近年來(lái)，隨著人們生活水平不斷提高，人們的理財(cái)需求也是水漲船高，理財(cái)投資甚囂塵上，但是，投資市場(chǎng)泥沙俱下，魚龍混雜。下面，小編給大家講幾個(gè)案例，教大家識(shí)破投資理財(cái)咨詢公司的騙局。

投資理財(cái)咨詢公司如何暗度陳倉(cāng)

投資理財(cái)咨詢公司如何得逞

投資理財(cái)咨詢公司電話薦股 股價(jià)沒(méi)漲反而“跌跌不休”

在這個(gè)全民理財(cái)、投資的時(shí)代，各種理財(cái)產(chǎn)品成為大家追捧，而人們總是習(xí)慣于到銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，許多人可能不知道，證券公司也能購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，而且預(yù)期收益率還比銀行高一些。近日華西證券杭州營(yíng)業(yè)部將推出3款預(yù)期收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。珈祥5號(hào)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，發(fā)行時(shí)間2014年4月14日至4月16日。產(chǎn)品投資期限12個(gè)月，預(yù)期年化收益率8.4%。推廣期規(guī)模上限50億份，推廣期和存續(xù)期委托人不超過(guò)200人。首次參與最低參與金額為100萬(wàn)元，超過(guò)部分為10萬(wàn)元的整數(shù)倍。第二款產(chǎn)品是紅利來(lái)五號(hào)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，發(fā)行時(shí)間2014年4月28日至29日。本集合計(jì)劃推廣期規(guī)模上限為10億份，預(yù)期年化收益率7%，管理期限為5年，每6個(gè)月開放一次，開放期間可參與認(rèn)購(gòu)和退出業(yè)務(wù)。 首次參與最低參與金額為100萬(wàn)元，超過(guò)部分為10萬(wàn)元的整數(shù)倍。第三款產(chǎn)品是紅利來(lái)七號(hào)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，發(fā)行時(shí)間2014年4月30日和5月5日，預(yù)期年化收益率7%，管理期限為5年。本集合計(jì)劃A類份額每6個(gè)月開放一次，開放期間可參與認(rèn)購(gòu)和退出業(yè)務(wù)。首次參與最低金額為100萬(wàn)元，超過(guò)部分為10萬(wàn)元的整數(shù)倍。如有投資者感興趣，詳細(xì)可咨詢?cè)撟C券營(yíng)業(yè)部。

證券公司理財(cái)產(chǎn)品有所創(chuàng)新

又到了開學(xué)的季節(jié)，很多家長(zhǎng)來(lái)咨詢要給孩子準(zhǔn)備好學(xué)費(fèi)，但是少兒理財(cái)規(guī)劃如何做呢？怎樣才能把家庭有限的資金合理分配呢？開心保理財(cái)專家表示，少兒理財(cái)規(guī)劃還是要先做好保障，然后再投資。

教育金保險(xiǎn)：優(yōu)先選擇本金有保障

教育保險(xiǎn)，繳費(fèi)比較靈活?？蛇x擇一次性繳費(fèi)（躉繳）、年繳和月繳（也可幾個(gè)月合并繳）。教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是兼具儲(chǔ)蓄、保障功能。通常，不僅可在被保險(xiǎn)人一定年齡后按期給付一定金額的教育金，還可為被保險(xiǎn)人提供意外傷害或疾病身故等方面的給付及身故或高殘保費(fèi)豁免的優(yōu)勢(shì)。缺點(diǎn)是，短期不能提前支取，資金流動(dòng)較差，早期退?？赡鼙窘鹗艿綋p失。

教育險(xiǎn)有固定收益的非分紅型和分紅型。非分紅型的少兒險(xiǎn)的收益同銀行收益基本持平，但投保人(一般為父母)在投保期間若身故或高殘可免交后期保費(fèi)。分紅型教育險(xiǎn)額外擁有分紅的權(quán)利，可享有保險(xiǎn)公司的投資收益，總體收益可能大于非分紅型收益。

