個(gè)人理財(cái)書是規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)情況的第一步，也是很多人不太了解的一步。相對(duì)于其他計(jì)劃，個(gè)人理財(cái)書的制定更像是個(gè)人整個(gè)理財(cái)計(jì)劃的范本和理想目標(biāo)，通過制定個(gè)人理財(cái)書，來達(dá)到熟悉自己財(cái)務(wù)情況、實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的目的。

你可以據(jù)你的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，制定出個(gè)人理財(cái)書，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國(guó)債、儲(chǔ)蓄等八個(gè)內(nèi)容?，F(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。一下可以作為你的個(gè)人理財(cái)書的范本。對(duì)于新投資者來說，理財(cái)技巧有以下幾點(diǎn)個(gè)人理財(cái)書也要包括這幾點(diǎn)：1、善用理財(cái)預(yù)算，切忌用生活必需資金為資本--賭徒心理特征：患得患失、沒有節(jié)制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本，資金壓力過大會(huì)誤導(dǎo)你的投資策略，徒增交易風(fēng)險(xiǎn)，而導(dǎo)致更大的錯(cuò)誤。2、善用免費(fèi)模擬帳戶，學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)壤碡?cái)交易--投資家的耐心：等待收益率為正的時(shí)刻；初學(xué)者要耐心學(xué)習(xí)，循序漸進(jìn)，勿急于開立真實(shí)交易帳戶，可先試用模擬帳戶。FXSOL環(huán)球金匯網(wǎng)里有免費(fèi)模擬賬戶的申請(qǐng)，新投資者可以去體驗(yàn)。3、期貨理財(cái)交易不能只靠運(yùn)氣和直覺--賭徒心理特征之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式，那么你的獲利很可能是很隨機(jī)，即靠運(yùn)氣。這種獲利是不能長(zhǎng)久的。4、善用停損單減低風(fēng)險(xiǎn)--軍事家的膽魄和決斷：機(jī)會(huì)來臨，該出手時(shí)就出手。5、量力而為--經(jīng)濟(jì)學(xué)家的理論：懂得資金的管理和發(fā)揮資金的最大效益；理財(cái)產(chǎn)品的投資：第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。第二步，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。第三步，弄清風(fēng)險(xiǎn)偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四步，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。 理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。學(xué)習(xí)如何制定個(gè)人理財(cái)書，能夠幫助大家確立個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，讓財(cái)富實(shí)現(xiàn)不斷的累積和增長(zhǎng)。你不理財(cái)，財(cái)不理你，財(cái)富的增長(zhǎng)不僅僅需要大家能賺錢，更要懂的理財(cái)、愛上理財(cái)，讓理財(cái)成為生活的一部分。

從孩子的呱呱墜地，一直到孩子長(zhǎng)大成人，健康、教育、工作、婚姻沒有一項(xiàng)不是牽動(dòng)父母心的，所以從孩子出生的那一刻，選擇相應(yīng)的人壽兒童保險(xiǎn)就成了很多父母的必做之事。

針對(duì)人壽兒童保險(xiǎn)，專家分析

從兩方面考慮就可以了，第一個(gè)是醫(yī)療健康，第二個(gè)就是教育金了，除此之外別無(wú)其他。

對(duì)于產(chǎn)品的形態(tài)又分為短期和長(zhǎng)期，區(qū)別在于短期一般保到孩子成年后及合同終止，長(zhǎng)期是保障孩子終身，費(fèi)用的差別短期會(huì)比長(zhǎng)期貴一些，在此可以給您一些建議：

首先現(xiàn)在許多險(xiǎn)種都具有分紅形態(tài)，建議在預(yù)算有限的前提下，優(yōu)先考慮孩子的醫(yī)療保險(xiǎn)：

一、孩子的重大疾病險(xiǎn)（保費(fèi)低，保障期限長(zhǎng)，選擇儲(chǔ)蓄分紅型的大病險(xiǎn)可以使保額增值）

二、補(bǔ)充孩子的住院醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用（來彌補(bǔ)社保門檻費(fèi)不給報(bào)的缺陷）

三、在此基礎(chǔ)上如還有預(yù)算可以選擇每年返錢或者隔年返錢的理財(cái)分紅險(xiǎn)作為孩子在成長(zhǎng)過程中的門診津貼補(bǔ)助，素質(zhì)教育金的補(bǔ)助，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)的補(bǔ)助

