2013投資理財(cái)：金價(jià)低迷“中國(guó)大媽”被深套

年初以來(lái)，持續(xù)上漲了10年的黃金顯露頹勢(shì)，在“ 中國(guó)大媽”們一窩蜂的哄搶之后，黃金價(jià)格繼續(xù)下跌，國(guó)際金價(jià)從1月4日的每盎司1657美元跌至12月4日的每盎司1212美元，跌幅達(dá)2 6 . 8 6%。美國(guó)退出量化寬松預(yù)期日趨強(qiáng)烈，多家機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，黃金很難再重復(fù)過(guò)去10年的上漲行情。

2013投資理財(cái)：債市掃黑國(guó)債期貨18年后重啟

4月15日，萬(wàn)家添利B遭遇罕見(jiàn)的深跌，當(dāng)日價(jià)格下跌2. 84%，成交金額也創(chuàng)下9935萬(wàn)元的巨量。隨后幾日，債市掃黑開(kāi)始，中信證券、萬(wàn)家基金、齊魯銀行等一批券商、銀行、基金的債券投資人接連被查，整個(gè)債券業(yè)風(fēng)聲鶴唳，債券市場(chǎng)進(jìn)入熊市。下半年，中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)中金所開(kāi)展國(guó)債期貨交易，中止18年的國(guó)債期貨重啟。

2013投資理財(cái)：新基金法實(shí)施私募、公募同臺(tái)操戈

6月1日，新基金法正式實(shí)施，私募基金納入監(jiān)管范圍。根據(jù)該法令，以前身份尷尬的私募基金終于可以公開(kāi)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。證券公司、保險(xiǎn)（放心保）公司、私募基金等金融機(jī)構(gòu)終于得以進(jìn)駐公募市場(chǎng)，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)面臨又一次洗牌，公募基金市場(chǎng)迎來(lái)群雄逐鹿時(shí)代。

2013投資理財(cái)：余額寶橫空出世 點(diǎn)亮互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)

6月13日，阿里巴巴的第三方支付平臺(tái)支付寶推出一款線上存款業(yè)務(wù)—— 余額寶，消費(fèi)者把資金轉(zhuǎn)入余額寶后，相當(dāng)于直接購(gòu)買了基金產(chǎn)品，可以獲得約4 . 5%的年化收益。不到半年，余額寶吸納資金規(guī)模已經(jīng)突破千億元。繼第三方支付、P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融模式后，余額寶的推出，開(kāi)啟了金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)的合作新模式，各家機(jī)構(gòu)紛紛角逐互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。

2013投資理財(cái)：CPI將步入3%-3.5%區(qū)間

2000年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)歷了四輪周期性的物價(jià)波動(dòng)。第一輪從2000年1月至2002年3月，上升階段持續(xù)了16個(gè)月，回落階段持續(xù)了11個(gè)月；第二輪從2002年4月至2006年3月，上升階段持續(xù)了28個(gè)月，回落階段持續(xù)了20個(gè)月；第三輪從2006年4月至2009年7月，上升階段持續(xù)了25個(gè)月，回落階段持續(xù)了15個(gè)月；第四輪從2009年8月至今，上升階段持續(xù)了24個(gè)月，回落階段已經(jīng)持續(xù)了17個(gè)月以上，根據(jù)歷史規(guī)律以及當(dāng)前的形勢(shì)變化，初步判斷本輪物價(jià)回落的趨勢(shì)已經(jīng)基本結(jié)束，2013年物價(jià)將進(jìn)入新一輪上升階段。

前兩輪物價(jià)上漲，最直接的推動(dòng)因素就是豬肉漲價(jià)，預(yù)計(jì)2013年物價(jià)上漲最大的推動(dòng)因素同樣在于豬肉價(jià)格將進(jìn)入新一輪上漲周期。從初步了解的數(shù)據(jù)看，截至2012年10月10日，生豬出場(chǎng)價(jià)比該年6月初的最低點(diǎn)已經(jīng)上漲了7.03%，市場(chǎng)現(xiàn)在普遍預(yù)測(cè)，2013年初左右豬肉價(jià)格將進(jìn)入周期性的上漲階段。