以某壽險(xiǎn)公司的一款子女教育保險(xiǎn)中，如投保人為剛出生的兒子投保5萬(wàn)元，其費(fèi)用支出：年交保費(fèi)4360元，交15次，共交65400元；享有利益：

①教育年金：被保險(xiǎn)人15、16、17周歲時(shí)，每年領(lǐng)5000元做高中教育金；

②18、19、20、21周歲時(shí)，每年領(lǐng)15000元做大學(xué)教育金；

③身故保險(xiǎn)金：如果被保險(xiǎn)人在21歲前發(fā)生不幸，公司按保單現(xiàn)金價(jià)值補(bǔ)償給投保人；④成長(zhǎng)年金：投保人如發(fā)生不幸，不能再照顧小孩，被保險(xiǎn)人每年可領(lǐng)取2500元生活費(fèi)，直到21歲；

⑤豁免保費(fèi)：交費(fèi)期內(nèi)，投保人如發(fā)生不幸，可以免交以后各期保費(fèi)。

同時(shí)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，還一直擁有保單分紅，教育金賬戶穩(wěn)步增長(zhǎng)。

定期存款：收益中要及時(shí)應(yīng)對(duì)加息

父母選擇定期存款成為保證孩子安全最常用的理財(cái)方式。有的家庭以孩子名義開設(shè)銀行賬戶，根據(jù)孩子的年齡、家庭財(cái)務(wù)狀況、求學(xué)計(jì)劃等因素，制定理財(cái)方案，分階段存入銀行。之所以不少父母為孩子理財(cái)時(shí)選擇定期存款，因?yàn)檫@樣可以有意識(shí)地控制孩子的消費(fèi)欲望，防止“亂花錢”。 但美中不足的就是其流動(dòng)性弱，只有存單到期才可支取。同時(shí)，與當(dāng)前持續(xù)高企的CPI相比，定期存款收益就稍顯遜色，但定期存款仍是最為安全、穩(wěn)健的兒童理財(cái)選擇。

理財(cái)師建議：父母為孩子理財(cái)時(shí)，定存的時(shí)間一年期為宜，當(dāng)前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時(shí)間短些可以避免加息帶來(lái)的利息損失。

基金定投：收益無(wú)法鎖定須分散風(fēng)險(xiǎn)

借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經(jīng)理推崇的操作方法。一位基金經(jīng)理解釋，對(duì)于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學(xué)費(fèi)時(shí)，可以定期定額買入基金，長(zhǎng)期持有仍有獲取較大收益的機(jī)會(huì)。基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，最大的好處是可以攤平投資成本。長(zhǎng)期下來(lái)，復(fù)利效果凸顯。有統(tǒng)計(jì)顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠(yuǎn)跑贏預(yù)期年均4%的CPI。

理財(cái)師建議：風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，父母也可構(gòu)筑一個(gè)50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動(dòng)態(tài)組合的方式再次降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

憑借人們生活水平的提高，對(duì)于保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品儼然成為越來(lái)越多理財(cái)愛(ài)好者的首選。人壽保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的多樣化，讓我們究竟該怎么選擇，選擇哪個(gè)成了主要問(wèn)題，今天開心保專業(yè)理財(cái)編輯就來(lái)和大家一起以人壽保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品為介紹，詳細(xì)的和理財(cái)愛(ài)好者共同討論下。

首先，選擇一款適合的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也就意味著你能給自己的生活提供一份安穩(wěn)的保障，這樣的話您就能夠享受理財(cái)?shù)臉?lè)趣，同時(shí)還能享受到這份保險(xiǎn)產(chǎn)品給您帶來(lái)的安全保障；不過(guò)，買一份理財(cái)保險(xiǎn)并不是那么容易的，這個(gè)不僅要考慮到保險(xiǎn)公司的管理能力與名譽(yù)問(wèn)題，還需要考慮到保險(xiǎn)公司這一類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品中哪些比較適合自己。

