說起銀行保險理財，其購買渠道的簡單、集收益與保障為一體，一般我們在銀行的營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)能經(jīng)常的看見銀行保險理財產(chǎn)品的宣傳單，那么銀行保險理財和傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品到底有什么不同呢，在選擇銀行保險理財?shù)臅r候我們又該注意哪幾個方面呢？

所謂銀行保險理財，簡而言之就是由銀行代理銷售的保險公司的壽險產(chǎn)品，它最大的賣點是“保障+預定利率+分紅”。由于多種原因，不少消費者可能把銀行保險理財?shù)韧阢y行自己開發(fā)的理財產(chǎn)品，從而忽視了銀保產(chǎn)品最本質(zhì)的保障功能，只看重其收益率等理財指標。其實銀行保險理財并不等同于銀行理財產(chǎn)品，購買前消費者可以就期限、繳費方式、購買年齡限制、收益構(gòu)成等方面對兩者進行仔細區(qū)分。一般情況下，銀行保險理財?shù)钠谙掭^長，少則三年、多則幾十年；而銀行理財產(chǎn)品的期限比較短，少則幾天、多則一兩年。銀行理財產(chǎn)品起點較高，一般為五萬元起；銀行保險理財起點較低，幾千元或一兩萬元即可購買。銀行理財產(chǎn)品沒有投資人的年齡限制；而銀行保險理財一般要求投保人年齡不超過60周歲。

除了正確區(qū)分銀行保險理財和銀行理財產(chǎn)品外，消費者還需要對銀保產(chǎn)品的一些特點進行充分了解。比如，消費者在購買銀行保險理財時并非投入的資金全部進入賬戶實現(xiàn)增值，另外銀保產(chǎn)品又擁有銀行理財產(chǎn)品不具備的保障功能，因此不能將銀行保險理財與銀行理財產(chǎn)品做直接比較。特別需要提醒消費者的是，銀行保險理財若中途退保，投保人將蒙受損失。

在這里為大家介紹購買銀行保險理財產(chǎn)品的步驟與方法：

1.要索要并認真閱讀“投保前風險提示書”；

2.要認真了解保險產(chǎn)品的保險責任和免除責任等事項；

3.要了解分紅保險的保單紅利分配是不確定的，萬能保險在最低保證利率之上的投資收益是不確定的；

4.要了解購買保險產(chǎn)品以后退保是要有損失的；

5.要了解保險產(chǎn)品有10天的猶豫期，即自消費者簽收保單之日起10日內(nèi)退保，如未發(fā)生保險金給付，保險公司在扣除工本費后，可全部退還消費者所繳納的保險費；

6.要了解購買的保險產(chǎn)品是一次性繳費還是分期繳費。

中國銀監(jiān)會和中國保監(jiān)會已連續(xù)出臺多個規(guī)范銀行保險業(yè)務的文件，目前各家銀行代理的保險產(chǎn)品以壽險為主。市保險行業(yè)協(xié)會提醒消費者，要充分認識自我需求，權(quán)衡考慮各銀行保險理財?shù)谋Ｕ虾屠碡敼δ?，綜合考慮自身經(jīng)濟條件，選擇適合自己的產(chǎn)品。 