2013投資理財(cái)：外貿(mào)難回兩位數(shù)增長(zhǎng)

2013年外貿(mào)能否重回兩位數(shù)增長(zhǎng)？恐怕很難。2013年，中國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展面臨的內(nèi)外部環(huán)境可能略好于2012年，但依然形勢(shì)嚴(yán)峻，制約外貿(mào)增長(zhǎng)的阻力仍然很大。從國(guó)際看，隨著各國(guó)宏觀政策力度加大，歐債危機(jī)略有緩和，美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)趨于穩(wěn)定，市場(chǎng)信心和發(fā)展預(yù)期有所提振，但世界經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入到深度轉(zhuǎn)型調(diào)整期，發(fā)達(dá)國(guó)家主權(quán)債務(wù)問(wèn)題削弱經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力，刺激經(jīng)濟(jì)政策措施的副作用日益凸顯，新興經(jīng)濟(jì)體面臨的困難較多，加上貿(mào)易投資保護(hù)主義加劇，世界經(jīng)濟(jì)低增長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)不會(huì)明顯改觀。從國(guó)內(nèi)看，隨著一系列擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)外需政策措施逐步落實(shí)到位并發(fā)揮成效，中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)。黨的十八大將進(jìn)一步激發(fā)各方面加快發(fā)展的積極性，有利于繼續(xù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。不過(guò)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)的基礎(chǔ)還不穩(wěn)固，國(guó)內(nèi)需求增長(zhǎng)受到一些體制機(jī)制因素的制約，部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩較為突出，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)仍然面臨較多困難。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，如果想要在網(wǎng)上開(kāi)一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，找一個(gè)系統(tǒng)代理商，然后注冊(cè)一家公司，就可以開(kāi)始上線運(yùn)營(yíng)，成本并不高。

據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)，截至目前，今年共計(jì)27家網(wǎng)貸平臺(tái)出問(wèn)題，涉及金額超6億元。而和旺旺貸這家公司的情況一樣，“消失”無(wú)蹤的平臺(tái)也有好幾家。

網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，3月網(wǎng)貸總成交量達(dá)128.24億元，同比翻了一倍以上，環(huán)比也增加了20%以上。在P2P網(wǎng)貸以燎原之勢(shì)成為最受歡迎的投資理財(cái)方式之一時(shí)，由于監(jiān)管缺乏、成立門檻極低，不法分子利用P2P平臺(tái)的“高收益陷阱”使得不少投資者血本無(wú)歸。

根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)，從2013年下半年以來(lái)，問(wèn)題平臺(tái)出事速度加速，12月開(kāi)始緩和，每月都有一定數(shù)量平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題。而多數(shù)問(wèn)題網(wǎng)貸平臺(tái)，無(wú)明確的擔(dān)保公司擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶，在網(wǎng)頁(yè)上以模棱兩可的“網(wǎng)站墊付”的說(shuō)法來(lái)實(shí)施本金保障。

另外，個(gè)別P2P平臺(tái)，即使提供了擔(dān)保機(jī)構(gòu)和資金托管，他們的合規(guī)性也存疑，比如此前的國(guó)臨創(chuàng)投案件，他的擔(dān)保方中華文化產(chǎn)權(quán)交易所和資金托管方深圳市中瑞隆信托資產(chǎn)管理有限公司和三家相關(guān)的網(wǎng)貸平臺(tái)：杭州國(guó)臨創(chuàng)投、深圳中貸信創(chuàng)和上海鋒逸信投被曝是同一人控制。

P2P如此危險(xiǎn)，投資愛(ài)好者還能不能買：

風(fēng)險(xiǎn)一：

網(wǎng)站被攻擊 投資人聞風(fēng)而散

去年10月之后，大量的P2P網(wǎng)站都遭遇了攻擊，攻擊形式是黑客以天量訪問(wèn)導(dǎo)致網(wǎng)站塞車，從而網(wǎng)頁(yè)難以訪問(wèn)，人人貸等一些知名度非常高的平臺(tái)也受到了攻擊，今年網(wǎng)貸第三方網(wǎng)貸之家也遭遇攻擊。