以泰康人壽保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品為例：

比如D財(cái)富傳承計(jì)劃，就比較適合70歲以下的生活富裕的人士，這種保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆椒ǔ嗽鲋抵?，還具有極強(qiáng)的靈活性，這是別的大多數(shù)保險(xiǎn)都不具備的特點(diǎn)。而且泰康人壽的這項(xiàng)計(jì)劃還能讓大家的財(cái)富傳承無(wú)后顧之憂。只是此項(xiàng)計(jì)劃有一定的風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)性，所以請(qǐng)家庭貧困或者無(wú)承受能力的人謹(jǐn)慎選擇。 

相比較于上一個(gè)的有相對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)性，對(duì)于低承受能力的家庭來(lái)說(shuō)，可以選擇小編接下來(lái)介紹的一款保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆椒?。那就是穩(wěn)健收益賬戶——e理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)。 

首先比較實(shí)惠的一點(diǎn)就是它除了給予投保人原本的收益之外，還另外附帶了5%額外身故保險(xiǎn)，這點(diǎn)對(duì)于幾乎是每個(gè)家庭來(lái)說(shuō)都是極其實(shí)惠的。并且它的主打就是能讓投保人在低風(fēng)險(xiǎn)之下獲得不菲的收益。 

并且，此項(xiàng)有泰康精心打造的保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆绞竭€具有足不出戶便可以掌控的優(yōu)勢(shì)，而且對(duì)于很多并不了解此種理財(cái)方式的人來(lái)說(shuō)還有一個(gè)福音，那就是泰康會(huì)有專業(yè)的專家理財(cái)，并且泰康的業(yè)績(jī)一直都是名列前茅的，所以大家大可以對(duì)此項(xiàng)的安全性放心。 最后給大家介紹是一款適合女性的保險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目，對(duì)于女性這個(gè)社會(huì)相對(duì)弱勢(shì)的群體，泰康依舊為大家量身設(shè)計(jì)了——萬(wàn)能險(xiǎn)女性定投計(jì)劃。它為廣大的女性提供了三大保證，分別是零風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)收益，保重疾。它的保障實(shí)惠而又全面，30歲的女性是終身的10萬(wàn)重疾。所以，十分適合我們的城市白領(lǐng)。 

綜合以上的人壽保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，我們不難看出，產(chǎn)品的種類有很多，不同的產(chǎn)品適合的人群也是不同，建議，廣大的理財(cái)愛(ài)好者在選擇的時(shí)候，不要單純的只看某一款產(chǎn)品的介紹，而是應(yīng)該結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件和實(shí)際需要來(lái)選擇和是的人壽保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

孩子是每個(gè)家庭的最重要的成員，現(xiàn)如今大部分的父母都是80后居多，面對(duì)獨(dú)生子女這一問(wèn)題，現(xiàn)如今一個(gè)孩子基本都是家里六個(gè)人在共同呵護(hù)，面對(duì)孩子從小的眾多安全隱患等，如何讓孩子有個(gè)安全的童年和無(wú)憂的未來(lái)成了很多父母最在乎的，合理的保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，恰恰是幫助父母做到了這一點(diǎn)。

首先基本的少兒保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃包括：

少兒投保規(guī)劃一：健康保障型

本計(jì)劃解決孩子的醫(yī)療保健開支問(wèn)題，幫助家庭最大限度地減少醫(yī)療開支壓力，規(guī)避孩子因意外或重大疾病而引起的高額現(xiàn)金支出。健康保障方案是家庭理財(cái)?shù)闹匾M成部分，適合各種收入層面的家庭選用。