最好再有預(yù)算可以考慮解決孩子的教育金問題。

根據(jù)以上專家對(duì)于購(gòu)買人壽兒童保險(xiǎn)的建議，我們甄選出三款產(chǎn)品：

人壽兒童保險(xiǎn)之招商信諾守護(hù)未來少兒分紅教育金

不僅是教育金，還保30種重疾：附加重疾保障更安心，父母可以不用另外購(gòu)買少兒重疾保險(xiǎn)

保費(fèi)豁免：如果在繳費(fèi)期間，父母身故，全殘或患重大疾病，可豁免剩余保險(xiǎn)費(fèi)，孩子享受的保障和關(guān)愛不變

每年分紅，不僅保值，還增值：保底400%基本保額賠付，同時(shí)每年享有分紅，所以您在享受周全保障的同時(shí)，您付出的保費(fèi)只是從左口袋放到了右口袋。

連續(xù)8年領(lǐng)錢，最低3年繳費(fèi)期：即可保障至25周歲，在18-25歲連續(xù)8年時(shí)間內(nèi)領(lǐng)取保險(xiǎn)金

保單可貸款：最高申請(qǐng)保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的80%，在線辦理，非常便捷

人壽兒童保險(xiǎn)之友邦育英寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)

是一款專門為未成年人設(shè)計(jì)的分紅型兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額隨著年齡增長(zhǎng)，被保險(xiǎn)人18周歲至25周歲期間提供兩倍基本保險(xiǎn)金額的生命保障，25周歲起提供三倍基本保險(xiǎn)金額的生命保障。18周歲起及每三年獲得主合同基本保險(xiǎn)金額5%的生存現(xiàn)金。可選擇55周歲或60周歲滿期，合同滿期時(shí)獲得相當(dāng)于基本保險(xiǎn)金額的滿期金。友邦育英寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)

人壽兒童保險(xiǎn)之平安鴻運(yùn)英才少兒教育金保障計(jì)劃（分紅型）

給孩子健康成長(zhǎng)全方位的保護(hù) 

充分保障孩子成長(zhǎng)過程中的安全與教育經(jīng)費(fèi)，是孩子茁壯成長(zhǎng)的保護(hù)神。 

減輕家長(zhǎng)教育經(jīng)費(fèi)負(fù)擔(dān) 

繳費(fèi)周期短，僅僅需要連續(xù)繳費(fèi)八年，在孩子義務(wù)教育階段，輕松完成

保費(fèi)繳納過程。 

投保越早，繳費(fèi)越少 

孩子出生28天即可投保平安鴻運(yùn)英才少兒教育金保障計(jì)劃。 

“三金”重磅出擊 

為孩子儲(chǔ)備教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金，全方位助推輝煌人生 

針對(duì)孩子成長(zhǎng)各階段的不同需要 

按比例支付教育金，貼合孩子成長(zhǎng)每一個(gè)階段的需要。為孩子的成長(zhǎng)和

未來提供意外、教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁等多重資金保障，讓父母后顧無(wú)憂，

給孩子一片光明的未來。

不管是選擇什么樣的人壽兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，專家建議，都要根據(jù)孩子的實(shí)際年齡和不同時(shí)期的不同需要來合理的及早規(guī)劃。

互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買東西我們都知道有許多的優(yōu)勢(shì)，如購(gòu)買方便，手續(xù)簡(jiǎn)便等，但是也有存在一定安全風(fēng)險(xiǎn)的問題，淘寶基金亦是如此，在購(gòu)買淘寶基金時(shí)有哪些需要注意的問題呢。

淘寶基金入駐店家有哪些：

首批基金公司17家，淘寶理財(cái)頁(yè)面顯示，首批上線淘寶的基金公司達(dá)17家。分別是國(guó)泰、興業(yè)全球、易方達(dá)、南方、德邦、鵬華、長(zhǎng)城、廣發(fā)、富國(guó)、海富通、萬(wàn)家、銀河、工銀、華夏、泰達(dá)、嘉實(shí)、銀華。截至昨天15點(diǎn)，華夏基金當(dāng)日成交529筆，是首批上線公司中成交數(shù)最高公司。

淘寶基金購(gòu)買的優(yōu)勢(shì)及注意事項(xiàng)：

手續(xù)簡(jiǎn)便

淘寶基金手續(xù)并不復(fù)雜?；鸸驹谔詫毶系闹睜I(yíng)店依然采用淘寶店鋪交易模式，在綁定支付寶后，下單、支付等操作跟平時(shí)在淘寶上拍一件商品并無(wú)太大差別，而且不需要像在銀行一樣繁瑣的開戶手續(xù)。對(duì)大多數(shù)基金來說，只需要在自主閱讀相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和基金公司用戶協(xié)議后，確認(rèn)勾選“風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)”及“同意開戶”的選項(xiàng)即可。