“一些小的平臺(tái)，一旦被攻擊，就切斷了網(wǎng)站和用戶之間的紐帶，用戶登錄不了，自然非常著急，明明對(duì)網(wǎng)站的信心就不足，只是沖著高收益去的，在遇到不能登錄，用戶就迅速撤資了。P2P一旦發(fā)生擠兌，資金鏈就斷裂了。”

風(fēng)險(xiǎn)二：

賬戶被盜取 資金被提走

P2P賬戶被盜取可能意味真金白銀的損失，其中一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)就是賬戶中的資金被提走。

但是問(wèn)題在于，錢是如何被提走的？多數(shù)P2P網(wǎng)站一般都有“同一賬戶”原則，就是說(shuō)，用戶提現(xiàn)的銀行卡必須是本人的銀行卡。“現(xiàn)在幾乎所有的平臺(tái)的實(shí)名驗(yàn)證環(huán)節(jié)都要求上傳身份證圖片，建議所有投資人上傳身份證時(shí)候，務(wù)必在上面打上水印，注明‘此身份信息只供網(wǎng)貸開(kāi)戶使用’。”石鵬峰告訴第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)《財(cái)商》記者。

大多數(shù)P2P平臺(tái)近年也有了2.0的提現(xiàn)條款，多數(shù)P2P平臺(tái)都不允許投資人更改提現(xiàn)賬戶信息，如果一定要更改，就必須聯(lián)絡(luò)客服來(lái)更改。但是，這種情況下依然沒(méi)能擋住漏洞。在近期發(fā)生的事件中，一名成都的作案人用假冒身份信息辦理和投資人同名銀行卡，此后，又通過(guò)視頻驗(yàn)證(視頻驗(yàn)證指客服通過(guò)視頻與投資人照片對(duì)比驗(yàn)證申請(qǐng)人是否投資人本人)要求網(wǎng)站更改信息。由于“長(zhǎng)相類似”，最終作案人瞞天過(guò)海，將投資人的提現(xiàn)賬戶更改成自己辦理的提現(xiàn)賬戶。

風(fēng)險(xiǎn)三：個(gè)人隱私被盜取

網(wǎng)絡(luò)早已讓個(gè)人變得沒(méi)有隱私，而P2P則幾乎讓投資人變成透明了。要投資P2P，首先要經(jīng)過(guò)繁瑣的認(rèn)證，不僅僅是你的姓名、地址、工作單位，你的身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、私人郵箱等都會(huì)被暴露。如果你還要從P2P平臺(tái)上借款，那么你將被驗(yàn)證更多個(gè)人信息，投資人幾乎將自己的全部隱私交給了P2P平臺(tái)。提醒廣大投資人最好是將自己的投資記錄和充值記錄截屏，這樣留有證據(jù)，如果出現(xiàn)類似問(wèn)題可以有助于提供證據(jù)。

本次調(diào)查的“寶寶”中,銀行系的“寶寶”包括中國(guó)銀行(601988,股吧)活期寶、工商銀行(601398,股吧)薪金寶、興業(yè)銀行興業(yè)寶、民生銀行(600016,股吧)如意寶、平安銀行(000001,股吧)平安盈。而5只互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”則選取自淘寶余額寶、騰訊華夏理財(cái)通、百度百賺利滾利版、京東小金庫(kù)、新浪存錢罐。

起購(gòu)門檻：銀行多數(shù)低于互聯(lián)網(wǎng)

起購(gòu)點(diǎn)高低是體現(xiàn)各家銀行對(duì)購(gòu)買者接納程度的一項(xiàng)重要指標(biāo)。其中，銀行系“寶寶”里起購(gòu)點(diǎn)最低的是興業(yè)銀行、民生銀行以及平安銀行，3家可謂是對(duì)購(gòu)買者“來(lái)者不拒”，最低起購(gòu)點(diǎn)均為1分。中國(guó)銀行的起購(gòu)額度為1元。工商銀行的起購(gòu)額度最高，設(shè)置為100元。