少兒投保規(guī)劃二：教育成長(zhǎng)型

本計(jì)劃以健康保障方案為前提，重點(diǎn)解決孩子教育基金儲(chǔ)備問(wèn)題。子女教育是每個(gè)家庭必須面對(duì)的問(wèn)題，需要不斷積累才能確保中學(xué)及大學(xué)費(fèi)用。與其以銀行存款等方式儲(chǔ)蓄教育基金，不如以保險(xiǎn)理財(cái)為主要手段。原因在于保險(xiǎn)理財(cái)比其它手段有更多好處。第一，免除利息稅。第二，收益不亞于銀行存款或國(guó)債。第三，還附加承擔(dān)多種保障責(zé)任。例如，當(dāng)投保人（孩子的父親或母親）遭遇風(fēng)險(xiǎn)（身故或高殘）造成家庭收入鏈中斷而無(wú)力支付保費(fèi)時(shí)，不僅可以豁免未交保費(fèi)，而且可以保證繼續(xù)領(lǐng)取教育金，有的還給予養(yǎng)育金。所以，只有保險(xiǎn)理財(cái)，能夠?yàn)楹⒆幼龅饺f(wàn)無(wú)一失的教育基金儲(chǔ)備，是一種萬(wàn)全的家庭理財(cái)手段。本計(jì)劃適合0歲至6歲少兒選用，交費(fèi)預(yù)算每年應(yīng)在2000元以上。

以上兩個(gè)方面，是父母給孩子制定保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃最看重的地方，在孩子小的時(shí)候，側(cè)重于安全保護(hù)，等到孩子到了教育的年齡，父母選擇合適的保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，也避免了面臨教育資費(fèi)昂貴的問(wèn)題。

以太平洋少兒保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品之東方紅為例：

東方紅·少年智保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

少年強(qiáng)則國(guó)家強(qiáng)，少年智則享一生。新的生命代表著新的希望，愛(ài)的表達(dá)有很多種，最好的方式是為孩子提供實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的一切可能，讓孩子擁有快樂(lè)無(wú)憂的一生。 “東方紅·少年智”在生命之初播種下一棵希望樹，體現(xiàn)了家長(zhǎng)的遠(yuǎn)見和智慧，讓孩子受益一生。

【產(chǎn)品特色】

1、限期投入，年年領(lǐng)取，年年祝福盡享一生

主險(xiǎn)每份保險(xiǎn)費(fèi)1萬(wàn)元，簡(jiǎn)單明了。自合同生效日起，客戶每年都可領(lǐng)到相當(dāng)于基本保險(xiǎn)金額的9%的祝福金，首期祝福金于合同生效后即可領(lǐng)取，收益返還頻率高、速度快，客戶年年享有一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流直至終身，輕松滿足客戶長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃和日常財(cái)務(wù)安排的需要。

2、子女教育，提前儲(chǔ)備，全心助力美好未來(lái)

自合同生效日起至被保險(xiǎn)人年滿18周歲，客戶每年都可領(lǐng)到相當(dāng)于基本保險(xiǎn)金額的9%的少兒教育儲(chǔ)備金，首期教育儲(chǔ)備金于合同生效后即可領(lǐng)取，幫助客戶為未來(lái)子女教育做好充分準(zhǔn)備，給子女一個(gè)美好的未來(lái)。

3、保費(fèi)返還，靈活可選，資金安全祝壽延年

除年年領(lǐng)取祝福金之外，在年滿60、65、70周歲時(shí)，客戶還可選擇在上述任一年齡領(lǐng)取到一筆相當(dāng)于已交保費(fèi)總和的祝壽金，資金安全靈活。

4、附加萬(wàn)能，貼心設(shè)計(jì)，可望更高賬戶收益

客戶可以選擇購(gòu)買附加財(cái)富管家年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)(2013版)，主險(xiǎn)的祝福金、少兒教育儲(chǔ)備金、祝壽金和紅利均可“零扣費(fèi)”自動(dòng)進(jìn)入附加萬(wàn)能賬戶，月月復(fù)利結(jié)算，可望獲得更高的賬戶收益，萬(wàn)能賬戶余額足夠的情況下更可自動(dòng)提取交納主險(xiǎn)續(xù)期保費(fèi)，免除主險(xiǎn)續(xù)期交費(fèi)的后顧之憂。