在西方發(fā)達國家，信托是比銀行還發(fā)達的金融機構(gòu)，而在中國，信托遠遠落后于銀行。信托理財產(chǎn)品可靠嗎？5大特點徹底認清信托！一，信托理財產(chǎn)品收益的實際兌現(xiàn)情況自2001年《信托法》成立以來至今，信托業(yè)對投資者100%兌現(xiàn)收益，即使2011、2012年度，媒體不斷炒作房地產(chǎn)信托兌現(xiàn)壓力大，風險高，但實際上房地產(chǎn)信托的收益全部兌現(xiàn)！去百度搜下，看看哪個信托的購買者說自己買信托虧了？找不到！而其它金融產(chǎn)品，都可以搜到不少投資者虧損的。，股市就不用提了，哀鴻遍野。 二，從信托理財產(chǎn)品對風險的控制來看信托類融資有幾個條件：A，融資人的資企資質(zhì)，信用評估；B，還款來源是否充足？是否可以覆蓋本息？C，過去的經(jīng)營業(yè)績?nèi)绾?？項目是否有較高的復合增長率？D，抵押物凈值如何？變現(xiàn)能力如何？一旦融資人換不起錢，是否可以及時變現(xiàn)抵押物？2，銀行的風控指標呢？大同小異。銀行同樣也遇到融資人（借款人）還不起錢的時候，銀行的做法是處理抵押物，銀行的抵押率是70%，信托基本是50%以下。大不了銀行當做不良資產(chǎn)自己買單，信托也一樣。三、從信托理財產(chǎn)品收益的分配來看銀行給了大家低的利率，自己去賺大錢，利潤高到不好意思說，可以200米就開一家；2012年上市公司年報，最賺錢的10家上市公司里面7家是銀行，16家上市銀行的利潤超過了其它2200多家上市公司。四、從信托理財產(chǎn)品發(fā)行看現(xiàn)在銀行已經(jīng)很少公開賣信托產(chǎn)品了，至少筆者接觸到的銀行是這樣的。因為這樣客戶就會知道信托這種低風險高收益的產(chǎn)品，銀行肯定不愿意；所以除非客戶主動要求，否則銀行很少主動推銷信托，即使客戶問起來，銀行代銷的信托產(chǎn)品收益率也大大低于信托公司直銷的？銀行美其名曰是產(chǎn)品經(jīng)過銀行的篩選風險更低，但仔細一看，不僅收益率低于信托公司直銷的，而且基本是小信托公司的。主要原因當然是利益分配。小信托公司收費便宜，通常僅僅是法律意義上的通道而已，這樣利差比較大，品牌好的信托公司銀行不愿代銷。五，從全球信托理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢看這些年我國信托迅速崛起，自2008年起資產(chǎn)管理規(guī)模以每年1萬億遞增，自2012年12月已達6.92萬億管，資產(chǎn)千萬以上的富翁40%以上已經(jīng)選擇買信托產(chǎn)品。在西方發(fā)達國家，比如歐美/日本等國，信托理財產(chǎn)品業(yè)遠比銀行業(yè)發(fā)達。信托資產(chǎn)對GDP的占比超過了100%，在在中國，即使如今信托業(yè)風光無限，這一占比也不過才10%左右而已。信托業(yè)遠遠沒有發(fā)揮出它應該發(fā)揮的社會作用。如果以發(fā)達國家為標桿，信托理財產(chǎn)品規(guī)模還是太小了。

目前整個理財市場正處于服務形式轉(zhuǎn)型的過程中，在這一個過渡階段，理財規(guī)劃師必須學會用新的方法為客戶服務。今天希望通過這個機會，講一講如何通過理財規(guī)劃師教材做好考前復習，希望通過這些講解，達到幫助大家在考試復習的目的。1、仔細閱讀一遍理財規(guī)劃師教材這一階段需要一定的時間和精力投入，我們應及早制訂計劃。盡量在安排工作的時候把考試復習時間也統(tǒng)一有計劃的安排進去。就個人來說，每次考試總是先松后緊，一開始并不在意，總認為時間還多，等到快考試了，突擊復習,造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時間復習，肯定能夠過關(guān)!在這里，給后來參加考試的新老朋友提個醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥先飛，提前一周準備。這樣可以使我們在考場上穩(wěn)扎穩(wěn)打，保持良好的應試心態(tài)。2、善于對理財規(guī)劃師教材總結(jié)和系統(tǒng)把握理財規(guī)劃師教材是考試的根本，不管你做了多少準備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。一般來說，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標準，我們必須按指定教材的內(nèi)容、觀點和要求去回答考試中提出的所有問題，否則我們考試很難過關(guān)。我身邊那些通過其他執(zhí)業(yè)考試的同事說：“善于總結(jié)和系統(tǒng)把握是通過考試的 常規(guī)武器，也是我們在考場上屢戰(zhàn)屢勝的兩大法寶。3、深刻掌握理財規(guī)劃師教材的重點前兩個階段復習下來，應該基本上對理財規(guī)劃師教材有了很好的把握。每門課程都有其必須掌握的知識點，對于這些知識點，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應萬變。我們在復習中若想提高效率，就必須把握重點，避免平均分配。把握重點能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。4、學完理財規(guī)劃師教材后，進行練習鞏固提高理財規(guī)劃師考試涉及的內(nèi)容十分廣泛，理財規(guī)劃師教材有些內(nèi)容在實際業(yè)務中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來準備考試是遠遠不夠的。適當演練一些高質(zhì)量的練習題，可以提高我們對相關(guān)知識點的理解和運用，進而提高應試能力。通過練習我們可以逐漸總結(jié)出對考試內(nèi)容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發(fā)現(xiàn)自身學習中的薄弱環(huán)節(jié)，從而有針對性地進行提高。