相比銀行系“寶寶”，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”門檻則高了很多，平均起購(gòu)門檻為1元，僅有新浪一家標(biāo)榜可1分錢起購(gòu)?？磥?lái)到了2.0時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融手中的三把利劍“低門檻”“高收益”“0費(fèi)率”中的“低門檻”已經(jīng)逐漸發(fā)生改變。

縱觀機(jī)構(gòu)之間的合作模式，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”在靈活性上更占優(yōu)勢(shì)，往往以一對(duì)多的方式合作，因此投資者的選擇空間更大，而銀行系則主要為一對(duì)一定向型合作。

7日年化收益率：普遍低于6%

金融產(chǎn)品的收益能力永遠(yuǎn)是普通投資者最關(guān)心的事情。收益方面，由于資金面緊張有所緩解，各貨基收益率不斷下降。從2014年4月18日各家基金7日年化收益率來(lái)看，所統(tǒng)計(jì)的10只產(chǎn)品收益再?zèng)]有出現(xiàn)超過(guò)6%的。

其中7日年化收益率最高的為百度百賺利滾利版，其7日年化收益率為5.73%，其次為京東小金庫(kù)為5.53%，往后依次為平安5.46%、中行5.4%、微信（華夏）5.37%、淘寶5.24%、民生5.09%和新浪5.08%。而最末兩位則被工行和興業(yè)奪得，均直接跌破5%，其18日7日年化收益率分為4.75%及4.74%。

“4月份的收益率跌得很厲害，6%的產(chǎn)品已經(jīng)看不到了。”長(zhǎng)期購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的上海市民韓女士表示，3月份一個(gè)月期的理財(cái)產(chǎn)品還有5.2%的收益，但現(xiàn)在同期產(chǎn)品的收益率已經(jīng)跌落到了4.6%。

普益財(cái)富的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，4月12－18日的一周里，64家商業(yè)銀行共發(fā)行了691款理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率較上一周小幅下滑。

具體來(lái)看，1個(gè)月（含）以下期限的理財(cái)產(chǎn)品共31款，平均預(yù)期收益率為3.97%；1－3個(gè)月（含）期的理財(cái)產(chǎn)品362款，平均預(yù)期收益率為5.31%；3－6個(gè)月（含）期理財(cái)產(chǎn)品165款，平均預(yù)期收益率為5.61%；6個(gè)月至1年（含）期理財(cái)產(chǎn)品116款，平均預(yù)期收益率為5.55%；1年以上期理財(cái)產(chǎn)品16款，平均預(yù)期收益率為6.61%。

普益財(cái)富研究員方瑞表示，近期銀行間市場(chǎng)資金面處于較為寬松的態(tài)勢(shì)，因此各期限類型的理財(cái)產(chǎn)品收益水平普遍下降，其中1個(gè)月以下期限類型下滑幅度最大。

中信證券(600030,股吧)分析師黃曉萍認(rèn)為，二季度銀行理財(cái)收益率將維持高位震蕩，短期可能略有回落。一方面，受信用風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不斷暴露影響，銀行出于回避風(fēng)險(xiǎn)的考慮，在高收益非標(biāo)類資產(chǎn)上的投資沖動(dòng)將會(huì)降溫；另一方面，同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管逐步落地將限制理財(cái)產(chǎn)品的非標(biāo)資產(chǎn)投資，將導(dǎo)致銀行理財(cái)產(chǎn)品的高收益中長(zhǎng)期可能難以持續(xù)。

值得關(guān)注的是，除了傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，新興的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)“寶類”產(chǎn)品的收益率也在下跌。數(shù)據(jù)顯示，截至4月18日，互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品收益已全部降至6%以下，收益最高的“掌柜錢包”收益為5.98%，而嘉實(shí)活期寶、中銀活期寶、余額寶、微信理財(cái)通等產(chǎn)品收益則早在兩周以前就已降至6%以下。

