的投資理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，為投資者提供相對(duì)較高的收益。該產(chǎn)品分為保本保收益型和保本浮動(dòng)收益型兩種，適合風(fēng)格穩(wěn)健，愿承擔(dān)較低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人投資者和對(duì)公投資者。

農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品排行之“安心得利”

“安心得利”理財(cái)產(chǎn)品主要投資于優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目，銀行間債券市場(chǎng)的國(guó)債、央行票據(jù)、金融債、回購(gòu)、高信用等級(jí)企業(yè)債券、銀行存款及優(yōu)質(zhì)企業(yè)資金信托計(jì)劃等。該產(chǎn)品流動(dòng)性強(qiáng)，產(chǎn)品投資期限多樣，分為7天、14天、28天、63天等，不同期限組合有效滿足了不同客戶對(duì)資金流動(dòng)性的要求。同時(shí)，期限較短的特點(diǎn)可滿足有大額資金往來(lái)或資金短期閑置不用的客戶對(duì)于資金流動(dòng)性的需求。適合包括謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有4種類型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者。

農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品排行之“安心快線”

“安心快線”理財(cái)產(chǎn)品是由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的超短期開放式理財(cái)產(chǎn)品，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)信托項(xiàng)目等金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，投資者可根據(jù)需要，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)自主的贖回或申購(gòu)此產(chǎn)品。該產(chǎn)品是開放式理財(cái)產(chǎn)品，提供1天、7天、14天、21天、28天等多個(gè)超短期限選擇，在開放期內(nèi)可以申購(gòu)、贖回。幫助投資者靈活調(diào)配自己的投資資金，從容選擇，及時(shí)獲取投資收益。同時(shí)具有安全適度的特點(diǎn)，通過(guò)合理的資產(chǎn)配置安排，在追求靈活投資、隨時(shí)收益的同時(shí)有效降低風(fēng)險(xiǎn)屬性，總體屬較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，適合包括謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有4種類型個(gè)人投資者和對(duì)公投資者。

農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品排行之“匯利豐”

“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品：由農(nóng)業(yè)銀行提供的與利率、匯率、商品價(jià)格、股票指數(shù)或信用體信用狀況掛鉤的產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供保證本金的承諾，客戶通過(guò)承受一定的利率、匯率、商品價(jià)格、股票指數(shù)或信用體信用狀況風(fēng)險(xiǎn)來(lái)提高資金收益。產(chǎn)品分為保本浮動(dòng)收益型和部分保本型兩種。風(fēng)險(xiǎn)程度為低至中等。同時(shí)面向個(gè)人投資者和對(duì)公投資者。

以上介紹的幾款農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品從銷售以來(lái)都受到了很多投資愛(ài)好者的寵愛(ài)，但是開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師還是要提醒廣大投資理財(cái)愛(ài)好者，購(gòu)買農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)候不要僅僅局限于農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品排行為參考，結(jié)合自身的實(shí)際需求更重要。