隨著人們生活水平與整體文化素質(zhì)的不斷提高，投資理財已經(jīng)成為人們生活中討論越來越多的話題，尤其個人小額投資理財，更是受到多數(shù)人的追捧。

首先我們要明白個人小額投資理財?shù)南嚓P(guān)概念-------

擺正心態(tài)，合理理財

很多人抱有的觀念一直是，理財是有錢人才會去做的事情，對于我們普通的工薪階層，每月固定工資的家庭來說根本沒財可理，其實這樣的觀念是錯誤的，要知道不管錢多錢少，都要梳理正確的理財概念，很多月收入高的人如果不知道如何合理理財，一樣是月光族，因此只有梳理正確的理財觀念，合理的制定一個理財規(guī)劃，才能讓有限的金錢，得到無限的回報。因此，由此看來個人小額投資理財?shù)闹匾浴?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">一、如何進行合理的個人小額投資理財：

自身的經(jīng)濟能力出發(fā)：

根據(jù)自身的經(jīng)濟能力，可以參照幾個金額檔次。

如；在一萬元左右，主要還是要儲蓄為主，合理的規(guī)劃好日常生活需要的開支后，選擇風險低，成本低的，如遇到突發(fā)問題能夠隨時使用的方式，避免給生活帶來一些不必要的麻煩。

其次可以拿出一部分來購買一定量的基金也是不錯的選擇。

如；在一萬元之五萬元之間的，主要是以家庭為單位，在考慮個人小額投資理財?shù)臅r候，會有更多的可選擇性，可以建議選擇保險理財形式的個人小額投資理財，畢竟隨著生活物價等的上漲，提前為自己的子女和家人選擇合適的保險是必不可或缺的，那么這個時候保險理財就充當了最好的理財產(chǎn)品，使得自己在進行個人小額投資理財?shù)耐瑫r，還為家人獲得了一份長久的保障。

如；五萬元以上，首先要考慮是否在銀行有貸款的事項，如果有，還是建議先償還銀行所欠部分的貸款，在償還之后，建議考慮一些長期的，收益率高的如債券類的銀行理財產(chǎn)品。

那么在進行個人小額投資理財?shù)耐瑫r，要避免存在以下影響理財?shù)恼`區(qū)：

1、 不懂得合理記賬

日常生活中記賬式個人小額投資理財最好的工具，它不僅僅能讓我們清楚的知道自己的收入支出情況，還能幫助我們避免一些不必要的浪費，由于沒有細化的記賬記錄，無法做到每月的數(shù)據(jù)對比，導致很多朋友根本無法找到自己消費的誤區(qū)。

2、 購買理財產(chǎn)品后不關(guān)注

理財計劃一旦開始實施，有很多人認為自己的任務就完成了，不再去關(guān)注理財產(chǎn)品的收益情況，市場的整個走向，嚴重影響了最終的理財效果。

3、難以堅持到最后

生活中我們做很多事情都是這樣，理財自然有很多朋友也是三分鐘熱度，在前期規(guī)劃的時候費盡心思，也預想了一個美好的理財愿景，但是一段時間過后，理財?shù)臒崆橹饾u退去，沒有再堅持將最初的理財計劃進行到底。最后慢慢的放棄了最初精心規(guī)劃的理財計劃。

個人小額投資理財，看似很簡單，但是只有抱著一個持之以恒的心，根據(jù)自己的經(jīng)濟情況選擇合適的個人小額投資理財，總有一天會收到意想不到的高回報！ 

隨著人們生活水平的不斷提高，選擇理財?shù)娜擞泻芏?，選擇基金定投的人更是逐漸增多，以中國銀行基金定投為例，到底哪些人群適宜購買，購買的流程又是怎樣的呢，我們一起來看一下。

中國銀行基金定投適宜人群：

以下投資者適合做定投：

上班族：每月余錢不多； 對證券市場不熟悉； 無暇經(jīng)常光顧基金銷售機構(gòu)。

未來某一時點有特殊資金需求的人：

1）初入社會的人：買房子、結(jié)婚；

2）有小孩的夫婦：積攢孩子的教育資金；

3）中年人：為退休養(yǎng)老做打算。

風險承受能力較低的投資者。

中國銀行基金定投怎么辦理

1. 中行沒有年限一項，即是說，只要你戶頭有錢，就自動定投下去。

2. 你辦理了基金贖回手續(xù)，只要沒取消定投，還會繼續(xù)從銀行卡上扣款的。如果你想終止定投，要到銀行辦終止手續(xù)，就是填表吧。如果你開通網(wǎng)銀，在網(wǎng)銀上定投，就直接在網(wǎng)銀上終止即可。