對(duì)于近期“寶寶們”的收益下滑，興全添利寶貨幣基金經(jīng)理張睿認(rèn)為，一方面，銀行同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)腳步在放慢；另一方面，各類寶的相繼推出使得供給量持續(xù)上升，加之年初是傳統(tǒng)的信貸投放期，市場(chǎng)資金面相對(duì)寬松，因此貨幣基金的收益率從去年高位已逐漸回落。

余額寶方面也表示，今年春節(jié)過(guò)后，市場(chǎng)資金面緊張程度緩解，再加上貨幣政策回歸穩(wěn)健，以及銀行表內(nèi)需求旺盛，表外需求不足等，都引發(fā)了協(xié)議存款利率下降，余額寶收益也逐步向正常水平回歸。

在公告中，新華基金稱延募的原因?yàn)?ldquo;為了充分滿足投資者需求”。不過(guò)，有業(yè)內(nèi)人士指出，該基金延募的真正原因很可能是未達(dá)到保本基金的募集下限——2億份。4月10日正式發(fā)行的該基金原本被寄予厚望，根據(jù)此前公告，原計(jì)劃只募集12天的該基金將首募目標(biāo)定在了不超過(guò)10億份，顯然目前的發(fā)行狀況是低于預(yù)期的。“目前很難說(shuō)是否未達(dá)了2億份的下限，但可以肯定的是，該基金還未達(dá)到10億份的上限。”一位不愿透露姓名的基金公司相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年4月15日11點(diǎn)，新華阿里一號(hào)認(rèn)購(gòu)交易成交了近5萬(wàn)筆，而截至21日12點(diǎn)，該產(chǎn)品已經(jīng)交易91781筆。也就是說(shuō)，在6天的時(shí)間中，交易量?jī)H4萬(wàn)筆左右，日均成交筆數(shù)下降。

平臺(tái)、產(chǎn)品或有差異

除了新華阿里一號(hào)延長(zhǎng)募集期外，數(shù)據(jù)顯示余額寶3月份的規(guī)模增速也在下降。對(duì)此，有分析人士認(rèn)為，這或顯示出網(wǎng)售基金的熱情在退潮。但同時(shí)也應(yīng)該看到，余額寶在發(fā)行初期也僅僅募集了2億余元，但此后由于其直接在支付寶頁(yè)面持續(xù)推薦、并在營(yíng)銷上持續(xù)推動(dòng)，該產(chǎn)品規(guī)模開(kāi)始迅速膨脹，截至今年一季度其規(guī)模已經(jīng)超過(guò)5400億元。而對(duì)于3月份其規(guī)模增速的下降，或與其7日年化收益率下降有關(guān)，4月20日該收益率為5.21%。

新華阿里一號(hào)在招財(cái)寶平臺(tái)發(fā)售，據(jù)記者了解，眾多投資者表示“找不到招財(cái)寶入口”。一位營(yíng)銷學(xué)專家告訴記者，“以傳播學(xué)概念‘魔彈論’來(lái)分析，新華阿里一號(hào)的發(fā)售渠道缺乏如同支付寶一樣的粘合平臺(tái)，使得這一產(chǎn)品在傳播過(guò)程中，對(duì)于受眾的‘中彈率’過(guò)低。雖然同樣為網(wǎng)售基金，但新華阿里一號(hào)的銷售平臺(tái)較之‘余額寶’過(guò)于弱勢(shì)。”