我們不難看出，合理的保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，不僅僅是保障了當(dāng)下受保人的利益和安全，通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的積累也會(huì)為不可預(yù)知的未來(lái)?yè)纹鹨话褟?qiáng)有力的保護(hù)傘。

首先為什么選擇保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品人們對(duì)生活品質(zhì)需求的提高，同樣對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品也是要求越來(lái)越高，相比較傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品收到越來(lái)越多投資理財(cái)愛(ài)好者的喜愛(ài)和用戶，保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，顧名思義，就是將保險(xiǎn)與理財(cái)結(jié)合在一起，使客戶既能獲得收益又有基本的保障，使更多的人對(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)生的興趣，但是仍有很多人對(duì)這些險(xiǎn)種存在疑問(wèn)。   對(duì)于想買保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，首先要做的就是充分了解個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)狀況及未來(lái)的預(yù)期，在此基礎(chǔ)上選擇合適的產(chǎn)品。如果首次購(gòu)買保險(xiǎn)或者風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的人應(yīng)選擇保障較高的保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品，各大保險(xiǎn)公司都有多種險(xiǎn)種能夠滿足不同客戶的需求。

保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品有哪些：

一、投連險(xiǎn)：保障和投資結(jié)合，風(fēng)險(xiǎn)與收益并存

投連險(xiǎn)是投資連結(jié)保險(xiǎn)的縮寫，這是一種新形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。

不同于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，此類保險(xiǎn)更側(cè)重于投資，類似于基金，也可以說(shuō)是某種意義上的基金產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴(yán)重。

此類產(chǎn)品的保障，主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過(guò)投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。

二、萬(wàn)能險(xiǎn)：儲(chǔ)蓄型理財(cái)新通道

萬(wàn)能險(xiǎn)，全稱是萬(wàn)能型儲(chǔ)蓄類壽險(xiǎn)產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。

相比投連險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)其實(shí)是與銀行存款利率變動(dòng)關(guān)系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬(wàn)能險(xiǎn)就憑借比定期存款稍高的結(jié)算利率成為了許多儲(chǔ)戶的替代性選擇。

此類保險(xiǎn)產(chǎn)品是從傳統(tǒng)的人壽險(xiǎn)發(fā)展演變過(guò)來(lái)的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險(xiǎn)效果好。

三、分紅險(xiǎn)：與投資市場(chǎng)掛鉤小，相對(duì)穩(wěn)健

分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

對(duì)于購(gòu)買分紅險(xiǎn)的投保人來(lái)說(shuō)，相比投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)與投資市場(chǎng)的掛鉤較小，投保人承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)也比較小，是投資類保險(xiǎn)中最為穩(wěn)健的一款產(chǎn)品。

選擇保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品注意事項(xiàng)：

選擇通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)?shù)娜诉€應(yīng)注意保持良好的心態(tài)，不論何種理財(cái)方式都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，其收益受到來(lái)自市場(chǎng)、政策等多方面的影響，而理財(cái)保險(xiǎn)的期限一般較長(zhǎng)，也許難以在短期內(nèi)達(dá)到較高的投資收益，或者最終收益沒(méi)有某些風(fēng)險(xiǎn)高的投資方式來(lái)的高，但作為具有保障的投資方式還是應(yīng)該堅(jiān)持長(zhǎng)期持有。 

保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品作為新型的金融工具具有其自身的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，對(duì)于以穩(wěn)妥和保障為主的投資人來(lái)說(shuō)是不錯(cuò)的選擇，但在購(gòu)買時(shí)還是應(yīng)該理性謹(jǐn)慎，選擇正規(guī)可靠的機(jī)構(gòu)和代理人，按照自身的實(shí)際情況合理的挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品。

不管是選擇什么樣的保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)廣大投資愛(ài)好者還是要結(jié)合自身的實(shí)際需要，從多方面來(lái)看，避免盲目追風(fēng)選擇不合適的產(chǎn)品。