3. 當然可以終止定投不贖回，你終止了定投，只是不自動從你卡上扣錢，你的基金份額還在卡上，到凈值合適才贖回，爭取最大收益。

為什么選擇中國銀行基金定投產(chǎn)品：

股市大幅震蕩、跌跌不休，讓人把握不好投資的節(jié)奏。其實，基金定投可以成為避險、增值的投資工具之一?；鸲ㄍ端赜?ldquo;懶人理財”，指的是銀行一次辦理之后，以后便可在固定的時間扣劃固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取。而且入門條件較低，一般100-500元就可以定投一只基金。

基金定投可以攤薄成本，其價值源于華爾街流傳的一句話“要在市場中準確的踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難。”如果采取分批買入，就克服了只選擇一個時間點買進賣出的缺陷，可以均衡成本、分散風險，這就是定投法。

在辦理基金定投前，首先要明確定投是一種長期投資，一般而言，對于剛步入工作崗位的年輕人，可以通過定投積攢買車買房的資金；對于中老年人可以通過定投來籌備教育經(jīng)費和養(yǎng)老經(jīng)費。其次，并不是任何基金都適合定投業(yè)務。股票型基金和指數(shù)型基金由于波動較大，長期投資的收益更高，更適合于定投。第三，一定要堅持長期持有，最好要持續(xù)3年以上，才能得到較好的回報，更能體現(xiàn)定投的復利效應。

人生中，每一個節(jié)點，每一個階段，甚至每一天，都是一個新的開始。中國銀行基金定投，依托中銀強大的金融實力，優(yōu)選豐富的強勢基金，和你一起為人生中的每一個重要階段做好準備！用點滴積累，成就美好未來。

中國銀行基金定投的優(yōu)勢：

１．強制投資，累積財富，還可合法節(jié)稅。

基金定期定額投資每月自動從投資人存折賬戶扣取固定金額，用以投資固定基金，可有效幫助投資人養(yǎng)成計劃儲蓄和投資的習慣，積少成多，累積財富。而且，相對于投資股票征收印花稅，存款利息征收利息稅而言，現(xiàn)在基金投資所得是免稅的。

定期定額投資計劃有強制投資的效果，對于工薪階層來說，每個月從工資和獎金中保留一定比率的資金，日積月累投入到基金產(chǎn)品中，追求更高的收益，這一投資方式特別適合剛工作不久，沒有太多積蓄的年輕人。如果采用這一投資方式，將發(fā)薪日設(shè)為自動扣款日，強制投資，約束過去的"月光族"的生活，妥善安排支出，確定長期理財目標，久而久之形成長期理財?shù)暮昧晳T，小錢也能積累成大財富。

２．平均成本，降低風險，利于長期投資。

宏觀經(jīng)濟有周期性，股市也有牛熊市，定期定額投資可省去投資者擇時購買的麻煩，可以很大程度上規(guī)避因入市時機錯誤帶來的風險。

結(jié)合現(xiàn)今證券市場處于高位震蕩的行情，短期基金凈值波動較大，基金定期定額投資可以有效分攤基金購買成本，避免一次性在高位買入導致在短期內(nèi)基金成本過高的風險。采用基金定期定額投資，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定金額的基金，因此在基金價格走高時買進的單位數(shù)較少，而在基金價格走低時買進的單位數(shù)較多，長期累積下來就可以達到平均成本的效果。

３．手續(xù)簡單，方便快捷，可隨時解約。

投資人到銀行柜臺辦理一次基金定期定額業(yè)務的手續(xù)之后，只要客戶存折上有足夠余額，每月銀行將自動扣款進行投資，不需客戶再次到銀行轉(zhuǎn)款，一次操作，長期受益，方便快捷，省時省力。同時，客戶如需取消基金定期定額業(yè)務可隨時到柜臺解約，沒有任何懲罰和限制。

４．小額投資，聚沙成塔。

定期定額投資，投資門檻很低。一般來說，單筆申購基金的申購下限為１０００元，而定期定額最低申購起點降至１００～５００元，即使投資者目前的資金不是很充裕，照樣也能夠享受到基金公司專業(yè)的理財服務。

了解中國銀行基金定投的產(chǎn)品適宜人群及購買流程，明白中國銀行基金定投產(chǎn)品優(yōu)勢后，有需要的投資理財愛好者就可以去相應的網(wǎng)點進行咨詢和購買啦。