作為阿里巴巴[微博]全新打造的定期理財(cái)產(chǎn)品平臺(tái)，招財(cái)寶將目標(biāo)定在了余額寶的8100萬(wàn)客戶。4月3日剛剛成立的招財(cái)寶首批上線了6只產(chǎn)品，包括2只基金和4只票據(jù)貸款產(chǎn)品?；甬a(chǎn)品分別為長(zhǎng)城淘金理財(cái)債券和新華阿里一號(hào)。4只票據(jù)貸款期限均為半年左右，相對(duì)基金更受投資者歡迎，上線后很快售罄。雖然有消息稱新華阿里一號(hào)發(fā)行首日認(rèn)購(gòu)金額逾4000萬(wàn)元，由于認(rèn)購(gòu)異常踴躍，發(fā)行當(dāng)天上午系統(tǒng)甚至一度因堵塞而導(dǎo)致交易暫停，但目前來(lái)看，只是曇花一現(xiàn)甚至可能是虛假繁榮。

雖然天弘基金與支付寶[微博]推出的余額寶在發(fā)行初期僅僅募集2億余元，但由于持續(xù)營(yíng)銷得當(dāng)以及較高收益，基金規(guī)模迅速膨脹，截至一季報(bào)該基金規(guī)模應(yīng)超過(guò)5400億元，成為中國(guó)基金史上第一大基金。顯然，雖然同為阿里系產(chǎn)品，招財(cái)寶很難再造另一個(gè)余額寶。

2013年偵破非法集資案3700余起

處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君在當(dāng)日舉行的新聞發(fā)布會(huì)上說(shuō)，非法集資形勢(shì)依然嚴(yán)峻，2013年發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)均超過(guò)以往常規(guī)年份的平均水平，發(fā)案區(qū)域涉及全國(guó)31個(gè)?。▍^(qū)、市）、87%的市（地、州、盟）和港、澳、臺(tái)地區(qū)，新發(fā)案件多集中在中東部省份，并不斷向新的行業(yè)、領(lǐng)域蔓延。

統(tǒng)計(jì)顯示，全國(guó)公安機(jī)關(guān)2013年偵破非法集資案件3700余起，挽回經(jīng)濟(jì)損失64億余元。

劉張君說(shuō)，當(dāng)前，很多非融資性擔(dān)保公司、投資咨詢等中介機(jī)構(gòu)公開(kāi)“代人理財(cái)”大肆非法集資；許多小額貸款公司、私募股權(quán)投資等融資性機(jī)構(gòu)超范圍經(jīng)營(yíng)涉嫌非法集資；一些農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社以入股分紅為誘餌吸收農(nóng)民資金投資異地或放高利貸；網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)打著“民間借貸”旗號(hào)非法集資風(fēng)險(xiǎn)也日見(jiàn)凸顯。

警惕六種非法集資典型手法

公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局副局長(zhǎng)韓浩表示，近年來(lái)非法集資的手法花樣翻新，公安機(jī)關(guān)在工作中主要發(fā)現(xiàn)有六種典型手法：

一是假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營(yíng)銀行牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

二是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，主要是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品，或虛構(gòu)借款方、以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

三是打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào)，假冒或虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙人們向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

四是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；或者通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。

五是以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買，然后攜款潛逃。

六是假借P2P名義非法集資，即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

“公安機(jī)關(guān)提醒廣大群眾，非法集資犯罪手法層出不窮，需增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)慎選擇投資渠道。”

長(zhǎng)假理財(cái)購(gòu)買貨基要提前 提前關(guān)注節(jié)前理財(cái)品：

穩(wěn)健理財(cái)方式盤點(diǎn)

貨幣基金

貨幣基金投資門檻低，流動(dòng)性較強(qiáng)，隨用隨取。貨幣基金還被多數(shù)理財(cái)師推薦為“個(gè)人或家庭備用金”的理財(cái)神器，收益率是活期存款(0.35%)約11倍。

不過(guò)，理財(cái)師提醒，要提前2~3天購(gòu)買，因?yàn)闉榱朔乐苟唐谔桌?，貨幣基金通常?huì)在節(jié)前2天暫停大額申購(gòu)。由于貨幣基金主要投資于銀行定期存單、商業(yè)票據(jù)等，安全性高，也成為投資者小長(zhǎng)假穩(wěn)健理財(cái)?shù)淖罴逊绞健?/font>