但下單和付款之后，基金份額需要等待賣家確認(rèn)后才能正式完成申購(gòu)。以華夏現(xiàn)金增利貨幣為例，如果今天下午交易時(shí)間買入，份額確認(rèn)一直到第二天晚上18時(shí)左右才能完成。隨后開始正式計(jì)算收益。在淘寶店鋪購(gòu)買貨幣基金，其流動(dòng)性一般并不會(huì)好于銀行。通過證券賬戶購(gòu)買可交易型貨幣基金目前看是流動(dòng)性最好的。

而在淘寶贖回華夏現(xiàn)金增利的過程需要投資者做一些探索。其中涉及兩個(gè)步驟，第一，需要通過支付寶找到自己的理財(cái)賬戶，從中找到所持有的基金后，選擇贖回，但贖回雖然號(hào)稱T+0，但資金并不是立即到賬；第二，當(dāng)資金在第二天到賬后，仍然是在理財(cái)賬戶中，需要關(guān)聯(lián)銀行卡后選擇提現(xiàn)，資金才會(huì)回到銀行卡。這兩個(gè)步驟之間有時(shí)間差，必須分步進(jìn)行。

另外值得注意的是，多家基金淘寶店對(duì)權(quán)益類基金，如股票基金做了購(gòu)買金額的限定，單筆購(gòu)買限額為2000元。貨幣基金、債券基金則普遍沒有這一購(gòu)買限制，但如果你的銀行卡設(shè)定了快捷支付的限額，必須進(jìn)行修改后才能進(jìn)行大額資金的基金申購(gòu)。

目前互聯(lián)網(wǎng)與基金的合作方式有支付寶的直銷系統(tǒng)嵌入模式、新浪與百度的跳轉(zhuǎn)模式等。如果互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供方未取得基金銷售牌照但收取開戶等費(fèi)用即是違規(guī)的。證監(jiān)會(huì)已發(fā)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)出現(xiàn)這種苗頭，并已與相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通。

此外，當(dāng)前百度沒有基金銷售牌照，“百發(fā)”等理財(cái)產(chǎn)品銷售各環(huán)節(jié)都是由華夏基金完成，百度只負(fù)責(zé)流量導(dǎo)入，未涉及基金銷售。媒體報(bào)道中有稱，百度承諾保本、保收益的說法，百度已予以澄清，百度報(bào)送證監(jiān)會(huì)材料中并無(wú)相關(guān)違法違規(guī)內(nèi)容。

注意：購(gòu)買哪一款基金呢？

你會(huì)看到，淘寶基金理財(cái)?shù)捻?yè)面上，列出了數(shù)十種基金的產(chǎn)品名稱，究竟要買哪一種了，要買多少呢？有的人提到了一個(gè)很好的建議，買的多的自然就是好。當(dāng)然了，該觀點(diǎn)不一定正確。個(gè)人建議，還是學(xué)習(xí)一下基本基金的知識(shí)，關(guān)注一下基金的發(fā)行方這一年的收益狀態(tài)，公司動(dòng)態(tài)等，或者咨詢一下這方面經(jīng)驗(yàn)豐富的朋友，然后再做決定。

淘寶基金購(gòu)買渠道和以往的線下購(gòu)買有一定的區(qū)別，沒有身邊的專業(yè)基金顧問作為指導(dǎo)，賬戶的安全系數(shù)也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以，提醒廣大投資愛好者，淘寶基金雖方便但是還是要謹(jǐn)慎為妙。