通知存款

通知存款是指不約定存期、支取時(shí)提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的儲(chǔ)蓄，分為1天通知存款和7天通知存款。目前，1天通知存款年利率為0.8%，7天通知存款年利率為1.35%，但投資資金要達(dá)5萬(wàn)元。

另外，理財(cái)師提醒，存款人若未提前通知就支取資金，銀行將按活期利率計(jì)算。通知存款收益率也比銀行活期高幾倍，如7天通知存款年利率約是活期的4倍。

短期理財(cái)產(chǎn)品

按照往年情況分析，“五一”小長(zhǎng)假前定會(huì)迎來(lái)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行小高潮，尤其是高收益的短期理財(cái)產(chǎn)品最多。這部分產(chǎn)品受到一些穩(wěn)健型投資者的歡迎，他們認(rèn)為節(jié)前的短期理財(cái)產(chǎn)品，收益比普通產(chǎn)品高，資金流動(dòng)性強(qiáng)，對(duì)一些短期內(nèi)需要使用資金的人，最好不過(guò)，投資門檻一般5萬(wàn)~10萬(wàn)元起。

比如，有些短期理財(cái)產(chǎn)品投資期限為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月不等，年化收益分別為7%、8%、9%，到期一次還本付息，每到假日，此產(chǎn)品銷售量大增。

究竟短期理財(cái)產(chǎn)品該如何選擇，理財(cái)師建議投資者要盡可能多地了解理財(cái)產(chǎn)品的投資信息，如投資方向、投資風(fēng)險(xiǎn)等，不要一味地盯著高收益率。

“五一”小長(zhǎng)假讓“人歇錢不歇”，總有那么一款穩(wěn)健理財(cái)方式適合讓你錢生錢。

長(zhǎng)假選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品易被忽略的兩大細(xì)節(jié)：

1、產(chǎn)品募集期要看清，避免“攤薄”實(shí)際收益率

購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，并不都是“當(dāng)日購(gòu)買當(dāng)日起息”的。一些理財(cái)產(chǎn)品會(huì)有“資金募集期”，在募集期內(nèi)是沒(méi)有收益的。嘉豐瑞德理財(cái)師表示，產(chǎn)品募集期越長(zhǎng)，投資者的實(shí)際收益率就越被“攤薄”。如投資者買了一款35天的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率6%，募集期是6天。很多投資者為了搶到投資名額，募集期第一天就買入該產(chǎn)品，那么35天的產(chǎn)品實(shí)際上變成了41天產(chǎn)品，而到期收益只按照資金實(shí)際理財(cái)天數(shù)35天來(lái)算。如果再算上到期后，本金收益到賬時(shí)間，一般2-3個(gè)工作日，實(shí)際收益就更加被“攤薄”了。建議選擇募集期和回款期短的理財(cái)產(chǎn)品，算好實(shí)際收益率。

2、資金到賬時(shí)間要看清，避免長(zhǎng)假0利息

有時(shí)銀行為了在節(jié)假日之前，吸引更多的投資者，便以高收益的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)吸引投資者。事實(shí)上，這其中銀行耍了點(diǎn)小花招，投資者并沒(méi)注意到。如一款短期理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品的到帳日是在兩個(gè)銀行工作日內(nèi)，正巧資金到帳日為4月29日，而五一小長(zhǎng)假是從4月30日開(kāi)始，

資金到賬最早也得在5月4日，由于“理財(cái)收益及理財(cái)本金在投資到期日與資金實(shí)際到賬日之間不計(jì)利息”。如此說(shuō)來(lái)，投資者的資金在假期是“0利息”。因此，嘉豐瑞德理財(cái)師提醒，切勿盲目購(gòu)買短期高收益理財(cái)產(chǎn)品，選購(gòu)產(chǎn)品時(shí)要看清資金到賬時(shí)間，避免長(zhǎng)假“0利息”。

五一小長(zhǎng)假前，市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)增多，投資者不能一味盯著高收益，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要注意“募集期”“資金到賬期”等細(xì)節(jié)