對(duì)于短期理財(cái)這個(gè)詞兒，將越來越被人熟稔?？赡苤爸皇锹犚恍┳咴诒容^前沿的人去討論關(guān)于短期理財(cái)產(chǎn)品排行的話題，但是現(xiàn)在隨著理財(cái)行業(yè)，和理財(cái)產(chǎn)品的快速發(fā)展，理財(cái)這個(gè)詞兒已經(jīng)不再陌生，甚至越來越多的人走進(jìn)理財(cái)這個(gè)圈子，理財(cái)將變得越來越大眾化普及化。不同的人適合選擇不同的理財(cái)產(chǎn)品。而短期理財(cái)以它的靈活博得的很多理財(cái)迷的青睞。對(duì)于這幫短期理財(cái)謎來說就應(yīng)該了解短期理財(cái)產(chǎn)品排行，這樣更有助于自己的選擇，使利益最大化。如果說理財(cái)期為7天的超短期理財(cái)產(chǎn)品（1個(gè)月以下，稱“超短期”），最適合超短周期的資金周轉(zhuǎn)或者避險(xiǎn)，如節(jié)前賣出股票的投資者避險(xiǎn)，進(jìn)入理財(cái)市場(chǎng)。那么，1個(gè)月到3個(gè)月理財(cái)期限產(chǎn)品（稱“短期”）就是適合近期有計(jì)劃支出的投資者。目前市場(chǎng)這類理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不少，但是投資收益差距還比較大?！锻顿Y者報(bào)》數(shù)據(jù)研究部統(tǒng)計(jì)，以收益能力的角度比較，民生銀行的產(chǎn)品收益率最高，而農(nóng)業(yè)銀行墊底。前三名：民生、法興和寧波這三家銀行，分別屬于股份制商業(yè)銀行、外資銀行和城市商業(yè)銀行。在短期理財(cái)產(chǎn)品（1~3個(gè)月）這種類型中，國(guó)有商業(yè)銀行依然沒占到優(yōu)勢(shì)，僅以發(fā)行數(shù)量取勝。據(jù)普益財(cái)富提供數(shù)據(jù)顯示，截至3月9日，今年共發(fā)行535只人民幣短期理財(cái)產(chǎn)品（1~3個(gè)月），占整體發(fā)行數(shù)量的四成。以收益能力與發(fā)行能力綜合來看，民生銀行、法興銀行和寧波銀行(002142,股吧)，表現(xiàn)優(yōu)于其他銀行。發(fā)行理財(cái)期限低于三個(gè)月的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，需要對(duì)市場(chǎng)判斷趨于精確，對(duì)現(xiàn)在大多數(shù)銀行來講，難度都太大了。高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，期限大多較長(zhǎng)，低于三個(gè)月的，比較少見。從收益類型說起，高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，大多為證券投資類及結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于市場(chǎng)的判斷，越是趨向長(zhǎng)期，判斷準(zhǔn)確度越高。對(duì)于理財(cái)能力，需要結(jié)合收益和發(fā)行綜合判斷，收益能力權(quán)重高于發(fā)行能力權(quán)重，基于短期理財(cái)產(chǎn)品整體風(fēng)險(xiǎn)偏低來考慮。民生銀行的收益能力，延承了其超短期產(chǎn)品（1個(gè)月以下）的表現(xiàn)。今年以來，民生銀行發(fā)行的產(chǎn)品類型來看，其三個(gè)月以下理財(cái)產(chǎn)品，主要為信托貸款類產(chǎn)品。信托貸款類理財(cái)產(chǎn)品從平均年化收益來看，高于債券與市場(chǎng)投資類，民生銀行在這部分的收益高于其他銀行，主要原因是他的收益類型決定的。平均年化收益率4.18%，高出三個(gè)月定期存款利率1.6倍。對(duì)于大多數(shù)投資者，具備絕對(duì)吸引力，以100萬(wàn)資金來講，定期存款獲得收益僅為不到5000元，而投資銀行理財(cái)產(chǎn)品收益超過一萬(wàn)元。同樣的三個(gè)月的時(shí)間，并沒有承擔(dān)過多風(fēng)險(xiǎn)。寧波銀行有著城市銀行特有的投資風(fēng)格，以高收益吸引客戶。其Shibor價(jià)格走勢(shì)來看，收益優(yōu)勢(shì)高于國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行。法興銀行作為外資銀行，發(fā)行的人民幣短期理財(cái)產(chǎn)品，以組合投資的方式，在博取高收益的同時(shí)，保證收益將確保整體收益的水平。投資者在最好的情況下，將獲得5%以上的理財(cái)收益，即使市場(chǎng)很糟，也可以獲得3%左右，高于定期存款的收益。對(duì)于手里有點(diǎn)兒盈余的你，是否還在選擇一款適合自己的理財(cái)產(chǎn)品呢。了解這幾種短期理財(cái)產(chǎn)品排行后，希望對(duì)于正在考慮選擇一款理財(cái)產(chǎn)品或者想進(jìn)軍理財(cái)市場(chǎng)的你有些幫助。如果你是個(gè)理財(cái)新人，還是先從保本理財(cái)，短期理財(cái)開始。多多關(guān)注各大財(cái)經(jīng)網(wǎng)關(guān)于短期理財(cái)產(chǎn)品排行的報(bào)道，多學(xué)習(xí)關(guān)于理財(cái)?shù)闹R(shí)，這樣會(huì)給理財(cái)新人的你更多的自信和幫助。